Что такое финансовая пирамида и как она работает: как ее распознать

Содержание

Как определить финансовую пирамиду

Под финансовой пирамидой обычно понимается такая инвестиционная структура, где прибыль существующим участникам выплачивается за счёт получения вкладов от новых участников. В СНГ термин “финансовая пирамида” давно вошёл в сознание людей как синоним слова “мошенничество”. Однако это не всегда так. Зачастую финансовая пирамида это этап в бизнесе той или иной компании. Как правило, заключительный этап, когда для сохранения жизнеспособности структуры компания старается привлечь всё большие и большие ресурсы. Опять же, как правило, безрезультатно. Вопрос о финансовых пирамидах актуален по трём причинам. Во-первых, в головах граждан бывшего союза прочно закреплён стереотип, что деньги всё-таки могут падать с неба. И для этого ничего не надо делать. Именно такие условия и обещают пирамиды – доход до 500% годовых (обычно около 100-200%), небольшой начальный взнос (около 500$) и немного доверия. Казалось бы, не раз и не два были громкие дела о мошенничестве в этой сфере. Граждане должны бы поумнеть, быть более осторожными. Ан нет, СМИ сделали медвежью услугу таким компаниям. Благодаря чёрному пиару всё большее количество людей пользуется их сервисом. Во-вторых, согласно российскому законодательству деятельность финансовых пирамид не запрещена. Белорусское законодательство несколько жёстче, но в данной области также является достаточно сырым. А в-третьих, относительно недавно получил распространение новый вид финансовых пирамид, на этот раз в среде интернет. И уже подтвердил свою коммерческую состоятельность.

Финансовые пирамиды явление отнюдь не новое. Ещё во времена массового заселения Северной Америки некоторые европейские удальцы создавали целые состояния, выступая посредниками между Новым и Старым Светом. Новости доходили медленно. Поэтому афера могла длиться долги годы и даже десятилетия. А желающих быстро разбогатеть на инвестициях в сокровища неизвестного континента в Европе находилось немало. В 18-19 веках получили широкое распространение ценные бумаги – векселя, акции банков, долговые расписки. Оказалось, что покупать бумаги в одной стране и путём нескольких транзакций менять их в другой, было чрезвычайно выгодно. Где-то были меньше риски, где-то выше их стоимость. Такая практика сохранилась в Европе до сих пор. А вот если вы попробуете сделать то же самое в США – вам “влепят” попытку перевода денежных средств за границу с целью ухода от налогов.

Отметим, что данных организаций сейчас достаточно много и они действуют открыто и полулегально. К ныне живущим относятся: “ГаммаИнвест”, “VladimirFX” (работа со схемой Forex), “Лавина Подарков”, “Рублик”, “VivaCash”, “МММ-2012” (работают по принципу MLM –пригласи людей, получи часть их денег).

Дело не в операциях такого рода, а в объективных критериях. Например, сейчас в СНГ процентная ставка по депозитам составляет 10-15% годовых. Учитывая колебания курса, низкие риски и инфляцию вы гарантировано получите около 5% годовых. И это нормально. Это существующее положение дел на рынке финансовых услуг. Пирамиды обещают гигантские проценты. И не подкрепляют эти обещания никакой объективной информацией. Никто не может проверить, куда инвестируются деньги и что с ними в дальнейшем происходит. Работает “сарафанное радио” и чистая психология. Новые члены структуры узнают о её успешности из уст уже существующих членов.

Существует как минимум девять критериев, по которым можно вычислить финансовую пирамиду:

1. Анонимность организаторов и координаторов. А ведь эти люди должны быть “лицом” компании. Более того “лицом” публичным. Объявлять о начале и завершении новых проектов, внесении изменений в существующие. Также они же являются обычно учредителями или директорами. Данная информация не является секретной и должна быть оформлена как в документах, так и в контактных данных инвестиционной компании.

2. Обещание выплатить огромные проценты по взносам. Как правило, за короткое время. Разумеется, эти проценты погашаются засчёт взносов вновь прибывших членов организации. Количество, которых растёт по экспоненте.

3. Чтобы этих людей становилось всё больше, основную свою деятельность финансовая пирамида сосредотачивает вокруг PR-компании и рекламных акций. Она нанимает грамотных продавцов и делает пафосные презентации. Цель которых- объяснить гражданам, что они нашли золотую жилу, за которую надо держаться изо всех сил. Среди этих рекламщиков много профессиональных психологов, в результате чего обычная презентация перерастает в массовую истерию вокруг долгожданного богатства. Уверенности добавляют реальные истории “старожилов” как им хорошо здесь делать деньги.

4. Небольшая плата за вступление в организацию. Подумайте сами. Если вы хотите, чтобы ваши деньги были в безопасности, и вы с них зарабатывали, скажем, 1000$ в год, сколько денег надо положить под депозит в банк? При реальной прибыли в 5% годовых – вам надо внести 20 000 долларов. Такими же процентами оперируют трейдеры по всему миру. Хочешь зарабатывать 1000$ в день? Без проблем, оперируй капиталом в размере сотен тысяч долларов. При вступлении в финансовую пирамиду новых членов просят внести в среднем от 300 до 500$. На практике с такими суммами быстро не разбогатеешь.

5. Использование сложной финансовой терминологии – Фьючерсы, Стоксы, Шорт-позиции и т.д. Профессиональная лексика всегда подымает компетенцию говорящего в глазах слушателя. Чего и добиваются пиарщики таких компаний.

6. Отсутствие офиса, устава, регистрации, лицензии осуществлять деятельность на территории страны. Особенно характерно для онлайн-пирамид. К ним, например, относятся: “Бинар” (MyBinar), “программа NewPRO”, “SuperProgik”, “Goldline International”, проекты Мавроди “MMM-2011” и “MMM-2012”.

7. Перемещение денег по большому количеству стран (в России взяты у вкладчиков, застрахованы в Норвегии, а уже акции покупаются в Штатах). Это делает сложным возможность отследить деньги, как для соответствующих органов, так и для рядовых вкладчиков.

8. Попытки уйти от налогов. Особенно актуально для стран с большими налогами на доходы от финансовой отрасли либо просто на наличие богатства. В первом случае – США, во втором – Франция, Англия, Швейцария и ряд других европейских стран.

9. Страхование сделок и ценных бумаг в другой стране. Минимизация рисков засчёт нестыковок в законодательствах разных стран. В целом легально, но должно вызывать подозрение. Особенно при регулярных операциях по такой схеме.

Парадоксален тот факт, что сегодня каждое государство, по сути, является финансовой пирамидой. Из-за слишком высоких внешнего и внутреннего долгов все новые налоги уходят на то, чтобы поддерживать работоспособность системы. Ни о каком запасе не идёт и речи. Кредитная яма слишком велика. Так, например, сегодня в РБ все отчисления в пенсионный фонд с зарплат граждан идут на содержание пенсионеров. Хотя предполагалось, что вы даёте государству деньги на свою пенсию. Т.е. на деле имеет место модель “молодые кормят старых”, вместо обещанной “вы заботитесь о своём будущем”. Вклад пенсионный не слишком выгоден для вас, как для налогоплательщиков. К слову дефолт 1998 года как раз и был связан с крахом финансовой пирамиды под названием Выпуск Государственных Облигаций. К концу 5-летнего цикла выпуска, их не хотел покупать никто. Даже при процентной ставке в 300%.

benefit.by

Как определить финансовую пирамиду самостоятельно

Фото: Руслан Пряников

Жилищные кооперативы и круизные
клубы, поддельные схемы в WhatsApp и вложения в криптовалюту – новые виды
финансовых пирамид продолжают появляться в сети. Мошенники обещают нереальную
прибыль и после сбора средств закрывают фирму, обрывая все связи. Как устроены такие схемы, почему их
владельцев сложно найти и как в этом поможет простой поиск информации в сети,
рассказывает сервис Kompra.

Убытки от
инвестиционных мошеннических схем увеличились в десять раз за последний год. По
данным МВД РК, уже 19 тыс. человек пострадали от деятельности финансовых
пирамид в текущем году, при этом потеряв свыше 21 млрд тенге. Несмотря на
широкое освещение в СМИ, казахстанцы продолжают отдавать свои сбережения. Всего за 2020
год было зарегистрировано 181 дело, из которых 136 переданы в суд по статье 217
Уголовного кодекса Республики Казахстан «Создание и управление финансовой
(инвестиционной) пирамидой». Кроме новых случаев, в суд продолжают обращаться и
по старым закрытым делам, как в случае с Questra World, когда появляется все больше новых жертв. При
этом в 2021 году, всего за 10 месяцев уже было зарегистрировано 183 дела по этой
статье, что не является итоговым результатом.

Простыми словами: что такое финансовая пирамида

Финансовая
пирамида — преступная инвестиционная система, где вкладчики получают доход за
счет взносов от новых вкладчиков. Новые приходящие люди в таких схемах рискуют
никогда не получить обещанный доход, как только приток «клиентов»
заканчивается. Тогда пирамида рушится – и происходит это в любом случае,
разница лишь во времени ее распада. Пирамиды
часто маскируются под жилищные кооперативы или микрофинансовые организации,
куда обращаются люди с плохой кредитной историей после отказа из банков.
Мошенники также привязывают свои схемы к инвестициям в золото, машины,
криптовалюту, бизнес-проекты. Знаковым примером этого года остается финансовая
пирамида Finiko, которая рухнула еще весной, а ущерб от ее
деятельности составил миллиарды в России и странах СНГ.

Причины усомниться в высокодоходной схеме:
– требование большого
первоначального взноса;
– обещание
больших процентов и быстрого возврата средств;
– призывы для
привлечения родственников и других людей;
– активная и
навязчивая реклама в социальных сетях;
–
сверхдоходность без конкретного продукта;
– отсутствие
четкого плана выплат;
– отсутствие
информации о менеджерах и директорах проекта;
– отсутствие
лицензии.

Инструкция по проверке компании

Перед тем как отправлять кому-либо деньги, рекомендуем ознакомиться с их деятельностью.
Всегда лучше проверить компанию или человека, чем потом терять свои вложенные
средства.

На примере
пирамид The Finiko и «Гарант 24» мы покажем, как определить мошенников на первой
стадии.

Начните проверку компании с поиска
официального наименования, БИН или имени руководителя. Они понадобятся для проверки документации и
подтверждения существования компании. Когда же предприятие не предоставляет вам
договор или не указывает реквизиты, то это уже показатель возможного риска.

Факторы риска
финансовой пирамиды, карточка на сервисе Kompra

Обратите
внимание на дату регистрации компании – чаще всего пирамиды открываются
накануне сбора средств, с минимальным уставным капиталом и единственным
учредителем. Или же компания и вовсе отсутствует среди налогоплательщиков.
Фирма может быть не зарегистрирована ни в одной стране – проверьте это через
поиск по разным реестрам.

Внимательно изучите в документах или
договоре, кто несет ответственность в случае, если ваши средства пропадут.

Уведомление
на сайте лжеброкера о том, что операции являются высокорисковыми

Согласно
Закону РК «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках
второго уровня РК», МФО и
другие финансовые учреждения являются субъектами финансового мониторинга и соблюдают установленные требования.

Компания называет себя
микрофинансовой организацией, «кредитным бюро», «программой антидолг», «центром
финансовых услуг»? Проверьте ее
лицензию от Агентства по регулированию и
развитию финансового рынка.
Инвестпроекты тоже обязаны получать от агентства разрешение на работу, и если
компания не показала вам этот документ, сделайте официальный запрос.

Компании-мошенники не платят или
отчисляют мало налогов. Если юрлицо
утверждает о многомиллионной прибыли, оно должно сдавать налоговую отчетность
государству и производить регулярные отчисления. На сайте kgd.gov.kz есть
информация об уплаченных суммах в госбюджет за все годы работы компании, также
на Kompra можно дополнительно посмотреть детализацию и отчисления в пенсионный фонд.

Налоговые
отчисления пирамиды «Гарант 24»

Нашумевшая в
2020 году пирамида «Гарант 24» платила не более 150 000 тенге отчислений в год,
что для крупного предприятия, обещающего вкладчикам большие выплаты,
невозможно.

Виды деятельности компании не
соответствуют ее работе в интернете. Например, строительная компания
зарегистрирована как «Прочие виды услуг» или «Консультант».

ИП
руководителя The Finiko, зарегистрированное в России

Проверьте
руководителя и учредителей на признаки мошенничества и прошлые судебные дела.
Если таковые имеются, то это повышает степень риска невозврата ваших денег.
Также руководство может быть связано с другими компаниями, ранее нарушившими
закон.

Проблемные
компании руководителя The Finiko

Далее поищите информацию в интернете. Сейчас часть финансовых пирамид перешли в
онлайн, не имея офисов, региональной привязки и настоящего юридического адреса,
что можно проверить через 2gis или простой поиск в Google. Проверьте эти здания
по картам, например, не являются ли они заброшенными.

Стоит знать,
что все микрофинансовые организации, жилищные накопительные кооперативы и
другие компании должны состоять в реестрах на сайтах госорганов. Если речь идет
о брокере, то можно проверить, работает ли компания на бирже.

На сайте
компании в качестве партнеров часто приводятся официальные лейблы бирж,
международных брокеров, рейтинговых агентств без каких-либо подтверждений.
Напишите этим компаниям и спросите, правда ли они работают с финансовым
проектом.

Еще один распространенный ход
– предложение вложиться не напрямую в компанию, а через криптовалюту,
которой по факту не существует. Реестр
действующих криптовалют также есть в интернете.

В чем причины?

Объяснить
причину такого явления можно, с одной стороны, финансовой неграмотностью
населения и жаждой дохода. С другой стороны, экономическое положение в стране
подталкивает людей к подобным схемам быстрого заработка. Многие считают, что
это быстрый, простой и неограниченный доход. Но со временем любая пирамида рушится.

Самый
эффективный способ противостоять мошенническим схемам – проявить скептицизм и
проверить их по всем доступным ресурсам. Риск вложиться в сомнительные схемы может
казаться людям оправданным. Но статистика мошенничества в стране и миллиардные
суммы ущербов все же доказывают, что осторожность должна быть в приоритете.

Ежегодно в
Казахстане пополняется список компаний с признаками финансовой пирамиды на
официальном сайте АРРФР. На октябрь этого года в него включен 121
субъект, в том числе 56 организаций с признаками финансовой пирамиды и 65
нелегальных инвестиционных посредников (лжеброкеров). По каждой компании
указаны наименование, адрес сайта, характер незаконной деятельности.

Полностью
список доступен по ссылке. Также список и признаки финансовых пирамид
часто обновляются на сайте Электронного правительства https://egov.kz/cms/ru/articles/fin_1.

И это лишь
немногие риски, которые можно проверить в интернете, на сайтах госорганов или с
помощью сервисов для проверки благонадежности, в том числе на Kompra. Будьте бдительны и проверяйте любую компанию,
в которую вы планируете вложить свои средства.

Статья подготовлена специалистами сервиса Kompra

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено
использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного
материала необходимо разрешение редакции.

Как распознать финансовую пирамиду
В Казахстане выявили новую финансовую пирамиду
В Алматы выявили еще одну финансовую пирамиду

Схема пирамиды

| Как схема пирамиды работает с ее типами?

Обновлено 8 июня 2023 г.

Термин «схема пирамиды» относится к незаконной инвестиционной схеме, основанной на иерархической схеме сетевого маркетинга. Участники наверху набирают новых участников, которые оплачивают авансовые платежи по цепочке тем членам высшего уровня, которые их регистрируют. Снова нанятые члены приводят своих подчиненных, и определенный процент от следующих гонораров также отправляется вверх по цепочке. Операции по схемам пирамид считаются незаконными во многих странах.

Как работает схема пирамид?

Типичная пирамидальная структура строится для того, чтобы побудить участников вербовать подчиненных и собирать с них вознаграждение, которое в конечном итоге идет на вершину пирамиды. Например, один человек нанимает второго человека, который вкладывает определенную сумму денег в присоединение к схеме. Второй человек позже возвращает инвестиции, привлекая к себе других людей, которые инвестируют в схему.

Чем больше людей можно нанять, тем выше их прибыль. Кроме того, определенный процент прибыли от найма идет вверх по пирамиде. Таким образом, фактически каждый человек должен зарегистрировать определенное количество людей, и процесс продолжается до тех пор, пока схема не рухнет из-за меньшего количества людей в нижней части пирамиды. Как правило, некоторые люди, находящиеся на вершине пирамиды, получают огромные прибыли, в то время как те, кто находится внизу, никогда не могут вернуть свои инвестиции.

Пример схемы пирамиды

Давайте рассмотрим простой пример, чтобы понять концепцию схемы пирамиды. Предположим, что Дэвид является основателем финансовой пирамиды и находится на ее вершине. Во-первых, он нанял десять человек из второго эшелона, которые заплатили ему за участие в финансовой пирамиде. На следующем этапе каждый из этих десяти членов второго уровня набрал десять собственных членов третьего уровня, что означает 100 членов третьего уровня. Эти 100 членов третьего уровня также должны платить сборы рекрутерам второго уровня, процент от которых достается Дэвиду. Так происходит процесс найма, и члены высшего уровня зарабатывают деньги на найме, не имея никаких бизнес-операций для получения денег.

Типы пирамидальных схем

1. Планы многоуровневого маркетинга

Не все, но некоторые предприятия многоуровневого маркетинга оказываются пирамидальными схемами. В этих схемах участники должны продавать разные продукты. Кроме того, они должны набирать новых участников, которые приносят прибыль сверх комиссионных с продаж.

2. Цепная электронная почта

Фонд пожертвований работает как система на основе электронной почты, требуя, чтобы каждый получатель пожертвовал определенную сумму денег (на гуманитарное дело) лицам, указанным в электронном письме. Впоследствии получатели пересылают электронное письмо своим контактам, добавляя свои имена вверху списка получателей. Этот тип схемы, направленной на обман невиновных людей, считается незаконным.

3. Клубы подарков

В этих схемах команда часто заманивает новых участников обещаниями подарков в обмен на набор новых членов. Затем новые участники дарят членам высшего уровня, обычно в виде наличных денег.

4. Обнаженная схема

В этих схемах единственным источником прибыли являются комиссионные, полученные от привлечения новых участников. Каждый человек должен набрать несколько участников, которые, в свою очередь, должны аналогичным образом набрать больше людей. В конечном итоге это приводит к иерархической пирамиде. Здесь каждый новый участник должен оплатить вступительный взнос.

Почему пирамидальная схема незаконна?

В финансовой пирамиде физическое или юридическое лицо начинает аферу, вербуя участников (или инвесторов) и предлагая высокие гарантированные доходы. Первоначально самые ранние инвесторы могут заработать значительную сумму денег, в основном за счет новых сотрудников, а не в виде какой-либо прибыли от каких-либо реальных инвестиций. Однако схема начинает терять обороты, когда пассивы начинают превышать ее активы из-за сокращения найма, что в конечном итоге приводит к падению пирамиды. Таким образом, этот бизнес может создавать богатство, обманывая людей и предлагая им экстраординарную прибыль на основе новобранцев, что не является легальной бизнес-моделью. Именно по этой причине финансовые пирамиды считаются незаконными во многих странах.

Преимущества схемы «Пирамида»

Некоторые из основных преимуществ заключаются в следующем:

В отличие от обычной работы, на которой люди должны отрабатывать фиксированное количество часов, участники этих схем пользуются свободой действовать со своей скоростью.
Самые ранние участники могут получать высокую прибыль, добавляя новых сотрудников и привлекая больше людей в бизнес, что приводит к увеличению прибыли.

Недостатки пирамидальной схемы

Некоторые из основных недостатков заключаются в следующем:

Это похоже на контракт или фриланс; следовательно, нет обычных льгот, таких как оплачиваемый отпуск, медицинское обслуживание и т. д.
Инвестиции, уплаченные в качестве вступительных взносов, обычно не возвращаются последним членам, присоединившимся в нижней части пирамиды.

Ключевые выводы

Вот некоторые из ключевых выводов статьи:

Пирамида — это незаконная или мошенническая бизнес-модель, в которой члены высшего уровня получают прибыль от вступительных взносов, взимаемых с новых членов нижнего уровня. уровни иерархии.
Эти предприятия в основном полагаются на получение прибыли от сборов за трудоустройство и редко имеют какую-либо внутреннюю стоимость благодаря какой-либо продаже реальных товаров или услуг.
Пирамида рушится, когда организация не может привлечь новых участников снизу, чтобы расплатиться с участниками, сидящими наверху.

Заключение

Это форма финансового жульничества или мошенничества, при котором деньги зарабатываются за счет привлечения новых участников для выплаты прежним участникам. Вариантов схемы пирамиды может быть множество. Таким образом, инвесторы должны проявлять должную осмотрительность, прежде чем инвестировать в какой-либо бизнес. Если что-то выглядит подозрительным или подозрительным, всегда лучше уйти.

Схемы пирамид

Мошенничество

Эти незаконные и рискованные аферы зарабатывают деньги, вербуя людей для вложения денег в мошенническое предприятие по зарабатыванию денег, а не путем продажи законных продуктов или услуг. Эти схемы неизбежно рушатся, и вы теряете свои деньги.

Расшифровка

Посмотрите. Посмотрите waaaaayyyy вверх. Это графическое изображение схемы пирамиды

… незаконной схемы, в которой вы (и часто

ваши друзья и семья) становитесь строительными блоками чего-то, что

должно принести вам состояние… заполучив вас. вложить свои с трудом заработанные

деньги в обмен на обещание большой прибыли. И не только вы должны вкладывать свои деньги…

от вас ожидают – на самом деле от вас также ожидают вербовки людей вокруг вас,

заставить их вложить деньги в схему. Схемы пирамиды и их двоюродная сестра, схема Ponzi

, существуют уже давно, и они

71″>, как правило, выглядят довольно гладко. Но есть проблема. Они построены на

лжи, обмане и… ну, на большом количестве болтовни.

Мошенники зарабатывают деньги, забирая деньги у людей, которых они вербуют…

таких людей, как ты и твой двоюродный брат Элмо… и им все равно, когда рухнет пирамида

вниз, потому что… они уже история. Схемы пирамид и схемы Понци незаконны.

Защитите себя, задав непростые вопросы: Если я не продаю подлинный продукт или

услугу, является ли участие в этой деятельности законным и законным?

Если вам нужно что-то купить, чтобы присоединиться к плану,

, если вам нужно купить очень большое количество товаров или если вы не можете их вернуть,

25″ data-dur=»3.59″>, возможно, вы имеете дело с незаконной финансовой пирамидой.

Инвестировать и участвовать в малом бизнесе — это прекрасно, но вы ДОЛЖНЫ провести собственное исследование,

, и вы ДОЛЖНЫ избегать тактики продаж с высоким давлением, особенно на собраниях и

семинарах. То, что идет вверх… почти наверняка

рухнет вниз. Сообщение от Бюро по конкуренции Канады…

и Маленькая черная книга мошенничества.

Продолжительность видео: 2 минуты 05 секунд

Как это работает

Мошенники заманивают людей, обещая большие финансовые доходы за небольшие деньги. Людей часто уговаривают присоединиться члены семьи или друзья, которые могут даже не знать, что то, что они делают, является незаконным.

В типичной финансовой пирамиде вам предлагается заплатить крупный членский взнос за участие. Единственный способ вернуть деньги — убедить других людей присоединиться, но нет никакой гарантии, что вы вернете деньги.

В Канаде продвижение финансовых пирамид или участие в них считается преступлением.

Как это определить

Пирамида продаж фокусируется на получении прибыли за счет привлечения других, а не от продажи товаров. Даже когда эти схемы предлагают продукты, они могут иметь очень небольшую ценность или стимулы для их продажи.

Часто мошенники не могут внятно объяснить, как работает их бизнес, или говорят, что доход гарантирован или безопасен. Они могут использовать тактику сильного давления и пытаться заставить вас чувствовать себя глупо, если вы не инвестируете. Они могут сказать вам держать все в секрете.

Защитите себя

Спросите себя: это кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой? Тот факт, что кто-то, кому вы доверяете, даже член семьи, замешан, не означает, что это не мошенничество (они могут даже не знать, что то, что они делают, является незаконным).

Что такое финансовая пирамида и как она работает: как ее распознать — Деньги на vc.ru