Цель банкротства: Основная цель банкротства \ Акты, образцы, формы, договоры \ КонсультантПлюс

Процесс — Основы банкротства | Суды США

Статья I, раздел 8, Конституции Соединенных Штатов уполномочивает Конгресс принимать «единые законы по вопросу о банкротстве». В соответствии с этими полномочиями Конгресс принял «Кодекс о банкротстве» в 1978 году. В Кодекс о банкротстве, кодифицированный как раздел 11 Кодекса Соединенных Штатов, с момента его принятия несколько раз вносились поправки. Это единый федеральный закон, который регулирует все дела о банкротстве.

Процессуальные аспекты процедуры банкротства регулируются Федеральными правилами процедуры банкротства (часто называемыми «Правилами банкротства») и локальными правилами каждого суда по делам о банкротстве. Правила о банкротстве содержат набор официальных форм для использования в делах о банкротстве. Кодекс о банкротстве и Правила о банкротстве (и местные правила) устанавливают формальные юридические процедуры для решения долговых проблем физических и юридических лиц.

В каждом судебном округе страны есть суд по делам о банкротстве. В каждом штате есть один или несколько округов. В стране насчитывается 90 районов банкротства. Суды по делам о банкротстве обычно имеют собственные офисы клерков.

Должностным лицом суда, имеющим право принимать решения по федеральным делам о банкротстве, является судья по делам о банкротстве Соединенных Штатов, судебный чиновник окружного суда Соединенных Штатов. Судья по делам о банкротстве может принять решение по любому вопросу, связанному с делом о банкротстве, например, о праве на подачу иска или о том, должен ли должник получить списание долгов. Однако большая часть процесса банкротства носит административный характер и проводится за пределами здания суда. В случаях, предусмотренных главами 7, 12 или 13, а иногда и в случаях, предусмотренных главой 11, этот административный процесс осуществляется доверенным лицом, назначенным для наблюдения за делом.

Взаимодействие должника с судьей по делам о банкротстве обычно очень ограничено. Типичный должник по главе 7 не появится в суде и не увидит судью по делам о банкротстве, если по делу не будет выдвинуто возражение. Должнику по главе 13 может потребоваться только предстать перед судьей по делам о банкротстве на слушании по утверждению плана. Обычно единственное официальное разбирательство, на котором должен присутствовать должник, — это собрание кредиторов, которое обычно проводится в офисе доверительного управляющего США. Это собрание неофициально называется «собрание 341», потому что раздел 341 Кодекса о банкротстве требует, чтобы должник присутствовал на этом собрании, чтобы кредиторы могли задать должнику вопросы о долгах и имуществе.

Фундаментальная цель федеральных законов о банкротстве, принятых Конгрессом, состоит в том, чтобы дать должникам финансовый «новый старт» от обременительных долгов. Верховный суд сделал это замечание о цели закона о банкротстве в решении 1934 года:

[Это] дает честному, но несчастному должнику… новую возможность в жизни и чистое поле для будущих усилий, не стесненных давлением и разочарованием ранее существовавшего долга.

Local Loan Co. против Ханта , 292 США 234, 244 (1934). Эта цель достигается за счет освобождения от банкротства, которое освобождает должников от личной ответственности по конкретным долгам и запрещает кредиторам предпринимать какие-либо действия против должника для взыскания этих долгов. В этой публикации описывается освобождение от банкротства в формате вопросов и ответов, обсуждаются сроки погашения, объем погашения (какие долги погашены и какие долги не погашены), возражения против погашения и отзыв увольнения. В нем также описывается, что может сделать должник, если кредитор попытается взыскать погашенную задолженность после завершения дела о банкротстве.

Кодексом о банкротстве предусмотрено шесть основных видов дел о банкротстве, каждый из которых рассматривается в данной публикации. Делам традиционно даются названия глав, которые их описывают.

Глава 7, озаглавленная «Ликвидация», рассматривает упорядоченную процедуру под надзором суда, посредством которой доверительный управляющий принимает имущество должника, превращает его в денежные средства и распределяет между кредиторами при условии соблюдения права должника на сохранение определенного освобожденного имущества и права обеспеченных кредиторов. Поскольку в большинстве дел, предусмотренных главой 7, обычно имеется мало или совсем нет неподпадающего под освобождение имущества, фактической ликвидации активов должника может и не быть. Эти дела называются «делами без активов». Кредитор, имеющий необеспеченное требование, получит распределение из конкурсной массы только в том случае, если дело касается активов и кредитор подает доказательства требования в суд по делам о банкротстве. В большинстве случаев, предусмотренных главой 7, если должник является физическим лицом, он или она получает освобождение от личной ответственности за определенные подлежащие погашению долги. Должник обычно получает освобождение всего через несколько месяцев после подачи ходатайства. Поправки к Кодексу о банкротстве, принятые в соответствии с Законом о предотвращении злоупотреблений при банкротстве и защите прав потребителей от 2005 года, требуют применения «проверки нуждаемости», чтобы определить, имеют ли отдельные должники-потребители право на помощь в соответствии с главой 7. Если доход такого должника превышает определенный пороговых значений, должник может не иметь права на помощь в соответствии с главой 7.

Глава 9, озаглавленная «Урегулирование долгов муниципалитета», в основном предусматривает реорганизацию, очень похожую на реорганизацию в соответствии с главой 11. Только «муниципалитет» может подать заявление в соответствии с главой 9, которая включает города, а также деревни, округа, налоговые округа. , коммунальные службы и школьные округа.

Глава 11, озаглавленная «Реорганизация», обычно используется коммерческими предприятиями, которые желают продолжать вести бизнес и одновременно расплачиваться с кредиторами посредством утвержденного судом плана реорганизации. Должник по главе 11 обычно имеет исключительное право подать план реорганизации в течение первых 120 дней после подачи иска и должен предоставить кредиторам заявление о раскрытии информации, содержащее информацию, достаточную для того, чтобы кредиторы могли оценить план. В конечном итоге суд одобряет (утверждает) или не одобряет план реорганизации. В соответствии с утвержденным планом должник может уменьшить свою задолженность, погасив часть своих обязательств и погасив другие. Должник также может расторгнуть обременительные контракты и договоры аренды, вернуть активы и изменить масштабы своей деятельности, чтобы вернуться к прибыльности. В соответствии с главой 11 должник обычно проходит период консолидации и выходит с уменьшенной долговой нагрузкой и реорганизованным бизнесом.

Глава 12, озаглавленная «Урегулирование долгов семейного фермера или рыбака с регулярным годовым доходом», предусматривает облегчение бремени задолженности семейных фермеров и рыбаков с регулярным доходом. Процесс в соответствии с главой 12 очень похож на процесс в главе 13, в соответствии с которым должник предлагает план погашения долгов в течение периода времени — не более трех лет, если суд не утвердит более длительный период, не превышающий пяти лет. В каждом деле по главе 12 также есть доверительный управляющий, обязанности которого очень похожи на обязанности доверительного управляющего по главе 13. Выплата доверительным управляющим платежей кредиторам в соответствии с утвержденным планом согласно главе 12 аналогична процедуре, предусмотренной главой 13. Глава 12 позволяет семейному фермеру или рыбаку продолжать вести бизнес, пока план выполняется.

Глава 13, озаглавленная «Урегулирование долгов физического лица с регулярным доходом», предназначена для должника-физического лица, имеющего постоянный источник дохода. Глава 13 часто предпочтительнее главы 7, потому что она позволяет должнику сохранить ценный актив, такой как дом, и потому что она позволяет должнику предложить «план» погашения долга кредиторам в течение определенного времени — обычно от трех до пяти лет. Глава 13 также используется должниками-потребителями, которые не имеют права на помощь по главе 7 в соответствии с проверкой нуждаемости. На слушании по утверждению суд либо одобряет, либо не одобряет план погашения долга должника, в зависимости от того, соответствует ли он требованиям Кодекса о банкротстве для подтверждения. Глава 13 сильно отличается от главы 7, поскольку должник по главе 13 обычно остается во владении наследственным имуществом и производит платежи кредиторам через доверительного управляющего на основе ожидаемого дохода должника в течение срока действия плана. В отличие от главы 7, должник не получает немедленного погашения долгов. Должник должен завершить платежи, предусмотренные планом, до получения освобождения от ответственности. Должник защищен от судебных исков, арестов и других действий кредиторов, пока действует план. Списание также несколько шире (т. е. ликвидируется больше долгов) в соответствии с главой 13, чем списание в соответствии с главой 7.

Цель главы 15, озаглавленной «Дополнительные и другие трансграничные дела», состоит в том, чтобы предоставить эффективный механизм рассмотрения дел о трансграничной несостоятельности. В данной публикации обсуждается применимость Главы 15, когда должник или его имущество подпадают под действие законов Соединенных Штатов и одной или нескольких зарубежных стран.

В дополнение к основным типам дел о банкротстве, Основы банкротства содержат обзор Закона о гражданской помощи военнослужащим, который, среди прочего, обеспечивает защиту военнослужащих от вынесения заочного решения и дает суду возможность оставаться в силе. производство по военным должникам.

Эта публикация также содержит описание процедуры ликвидации в соответствии с Законом о защите инвесторов в ценные бумаги («SIPA»). Хотя Кодекс о банкротстве предусматривает процедуру ликвидации биржевого маклера, гораздо более вероятно, что обанкротившаяся брокерская фирма окажется вовлеченной в процедуру SIPA. Целью SIPA является возврат инвесторам ценных бумаг и денежных средств, оставшихся у несостоявшихся брокерских компаний. С момента своего создания Конгрессом в 1970 году Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги защищает инвесторов, размещающих акции и облигации в брокерских фирмах, гарантируя защиту имущества каждого клиента на сумму до 500 000 долларов США на каждого клиента.

Процесс банкротства сложен и опирается на такие юридические понятия, как «автоматическое приостановление», «разрешение», «исключения» и «принятие». Таким образом, последняя глава этой публикации представляет собой глоссарий терминологии банкротства, в котором простыми словами объясняется большинство правовых понятий, применяемых в делах, возбуждаемых в соответствии с Кодексом о банкротстве.

Банкротство — Econlib

Банкротство сегодня в Америке обычное дело. Несмотря на два десятилетия в основном непрерывного экономического роста, ежегодное количество заявлений о банкротстве увеличилось в пять раз, превысив 1,5 миллиона человек в год. В последние годы также произошло несколько крупнейших и самых дорогостоящих корпоративных банкротств в истории. Это слияние резкого роста личных банкротств в период процветания, все более дорогостоящей и нефункциональной системы реорганизации согласно главе 11 и макроэкономического конкурентного давления глобализации стимулировало законодательные усилия по реформированию кодекса о банкротстве.

History of Bankruptcy

Ранние английские законы о банкротстве были разработаны для помощи кредиторам в взыскании активов должника, а не для защиты должника или погашения (прощения) его долгов. Пункт о банкротстве Конституции США также отражает эту прокредиторскую цель закона о досрочном банкротстве. В соответствии со Статьями Конфедерации отношения должника и кредитора регулируются только штатами. Эта ситуация привела к разнообразным и противоречивым законам штата, многие из которых были законами о должниках, разработанными в пользу фермеров (см. Постановление). Как и другие положения Конституции, перечисление полномочий по банкротству в статье I, раздел 8 было разработано для поощрения развития коммерческой республики и сдерживания эксцессов государственного законодательства о должниках, которые распространялись в соответствии со Статьями Конфедерации. Как заметил Джеймс Мэдисон в Federalist номер 42:

Полномочия по установлению единообразных законов о банкротстве настолько тесно связаны с регулированием торговли и предотвратят такое количество мошенничеств, когда стороны или их имущество могут находиться или перемещаться в разные штаты, что целесообразность это [т. е. исключительное право Конгресса принимать законы о банкротстве] вряд ли будет подвергаться сомнению.

Основной целью Положения о банкротстве была защита кредиторов, а не должников, и, по сути, тюрьмы для должников существовали во многих штатах вплоть до восемнадцатого века.

В течение девятнадцатого века федеральное правительство использовало свои полномочия по банкротству только спорадически и в ответ на крупные экономические спады. Первый закон о банкротстве действовал с 1800 по 1803 год, второй — с 1841 по 1843 год, а третий — с 1867 по 1878 год. В периоды отсутствия федерального закона о банкротстве отношения между должниками и кредиторами регулировались исключительно штатами. Первый постоянный федеральный закон о банкротстве был принят в 1898 г. и оставался в силе с поправками до тех пор, пока в 19 г.78, основная структура которого сохранилась и сегодня.

Поскольку закон о банкротстве вступает в силу только тогда, когда должник является неплатежеспособным, небанкротство и право штата регулируют большинство вопросов, связанных со стандартными отношениями должника и кредитора, такими как договоры, ипотека недвижимости, сделки с обеспечением и взыскание судебных решений. Таким образом, федеральный закон о банкротстве представляет собой гибридную систему федерального законодательства, наложенную поверх этой основы законодательства штата, что приводит к разнообразию режимов должника и кредитора. Законодательство о банкротстве, как правило, носит процессуальный характер и, следовательно, пытается сохранить материальные права, не связанные с банкротством, например, наличие у кредитора обоснованного требования о взыскании долга с должника в случае банкротства, за исключением случаев, когда внесение изменений необходимо для продвижения приоритетной политики банкротства.

Политика банкротства

Законодательство о банкротстве служит трем основным целям: (1) решить проблему коллективных действий кредиторов в отношении неплатежеспособного должника, (2) обеспечить «новый старт» отдельным должникам, обремененным долгами, и ( 3) сохранить и сохранить жизнеспособность фирм, находящихся в затруднительном финансовом положении, путем реорганизации, а не ликвидации.

Во-первых, закон о банкротстве решает проблему коллективных действий кредиторов. Законодательство о небанкротном взыскании задолженности представляет собой индивидуализированный процесс, основанный на двусторонних сделках между должниками и кредиторами. Вне банкротства взыскание долгов, по сути, является гонкой на усердие. Кредиторы, которые могут преобразовать свои требования к должнику в требования в отношении имущества должника, имеют право сделать это при условии соблюдения законов штатов, которые объявляют часть имущества должника, например, усадьбу должника, «освобожденной» от требований кредиторов.

Однако, когда должник неплатежеспособен и активов недостаточно для удовлетворения всех кредиторов, возникает проблема общего пула (см. Трагедия общин). У каждого кредитора есть стимул попытаться арестовать активы должника, даже если это преждевременно истощит общий пул активов для кредиторов в целом. Хотя кредиторам как группе может быть выгоднее сотрудничать и работать вместе для упорядоченного распределения активов должника, у каждого отдельного кредитора есть стимул к гонке за своей долей. Если он будет ждать, а другие нет, может не хватить активов для удовлетворения его требования. Банкротство останавливает эту гонку осмотрительности в пользу упорядоченного распределения активов должника посредством коллективного производства, в котором совместно участвуют все лица, предъявляющие претензии к должнику. Как только должник подает заявление о банкротстве, все взыскательные действия кредиторов автоматически «приостанавливаются», что запрещает дальнейшие взыскательные действия без разрешения суда по делам о банкротстве. Кроме того, любые взыскания кредиторами с неплатежеспособного должника в период, предшествующий подаче заявления о банкротстве должника, могут быть запрещены в качестве «предпочтения». Один интересный вариант политики, который в настоящее время не разрешен, заключается в том, чтобы разрешить сторонам решать проблему общего пула с помощью контракта и корпоративного права, что делает банкротство ненужным.

Вторая политика в отношении банкротства заключается в обеспечении нового старта для отдельных должников путем аннулирования или «освобождения» его долгов при банкротстве. Хотя было предложено множество доводов в пользу нового старта, ни один из них не является полностью убедительным и ни один не дает убедительного обоснования действующего американского правила, согласно которому право должника на освобождение от ответственности является обязательным и неотменяемым. Это требование увеличивает риск кредитования должника, повышая стоимость кредита для всех должников и приводя к нормированию и отказу в кредите для заемщиков с высоким риском. Разрешение должникам отказываться от своего права на освобождение от долга или изменять его в некоторых или во всех ситуациях может быть более эффективным и лучшим для должников, поскольку, изменяя свое право на освобождение от ответственности, должники могут получить более низкие процентные ставки или другие более благоприятные условия кредита. Действительно, американская система уникальна тем, что обеспечивает обязательную политику нового старта.

Количество заявлений о банкротстве физических лиц резко возросло за последние двадцать пять лет: с менее чем 200 000 заявлений в год в 1979 году до более чем 1,6 миллиона в 2004 году. Количество заявлений о банкротстве физических лиц традиционно было вызвано такими факторами, как высокий уровень личных долгов, развод , и безработица. Но, учитывая беспрецедентное процветание в течение последних двадцати пяти лет — период в целом низкого уровня безработицы, снижения числа разводов, низких процентных ставок и быстрого накопления благосостояния домохозяйств благодаря буму фондового рынка и рынка жилой недвижимости — эта традиционная модель причины подачи заявлений о банкротстве потребителей становятся все более несостоятельными (Zywicki 2005b). Ученые предположили, что снижение стигмы, связанной с банкротством, изменения в относительных экономических выгодах и затратах на подачу заявления о банкротстве (особенно смягчение законов о банкротстве в 1978 Кодекса о банкротстве), а изменения в самой системе потребительского кредитования сделали людей более склонными к банкротству, чем в прошлом (Zywicki 2005b). В ответ на этот беспрецедентный рост числа личных банкротств и его основную причину Конгресс предложил реформы, направленные на сокращение злоупотреблений и мошенничества в действующей системе. Одна из предлагаемых реформ состоит в том, чтобы потребовать от лиц, подающих заявления с высоким доходом, погасить часть своих долгов из своего будущего дохода в качестве условия для подачи заявления о банкротстве (Jones and Zywicki 19).99).

Третья политика банкротства заключается в содействии реорганизации фирм, находящихся в бедственном финансовом положении. Фирма, столкнувшаяся с финансовыми проблемами, может стоить больше в качестве действующего предприятия, чем если бы она была закрыта и продана по частям для удовлетворения требований кредиторов. Активы фирмы могут быть более ценными, если они хранятся вместе и принадлежат этой фирме, чем если они ликвидируются и продаются третьей стороне. Такие активы могут включать материальные активы (например, изготовленное на заказ оборудование), активы человеческого капитала (такие как менеджмент или специально обученная рабочая сила) или определенные синергии между различными активами компании (например, знания о том, как лучше всего использовать интеллектуальную собственность). . Таким образом, сохранение существующей комбинации активов в качестве действующего предприятия, а не ликвидация фирмы, могло бы улучшить положение кредиторов. Железные дороги на рубеже веков иллюстрируют этот принцип. Вместо того, чтобы ликвидировать их и продать различные части на металлолом (например, разорвать пути и продать их как стальной лом), реорганизация сохранила железнодорожную сеть на месте и поезда в движении, а кредиторам выплатили за счет операционных доходов реорганизованная фирма.

Однако другие фирмы могут испытывать не только финансовые затруднения. Некоторые из них могут быть экономически несостоятельными предприятиями, генерирующими стоимость меньше, чем альтернативные издержки их активов. Экономическая эффективность и забота о кредиторах потребуют ликвидации таких фирм и перераспределения их активов для более ценных целей. Например, учитывая вездесущность и господство компьютеров, было очевидно эффективно ликвидировать почтенную компанию по производству пишущих машинок Smith-Corona и позволить ее работникам пройти переподготовку, а ее материальные активы перераспределить в экономике.

Трудно отличить фирму, переживающую финансовые затруднения, от предприятия, потерпевшего крах, и сомнительно, что нынешняя система реорганизации очень точно проводит различие. Во-первых, решение о реорганизации принимается судьей по делам о банкротстве, а не рынком. Таким образом, решение о реорганизации представляет собой форму мини-централизованного планирования, когда судья по делам о банкротстве принимает решение о том, разрешить ли бизнесу продолжать работу или закрыть его. Таким образом, решение зависит от стандартных проблем со знаниями и стимулами, которые обычно мешают центральному планированию (см. Фридрих Август Хайек). Во-вторых, решение о том, подавать ли и в какой суд, принимается самим должником и руководящим составом должника, у которых будут очевидные стимулы обращаться в дружественные суды и добиваться реорганизации и сохранения своих рабочих мест. В-третьих, бенефициары усилий по реорганизации (действующее руководство, работники, поставщики и т. д.) имеют большие стимулы для участия в деле о банкротстве и доведения своих интересов до судьи. Обеспеченные кредиторы примут реорганизацию только в том случае, если компания стоит больше мертвой, чем живой. Но у необеспеченных кредиторов, у которых нет надежды вернуть свои инвестиции в случае ликвидации компании, есть стимул поддерживать реорганизацию, даже если существует лишь крошечная вероятность того, что реорганизация сработает: небольшая вероятность чего-то лучше, чем уверенность в том, что ничего не будет. Учитывая ошибки и неэффективность, присущие действующей системе, некоторые ученые предлагают заменить действующую судебную систему или, по крайней мере, дополнить ее различными рыночными механизмами. Одним из таких механизмов мог бы быть аукцион активов компании как действующего предприятия (Baird 19).86). Другим примером могут быть коллективные договоры ex ante (такие как положения корпоративного устава фирмы), которые будут применяться, если фирма станет неплатежеспособной, и будут уведомлять кредиторов о рисках, связанных с работой с конкретной компанией, заставляя их корректировать свои процентные ставки и другие условия. условия кредита соответственно.

Экономические издержки неэффективной реорганизации могут быть значительными. Во-первых, в крупных делах о реорганизации прямые затраты на реорганизацию в связи с банкротством обычно превышают несколько сотен миллионов долларов в виде профессиональных и других гонораров. Во-вторых, существует альтернативная стоимость, связанная с сохранением текущего распределения активов, даже если это временно. Например, обанкротившийся бизнес продолжает занимать свое нынешнее место и удерживать своих работников и активы, не только замедляя перераспределение этих активов для более выгодного использования в других фирмах и отраслях, но и нанося ущерб потребителям, поставщикам и другим лицам.

Будущее закона о банкротстве

В последние несколько лет были предприняты согласованные усилия по реформированию законодательства о банкротстве для решения многих из вышеперечисленных проблем. Аномалия стремительного роста числа заявлений о банкротстве потребителей в эпоху экономического процветания вызвала широкую поддержку усилий по реформированию системы банкротства потребителей. Некоторые из таких реформ будут включать в себя требование к должникам с высоким доходом, которые могут погасить значительную часть своих долгов, сделать это, введя план погашения в соответствии с главой 13, а не подавать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, ограничение повторных подачи заявок и ограничение некоторых освобождений от собственности. Предлагаемый закон о реформе банкротства также попытается упорядочить и снизить стоимость и задержку процедур банкротства корпораций в соответствии с Главой 11, особенно в том, что касается банкротств малых предприятий.

Всеобъемлющий закон о реформе банкротства предлагался в каждом Конгрессе с конца 1990-х годов, но, несмотря на подавляющую двухпартийную поддержку в обеих палатах, до сих пор не принят. Одна из причин заключается в том, что различные политики представили посторонние, но противоречивые политические вопросы; Другая причина заключается в том, что специалисты по банкротству выступают против реформ, которые позволили бы сократить количество заявлений о банкротстве и расходы на процедуры банкротства.

С другой стороны, растущее давление экономической глобализации и растущие проблемы банкротства транснациональных корпораций создали стимулы для реформы банкротства. По мере того как инвестиционный капитал все больше перемещается по всему миру, глобализация создает сильные стимулы для национальных экономик проводить эффективную экономическую политику, включая политику банкротства. Нынешняя американская система банкротства основана на готовности инвесторов продолжать добровольно вкладывать средства в американские фирмы, несмотря на опасность того, что капиталовложения будут захвачены дорогостоящим и неэффективным режимом реорганизации в случае банкротства фирмы. Напротив, некоторые крупные экономики, такие как Германия и Япония, внесли больше гибкости в свои системы банкротства. Хотя многие комментаторы выступали за установление единой системы транснационального банкротства на основе договора, разработать схему, которая получила бы одобрение стран-членов, будет сложно. Кроме того, такой режим, вероятно, подвергнется многим из тех же давлений групп интересов, которые характерны для американского режима. Конкурентные силы глобализации могут породить вместо глобальной системы банкротства «сверху вниз» эффективную и спонтанную конвергенцию систем банкротства во всем мире.

Об авторе

Тодд Дж. Зивицки — профессор права Школы права Университета Джорджа Мейсона и старший научный сотрудник Центра Джеймса Бьюкенена, Программа по экономике, политике и философии. Ранее он был директором Управления политического планирования Федеральной торговой комиссии.

Дополнительная литература

Бэрд, Дуглас Г. Элементы банкротства. 3-е изд. Нью-Йорк: Foundation Press, 2001.

Бэрд, Дуглас Г. «Непростое дело корпоративной реорганизации». Журнал юридических исследований 15 (1986): 127–147.

Джексон, Томас Х. Логика и пределы закона о банкротстве. Кембридж: Издательство Гарвардского университета, 1986.

Джонс, Эдит Х. и Тодд Дж. Зивицки. «Пришло время проверить средства». Юридический обзор Университета Бригама Янга 1999 (1999): 177–250.

Расмуссен, Роберт К. «Меню-подход к корпоративному банкротству». Техасский юридический обзор 71 (1992): 51–121.

Скил, Дэвид А. мл. Власть долга: история закона о банкротстве в Америке. Princeton: Princeton University Press, 2001.

Уайт, Мишель Дж. «Экономические и социологические подходы к юридическим исследованиям: дело о банкротстве». Обзор права и общества 25 (1991): 685–709.

Живицки, Тодд Дж. «Оговорка о банкротстве». В Edwin Meese et al., ed., Путеводитель по Конституции. Вашингтон, округ Колумбия: Фонд наследия, 2005a. Стр. 112–114.

Живицки, Тодд Дж. «Экономический анализ кризиса потребительского банкротства». Юридический обзор Северо-Западного университета 99, вып. 4 (2005b): 1463–1541.

Живицки, Тодд Дж. «Прошлое, настоящее и будущее законодательства о банкротстве в Америке». Мичиганский юридический обзор 101, вып. 6 (2003): 2016–2036 гг.

Джон Дж. Лалор, Циклопедия политических наук, политической экономии и политической истории Соединенных Штатов .

банкротство | Векс | Закон США

Обзор:

Закон о банкротстве предусматривает сокращение или ликвидацию определенных долгов и может устанавливать сроки погашения не подлежащих погашению долгов с течением времени. Он также позволяет отдельным лицам и организациям погашать обеспеченный долг. Как правило, обеспеченный долг – это долг с недвижимостью или личным имуществом, например транспортными средствами, заложенными в качестве залога, часто на более выгодных для должника условиях.

Федеральный закон о банкротстве содержится в Разделе 11 Кодекса США. Конгресс принял Кодекс о банкротстве в соответствии со своими конституционными полномочиями «устанавливать… единые законы по вопросу о банкротстве на всей территории Соединенных Штатов». Предоставление полномочий осуществляется в соответствии со статьей I Конституции США, раздел 8. Штаты не могут регулировать банкротство, но они могут принимать законы, регулирующие другие аспекты отношений между должником и кредитором. Ряд разделов Раздела 11 включает в себя закон о кредитах должников отдельных штатов.

Производство по делу о банкротстве контролируется и рассматривается в суде по делам о банкротстве, который является частью системы Федерального окружного суда. Конгресс учредил Программу попечителей США для надзора за администрированием процедур банкротства и уполномочил Верховный суд США обнародовать Федеральные правила процедуры банкротства.

Типы банкротства:

Глава 7

Глава 7 предусматривает погашение необеспеченного долга, такого как долги по кредитным картам и персональные кредиты. Обеспеченный долг обычно не изменяется, а это означает, что обеспечение, обеспечивающее долг, остается во владении должника до тех пор, пока производятся своевременные платежи. Глава 7 всегда доступна для корпораций и частных лиц, имеющих в основном деловые долги. В противном случае физические лица не могут подать петицию в соответствии с главой 7, если они не отвечают определенным требованиям к уровню дохода.

Глава 9

Глава 9 регулирует реорганизацию муниципалитетов и связанных с ними местных организаций, таких как окружные больницы и школьные округа. Физические лица и корпорации не могут подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 9.

Глава 11

Глава 11 является наиболее полной главой Кодекса о банкротстве; он предоставляет несколько вариантов реорганизации долга, например, путем погашения одних долгов, погашения других и реструктуризации оставшейся части. Несмотря на то, что физические лица могут подать заявку на помощь в соответствии с главой 11, относительно высокие регистрационные сборы и административные расходы заставляют большинство людей отдавать предпочтение процедурам банкротства в соответствии с главой 7 или главой 13.

Глава 12

Глава 12 предусматривает реструктуризацию долга для семейных фермерских хозяйств. Только семейные фермерские хозяйства (как определено в разделе 101 раздела 11) имеют право на участие, и, хотя они не аналогичны, они имеют много общих характеристик с производством по Главе 13 .

Глава 13

Глава 13 разрешает списание части долга, а также погашение другого долга в течение периода от трех до пяти лет. Это также может позволить уменьшить основную часть долга по обеспеченному долгу или полностью ликвидировать эти долги. Его также можно использовать для составления плана погашения долга, который не может быть погашен в случае банкротства. Только физические лица могут подавать документы в соответствии с этой главой, и существуют некоторые ограничения в отношении дохода и долга.

Как правило, недавняя задолженность по налогам, а также алименты, реституция в уголовном порядке и студенческие ссуды не подлежат погашению в случае банкротства, если они не будут полностью погашены должником в ходе судебного разбирательства.

Физическим лицам разрешается сохранять определенные активы независимо от типа желаемого банкротства. Например, индивидуальные пенсионные счета (IRA) защищены в соответствии с § 522 (d) Раздела 11 и, следовательно, не могут быть принудительно использованы для погашения долга перед кредиторами в случае банкротства. Также часто защищаются различные уровни домовой собственности , равно как и личные транспортные средства в разной степени.

Недавние дела:

В деле C zyzewski v. Jevic Holding Corp . Верховный суд США постановил, что «когда суд по делам о банкротстве принимает решение о прекращении дела по главе 11, он не может также распорядиться о распределении активов должника в способ, противоречащий порядку оплаты при ликвидации банкрота». ¹  Это подтверждение Главы 11 правила абсолютного приоритета, которое определяет порядок платежей при ликвидации. Сравните с подачей заявления о банкротстве General Motors по главе 11 в 2009 году, в котором правило абсолютного приоритета не соблюдалось. ²

В деле Midland Funding, LLC против Джонсона Суд постановил, что «сборщики долгов могут использовать процедуру банкротства, чтобы попытаться взыскать долги, срок давности которых истек». ³  Однако этот результат зависит от законодательства штата. В этом случае соответствующий закон штата предусматривает, что кредитор имеет право на выплату долга даже после истечения срока исковой давности, по мнению суда.

Стерн против Маршалла 9Дело 0018 было сложным и громким делом, касавшимся имущества покойного мужа ответчицы и, в конечном итоге, ее собственного банкротства. Анна Николь Смит, также известная как Вики Маршалл, подала заявление о банкротстве в Калифорнии, в то время как дело о недвижимости было открыто в суде по наследственным делам Техаса. Решение суда по делам о банкротстве включало решение по встречному иску, который Маршалл предъявил истцу, который в остальном не имел отношения к банкротству. Хотя закон штата допускал юрисдикцию суда по делам о банкротстве в этой ситуации, Верховный суд США постановил, что это было неконституционным применением юрисдикции. По существу, суды по делам о банкротстве имеют очень ограниченную юрисдикцию.

Stern  прецедент был актуален несколько лет спустя в деле  Агентство по страхованию пособий для руководителей против Аркисона , в котором суд постановил, что в соответствии с аргументацией Stern вынесение судом по делам о банкротстве окончательного решения о банкротстве является неконституционным. претензия. Однако он может вынести предлагаемые выводы о фактах и ​​выводы о праве, которые подлежат пересмотру de novo окружным судом.

^{_{1 Стивен Дж. Лаббен, Постановление Верховного суда рисует расплывчатую линию в делах о банкротстве, Нью-Йорк Таймс}}

^{_{2 Daniel Fisher, Supreme Court Leaves GM Vulnerable to Pre-Bankruptcy Ignition Suits, Forbes}}

^{_{3 Greg Stohr and Dawn McCarty, Supreme Court Backs Bids to Collect Outdated Debt in Bankruptcy, Bloomberg Politics}}

РЕСУРСЫ ДЛЯ БАНКРОТСТВА

Федеральные материалы

• Раздел 11 Кодекса США – Федеральный кодекс о банкротстве
  • Глава 1 — Общие положения, определения и правила построения 902:30
  • Глава 3 – Ведение дела
  • Глава 5 – Кредиторы, должник и имущество
  • Глава 7 – Ликвидация
  • Глава 9 — Урегулирование долгов муниципалитета
  • Глава 11 – Реорганизация
  • Глава 12 – Урегулирование долгов семейного фермера или рыбака с регулярным годовым доходом
  • Глава 13 – Урегулирование долгов физического лица с регулярным доходом
  • Глава 15 – Дополнительные и другие трансграничные дела 902:30
• 28 CFR, часть 58 — Положения, касающиеся законов о реформе банкротства 1978 и 1994 годов
• Федеральные правила процедуры банкротства
• Официальные формы банкротства (uscourts. gov)
• Недавние решения Верховного суда США о банкротстве
• Федеральные суды по делам о банкротстве – по штатам

Государственные материалы

• Гражданские кодексы штатов

Другие ресурсы

• Программа попечителей США (justice.gov) 902:30
• Американский институт банкротства (abi.org)

[Последнее обновление сделано командой Wex Definitions в июне 2022 г.]

банкротство | Определение, история, примеры и факты

Связанные темы:

конкурсное управление
сочинение
неплатежеспособность
ликвидация
списание долгов

Просмотреть весь соответствующий контент →

Самые популярные вопросы

Что такое банкротство?

Банкротство – статус должника, признанного в судебном порядке неспособным оплатить свои долги. Хотя эти термины иногда используются без разбора для обозначения несостоятельности, они имеют особое юридическое значение. Несостоятельность, используемая в большинстве правовых систем, указывает на неспособность погасить долги. Банкротство, с другой стороны, является результатом судебного решения о том, что должник подал заявление или что кредиторы подали заявление против него.

Следует ли ликвидировать задолженность по студенческому кредиту путем прощения или банкротства?

Широко обсуждается вопрос о том, следует ли ликвидировать задолженность по студенческой ссуде путем прощения или банкротства. Некоторые утверждают, что прощение поднимет экономику, поможет исправить расовое неравенство и укрепит здоровье граждан, в то время как отказ должникам по студенческим кредитам в преимуществах банкротства — преимуществах, к которым имеют доступ другие должники, — несправедливо. Другие утверждают, что люди должны нести ответственность за свой личный экономический выбор, что прощение несоразмерно помогло бы более финансово обеспеченным выпускникам колледжей и было бы лишь временной повязкой для гораздо более серьезной проблемы завышенных расходов на обучение, в то время как банкротство позволит заемщикам злоупотреблять кредитом. системы и поощрять колледжи к увеличению платы за обучение. Чтобы узнать больше о дебатах о долгах по студенческим кредитам, посетите ProCon.org.

Сводка

Прочтите краткий обзор этой темы

банкротство , статус должника, признанного в судебном порядке неспособным оплатить свои долги. Хотя эти термины иногда используются без разбора для обозначения несостоятельности, они имеют особое юридическое значение. Несостоятельность, используемая в большинстве правовых систем, указывает на неспособность погасить долги. Банкротство, с другой стороны, является результатом судебного решения о том, что должник подал заявление или что кредиторы подали заявление против него.

Законы о банкротстве были приняты для обеспечения и регулирования упорядоченной и справедливой ликвидации имущества неплатежеспособных должников. Эта цель оставалась важной целью законодательства о банкротстве со времен средневековья. Поскольку в прошлом банкротство сопровождалось утратой гражданских прав и наложением штрафов на мошенников-должников, признание банкротом стало ассоциироваться с нечестностью, налагая клеймо на лиц, признанных банкротами. В конце концов, однако, законодательство о банкротстве было расширено, чтобы предусмотреть процедуры урегулирования долгов во избежание ликвидации и реабилитации неплатежеспособных должников. Таким образом, современные законы о банкротстве включают подробные положения о превентивных мерах, соглашениях или корпоративных реорганизациях различных типов. Фактически, спасение предприятия, испытывающего финансовые трудности, стало основным направлением законодательства о банкротстве, уделяя особое внимание сохранению возможностей трудоустройства и защите членов рабочей силы.

Кроме того, законы о банкротстве Англии, Соединенных Штатов и стран Британского Содружества традиционно стали включать положения о невыплаченных частях долгов, возникших до банкротства, чтобы дать честным, но неудачливым должникам новый старт в жизни. Законы о банкротстве европейских и латиноамериканских стран, напротив, не содержали таких положений. Однако в конце 20 века законодательство некоторых из этих стран (например, Аргентины и Франции) предусматривало погашение неуплаченной части кредиторов до банкротства при определенных условиях.

Поскольку законы о банкротстве направлены на ликвидацию или реабилитацию неплатежеспособного имущества, в процедуре банкротства участвуют все неиспользованные активы должника, и все кредиторы, имеющие право на участие в доходах от ликвидации или в урегулировании своих требований, призываются к участию. Соответственно, процедуры банкротства рассматриваются как общие или универсальные процедуры взыскания в отличие от индивидуальных средств взыскания, доступных отдельным кредиторам для обеспечения исполнения их требований.

История законодательства о банкротстве

Ранние разработки

Современное законодательство о банкротстве сформировалось из ряда отдельных исторических направлений. В древнеримском праве неоплаченный кредитор по судебному решению мог арестовать имущество должника ( missio in bona ) и продать его в пользу всех кредиторов ( venditio bonorum ). Судебные разбирательства такого типа повлекли за собой утрату гражданских прав. Чтобы облегчить эти трудности, должнику была предоставлена ​​привилегия добровольно отказаться от своего имущества в пользу кредиторов, обратившись с ходатайством к мировому судье (9).0017 cessio bonorum ).

В средние века оба учреждения пережили возрождение и развитие. В средневековых итальянских городах были приняты законы, касающиеся сбора и распределения активов должников, особенно купцов, которые скрылись от правосудия или обманным путем вызвали неплатежеспособность. Такие банкроты ( rumpentes et falliti ) подвергались суровым наказаниям, а их имения ликвидировались. Кроме того, средневековый испанский закон восстановил судебную cessio bonorum. Siete Partidas, кодификация, опубликованная с разрешения дона Альфонсо X Мудрого, короля Кастилии и Леона, во второй половине XIII века, содержала подробные положения, касающиеся неплатежеспособных должников, применимые как к торговцам, так и к неторговцам, что позволяло им обеспечить добровольную ликвидацию своих активов под судебным надзором. Неуплаченный кредитор может настаивать либо на выплате, либо на уступке своего имущества должником всем кредиторам.

Оформите подписку Britannica Premium и получите доступ к эксклюзивному контенту.
Подпишитесь сейчас

Законы, касающиеся имущества скрывающихся от правосудия и мошеннических должников, созданные по образцу статутов средневековых итальянских городов, распространились по всей Западной Европе. Положения такого типа были приняты в торговых центрах Франции, Брабанта и Фландрии в 15—16 вв. Таможня Антверпена, напечатанная в 1582 году, содержала исчерпывающие правила обращения с банкротами и их имуществом. Император Карл V, как граф Фландрии, в своем Декрете об отправлении правосудия и добром порядке 1531 г. включил строгие положения о борьбе с банкротствами. », принятый в 1542/43 г., был вдохновлен североевропейскими образцами, поскольку название воспроизводит фламандское выражение. Он регулирует производство по делам, возбуждаемым против уклоняющихся или скрывающихся должников. Он был заменен более подробным актом 1571 г., распространявшимся только на купцов и других торговцев. Добровольное производство не применялось в Англии до 1844 г., а в Соединенных Штатах — до 1841 г.

Во Франции национальные правила о несостоятельности и банкротстве были включены в Ордоннанс дю Коммерс 1673 года. Он регулировал как добровольные уступки в пользу кредиторов, совершаемые торговцами (Раздел X), так и процедуры и последствия, вытекающие из банкротства (Раздел XI). . Это было истолковано как ограничение процедуры банкротства только торговцами, и законы многих других стран последовали примеру Франции. Так, в Испании ограничение банкротства торговцев было принято Ордонансами Бильбао, которые были санкционированы в 1737 году и впоследствии применялись в Латинской Америке, особенно в Аргентине.

Ограничение законодательства о банкротстве лицами, занимающимися коммерческой деятельностью, создало необходимость проведения ликвидационного производства, применимого к другим должникам. Как упоминалось выше, Siete Partidas содержал положения о процедурах добровольной ликвидации, применимых ко всем категориям должников. На этой основе испанский юрист XVII века Сальгадо де Сомоса разработал подробные правила возбуждения и проведения добровольной ликвидации, которые получили название «конкурс кредиторов». Его трактат под названием Labyrinthus Creditorum, повлиял на курс испанского права, а также оказал большое влияние на общее право немецких земель. В результате испанское законодательство разработало два вида ликвидационных производств: одно для торговцев и одно для неторговых лиц. Испанское законодательство в этом отношении было образцом для законодательства Португалии, Аргентины, Бразилии и других стран Латинской Америки. Другие страны, включая Австрию, Германию, Англию, Соединенные Штаты и страны, находящиеся под влиянием английских законов, привлекли как торговцев, так и неторговцев к своим законам о банкротстве. Более поздние законы в Латинской Америке (например, в Аргентине и Перу) также установили единую систему. Однако во Франции, Италии и некоторых странах Латинской Америки не проводится настоящего производства по делу о несостоятельности обычных должников.

Адвокатура штата Вирджиния —

Публикации

Загрузите или распечатайте приведенную ниже информацию в формате брошюры (pdf) государственная служба, чтобы ответить на основные вопросы о процедуре банкротства. Эта информация не может решить все проблемы, которые могут возникнуть при рассмотрении вопроса о банкротстве; тем не менее, он послужит введением в основные понятия, которые можно подробно обсудить с адвокатом. Эта информация предназначена для физических лиц, но она также важна для предприятий и кредиторов.

1. Что это такое и как это работает?

Банкротство — это судебный процесс, регулируемый федеральным законом, содержащимся в Кодексе и правилах США о банкротстве, и проводится Федеральным судом по делам о банкротстве. Основная цель банкротства — дать должнику «новый старт», с помощью которого некоторые долги могут быть выплачены, реструктурированы или погашены. Банкротство также обеспечивает справедливое обращение с кредиторами. Должник — это лицо или компания, которые должны деньги, а кредитор — это лицо, которому должны деньги или услуги.

Дело о банкротстве начинается, когда вы (должник) платите регистрационный сбор и подаете определенные документы, называемые петицией, в суд по делам о банкротстве. Вы должны предоставить финансовую информацию, включая список всех ваших активов и долгов. Вы должны подтвердить эту информацию под страхом наказания за лжесвидетельство. Кроме того, все должники теперь должны участвовать в консультациях по потребительскому кредиту с утвержденным некоммерческим агентством, прежде чем подавать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 или главой 13. Закон также требует, чтобы вы предоставили доверенному лицу копии вашей федеральной налоговой декларации за налоговый год, заканчивающийся до подачи петиции, а также некоторые копии квитанций об оплате.

Как только вы подаете заявление о банкротстве, вступает в силу «автоматическая приостановка», за исключением особых обстоятельств. «Автоматическое приостановление» останавливает большинство усилий по взысканию долга против вас. Тем не менее, в некоторых случаях суд по делам о банкротстве может предоставить кредитору разрешение на осуществление деятельности по взысканию долга, а в некоторых случаях срок автоматического приостановления истекает через несколько недель после рассмотрения дела. Кредиторы, а иногда и доверительные управляющие, проверяют предоставленную вами информацию и могут подавать возражения или другие ходатайства, касающиеся ваших дел. Для вас важно вовремя выполнить все требования доверительного управляющего и процедуру банкротства, иначе ваше дело может быть прекращено. В конце концов, если вы выполнили требования, суд издает приказ о погашении долгов и ваших финансовых дел, и ваше дело закрывается.

2. Какие существуют виды дел о банкротстве?

Существует несколько различных типов дел о банкротстве:

• Глава 7 — Ликвидация определенных активов
• Глава 11 — Реорганизация (или ликвидация)
• Глава 12. Реорганизация семейного фермера и рыбака
• Глава 13. Выплата некоторых долгов из регулярного дохода

В деле о ликвидации согласно главе 7, которое иногда называют «прямым банкротством», доверительный управляющий собирает и продает неосвобожденные активы должника (как объяснено ниже, вы сохраняете или «освобождаете» некоторые активы, такие как основные предметы домашнего обихода и некоторые деньги) и выплачивает выручку кредиторам в порядке очередности. Большинство дел по главе 7 являются делами «без активов», что означает, что у должника нет достаточного количества неосвобожденных активов для распределения среди кредиторов. Доверительный управляющий обычно не продает имущество, на которое кредитор имеет залоговое право, например, залоговое право собственности на автомобиль или ипотечный кредит на дом, если только после погашения залога не останутся деньги. Однако, если кредит не является текущим, кредитор часто может изъять автомобиль или лишить права выкупа дома через короткий период времени.

Глава 11 доступна для физических и юридических лиц, которые хотят реорганизовать свои дела или ликвидировать в установленном порядке. В главе 11 должник сохраняет контроль над своим имуществом и действует как «должник во владении», подлежащий надзору суда по делам о банкротстве. В главе 11 должнику предоставляется определенный срок, в течение которого он может предложить план реорганизации, устанавливающий условия выплаты долгов в рамках процедуры банкротства. Условия планов по главе 11 различаются в зависимости от характера долгов или типа бизнеса, которым занимается должник, и кредиторы обычно получают право голоса по плану.

Глава 12 позволяет семейным фермерам и рыбакам с регулярным годовым доходом погасить свои долги. Как правило, семейный фермер должен иметь долги менее 4 153 150 долларов (50 процентов из которых должны возникать в результате сельскохозяйственной деятельности), и не менее 50 процентов валового дохода человека должны поступать от сельскохозяйственной деятельности. Совокупный долг семейного рыбака не должен превышать 1 924 550 долларов (80 процентов из которых должны быть связаны с коммерческим рыболовством), и не менее 50 процентов валового дохода человека должно поступать от рыболовства. Должник в соответствии с главой 12 должен иметь регулярный и стабильный доход, который позволяет ему или ей расплачиваться с кредиторами в соответствии с долгосрочным планом.

Глава 13 доступна для физических лиц (включая супружеские пары) с регулярным доходом, которые имеют необеспеченные долги на сумму менее 394 725 долларов США (необеспеченные долги — это долги перед кредиторами, у которых долги — это долги, на которые распространяются действительные залоговые права, такие как ипотечные кредиты и автокредиты). Выбирая Главу 13, отдельный должник часто может сохранить свою собственность, остановить обращение взыскания на ипотеку, восстановить невыплаченные ипотечные кредиты и добиться более широкого погашения долгов, чем это доступно при ликвидации по Главе 7. Должник может иметь возможность заплатить меньше, чем причитается, или изменить процентную ставку или количество месяцев для выплаты. Взамен должник в деле по главе 13 должен выплатить необеспеченным кредиторам часть их требований из будущих доходов должника в течение периода от трех до пяти лет. Обычно должник производит ежемесячные платежи доверительному управляющему согласно главе 13, который затем платит кредиторам в соответствии с планом, представленным должником, принятым кредиторами и одобренным судьей по делам о банкротстве. Должник выплачивает доверительному управляющему установленную сумму, основанную на его ежемесячном доходе из всех источников, за вычетом фиксированных расходов на проживание.

3. Кто может подать заявление о банкротстве?

Почти любое лицо, имеющее место жительства, бизнес или собственность в Соединенных Штатах, может подать заявление о банкротстве. Физические лица, индивидуальные предприниматели, товарищества, корпорации и семейные фермерские хозяйства имеют право на помощь при банкротстве. В редких случаях кредиторы могут принудить кого-либо к банкротству, подав «вынужденное ходатайство» против должника. Если вы владеете бизнесом, который не является отдельной корпорацией, вы должны включить в свое дело как личные, так и деловые долги и имущество.

Как правило, минимальных финансовых требований к должнику для возбуждения дела о банкротстве не существует. Однако в настоящее время закон устанавливает определенные финансовые требования для подачи петиции в соответствии с главой 7. В частности, должник должен пройти «проверку нуждаемости», которая сравнивает текущий ежемесячный доход вашей семьи со средним доходом по штату, а затем, если ваш доход выше среднего уровень, он использует стандартные вычеты расходов IRS, чтобы определить, будет ли существовать презумпция злоупотребления, если вы подадите петицию в соответствии с Главой 7. В этом случае вам может потребоваться использовать главу 13 (где вы должны выплатить хотя бы часть своих долгов). Обратите внимание, что определенные долговые ограничения или финансовые требования также применяются в делах о банкротстве в соответствии с главой 12 или 13, в связи с чем вам может потребоваться подать заявление в соответствии с главой 119. 0003

4. Нужно ли обращаться в суд?

На ранней стадии рассмотрения дела о банкротстве вы должны присутствовать на собрании кредиторов (также называемом собранием по разделу 341), на котором вы должны предоставить информацию и ответить на вопросы под присягой управляющего по делу о банкротстве, доверительного управляющего США или ваших кредиторов. . Судья по делам о банкротстве не участвует в таких заседаниях. Хотя встречи не являются официальными судебными слушаниями, показания даются под присягой, и вы подлежите уголовному наказанию за дачу ложных показаний. Вы должны предоставить свою налоговую декларацию и платежные квитанции доверенному лицу не менее чем за семь дней до собрания кредиторов (обсуждается ниже). Некоторым попечителям потребуются и другие финансовые документы. Если вы не явитесь на собрание кредиторов, ваше дело может быть прекращено.

Суды по делам о банкротстве являются частью федеральной судебной системы, и федеральные судьи по делам о банкротстве решают большинство споров, возникающих в делах о банкротстве. Если кредиторы выдвинут какие-либо возражения в вашем деле о банкротстве, вам может потребоваться свидетельствовать в суде. Хотя многие типичные юридические вопросы и процедуры могут быть решены адвокатом, не требуя вашего присутствия на слушаниях в суде по делу о банкротстве, важно, чтобы вы присутствовали вовремя, если от вас требуется присутствие.

5. Сколько времени это займет?

В случае Главы 7 вы обычно получаете приказ о погашении большей части ваших долгов в течение трех или четырех месяцев. Глава 13 обычно требует, чтобы вы вносили ежемесячные платежи в течение периода от трех до пяти лет, прежде чем вас выпишут.

6. Как помогает банкротство?

Банкротство может помочь должнику несколькими способами. Подача дела о банкротстве автоматически останавливает, по крайней мере временно, большинство действий по взысканию против вас, таких как наложение ареста, лишение права выкупа и судебные иски. Это дает вам «передышку», во время которой у вас есть возможность привести свои финансы в порядок и наметить свое финансовое будущее. Пока дело о банкротстве находится на рассмотрении, кредиторы не могут возбуждать большинство действий против должников без одобрения суда по делам о банкротстве.

Конечной целью подачи заявления о банкротстве является освобождение от определенных долгов, возникших до подачи заявления о банкротстве. После получения освобождения кредиторы не могут предпринимать действия по взысканию задолженности с должника, и эти требования навсегда прощаются, если только залоговое удержание не остается в силе или вы не «подтвердите» свое обязательство перед кредитором (см. ниже описание повторного подтверждения долгов). Если залоговое удержание остается в силе, кредитор может добиваться залога, обеспечивающего залоговое удержание, даже после банкротства. Если вы подтверждаете долг, и не платите по его условиям, то кредитор может подать в суд и взыскать с вас лично даже после банкротства.

Банкротство также дает должнику возможность отказаться от текущих обязательств по определенным видам договоров и договоров аренды, вернуть имущество или активы, которые были переданы или арестованы до возбуждения дела о банкротстве, и снять определенные виды залогов. Если должник передает имущество или выплачивает деньги другим лицам до подачи заявления, помимо обычных расходов, иногда доверительный управляющий может взыскать эти деньги или имущество с лица, у которого они есть.

7. Какое имущество может оставить себе должник?

Кодекс о банкротстве позволяет должнику-физическому лицу сохранять определенное имущество в качестве «освобожденного». Освобожденное имущество свободно от требований кредиторов и не может быть изъято доверительным управляющим для ликвидации. Закон Вирджинии определяет типы и количество освобожденной собственности. Должник имеет право на «освобождение приусадебного участка», которое позволяет каждому должнику требовать единовременного освобождения до 5000 долларов США (плюс 500 долларов США на каждого иждивенца) в отношении любого вида имущества. Должники старше 65 лет имеют право претендовать на освобождение от уплаты налога на имущество в размере до 10 000 долларов США. Должник также имеет право на особое освобождение, иногда называемое «освобождением для бедных должников», в отношении различных видов имущества (например, одежды на сумму до 1000 долларов США; предметов домашнего обихода на сумму до 5000 долларов США; инструментов торговли или бизнеса лица на сумму до 10 000 долларов). Другие виды имущества (такие как доходы от урегулирования или компенсации телесных повреждений и определенные взносы в квалифицированные пенсионные планы или IRA) также могут быть освобождены от налога в соответствии с законодательством Вирджинии. Вы должны заявить, что имущество освобождено от банкротства в ваших графиках банкротства, и, чтобы потребовать освобождения от усадьбы, вы или ваш адвокат также должны должным образом подготовить и подать «документ на усадьбу» в течение определенного срока. Кредиторы или конкурсный управляющий могут оспорить тип или сумму изъятий, на которые претендует должник. После того как вы потребовали освобождения, вы не можете требовать его снова в другом случае.

Должник может «подтвердить» свои обязательства перед обеспеченным кредитором, который владеет залогом дома, автомобиля или другого важного предмета. Соглашение о повторном подтверждении должно быть составлено в письменной форме, подписано должником, а иногда и адвокатом должника, и должно быть подано в суд по делам о банкротстве. Должник может расторгнуть соглашение о переподтверждении в течение шестидесяти дней после подписания соглашения.

Должник может также «выкупить» имущество из-под залога, уплатив обеспеченному кредитору справедливую рыночную стоимость имущества единовременно. Судья по делам о банкротстве может установить стоимость, если стороны не согласны. Имущество, на которое распространяется залог, может быть передано кредитору, а оставшаяся часть будет погашена.

8. Какие требования остаются в силе после банкротства?

Залоговые обязательства обеспеченных кредиторов остаются в силе после банкротства, если основной долг не погашен или залоговое удержание не снимается в ходе дела о банкротстве. Это означает, что кредитор может взыскать предмет залога (т. е. изъять транспортное средство), но кредитор не может взыскать причитающийся с должника остаток, если долг не будет подтвержден. Долги, подтвержденные в ходе дела о банкротстве, останутся в силе.

Некоторые долги не могут быть погашены в рамках дела о банкротстве. Эти непогашаемые долги включают недавние налоги, обязательства по выплате алиментов или алиментов, уголовные штрафы, студенческие ссуды и требования DUI. Если долг не подлежит погашению, вы по закону обязаны выплатить долг даже после банкротства. Если кредитор возражает, должник может не иметь возможности погасить долги, возникшие в результате мошенничества, ложных финансовых отчетов, умышленных травм или денежных ссуд и покупок предметов роскоши незадолго до подачи заявления.

Некоторые виды обычно непогашаемых долгов могут быть погашены в рамках дела по Главе 13, но не в случае по Главе 7.

9. Какое влияние оказывает банкротство на кредитный рейтинг или занятость?

Заявление о банкротстве может быть отражено в вашей кредитной истории на срок до десяти лет, независимо от типа или исхода дела о банкротстве. Заявление о банкротстве также может повлиять на вашу способность занимать деньги, хотя последствия такого заявления значительно различаются в зависимости от кредитора и характера долга. Например, на способность лица получить рефинансирование ипотечного жилищного кредита не может отрицательно повлиять предыдущая подача заявления о банкротстве, если платежи по аналогичным обязательствам остаются текущими. Возможность получить кредит после банкротства или взять на себя дополнительный долг после подачи заявления о банкротстве может быть ограничена в деле по главе 12 или 13, поскольку весь располагаемый доход должника уже должен быть направлен на погашение предыдущих требований кредиторов в соответствии с планом. В остальном никаких юридических запретов или ограничений на заимствование денег, владение имуществом или ведение бизнеса после подачи заявления о банкротстве не существует, кроме ограничений, установленных Кодексом о банкротстве или местными судами по делам о банкротстве.

Частным работодателям запрещается увольнять или иным образом дискриминировать человека только из-за заявления о банкротстве. Государственный работодатель не может уволить или отказать в приеме на работу человеку только в результате подачи заявления о банкротстве. Аналогичным образом, государственная единица не может отказать, приостановить или отказать в продлении лицензии, разрешения или аналогичного предоставления должнику в результате подачи заявления о банкротстве.

10. Сколько стоит дело о банкротстве?

Каждое дело о банкротстве требует уплаты госпошлины. Читателям рекомендуется уточнить текущие сборы за подачу заявления у адвоката или на веб-сайте суда. Как правило, регистрационный сбор уплачивается в полном объеме при подаче заявления, хотя должник-физическое лицо может подать заявку на уплату регистрационного сбора в рассрочку. Существуют очень ограниченные обстоятельства, при которых физическое лицо может обратиться в суд с заявлением об освобождении от уплаты пошлины за подачу заявления. Отказ не является автоматическим и не может быть предоставлен судом. Пожалуйста, свяжитесь с адвокатом или на веб-сайте суда для получения информации о таких заявлениях. Могут быть другие расходы и административные сборы, связанные с подачей заявления о банкротстве. Судебные издержки и расходы, взимаемые адвокатами за ведение дела о банкротстве, значительно различаются в зависимости от типа и сложности дела. Суд по делам о банкротстве имеет право утвердить или отклонить гонорары, выплачиваемые адвокату по делам о банкротстве. Большинство адвокатов требуют авансовой оплаты по главе 7, но со временем получают большую часть своих гонораров за платежи по главе 13.

11. Какие существуют альтернативы банкротству?

Банкротство обычно рассматривается как «последняя мера». Перед подачей заявления о банкротстве физические или юридические лица, находящиеся в затруднительном финансовом положении, обычно рассматривают альтернативы, такие как консультирование по потребительскому кредиту, внесудебное урегулирование или реструктуризация долга, при которых обязательства перед некоторыми или всеми кредиторами изменяются, чтобы обеспечить физическое или юридическое лицо. с некоторым финансовым облегчением. Некоторые консультационные компании по потребительскому кредиту могут помочь должнику пересмотреть суммы задолженности или условия платежа в качестве альтернативы банкротству. Однако не все компании по «кредитному спасению» являются законными. Закон Вирджинии также предусматривает «переуступку в пользу кредиторов», в соответствии с которой другое лицо распоряжается активами и выручкой в ​​пользу кредиторов.

Характер и степень финансовых проблем должника будут диктовать курс действий или юридическую процедуру, которой следует следовать в конкретном случае. Физические или юридические лица, которые сталкиваются с такими проблемами, должны проконсультироваться со знающими и компетентными специалистами, включая адвокатов, прежде чем принимать такое решение.

Если вам нужна помощь в выборе адвоката, который поможет вам решить ваши финансовые проблемы, Коллегия адвокатов штата Вирджиния предлагает справочную службу юристов, с помощью которой вы можете получить имена, адреса и номера телефонов адвокатов в вашем районе, которые практикуют законы о банкротстве.

Обновлено в августе 2018 г.

, подготовленная в разделе Закона о банкротстве
Бар Бар

Обновлено: 20 августа 2018

ОБСЛУЖИВАНИЕ Банкротство: последствия и альтернативы

Банкпи суды по делам о банкротстве. Он разработан, чтобы помочь физическим и юридическим лицам полностью или частично погасить свой долг или помочь им погасить часть того, что они должны.

Банкротство может помочь вам избавиться от долга, но важно понимать, что объявление о банкротстве имеет серьезные долгосрочные последствия для вашей кредитоспособности. Банкротство будет оставаться в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет, что повлияет на вашу способность открывать счета кредитных карт и получать одобрение на получение кредитов по льготным ставкам.

Основы банкротства

Банкротство может быть сложным процессом, и обычный человек, вероятно, не в состоянии пройти через него в одиночку. Работа с адвокатом по банкротству может помочь обеспечить максимально гладкое банкротство и соблюдение всех применимых правил и положений, регулирующих процедуры банкротства.

Вы также должны будете соответствовать некоторым требованиям, прежде чем сможете объявить себя банкротом. Вам нужно будет продемонстрировать, что вы не можете погасить свои долги, а также пройти кредитное консультирование с одобренным правительством кредитным консультантом. Консультант поможет вам оценить ваши финансы, обсудит возможные альтернативы банкротству и поможет составить план личного бюджета.

Если вы решите продолжить процедуру банкротства, вам придется решить, какой тип вы будете подавать: по главе 7 или по главе 13. Оба типа банкротства могут помочь вам ликвидировать необеспеченные долги (например, кредитные карты), остановить обращение взыскания или изъятие во владение, а также прекратить наложение ареста на заработную плату, отключение коммунальных услуг и действия по взысканию долгов. С обоими типами вы должны будете оплатить свои собственные судебные издержки и гонорары адвоката. Однако два типа банкротства по-разному облегчают долг.

Глава 7 Банкротство

Банкротство по главе 7, также известное как «прямое банкротство», — это то, о чем, вероятно, думает большинство людей, когда они рассматривают возможность подачи заявления о банкротстве.

В рамках этого типа банкротства вы должны разрешить доверенному лицу федерального суда контролировать продажу любых активов, которые не подпадают под освобождение (автомобили, рабочие инструменты и основные предметы домашнего обихода могут быть освобождены). Деньги от продажи идут на оплату ваших кредиторов. Остаток того, что вы должны, ликвидируется после банкротства. Глава 7 о банкротстве не может избавить вас от определенных видов долгов. Вам все равно придется платить судебные алименты и алименты, налоги и студенческие ссуды.

Последствия банкротства по главе 7 весьма значительны: вы, скорее всего, потеряете имущество, а отрицательная информация о банкротстве будет оставаться в вашем кредитном отчете в течение десяти лет после даты подачи заявки. Если вы уже подали заявление о банкротстве, узнайте, можете ли вы удалить информацию о банкротстве из своего кредитного отчета. Если вы снова залезете в долги, вы не сможете снова объявить себя банкротом в соответствии с этой главой в течение восьми лет.

Глава 13 Банкротство

Глава 13 Банкротство работает несколько иначе, позволяя вам сохранить свое имущество в обмен на частичное или полное погашение вашего долга. Суд по делам о банкротстве и ваш адвокат обсудят план погашения долга на срок от трех до пяти лет. В зависимости от того, о чем договорились, вы можете согласиться погасить весь или часть вашего долга в течение этого периода времени. Когда вы выполните согласованный план погашения, ваш долг будет погашен, даже если вы погасили только часть первоначальной суммы.

Несмотря на то, что любой тип банкротства отрицательно влияет на ваш кредит, глава 13 может быть более благоприятным вариантом. Поскольку вы погашаете часть (или весь) свой долг, вы можете сохранить некоторые активы. Более того, банкротство по главе 13 аннулирует ваш кредитный отчет через семь лет, и вы можете снова подать заявление в соответствии с этой главой всего через два года.

Условия банкротства, которые следует знать

В ходе процедуры банкротства вы, вероятно, столкнетесь с некоторыми юридическими терминами, относящимися к процедурам банкротства, которые вам необходимо знать. Вот некоторые из наиболее распространенных и важных:

• Конкурсный управляющий : Это физическое или юридическое лицо, назначенное судом по делам о банкротстве действовать от имени кредиторов. Он или она рассматривает ходатайство должника, ликвидирует имущество в соответствии с документами, поданными в соответствии с Главой 7, и распределяет выручку между кредиторами. В документах главы 13 доверительный управляющий также наблюдает за планом погашения долга должника, получает платежи от должника и выплачивает деньги кредиторам.
• Консультации по вопросам кредита: Прежде чем вам будет разрешено подать заявление о банкротстве, вам необходимо лично или в составе группы встретиться с некоммерческим агентством по консультированию по бюджету и кредитам. После того, как вы подали заявление, вам также необходимо будет пройти курс по управлению личными финансами, прежде чем банкротство может быть снято. При определенных обстоятельствах оба требования могут быть отменены.
• Прекращение процедуры банкротства : Когда процедура банкротства завершена, банкротство считается прекращенным. В соответствии с главой 7 это происходит после того, как ваши активы были проданы и кредиторы заплатили. Согласно главе 13, это происходит, когда вы выполнили свой план погашения.
• Освобожденное имущество: Хотя оба типа банкротства могут потребовать от вас продажи активов, чтобы расплатиться с кредиторами, некоторые виды имущества могут быть освобождены от продажи. Закон штата определяет, что должнику может быть разрешено оставить себе, но, как правило, такие предметы, как рабочие инструменты, личный автомобиль или капитал в основном доме, могут быть освобождены.
• Залоговое право: Юридическое действие, которое позволяет кредитору получить, удержать и продать недвижимость должника в качестве обеспечения или погашения долга.
• Ликвидация: Продажа неосвобожденного имущества должника. Продажа превращает активы в «ликвидную» форму — наличные деньги, которые затем выплачиваются кредиторам.
• Проверка материального положения: Кодекс о банкротстве требует, чтобы лица, желающие объявить о банкротстве согласно главе 7, должны продемонстрировать, что у них нет средств для погашения своих долгов. Требование призвано ограничить злоупотребление кодексом о банкротстве. Тест учитывает такую ​​информацию, как доход, активы, расходы и необеспеченный долг. Если должник не проходит тест на нуждаемость, его банкротство по главе 7 может быть либо прекращено, либо преобразовано в разбирательство по главе 13.
• Подтвержденный счет: В соответствии с главой 7 о банкротстве вы можете согласиться на продолжение выплаты долга, который может быть погашен в ходе разбирательства. Подтверждение счета — и вашего обязательства выплатить долг — обычно делается для того, чтобы позволить должнику сохранить часть залога, например автомобиль, который в противном случае был бы конфискован в рамках процедуры банкротства.
• Обеспеченный долг: Долг, обеспеченный подлежащим взысканию имуществом. Например, ваша ипотека обеспечена вашим домом, а для автокредита залогом является само транспортное средство. Кредиторы обеспеченного долга имеют право конфисковать залог, если вы по умолчанию по кредиту.
• Необеспеченный долг : Долг, по которому кредитор не имеет материального залога, такого как кредитные карты.

Долг, который нельзя простить

Хотя банкротство может погасить большую часть долга, оно не может стереть все с лица земли, если у вас есть определенные виды непростительного долга. Типы долгов, которые банкротство не может устранить, включают:

• Большинство долгов по студенческим кредитам (хотя некоторые члены Конгресса работают над тем, чтобы изменить это).
• Алименты по решению суда.
• Решение суда об алиментах.
• Подтвержденный долг.
• Федеральный налоговый залог в отношении налогов, причитающихся правительству США.
• Государственные штрафы или пени.
• Судебные штрафы и пени.

Последствия банкротства

Пожалуй, самым известным последствием банкротства является потеря имущества. Как отмечалось ранее, оба типа процедуры банкротства могут потребовать от вас отказаться от имущества для продажи, чтобы расплатиться с кредиторами. При определенных обстоятельствах банкротство может означать потерю недвижимости, транспортных средств, драгоценностей, антикварной мебели и другого имущества.

Ваше банкротство также может повлиять на других в финансовом отношении. Например, если ваши родители совместно подписали для вас автокредит, они все равно могут нести ответственность по крайней мере за часть этого долга, если вы подадите заявление о банкротстве.

Наконец, банкротство наносит ущерб вашему кредиту. Банкротства считаются негативной информацией в вашем кредитном отчете и могут повлиять на то, как вас будут рассматривать будущие кредиторы. Увидев банкротство в вашем кредитном деле, кредиторы могут отказать в предоставлении вам кредита или предложить вам более высокие процентные ставки и менее выгодные условия, если они решат предоставить вам кредит.

В зависимости от типа заявления о банкротстве, отрицательная информация может отображаться в вашем кредитном отчете на срок до десяти лет. Статус погашенных счетов будет обновлен, чтобы отразить, что они были погашены, и эта информация также появится в вашем кредитном отчете. Отрицательная информация в кредитном отчете является фактором, который может повредить вашей кредитной истории.

Получение кредитной карты или ссуды после банкротства

Информация о банкротстве в вашем кредитном отчете может сильно затруднить получение дополнительного кредита после закрытия банкротства — по крайней мере, до тех пор, пока информация не исчезнет из вашего кредитного отчета. Кредиторы будут с осторожностью относиться к предоставлению вам дополнительного кредита, и они могут попросить вас принять более высокую процентную ставку или менее выгодные условия, чтобы продлить вам кредит.

Очень важно начать восстановление кредита сразу же, убедившись, что вы оплачиваете все свои счета вовремя. Вы также должны быть осторожны, чтобы не вернуться к каким-либо негативным привычкам, которые в первую очередь способствовали возникновению ваших проблем с долгами.

Получение ипотечного кредита после банкротства

Подобно тому, как банкротство может помешать вам получить необеспеченный кредит, оно также может затруднить получение ипотечного кредита. Вы можете обнаружить, что кредиторы отклоняют вашу заявку на ипотеку, а те, которые принимают ее, могут предложить вам гораздо более высокую процентную ставку и сборы. Вас могут попросить внести гораздо более высокий первоначальный взнос или взять на себя более высокие затраты на закрытие.

Вместо того, чтобы отказываться от своего дома и пытаться получить новый ипотечный кредит после банкротства, возможно, будет лучше подтвердить ваш текущий ипотечный кредит в ходе процедуры банкротства. Вы сможете сохранить свой дом, продолжать платить по текущей ипотеке — без других долгов — и оставаться в своем нынешнем доме.

Альтернативы банкротству

Когда вы боретесь с неуправляемой задолженностью, банкротство — это только одно из решений; есть другие, чтобы рассмотреть. Большинство из них также повлияет на вашу кредитоспособность, но, вероятно, не так сильно, как банкротство, плюс эти альтернативы могут позволить вам сохранить свою собственность, а не ликвидировать ее в ходе процедуры банкротства.

Некоторые альтернативы банкротству, которые вы могли бы рассмотреть:

• Обратитесь за помощью к утвержденному правительством кредитному консультанту или плану управления долгом . Консультант может работать с вашими кредиторами, чтобы помочь составить рабочий план погашения того, что вы должны.
• Возьмите ссуду консолидации задолженности. Эти типы кредитов могут объединять несколько дорогостоящих долгов с высокой процентной ставкой в ​​один кредит с более низкой процентной ставкой. Изучите ссуды на консолидацию долга, чтобы узнать, может ли консолидация снизить общую сумму, которую вы платите, и сделать ваш долг более управляемым.
• Обратитесь к своим кредиторам и узнайте, готовы ли они согласиться на более удобный план погашения. Неуплата долга — это не то, чего хотят ваши кредиторы, поэтому они могут захотеть работать с вами, чтобы разработать более достижимый план погашения. Урегулирование вашего долга будет иметь негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Имейте в виду, что всякий раз, когда вы не соблюдаете условия погашения долга, на которые вы изначально согласились, это может повлиять на ваш кредит. Тем не менее, банкротство по-прежнему окажет более значительное негативное влияние на ваш кредит, чем кредитные переговоры, кредитное консультирование и консолидация долга.

Последнее слово о списании долгов

Всякий раз, когда вы не можете погасить долг, как вы изначально согласились, это может негативно сказаться на вашей кредитоспособности. Некоторые виды облегчения бремени задолженности имеют более разрушительные и долгосрочные последствия, чем другие. Прежде чем принимать какое-либо решение об облегчении бремени задолженности, например объявить о банкротстве, важно изучить имеющиеся варианты, получить надежный совет от квалифицированного кредитного консультанта и понять, какое влияние ваш выбор может оказать на ваше общее финансовое благополучие.

Независимо от того, какой тип облегчения бремени задолженности вы выберете, вы можете начать лучше заботиться о своем кредите немедленно, применяя на практике простые, ответственные, кредито-позитивные действия, такие как:

• Своевременная оплата всех ваших счетов.