Содержание
способы выдачи, основные виды и главные особенности
24 мая 12:31
Фото: marymarkevich/freepik.com
Понятие микрозайма не является сложным. Само название говорит за себя: микрозаймы — это небольшие кредиты, которые вы можете использовать в своей деловой или личной сфере.
Такой кредит можно взять на самые разные цели — от открытия бизнеса до покупки товаров, оплаты услуг или рефинансирования существующих долгов. Условия микрокредитования различны: процентная ставка, срок и стоимость кредита зависят от многих факторов и напрямую влияют на окончательное решение при выборе данного вида займа. Ниже мы постараемся разобраться во всех этих нюансах, а также расскажем, где лучше взять микрозайм онлайн прямо сейчас по доступной цене с минимальными временными затратами.
Микрозаймы выдаются лицам, которым срочно необходимо решить финансовую проблему в очень короткий срок.
Максимальная сумма займа составляет $1 000, а средняя — около $500-600 на различные сроки от 3 до 12 месяцев в зависимости от способности заемщика погасить его в срок.
Процентная ставка варьируется от 10% до 26% в зависимости от срока погашения, начиная от 3 месяцев и заканчивая 1 годом (или более).
Способы выдачи микрозаймов
Если вам интересно, как выдаются быстрые займы, будьте уверены, что существует множество способов их получения. Вы можете получить заем лично, через Интернет или по телефону. Если вы предпочитаете традиционные методы общения и не имеете доступа к Интернету или мобильным телефонам, ваш кредитор может помочь вам с заявкой, отправленной по почте. Кредиторы также могут с радостью отправить заявку по факсу или курьером для тех, кто не хочет, чтобы их информация передавалась по телефонным линиям или через серверы электронной почты. В некоторых случаях кредиторы даже принимают телеграммы от заявителей, которые предпочитают вообще отказаться от цифровой доставки!
Фото: dscstudios/freepik.com
Виды займов
Существует несколько различных типов займов.
Платежные кредиты
Это краткосрочные необеспеченные кредиты с высокими комиссиями. Как правило, их срок составляет 30 дней или менее, хотя в некоторых случаях он может быть продлен до шести месяцев. Заемщик платит комиссию каждый раз, когда берет деньги, и эта комиссия обычно равна процентам по кредиту за несколько дней.
Персональные кредиты
Это долгосрочные необеспеченные кредиты, которые обычно имеют фиксированные ставки и сроки погашения от одного года до 25 лет (хотя некоторые кредиторы предлагают сроки погашения до 35 лет). В целом, процентные ставки по персональным кредитам ниже, чем по кредитным картам или кредитам, выдаваемым в день зарплаты, поскольку они не остаются неоплаченными так долго; однако, если вы пропустите платежи по этому виду долга, более вероятно, что ваш кредитор попытается взыскать долг, подав на вас иск в суд.
Кредиты наличными
На этот вид необеспеченного кредита можно быстро подать онлайн-заявку через интернет; никаких дополнительных документов не требуется, кроме проверки того, что вся информация, предоставленная заявителями, соответствует той, что занесена в официальные базы данных. Кредиторы, предоставляющие денежные авансы, могут учитывать ряд факторов при принятии решения о том, имеет ли кто-то право на получение такого аванса, включая уровень дохода и кредитную историю; однако эти критерии не всегда четко описаны заранее, поэтому важно, чтобы потребители провели собственное исследование, прежде чем обращаться за любыми финансовыми продуктами, рекламируемыми в Интернете, включая денежные авансы.
Фото: pch.vector/freepik.com
Стоит ли брать микрозаем в МФО
Прежде чем найти список микрофинансовых организаций, важно понимать, что микрозаймы могут быть источником ликвидности, которая часто бывает в дефиците у бедных слоев населения.
Они не лишены риска; однако, если вы осторожны и используете микрокредит как часть общей финансовой стратегии (а не полагаетесь на него для удовлетворения всех своих потребностей), нет особых причин опасаться, что вы потеряете все из-за микрозайма.
Хотя многие МФО утверждают, что их займы подходят всем, кто соответствует требованиям, они не всегда правы. Микрофинансовые займы могут помочь улучшить ваше финансовое положение, но они не всегда подходят для всех (например, для людей с большими медицинскими счетами). Если вам нужно больше денег, чем предлагает МФО, или у вас нет других вариантов погасить существующие долги, то, возможно, взять один или два небольших микрозайма не помешает — только помните, что эти компании ориентированы на получение прибыли, а не на оказание помощи!
О чем нужно помнить после оформления микрозайма
После получения микрозайма следует помнить о нескольких вещах.
Погашайте кредит как можно быстрее. Чем больше вы вернете вовремя, тем больше вероятность того, что ваш кредитор захочет снова предоставить вам кредит в будущем.
Выплачивайте кредит с как можно более низкой процентной ставкой. Выплата кредита с более низкой процентной ставкой помогает снизить общую сумму выплат заемщика, что облегчает его будущие расходы и позволяет не брать дополнительные кредиты, которые он не может себе позволить или которые ему не нужны, чтобы покрыть повседневные расходы, а это значит, что меньше людей попадают в долговую ловушку и не могут встать на ноги, когда сталкиваются с неожиданными чрезвычайными ситуациями или неудачами, такими как потеря работы или болезнь.
#Новости#Общество
Подпишитесь
На Дону закончили призыв мобилизованных, но продолжили обшаривать подвалы Ростова
Вчера, 19:42
В убийстве 12-летней школьницы из Ростовской области заподозрили двух подростков
Вчера, 20:12
В Ростовской области прогнозируют резкое похолодание и дожди с 29 по 31 октября
Вчера, 21:07
«Молимся за вас, братья»: ростовчане обсуждают возможный конец частичной мобилизации
Вчера, 21:25
В МВД прокомментировали слухи, что врачей в Ростове заставляют сдавать загранпаспорта
Вчера, 21:24
Табор остался в городе: как живут современные ростовские цыгане
Вчера, 23:16
Микрозаймы в Москве и по всей РФ
Главная
Блог
Что такое микрозаймы
У каждого случались ситуации, когда срочно необходимы деньги. До зарплаты еще далеко, ее уже не осталось, а на желаемый товар действует выгодная скидка. При этом сбережений нет, а у друзей и близких занимать не хочется. В такие моменты вспоминаются рекламные объявления по радио, телевидению или в социальных сетях о микрозаймах. Микрозаймы завоевали огромную популярность аудитории и пользуются большим спросом. В последнее время число выдачи займов в финансовых компаниях только растет. Это создает все новые, более выгодные предложения для каждого человека, желающего получить деньги.
Что такое микрозайм
Микрозаймы – это своего рода «скорая помощь», доступные деньги, выдача которых осуществляется компаниями микрофинансирования.
Чем отличается микрозайм от кредита
Во-первых, кредитные услуги предоставляют банки, а микрозаймы – сертифицированные юридические лица при наличии лицензии.
Второе отличие – степень доверия к организации. Банк – это крупная финансовая организация, которая вызывает 100% доверия клиента. Перед выдачей кредита банк проводит скоринг рисков и проверяет все, что связано с данным соискателем: уровень дохода и его источники, какие у него ежемесячные траты, есть ли другие кредиты, недвижимость и иные активы, какое состояние кредитной истории, место работы, имеется ли судимость и др. МФО как правило не интересует кредитная история, источники дохода. Для менеджера микрофинансовых компаний достаточно, чтобы у вас не было долгов в других компаниях и ваш внешний вид благоприятно располагал к себе окружающих.
Третие отличие банков от микрофинансовых организаций – то, как решаются конфликтные ситуации. Банк всегда будет решать проблему с заемщиком официально через суд согласно установленному законодательству. Банки всегда заботятся о репутации и не допускают выхода разбирательства за грани дозволенного. Компании микрофинансирования далеко не всегда настолько же корректны и обходительны – им важно вернуть деньги. Если все средства возврата долга исчерпаны, не исключено обращение к услугам коллекторов. Поэтому банки никогда не одобрят кредитование клиентов с большими рисками, чтобы избежать лишних хлопот и растрат, а МФО – отдадут деньги практически любому, кто подаст заявку.
Плюсы и минусы микрозаймов
Преимущества
Выгоды таких методов получения денег:
- Возможность быстро получить деньги – заявка рассматривается в течение 15-20 минут, и клиент получает средства наличным расчетом, на карту или электронный кошелек.
- Нет детальной проверки кредитуемых – МФО предоставляют микрозаймы тем, кто старше 18 лет, не имеет долгов в других организациях. В некоторых микрофинансовых компаниях требования могут более серьезными, но все равно не такими строгими, как в банках.
- Есть возможность вернуть взятую сумму раньше срока, не выплачивая дополнительные проценты. В соответствии с законодательством, в течение двух недель можно вернуть взятые средства и заплатить процент только за период использования денег.
Недостатки
Имеется ряд нюансов, связанных с условиями кредитования и погашения кредита:
- Пользоваться услугами МФО означает платить немаленькие проценты. Деньги такие организации выдают под довольно большой процент. Если сосчитать их общее количество в год, то выйдет внушительная сумма.
- Чаще всего нет возможности взять деньги на длительный срок, так как такие займы выдаются, в основном, на короткий период времени – от нескольких месяцев до года.
- Есть просрочить срок выплаты – грозит большой штраф и начисление пени. Максимальная сумма не может превышать двойной размер займа, но даже это – довольно много.
- Сложности при невыплате займа – можно столкнуться с коллекторами, а приятного от них мало. «Выбивать» долги – это их способ заработать на жизнь, поэтому они используют все возможные средства, чтобы сделать это и скорее всего, добьются своего.
Где найти клиентов
Обычно, дополнительное привлечение клиентов в микрозаймы может и не требоваться. Но от количества клиентов зависит прибыль предпринимателя, поэтому они используют разные способы, чтобы привлечь новых потенциальных заемщиков. Для привлечения клиентов маркетологи используют все возможные варианты – таргетная, контекстная реклама, SMM, социальные сети – Facebook, Instagram, Telegram и др.
Основными и самыми эффективными методами привлечения аудитории являются социальные сети и лидогенерация.
Социальные сети предоставляют целевой аудитории информацию об услугах той или иной компании микрофинансовых операций. Продвижение сайтов при помощи рекламы – это отличный способ найти новых клиентов или подтолкнуть к первому шагу тех, кто уже знаком с темой и готов действовать. Некоторые МФО создают разные рекламные акции, во время которых клиент может получить скидку или специальные услуги организации. Такой ход рассчитан на приобретение новых заемщиков и удержание постоянных клиентов.
Лидогенерация – еще один способ для поиска потребителей. Специалисты по предоставлению услуг лидогенерации работают индивидуально с каждым заказчиком и разрабатывают персональный план по увеличению количества лидов – потенциальных клиентов, совершающих активные действия на сайте компании. Сегодня это очень актуально, так как многие любят искать информацию и совершать покупки онлайн, не выходя из дома или офиса. Услуги таких компаний крайне эффективны, так как они получают оплату исходя из активности настроенных ими рекламных акций по привлечению лидов.
Реклама на телевидении и радио, партнерские программы тоже играют немаловажную роль в распространении информации и посещении сайтов и офисов МФО.
Что следует запомнить при взятии микрозаймов
Микрокредитование – эффективный и достаточно простой способ взять относительно небольшую сумму денег на относительно небольшой срок. Однако, как и с любым типом кредитов, надо понимать, что здесь есть свои особенности.
Помните, что максимальная сумма займа – 1.000.000₽ и выдаются деньги только в основной валюте государства. Если срок выдачи меньше одного года, то максимально допустимый процент – 1%. Если вы просрочили дату выплаты – штраф и пеня не должны превышать двукратную сумму займа. Обычно реклама не уточняет, что если вы берете небольшую сумму, меньше 10.000 на срок менее 15 дней, то МФО не может начислять проценты. В качестве гарантий по кредиту могут выступать только поручители или транспортные средства. Оставлять в качестве залога недвижимость – нельзя.
Чтобы не стать жертвой обмана и проделок мошенников, проверьте наличие лицензии у компании. Проверить легальность действий организации можно позвонив в Центральный Банк. Прочтите внимательно договор кредитования. Он должен содержать четко прописанные пункты, процентные ставки, график платежей.
Соблюдайте эти простые правила, чтобы микрокредит не стал для вас обремением, но принес только пользу.
Что такое микрозаймы и МФО?
Основные понятия об ипотеке
Что такое микрозаймы
Кредиты под залог недвижимости
Что такое микрозаймы? | Business.org
Что такое микрозаймы? | Business.org
перейти к основному содержанию
💸
Проверьте, соответствует ли ваш бизнес требованиям
для налогового кредита на сумму до 26 тысяч долларов на одного работника. 📞
Позвоните сейчас: 855-979-9597
Ищи:
Микрозаймы на сумму до 50 000 долларов США могут дать бизнесу на ранней стадии значительный импульс в нужный момент.
01 ноября 2021 г.
Чтение: 6 мин.
Мы стремимся делиться объективными отзывами. Некоторые ссылки на нашем сайте принадлежат нашим партнерам, которые платят нам. Ознакомьтесь с нашими редакционными правилами и раскрытием информации о рекламе.
Микрозаймы для малого бизнеса — это мощный вариант для тех, у кого нет свободного доступа к капиталу или чья кредитная история сдерживает их. Они могут помочь молодым предприятиям начать работу или расшириться, оплачивая все, начиная от нового оборудования и заканчивая операционными расходами. Эти кредиты имеют низкие ставки, не требуют идеальной кредитной истории и обычно предоставляются кредиторами, которые помогают своим заемщикам добиться успеха.
Давайте рассмотрим все, что вам нужно знать об этом варианте финансирования.
Содержание
Что такое микрокредитование?
Кому следует обращаться за микрокредитом?
Как работает микрокредитование?
Микрозаймы по сравнению с обычными бизнес-кредитами
Что такое одноранговые микрозаймы?
Микрокредиты с хорошей репутацией
Часто задаваемые вопросы
Еда на вынос
Что такое микрокредитование?
Микрокредитование, иногда называемое микрокредитованием, представляет собой бизнес по выдаче небольших займов — обычно до 50 000 долларов США или меньше, но иногда до 100 000 долларов США. Владельцы бизнеса могут использовать эти кредиты для запуска или расширения своего предприятия или проекта. Микрозаймы обычно выдаются частными лицами или некоммерческими организациями, а не банками или другими финансовыми учреждениями. Обычно они имеют относительно низкие процентные ставки и относительно короткие сроки.
Микрокредитование больше всего связано с финансированием проектов в развивающихся странах, где многие владельцы малого бизнеса с трудом получают доступ к традиционным источникам капитала. Но микрокредиты для малого бизнеса также чрезвычайно эффективны, помогая бизнесу в США процветать.
Определенные сообщества США, такие как цветные люди и женщины, также исторически боролись за доступ к традиционным источникам капитала. Миссия многих микрокредиторов состоит в том, чтобы помочь этим сообществам получить необходимые им ресурсы, и кредиторы часто предоставляют советы и обучение, чтобы повысить шансы заемщиков на успех.
Наш кредитор с самым высоким рейтингом: Lendio
Lendio сотрудничает с более чем 75 кредиторами, что повышает ваши шансы и эффективность для получения необходимого финансирования.
Плюсы и минусы микрозаймов
Предприятия на ранней стадии могут получить доступ к стартовому финансированию.
Среднего кредита обычно достаточно для квалификации.
Ставки, как правило, ниже, чем для обычных бизнес-кредитов.
Вы можете получить руководство или коучинг вместе с кредитом.
Суммы кредита обычно не превышают 50 000 долларов.
Вы не можете претендовать на получение кредита, если не соответствуете определенным параметрам, определенным кредитором.
Сроки могут быть короче, чем для обычных бизнес-кредитов.
Кредитор может ограничить то, как вы можете использовать финансирование.
Кому следует обращаться за микрокредитом?
Микрозаймы хорошо подходят для малого бизнеса, который находится на ранней стадии развития и нуждается в дополнительных деньгах, чтобы начать работу. Они также могут быть полезны для состоявшихся владельцев малого бизнеса, которым требуется относительно небольшая сумма финансирования для отдельного проекта, который будет способствовать развитию их бизнеса. Доступ к микрозаймам могут получить как новые стартапы, так и устоявшиеся предприятия.
Многие микрокредитные организации имеют цель предоставления кредита, например, поддержать предприятия меньшинств или помочь владельцам малого бизнеса улучшить свою кредитную историю. Хорошими кандидатами на получение микрокредита являются владельцы малого бизнеса, которым требуется относительно небольшая сумма финансирования и у которых есть личность или цель, которые соответствуют миссии конкретного микрокредитора.
Подать заявку на кредит для малого бизнеса в ближайшее время?
Наш бесплатный контрольный список поможет вам понять, что ищут кредиторы.
Регистрируясь, я соглашаюсь с Условиями использования.
Как работает микрокредитование?
Микрокредитование работает аналогично другому бизнес-кредитованию: потенциальный заемщик подает заявку, получает одобрение, получает доступ к средствам, а затем возвращает кредит в течение определенного периода времени с процентами.
Прежде чем вы сможете подать заявку на получение микрокредита, вы должны претендовать на то, чтобы стать заемщиком кредитора, с которым вы хотите вести бизнес. Как правило, вы должны быть коммерческим малым бизнесом со средним кредитом; хорошая кредитная история обычно не требуется, а некоторые кредиторы даже не проверяют вашу кредитную историю.
У каждого кредитора есть свои требования, поэтому уделяйте особое внимание деталям. Возможно, вам нужно будет находиться в определенном регионе, штате, округе или городе; происходят из определенного недостаточно представленного сообщества; или иметь конкретную цель в виду для финансирования для поддержки.
Процесс подачи заявки
Чтобы подать заявку на получение микрокредита, вам, как правило, необходимо заполнить заявку, и вас могут попросить включить некоторые или все из следующего:
- Личная информация
- Разрешение кредитора на проверку вашего кредита
- Индивидуальные налоговые декларации за два года
- Последние платежные квитанции
- Бизнес-план
- Финансовый отчет и/или прогноз движения денежных средств
- Контракты или соглашения о покупке
- Личная гарантия или указание залога, который вы будете использовать для гарантии кредита
Устоявшиеся предприятия, вероятно, должны предоставлять больше деловой и финансовой информации, такой как налоговые декларации; балансы и отчеты о прибылях и убытках; и бизнес-лицензии и разрешения.
Если ваш кредит одобрен и вы принимаете определенную сумму финансирования, вам, возможно, придется оплатить сборы и/или расходы на закрытие. Вы получите свои средства в виде единовременной суммы и сможете сразу же использовать их с пользой для своего бизнеса.
Погашение
Вам будет предоставлено определенное количество лет для погашения кредита — обычно от трех до шести лет. Когда вам нужно начать погашение кредита, будет зависеть от правил вашего кредитора. Но как только начнется погашение, вам нужно будет предоставлять ежемесячные платежи, состоящие из основной суммы и процентов, к определенной дате каждого месяца в течение установленного количества месяцев.
Вы можете внести дополнительные платежи по основному долгу, если хотите погасить кредит быстрее, и большинство микрокредитных организаций не взимают комиссию за досрочное погашение, когда вы это делаете.
Микрозаймы по сравнению с обычными бизнес-кредитами
В случае как микрозайма, так и обычного бизнес-кредита заемщик получает единовременную сумму наличными, которую он должен выплачивать регулярными платежами в течение срока, установленного кредитором. В обоих случаях кредитор может указать, на что заемщику разрешено использовать кредит.
Наиболее заметная разница между микрозаймами и обычными бизнес-кредитами заключается в размере. Микрозаймы по своей природе меньше — часто максимальная сумма составляет 50 000 долларов. Стоимость многих микрозаймов намного ниже: от 10 000 до 15 000 долларов. Но есть и различия в деталях: заемщики, скорее всего, будут получать более низкие ставки по микрокредитам, чем по более крупным бизнес-кредитам, и им, возможно, придется возвращать их быстрее.
Поскольку микрокредиты, как правило, являются организациями, ориентированными на миссию, которые сосредоточены на успехе владельцев бизнеса, они могут предоставлять техническую помощь и бизнес-консультации заемщикам, чтобы помочь их бизнесу стать сильнее. Традиционные бизнес-кредиторы обычно не предоставляют такого рода услуги заемщикам.
Что такое одноранговые микрозаймы?
Некоторые кредиторы микрозаймов на самом деле являются платформами или программами, через которые люди могут инвестировать деньги, которые упакованы в небольшие займы для достойных кандидатов. Краудфандинг или одноранговое кредитование может быть отличным способом для владельцев малого бизнеса получить приток денег, если они соответствуют требованиям.
Некоторые из этих платформ, такие как Kiva и SoLo, предоставляют кредиты под низкий процент или без процентов в качестве услуги, чтобы помочь заемщикам, испытывающим нехватку денежных средств. Некоторые из них требуют, чтобы заемщик запрашивал взносы у друзей и семьи, чтобы доказать свою кредитоспособность.
Найдите свои деньги и сохраните их побольше
FreshBooks с тарифными планами от 15 долларов в месяц идеально подходит как для фрилансеров, индивидуальных предпринимателей, так и для владельцев малого бизнеса.
- Учет времени и расходов
- Создание пользовательских счетов
- Принимать онлайн-платежи
Микрокредиты с хорошей репутацией
Рассматриваете микрокредит? Проверьте эти микрокредиты с хорошей репутацией, чтобы узнать, может ли один из них вам подойти.
Управление по делам малого бизнеса США (SBA)
SBA является наиболее известным микрокредитным учреждением США, предоставляющим ссуды на сумму до 50 000 долларов США малым предприятиям и некоторым некоммерческим центрам по уходу за детьми в рамках своей программы микрокредитования SBA. Кредиты, средний размер которых составляет 13 000 долларов США, предназначены для того, чтобы помочь предприятиям начать и расширить свою деятельность. Кредиты выдаются и управляются сетью некоммерческих общественных организаций.
LiftFund
Базирующаяся в Техасе некоммерческая организация LiftFund предоставляет ссуды на сумму до 500 долларов предприятиям в ряде южных штатов США. Организация фокусируется на кредитовании тех, кто изо всех сил пытается получить доступ к капиталу в другом месте: 75% заемщиков LiftFund — латиноамериканцы или афроамериканцы, а 38% — женщины. Большинство заемщиков используют средства для оборотного капитала или для покупки оборудования. LiftFund работает с заемщиками, у которых нет надежной кредитной истории, чтобы создать хорошую кредитную историю.
Accion Opportunity Fund
Калифорнийская некоммерческая организация Accion Opportunity Fund предлагает финансирование малого бизнеса через свое кредитное подразделение Accion Opportunity Fund Community Development. Он кредитует в первую очередь женщин, цветных людей или иммигрантов, многие из которых не имеют доступа к традиционным источникам финансирования. Его кредиты варьируются от 5000 до 100 000 долларов США и имеют ставки, начинающиеся с 5,99%. Заемщики также получают доступ к образовательным ресурсам, коучингу и сетям поддержки.
Accompany Capital
Нью-йоркская компания Accompany Capital предоставляет кредиты иммигрантам, беженцам и женщинам-предпринимателям в Нью-Йорке. Организация предлагает микрокредиты на сумму от 500 до 50 000 долларов США с трехлетним сроком погашения и ставкой 3%. Минимальный кредитный рейтинг не требуется, но заемщик должен иметь достойную историю погашения кредита. Средства предназначены для того, чтобы помочь бизнесу начать работу, расширить или рефинансировать существующую задолженность.
Часто задаваемые вопросы о микрокредитовании
Что такое микрозаймы?
Микрозаймы — это небольшие кредиты на сумму до 50 000 долларов США, а иногда и 100 000 долларов США, которые предприниматели могут использовать для запуска или развития своего бизнеса. Эти кредиты обычно имеют более низкие ставки и более короткие сроки, чем более крупные традиционные бизнес-кредиты. Они часто предназначены для владельцев бизнеса в определенных сообществах или местах и часто сопровождаются бизнес-руководством.
Как работают микрозаймы?
Микрозаймы часто предоставляются некоммерческими финансовыми организациями или даже частными лицами. Некоторые микрозаймы должны использоваться для конкретных целей, в то время как другие могут использоваться для любых нужд бизнеса. Как только потенциальный заемщик подает заявку и получает одобрение, кредитор предоставляет финансирование единовременно, после чего заемщик должен выплачивать основную сумму и проценты регулярными платежами в течение определенного количества лет.
Почему микрозаймы имеют низкие ставки?
Микрозаймы обычно имеют более низкие ставки, чем обычные бизнес-кредиты от традиционных кредиторов по нескольким причинам. Во-первых, кредиты небольшие и на относительно короткий срок, поэтому кредитор не берет на себя очень большой риск при предоставлении каждого из них. Другая причина заключается в том, что во многих случаях микрозаймы предназначены для того, чтобы отдавать приоритет успеху получателя, а не прибыли кредитора.
Какой объем финансирования обеспечивают микрозаймы?
Микрозаймы обычно составляют 50 000 долларов США или меньше, хотя некоторые считают бизнес-кредиты до 100 000 долларов США микрозаймами. Микрозаймы для заемщиков из США могут составлять всего 500 долларов, а кредиты в размере 10 000–15 000 долларов США являются наиболее распространенными в этой категории.
Лучшие кредиты для малого бизнеса для стартапов
BlueVine
Лучшее разнообразие кредита
4. 0
Fundbox
Лучшее для низкого кредита
3.6
Лучшее для повторного 70D
On0007
2.9
Узнайте больше о наших лучших брендах.
Нужно ли возвращать микрозаймы?
Да, заемщики микрозаймов должны вернуть их вместе с процентами. Погашение происходит регулярными — обычно ежемесячными — платежами в течение нескольких лет, возможно, трех или шести.
Почему люди обращаются за микрокредитами?
Люди обращаются к микрозаймам для финансирования деловых расходов, таких как начальные расходы, эксплуатационные расходы, покупка или модернизация оборудования, а также рефинансирование долга, среди прочего. Люди могут подавать заявки на микрокредиты, а не на более крупные бизнес-кредиты, потому что они не могут получить доступ к капиталу от традиционного кредитора. Владельцы бизнеса, которые принадлежат к определенным сообществам, поддерживаемым микрокредиторами, могут найти микрозайм хорошим вариантом для обеспечения финансирования стартапа, получая при этом техническую поддержку и рекомендации.
Вынос
Микрозаймы — это мощный инструмент для некоторых предприятий, особенно тех, которым трудно получить доступ к капиталу. Заемщикам не нужен образцовый кредитный рейтинг, а стартапам не нужно иметь слишком большой опыт ведения бизнеса, чтобы соответствовать требованиям. Эти кредиты имеют заметное преимущество в виде более низких ставок, чем обычные бизнес-кредиты, и они часто сопровождаются технической помощью и советами опытных специалистов.
Микрозаймы могут быть маленькими, но они эффективны: они могут помочь компаниям начать работу или расшириться, давая им жизненно важный толчок к успеху.
Хотите узнать больше о тонкостях бизнес-кредитов? Читать Как работают бизнес-кредиты?
Связанный контент
Заявление об ограничении ответственности
Наше исследование Business.org предназначено для предоставления общих рекомендаций по продуктам и услугам. Мы не гарантируем, что наши предложения будут работать лучше всего для каждого человека или бизнеса, поэтому при выборе продуктов и услуг учитывайте свои уникальные потребности.
Автор:
Кэтрин Густафсон
Подробнее
Последние статьи
Местоположение
5202 W Douglas Corrigan Way
Солт -Лейк -Сити, UT 84116
ОБЛЮДА США
Партнер с США
Careers
Исследуйте
Банковские
Accounting & PayRoll
Accounting & PayRoll
Accounting & PayRoll
.
Обработка платежей
Управление запасами
Управление персоналом
Другие услуги
Найти решения
Лучшие ссуды малого бизнеса
Лучшее программное обеспечение для управления запасами
Лучший программный обеспечение для бухгалтерского учета малого бизнеса
Best Payroll Software
Лучшие мобильные кредитные карты
System Программное обеспечение
Не пропустите обновления
Будьте в курсе последних продуктов и услуг в любое время и в любом месте.
Вернуться к началу
Микрозаймы: как они работают, лучшие микрокредиторы 2022 года
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Микрозаймы могут подойти тем, кто не может претендовать на традиционное финансирование, например стартапам и заемщикам с ограниченным кредитом.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Микрозаймы — это бизнес-кредиты, предоставляемые небольшими суммами, как правило, до 50 000 долларов США. Эти кредиты для малого бизнеса обычно предназначены для предпринимателей, которые не могут претендовать на традиционное финансирование, таких как основатели стартапов и люди с ограниченной кредитной историей.
Микрокредитование также является хорошим вариантом для предприятий, принадлежащих женщинам, представителям меньшинств и ветеранам, а также представителям малообеспеченных и малообеспеченных слоев населения.
Вот что нужно знать о микрозаймах и о том, как найти лучших микрокредиторов для вашего бизнеса.
Сколько вам нужно?
с Fundera от NerdWallet
Как работают микрозаймы?
Микрозаймы можно использовать для целей, связанных с открытием или развитием бизнеса, например, для покрытия повседневных расходов, приобретения инвентаря или выплаты заработной платы.
Как правило, эти бизнес-кредиты работают так же, как и традиционные срочные кредиты: вы получаете единовременную сумму капитала от кредитора и возвращаете ее с процентами в течение определенного периода времени.
Условия погашения, процентные ставки и максимальная сумма кредита зависят от кредитора. Например, микрокредиты SBA, финансируемые Управлением по делам малого бизнеса США, доступны на сумму до 50 000 долларов США со сроком погашения до семи лет. С другой стороны, микрозаймы от некоммерческой организации Grameen America доступны только до 2000 долларов США со сроком погашения шесть месяцев.
Лучшие микрокредиторы
Микрозаймы можно получить у посредников SBA, Министерства сельского хозяйства США, некоммерческих и общественных организаций, а также у кредиторов равных равных.
Микрокредиторы обычно имеют гибкие квалификационные требования и часто готовы работать со стартапами и предприятиями с плохой кредитной историей. Многие из этих кредиторов также предоставляют бесплатное или недорогое обучение и бизнес-коучинг, чтобы помочь предпринимателям развить знания и навыки.
Наилучший вариант для вас, как правило, будет там, где вы можете претендовать на наиболее конкурентоспособные ставки и условия.
Микрокредиторы SBA
Размер микрокредита: до 50 000 долларов США.
Процентные ставки: варьируются. Обычно от 6% до 9%.
Доступность: по всей стране.
Программа микрозаймов SBA финансируется SBA и управляется через сеть общественных кредиторов, также называемых посредниками. Эти микрокредиторы предлагают кредиты для малого бизнеса, которые могут не претендовать на другие виды кредитов SBA.
Процентные ставки, условия погашения и квалификационные требования по микрокредитам SBA варьируются в зависимости от кредитора-посредника. Каждый кредитор может устанавливать свои собственные стандарты в соответствии с рекомендациями SBA — например, сроки погашения не могут превышать семи лет.
По данным Исследовательской службы Конгресса, средний микрозайм, выданный в 2021 финансовом году, составлял 16 557 долларов США, что намного меньше, чем максимально доступная сумма кредита
Исследовательская служба Конгресса
. Программа микрокредитования для малого бизнеса.
По состоянию на 11 октября 2022 г.
Просмотреть все источники
.
По состоянию на март 2022 года 140 микрокредитных посредников SBA обслуживают 49 штатов, Вашингтон, округ Колумбия, и Пуэрто-Рико. Вы можете найти кредитора, который обслуживает ваш район, выполнив поиск в каталоге на веб-сайте SBA.
Агентство сельскохозяйственных услуг
Размер микрокредита: до 50 000 долларов США.
Процентные ставки: Основаны на процентной ставке Агентства сельскохозяйственных услуг по кредиту прямого действия/прямого владения на момент одобрения кредита или закрытия кредита. По состоянию на октябрь 2022 года ставка составляет 3,875% по операционным кредитам и 4,125% по кредитам на собственность 9.0007
Агентство сельскохозяйственных услуг
. Сельскохозяйственные кредитные программы.
По состоянию на 11 октября 2022 г.
Просмотреть все источники
.
Доступность: по всей стране.
Часть Министерства сельского хозяйства США, Агентство сельскохозяйственных услуг или FSA предлагает два типа кредитов в рамках своей программы микрокредитования. Эти кредиты предназначены для того, чтобы помочь небольшим фермам, в том числе нетрадиционным операторам, таким как сельскохозяйственные грузовики, фермы, участвующие в прямых продажах и сельском хозяйстве, поддерживаемом сообществом, или CSA, получить доступ к капиталу.
Фермеры могут подать заявку на получение:
Прямой микрозайм в собственность фермы. Используется для первоначального взноса на ферме и для ремонта или восстановления хозяйственных построек. Максимальный срок погашения 25 лет.
Прямой микрозайм на ферму. Используется для покупки инструментов, оборудования и скота или покрытия других расходов, связанных с основными операциями. Максимальный срок погашения варьируется в зависимости от варианта использования кредита, но не может превышать семи лет.
Чтобы претендовать на любой из этих микрокредитов, вы должны соответствовать правилам, изложенным FSA. Вы можете обратиться в местное отделение FSA за дополнительной информацией и помощью в процессе подачи заявления.
Фонд возможностей Accion
Размер микрозайма: от 5000 до 100 000 долларов США.
Процентные ставки: от 5,99% до 16,99%.
Доступность: 45 штатов США.
Фонд возможностей Accion, часть глобальной некоммерческой организации Accion, может быть хорошим микрокредитом для стартапов и предприятий с плохой кредитной историей.
Чтобы претендовать на бизнес-кредит Accion, вам потребуется не менее трех месяцев в бизнесе. Accion не устанавливает требования к минимальному кредитному рейтингу, а требования к годовому доходу варьируются в зависимости от кредитной программы.
Когда вы подаете заявку на получение микрокредита, Accion представит несколько предложений с разными условиями и процентными ставками, и вы сможете выбрать наиболее подходящее. Кредиты Accion доступны от 5000 до 100 000 долларов США с условиями погашения, которые варьируются от 12 до 60 месяцев.
Accion также предлагает бесплатный бизнес-коучинг и наставничество, а также библиотеку финансовых ресурсов для владельцев малого бизнеса.
LiftFund
Размер микрозайма: варьируется в зависимости от программы, начиная с 500 долларов США.
Процентные ставки: обычно около 9%; может варьироваться в зависимости от вашей квалификации.
Наличие: Алабама, Арканзас, Калифорния, Флорида, Джорджия, Кентукки, Луизиана, Миссисипи, Миссури, Нью-Мексико, Нью-Йорк, Оклахома, Южная Каролина, Теннесси и Техас.
Компания LiftFund из Сан-Антонио предлагает кредиты для малого бизнеса предпринимателям в 15 штатах. Это некоммерческое финансовое учреждение развития сообщества, или CDFI, выдает микрозаймы SBA, ссуды SBA для преимуществ сообщества и специализированные виды финансирования. LiftFund также предлагает кредиты SBA 504, которые обеспечивают долгосрочное финансирование для покупки недвижимости или крупного оборудования.
LiftFund может работать с предприятиями с ограниченным кредитом, залогом или опытом и, после подачи заявки, поможет вам понять ваши варианты финансирования. Заемщики также могут посещать групповые занятия и получать индивидуальные консультации от бизнес-тренеров.
Джастин Петерсен
Размер микрозайма: зависит от программы, но обычно не превышает 50 000 долларов США.
Процентные ставки: от 6% до 20%.
Доступность: Миссури, восточный Канзас, а также южный и центральный Иллинойс.
Жюстин Петерсен из Сент-Луиса предлагает несколько типов программ микрокредитования для малого бизнеса. Эта некоммерческая корпорация предлагает микрозаймы и микрозаймы SBA через партнерство с местным CDFI, а также через свою программу микрозаймов Able Biz.
Эти кредиты доступны до 50 000 долларов США с условиями погашения и процентными ставками, которые варьируются в зависимости от программы и квалификации вашего бизнеса. Джастин Петерсен также предоставляет небольшие микрозаймы в рамках программы Able Life, предлагая до 2500 долларов без залога.
Этот микрокредитор направляет большую часть своих усилий на расширение доступа к капиталу, что делает его хорошим вариантом для владельцев бизнеса с ограниченной кредитной историей или для тех, кто живет в сообществах, которые традиционно недостаточно обслуживаются.
Джастин Петерсен также предлагает консультации, обучение и наставничество для владельцев малого бизнеса. Кроме того, заемщики, которые финансируются этой организацией, могут получить доступ к помощи после получения кредита, чтобы помочь им достичь своих целей по расширению своего бизнеса.
Кива США
Размер микрозайма: до 15 000 долларов США.
Процентная ставка: 0%.
Доступность: по всей стране.
Kiva U.S. является частью Kiva, некоммерческой организации, предлагающей взаимное микрокредитование почти в 80 странах.
Чтобы получить беспроцентный микрозайм в размере до 15 000 долларов США через Kiva U.S., вы должны подать заявку на предварительную квалификацию, а затем пригласить друзей и членов семьи, чтобы они одолжили это предприятие. Поскольку Kiva не требует минимального кредитного рейтинга, многолетних отчетов о движении денежных средств или залога, этот процесс помогает вам установить кредитоспособность посредством «социального андеррайтинга».
Как только это произойдет, Кива откроет кредит людям, которые помогут собрать желаемую сумму. Сбор средств может занять около восьми недель, и у вас есть до 36 месяцев, чтобы погасить кредит.
Kiva может быть достойным вариантом, если вам нужен меньший капитал (15 000 долларов или меньше) и у вас есть сильные социальные или общественные последователи.
Grameen America
Размер микрозайма: от 500 до 2000 долларов США для первого займа.
Процентные ставки: от 15% до 18%.
Доступность: В 21 городе США.
Grameen America имеет нетрадиционную систему микрокредитования: вы должны сформировать группу из четырех других женщин, которым вы доверяете, а затем ваша группа примет участие в финансовом тренинге.
После обучения каждый участник получает микрозайм на развитие своего малого бизнеса. Женщины в вашей группе встречаются еженедельно, чтобы произвести выплаты и получить постоянное образование.
Первый кредит предоставляется на сумму от 500 до 2000 долларов США и должен быть погашен в течение шести месяцев. Каждые шесть месяцев, в зависимости от вашей истории погашения и поддержки от вашего отделения Grameen America, у вас может быть возможность получить более крупные кредиты.
Grameen America не требует минимального кредитного рейтинга, дохода от бизнеса или залога, чтобы претендовать на финансирование. Программа микрозаймов предназначена для того, чтобы помочь женщинам-предпринимателям развивать свой бизнес, повышать свою кредитоспособность и создавать рабочие места в своих сообществах.
Другие варианты заимствования
Многие микрокредитные организации также предлагают альтернативные формы финансирования, включая кредиты SBA 7(a), срочные бизнес-кредиты и кредитные линии для бизнеса. LiftFund, например, предлагает кредитную программу, которая обеспечивает финансирование до 500 000 долларов для исторически недостаточно обслуживаемых предприятий, которые хотят купить коммерческую недвижимость.
Если микрозайм не даст вам достаточно средств, узнайте, можете ли вы претендовать на другие виды бизнес-кредитов. Некоторые онлайн-кредиторы готовы работать с новыми предприятиями или с менее чем идеальной кредитной историей. Вы должны сравнить такие факторы, как процентные ставки и сроки финансирования, чтобы найти то, что соответствует вашим потребностям.
Если вы ищете капитал, но не знаете, с чего начать, вы можете подумать о том, чтобы связаться с кредитором в вашем районе, например CDFI, а затем изучить варианты финансирования.
Часто задаваемые вопросы
Кто имеет право на микрокредит?
Многие малые предприятия могут иметь право на микрокредиты. Квалификационные требования различаются в зависимости от кредитора и типа микрокредита, на который вы подаете заявку.
В отличие от более традиционных бизнес-кредитов, многие микрокредиторы не имеют минимальных критериев приемлемости для кредитных рейтингов или годового дохода, что облегчает получение права стартапами и предприятиями с плохой кредитной историей.
Нужно ли возвращать микрозаймы?
Да.