Что такое кредитная карта и как ею пользоваться: Как пользоваться кредитной картой — правила пользования, оплата кредиткой

Что такое кредитная карта и как ею пользоваться?

Кредитные карты — один из наиболее популярных финансовых инструментов в настоящее время. Многие крупные банки и финансовые организации предлагают их клиентам, что делает кредитные карты доступными для широкой аудитории. Но как использовать кредитную карту правильно?

В этой статье мы рассмотрим не только определение кредитной карты и ее основные характеристики, но и дадим практические рекомендации по ее использованию.

Перед тем как подать заявку на кредитную карту, необходимо рассмотреть несколько важных вопросов.

1. Какую цель вы хотите достичь, используя кредитную карту?
2. Какие возможности предлагают разные типы кредитных карт?
3. Какие условия по процентной ставке и лимиту находятся в вашем бюджете?

Когда вы поймете, какой тип кредитной карты лучше всего подходит для ваших нужд, следует узнать о её условиях. Это включает в себя процентную ставку, лимит кредитной карты, годовую плату и возможные штрафы. Имейте в виду, что кредитная карта — это ответственность, и бездумное использование данного инструмента может привести к непредсказуемым результатам.

Но правильное использование кредитной карты может иметь свои преимущества. К примеру, использование кредитной карты для оплаты ежемесячных счетов может помочь вам отслеживать расходы и накапливать бонусы или кешбэк. Также кредитная карта может помочь установить кредитную историю, что может быть полезно в будущем при покупке автомобиля или недвижимости.

Итак, использование кредитной карты имеет свои преимущества и недостатки. Но если вы воспользуетесь ею в соответствии с правилами, то она может стать полезным инструментом для управления своими финансами.

Кредитная карта: что это такое и как ее использовать

Кредитная карта — это пластиковый инструмент, который выдает банк и позволяет использовать кредитную линию для оплаты товаров и услуг. На карте устанавливается лимит, который зависит от кредитного рейтинга владельца. Это означает, что при использовании карты вы получаете возможность пользоваться деньгами взаймы, не обеспечивая их залогом.

Однако, прежде чем взять кредитную карту, важно понимать ее преимущества и недостатки. Среди преимуществ можно выделить удобство использования, возможность получения бонусов и кэшбэков, а также улучшение кредитной истории при своевременной оплате. Однако, недостатки тоже имеются: высокие процентные ставки, штрафы за просрочку, и соблазн потратить больше, чем можете позволить себе.

Чтобы использовать кредитную карту максимально эффективно, необходимо следить за своим кредитным лимитом, оплачивать счета вовремя и не допускать просрочек. Также рекомендуется выбирать карты с минимальными процентными ставками и наличием бонусов, которые соответствуют вашим потребностям.

%colored_text_box=1%

%offer_id=2003567%

Основными характеристиками кредитной карты являются:

• Кредитный лимит — максимальная сумма денег, которую можно использовать в рамках кредитной линии;
• Процентная ставка — плата за использование кредита;
• Срок кредитования — период времени, в течение которого владелец карты может пользоваться кредитной линией;
• Ежемесячный платеж — минимальная сумма, которую необходимо выплачивать банку каждый месяц.

Преимущества использования кредитных карт

• Удобство — кредитная карта позволяет быстро и удобно оплачивать товары и услуги, не беспокоясь о наличных деньгах.
• Бонусы и кешбэк — многие кредитные карты предлагают своим владельцам различные бонусы и кэшбэк за оплату покупок.
• Улучшение кредитной истории — регулярные выплаты по кредитной карте могут помочь улучшить кредитную историю владельца карты и повысить его кредитный рейтинг.
• Отсрочка платежа — использование кредитной карты позволяет отсрочить оплату покупок до следующего месяца.

Недостатки использования кредитных карт

• Высокие процентные ставки — кредитные карты могут иметь высокие процентные ставки за использование кредита, что может привести к накоплению больших долгов.
• Лимиты по кредитной линии — лимиты по кредитной линии могут ограничивать возможности владельца карты и приводить к необходимости постоянно контролировать свои расходы.
• Штрафные санкции — несвоевременные или неполные выплаты по кредитной карте могут привести к наложению штрафных санкций, что увеличит сумму долга.
• Риски мошенничества — использование кредитной карты может быть связано с риском мошенничества и кражи личных данных.

%offer_id=2002793%

Как использовать кредитную карту: советы и рекомендации

Правильное использование кредитной карты может быть выгодным и удобным, но требует осознанности и планирования. Ниже представлены советы и рекомендации, которые помогут использовать кредитную карту эффективно:

• Знайте свой кредитный лимит и не превышайте его. Это поможет избежать переплаты за превышение лимита и уменьшит риск проблем с погашением долга.
• Планируйте свои расходы и не тратьте больше, чем можете выплатить. Использование кредитной карты для покупок, которые не могут быть покрыты из текущего бюджета, может привести к накоплению задолженности и увеличению процентных ставок.
• Следите за сроками выплаты и избегайте задержек. Пропуск платежей может привести к штрафным санкциям, повышению процентных ставок и дополнительным расходам.
• Выбирайте кредитные карты с низкими процентными ставками и максимальными бонусами и кешбэком. Изучайте предложения от разных банков и выбирайте карту, которая наиболее соответствует вашим потребностям.

Как получить дополнительный заработок с помощью кредитной карты

Кредитными картами пользуются активно, но относятся к ним по-разному. Для одних это удобная
возможность
перехватить денег до зарплаты, для других — опасность выйти из кредитных лимитов
и залезть в долги. Для людей
знающих это способ заработать. Какие схемы заработка существуют?

Кредитная карта + накопительный счет

Классический способ — это сочетать накопительный счет и кредитную карту. Откройте накопительный
счет или вклад
под проценты, положите на него свою зарплату. Оформите кредитную карту, и все покупки
оплачивайте ей. Ваша
задача — дождаться начисления процентов на вклад и погасить задолженность до окончания
льготного беспроцентного
периода. Проценты по вкладу также помогут погасить кредитные проценты, если льготный беспроцентный период
закончился. Так вы заработаете на собственных средствах и не потратите лишних денег
за пользование кредиткой.
Рассмотрим на примере.

Антон получает зарплату на дебетовую карту. Он открыл накопительный счет в банке ДОМ.РФ под 7,2%
в первые два
месяца и 5,5% в последующие. Параллельно он оформил кредитную карточку
«120 дней» в том же банке и оплачивает
все покупки и счета ей. Льготный беспроцентный период — время, когда за пользование
кредиткой не начисляются
проценты — у этой карты большой, 4 месяца, поэтому Антон спокойно дожидается начисления
процентов по счету и в
конце месяца погашает долг.

На что нужно обратить внимание:

1Самое главное — не выйти за пределы льготного периода. Банк
начисляет 20% неустойки
за несвоевременное погашение задолженности. При таком раскладе не только не заработаете,
но и уйдете в минус.
Выбирайте карты, у которых льготный период больше 1 месяца — это уменьшит риски.

2У разных карт и вкладов разные условия использования. Внимательно изучите тарифы
на
сайтах банков, не стесняйтесь уточнять информацию у консультантов.

3Кредитные карты берут плату за обслуживание. Посчитайте предполагаемый процент по
вкладу за год и вычтите из него эту сумму — это будет ваша выгода. Некоторые банки
привлекают держателя кредитки
бесплатным годовым обслуживанием.

4Используйте эту схему только в том случае, если у вас есть стабильный доход,
иначе
есть риск попасть в банковскую карусель и погашать один кредит другим.

Пользуйтесь кешбэком

Самый простой и популярный способ — зарабатывать кешбэком. Банк возвращает часть потраченных
вами денег обратно
на карту, для этого не нужно ничего делать. Разве что узнать, в каких категориях у вас есть
повышенный кешбэк,
меняются ли они, нужно ли вам их выбирать.

Удобно, когда кешбэк приходит наличными, но иногда это бывают бонусные баллы, которые можно потратить у
партнеров банка. Бонусы не всегда начисляют сразу, иногда приходится подождать, но, как правило, чем больше
вы
тратите, тем быстрее они начисляются.

На кредитной карте Антона «120 дней» кешбэк 1%
на все категории и в текущем месяце
повышенный кешбэк 5% — на
категории «Онлайн-развлечения», «Путешествия» и «Дом». Если
он оплатит авиабилеты на юг для себя и семьи и
подписку на онлайн-кинотеатр на сумму 35 000 ₽ и при этом регулярно покупает
продукты в магазине у дома на
сумму
5 000 ₽, он получит кешбэк 1 800 ₽.

Специальные предложения

Часто банки сотрудничают с разными компаниями и делают выгодные предложения покупки или оплаты услуг.
Это
удобно, если вы постоянно пользуетесь услугами этих компаний или совершаете там разовые большие покупки.
Выгода
может выражаться в скидках или бонусных баллах, действие которых распространяется на несколько карт
одного
банка. Это позволит вам время от времени бесплатно ходить в кино (но только в определенные
кинотеатры) или
покупать одежду с ощутимой скидкой.

Также бывают специальные предложения от платежных систем, например, Visa или Mastercard. Нужно зайти
на сайт
банка, на котором вы выбираете кредитную карту, и посмотреть, есть ли там информация
о партнерах и
спецпредложениях.

Антон, пользуясь картой «120 дней», получает скидки
и дополнительный кешбэк от
партнеров. Для наибольшей выгоды
он изучил раздел спецпредложений на сайте банка, указав свой тип карты. Для его карты Mastercard
Standard
оказалось много вариантов, в том числе временных акций. Антон забронировал жилье на booking.com
с кешбэком
10% и
регулярно покупает билеты в кино и театры со скидками.

Легко ли заработать с помощью кредитной карты?

И да, и нет. Если вы хотите получать приятный небольшой кешбэк, это потребует минимум усилий, но,
если вы
всерьез настроены сэкономить, пользуясь кредиткой, от вас потребуется следующее.

1Внимательно изучите информацию по кредитной карте. Учтите все: за что банк
берет
комиссию и какую? Можно ли бесплатно снять деньги в банкомате стороннего банка? А сделать
перевод? Сколько стоит
обслуживание карты? Услуги мобильного банка? Будет очень обидно выйти за пределы льготного периода из-за
такой
неучтенной мелочи.

2Строго соблюдайте сроки погашения кредита. Здесь потребуется серьезная финансовая
дисциплина, гасить задолженность всегда нужно вовремя. Если вы склонны к спонтанным покупкам
и лишним тратам,
вам едва ли удастся заработать с помощью кредитной карточки. Создайте систему учета
и напоминаний. Внесите в
свой календарь сроки погашения и установите напоминания. Часто в приложении банка можно посмотреть
статистику
доходов и расходов. Понимание того, куда уходят ваши деньги, наблюдение за расходами тоже
в конечном счете
помогает экономить.

3Поставьте себе финансовую цель. Если вы знаете, для чего вам нужны деньги,
разбираться в картах и условиях будет легче.

Если вы один раз подробно изучите банковские предложения по кредитным картам и накопительным
счетам, вы сможете
экономить, получать бонусы и зарабатывать деньги на собственных средствах.

Как работают кредитные карты?

управление капиталом

2 мая 2023 г. | видео 1 мин.

2 мая 2023 г. | видео 1 мин.

Кредитные карты могут предоставить вам быстрый и удобный способ оплаты. Но что происходит за кулисами после того, как вы проведете, вставите или коснетесь своей карты? Как именно работает кредитная карта? И вообще, зачем использовать кредитную карту?

Продолжайте читать, чтобы узнать, что такое кредитная карта, как она работает, преимущества ее использования и многое другое.

Ключевые выводы

• Кредитная карта — это тип возобновляемого кредитного счета, который включает в себя заимствование денег — как правило, до заранее определенного кредитного лимита — и выплату их снова и снова, пока счет открыт.
• Кредитные карты могут быть удобным способом совершать покупки в магазинах или в Интернете, а также могут помочь вам накопить кредит, если вы используете их ответственно.
• После совершения покупки данные вашей учетной записи отправляются в банк продавца, а затем авторизуются в сети карты, и средства отправляются продавцу.
• Существуют различные типы кредитных карт, например, кредитные карты с кэшбэком, кредитные карты для путешествий, кредитные карты с обеспечением и другие.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это тип возобновляемого кредитного счета. Револьверные кредитные счета не имеют установленной даты окончания. Пока счет остается открытым и в хорошем состоянии, вы можете продолжать его использовать. Это означает, что вы можете неоднократно тратить и возвращать деньги, которые вы занимаете, до определенного кредитного лимита. Лимит устанавливается эмитентом кредитной карты и представляет собой максимальную сумму, которую вы можете снять со своего счета.

Чем это отличается от дебетовой карты? Самая большая разница заключается в том, откуда берутся деньги, когда вы совершаете покупку. С кредитной картой вы занимаете деньги у эмитента карты. В данном случае это кредитор. С дебетовой картой вы снимаете средства непосредственно со своего связанного банковского счета.

Ключевые игроки, участвующие в транзакциях по кредитным картам

Чтобы понять, как работают кредитные карты, полезно понять, кто участвует в транзакциях, которые вы совершаете. Они часто включают следующее:

• Эмитент вашей кредитной карты предоставляет вам кредитную карту, что делает вас держателем карты.
• Платежная сеть — подумайте о Visa® или Mastercard® — соединяет вашу карту с миллионами компаний, которые принимают платежи по кредитным картам. Вот почему вы можете увидеть на своей карте два логотипа: один для эмитента вашей карты, а другой для платежной сети.
• Торговец — это компания, в которой вы совершаете покупку. Это может быть продуктовый магазин, заправка, интернет-магазин или миллионы других предприятий.
• Банк-эквайер обрабатывает транзакции продавца. Банки-эквайеры связывают точки покупки кредитной карты между держателем карты, эмитентом карты, платежной сетью и продавцом.

Как работает кредитная карта?

Теперь вы знаете основных игроков. Но как использование кредитной карты на самом деле работает за кулисами?

Скажем, вы делаете заказ в продуктовом магазине и решили заплатить кредитной картой. Вот как работает кредитная транзакция, шаг за шагом:

1. Вы проводите, вставляете или касаетесь своей кредитной карты или мобильного устройства, если вы добавили свою карту в цифровой кошелек.
2. Считыватель карт отправляет информацию о вашем счете в банк-эквайер.
3. Банк-эквайер использует платежную сеть для получения авторизации от эмитента вашей карты.
4. Если эмитент вашей карты разрешает транзакцию, он отправляет деньги через платежную сеть в банк продуктового магазина.

Может показаться, что это много шагов, но весь процесс обычно занимает всего несколько секунд.

Вы также можете использовать кредитную карту онлайн для совершения покупок. После онлайн-проверки ваш платеж обрабатывается, как правило, так же, как если бы вы совершали покупки лично.

Как осуществляется оплата кредитной картой?

После использования кредитной карты для совершения покупок вы получите выписку по кредитной карте за каждый расчетный период — либо по почте, либо в электронном виде.

В большинстве случаев оплата производится в один и тот же день каждого месяца. Но если срок оплаты приходится на праздничный или выходной день, платеж может быть произведен на следующий рабочий день. Внесение платежа по кредитной карте в установленный срок или до него — это один из способов сохранить хорошую репутацию вашего счета.

Чтобы точно понять, как работают платежи по кредитным картам и сколько платить, может быть полезно получить более полное представление о различных суммах, указанных в выписке по кредитной карте.

Что указано в выписке по вашей кредитной карте?

Когда вы получите выписку по кредитной карте, она будет включать в себя все платежи, которые вы произвели в течение текущего платежного цикла, а также любые проценты, которые могут быть начислены, сборы и предыдущие невыплаченные остатки.

В выписке по кредитной карте указано несколько разных сумм:

Минимальный платеж

Минимальный платеж — это наименьшая сумма денег, которую вы должны заплатить — обычно 1–3% от непогашенного остатка на карте — для поддержания вашего счета кредитной карты в хорошем состоянии. Это может варьироваться от месяца к месяцу, в зависимости от баланса.

Имейте в виду, что, хотя вам, возможно, придется вносить только минимальный платеж, Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) рекомендует выплачивать как можно большую часть вашего полного баланса каждый месяц, чтобы поддерживать низкий коэффициент использования кредита и улучшить свой кредитный рейтинг. .

Доступный кредит

Еще один термин, который вы увидите в выписке, — это доступный кредит. Каждый раз, когда вы совершаете покупку, сумма, которую вы взимаете, вычитается из вашего кредитного лимита. Сумма, которая у вас осталась, является вашим доступным кредитом. И когда вы делаете платеж, ваш доступный кредит возвращается.

Баланс выписки

Баланс выписки — это баланс после окончания платежного цикла — обычно 28–31 день. Если вы ежемесячно полностью оплачиваете баланс своей выписки, вам, как правило, не придется платить проценты позже за любые новые покупки, сделанные в течение этого времени. В противном случае оставшаяся сумма переносится на следующий месяц, и на нее могут начисляться проценты в зависимости от условий соглашения с держателем карты.

Текущий баланс 

Текущий баланс — это ваш последний баланс на данный момент. Эта сумма может включать в себя любые недавние транзакции и любой баланс, перенесенный из предыдущего платежного цикла.

Возможные преимущества кредитных карт

Использование кредитных карт может иметь много преимуществ, если они используются ответственно. К ним относятся: 

• Помощь в получении кредита: Ответственно используя кредитную карту, вы сможете создать или восстановить свою кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг. Хороший кредитный рейтинг может помочь вам получить лучшие процентные ставки по таким вещам, как автокредиты, персональные кредиты и ипотечные кредиты. Ответственное использование кредитной карты включает в себя всегда своевременную оплату счетов и поддержание низкого коэффициента использования кредита.
• Составление бюджета: К вашей кредитной карте прилагается полезный инструмент для составления бюджета — ежемесячный отчет. Ваш ежемесячный отчет похож на дневник, который показывает ваши привычки расходов. Это может помочь вам понять, куда уходят ваши деньги, чтобы вы могли создать реалистичный бюджет на основе этого и вашего дохода. Обычно вы также можете получить доступ к своей ежемесячной выписке и управлять своей учетной записью в Интернете, чтобы упростить задачу.
• Удобство: Кредитные карты — это быстрый и удобный способ оплаты. А сейчас многие карты даже оснащены бесконтактной технологией. Это означает, что все, что вам нужно сделать, это приложить карту к бесконтактному считывателю, чтобы совершить покупку. Вы также можете добавить свои кредитные карты в свой цифровой кошелек, чтобы получить более быстрые и безопасные способы оплаты онлайн или лично.
• Вознаграждение кредитной картой: Получение вознаграждения может быть преимуществом использования кредитной карты. И вы можете найти карту вознаграждений, которая соответствует вашим привычкам расходов и конкретным потребностям. Например, карта вознаграждения за поездку может предлагать вознаграждение за покупки, связанные с путешествием.
• Защита от мошенничества: К сожалению, мошенничество с кредитными картами может случиться с каждым. Но хорошая новость заключается в том, что многие кредитные карты предлагают защиту от мошенничества и функции безопасности, которые помогут вам защитить вашу кредитную карту. Хотя эти средства защиты различаются в зависимости от эмитента, они могут включать в себя такие вещи, как ответственность за мошенничество в размере 0 долларов США при несанкционированных платежах, если ваша карта когда-либо потеряна или украдена, предупреждения системы безопасности, блокировка карты и номера виртуальных карт.

Как кредитные карты влияют на ваш кредитный рейтинг?

Кредитные карты могут по-разному влиять на кредитный рейтинг в зависимости от того, как они используются. Вот некоторые из них:

• Открытие кредитной карты: Подача заявки на получение кредитной карты может привести к серьезным расследованиям вашей кредитной истории. И слишком много сложных запросов за короткий период времени могут повредить вашей кредитной истории. Если в вашем кредитном отчете не так много возобновляемых счетов, добавление кредитной карты может улучшить ваш кредитный баланс. Это может быть положительным моментом, так как может указывать на то, что вы несете ответственность за управление различными типами кредитов.
• Закрытие кредитной карты: Закрытие кредитной карты, даже если вы не используете ее активно, иногда может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Это связано с тем, что это снижает доступный кредит, что может увеличить коэффициент использования кредита. Закрытие вашей карты может также повлиять на длину вашей кредитной истории, еще один важный фактор кредитного скоринга.
• Использование кредитной карты: На кредитные рейтинги можно положительно повлиять, если держатели карт ежемесячно осуществляют своевременные платежи. Это потому, что история платежей является основным фактором при расчете кредитного рейтинга. Использование кредита также вступает в игру. Вот почему CFPB рекомендует сохранять соотношение ниже 30%.

Следите за своим кредитом

Регулярный контроль вашего кредита для держателя карты может стать важным шагом к пониманию вашего финансового здоровья. Один из способов контролировать свой кредит — использовать CreditWise от Capital One. CreditWise предоставляет вам доступ к бесплатному кредитному отчету TransUnion® и кредитному рейтингу VantageScore® 3.0 в любое время.

CreditWise является бесплатным и доступным для всех, независимо от того, являетесь ли вы держателем карты Capital One.

Вы также можете бесплатно получить копии своих кредитных отчетов во всех бюро кредитных историй. Чтобы узнать больше, позвоните по телефону 877-322-8228 или посетите сайт AnnualCreditReport.com.

Выбор подходящей кредитной карты для вас

Теперь, когда вы больше знаете о потенциальных преимуществах кредитных карт, вам может быть интересно, какой из них лучше. Вот некоторые вещи, о которых следует помнить:

• Учитывайте годовую процентную ставку, сборы и тип кредитной карты, которую вы ищете.
• Убедитесь, что вы понимаете условия любой кредитной карты, на которую вы собираетесь подать заявку, и читайте мелкий шрифт.
• Проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, на какие карты вы можете претендовать.
• Помните о своих финансовых целях и о том, как выбор кредитной карты может повлиять на достижение этих целей.

Существуют различные типы кредитных карт, начиная от кредитных карт с возвратом денег и заканчивая картами для оплаты проезда и студенческими кредитными картами. И независимо от того, есть ли у вас отличная кредитная история или вы все еще работаете над улучшением своего кредитного рейтинга, вы можете найти карту, которая подходит именно вам.

Кратко о том, как работают кредитные карты

Выбор кредитной карты для подачи заявки может занять некоторое время и тщательное рассмотрение. Но понимание того, как работают кредитные карты, может помочь вам в процессе принятия решений.

К счастью, у Capital One есть инструмент сравнения кредитных карт, который поможет вам найти подходящую кредитную карту по кредитным требованиям, типу вознаграждения и другим факторам. А получив предварительное одобрение от Capital One, вы можете узнать, имеете ли вы право на получение кредитной карты, еще до подачи заявки. Это быстро и не повредит вашей кредитной истории.

Мы надеемся, что вы нашли это полезным. Наш контент не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов или указания на то, что конкретный продукт или услуга Capital One доступен или подходит вам. Чтобы получить конкретный совет о ваших уникальных обстоятельствах, подумайте о том, чтобы поговорить с квалифицированным специалистом.

Capital One не предоставляет, не поддерживает и не гарантирует какие-либо сторонние продукты, услуги, информацию или рекомендации, перечисленные выше. Перечисленные третьи лица несут исключительную ответственность за свои продукты и услуги, и все перечисленные товарные знаки являются собственностью их соответствующих владельцев.

Ваша оценка CreditWise рассчитывается с использованием модели TransUnion® VantageScore® 3.0, которая является одной из многих моделей оценки кредитоспособности. Это может быть не та модель, которую использует ваш кредитор, но она может быть одним из точных показателей вашего кредитного здоровья. Доступность инструмента CreditWise зависит от нашей способности получить вашу кредитную историю от TransUnion. Некоторые средства мониторинга и оповещения могут быть недоступны для вас, если информация, которую вы вводите при регистрации, не совпадает с информацией в вашем кредитном досье (или у вас нет файла) в одном или нескольких агентствах по информированию потребителей.

2 мая 2023 г. |1 мин. видео

Похожие материалы

Управление капиталом

Что такое возобновляемый кредит и как он работает?

артикул | 3 сентября 2020 г. | 10 минут чтения

Управление капиталом

10 различных типов кредитных карт

статья | 9 мая 2023 г. | 7 минут чтения

Управление капиталом

В чем разница между дебетовыми и кредитными картами?

видео | 26 июля 2022 г. | 1 мин видео

Что такое кредитная карта?

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Кредитная карта позволяет вам занимать деньги, чтобы покупать вещи. Это может быть сопряжено с затратами (проценты и сборы) и выгодами (вознаграждение, создание кредита).

By

Робин Сакс Франкель

Робин Сакс Франкель

Робин в прошлом работала автором кредитных карт в NerdWallet. Ранее она работала в Bankrate и давала интервью в качестве эксперта по кредитам и кредитным картам таким изданиям, как CNBC, Business Insider и International Business Times.

Подробнее

Обновлено 000Z»> 31 мая 2023 г., 14:11. PDT

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Кредитная карта позволяет вам занять деньги в банке, чтобы купить что-нибудь, будь то гамбургер и картофель фри или билет туда и обратно во Францию. Каждый месяц вы получаете отчет от компании-эмитента кредитных карт со списком ваших покупок, и именно тогда вы возвращаете деньги. Вы можете оплатить все сразу или оплатить только часть, а остаток остатка перенести на следующий месяц. Если у вас есть баланс, вам придется платить проценты — процент от денег, которые вы должны — сверх того, что вы заимствовали.

Плюсы и минусы кредитной карты

Выбор кредитной карты

Когда вы решаете, какую кредитную карту выбрать, задайте себе вопрос: Буду ли я платить проценты по своим долгам?

• Если вы ежемесячно полностью и своевременно оплачиваете остаток по кредитной карте: проценты с вас не взимаются. В этом случае стоит получить кредитную карту, которая приносит вознаграждение, при условии, что у вас есть кредитные баллы, чтобы претендовать на нее. (В целом, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем лучше карты, на которые вы имеете право.) Бонусные карты дают вам баллы, наличные деньги или авиамили каждый раз, когда вы их используете. Самые щедрые вознаграждения, лучшие привилегии и самые низкие процентные ставки доступны для тех, у кого отличная кредитная история.

🤓 Совет для ботаников

Кредитные карты с вознаграждением обычно имеют более высокие процентные ставки, чем другие карты — достаточно высокие, чтобы свести на нет стоимость вознаграждений, которые вы зарабатываете, если у вас есть баланс из месяца в месяц.

• Если у вас есть остаток (другими словами, вы не выплачиваете свой долг каждый месяц): вы хотите минимизировать процентные платежи, поэтому вам следует выбрать кредитную карту с низкой процентной ставкой. .

Ваша кредитная карта выпущена банком, таким как Bank of America®, Chase или Wells Fargo. Банк определяет вашу процентную ставку, сборы и вознаграждения, поэтому важно найти банк, который предлагает карту, которая вам нравится. Транзакции обрабатываются в платежной сети, такой как Visa, Mastercard или American Express. Эта сеть определяет, где принимается карта. Некоторые привилегии карты, такие как страхование арендованного автомобиля или защита мобильного телефона, могут быть предоставлены платежной сетью, а не банком-эмитентом.

Готовы к новой кредитной карте?

Создайте учетную запись NerdWallet, чтобы получать информацию о своем кредитном рейтинге и персональные рекомендации по подходящей для вас карте.

Процентные платежи и сборы

Компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги тремя способами:

• Комиссия за транзакции взимается с продавца каждый раз, когда вы используете свою кредитную карту.

• Выплата процентов в случае неполного погашения долга.

• Сборы, такие как просроченный платеж или ежегодные сборы.

Вам не нужно беспокоиться о первом. Плата за транзакции взимается с продавцов, а не с вас. Вместо этого позаботьтесь о процентных платежах и сборах.

Кредитные карты взимают ряд сборов, от годового сбора до комиссий за выдачу наличных и комиссий за просрочку платежа. Большинство карт не будут иметь годовой платы, если только они не предлагают большие вознаграждения или не предназначены для людей с менее чем хорошим кредитом, но убедитесь, что вовремя вносите хотя бы минимальный ежемесячный платеж, иначе вы можете получить пощечину с просроченной комиссией. и более высокая процентная ставка — и вы можете даже увидеть, как пострадает ваш кредитный рейтинг.

Если у вас есть бонусная кредитная карта, помните: если у вас есть баланс, проценты по этому балансу поглотят все ваши вознаграждения. Если вы считаете, что есть вероятность, что вы не будете выплачивать свой баланс каждый месяц, держитесь подальше от бонусных карт.

Информация о расходах

Заявки на получение кредитной карты и маркетинговые материалы поставляются с так называемой коробкой Шумера, представляющей собой диаграмму, в которой содержится самая важная информация о карте. Вот разбивка того, как это читать:

Годовых за покупки

Это процентная ставка, которая будет взиматься со всего, что вы не погасили в предыдущем месяце. Он взимается ежедневно — это означает, что если ваша годовая процентная ставка составляет 15%, с вас взимается не 15% раз в год, а около 0,041% в день. Некоторые карты дают вам начальный период с нулевой процентной ставкой в ​​течение шести месяцев или дольше, чтобы вы привыкли пользоваться картой. Воспользовавшись этими предложениями, вы сможете совершить крупную покупку и погасить ее в течение беспроцентного периода.

🤓Подсказка для ботаников

Если в поле Шумера указано, что ваш годовой доход является «переменным» (а это, вероятно, так и есть), это означает, что ваша процентная ставка привязана к базовой ставке, называемой основной ставкой, которая контролируется Федеральной резервной системой. Если основная ставка вырастет на 0,25% или 1% или на какую-то другую величину, процентная ставка по вашей кредитной карте тоже увеличится.

APR для перевода остатка

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, вы можете перевести ее на новую карту, что называется переводом остатка. Некоторые карты позволят вам переместить свой долг и не платить проценты на этот остаток в течение определенного периода времени (часто от шести до 12 месяцев или дольше), но другие будут взимать с вас ту же годовую процентную ставку, что и обычные покупки.

Большинство карт, но не все, также взимают единовременную комиссию за перевод баланса, равную проценту от баланса, который вы переводите. Подробнее об этой плате ниже.

APR за выдачу наличных

Если вы снимаете наличные в банкомате (т. сумма, которую вы занимаете. В отличие от обычных покупок, когда у вас есть льготный период для погашения долга, вы начинаете накапливать проценты по авансам наличными в день их получения.

Годовой штраф

Если вы пропустите платеж, вам, возможно, придется платить более высокую процентную ставку на срок до шести месяцев.

«Как не платить проценты»

В этом разделе указан ваш льготный период, или сколько времени у вас есть после даты выписки по кредитной карте, чтобы погасить свой долг без начисления процентов.

Минимальная процентная ставка

Если вы должны какие-либо проценты, они должны быть не меньше этой суммы. Итак, если у вас есть баланс в размере 1 доллара США, а ваша процентная ставка составляет 12,99%, обычно с вас будет взиматься плата в размере 0,01 доллара США, но компания, выпускающая кредитные карты, все равно поднимет ее, скажем, до 0,50 доллара США.

Годовой взнос

Именно так, как это звучит. Это плата, которую вы платите компании-эмитенту кредитных карт за использование ее продукта. Большинство карт не имеют годовой платы, но они распространены на картах, которые предлагают высокие ставки вознаграждения. Карты для людей со средним или плохим кредитом, скорее всего, также будут иметь комиссию.

Комиссия за транзакцию

• Комиссия за перевод остатка: если вы переводите задолженность с одной карты на другую, эта комиссия обычно взимается с карты, на которую вы ее перевели. Комиссия обычно составляет от 3% до 5% от суммы перевода. Некоторые карты не взимают комиссию за перевод.

• Комиссия за выдачу наличных: если вы берете выдачу наличных, вы платите эту комиссию сверх процентов, которые начинают накапливаться немедленно.

• Комиссия за транзакцию за границей: если вы используете свою кредитную карту за границей, с вас будет взиматься эта комиссия за каждую покупку, совершенную в другой стране. Сборы за иностранные транзакции обычно составляют около 3% от суммы покупки. Большинство карт, предназначенных для путешественников, не взимают эту комиссию, а некоторые эмитенты (в частности, Capital One и Discover) не взимают ее ни с одной из своих карт.

Штрафы

• Просрочка платежа: Если вы не заплатите хотя бы минимальную сумму к сроку, указанному в выписке по кредитной карте, вам придется оплатить этот сбор. Если вы опоздаете более чем на 30 дней, это может повлиять на вашу кредитную историю.

• Плата за превышение лимита: Если вы превысите свой кредитный лимит, эмитент все равно может одобрить транзакцию, но взимать с вас эту комиссию. Тем не менее, вы должны согласиться на превышение лимита покрытия, прежде чем он сможет это сделать. Из-за этого сверхлимитные сборы случаются редко.

• Возврат платежа: если вы пытаетесь оплатить счет по кредитной карте, и она по какой-либо причине не работает (например, чек не принимается или перевод из вашего банка отклонен), вам придется оплатить эту комиссию.

Сведения о бонусной программе

Если у вас есть бонусная кредитная карта, в этой части будет подробно указано, как вы зарабатываете и используете свои бонусы. Внимательно прочитайте этот раздел. Многие программы поощрения кредитных карт являются фантастическими, они возвращают вам деньги или баллы, которые вы можете обменять на такие вещи, как бесплатное путешествие. Но другие не все, за что себя выдают — платят мизерные ставки или дают вам вознаграждение только за жалкие товары, которые вам не нужны, или подарочные карты, которые вы никогда не будете использовать.

Если вы только начинаете

Чтобы претендовать на лучшие кредитные карты, вам нужна кредитная история от хорошей до отличной. В результате высокие ставки вознаграждения и низкие APR часто недоступны для начинающих молодых людей, независимо от того, работают они или еще учатся. Если вы новичок в кредитовании, вам нужно сначала поработать над созданием своего кредита. Вот несколько вариантов для этого:

Вариант 1. Получите обеспеченную кредитную карту

Залоговая карта требует внесения денежного залога, обычно равного вашей кредитной линии. Депозит защищает эмитента карты в случае, если вы не оплатите свой счет. Поскольку депозит снижает риск для эмитента, компании, выпускающие кредитные карты, более охотно предоставляют эти карты людям с плохой кредитной историей или вообще без кредита. Однако при подаче заявления вам все равно нужно будет показать, что у вас есть доход.

Вариант 2. Получите студенческую кредитную карту

Студенческие карты специально разработаны для молодых людей с небольшим кредитным досье. Предупреждение: для получения студенческого билета недостаточно просто быть студентом колледжа. Если вам еще не исполнился 21 год, вам нужно указать в своем заявлении, что у вас есть независимый доход. Когда вам исполнится 21 год, вы можете сообщать о любом доходе, к которому у вас есть доступ, включая доход вашего партнера или пособие от родителей.

Вариант 3. Стать авторизованным пользователем

Авторизованный пользователь пользуется чужой кредитной картой. Вы получаете карту с вашим именем, которую вы можете использовать для покупок. Однако по закону вы не находитесь на крючке для осуществления платежей; основной владелец карты несет ответственность. Многие эмитенты сообщают кредитным бюро об активности авторизованных пользователей, что может помочь вам в оценке.

Вариант 4. Найдите поручителя

Поручителем является тот, кто обещает выплатить ваши долги, если вы их не заплатите. Обычно это родители или друзья. Некоторые эмитенты разрешают совместное подписание, некоторые — нет.

Следующие шаги

Хотите узнать больше о кредитных баллах?

Хотите найти кредитную карту?

Об авторе: Робин — бывший автор кредитных карт для NerdWallet.