Что такое кэшбэк и как это работает: Что такое кешбэк. Объясняем простыми словами — Секрет фирмы

откуда он берётся, почему снижается и как получать больше — Финансы на vc.ru

{«id»:13679,»url»:»\/distributions\/13679\/click?bit=1&hash=5661b9982153a4b0193750911c794be5811ff0ac6ae379fac7797ccaf01a2c12″,»title»:»\u0418\u0441\u0441\u043b\u0435\u0434\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435: \u043a\u0430\u043a\u043e\u0439 \u0440\u0435\u043a\u043b\u0430\u043c\u043d\u044b\u0439 \u043a\u0430\u043d\u0430\u043b \u0441\u0435\u0439\u0447\u0430\u0441 \u0441\u0430\u043c\u044b\u0439 \u044d\u0444\u0444\u0435\u043a\u0442\u0438\u0432\u043d\u044b\u0439″,»buttonText»:»\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»imageUuid»:»e6704744-04b5-59cb-adb1-9375496a00b2″,»isPaidAndBannersEnabled»:false}

Минувшей весной многие банки и платёжные сервисы, включая нас, изменили размер кэшбэка. Одной из причин послужило решение ЦБ снизить комиссии банков за приём платежей картами в магазинах, реализующих социально значимые товары или услуги. Сегодня разберёмся, как связаны эти события и как вообще работает кэшбэк.

1014
просмотров

Откуда берётся кэшбэк

Когда вы платите в любом магазине безналичным методом, в этом участвуют сразу несколько сторон: банк-эмитент (он выпустил карту, которой платит покупатель), банк-эквайер (он предоставляет магазину услуги по приёму платежей) и платёжная система (на её инфраструктуре работает карта).

Все стороны платят друг другу комиссию за услуги:

● Продавец платит комиссию банку-эквайеру, который помогает ему принимать безналичные платежи.

● Банк-эквайер, в свою очередь, отдаёт часть комиссии банку-эмитенту, чьей картой платил покупатель.

● А банк-эмитент платит комиссию платёжной системе и кэшбэк пользователям.

Так покупатель получает свою часть выгоды. С помощью кэшбэка банк-эмитент его поощряет, чтобы пользователь чаще платил его картами.

Почему банки снижают кэшбэк

С 18 апреля вступило в силу требование Центробанка РФ о максимальном значении эквайринговых комиссий — они не могут превышать 1%. Так будет до 31 августа. Это решение принято для того, чтобы помочь бизнесу адаптироваться к санкциям.

Сниженную комиссию за эквайринг платят те категории бизнеса, в чьём ассортименте преобладают продукты, лекарства, бытовая химия, средства личной гигиены и другие товары повседневного спроса. Сюда же относятся услуги в сфере связи, медицины, образования, культуры, туризма, пассажирских перевозок и т. д.

Таким образом, теперь банки получают от платежей по картам в большинстве категорий меньше. Часть этих денег банки отдают в виде комиссии, другую — тратят на выплату кэшбэка пользователям. Поэтому в новых условиях банки вынуждены снижать размер кэшбэка. Это коснулось и платежей картами ЮMoney: за платежи в магазинах с социально-значимыми товарами и услугами пользователям будет приходить не 1% за все платежи, как раньше, а 0,5%.

Как не терять кэшбэк в такой ситуации

1. Обращайте внимание на МСС-коды торговых точек. МСС-код — это четыре цифры, которые позволяют банку-эквайеру классифицировать продавцов по виду их деятельности. На нашем сайте перечислены коды всех категорий, по которым мы снизили кэшбэк. МСС-код можно узнать в магазине, или, например, в деталях ваших предыдущих покупок в личном кабинете банка.

2. При оплате кошельком ЮMoney ничего не меняется. Расплачиваясь им, вы сможете получать 1% кэшбэка баллами и тратить их в магазинах по курсу 1 балл = 1 рубль. В том числе можно привязать карту своего банка к кошельку и платить им — тогда вы получите сразу два кэшбэка: и от нашего сервиса, и от банка (если он предусмотрен).

3. В ЮMoney по-прежнему можно получать случайный кэшбэк, 5% в категориях месяца, 5% в разделе «Покупки» мобильного приложения, а также кэшбэк рублями от партнёров.

4. Попробуйте играть в ЮVillage. Так вы сможете получать дополнительные бонусы, совершая покупки у партнёров сервиса, участвуя в их акциях и зарабатывая баллы на реальные покупки, не выходя из игры.

Напомним, что баллы ЮMoney можно тратить в тысячах интернет-магазинов, список самых популярных здесь. За четыре года действия программы лояльности ей воспользовались около 1,2 млн человек, в сумме они получили почти 1 млрд баллов.

Максимальное число баллов, накопленных одним пользователем, достигает почти 100 тысяч. И, несмотря на все изменения, у клиентов сервиса остаётся возможность побить этот рекорд.

ЮMoney — сервис ООО НКО «ЮМани».

Кэшбэк баллами предоставляется при условии предварительного присоединения и выполнении условий акции «Кэшбэк по категориям» в рамках Программы лояльности ЮMoney. Дополнительная категория «Баллы за покупки в приложении ЮMoney» (в разделе «Покупки») действует с 18.04.2022 по 17.07.2022 (мск) либо до исчерпания бюджета, подробнее в правилах. Имеются ограничения; не более 3000 баллов в месяц. Маркетинговая игра «ЮVillage» («ЮВилладж») проводится с 26.07.2021 по 31.12.2022 (мск). 0+

Что такое кэшбэк и как он работает?

Вы когда-нибудь считали, сколько тратите денег за день? А за месяц? Что, если часть этой суммы можно вернуть? И от вас это даже не потребует особых усилий. Рассказываем, что такое кэшбек, и почему это не так страшно, как кажется.

Что такое кэшбек?

В общем смысле слова кэшбэк — это возврат части денег от покупки. Как скидка, которая предоставляется не перед покупкой, а после.

Практически каждый из нас пользовался кэшбэком, иногда даже не подозревая об этом. Например, скидочные карты большинства торговых сетей работают по принципу кэшбека — несколько процентов от потраченной суммы начисляется на карту, а потом вы можете использовать их при следующей покупке.

Также опция кэшбэка есть на некоторых банковских карточках: здесь деньги сохраняются на карте банка, а не на карте торговой сети.

Фото: moneywise.co.uk 

А есть ли кэшбэк в интернете?

Еще три года назад в мире было 8,1 млрд подключенных к Интернету устройств. Это больше, чем население нашей планеты.

Сейчас эта цифра выше, и она продолжает расти. Не удивительно, что при таких показателях множество покупок совершается в интернете. Это быстро, удобно и выгодно. Онлайн-магазины успешно опережают по развитию обычные оффлайновые. Именно поэтому в сети появились более продвинутые кэшбэк-сервисы, которые объединяют сразу несколько магазинов. Это удобно, ведь вы можете совершать покупки в любом из них, а возвращенные деньги будут собраны в одном месте. Да и проценты возврата здесь значительно выше: 10%, 20% или даже 50% от покупки.

Процент возврата в специализированном кэшбек-сервисе может достигать 10%, 20% или даже 50% от покупки!

Как пользоваться кэшбэком при онлайн-шоппинге?

На самом деле, все, что нужно, — это зарегистрироваться и начать покупать — все остальное сервис сделает сам. Для наглядности рассмотрим этот процесс на примере кэшбэк-сервиса MaxiCash.me.

Шаг 1: регистрация

Как обычно, для использования любого онлайн-сервиса необходимо зарегистрироваться: указать e-mail, придумать и ввести пароль, подтвердить, что вы не робот, и нажать кнопку регистрации. Все это займет у вас не больше десяти секунд.

Совет: Не ленитесь потратить немного больше времени для того, чтобы придумать надежный пароль. Используйте в нем большие и маленькие буквы, символы (например собачку или нижнее подчеркивание), пробелы, важные даты, которые известны только вам. Не используйте стандартные наборы цифр и букв вроде имени, фамилии или даты рождения. Ищите более точную информацию о цифровой защите в нашей статье, чтобы никто не смог воспользоваться вашими сэкономленными средствами на кэшбэк-сервисе.

Шаг 2: знакомство

Сразу после регистрации вы окажетесь на странице личного кабинета — здесь есть все о сервисе, принципах и правилах его работы. Если в чем-то сомневаетесь, переходите по ссылкам и читайте более подробно.

Здесь же находится меню пользователя, где сохраняется информация о покупках, оплате и возвращенных деньгах. Их можно перечислить на банковскую карточку или пополнить с их помощью мобильный телефон.

Шаг 3: шопинг

А теперь самое приятное. Выбираете нужный магазин из перечня и покупаете то, что искали. Здесь есть как украинские, так и зарубежные онлайн-магазины с самыми разными товарами: от одежды до бытовой техники.

Возвращение средств после покупки занимает обычно до месяца. «Почему так долго?» — спросите вы. Все просто: две недели — гарантированный законом срок, на протяжении которого вы можете обменять или вернуть товар, а потом менеджерам нужно время, чтобы обработать заказ и начислить на ваш счет нужную сумму.

А не обман ли это, ведь зачем магазинам возвращать часть денег?

Действительно, выглядит все очень сказочно, но в реальности этому есть свои причины. Кэшбэк-сервис сотрудничает со всеми магазинами, которые вы видите на сайте. С каждой вашей покупки магазины выплачивают кэшбек-сервису часть денег, а он, в свою очередь, выплачивает эти деньги вам, оставляя небольшой процент себе.

Это выгодно для всех: магазину не помешает лишняя реклама и дополнительные клиенты, вы сэкономите деньги, а кэшбэк-сервис получит прибыль. Чем больше покупок вы совершите с помощью ресурса, тем больше он заработает — поэтому сервис дорожит своей репутацией и обычно работает честно.

Фото: myaccount.news.com.au  

В Европе и США уже давно пользуются такой экономией — около 40% всех покупок за рубежом происходят с помощью кэшбэк-сервисов. Самый популярный подобный сервис в Америке — Ebates. В его базе — 2 500 магазинов. Каждый день сервисом пользуется больше 43 тысяч людей. И это информация только об одном сервисе, а их в США уже более 50! Так что не стоит бояться кэшбек-сервисов! 

Читайте также: «Стесняюсь спросить: куда деваются нераспроданные вещи?»

Что такое кэшбэк и как он работает?

Getty Images

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Получение дополнительных денег — одно из лучших ощущений в мире, и возврат наличных по кредитным картам — не исключение.

Если вы используете свои кредитные карты ответственно – это означает, что вы ежемесячно полностью и своевременно оплачиваете свой баланс, – кэшбэк может стать отличным инструментом для получения вознаграждения за ваши повседневные покупки. По данным Personal Capital, американцы ежемесячно тратят в среднем 4874 доллара по кредитным картам. Если вы заработаете в среднем 2% возврата денег за все покупки, это составит около 1170 долларов США в качестве вознаграждения за возврат денег в год.

И на что можно обменять эти награды? Все, от подарочных карт до вашего любимого магазина, бесплатных денег на вашем банковском счете и даже отпуска со скидкой — просто для покупки повседневных товаров и услуг, которые вы все равно собирались купить.

Вы не хотите упустить возможность вернуть деньги за расходы по кредитной карте. Вот все, что вам нужно знать о том, как работают вознаграждения по кредитным картам с кэшбэком, как вы можете максимизировать их, а также о лучших кредитных картах с кэшбэком, которые дают вам максимальную отдачу от затраченных средств.

Что такое кэшбэк по кредитной карте?

«Вознаграждение за возврат денежных средств предоставляется в виде долларов или баллов от компаний, выпускающих кредитные карты, или банков за использование их продуктов», — говорит Грант Сабатье, автор международного бестселлера «Финансовая свобода» и соучредитель BankBonus.com.

«Вы можете думать о [кэшбэке] как о бонусе, который выплачивается клиентам, когда они совершают покупки с помощью своей кредитной карты», — говорит Майя Ниджхаван, эксперт по кредитным картам, соучредитель и директор по маркетингу финансового приложения Finch. «Награда за возврат денег обычно составляет процент от потраченной суммы».

В то время как некоторые карты могут вознаграждать своих пользователей прямым возвратом наличных денег на счет пользователя, другие могут предлагать вознаграждение в виде баллов с несколькими вариантами погашения. Баллы работают так же, как кэшбэк, и обычно их можно обменять по обменному курсу около 1 цента за балл, хотя точные варианты погашения могут различаться в зависимости от эмитента. Так, 100 баллов часто равняются примерно доллару.

Как правило, баллы можно обменять на возврат наличных, а также на другие варианты, такие как подарочные карты или бесплатный проезд. Как правило, держатели карт могут бронировать поездки непосредственно через онлайн-портал эмитента кредитной карты или переводить свои баллы авиакомпаниям или отелям-партнерам. «Один из лучших способов максимизировать использование кэшбэк-баллов — это, если вы путешествуете, фактически перевести эти баллы в авиакомпанию, в которой вы хотите забронировать рейс», — говорит Сабатье.

Как работает кэшбэк?

Как правило, вы получаете возврат наличных всякий раз, когда совершаете покупки с помощью кредитной карты. Некоторые карты могут предлагать дополнительное приветственное предложение, где вы можете заработать дополнительный денежный бонус или дополнительные баллы, если вы выполните определенные требования к покупке в течение установленного периода времени.

По словам Сабатье, как правило, есть три способа получить вознаграждение за ваши расходы: фиксированная ставка на все покупки, многоуровневые категории вознаграждений и вращающиеся категории вознаграждений.

Карты с фиксированной ставкой кэшбэка предлагают возврат части суммы ваших покупок наличными на баланс вашей карты или на ваш банковский счет. Например, если вы потратите 1000 долларов на карту с фиксированной ставкой кэшбэка 2%, вы заработаете 20 долларов независимо от того, какие покупки вы совершили.

В то же время, кредитная карта с фиксированными многоуровневыми вознаграждениями может предлагать 3% возврата денег за ужин, 2% возврата денег за бензин и 1% возврата денег за все остальное. Эти карты, как правило, предлагают более высокую ставку вознаграждения, чем возврат наличных с фиксированной ставкой в ​​определенных категориях, но более низкую ставку на покупки, которые не попадают ни в одну из категорий повышенных вознаграждений.

Карты с чередующимися категориями вознаграждения работают так же, как и карты с фиксированным уровнем вознаграждения, за исключением того, что категории, предлагающие повышенную ставку вознаграждения, регулярно меняются. Например, карта может предлагать 5% возврата в продуктовых магазинах в течение первого квартала года и 5% возврата в магазинах товаров для дома во втором. Иногда вам приходится соглашаться на каждую вращающуюся категорию вознаграждений каждый раз, когда она переключается.

Если у вас есть карта с кэшбэком со чередующимися категориями вознаграждений, «иногда может быть полезно зайти на веб-сайт [эмитента вашей карты] и посмотреть календарь вознаграждений», — говорит Ниджхаван. «Часто [эмитент] публикует информацию заблаговременно. Это может дать вам возможность планировать свои покупки заранее, чтобы вы могли максимизировать свои вознаграждения».

Объединение карт Cash Back Rewards

Может быть хорошей идеей объединить несколько кредитных карт Cash Back и использовать их для разных категорий расходов. Например, у вас может быть одна карта, по которой возвращаются денежные средства за поездки, а другая — за продукты.

«Я думаю, очень полезно иметь то, что я называю карточкой «на случай сомнений», — говорит Ниджхаван. «Это карта с самой высокой ставкой кэшбэка по всем остальным покупкам. И таким образом, если ваши расходы не вписываются в определенную более высокую категорию дохода на вашей карте, вы все равно можете быть уверены, что ваши расходы по-прежнему приносят максимально возможное вознаграждение ».

Лучший способ максимизировать свои вознаграждения — убедиться, что карта, на которую вы подписываетесь, предлагает программу вознаграждений, которая соответствует вашему поведению в расходах и вашему образу жизни, а также дополняет другие карты, которые есть в вашем кошельке. Например, вы не хотели бы иметь три карты кэшбэка со структурой вознаграждения, ориентированной на питание, если вы никогда не едите вне дома. Убедитесь, что вы используете карты, которые действительно вознаградят вас за ваши повседневные расходы.

Многие бонусные кредитные карты предусматривают ежегодную комиссию, которую важно учитывать при расчете вознаграждения, которое вы заработаете за год. Например, если вы рассчитываете зарабатывать 30 долларов в месяц в виде вознаграждения, не забудьте вычесть годовой взнос из своего годового прогноза. Некоторые карты с годовой оплатой могут предлагать дополнительные преимущества или высокий бонус за регистрацию, который компенсирует стоимость, но есть также много карт, которые предлагают большие вознаграждения и привилегии без годовой платы.

Как я могу использовать и использовать вознаграждения Cash Back?

Чтобы обменять вознаграждения или баллы наличными, у вас обычно есть несколько вариантов:

• Кредитная выписка — заработанные вами денежные средства будут зачислены на ваш счет в виде кредитной выписки, что уменьшит ваш следующий счет по кредитной карте.
• Депозит на банковский счет — заработанные вами деньги будут зачислены на ваш банковский счет в виде наличных.
• Подарочные карты — вы можете обменять свои денежные средства или баллы на подарочные карты у различных продавцов. Точный выбор будет зависеть от программы вознаграждений вашего конкретного эмитента кредитной карты.
• Путешествия и впечатления — некоторые программы поощрения эмитентов позволяют использовать баллы для бронирования путешествий (включая авиабилеты, отели, аренду автомобилей и т. д.) и впечатлений непосредственно через их собственный портал. Другие могут позволить вам переводить баллы в программы вознаграждений авиакомпаний-партнеров или гостиничных сетей.

Хотя варианты погашения зависят от эмитента, вот общие шаги, которые вы должны выполнить, чтобы использовать свои вознаграждения:

1. Проверьте свой баланс вознаграждений, войдя в свою учетную запись на веб-сайте эмитента вашей кредитной карты.
2. Нажмите на портал получения вознаграждений и просмотрите доступные вам варианты. Это могут быть выписки по кредиту, подарочные карты, прямой депозит или бронирование путешествий.
3. Подсчитайте, какой вариант погашения даст вам наибольшую ценность за ваши баллы. Например, баллы Chase Ultimate Rewards, как правило, стоят больше, когда вы бронируете поездку через Chase Portal, а не начисляете баллы на свой баланс. Разница в коэффициенте конверсии составляет от 1,25 до 1,5 цента за каждый балл по сравнению с 1 центом за 1 балл.
4. Обменивайте свои награды на вариант, который наиболее ценен для вас в зависимости от ваших потребностей.

Облагаются ли вознаграждения Cash Back налогом?

В большинстве случаев возврат наличных по кредитной карте не облагается налогом, поскольку для получения вознаграждения необходимо потратить деньги.

«На самом деле IRS рассматривает [вознаграждение наличными] как купон или скидку», — говорит Сабатье. Это относится как к обычным вознаграждениям, так и к бонусам за регистрацию, которые требуют от вас достижения определенного порога расходов.

«Что считается [налогооблагаемым доходом], так это то, что вы получаете премию за бездействие», — добавляет Сабатье. Например, если вы получаете дополнительные баллы за приглашение друга, но вам не нужно ничего тратить, чтобы заработать эти вознаграждения, вам нужно будет заплатить налоги с этих доходов. Для получения дополнительной информации прочитайте о том, когда вознаграждения по кредитным картам облагаются налогом.

Лучшие кредитные карты для наличных денег назад

• Вратное предложение:

  Заработайте дополнительные 1,5% денежных средств назад

• Годовой плата:

  $ 0

• Регулярное апрель:

  17,99% — 26,74%

• .
• Рекомендуемый кредит:

  670-850 (от хорошего до отличного)

• Подать заявку на значок внешней ссылки At
  Чейз
  безопасный сайт

• Начальное предложение:

  200 долларов США

• Годовой плата:

  $ 0

• Обычный апрель:

  17,99%-26,74%. В
  Чейз
  защищенный сайт

• Вступительное предложение:

  Денежное вознаграждение в размере 200 долларов США

• Годовой взнос:

  0 долларов США

• 6 PR: 10 907 6 PR: 10 900 A9%, 22,99% или 27,99% Переменная годовых

• Рекомендуемый кредит:

  670-850 (от хорошего до отличного)

• Применить Nowexterna значок ссылки At
  Уэллс Фарго
  защищенный сайт См. Тарифы и сборы.

Chase Freedom Unlimited®

Кредитная карта Chase Freedom Unlimited предлагает многоуровневую систему вознаграждений с возвратом 5% на поездки, забронированные через Chase Ultimate Rewards®, возвратом 3% на питание, доставку и покупки в аптеках и возвратом 1,5% на все остальные покупки. Благодаря высокой общей ставке вознаграждения и повышенным вознаграждениям в некоторых категориях, эта карта может выполнять двойную функцию как карта повседневных расходов и карта питания. Существует также приветственное предложение, по которому вы можете получить дополнительные 1,5% обратно на все, что вы покупаете (до 20 000 долларов США, потраченных в первый год) — бонус на сумму до 300 долларов США. Эта карта не имеет годовой платы.

Chase Freedom Flex℠

Кредитная карта Chase Freedom Flex представляет собой гибрид многоуровневой системы вознаграждений и системы чередующихся категорий. Как и в случае с Chase Freedom Unlimited, эта карта возвращает 5 % за поездки, забронированные с помощью программы Chase Ultimate Rewards, и 3 % за еду, доставку и покупки в аптеках. Но вместо фиксированных 1,5 % возврата на все остальные покупки вы будете получать 5 % возврата в подходящих категориях расходов каждый квартал (при покупках на сумму до 1500 долларов США), а также 1 % возврата на все остальное. Эта карта имеет приветственный бонус в размере 200 долларов США (после того, как вы потратите 500 долларов США в течение первых трех месяцев с момента открытия счета) и не имеет годовой платы.

Карта Wells Fargo Active Cash®

Кредитная карта Wells Fargo Active Cash — это идеальная карта «в случае сомнений», как выразился Ниджхаван. Он получает неограниченное денежное вознаграждение в размере 2% за покупки без ежегодной платы. Вы также получите денежный бонус в размере 200 долларов США, если потратите 1000 долларов США или более на покупки в течение первых трех месяцев. Вы не сможете обменять свои деньги обратно на поездку, но вы можете получить подарочные карты, наличные или кредитную выписку.

Банк США Cash+® Visa Signature® Card

Карта US Bank Cash+® Visa Signature®* — еще один привлекательный вариант чередования вознаграждений. Каждый квартал вы будете получать 5 % в двух категориях по вашему выбору за комбинированные покупки на сумму до 2 000 долл. США и 2 % в третьей чередующейся категории по вашему выбору. Вы получите 1% обратно на все остальные покупки. Кроме того, вы получите 5 % обратно на поездки, забронированные через Rewards Travel Center. Вам нужно будет активировать свои категории каждый квартал, чтобы получить повышенную ставку вознаграждения, но вы получите напоминание. Эта карта может быть прибыльной, если вы планируете свои покупки по выбранным вами категориям.

*Вся информация о карте US Bank Cash+® Visa Signature® была собрана компанией NextAdvisor независимо и не проверялась эмитентом .

Как работают кредитные карты Cash Back?

Кэшбэк — это деньги, которые вы можете заработать, используя свою кредитную карту. Кредитная карта с кэшбэком предлагает фиксированный процент от суммы, которую вы тратите на покупки, в качестве кэшбэка. Хотя вы можете получать фиксированную ставку кэшбэка за все покупки, она может варьироваться в зависимости от расходов по категориям. Лучший способ использовать кэшбэк требует сужения кредитной карты с кэшбэком, которая может подойти вам.

На этой странице:

• Что такое кэшбэк?
• Как кэшбэк работает с кредитными картами?
• Как лучше всего использовать кэшбэк?

Выводы MoneyGeek’s Takeaways

Возврат наличных, который вы получаете, представляет собой фиксированный процент от суммы, которую вы тратите.

Некоторые кредитные карты предлагают более высокие проценты возврата наличных средств при расходах по категориям.

Возможно, вам потребуется активировать категории с более высоким кэшбэком.

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк — это преимущество кредитной карты, с помощью которого владельцы карт могут заработать немного денег, когда они используют свои карты для совершения покупок. Большинство известных компаний-эмитентов кредитных карт предлагают программы вознаграждения наличными.

Принцип работы кэшбэка прост. Когда вы используете любую карту с кэшбэком для совершения покупки, поставщик карты платит вам небольшой процент. Деньги, которые вы получаете, называются кэшбэком. Это фиксированное процентное значение, которое варьируется от одной карты к другой.

Если вы получите кредитную карту, которая предлагает возврат 2% наличными со всех покупок, вы получите 2 доллара наличными за каждые потраченные 100 долларов. Например, если вы совершите покупку на 950 долларов, вы получите 19 долларов в качестве кэшбэка. Вы получаете весь накопленный кэшбэк в конце каждого платежного цикла. Таким образом, если вы потратили в общей сложности 5000 долларов США в платежном цикле с одной и той же картой кэшбэка 2%, вы получите 100 долларов США в качестве кэшбэка.

Как кэшбэк работает с кредитными картами?

Существует множество кредитных карт с кэшбэком, но не все из них подойдут вам одинаково. Конечно, они предлагают возврат денег и работают как обычные кредитные карты, но возврат денег, который вы можете заработать, зависит от карты, которую вы получаете. Например, вы можете получить более высокий возврат денег, когда тратите деньги на определенные категории, такие как питание и бензин.

• Эти кредитные карты имеют фиксированную ставку возврата наличных, которая применяется ко всем покупкам. Примеры включают карту Wells Fargo Active Cash®, которая предлагает 2% возврата наличных на все покупки, и кредитную карту Bank of America® Unlimited Cash Rewards, которая дает 1,5% на все покупки. С картой Citi® Double Cash вы можете получить до 2 % кэшбэка — 1 % при совершении покупок и 1 % при своевременной оплате.

• С такими картами вы получаете больший возврат денег за расходы в определенных категориях. Покупки, не подпадающие под бонусные категории, по-прежнему получают базовый кэшбэк. Например, карта Savor Rewards от Capital One предлагает 4% возврата денег в ресторанах, развлечениях и популярных потоковых сервисах и 3% в продуктовых магазинах. Карта Chase Freedom Unlimited предлагает 5% возврата денег за поездки, приобретенные в рамках программы Chase Ultimate Rewards, и 3% за покупки в ресторанах и аптеках.

• Эти карты предлагают более высокие ставки кэшбэка по чередующимся категориям расходов — либо каждый квартал, либо расчетный цикл — которые владельцам карт обычно необходимо активировать заранее. Например, несмотря на то, что карта Chase Freedom Flex℠ предлагает возврат 5 % наличными на путешествия, приобретенные в рамках программы Chase Ultimate Rewards, она также предлагает возврат наличных в размере 5 % на бонусные категории, которые вы активируете каждый квартал. То же самое относится и к карте Discover it Cash Back. С картой Citi Custom Cash℠ вам не нужно заранее выбирать категории или ждать, пока откроется бонусный календарь. Вместо этого карта автоматически возвращает 5 % наличными за покупки в вашей наиболее приемлемой категории расходов в каждом платежном цикле.

Высокие ставки кэшбэка до заранее установленных лимитов

Почти во всех случаях карты, которые предлагают более высокие ставки кэшбэка для определенных категорий, делают это до достижения заранее определенного лимита расходов, после чего применяется обычная ставка кэшбэка карты. Например, ставка кэшбэка в размере 5 % по карте Citi Custom Cash℠ для наиболее приемлемой категории расходов распространяется на первые 500 долларов США, которые вы тратите в каждом платежном цикле. При тратах сверх этого лимита возвращается 1% кэшбэка. Кэшбэк 5% по карте Chase Freedom Flex℠ по бонусным категориям распространяется на комбинированные покупки на сумму до 1500 долларов США каждый квартал.

Действительно ли карты Cash Back дают деньги?

Да, кредитные карты с кэшбэком на самом деле вознаграждают вас деньгами. В зависимости от карты, которая у вас есть, вы можете получить чек от поставщика карты или перевести его на банковский счет на свое имя. Некоторые кредитные карты позволяют использовать возврат наличных для совершения покупок через популярные онлайн-платформы, такие как Amazon и PayPal. Другие позволяют бронировать поездки через собственный туристический портал поставщика карты. Другими вариантами возврата денег могут быть получение ваучеров и подарочных сертификатов или благотворительные пожертвования.

Некоторые карты позволяют настроить автоматический возврат наличных денег на указанный банковский счет. Однако для этого может потребоваться достижение определенных пороговых значений. Например, вы можете настроить автоматическое погашение кэшбэка, полученного с помощью карты Capital One Savor Rewards, когда вы достигнете пороговых значений, начинающихся с 25 долларов США.

В отличие от некоторых поощрительных карт, которые ограничивают вашу возможность использовать баллы для определенной программы поощрения, карты с кэшбэком, как известно, предлагают гораздо больше свободы в отношении того, что вы можете делать со своими кэшбэками.

Можно ли использовать кэшбэк для оплаты счетов по кредитной карте?

Вы можете использовать возврат наличных для оплаты счета по кредитной карте. Это связано с тем, что несколько карт с кэшбэком позволяют использовать заработанные наличные деньги в качестве кредитной выписки. Если вы накопили возврат наличных на сумму 100 долларов и вам нужно оплатить счет по кредитной карте на 500 долларов, использование возврата наличных уменьшит сумму, которую вы в настоящее время должны, до 400 долларов.

Тем не менее, вам может потребоваться заработать минимальную сумму наличных, прежде чем вы сможете использовать их в качестве кредитной выписки. Например, вы можете использовать кэшбэк, заработанный с помощью привилегированной карты American Express Blue Cash Preferred Card или карты Blue Cash Everyday Card, в качестве кредитной выписки только в том случае, если ваш доступный баланс в долларах вознаграждения составляет 25 долларов США или более.

Вы можете использовать возврат наличных в качестве кредитной выписки только на кредитную карту, с которой вы их заработали в первую очередь. Чтобы оплатить счет другой кредитной карты, вам сначала нужно будет снять наличные деньги обратно на банковский счет.

СОВЕТ ЭКСПЕРТА MONEYGEEK

Выберите карту с возвратом наличных на основе критериев приемлемости, ставок возврата наличных и ваших привычек в отношении расходов. Мы проанализировали более 1600 карт, чтобы вы могли легко найти подходящую.

Как лучше всего использовать кэшбэк?

Наилучший способ использования кэшбэка зависит от индивидуальных предпочтений. Например, если у вас заканчиваются средства для оплаты следующего счета по кредитной карте, вы можете рассмотреть возможность использования возврата наличных в качестве выписки по кредиту. Перевод наличных обратно на банковский счет также является вариантом. С другой стороны, если вы намеревались внести свой вклад в какое-либо конкретное дело, вы можете пожертвовать свои деньги благотворительной организации.

Лучший способ использовать карты Cash Back

Если вы надеетесь извлечь максимальную пользу из кредитной карты с возвратом наличных, вам нужно начать с полной оплаты счета каждый месяц. В противном случае вы в конечном итоге будете платить проценты, которые, по всей вероятности, превысят сумму, которую вы заработаете в качестве кэшбэка.

Поскольку карты с возвратом наличных работают по-разному, вы можете использовать более одной карты, чтобы максимизировать свой потенциал возврата наличных. Вот что вам нужно сделать, чтобы наилучшим образом использовать свои кредитные карты с кэшбэком.

1. Используйте бонусную или вращающуюся карту категории каждый раз, когда вы совершаете покупку из любой из применимых категорий.
2. Используйте карту кэшбэка с фиксированной ставкой при совершении покупок, которые не подпадают ни под одну из бонусных категорий.

Использование карты с фиксированной ставкой для покупок, по которым не выплачивается бонусный кэшбэк, является хорошей идеей, потому что карты, которые предлагают более высокие ставки кэшбэка для определенных категорий, как правило, ограничивают кэшбэк для обычных покупок до 1%. С картами с фиксированной ставкой кэшбэка вы можете зарабатывать до 2% на всех таких покупках.

БЫСТРЫЙ СОВЕТ MONEYGEEK

Чтобы получить максимальное вознаграждение в виде денежного возврата, просмотрите свои схемы расходов, чтобы определить, на что вы тратите больше всего денег. Откройте кредитную карту с кэшбэком, которая предлагает более высокие вознаграждения за эти категории покупок. — Ли Хаффман, эксперт по кредитным картам BaldThoughts.com

Другие вопросы, которые могут у вас возникнуть о картах с кэшбэком

При рассмотрении вопроса о карте с кэшбэком может быть полезно узнать ответы на часто задаваемые вопросы о том, как работают кредитные карты с кэшбэком.

Дальнейшие действия

Теперь, когда вы знаете, как работает кэшбэк по кредитной карте, определите, сможете ли вы получить карту с кэшбэком после учета ваших привычек расходов. Если вы решите двигаться дальше, сравните свои варианты по таким параметрам, как ставки возврата наличных, годовые сборы, годовые процентные ставки и дополнительные льготы.

Сравните и просмотрите кредитные карты

Эксперты MoneyGeek регулярно изучают и анализируют тенденции расходов американских потребителей, используя данные, предоставленные Бюро трудовой статистики (BLS). Они также сравнили более 1600 кредитных карт по всем важным параметрам, чтобы наши читатели могли легко выбрать те, которые соответствуют их требованиям.

• The Plum Card® from American Express

• United Quest℠ Card

• IHG® Rewards Traveler Credit Card

• Marriott Bonvoy Business® American Express® Card

• Ink Business Cash® Credit Карта

• Citi® Secured Mastercard®

• Карта Business Platinum Card® от American Express

• Карта Platinum Rewards Visa Signature®

• Citi® Diamond Preferred® Card

• World of Hyatt Credit Card

• COSTCO В любом случае VISA® CARD от CITI

• Credit One Bank® Platinum X5 Visa®

• Credit Bank® Platinum x5 Visa®

• Credit Bank® Platinum X5 Visa®

• 9000 40004

  .

  .

• Кредитная карта Southwest Rapid Rewards® Premier Business

• Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

• Кредитная карта OpenSky® Secured Visa®

• Кредитная карта Southwest Rapid Rewards® Premier

• Мили Capital One Spark для бизнеса

• Карта Delta SkyMiles® Reserve American Express

• Карта Power Cash Rewards Visa Signature®5

  03
  03
  03

  • Карта Hilton Honors American Express Surpass®

  • Бизнес-карта Hilton Honors American Express

  • Credit One Bank® Platinum Visa® для восстановления кредита

  • Hilton Honors American Express Card

  • Ink Business Unlimited® Кредитная карта

  • Indigo® Platinum Mastercard®

  • Southwest® Rapid Rewards® Performance Business Creample

  • Southwest® Regains® Performance® Performance

  • Southwest® Rewards® Performance® Performance

  • 9555959

    Southwest® Rapid rewards®. American Express

  • CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® Mastercard®

  • Кредитная карта Ink Business Preferred®

  • Delta SkyMiles® Platinum American Express Card

  • Delta SkyMiles® Reserve Business American Express Card

  • Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card

  • Delta SkyMiles® Platinum Business American Express Card

  • Indigo Mastercard

  • Кредитная карта World of Hyatt Business

  • Золотая карта Delta SkyMiles® American Express

  • Кредитная карта Bank of America® Travel Rewards для студентов

  • Delta Skymiles® Gold Business American Express Card

  • American Express Cash Magnet® Card

  • Банк Америки Денежные вознаграждения для студентов

  • Платтинг. % Защищенная кредитная карта Mastercard®

  • Защищенная кредитная карта Visa® Chime Credit Builder

  • Кредитная карта Alliant Visa® Platinum Rewards

  • Capital One Platinum Кредитная карта

  • Merrick Bank Обеспеченная кредитная карта

  • Deserve® Edu Mastercard для студентов

  • US Bank Triple Cash Rewards visa® Brinfise Brinfise

  Dase Cash Awards visa® Brinfise Bricing®

  9005

  Dase Tripse Ot Awards® Persairs®. Кредитная карта для студентов

  • United Club℠ Infinite Card

  • Кредитная карта Southwest Rapid Rewards® Priority

  • United Explorer Card

  • Upgrade Bitcoin Rewards

  • Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard®

  • BankAmericard® credit card

  • Chase Slate Edge℠

  • Alliant Visa Signature Card

  • Milestone ® Gold Mastercard®

  • Снято с производства

  • Кредитная карта Fit Mastercard®

  • Карта American Express Blue Business Cash™

  • U.S. Bank Altitude® Connect Visa Signature® Card

  • NASCAR® American Express® Card от Credit One Bank

  • Amazon Prime Rewards Visa Signature Card

  Capital Spark

  5 900 Cashus Select — Good Credit

  • Mastercard® Gold Card™

  • Blue Cash Preferred® Card от American Express

  • U. S. Bank Altitude® Go Visa Signature® Card

  • American Express® Gold Card

  • PenFed Pathfinder® Rewards Visa Signature® Card

  • Iberia Visa Signature® Card

  • U.S. Bank Visa® Platinum Card

  • Chase Sapphire Preferred Card

  • Capital One Spark Cash Select — денежный бонус $500

  • Золотая карта American Express® Business

  • Студенческие вознаграждения Capital One Quicksilver

  • Визитная карточка Visa® Costco Anywhere от Citi

  Просмотреть все кредитные карты

  Узнать больше о кредитных картах с кэшбэком

  быстрый и эффективный способ. Он делает это, оставаясь в курсе последних изменений, касающихся предложений и правил кредитных карт. Если вы хотите найти студенческие кредитные карты, которые предлагают возврат наличных или кредитные карты для справедливого кредита, вы можете доверять им, чтобы вести вас в правильном направлении.

  Какая лучшая кредитная карта для перевода остатка?Как кредитные и кредитные карты работают для студентов?Какая лучшая кредитная карта для честного или среднего кредита?Какая лучшая кредитная карта с выдачей наличных?Какая лучшая кредитная карта с возвратом наличных? Какая лучшая газовая кредитная карта?

  Об авторе

  источники

  • Experian. «Облагаются ли вознаграждения по кредитным картам налогом?». По состоянию на 19 октября 2021 г.

  * Тарифы, сборы и бонусы могут различаться или включать особые условия. Содержимое этой страницы является точным на дату публикации/последнего обновления; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений, возможно, истек. Мы рекомендуем посетить веб-сайт эмитента карты для получения самой последней доступной информации.
  Редакционное раскрытие: Мнения, обзоры, анализы и рекомендации принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или одобрены каким-либо банком, эмитентом кредитной карты, отелем, авиакомпанией или другим лицом.