Что такое ипотека на жилье и как ее получить: Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

как её получить и какие документы нужны?

Функции залогового имущества может выполнять не только жилье, но и любая другая недвижимость заемщика, в частности, коммерческие объекты, земельный участок и т.д. Объект, купленный с привлечением ипотечных средств, переходит в собственность заемщика в момент подписания договора купли-продажи.

Как уже говорилось выше, ипотека — это предоставление недвижимости в виде залога, гарантирующего выполнение заемщиком взятых на себя обязательств перед кредитором. Человек, берущий деньги в долг, обязуется вернуть их в заранее оговоренные сроки, а в качестве гарантии своевременного возврата выступает находящаяся в залоге недвижимость. Ипотечное кредитование подразумевает получение займа на покупку недвижимости.

На территории Российской Федерации наибольшее распространение получило ипотечное кредитование в виде покупки в кредит квартир. Чаще всего в роли залога выступает покупаемый заемщиком объект, хотя заложить можно и любую другую недвижимость, которой владеет заемщик. Выдачей ипотечных кредитов занимаются банки, и делают они это с различными условиями.

Для того, чтобы получить ипотеку, необходимо собрать множество документов, пройти банковскую комиссию, найти подходящий объект кредитования, оценить его, застраховать и только после этого можно подписывать договор о кредитовании.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Если говорить о плюсах ипотеки, в первую очередь следует упомянуть тот факт, что она позволяет жить в собственной квартире или доме уже сейчас, а не копить определенное количество лет нужную для покупки сумму, тратясь при этом на оплату съемного жилья или теснясь с родственниками. В купленной квартире можно прописаться, что также дает владельцу и членам его семьи целый ряд преимуществ.

Обязательной для получения ипотеки процедурой является страхование всех рисков, в том числе риска потери собственником трудоспособности, риска повреждения объекта кредитования и его утраты. Благодаря тому, что ипотека выдается обычно на продолжительный период времени, ежемесячные платежи оказываются вполне доступными, что позволяет заемщику постепенно погашать долг и при этом обеспечивать свои жизненные потребности. Более того: жители некоторых регионов могут получить социальную ипотеку, условия которой гораздо более выгодны. Это позволяет им осуществить мечту о собственном жилье, купить которое иными способами было бы невозможно.

Есть у ипотеки и недостатки. Наиболее серьезным и пугающим потенциальных заемщиков минусом по праву считается риск переплатить за купленный объект внушительную сумму, которая порой может достигать и 100% его стоимости. Возникает переплата из-за необходимости выплачивать проценты за пользование кредитом, а также из-за необходимости ежегодного страхования, которое является обязательным. Помимо всего прочего, чтобы взять кредит, заемщик вынужден покрывать и другие расходы, к примеру, платить за проведение оценки имущества, оплачивать услуги нотариуса и всевозможные предусмотренные законодательством налоги и сборы. Все эти расходы могут отнимать до 10-ти процентов от суммы первоначального взноса, цифра в итоге получается немаленькой.

Еще один недостаток – масса требований, которые кредитор предъявляет к заемщику. Самые распространенные из них – официальное трудоустройства и определенный размер дохода, наличие российского гражданства и местная прописка, хорошая кредитная история, наличие поручителей и т.д.

Социальная ипотека

В некоторых регионах Российской Федерации существует возможность получения так называемой социальной ипотеки, условия которой более лояльны по сравнению с другими видами ипотечного кредитования.

Что такое социальная ипотека?

Под понятием социальной ипотеки имеется в виду целый комплекс социальных программ, разработанных Правительством государства и направленных на то, чтобы обеспечить мало защищенные слои населения. От обычного, так называемого коммерческого ипотечного кредитования социальная ипотека отличается сниженной стоимостью жилья и тем, что определенную часть цены объекта покрывает государство. Срок выдачи социальной ипотеки составляет до 28,5 лет, при этом максимальная процентная ставка равна 7-ми процентам. В некоторых случаях возможна выдача займов без первого взноса.

Отвечая на вопрос о том, что такое социальная ипотека, и каковы ее преимущества, необходимо отметить еще и то, что она защищается дополнительными государственными и банковскими гарантиями. Финансовое учреждение самостоятельно страхует все риски, обеспечивает прозрачность сделки, в том числе и проверку документов на квартиру, а также фиксирует процентную ставку и гарантирует, что она не будет повышаться на протяжении всего периода кредитования.

Как получить социальную ипотеку?

Для получения социальной ипотеки необходимо обратиться в районную администрацию по месту проживания и попросить список всей необходимой документации.

Воспользоваться программой ипотечного кредитования по льготным условиям (социальной ипотекой) могут следующие категории лиц:

•    сотрудники бюджетной отрасли;

•    работники предприятий, принимающих участие в финансировании программы;

•    люди, нуждающиеся в улучшении условий проживания (если на каждого члена семьи имеется менее чем 18 кв. м площади).

Кроме необходимости соответствовать требованиям государственных органов потенциальные заемщики, желающие взять социальную ипотеку, обязаны отвечать также требованиям конкретного финансового учреждения, которое будет выдавать займ. Речь может идти о наличии прописки, определенной продолжительности трудового стажа, о конкретном размере заработной платы и так далее.

Для получения более детальной информации об условиях льготного кредитования в регионе проживания необходимо обратиться в органы местного самоуправления. Там профильные специалисты должны предоставить подробную консультацию и осуществить приблизительный расчет суммы первоначального взноса и ежемесячных выплат, размера займа, срока кредитования и прочих строго индивидуальных моментов.

Необходимо отметить, что взять социальную ипотеку могут разные категории граждан, упомянутые в нормативных документах, которые регламентируют процедуру льготного кредитования. Рассмотрим эти категории детальнее.

Соципотека для молодежи

Так, на государственном уровне предусмотрена возможность улучшения жилищных условий для молодежи посредством участия в стройотрядах. Молодые люди, отработавшие 150 смен в таких стройотрядах, могут взять ипотеку под льготный процент и купить жилье по себестоимости, заплатив за квартиру в среднем в 3 раза меньше ее реальной рыночной цены. Получить детальную информацию о деятельности стройотрядов и условиях кредитования его членов можно на официальном сайте движения «Российские студенческие отряды».

Улучшение жилищных условий молодых семей

Законом предусмотрена возможность участия молодых семей в федеральной программе, которая позволяет данной категории россиян получить субсидию на покупку жилья. На размер субсидии влияет стоимость одного квадратного метра жилья в конкретном регионе, а также наличие в семье детей, их количество и возраст. Если детей нет, субсидия может составить 35 процентов, если дети есть, размер субсидии повышается до 40-ка процентов. Под действие федеральной программы подпадают семьи, в которых возраст обоих супругов не превышает 35-ти лет. Чтобы получить субсидию, семья обязана пройти комиссию и получить статус нуждающейся в улучшении жилищных условий, встать на очередь и располагать суммой, которой хватит на оплату начального взноса. Сумма, о которой идет речь, должна превышать размер субсидии.

Список претендентов на получение субсидии единый для всей страны, формирует его Росстрой. После включения молодой семьи в список она получает специальное свидетельство. Что касается самой субсидии, то выдается она не наличными, а по безналичному расчету, путем зачисления на счет в финансовом учреждении, которое является партнером программы. Потратить полученные средства можно как на покупку жилья, так и на его строительство.

Социальная ипотека для военнослужащих

Кроме федеральной программы улучшения жилищных условий незащищенных слоев населения в России действует еще одна программа, направленная на обеспечения жильем военнослужащих. Суть ее состоит в том, что на счет человека, проходящего военную службу по контракту, ежегодно зачисляется определенная сумма средств. Размер этой суммы определяется на государственном уровне и систематически пересчитывается с учетом инфляции и прочих экономических факторов. Накопленные, таким образом, деньги военный может потратить на покупку жилья в ипотеку по льготным условиям. Процедура участия в программе «Военная ипотека» зависит от звания человека и времени его пребывания на контрактной службе.

Какие документы нужны для социальной ипотеки?

Чтобы получить право на участие в госпрограмме по приобретению жилья в ипотеку на льготных условиях, нужно выбрать банк и заполнить там заявку на получение займа.

Социальная ипотека: документы для сбора

•    Анкета банка-кредитора и заявление на получение ипотечного кредита по льготным условиям.

•    Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность заемщика.

•    Копия идентификационного кода.

•    Копия свидетельства участия в программе обязательного пенсионного страхования.

•    Если заемщик – мужчина, он должен подать копию военного билета.

•    Документы об образовании.

•    Для людей, состоящих в браке или находящихся в разводе – свидетельство о браке / его расторжении.

•    Копия брачного контракта (в случае его наличия).

•    Справка о доходах.

•    Копия трудовой (соответствующим образом заверенная работодателем).

•    Копия свидетельства о рождении ребенка (если детей несколько, нужно сделать копию документа каждого из них).

Социальная ипотека: документы, которые могут понадобиться дополнительно

В некоторых случаях, помимо перечисленного выше пакета необходимой документации, финучреждение-кредитор может потребовать от заемщика справку с места прописки, копии документов людей, проживающих вместе с заемщиком, копии документов ближайших родственников заемщика, даже если они живут отдельно, копия пенсионного удостоверения близких родственников заемщика и (или) выписка из Пенсионного фонда о размере их пенсии, свидетельства о смерти ближайших родственников заемщика. В некоторых случаях может потребоваться документы на право собственности дорогостоящего имущества и их характеристики (так называемая Форма 7). То же самое касается документов о праве собственности на ценные бумаги.

Если у заемщика имеются открытые счета в каком-либо банке, не зависимо от особенностей этих счетов, могут понадобиться выписки по ним за последние пол года.

Часто банки требуют также копии квитанций о своевременной оплате коммунальных услуг и телефонной связи (тоже за последние пол года). Если заемщик когда-либо брал кредит, он должен подтвердить факт выполнения всех взятых ранее кредитных обязательств. Иногда могут пригодиться даже справки из нарко- и психоневрологического диспансера.

Вся перечисленные выше документация подается не только заемщиком, но и поручителями в случае их наличия. Кроме копий в момент предоставления необходимо показать оригиналы каждого документа.

От заемщиков-собственников бизнеса могут потребовать предоставления учредительской и бухгалтерской документации, выписки со счетов компании, документы, освещающие специфику ее деятельности и свидетельствующие о ее финансовой устойчивости.

Заемщики, являющиеся предпринимателями, не получившими статус юридических лиц, обязаны предоставить банку документы, разрешающие им заниматься определенным видом деятельности, а также все необходимые для работы лицензии, если таковые имеются. Также могут понадобиться документы, подтверждающие своевременность взносов во все предусмотренные законом фонды, уплату налогов и даже книгу учета расходов и доходов предпринимателя (для лиц, работающих по упрощенной налоговой схеме).

Заемщики, не являющиеся гражданами РФ, но при этом ведущие трудовую деятельность на территории страны, в качестве дополнительных документов должны предоставить разрешение на работу, вид на жительство или разрешение на временное проживание в России (имеются в виду копии указанной документации).

На принятие банком решения о выдаче ипотечного займа может уйти несколько недель. Существует также понятие так называемого экспресс-кредитования, когда заявка заемщика может быть одобрена или отклонена всего за пару часов.

Если решение банка оказалось положительным, заемщик может приступать к поиску подходящего объекта недвижимости, однако он должен помнить о том, что к этому объекту, не зависимо от того, дом это или квартира, предъявляются определенные требования. Помимо всего прочего, придется собрать целый пакет документов на недвижимость:

•    документ о праве собственности на объект;

•    т.н. Форма 7 и Форма 9;

•    справка о том, что все коммунальные платежи на объект оплачены;

•    выписка из ЕГРП об отсутствии на недвижимости каких-либо обременений;

•    разрешение на отчуждение жилья, если в нем прописаны несовершеннолетние.

Обязательным требованием для получения ипотеки является проведение оценки объекта недвижимости. Она необходима для определения суммы займа, ведь обычно размер кредита зависит от того, какова оценочная, а не рыночная стоимость объекта.

Еще один необходимый этап – страхование жилья от каких бы то ни было рисков. Ипотечные кредиты обычно выдаются на длительный период времени, поэтому банку нужны гарантии от возможного повреждения залогового имущества, а также от утраты заемщиком трудоспособности.

Когда банк проверит выбранный заявителем объект недвижимости, выполнит его страхование и оценку, можно приступать к оформлению договора об ипотечном кредитовании. В подавляющем большинстве случаев у финучреждения уже есть готовая форма договора, которая не подлежит изменениям, поэтому заемщику следует заранее тщательно ее изучить и окончательно убедиться в приемлемости условий кредитования.

Покупка жилья в ипотеку требует присутствия нотариуса, а завершается она процедурой регистрации документов в предусмотренном законом порядке.

Ипотека в США. Как иностранцу получить кредит на недвижимость

Рынок ипотечного кредитования Америки – самый крупный и развитый в мире. Ограничений на покупку недвижимости в США для россиян и граждан стран СНГ нет. Оформить сделку можно как на физическое, так и на юридическое лицо. Высокая конкуренция среди банков приводит к появлению предложений с выгодными условиями. Разбираемся в нюансах ипотечного кредитования и возможностях для иностранцев.

Кредиты на недвижимость в США

Жизнь в кредит – часть американской культуры. Это касается всех сфер: от кредитов на жильё и автомобили до обыкновенных потребительских займов. Лояльное отношение к заёмщикам, развитая экономика и низкие проценты по ипотеке всегда определяли высокий спрос. Но не всегда всё складывалось радужно.

В 2008 году Соединённые Штаты пострадали от взрыва ипотечного пузыря. Оказалось, что сотни тысяч людей не могут не только вернуть кредит, но и компенсировать расходы банка своим залоговым объектом и прочим своим имуществом. Причина была не только в беспечности граждан США.

Банки и финансовые организации спешили воспользоваться благоприятной ситуацией в стране на фоне огромной массы дешёвых денег и высокого спроса на недвижимость. Они раздавали кредиты практически всем желающим, а возможные риски надеялись компенсировать залоговой недвижимостью. В итоге активизировался рынок строительства, и вскоре предложение превысило спрос. Что, естественно, привело к снижению цен.

Затем усилилась инфляция, доходов должников перестало хватать для выплат по ипотеке. Банки же не могли компенсировать затраты залоговыми объектами, поскольку рыночная стоимость недвижимости стала значительно ниже размера выданных кредитов. Как следствие – драма финансового рынка США и крупнейший кризис после Великой депрессии.

С 2013 года экономика США вышла на стабильную траекторию роста, а вслед за ней улучшилось и финансовое благополучие домохозяйств.

Ставки по всем видам ипотечных кредитов стали снижаться после 2018 года. Таким образом государство пыталось повысить продажи домов и поддержать американскую экономику. В 2020 году, несмотря на новый кризис, вызванный пандемией Covid-19, ставки продолжали падать. В первом квартале 2021 года они находились на отметке 2,28–2,88% годовых.

Изменение ставок по первичным ипотечным кредитам в США. Источник: Federal Home Loan Mortgage Corporation (FHLMC)

Читайте также: Вопреки прогнозам: у рынка жилой недвижимости США выдалось жаркое лето

Эффект низких ставок немедленно отразился на рынке ипотеки. По данным Ассоциации ипотечных банкиров (MBA), в июне 2020 года число запросов на получение кредита на покупку жилья достигло максимального уровня за последние 11 лет.

Среди банков, выдающих ипотечные займы, можно отметить Bank of America, JPMorgan Chase, Wells Fargo, First Republic Bank, City National Bank, The Bank of New York Mellon и другие.

Ипотека для иностранцев

Всем иностранцам, включая россиян, получить ипотеку в США непросто. Обратиться в банк за кредитом иностранный подданный может, но это всегда будет связано с определёнными трудностями, дополнительными проверками и более строгими условиями.

Повысить шанс на одобрение заявки можно:

• представив рекомендательное письмо от крупного банка, подтверждающее надёжность клиента;
• внеся не менее 30–40% от стоимости приобретаемого дома/квартиры;
• согласившись на более высокие ставки по кредиту.

Для иностранцев ставки по кредиту будут выше в целях минимизации возможных рисков невозврата долга. Обычно гражданин РФ и любой другой иностранец может рассчитывать на получение ипотечного займа под 5% годовых. Частные кредитные организации предложат ставки ещё выше – 6–12% в год.

Внимание! Банки США очень внимательно относятся к своим клиентам и рассматривают каждую заявку в индивидуальном порядке. Каждый соискатель на кредит получит предложение, соответствующее его конкретному случаю. 

Кристиан Калуза

CEO и основатель

OPISAS

Иностранцу без кредитной истории в США сложно получить одобрение на ипотеку в обычном американском банке. В большинстве случаев им приходится обращаться к частным кредитным организациям. Проценты по кредитам у них будут значительно выше – от 6 до 12% годовых. Условия предоставления финансирования отличаются в каждом отдельном случае, каждый потенциальный заёмщик уникален. Всё зависит от платёжеспособности клиента, размера первоначального взноса и, самое главное, самого объекта.

Инсайды и аналитика рынка зарубежной недвижимости от Prian.ru
Подписаться

Требования банков к заёмщикам

Потенциальный заёмщик должен соответствовать некоторым критериям.

Во-первых, банки смотрят на возраст. Желательно, чтобы клиент был старше 25 лет. Молодым людям, у которых не было времени создать кредитную историю, скорее всего, откажут. На момент окончания выплат по кредиту заёмщику не должно быть больше 75 лет.

Во-вторых, проверяют рейтинг кредитоспособности. Для начала смотрят номер социального страхования (social securitу number). Основное предназначение номера – налоговый и пенсионный учёт. В последнее время SSN де-факто стал национальным идентификационным номером. Иностранцам, которые его не имеют, получить одобрение будет сложнее, ведь карта social security связана с кредитной историей потенциального заёмщика.

Потенциальный заёмщик должен иметь высокий FICO score – рейтинг кредитоспособности, на основе которого банк готовит индивидуальное предложение о финансировании

Также банку важно, чтобы у клиента был счёт в местном банке, кредитная карта. Все эти критерии отображает FICO score – рейтинг кредитоспособности потенциального заёмщика, на основе которого банк готовит индивидуальное предложение о финансировании.

В-третьих, важен статус иностранца в США. Зарубежным клиентам необходимо иметь действующую визу, грин-карту или ВНЖ.

И наконец, изучается платёжеспособность. При рассмотрении заявки на кредит банки учитывают не только официальную заработную плату клиента, но и его сбережения и источники дополнительного дохода.

Кристиан Калуза

CEO и основатель

OPISAS

Многие зарубежные покупатели недвижимости не имеют статуса постоянного резидента страны и карты social security, они не могут предоставить данные о своей кредитной истории в США. Банкам значительно сложнее адекватно оценить благонадёжность такого клиента. Поэтому они пытаются подстраховаться. Например, некоторые просят разместить на депозитном счёте сумму, которая покроет ежегодный налог на недвижимость, стоимость ежегодной страховки, а также 12 ежемесячных платежей по ипотечному займу. Для подтверждения кредитной истории запросят форму из бюро кредитных историй вашей родной страны. Чем больше документов о финансовой состоятельности и легальных источниках средств вы сможете представить, тем лучше.

Требования банков к недвижимости

Прежде чем выдать ипотеку, банк обязательно попросит представить оценку независимого эксперта о качестве и стоимости кредитуемого объекта.

Очень часто цена объекта в заключении об оценке не совпадает с его рыночной стоимостью. В этом случае банк предложит вам кредитное плечо исходя из оценочной стоимости недвижимости, указанной экспертом 

Кристиан Калуза

CEO и основатель

OPISAS

При рассмотрении заявки на ипотечный кредит большое значение имеет сам объект залога. Если клиент перестанет выполнять обязательства, банку придётся перепродавать имущество, поэтому он хочет быть уверен, что объект ликвиден. Большинство банков имеют свой список оценщиков, чьи отчёты они принимают. Очень часто цена объекта в заключении не совпадает с его рыночной стоимостью. В этом случае банк предложит вам кредитное плечо исходя из оценочной стоимости недвижимости, указанной в заключении, и размера собственных средств для уплаты первоначального взноса.

Вот что можно купить в США сегодня

663 328 €

Квартира в Майами, США

73 м²2 2 2

3D-тур

Также в продаже имеются другие варианты 2-спальных квартир стоимостью от $ 637.500 до $ 1.200.000
Будьте одним из первых, кто будет жить в этом красивом новом комплексе Brickell Heights, элегантных современных башнях, которые предлагают привилегированный образ жизни.
2 спальни и 2 ванные комнаты, деревянные полы, красивая кухня, круговой. ..

Bogatov Realty Inc.

814 313 €

Квартира во Флориде, США

134 м²3 3 2

3D-тур

Великолепные, полностью отремонтированные апартаменты с 3 спальнями и 2 спальными комнатами в Сен-Тропе с видом на океан.
Эта большая квартира с 3 спальнями полностью отремонтирована с мраморными и плиточными полами, деревянными полами в спальнях. НЕТ ковра!
На кухне техника из нержавеющей стали, огромный балкон выложен плиткой, гардеробные….

Bogatov Realty Inc.

1 912 479 €

Квартира во Флориде, США

202 м²3 3 3

3D-тур

Красивые просторные 3 спальни, 3,5 ванны с прекрасным видом на океан.
Потрясающая кухня с двумя духовками, кофеваркой и другой современной бытовой техникой из нержавеющей стали. На кухне есть зона для завтрака / столовая со встроенной мебелью. Отличный чистый и светлый блок в престижном Trump Royale — СПА, теннисные корты, консьерж, отличная…

Bogatov Realty Inc.

2 163 114 €

Квартира во Флориде, США

201 м²3 3 3

3D-тур

Также в продаже имеются другие варианты 3-спальных квартир стоимостью от $ 2.149.000 до $ 2.800.000
Красивая резиденция с 3 спальнями и 3,5 ванными комнатами на 46 этаже с захватывающим видом на океан и город.
Сквозной план этажа с большими балконами со стороны океана и города. Просторные спальни с окнами от пола до потолка.
Продается с…

Bogatov Realty Inc.

6 894 989 €

Квартира во Флориде, США

327 м²4 4 3

3D-тур

Стильная (по проекту Стивена Джи), просторная, угловая резиденция с 4 спальнями / 3,5 ванными комнатами на курорте 5 Star St. Regis предлагает потрясающий вид на океан, сады, парк.
Имеется полностью оборудованная кухня от шеф-повара с винным погребом и двойными духовками; просторные жилые помещения и отдельная медиа-комната, все в нескольких…

Bogatov Realty Inc.

5 868 290 €

Коммерческая недвижимость в Нью-Йорке, США

771 м²5.5% в год

Готовый бизнес

— Объект площадью 771 кв метр расположен на Северо-западном углу Форест-авеню и Ван-имей-авеню
— На перекрестке наблюдается активный трафик транспортных стредств
— В радиусе трех миль проживает примерно 208000 человек
— В настоящее время недвижимость сдается в субаренду в Harley Davidson до апреля 2039 года, но гарантия предоставляется…

Intermark Real Estate

5 787 764 €

Доходный дом в Нью-Йорке, США

1000 м²4. 62% в год

Готовый бизнес

Мноквартирный жилой дом, расположенный недалеко от 9-ой Авеню на Западной 51-ой улице в престижном районе Хелс-Китчен на Манхеттене. С инвестиционной точки зрения, 418 W 51-ая Улица представляет с собой редкую возможность приобрести недвижимость в быстро растущем районе со значительной скидкой.

Intermark Real Estate

1 308 538 €

Квартира в Нью-Йорке, США

46 м²2 1 1

1 спальня, 1 ванная комната, просторная гостиная с кухней + терраса Квартира расположена на Уолл Стрит (Wall Street) в «финансовом квартале» Манхэттена. Красивые виды из окон на воду. Высокие трехметровые потолки. Панорамные окна высотой в 180 см обеспечивают много естественного света. Мраморная ванная комната, двойной умывальник….

Аталанта

2 098 694 €

Квартира на Манхэттене, США

82 м²4 2 2

Онлайн-показ
Удалённая сделка

Эта квартира с двумя спальнями смотрит на запад, очень светлая и с видом на закат. Входное фойе ведет в гостиную и открытую кухню с мраморными столешницами Calacatta и задней стенкой, изготовленными на заказ, шкафами с достаточным количеством мест для хранения и бытовой техникой Miele и Bosch. Впечатляющая терраса, расположенная рядом с…

Vesna Realty

1 660 837 €

Квартира на Манхэттене, США

108 м²4 2 1

Онлайн-показ
Удалённая сделка

Квартира недавно отремонтирована. Гостиная с южной стороны очень светлая с большими окнами. Красивая отремонтированная кухня с деревянными шкафами на заказ, оснащена новой нержавеющей техникой. На верхнем уровне дуплекса, основная спальня-люкс с окнами на юг, ванную комнату с белыми мраморными стенами, гидромассажной ванной. Имеется стиральная…

Vesna Realty

2 008 103 €

Квартира на Манхэттене, США

122 м²5 2 2

Онлайн-показ
Удалённая сделка

Предлагаем эту невероятную квартиру площадью 122 кв. м, с 2 спальнями и 2 ванными комнатами. Квартира 2C отличается высокими 4 — метровыми потолками, большими окнами, деревянными полами из широких досок черного ореха, а также изготовленной на заказ дверной фурнитурой и светильниками от дизайнерской фирмы Avro|KO. Просторная и светлая гостиная,…

Vesna Realty

4 529 555 €

Пентхаус в Бруклине, США

175 м²6 3 2

Онлайн-показ

Пентхаус с тремя спальнями и собственной террасой на крыше в районе DUMBO. Открываются захватывающие панорамные виды на Ист-Ривер и весь Манхэттен. Частная терраса на крыше площадью почти 103 квадратных метров оборудована водой и электричеством, что позволяет развлекаться в любое время года. Открытая кухня с плитой Viking, холодильником Subzero,…

Vesna Realty

1 258 210 €

Квартира на Манхэттене, США

55 м²1 1 1

Онлайн-показ
Удалённая сделка

Эта современная квартира была полностью отремонтирована. Гостиная с панорамными видами на Нью-Йорк, великолепное освещение в течение всего дня и собственный балкон — приглашают вас насладиться утренним кофе, бокалом вина на закате… или и тем, и другим. Изящная, современная кухня с новой бытовой техникой и большим островом переходит в…

Vesna Realty

5 284 480 €

Квартира на Манхэттене, США

255 м²4 1 1

Онлайн-показ
Удалённая сделка

Этот великолепный отремонтированный лофт площадью 255 кв. метров, расположен в престижном квартале Золотого Берега в Гринвич Виллидж. Светлая гостиная-столовая с высокими потолками, дубовыми полами из широких досок и очаровательным частным балконом с видом на сады соседнего таунхауса. Огромная современная кухня с центральным островом открыта для…

Vesna Realty

1 967 840 €

Пентхаус на Манхэттене, США

96 м²5 2 2

Онлайн-показ
Удалённая сделка

Пентхаус 7 — это прекрасная квартира с двумя спальнями и двумя ванными комнатами, с удивительной собственной крышей и окнами выходящими на север и юг. Солнечная и просторная гостиная, выходящая на юг, с достаточным пространством для гостиной и столовой. Открытая кухня оснащена изготовленными на заказ шкафами Poggenpohl, белыми кварцевыми…

Vesna Realty

699 565 €

Квартира на Манхэттене, США

45 м²1 1 1

Просторная квартира-студия, которую легко можно преобразовать в квартир с одной спальней. В ней есть отдельная кухня, гардеробная и собственный балкон. Построенный в 1900 году и отремонтированный в 1988 году, элегантный 11-этажный кондоминиум Chesterfield расположен на 80-й улице и Амстердам-авеню, на красивой усаженной деревьями улице в самом…

Vesna Realty

2 715 720 €

Пентхаус в Нью-Йорке, США

139 м²6 3 3

Онлайн-показ
Удалённая сделка

Светлый двухуровневый пентхаус с 3 спальнями и 3 ванными комнатами имеет высокие потолки, просторную гостиную и столовую, большую открытую кухню с самой современной техникой: холодильником Sub-Zero, плитой и микроволновой печью Viking, посудомоечной машиной Bosch и светильниками Grohe из нержавеющей стали. Глянцевые шкафы, столешница из…

Vesna Realty

449 453 €

Квартира в Майами, США

35 м²1 1

Новый жилой 65-этажный комплекс в Майами! Район Miami’s Park West District. Виды на океан и залив. Сдан в эксплуатацию, квартиры продаются уже с мебелью. Собственная вертолетная площадка (имеет все необходимые разрешения). 461 люкс-квартир. Собственный ресторан и лобби. Офисы на 12 этаже. Социальный клуб на 64 этаже. На 14 этаже расположен…

Аталанта

1 918 508 €

Квартира на Манхэттене, США

78 м²3 1 1

Онлайн-показ
Удалённая сделка

Проект 130 William, разработанный компанией Lightstone, спроектирован новаторским архитектором-визионером Дэвидом Аджайе, обладателем Королевской золотой медали по архитектуре 2021 года.
Работая в сотрудничестве с Hill West Architects, Adjaye Associates создал сложный и выразительный дизайн, который изменил линию горизонта нижнего Манхэттена….

Vesna Realty

1 706 132 €

Квартира на Манхэттене, США

77 м²3 1 1

Онлайн-показ
Удалённая сделка

Эта впечатляющая угловая квартира площадью 77 квадратных метров с одной спальней и ванной комнатой, наполненная светом, имеет длинную террасу, выходящую на юг и запад. Панорамные окна от пола до потолка и высокие потолки высотой почти 3 метра идеально сочетают концепцию жизни внутри и снаружи.
Терраса площадью 13 квадратных метров плавно…

Vesna Realty

Посмотреть ещё 1748 похожих объектов

Список документов

Каждый случай предполагает свой уникальный список документов. Минимальный набор документов обычно таков.

• Действующий загранпаспорт (+ копия)
• Внутренний паспорт (+ копия) и подтверждение адреса пребывания
• Заполненная анкета-заявление
• Документ, подтверждающий право пребывания в США
• Номер карты социального страхования
• Справка с работы о доходах за последние три года
• Банковская выписка о движениях средств по счёту
• Рекомендательное письмо из любого крупного банка
• Копия договора купли-продажи
• Письмо из Национального бюро кредитных историй о качестве кредитной истории

Все документы должны быть переведены на английский язык и заверены нотариусом.

Типичные условия по ипотеке

Типичный размер кредита в США от $100 тыс. до $200 тыс. Ежемесячный платёж не должен превышать 28% от дохода заёмщика. 

Банки предлагают программы финансирования с фиксированной процентной ставкой (fixed-rate mortgage, FRM) и плавающей (adjustable-rate mortgage, ARM). Во втором случае ставку также фиксируют на начальный период (три – пять – десять лет), затем она меняется в зависимости от ситуации на рынке. Периодичность пересмотра процентной ставки определяется условиями договора.

Иностранцам чаще всего предлагают кредиты сроком на 30 лет. Условия ипотечного плана могут перестать устраивать клиента, в этом случае можно рефинансировать кредит. Достаточно просто просмотреть предложения других банков.

Кристиан Калуза

CEO и основатель

OPISAS

Сейчас ипотека в США очень дешёвая. В случае с плавающей ставкой банки предусматривают вариант изменять её через определённый отрезок времени. Вероятность, что процент понизится, крайне мала. Фиксированная ставка гарантирует клиенту, что сумма его ежемесячного платежа не станет выше. Я всегда советую сначала получить одобрение одного банка и несколько лет пользоваться фиксированной ставкой. Затем можно рефинансировать ипотеку. В этом случае у клиента уже будет кредитная история, да и сумма будет меньше. Вполне вероятно, что другой банк предоставит более выгодные условия.

Заёмщик также имеет право погасить кредит досрочно без каких-либо штрафных санкций.

Важно! Банки могут предложить вам взять ипотечные каникулы, если возникла ситуация, когда вносить платежи по каким-то причинам не получается. Так, в разгар пандемии, во время повсеместных локдаунов многие получили письма с предложением таких отсрочек по платежам на три-четыре месяца. В данной ситуации нужно позвонить в банк и уточнить условия. Есть риск, что вас просто попросят внести всю сумму за эти месяцы по истечении таких «каникул».

Ипотека в Америке доступна не только её гражданам и иностранцам с ВНЖ. Нерезидент сможет получить кредит на покупку готового или строящегося жилья под 5–9% годовых. Сумма первоначального взноса должна быть не менее 30%. Окончательные условия зависят от кредитоспособности клиента, его репутации и конкретной ситуации.

Иностранцам лучше всего обратиться к ипотечному брокеру. Как правило, он работает с разными кредитными организациями и может подобрать продукт, отвечающий вашим требованиям. Кроме того, он рассчитает максимальную сумму займа, подберёт оптимальный процент и срок выплаты кредита с учётом ваших доходов, кредитной истории и первоначального взноса.

В результате вы получите официальное письменное подтверждение условий кредита (pre-approval letter). Очень важно сначала получить такое подтверждение и лишь потом начинать поиски дома или квартиры.

Кристиан Калуза

CEO и основатель

OPISAS

Предварительное одобрение банка о выдаче кредита значительно упрощает процесс покупки недвижимости. Приняв ваше предложение, собственник будет вынужден снять объект с продажи. Продавцы неохотно пойдут на такой риск без уверенности в том, что банк предоставит покупателю финансирование. Самому банку на этом этапе будет достаточно проверить надёжность клиента и наличие средств для уплаты первоначального взноса в размере минимум 30% от предполагаемой стоимости объекта.

После получения предварительного одобрения можно выбрать недвижимость. Ваш банк обязательно попросит заключение лицензированного оценщика и на основании этой оценки примет окончательное решение об условиях кредитования.

Дополнительные расходы

При обращении за ипотекой нужно быть готовыми к ряду дополнительных трат.

• Независимая оценка жилья – $250–600
• Открытие эскроу-счёта – около $40
• Комиссия за выдачу кредита – около 0,5% от суммы займа
• Страхование ипотеки (применяется в случаях, если первый взнос составляет менее 20%) – 0,55–2,25% от покупной цены
• Комиссия ипотечного брокера – 0,50–2,75% от цены объекта
• Страхование титула собственника (требуется не всегда) – 0,5–1,0% от покупной цены
• Страховка объекта недвижимости – от 1% от цены объекта в год

Срок рассмотрения заявки американскими банками в среднем составляет около месяца.

Читайте также: Процедура приобретения недвижимости в США

Фото: Unsplash (Taylor Simpson, Tetiana Shyshkina, Aubrey Odom)

Условия цитирования материалов Prian.ru

Что такое ипотека и как ее получить?

Раскрытие информации: этот пост содержит партнерские ссылки, что означает, что мы получаем комиссию, если вы нажмете на ссылку и купите что-то, что мы рекомендовали. Пожалуйста, ознакомьтесь с нашей  политикой раскрытия информации  для получения более подробной информации.

Прежде чем приступить к покупке дома, важно разобраться в ипотеке, поскольку многим для покупки дома необходима ипотека.

В этой статье мы объясним, что такое ипотека, как она работает и как ее получить.

Ипотека Определение

Ипотека – это ссуда в банке, ипотечном кредиторе или другом финансовом учреждении, используемая для покупки или рефинансирования дома. Ипотека работает как соглашение между заемщиком и кредитором, согласно которому, если покупатель не сможет выплатить заемные деньги и проценты, кредитор может вступить во владение имуществом. Это, вероятно, самый большой и самый долгосрочный кредит, который вы когда-либо брали.

Но не пугайтесь! Ипотечные кредиты считаются «хорошим долгом», что означает, что долг может помочь создать богатство, так же как студенческие или бизнес-кредиты. Со временем ипотека может привести к справедливости, повышению стоимости и множеству других хороших вещей.

Как работает ипотека?

Ипотека — это всего лишь один из видов кредита. Существует множество видов кредитов, которые можно использовать для финансирования различных потребностей, но ипотека используется исключительно для покупки или рефинансирования дома. Ипотечные кредиты также являются обеспеченными кредитами, что означает, что недвижимое имущество используется в качестве залога по кредиту.

Когда вы берете ипотечный кредит, ипотечный кредитор платит за ваш дом авансом. Взамен вы возвращаете деньги, которые вы заняли, на основе согласованных условий кредита, плюс проценты. Тем временем кредитор держит документ на дом в качестве залога до тех пор, пока ипотека не будет полностью погашена. Это означает, что вы не будете полностью владеть собственностью бесплатно, пока не будет произведен последний платеж.

Подать заявку на ипотеку сегодня!

Подайте онлайн заявку на получение экспертных рекомендаций с реальными процентными ставками и платежами.

Запустите свое приложение

Ипотечный процесс

Когда вы решите купить дом, первое, что вам нужно будет сделать в процессе ипотечного кредита, — это подать заявку на предварительное одобрение ипотечного кредита после поиска и выбора ипотечного кредитора. В это время ваш кредитор рассмотрит вашу заявку и решит, сколько они готовы одолжить вам. В процессе андеррайтинга кредитор потребует от вас предоставить им информацию о ваших доходах, долгах и кредитной истории. После того, как вы получили предварительное одобрение, кредитор напишет письмо с предварительным одобрением, чтобы помочь вам в поиске подходящего дома .

 Далее вам нужно будет показать своему кредитору, что дом, который вы хотите купить, стоит покупной цены. Оценка учитывает местоположение и текущие рыночные условия в дополнение к физическому состоянию дома.

Ваш кредитор не хочет, чтобы залог по кредиту — ваш будущий дом — стоил меньше суммы кредита. Пока вы выплачиваете кредит, у кредитора есть ипотечный залог на ваш дом. Ваш дом должен быть одобрен так же тщательно, как и вы.

Примерно в то же время, когда вы проводите оценку своего дома, у вас также есть возможность пройти осмотр дома. Осмотр дома — это гораздо более тщательное исследование физического состояния дома. Вы сможете пройтись по дому с инспектором и узнать о существующих проблемах и о том, на что обратить внимание.

Если у вас есть непредвиденные обстоятельства, связанные с инспекцией, и есть серьезные красные флажки, такие как необходимость замены крыши или неисправность системы вентиляции и кондиционирования, вы можете использовать это, чтобы договориться о снижении цены, исправить ее, прежде чем вы въедете или уйдете. перевод.

Как только ваша ипотека будет одобрена, вы будете готовы закрыть свой новый дом.

Типы ипотечных кредитов

Как заемщику вам необходимо определить, какой тип кредита вы хотите получить. Есть три основных типа ипотечных кредитов на выбор: обычные ипотечные кредиты, ипотечные кредиты с государственной поддержкой и гигантские ипотечные кредиты.

Обычные ипотечные кредиты

Обычные кредиты являются наиболее распространенным видом кредита. Обычные кредиты поддерживаются частным кредитором и, как правило, предлагают более выгодные процентные ставки и более гибкие варианты сроков, чем кредитные программы, застрахованные государством. Однако иногда они требуют более высокого первоначального взноса и более высокого кредитного рейтинга.

Ипотечные кредиты, обеспеченные государством

Кредит, обеспеченный государством, обеспечивается государственным учреждением. Эти варианты кредита имеют более гибкие требования к кредитному рейтингу и могут позволить вам купить дом практически без денег. Они также, как и MIP, имеют дополнительные ограничения и сборы. Вот несколько примеров распространенных ипотечных кредитов, обеспеченных государством:

• Кредит Федерального жилищного управления (FHA)
• Кредит Департамента по делам ветеранов (VA)
• Кредит Министерства сельского хозяйства США (USDA)

Rocket Mortgage ^® в настоящее время не предлагает кредиты USDA.

Крупные ипотечные кредиты

Крупные ипотечные кредиты — это ипотечные кредиты, размер которых превышает обычный лимит кредита. Этот предел составляет 647 200 долларов США в большинстве районов страны, но выше в районах с высокими затратами, на Аляске и Гавайях. Вы можете получить гигантскую ипотеку до 2,5 миллионов долларов в Rocket Mortgage.

На рынках с высокими затратами лимит кредита, чтобы избежать получения крупного кредита, может быть выше, и лимит составляет 9 долларов США.70 800 на всю Аляску и Гавайи. Соответствующие суммы кредита также выше, если у вас есть недвижимость из 2-4 единиц. Это может звучать как сумма денег, за которую можно купить экстравагантный дом, но на самых дорогих рынках недвижимости может быть трудно найти дома, соответствующие этим ограничениям.

Узнайте, какой вариант кредита подходит именно вам.

См. тарифы, требования и льготы.

Исследуйте мои варианты кредита

Варианты ставок по ипотечным кредитам

Еще один выбор, который вы сделаете как заемщик, — хотите ли вы ипотечный кредит с фиксированной ставкой или ипотечный кредит с регулируемой ставкой. «Ставка» относится к тому, сколько вы будете платить проценты обратно вашему кредитору. Ставки по ипотечным кредитам регулярно меняются, но самые актуальные процентные ставки по ипотечным кредитам вы можете найти здесь.

Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой

Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой имеет фиксированную процентную ставку, которая остается неизменной на протяжении всего срока действия кредита. Это отличный вариант для тех, кто предпочитает последовательность и простоту при составлении бюджета, так как ежемесячный платеж никогда не изменится. Эти типы кредитов часто строятся на 15-летних кредитах с фиксированной ставкой или 30-летних кредитах с фиксированной ставкой.

При сегодняшних низких процентных ставках 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой, вероятно, сейчас является самым популярным выбором для покупателей жилья.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой

Ипотечная ссуда с регулируемой процентной ставкой, или ARM, имеет процентные ставки, которые могут изменяться с течением времени. Это означает, что ваши ежемесячные платежи по ипотеке не будут одинаковыми на протяжении всего срока действия вашего кредита, хотя первоначальная процентная ставка, которую вы получаете с ARM, обычно ниже по сравнению с ипотекой с фиксированной ставкой.

ARM обычно представляют собой 30-летние кредиты с фиксированными процентными ставками на установленный срок (обычно первые 5, 7 или 10 лет кредита). По истечении периода фиксированной ставки ваша процентная ставка может повышаться или понижаться в зависимости от рыночных условий. Не беспокойтесь — существуют ограничения, поэтому ваш платеж не выйдет из-под контроля.

Что входит в платеж по ипотеке?

Платеж по ипотеке — это сумма денег, которую вы ежемесячно платите по ипотечному кредиту. Платежи по ипотеке состоят из четырех основных расходов, называемых PITI. Эти затраты составляют:

• Основная сумма: Это сумма денег, которая остается на остаток кредита. Ваша основная сумма учитывается в ежемесячных платежах и снижается в течение срока кредита. Вы можете вносить дополнительные платежи в счет погашения основного долга, что поможет вам досрочно погасить ипотечный кредит и сэкономить проценты с течением времени.
• Проценты: Сумма процентов, которую вы будете выплачивать каждый месяц, определяется вашей процентной ставкой и основной суммой.
• Налоги: Независимо от того, где вы живете, вам нужно будет платить налоги на недвижимость за свой дом. Сумма, которую вы заплатите, определяется несколькими факторами, включая оценочную стоимость вашего имущества и местные налоговые ставки.
• Страховка: Существует два вида страховки, которую вам, скорее всего, придется оплатить. Во-первых, это страхование домовладельцев, которое покрывает убытки и ущерб вашему имуществу, а также вашим активам внутри дома. Ипотечное страхование, с другой стороны, требуется для заемщиков, которые вносят меньшие первоначальные взносы, и используется для защиты кредитора. В зависимости от кредита, который у вас есть, ваша ипотечная страховка будет либо Частным ипотечным страхованием (PMI), либо Премией по ипотечному страхованию (MIP). Если у вас есть кредит USDA, у них есть гарантийные сборы, которые функционируют как ипотечное страхование.

И ваши налоги, и страховка будут выплачены с вашего депозитного счета, который был открыт вашим кредитором во время закрытия сделки.

Если вы живете в товариществе домовладельцев или квартирных товариществ, ваши взносы не связаны с платежом по ипотеке. Однако, когда вы имеете право на получение кредита, они включаются, потому что они являются известной частью ваших расходов на жилье.

Как получить ипотеку

Вот что вам нужно знать, чтобы претендовать на ипотеку.

Предварительное одобрение

Чтобы претендовать на получение ипотечного кредита, вам сначала необходимо подать заявление на предварительное одобрение. Этот процесс поможет вам понять, сколько вы можете себе позволить, и поможет вам сделать выгодное предложение. Чтобы убедиться, что вы имеете право на получение ипотечного кредита, кредитор проверит ваши активы, ваш доход и ваш кредит. Кредитор должен просмотреть эту информацию, потому что есть несколько квалификационных требований, которые вы должны выполнить, чтобы претендовать на ипотеку. Хотя они различаются в зависимости от кредитора, вот несколько основных требований:

• A FICO ^® Оценка 580 для кредита FHA или кредита VA и 620 для обычного кредита (см. ниже)
• Доход и активы, свидетельствующие о хорошем финансовом положении
• Отношение долга к доходу, или DTI, 50% или менее
• Первоначальный взнос не менее 3% в зависимости от кредита

Подать заявку на ипотеку сегодня!

Подайте онлайн заявку на получение экспертных рекомендаций с реальными процентными ставками и платежами.

Запустите свое приложение

Чтобы получить предварительное одобрение, вы ответите на несколько вопросов о своем доходе и имуществе и дадите кредитору разрешение на получение вашего кредитного отчета. Это будет считаться сложным запросом в вашем отчете и может привести к снижению вашего кредитного рейтинга на несколько пунктов. Именно во время процесса андеррайтинга кредитор действительно изучит вашу финансовую историю и текущую ситуацию, чтобы квалифицировать вас.

Следует отметить, что предварительное одобрение относится только к покупке дома. Когда вы рефинансируете, вам не нужно искать дом и сразу же начинать процесс андеррайтинга.

Кредит

Ваш кредитный рейтинг и история помогают кредитору определить тип заемщика, которым вы будете. Хороший кредитный рейтинг показывает, что вы являетесь ответственным заемщиком, что может помочь вам претендовать на более высокую процентную ставку.

Если ваша кредитная история далека от идеальной, начните прямо сейчас программу очистки старых долгов и повышения кредитного рейтинга. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем ниже стоимость ипотеки, потому что процентная ставка, которую вам предложат, частично зависит от того, насколько велик ваш кредитный риск.

Доходы и активы

Кредитор проверяет ваши доходы и активы, чтобы убедиться, что вы можете вносить ежемесячные платежи по ипотеке за счет денег, которые вы зарабатываете ежемесячно или откладываете. Чтобы подтвердить свой доход и активы, вам необходимо предоставить кредитору определенные документы. Такие документы могут включать:

• Банковские выписки по вашим текущим и сберегательным счетам или любым другим счетам, которые вы хотите использовать для квалификации
• Отчеты о заработной плате и налогах, такие как W-2 или 1099
• Последние платежные квитанции
• Копия вашей последней федеральной налоговой декларации (в некоторых случаях вам может потребоваться 2 года или более)

Отношение долга к доходу

Доход — это только одна часть головоломки. Ваш DTI также поможет кредитору определить, можете ли вы позволить себе ежемесячный платеж, поскольку часть вашего дохода пойдет на погашение других долгов, таких как кредитные карты, студенческие ссуды и автокредиты. Чтобы гарантировать, что вы не погасите кредит из-за других долгов, кредитор установит максимальный DTI, обычно ниже 50%.

Имейте в виду, что кредитор не принимает во внимание другие ваши финансовые обязательства, такие как расходы на коммунальные услуги, транспортные расходы или продукты. Если эти другие расходы означают, что вы едва сводите концы с концами, вы можете занять меньше денег или подождать, пока у вас не будет больше дохода или меньше долгов, прежде чем покупать дом.

Первоначальный взнос

В зависимости от типа кредита, который вы получаете, вам необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 3–3,5% от стоимости покупки. Если вы покупаете жилье впервые или имеете низкий или умеренный доход, существует множество программ помощи в оплате первоначального взноса, которые помогут вам собрать первоначальный взнос.

Вы часто читаете о том, что при покупке дома лучше всего внести 20% предоплату, потому что в этот момент вы можете не платить PMI или MIP. Хотя это правда, ожидание, пока у вас не будет этой суммы, тоже имеет свою цену.

Вы можете продолжать платить арендную плату, пытаясь сэкономить деньги. Вы могли бы направить арендную плату на экономию денег, наращивая собственный капитал. Когда вы достигнете уровня 20% собственного капитала, вы можете подать заявку на удаление этого платежа или, в случае ссуды FHA, подать заявку на обычное рефинансирование.

Как получить правильный ипотечный кредит

Ипотечные кредиты состоят из трех основных элементов. Эти элементы комбинируются по-разному, в зависимости от заемщика и кредитора – типа кредита, процентной ставки и условий кредита. Выбор правильного сочетания типа ставки, типа кредита и срока кредита зависит от вашего финансового положения и ваших целей.

Вы можете использовать наш калькулятор доступности жилья, чтобы понять, сколько вы можете позволить себе в доме в настоящее время, и наш калькулятор платежей может дать вам представление о том, каков будет ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Эта информация может быть полезна, когда вы начинаете процесс подачи заявки на ипотеку.

Если вы впервые покупаете дом, может быть полезно узнать больше о кредитах и ​​программах для покупателей жилья впервые. Знание того, что представляет собой каждая программа, что вы получаете с каждой из них и что следует учитывать, поможет вам принять взвешенное решение о том, что подходит именно вам.

Практический результат

Теперь, когда у вас есть базовые знания о том, что такое ипотека, вы можете начать глубже погружаться в понимание всех входов и выходов кредита и как они работают. Знание этой информации может помочь вам принять правильное решение при выборе ипотечного кредита, который подходит именно вам.

Если вы готовы начать, подайте заявку на предварительное одобрение ипотеки сегодня через Rocket Mortgage.

Подать заявку на ипотеку сегодня!

Подайте онлайн заявку на получение экспертных рекомендаций с реальными процентными ставками и платежами.

Запустите свое приложение

Ипотечная программа ONE | Mass.gov

ONE, предлагаемая более чем 40 кредиторами, является самой доступной ипотечной ссудой в штате для лиц с низким и средним доходом, впервые приобретающих жилье

ONE Mortgage — это 30-летний кредит с фиксированной процентной ставкой, 3-процентным первоначальным взносом и одними из самых низких процентных ставок. С ONE Mortgage вам никогда не придется платить за частное ипотечное страхование (PMI), что экономит сотни долларов каждый месяц. Кроме того, квалифицированные заемщики получат дополнительную субсидию для снижения ежемесячных платежей. Созданная в 1990 году и сначала известная как SoftSecond, ONE Mortgage помогла более чем 22 000 домохозяйств с низким и средним доходом приобрести свой первый дом. Более 40 кредиторов по всему Содружеству предлагают ОДНУ ипотеку. Для получения дополнительной информации и использования нашего калькулятора, чтобы узнать, что вы можете себе позволить, перейдите по ссылке https://www. mhp.net/one-mortgage.

Как это работает?

Программа ONE Mortgage имеет четыре особенности, которые делают покупку дома по-настоящему доступной:

• Минимальный первоначальный взнос 3 процента
• Низкие фиксированные процентные ставки
• Отсутствие частного ипотечного страхования (PMI)
• Дополнительная помощь, снижающая ваши ежемесячные платежи

Благодаря этим функциям ONE Mortgage может снизить ваши ежемесячные платежи на сотни долларов каждый месяц по сравнению с другими 30-летними ипотечными кредитами. Воспользуйтесь нашим калькулятором ONE Mortgage, чтобы узнать, как ONE может повысить вашу покупательную способность.

Кто имеет право?

Чтобы получить ONE Mortgage, вы должны:

• Быть покупателем жилья впервые. Это означает, что вы не владели домом в течение последних трех лет.
• Пройдите курс покупателя жилья. Этот класс поможет вам подготовиться к процессу покупки дома.
• Выполните наши требования по первоначальному взносу. Мы требуем 3-процентный первоначальный взнос, чтобы купить квартиру, дом на одну семью или дом на две семьи. Мы требуем 5-процентный первоначальный взнос, чтобы купить недвижимость на три семьи. Вы можете использовать программу первоначального взноса или подаренные деньги от члена семьи как часть этого первоначального взноса.
• Иметь общий доход домохозяйства ниже наших лимитов. Эти пределы дохода варьируются в зависимости от сообщества и количества людей в вашей семье.
• Иметь менее 75 000 долларов США в общей сумме имущества домохозяйства. Это включает в себя любые текущие счета, сберегательные счета, акции или облигации. Но это не включает большинство пенсионных и сберегательных счетов для колледжей.
• Соответствуйте нашим ограничениям кредитного рейтинга. Ваш кредитный рейтинг должен быть не менее 640, чтобы купить квартиру или квартиру на одну семью, и не менее 660, чтобы купить дом на две или три семьи. У нас также есть варианты для людей, у которых нет кредитной истории.
• Согласие жить в собственности в качестве основного места жительства. Если вы перестанете жить в собственности, вы должны рефинансировать ее из ONE Mortgage.

ONE Mortgage также помогает владельцам ваучеров по Разделу 8 стать домовладельцами. В соответствии с нашей программой «Раздел 8 для домовладельцев» заемщики используют свои платежи по жилищной помощи (HAP) для оплаты ипотечного кредита на кондоминиум или дом на одну семью. Напишите на [email protected] для получения дополнительной информации.

Каковы мои дальнейшие действия?

1. Готовы начать? Попробуйте наш ипотечный калькулятор ONE.
2. Запишитесь на курс для тех, кто впервые покупает жилье:
3. Подайте заявку на ONE Mortgage, позвонив нашим кредиторам-партнерам (банкам и кредитным союзам).
4. Узнайте, имеете ли вы право на дополнительную помощь в рамках местных программ помощи с первоначальным взносом.