Что такое электронный кошелек и как его создать: 4 правила использования электронного кошелька, которые стоит знать

что это такое и как ими пользоваться

Оплачивать покупки, переводить деньги теперь можно намного быстрее и удобнее. Специально для таких операций существуют специальные кошельки, которые работают в режиме онлайн – электронные. Сегодня мы расскажем, как их завести, пользоваться и перечислим самые популярные и удобные, по мнению пользователей.

Электронный кошелёк – это приложение, в котором пользователь регистрируется и проводит финансовые операции со своими средствами: оплачивает покупки, штрафы и налоги, переводит деньги другим пользователям, пополняет кошелёк и выводит деньги, когда ему это удобно. Это намного проще, чем создание группы ВКонтакте, так как не требует никаких дополнительных знаний и навыков.

Как завести электронный кошелёк

Чтобы начать пользоваться электронным кошельком, его нужно завести, а как это сделать, мы сейчас расскажем. Ну, во-первых нужно понимать, что электронный кошелёк – это грубо говоря, Ваш аккаунт, как в соц. сети, только здесь нужно указывать все свои персональные данные: Ф.И.О., паспортные данные, номера банковских карт, с которых будут перечисляться деньги на кошелёк.

Итак, для начала нужно скачать приложение себе на устройство, с которого будет осуществляться вход в электронный кошелёк: смартфон, планшет, компьютер.

Далее, как мы уже сказали, ввести все требуемые данные, которые запросит приложение. И, как правило, внести первоначальный взнос, то есть небольшую сумму, чтобы кошелёк начал свою работу. В отличие от безопасного SEO продвижения сайта процесс заведения электронного кошелька осуществляется намного проще и быстрее.

Для чего нужен электронный кошелек

Задача электронного кошелька, а точнее, то для чего он нужен – это быстро совершать финансовые операции. Вот представьте, Вам срочно нужно оплатить задолженность по кредиту в банке до конца для, времени остаётся считанные часы, а Вы, чисто физически не успеваете дойти до банка и сделать это.

И единственным способом «на спасение» от долгов окажется электронный кошелёк. Вам просто нужно указать реквизиты счёта, на который нужно перевести необходимую сумму, которая тоже указывается.

Чек сохраняется в формате JPG на устройство и хранится в галерее, чтобы в любой момент его можно было распечатать.

Электронные кошельки очень удобно использовать, если человек работает удалённо. Например, если стать фрилансером то плату за заказы очень удобно принимать именно через электронные кошельки. Так Вы ограничите риск распространения свих данных банковской карты мошенникам и упрощаете процесс оплаты.

Единственный минус использования электронных денег – работать с ними можно только при доступе в Интернет. Даже если Ваш кошелёк привязан к банковской карте. Так же есть определённые лимиты переводов денег, и конечно же, списывается комиссия, у всех кошельков она разная, но стандартная комиссия 3%.

Что такое номер электронного кошелька и как его узнать

Многие, кто начинает пользоваться электронным кошельком, начинают задаваться вопросом: «Что такое номер электронного кошелька и как его узнать?». На этот вопрос ответ очень прост. Номер электронного кошелька – это номер телефона, к которому привязан кошелёк.

Обычно, номер кошелька запрашивают для всех операций, чаще всего для покупок. Поэтому, не пугайтесь и просто указывайте номер телефона, это абсолютно безопасно и быстро.

ТОП 3 самых популярных электронных кошельков

Если Вы сомневаетесь, каким электронным кошельком лучше пользоваться, то наша подборка ТОП 3 самых популярных электронных кошельков, которыми пользуется самый большой процент пользователей, очень пригодится.

QIWI Кошелёк. Это один из самых распространённых и удобных электронных кошельков. Во-первых, практически любой интернет-магазин имеет аккаунт в этом приложении, поэтому делать покупки с помощью этого кошелька возможно практически везде.

Так QIWI очень прост в регистрации и использовании. Причём эта компания разработала специальное приложение для смартфонов, чтобы пользователи могли осуществлять денежные переводы с любого устройства.

WebMoney. Не менее популярный электронный кошелёк, которым привыкли пользоваться многие компании и предприниматели. Красивый и удобный интерфейс и система расчёта помогает пользователю контролировать свои финансы и оплачивать стоимость продвижения сайта в Яндексе, не покидая кошелёк.

Яндекс.Деньги. Яндекс всё чаще разрабатывает всё новые и новые функции, чтобы облегчить жизнь пользователям. Таким образом и появился электронный кошелёк от Яндекса. Его преимущество в том, что в отличие от других кошельков, Яндекс.Деньги работает, если указать всего лишь электронную почту. Конечно, номер кошелька в виде мобильного телефона у Вас тоже должен быть, но согласитесь, что пользуясь почтой намного удобнее.

Заключение

В заключение хочется сказать, что такой сервис, как электронный кошелёк позволяет значительно упростить процессы финансовых операций. Так же, с помощью них можно не только легко и просто расплачиваться со всеми видами услуг, но и заработать.

Что такое Электронный кошелек — Promdevelop

23 марта 2021 г. — Обновлено: 3 апреля 2021 г.

Фото: xcritical.com

В Интернете часто употребляется понятие — «электронный кошелек», но много людей слышат его и употребляют, не зная, что это такое.

Электронный кошелек — это программа, позволяющая оплачивать товары и услуги, предоставляемые через Интернет, а так же с помощью этой же программы за свою деятельность в Интернете пользователи получают плату.

Для того, чтобы быть одним из счастливчиков обладающим «электронным кошельком» необходимо пройти регистрацию на сайте выбранной платежной системы, которых на необъятных просторах Интернета — множество.

Для того, чтобы стать обладателем виртуального портмоне, достаточно скачать и установить на свой компьютер специальную программу, с помощью которой можно управлять своими электронными кошельками. Их тоже несколько — есть кошельки с иностранной валютой, а есть с национальной. Создать их можно прямо на компьютере с помощью скачанной и установленной программы.

Пройдя не хитрую регистрацию, данные желательно указывать реальные, так как электронные системы тоже имеют свойство ошибаться и для восстановления они понадобятся. Вам присваивается личный идентификационный номер – и виртуальный портмоне ваш.

Для начала работы с электронным кошельком его необходимо пополнить за свой счет на незначительную сумму, впрочем, это зависит от того, что вы собираетесь с ним делать — расплачиваться или получать плату. Есть несколько способов это сделать: можно пополнить кошелек с помощью платежных терминалов (их в местах общественного пользования установлено множество, и с их помощью мы привыкли пополнять баланс телефона), можно приобрести, а затем активировать карточку платежной системы или перечислить средства почтовым или банковским переводом.

Последний вариант лучше всего, этим вы подтверждаете введенные вами данные при регистрации, что избавит в будущем вас от многих проблем при выводе наличных. Вывод наличных с электронного кошелька производится путем почтового перевода на свое имя или путем перечисления на счет в банке. Кроме того, денежные переводы для друзей или родственников, в случае если у них тоже есть электронный кошелек, с помощью платежных систем осуществляются легче и быстрее.

В реальные деньги, виртуальные превращаются просто. Желательно иметь банковскую карточку той платежной системы, которую вы выбрали, тогда проценты с переводов средств, с вас сниматься не будут. Если же вы выбрали другой способ перевода средств (почтовый или банковский), то за перевод придется заплатить от 5% от переводимой суммы. И на это уйдет некоторое время.

Имея виртуальную наличность, можно посещать интернет-магазины, можно расплачиваться за скачанный софт и просмотр онлайн фильмов, а так же, оплатить услуги сотовой связи. Большинство интернет-провайдеров, принимают оплату за свои услуги электронными деньгами. Причем, часто этот вид платежа имеет скидку от 10%.

Сегодня использование электронных денег все больше и больше расширяется. К вышеперечисленным услугам присоединяются те организации, которым не свойственен интернет-рынок. Например, используя электронный кошелек можно приобрести билет на самолет, страховой полис, билет на поезд, осуществить подписку на газеты, журналы, оплатить использование спутникового телевидения, а можно потратить электронные деньги на благотворительность.

Так, например, организация «Green Peace», широко известная во всем мире, принимает пожертвования с помощью систем электронных платежей. Более полный перечень товаров и услуг, на которые можно потратить электронные деньги, их количество на просторах Интернета постоянно растет, имеется на сайте платежной системы, которую вы выбрали. Там же, на сайте платежной системы можно узнать способы заработка виртуальных денег.

Разработка приложений для электронных кошельков: Полное руководство

Современные технологии изменили способы совершения пользователями платежей в магазинах, онлайн-платформах и других местах. Пластиковые карты и электронные кошельки заменили наличные, что помогает экономике стать безналичной.

С помощью электронных кошельков пользователям не нужно везде носить с собой наличные деньги.

Растущая тенденция использования электронных кошельков в разных местах открыла больше возможностей для всех, кто хочет получить прибыль от этой отрасли, разрабатывая свои приложения и монетизируя их различными способами.

Согласно отчету, объем рынка мобильных кошельков в 2021 году оценивался в 943 миллиона долларов, и ожидается, что в период с 2022 по 2030 год среднегодовой темп роста составит 26,2%.

Приведенная выше рыночная статистика указывает на правильную возможность выхода на этот рынок с помощью разработки приложений для электронных кошельков.

В этом блоге ознакомьтесь с этапами разработки, необходимыми функциями и работой приложения электронного кошелька, чтобы создать свое приложение с нуля.

Содержание

1. Что такое мобильное приложение eWallet?
2. Как работает мобильное приложение eWallet?
3. Этапы разработки мобильного приложения электронного кошелька
4. Пять лучших мобильных приложений электронных кошельков 
5. Обязательные функции мобильных приложений кошелька
6. Технический стек для разработки мобильного приложения электронного кошелька
7. Заключение 

9001 9 Часто задаваемые вопросы

Что такое мобильное приложение eWallet?

Электронные кошельки — это мобильные приложения, которые позволяют пользователям управлять, хранить и переводить средства в электронном виде.

Приложения электронного кошелька действуют как виртуальная версия физического кошелька, который предлагает удобный способ осуществления цифровых платежей, хранения платежной информации и управления финансовыми транзакциями.

Пользователи могут получить доступ к электронным кошелькам через смартфоны, компьютеры, планшеты или другие устройства. Пользователи могут привязать свои кредитные карты, реквизиты банковского счета или другие способы оплаты к электронным кошелькам.

Пользователь может добавлять средства на свой счет электронного кошелька и использовать их для различных целей, таких как онлайн-покупки, оплата счетов, денежные переводы и т. д.  

Как работает мобильное приложение eWallet?

Вот пошаговые инструкции о том, как работает приложение мобильного кошелька:

1. Регистрация пользователя

Пользователи могут загрузить и установить приложение электронного кошелька и зарегистрироваться, указав свою личную информацию, такую ​​как контактные данные, адрес электронной почты, имя и другую необходимую информацию.

В процессе регистрации пользователи могут устанавливать пароли или использовать биометрическую аутентификацию для доступа к дополнительному уровню безопасности.

2. Создание учетной записи

После регистрации учетная запись пользователя будет храниться на серверах приложения. Пользователи могут связать свои учетные записи со своими мобильными устройствами и банковскими счетами для онлайн-платежей.

3. Пополнение кошелька

Приложения позволяют пользователям пополнять свои кошельки и переводить их на свои банковские счета или кредитные/дебетовые карты. Приложение также может использовать сторонние платежные шлюзы для обработки транзакций своих пользователей.

4. Меры безопасности

Приложения электронного кошелька предлагают различные меры безопасности, такие как токенизация, шифрование и многофакторная авторизация для защиты пользовательских данных и транзакций от несанкционированного доступа.

5. Баланс кошелька

Приложение предоставляет пользователям информацию о балансе их кошелька с обновлениями в режиме реального времени для каждой транзакции.

6. Авторизация транзакции

Приложение может предоставить пользователям необходимую информацию, такую ​​как сумма транзакции, информация о получателе, защитный PIN-код и биометрическая авторизация для упрощения процессов оплаты на платформе.

7. Обработка транзакций

Приложение безопасно обрабатывает транзакции, проверяя различные детали, такие как проверка баланса кошелька пользователя, проверка деталей транзакции и подтверждение транзакций как на стороне получателя, так и на стороне отправителя.

8. Устройства подтверждения транзакции 

После успешной транзакции приложение подтверждает транзакции с обеих сторон, а также записывает необходимые данные, такие как идентификатор транзакции, время, дата, сумма и любые другие необходимые данные.

9. Типы транзакций

Электронный кошелек поддерживает различные транзакции на своих платформах, включая оплату счетов, платежи продавцов, одноранговые транзакции и онлайн/оффлайн покупки.

10. Аудиты безопасности

Платформа выполняет несколько аудитов безопасности своего приложения. Приложение обеспечивает и предлагает актуальную и эффективную информацию для защиты пользовательских данных и транзакций.

11. Обработка ошибок

В случае неудачных онлайн-платежей приложения электронного кошелька обрабатывают множественные сбои транзакций, такие как неверные данные транзакции, недостаточно средств или проблемы с подключением.

Платформа предоставляет пользователям соответствующие сообщения об ошибках, которые они могут указать в качестве причины неудачных платежей.

Этапы разработки мобильного приложения электронного кошелька

Разработка приложения электронного кошелька состоит из нескольких шагов, которые зависят от конкретной цели каждого проекта.

Поэтому партнерство с надежной компанией по разработке приложений — отличный способ обеспечить успех разработки вашего приложения для электронного кошелька.

Однако общие шаги по созданию приложения электронного кошелька следующие.

Шаг 1: определение функций приложения

Реализуйте необходимые функции в приложении электронного кошелька, такие как вход в систему, регистрация пользователя, создание кошелька, перевод денег и т. д., чтобы пользователи приложения могли совершать платежи.

Было бы лучше изучить лучшие приложения для электронных кошельков, чтобы получить больше идей о возможностях и функциях, которые вы можете реализовать в своем приложении. Кроме того, рассмотрите возможность создания MVP вашего приложения электронного кошелька во время его первоначального запуска, чтобы ограничить время и бюджет разработки приложения.

Шаг 2. Выберите платформу

Выбор подходящей платформы имеет решающее значение для определения масштабируемости вашего приложения. Рассмотрите популярные платформы, такие как iOS и Android, для публикации вашего приложения.

Шаг 3: Дизайн UI/UX

Процесс включает в себя разработку таких частей, как UI/UX для вашего приложения. Разработчики приложения приступят к созданию прототипов, макетов и проектированию частей приложения, таких как экраны, кнопки, значки, навигационный поток и т. д.

Шаг 4: Бэкенд-разработка

Разработчики приложения запустят бэкэнд-часть вашего приложения, чтобы сделать его полностью функциональным, разработав и внедрив все необходимые функции и интегрировав с внешними платежными шлюзами и банковскими системами.

Выбор подходящей технологии для серверной разработки имеет решающее значение для обеспечения полной функциональности вашего приложения, например, Node JS, Django или Ruby on Rails.

Шаг 5: Разработка внешнего интерфейса

Разработка внешнего интерфейса будет включать интеграцию внутренней части в часть пользовательского интерфейса вашего приложения. Подумайте о выборе подходящих технологий разработки, таких как Swift или Kotlin, для разработки собственных приложений или React Native или Flutter для разработки нескольких приложений.

Также проверьте: Разработка нативных и кросс-приложений.

Шаг 6. Интеграция платежного шлюза

Рассмотрите возможность интеграции популярных сторонних платежных шлюзов, таких как Stripe, Braintree и PayPal, чтобы пользователи могли управлять своими кредитными и дебетовыми картами, а также отправлять и получать платежи.

Шаг 7: Обеспечение безопасности

Надежная мера безопасности имеет решающее значение для завоевания доверия пользователей и обеспечения безопасности их данных на вашей платформе.

Рассмотрите возможность включения стандартов безопасности, таких как шифрование данных, для защиты конфиденциальной информации и соблюдения отраслевых стандартов, таких как PCI-DSS (Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт).

Шаг 8: Тестирование и контроль качества

Тестирование будет включать в себя выявление и устранение ошибок, ошибок или других проблем с удобством использования. Будут включены несколько методов, таких как тестирование производительности, функциональное тестирование и тестирование безопасности.

Шаг 9. Развертывание

На этом этапе ваше приложение будет готово к запуску.

Вы можете рассмотреть возможность развертывания своего приложения в соответствующих магазинах приложений, таких как Google Play или Apple App Store, а также следовать их рекомендациям по публикации приложений, чтобы избежать каких-либо проблем и проблем во время запуска приложения.

Шаг 10. Обслуживание и обновления

Разработка и интеграция новых функций и функций в ваше приложение — это способ улучшить работу платформы для пользователей вашего приложения.

Наряду с интеграцией новых функций и функций, постоянный мониторинг и поддержка вашего приложения имеют решающее значение для выявления любых проблем и их скорейшего устранения.

Таким образом, обслуживание приложения и его обновление с добавлением новых функций имеют решающее значение для дальнейшего улучшения работы платформы.

Пять лучших мобильных приложений для электронных кошельков 

Вот лучшие приложения для мобильных кошельков, которые доминируют в индустрии электронных кошельков.

1. ПайПал

Платформа является одним из старейших цифровых кошельков, где пользователи могут совершать платежи и переводить деньги. PayPal доступен как для устройств Android, так и для устройств Apple. Кроме того, платформа позволяет клиентам привязывать свои цифровые кошельки, включая Apple Pay.

• Дата основания: 1998
• Разработчик: Макс Левчин, Питер Тиль и Люк Носек
• Доступно на Android и iOS
• Загрузок приложения: 100М
• Рейтинги приложений: 4.2
• Штаб-квартира: Сан-Хосе, Калифорния, США

2. Google Pay

Google Pay завоевал доверие своих пользователей, поскольку платформа надежно защищает финансовую информацию о своих пользователях, такую ​​как их кредитная карта, дебетовая карта, банковский счет или учетная запись PayPal.

Кроме того, платформа предлагает вознаграждение за лояльность, чтобы повысить вовлеченность на своей платформе. Пользователи могут получить доступ к Google Pay со многих устройств, включая компьютеры, используя адрес электронной почты владельцев учетных записей.

• Дата основания: 2013
• Разработчик: Google
• Доступно на: Android и iOS
• Загрузок приложения: 500M+
• Рейтинги приложений: 4.0
• Штаб-квартира: Маунтин-Вью, Калифорния, США

3. Cash App

Платформа хранит информацию о пользователях путем преобразования данных в токены, доступ к которым возможен только с помощью отпечатка пальца пользователя. Приложение Cash позволяет пользователям хранить купоны, карты лояльности, членские карты, билеты и зарплатные чеки прямо в приложении.

• Дата основания: 2013
• Разработчик: Боб Ли
• Доступно на: Android и iOS
• Загрузок приложений: 50M+
• Рейтинги приложений: 4.6
• Штаб-квартира: Сан-Франциско, Калифорния, США

4. Venmo

Еще одна популярная платформа, которая позволяет пользователям совершать покупки в Интернете и оплачивать их с помощью сканирования QR-кодов. Пользователи могут использовать эту платформу во многих популярных магазинах и торговых точках, таких как Euber Eats, Starbucks, Amazon и т. д. 

Кроме того, пользователь может покупать криптовалюту, разделять счета и получать кэшбэк по дебетовой карте для ведущих брендов.

Вот руководство по созданию платежного приложения, такого как Venmo.

• Дата основания: 2009
• Разработчик: Андрей Кортина
• Доступно на: Android и iOS
• Загрузок приложения: 10M+
• Рейтинги приложений: 4.2
• Штаб-квартира: Нью-Йорк, США

5. Zelle

Платформа позволяет осуществлять быстрые платежи, когда получателям не нужно ждать получения платежа. Пользователи могут совершать платежи Zelle, устанавливая их непосредственно на сайте банковского счета.

Однако и отправителю, и получателю нужна учетная запись Zelle, а платформа не позволяет их пользователям возвращать деньги после отправки. Поэтому пользователи должны правильно подтвердить учетные данные получателя перед отправкой денег.

• Год основания: 2009
• Разработчик: Чад Тайс
• Доступно на: Android и iOS
• Загрузок приложения: 10M+
• Рейтинги приложений: 4. 2
• Штаб-квартира: Нью-Йорк, США

Обязательные функции мобильных приложений кошелька

Ниже перечислены следующие функции, которые необходимо включить в ваше мобильное приложение электронного кошелька.

1. Push-уведомление

Эта функция позволит пользователям получать уведомления о завершении обработки платежей и любую другую соответствующую и важную информацию.

Также вы можете продвигать товары и услуги брендов ваших партнеров среди пользователей вашего приложения с помощью push-уведомлений.

2. Лучшее управление личными расходами

Эта функция предлагает вкладку истории, позволяющую пользователям получить доступ ко всем своим прошлым транзакциям, чтобы понять, сколько денег они потратили. Функция личных расходов поможет пользователям лучше управлять своими расходами, принимая обоснованные решения на основе своих расходов.

3. Программы лояльности

Улучшите взаимодействие с приложением, внедрив программу лояльности клиентов в приложение электронного кошелька. Программа лояльности может принимать любую форму, например, собирать и тратить баллы лояльности в будущем или предлагать скретч-карты при каждой транзакции.

4. CRM-система

Помогите своим пользователям получить помощь в любой момент, внедрив в свое приложение функцию CRM (управление взаимоотношениями с клиентами).

Функция CRM — лучший способ обрабатывать сложные запросы пользователей вашего приложения, такие как застревание платежа в середине транзакции или невозможность войти в платформу вашего электронного кошелька или любые другие типы запросов.

5. Аналитика в реальном времени

Аналитика в реальном времени поможет пользователям получать информацию обо всех транзакциях, совершенных за день или в определенное время. Панель инструментов позволяет администраторам понимать аналитику приложения в режиме реального времени.

6. Онлайн-счета и пополнения счетов

Прошли те времена, когда пользователям нужно было обращаться по адресу электрощита для оплаты за потребленную электроэнергию в течение месяца.

Многие приложения-кошельки позволяют пользователям оплачивать счета за электричество, газ, широкополосный доступ и т. д. Вы можете реализовать ту же функцию в своем приложении, чтобы помочь пользователям совершать платежи, не выходя из дома.

7. Виртуальная карта

Предлагая своим пользователям виртуальные дебетовые/кредитные карты, вы можете привлечь больше аудитории к своей платформе. Почти все пользователи носят с собой чаще свои смартфоны, чем физические карты, поэтому при необходимости они могут использовать свои виртуальные дебетовые кредитные карты в торговых центрах или других местах.

8. Интеграция электронной коммерции

Интеграция функций электронной коммерции в ваше приложение поможет вам сотрудничать с другими брендами и продвигать их продукты и услуги на вашей платформе.

Предлагая различные скидки и предложения, вы можете получить большой доход, получая комиссионные от продаж каждого продукта и услуги через приложение электронного кошелька.

9. Вход и регистрация через социальные сети

Пользователь может присоединиться к платформе электронного кошелька, предоставив приложению доступ к своим учетным данным в социальных сетях, таким как имя и адрес электронной почты, для быстрой регистрации.

Предоставление пользователям возможности создавать свои учетные записи со своими данными в социальных сетях помогает им сэкономить время, избегая повторного ввода всех своих основных данных.

10. Считыватели QR-кода

Важная функция приложения электронного кошелька может помочь пользователям совершать платежи путем сканирования QR-кода.

Большинство магазинов и продавцов используют QR-коды для приема платежей от клиентов. Эта функция упрощает обработку платежей, поскольку пользователям не нужно вручную вводить номера мобильных телефонов получателя.

11. Поддержка чат-бота

Автоматизируйте обработку основных запросов клиентов, включив функциональность чат-бота в свое приложение. Кроме того, интеграция чат-бота поможет вашим пользователям узнать больше о вашей платформе, ответив на их основные вопросы о функциях и функциях вашего приложения.

Технический стек для разработки мобильного приложения электронного кошелька

Рекомендуемый технический стек для создания мобильного приложения электронного кошелька выглядит следующим образом.

• SMS, голосовая и телефонная проверка: Nexmo
• Внешний интерфейс: Angular, Javascript, HTML5 и CSS
• Оплата: Braintree, PayPal, PayUMoney и Stripe
• База данных: Интеграция с HBase, MongoDB, Cassandra и MailChimp
• Push-уведомления: Push.IO, Twilio, Amazon SNS, Urban Airship
• Облачная среда: Google Cloud, Salesforce, Azure и AWS
• Управление электронной почтой: Мандрил
• Управление данными: Datastax
• Сканирование QR-кода: Считыватель ZBar-кода
• Аналитика в реальном времени: Большие данные, Hadoop, Spark и Apache

Заключение 

Благодаря безопасности, удобству и простоте использования разработка приложения для электронного кошелька произвела революцию в том, как пользователи осуществляют финансовые транзакции и управляют своими деньгами.

Приложения для электронных кошельков предоставляют пользователям широкий спектр функций, таких как оплата счетов, мобильные платежи, отслеживание расходов, перевод средств и т. д. 

Кроме того, электронные кошельки устраняют необходимость в физических кошельках для совершения транзакций или хранения наличных, упрощая процесс обработки платежей.

Любой, кто хочет получить прибыль от этой постоянной возможности, должен проконсультироваться с надежной компанией по разработке приложений, чтобы создать свое приложение для электронного кошелька.

Поэтому очень важно сотрудничать с компанией, которая может помочь вам, от исследования рынка до публикации приложения аудиокниги на предпочитаемой вами платформе.

Сотрудничайте с Idea Usher, ведущей компанией по разработке мобильных приложений с многолетним опытом создания мобильных приложений в различных отраслях. Наша команда преуспела в преобразовании идей в приложения.

Мы понимаем важность создания выделяющегося приложения электронного кошелька. Поэтому наша команда тесно сотрудничает с нашими клиентами, чтобы узнать их требования и разработать приложение, адаптированное к ним.

Итак, если вы ищете организацию, которая поможет вам разработать приложение для электронного кошелька, обратите внимание на IdeaUsher.

Часто задаваемые вопросы

В. Как создать приложение электронного кошелька?

A. Вы можете выполнить указанные шаги, чтобы создать приложение электронного кошелька: определить функции приложения, выбрать платформу публикации приложения, внедрить программы лояльности, спроектировать часть UI/UX, создать и интегрировать функции приложения, поддерживать и обновлять свое приложение.

В. Каков анализ рынка электронных кошельков?

A. В 2021 году рынок мобильных кошельков оценивался в 943 миллиона долларов, и прогнозируется его среднегодовой рост на 26,2% с 2022 по 2030 год9.0003

В. Какое приложение онлайн-кошелька лучше?

A. PayPal, Google Pay, Venmo, Zelle и Cash App — одни из лучших приложений для онлайн-кошельков.

Просмотров сообщений: 273

Поделиться этой статьей

Что такое электронный кошелек – определения и технические отличия

0shares

Электронные кошельки представляют собой программ , которые надежно хранят данных. Эти данные необходимы для того, чтобы владелец кошелька мог проводить платежи онлайн или в точках продаж. И они делают это к использование определенного устройства .

Это максимально близкое определение электронных кошельков или, соответственно, электронных кошельков. Но это также только поверхность того, что могут делать электронные кошельки — иногда также называемые цифровыми кошельками или (устаревшее) киберкошельками . За последнее десятилетие технология электронных кошельков нашла применение в самых разных случаях. Эта статья прольет свет на термин Электронный кошелек , особенно в контексте онлайн-платежей. В следующих абзацах вы найдете: 

• Определения некоторых типов электронных кошельков
• Обзор их общих функций
• Анализ платежей с помощью электронных кошельков
• Взгляд на их роль в будущем платежей и электронной коммерции

Единого определения электронного кошелька не существует. Существуют разные типы.

Какие типы электронных кошельков существуют?

Различные типы электронных кошельков различаются по составу и функциям. Следуя нашему первоначальному определению, мы можем различать эти кошельки по их программное обеспечение и устройства , на которых они работают. Что касается данных : мы увидим, что большинство электронных кошельков обрабатывают аналогичные наборы данных.

По сути, мы можем выделить 4 основных типа электронных кошельков: цифровые кошельки, криптокошельки, мобильные кошельки и кошельки IoT. Все они действуют как общие термины для очень специфических конфигураций кошелька, которые могут варьироваться в зависимости от ряда критериев.

Конечно, приведенные ниже классификации иногда перекрываются. Конкретные электронные кошельки могут содержать функции из более чем одной из представленных здесь категорий. Например, существуют кошельки, которые функционируют как платежные приложения NFC в точках продаж, а также как платежные инструменты для платформ электронной коммерции.

Различные типы электронных кошельков хранят и обрабатывают различные типы данных или активов.

1. Цифровые кошельки / Кошельки для электронных денег

Этот тип электронного кошелька считается «стандартным» вариантом использования. Вот почему многие используют термины электронный кошелек и цифровой кошелек как синонимы. Однако для наших целей мы хотим представить цифровые кошельки или онлайн-кошельков в качестве подкатегории, чтобы лучше отличать их от электронных кошельков в качестве базовой концепции. Следуя нашему определению, цифровые кошельки, как правило, представляют собой веб-приложения, к которым можно получить доступ с любого устройства, способного подключаться к Интернету.

Цифровые кошельки являются частью центральной веб-платформы, управляемой поставщиком кошелька. Там пользователи могут пополнить или снять баланс электронных денег, используя платежные инструменты, хранящиеся в электронном кошельке. Кроме того, они могут оплачивать покупки в электронной коммерции либо с помощью доступных электронных денег, либо путем взимания платы с сохраненного платежного инструмента. Популярными примерами являются PayPal или Amazon Pay.

Некоторые банки также предлагают специальные приложения для цифрового кошелька с такими функциями, как ведение бюджета или оповещения. В области микрофинансирования электронные кошельки стали основным продуктом для многих малых предприятий.

Наконец, некоторые цифровые кошельки хранят активы, отличные от фиатных валют. Возьмите баллы лояльности или даже строго информационные данные, такие как купоны или коды скидок, например. Многие такие сохраненные значения циркулируют только в замкнутом цикле, поэтому значения можно тратить только в определенных контекстах, например на определенных платформах электронной коммерции.

Компания trimplement специализируется на цифровых кошельках, как это определено в этом параграфе. Именно этот вариант использования мы рассмотрим более подробно ниже. Это поможет вам при выборе электронного кошелька, который вы хотите интегрировать в свои услуги или платформу электронной коммерции. Он должен легко интегрироваться в ваш программный ландшафт. Хорошо то, что индивидуальные электронные кошельки, основанные на гибкой программной основе, всегда доступны.

2. Криптокошельки

В этой особой форме электронного кошелька хранятся открытые и закрытые ключи пользователя. Ключи действуют как сертификаты владения криптовалютами, которые хранятся в блокчейне. Для обеспечения дополнительной безопасности существуют так называемые аппаратные кошельки или холодные кошельки . Они работают в автономном режиме, как правило, на USB-накопителе.

Некоторые криптовалютные кошельки также могут обрабатывать платежи в криптовалюте.

3.

Мобильные кошельки

Термин «мобильный кошелек» часто используется для обозначения очень разных приложений кошелька. Мы также видим, что «электронный кошелек», «цифровой кошелек» и «мобильный кошелек» используются как синонимы. В этом нет ничего плохого, поскольку мобильные кошельки действительно позволяют осуществлять цифровые платежи, но этого недостаточно.

В качестве базовой функциональности мобильные кошельки содержат данные кредитных и дебетовых карт и могут использоваться для оплаты. Данные карты хранятся на специальном чипе мобильного устройства под названием secure element 9.0580 . Карты могут существовать как традиционные пластиковые карты и вне кошелька. Пользователи могут просто расплачиваться своими мобильными кошельками в точках продаж. Для этой цели POS взаимодействует с защищенным элементом мобильного телефона с помощью технологии связи ближнего поля (или, в случае более старых POS-систем, технологии магнитной защищенной передачи).

Некоторые мобильные кошельки могут выполнять платежи в торговых точках без подключения к Интернету. Кошелек может проверить в автономном режиме, если у пользователя осталось достаточно средств для проведения платежа (например, путем чтения последнего известного предоплаченного баланса), или он может полностью пропустить проверку, в зависимости от суммы платежа и оценки риска пользователя. Когда кошелек снова подключен к сети, он синхронизирует доступные средства, и если предоплаченного баланса недостаточно, он может, например. автоматически инициировать платеж с помощью предпочтительного платежного инструмента пользователя для получения оставшейся суммы платежа.

Другим вариантом оплаты с помощью мобильного кошелька может быть прямое выставление счетов оператором связи, когда сумма покупки добавляется к вашему счету за мобильный телефон.

4. Кошельки на основе Интернета вещей

Среди более поздних вариантов электронных кошельков можно назвать те, которые взаимодействуют с технологией Интернета вещей. Эти кошельки, безусловно, различаются: одни работают с электронными деньгами, другие с виртуальными валютами. Некоторые из них устанавливаются в носимых устройствах, таких как часы, браслеты или куртки, другие работают на стационарных устройствах с поддержкой кошелька, таких как ваш умный холодильник или умный автомобильный компьютер.

Тем не менее, мы включили эту категорию, чтобы указать на эту быстро развивающуюся область. Платные услуги в Интернете вещей являются естественной средой для технологии электронных кошельков. Просто посмотрите, чем сейчас занимается автомобильная промышленность.

Платежные операции на основе электронного кошелька имеют множество аспектов.

Как работают цифровые кошельки Платежи

Выполнение платежей — вот для чего в основном предназначены большинство электронных кошельков. Платежи B2C, особенно на платформах электронной коммерции, вероятно, представляют собой самую большую область применения электронных кошельков в западном мире, а мобильные транзакции в точках продаж занимают второе место.

Помимо систем цифровых кошельков, предназначенных для конечных пользователей электронной коммерции, существуют решения, предназначенные для конкретных предприятий или отраслей. Кошельки B2B для трансграничных транзакций или системы P2P для обмена ценностями полностью соответствуют возможностям программного обеспечения электронного кошелька.

Тем не менее, это особые случаи использования. В следующих параграфах мы рассмотрим, как электронные кошельки обычно обрабатывают платежи. При этом мы посвятим себя варианту использования цифровых кошельков для обработки электронных денег 9.0580 конкретно. Следуя нашему предыдущему определению, мы опишем этот вариант использования с точки зрения данных, программного и аппаратного обеспечения.

Обработка данных в электронных кошельках

Обработка данных является важным аспектом обработки платежей в среде электронных кошельков. Финансовые органы уделяют большое внимание безопасности данных, что вынуждает поставщиков электронных кошельков соблюдать различные правила, связанные с данными. Более того, данные являются не только источником проблем для компаний, но и могут выступать в качестве ценного ресурса для предоставления клиентам наилучшего пользовательского опыта.

Но что мы имеем в виду, когда говорим «данные» в контексте электронного кошелька?

Какие типы данных хранятся в электронных кошельках?

В цифровых транзакциях все, так сказать, является данными. И еще до того, как транзакция может состояться, поставщики электронных кошельков уже запрашивают данные у своих пользователей. Для целей электронных кошельков мы можем выделить два типа данных. На них распространяются различные правила и процессы, выполняемые в электронном кошельке.

Оцифрованная информация о пользователе

Эта категория включает широкий спектр элементов данных, которые обычно не имеют прямого денежного выражения. Какие именно данные должен хранить электронный кошелек, зависит от законодательства в конкретных странах и рассматриваемого варианта использования, но, вероятно, будет включать следующие типы данных:

• Данные аутентификации , включая имя пользователя и пароль 
• Персональные данные , такие как имя, адрес и дата рождения. Они обязательны для регистрации электронного кошелька во многих странах.
• Каналы связи , такие как электронная почта или номер телефона клиента. Это позволяет провайдеру электронного кошелька обращаться к ним в случае необходимости.
• Сохраненные платежные инструменты , включая данные банковского счета или кредитной карты, относящиеся к транзакциям степень — и это необходимо, как мы увидим ниже в нашем разделе соответствия и безопасности. Поставщикам платежных услуг или эквайерам требуются некоторые из этих данных для выполнения платежной транзакции.

  Цифровые активы

  Эта категория относится ко всем данным, которые представляют собой денежную стоимость. Наиболее очевидным кандидатом будут электронные деньги. Электронные кошельки, как следует из названия, могут хранить их и использовать для проведения цифровых платежей — то есть, если поставщик кошелька получил лицензию на электронные деньги для этого на законных основаниях.

  Помимо электронных денег, электронные кошельки вполне могут хранить и другие типы цифровых активов . В качестве примера можно привести баллы лояльности, виртуальные валюты или ваучеры.

  Отслеживание данных

  Когда у вас есть данные, вы можете их анализировать — часто это очень эффективно для поставщиков цифровых товаров и услуг. В роли баз данных платежные электронные кошельки отслеживают историю платежей пользователя. Фактически, финансовые правила даже требуют, чтобы компании, выпускающие электронные кошельки, хранили данные истории платежей в течение длительного периода времени. Таким образом, система может обосновывать пользователю каждую транзакцию в течение многих лет задним числом.

  Тем не менее, анализ прошлых платежных транзакций также предоставляет возможности для компаний. Если правила защиты данных позволяют это, они могут запросить данные. Это позволяет им делать выводы о покупательском поведении пользователей. С другой стороны, отслеживание истории платежей является преимуществом для пользователей, которые хотят оценить свои расходы.

  Поставщики электронных кошельков, стремящиеся включить функции составления бюджета и сохранения, также должны отслеживать историю платежей своих клиентов.

  Соответствие требованиям и безопасность платежей через электронные кошельки

  Онлайн-платежи по умолчанию имеют анонимный характер. Таким образом, пользователи должны предоставить свои личные данные при регистрации и настройке кошелька для идентификации себя. Соответственно, эти данные, а также другие данные, обрабатываемые электронными кошельками, такие как записи истории платежей, заслуживают отметки 9.0579 конфиденциальные данные . Это означает, что подобные данные могут быть использованы для совершения мошенничества при доступе к ним третьих лиц.

  И не только пользователю грозит преступная деятельность с использованием данных, хранящихся в кошельке. Поставщик услуг электронного кошелька тоже: что, если пользователь лжет о своей личности или имеет необоснованные мотивы?

  Здесь мы вступаем в область процедур «Знай своего клиента», борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Любой поставщик услуг электронного кошелька должен иметь тесно связанную систему безопасности, оценки рисков и предотвращения мошенничества в соответствии с региональными правилами KYC, AML и CTF. Местные финансовые органы принимают и обеспечивают соблюдение таких правил. Это означает, что компании, работающие с электронными кошельками, работающие за границей, могут иметь различные наборы правил для одной и той же услуги, определяемые страной или регионом. В большинстве юрисдикций поставщики электронных кошельков должны принять как минимум ряд мер.

  Типичные меры безопасности и соответствия требованиям поставщиков электронных кошельков

  • Надлежащая проверка клиентов: Поставщики электронных кошельков проводят проверки CDD для проверки имени пользователя, адреса, даты рождения и т. д. Пользователи, которые могут представлять более высокий риск, подлежат усиленной проверке (EDD). ). В зависимости от уровня проверки пользователя применяются различные ограничения на платежные операции и другие действия.
  • Мониторинг транзакций: Поставщики электронных кошельков сканируют транзакции на наличие необычных объемов и частот, составляют отчеты о подозрительных операциях (SAR) для передачи в органы финансового надзора.
  • PCI DSS: При обработке информации о кредитных картах компании, выпускающие электронные кошельки, должны соблюдать Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). Это международный стандарт безопасности для основных карточных схем.
  • Строгая аутентификация клиента: Сюда входят такие процедуры, как двухфакторная аутентификация, для точной проверки данных пользователя и предотвращения мошенничества.

  Эти меры сопряжены с техническими трудностями. Электронные кошельки должны быть сконструированы так, чтобы при необходимости интегрировать стороннее программное обеспечение AML и KYC, а также программное обеспечение для предотвращения мошенничества. В то же время дизайнеры интерфейса и инженеры-программисты должны помнить об опыте пользователей, чтобы потенциальные клиенты не ушли из-за сложного процесса регистрации.

  Конечно, можно еще многое сказать о KYC и AML. Мы предоставляем более глубокий анализ для финтех-компаний здесь.

  Платежи в электронных кошельках

  Как правило, покупки могут быть оплачены мгновенно, если в электронном кошельке имеется достаточно средств (электронные деньги, бонусные баллы). Кроме того, платежная транзакция (через PSP или эквайер) может быть запущена, если сумма покупки превышает доступный баланс.

  Более того, существуют кошельки, которые дают вам выбор, как платить: Либо вашим доступным балансом денег. Или, альтернативно, выполнив платежную транзакцию с помощью одного из ваших сохраненных платежных инструментов, даже если у вас достаточно средств. Некоторые кошельки идут еще дальше, позволяя вам смешивать разные источники для одной покупки, чтобы пользователи могли эффективно использовать свои кредитные линии.

  Обработка платежей 

  Убедительным преимуществом электронных кошельков является их способность сделать процесс оплаты более удобным. Пользователям не нужно вводить свои платежные реквизиты для каждого продавца, с которым они совершают операции, или для каждой отдельной платежной транзакции. Вместо этого им просто нужно войти в кошелек со своим паролем для аутентификации платежа. Это имеет дополнительное преимущество, заключающееся в том, что пользователям не нужно отправлять данные своей карты на сайты магазинов, надежность которых они не могут легко оценить.

  Некоторые кошельки еще больше упрощают процесс входа в систему, позволяя своим пользователям оставаться в системе и инициировать транзакцию с помощью проверки в один клик. И они могут еще больше ускорить процесс, позволяя пользователям авторизовать платеж конкретному продавцу или платформе один раз, а последующие платежи выполняются автоматически. Эта модель часто применяется к сервисам на основе подписки, таким как Netflix или Spotify.

  Цифровой кошелек в действии!

  Типичный процесс оплаты в присутствии клиента разворачивается следующим образом: 

  • Потребитель хотел бы оплатить товар или услугу онлайн. Они выбирают оплату с помощью электронного кошелька и подтверждают платеж. Это требует, чтобы они вошли в свою учетную запись электронного кошелька для аутентификации транзакции, как того требует нормативный набор правил (например, PSD2).
  • Всякий раз, когда покупка не может быть оплачена доступным балансом, электронные кошельки могут инициировать платеж через поставщиков платежных услуг, интегрированных с электронным кошельком. Таким образом, электронные кошельки имеют дополнительную ценность для продавцов или торговых площадок. Например, они позволяют поставщикам платформ фильтровать доступные клиенту способы оплаты, а затем выбирать наилучший маршрут (способ оплаты, PSP…) для транзакции, т.е. в зависимости от цены или риска.
  • Электронный кошелек и PSP/эквайрер безопасно обмениваются финансовыми данными, необходимыми для перевода средств (личные данные, данные платежного инструмента), и приводят средства в движение.
  • Принимающая сторона (то есть торговая площадка, продавец или другой потребитель) информируется о статусе платежа. В случае мгновенных способов оплаты переведенные средства сразу появляются на счете мерчанта в кошельке. Тем не менее, как правило, эти средства не высвобождаются напрямую для использования или выплаты. Это происходит позже, во время цикла расчетов и выставления счетов.

  Подводя итог, можно сказать, что с точки зрения обработки платежей электронные кошельки не так уж сильно отличаются от платежных шлюзов (хотя в остальном они отличаются, как мы обсуждали здесь). Многие электронные кошельки опережают более простые цифровые платежные приложения, когда речь идет об автоматизации и тонкостях транзакций.

  Обработка возвратов и выплат 

  Платежные системы без баланса электронных денег могут возвращать деньги только на исходный источник платежа. Это приводит к длительным процессам, для завершения которых требуется много работы (например, в случае банковских переводов). В некоторых случаях возврат также запутан с точки зрения логистики. Проведение возвратов по транзакциям с наложенным платежом может вызвать головную боль.

  В системе на основе электронного кошелька такие возвраты могут происходить в одно мгновение, когда платформа просто переводит электронные деньги на счет кошелька клиента. Снятие возмещенных денег с платформы, конечно, требует дополнительного шага со стороны клиента (вывод денег на банковский счет). Таким образом, многие клиенты снова тратят остаток на дальнейшие платежи с помощью электронного кошелька — вишенки на торте для поставщиков платформ и продавцов.

  Балансовые платежи для продавцов

  Когда пользователи платят с помощью электронного кошелька, они могут использовать баланс электронных денег кошелька вместо привлечения поставщика платежных услуг. Однако одной специфической характеристикой решений для цифровых кошельков является то, что у продавцов тоже есть такой баланс. Таким образом, они могут потратить эту стоимость как обычные клиенты. Это огромное преимущество на платформах B2B и P2P, где продавцы могут одновременно быть покупателями (например, eBay).

  Кроме того, продавцы могут оплачивать сборы платформам торговых площадок или поставщикам кошельков непосредственно из своего электронного кошелька, что обычно происходит быстрее и может сэкономить некоторые дополнительные шаги и сборы за обработку транзакций в PSP: в этом случае поставщики платформ и кошельков могут получать свою долю непосредственно от дохода, а счет продавца получает сумму после комиссии. Электронные кошельки

  будут играть большую роль в будущем электронной коммерции и финансовых услуг.

  Перспектива: будущая роль электронных кошельков 

  Учитывая все вышеперечисленные преимущества, кажется упущенной возможностью, что электронные кошельки компенсируют лишь небольшую долю транзакций в Европе и Америке. Когда мы говорим об электронных кошельках в западном мире, мы фактически имеем в виду PayPal. Таким образом, рынок электронных кошельков в значительной степени находится в стадии разработки: по состоянию на 2019 год только 21% всех транзакций на Западе осуществляется через электронные кошельки. Вместо того, чтобы размышлять об этом зловещем будущем, нам просто нужно обратить свой взор в сторону Азии. Именно здесь прямо сейчас происходит будущее с электронными кошельками. Более половины всех платежей в Китае проходят через программное обеспечение цифрового кошелька. Индия и Сингапур являются другими крупными адаптерами модели электронного кошелька.

  Приспособится ли Запад к платежным предпочтениям Востока? Возможно, не завтра. Но и здесь растет рынок электронных кошельков. Для Европы он вырос на солидные 37,3% в 2020 году. И ожидается, что он поднимется еще выше, достигнув ок. 91 миллиард евро к 2023 году. А с появлением Интернета вещей спрос на платежные решения для этих вариантов использования будет только расти.

  Вы должны посеять семена раньше времени.

  Резюме

  Электронные кошельки — явление многогранное. Мы можем описать их, взглянув на их программное обеспечение, их оборудование и данные, которые они хранят и передают для аутентификации транзакций.

  Таким образом, электронные кошельки бывают разных форм, от веб-кошельков до мобильных кошельков, от онлайн до оффлайн. Преимущество электронных кошельков в сравнении с другими способами оплаты заключается в быстрой и удобной оплате для пользователей.

  А когда дело доходит до бизнес-перспектив, рынок просто ждет от вас уникального решения для вашей платформы или приложения.

  ---

  Расширение платежной системы вашей платформы или сервисного портала с помощью функций электронного кошелька имеет много преимуществ. Электронные кошельки улучшают качество обслуживания клиентов, предоставляют возможности для анализа данных и упрощают возврат средств, выплаты и адаптацию PSP.

  Но это также вызов для компаний, которые не хотят полагаться на стандартные решения, не соответствующие их уникальному видению. Работа с высококвалифицированной командой разработчиков электронных кошельков и проверенной программной средой поможет вам преодолеть все препятствия.