Дадут ли микрозайм с плохой кредитной историей: Дают ли микрозайм с плохой кредитной историей | Новости Кургана и Курганской области

Распространённые мифы о кредитной истории

Займы в МФО портят КИ

В КИ фиксируются не только банковские кредиты, но и займы в МФО. Банки реагируют на наличие микрозаймов в КИ по-разному. Для некоторых банков это негативный фактор. Но только из-за этого отказать в новом кредите не могут. Если по остальным параметрам заёмщик отвечает требованиям банка, кредит выдадут.

С МФО связан ещё один миф: если КИ уже испорчена, спасти ситуацию сможет выплаченный без просрочек микрозайм. Действительно, если из-за негативной КИ кредит в банке уже не дают, можно попробовать взять микрозайм и отдать по графику. В этом случае КИ немного улучшится. Но перед тем, как брать новый заём, рекомендуем отдать долги по старым. Это повлияет на улучшение КИ гораздо сильнее.

С чистой КИ кредит не дадут

КИ считается чистой, если заёмщик не подавал заявки на кредиты и, соответственно, их не получал. Некоторые банки расценивают отсутствие кредитной истории как повышенный риск. Неясно, добросовестный перед ними заёмщик или нет. Но для многих кредиторов отсутствие записей в КИ – не препятствие к выдаче кредита.

Если банк отказывает по непонятным причинам, можно «наработать» свою КИ. Для этого возьмите небольшой заём и выплатите в срок.

Банк вправе отказать в кредите, даже если кредитная история не пустая, но давно обновлялась. Скажем, последний раз 6-8 лет назад. В этом случае платёжеспособность заёмщика оценить сложно.

Досрочная выплата займа портит КИ

Кредит в банке можно погасить досрочно. С одной стороны, досрочное погашение характеризует заёмщика положительно, ведь материальное положение позволило выплатить долг быстрее, чем того требовал график. Но некоторые банки расценивают это в негативном ключе. Дело в том, что при выдаче займа кредитор рассчитывает заработать на клиенте определённую сумму – проценты. Если кредит выплачивается досрочно, банк не получает желаемый доход с такого заёмщика. Поэтому при наличии в КИ нескольких отметок о досрочном погашении некоторые банки могут отказать в новом займе. Но каждый случай индивидуален.

Задолженность по услугам ЖКХ сказывается на КИ

Если долг по коммунальным платежам достиг внушительного размера и уже передан судебным приставам, это скажется на КИ. Но управляющие компании не обязаны передавать в БКИ такую информацию. Поэтому далеко не каждый долг по услугам ЖКХ попадает в кредитную историю.

Большое число заявок на кредиты подозрительно для банков

В КИ фиксируются не только полученные кредиты, но и заявки. Каждый раз, когда заёмщик обращается в банк с просьбой предоставить заём, сведения попадают в КИ. Если запросы идут друг за другом, банк расценит это так: у клиента нет денег, он в тяжёлой финансовой ситуации и отчаянно пытается получить деньги. Связываться с таким заёмщиком захочет не каждая кредитная организация. Особенно плохо, если на запросы получен отказ.

Однако каждый банк решает сам, обращать внимание на большое количество запросов или нет. Как таковой этот фактор на выдачу кредита не влияет. Главное, чтобы у заёмщика не было просрочек.

Частая смена данных влияет на возможность получить кредит

Помимо информации о займах, в КИ вносится информация о заёмщике: адрес, телефон, данные паспорта. Когда эти сведения часто меняются, для банков это подозрительно. Заёмщика, который постоянно меняет номер или место проживания, будет тяжело найти. Кроме того, таким образом действуют мошенники: оформляют новые сим-карты для каждого займа, а потом выбрасывают, чтобы не названивали коллекторы. Для кредитора это риск, поэтому частая смена данных может повлиять на одобрение заявки.

Поручитель по кредиту с просрочками портит КИ

Если выступаете поручителем по кредиту, рекомендуем следить за тем, как заёмщик его погашает. Если будут просрочки, информация о них появится в вашей кредитной истории и негативно скажется на отношениях с банками в будущем. Даже если поручитель сам исправно платит кредиты, КИ может быть испорчена.

Небольшая просрочка не отражается в КИ

Самый простой способ испортить кредитную историю – взять кредит и не отдать. Банки сообщают информацию о просрочках в БКИ. Негативную роль играют даже небольшие просрочки, если их много. Кредитная организация видит, что заёмщик недисциплинированный, забывает вносить платежи вовремя, относится легкомысленно к обязательствам. Скорее всего, кредитор не захочет иметь с ним дело.

Иногда для банка критичны даже просрочки в 1-3 дня – кредитор просто не одобрит заявку заёмщика, в чьей КИ такие просрочки есть. Поэтому рекомендуем поставить напоминание об очередном платеже и вносить ежемесячные платежи за 2-3 дня до крайнего срока.

Негативная КИ влияет на другие сферы жизни

Плохая кредитная история влияет не только на вероятность одобрения заявки в банке, но и на другие сферы жизни заёмщика. Например, могут возникнуть сложности с трудоустройством. Некоторые работодатели проверяют КИ соискателей. Правда, для этого наниматель обязан спросить согласие. Часто это практикуется при приёме на материально ответственные и руководящие должности.

Страховщики также просматривают КИ. Недобросовестным заёмщикам порой отказывают в страховании или продают полис по завышенной цене.

КИ заёмщика доступна только тем банкам, где он числится клиентом

Информация в БКИ доступна тем банкам, которым заёмщик дал такое согласие. Обычно согласие запрашивают при любом обращении в кредитную организацию – даже при открытии дебетовых продуктов. При этом необязательно, чтобы человек был действующим клиентом банка.

Не стоит забывать, что получение информации из БКИ доступно и самому заёмщику.

У кредитной истории есть срок давности

Банки обращают внимание на займы последних лет, но это не означает, что старые просрочки никому не интересны. Информация о них хранится в БКИ. Даже просрочка пятилетней давности влияет на вероятность выдачи займа.

БКИ может удалить кредитную историю, но только если в КИ ничего (в том числе сведения о заёмщике) не менялось на протяжении 10 лет. Такое случается редко.

Новые кредиты улучшают КИ, даже при наличии просрочек по старым

Существует заблуждение, что погашать просрочки по старым кредитам необязательно: достаточно взять новый заём, чтобы КИ улучшилась. Это неверно. Для банка первоочередное значение имеет не число выданных займов, а количество просрочек. Поэтому стоит погасить ранее взятые кредиты, прежде чем оформлять новый.

Закрытые просрочки не отражаются в КИ

Информация о просрочках и кредитах никуда не исчезает. Нарушения графика платежей отражаются в КИ. Когда заёмщик погашает просроченную задолженность, это также вносится в историю. Закрытая просрочка лучше незакрытой, поэтому расплатиться по долгу лучше как можно раньше.

Не каждый заём попадает в кредитную историю

Это миф. Официально работающие банки и МФО обязаны передавать данные о поступивших запросах, выданных кредитах и допущенных просрочках в БКИ. Если кредит не попал в историю заёмщика, скорее всего допущена техническая ошибка.

Ведутся списки хороших и плохих заёмщиков

Официально подобные списки не ведутся, поскольку заёмщик в любой момент может исправиться и улучшить КИ. Кроме того, банки тоже меняют критерии отбора клиентов. Но у кредитных организаций есть чёрные списки, в которые попадают недобросовестные заёмщики. Таким людям в кредитах отказывают.

Чтобы очистить КИ, заплатите

Можно ли исправить КИ, обратившись напрямую в бюро кредитных историй? Да, но только если в записях сделана ошибка. Договориться об исправлении достоверной информации не получится.

Обратите внимание: во время пандемии увеличилось число мошенников, предлагающих в том числе очистить КИ заёмщика.

Займы с плохой кредитной историей без отказа



Займы с плохой кредитной историей без отказа — онлайн оформление в 52 МФО

Город

Москва

Санкт-Петербург

Волгоград

Воронеж

Екатеринбург

Казань

Красноярск

Нижний Новгород

Новосибирск

Омск

Пермь

Ростов-на-Дону

Самара

Уфа

Челябинск

Оформить займы онлайн для клиентов с плохой кредитной историей даже с 18 лет. Список МФК и МКК (МФО) РФ, которые помогут… Подробнееисправить проблемную КИ. Удобные условия для погашения займов в срок. Самые низкие проценты отказов. Подберите подходящую микрофинансовую организацию и срочно получите деньги на карту, наличными, Киви-кошелек или через Контакт на срок до года. Реальные отзывы клиентов.

• МФК и МКК готовы помочь проблемным клиентам с открытыми просрочками









































• Есть программы исправления КИ









































• Небольшие суммы можно взять под невысокие проценты

Скрыть

• Любой
• Наличными
• На ЮМани (Яндекс. Деньги)
• Через Contact
• На счет
• На карту Сбербанка
• Маэстро
• Юнистрим
• Золотая Корона
• Кредитная карта
• Виза
• Денежный перевод
• МИР
• Зарплатная карта
• На электронный кошелек
• На карту Кукуруза
• На Киви без процентов
• На карту Тинькофф
• Деньги в долг на карту
• На карту Альфа-Банка
• На виртуальную карту
• СМС займ
• Дистанционный
• На карту ВТБ
• На мобильный телефон

• Любая
• Пенсионерам
• Безработным
• Студентам
• С 19 лет
• С 20 лет
• С 21 года
• С 23 лет
• ИП
• Инвалидам
• До 70 лет
• До 75 лет
• Должникам
• Самозанятым
• Гражданам СНГ
• Военнослужащим
• До 80 лет

• Любые
• Паспорт
• Нет паспорта
• Без СНИЛС
• Без залога
• Без постоянной регистрации
• Временная регистрация
• Без прописки
• Без справки о доходах
• Без официального трудоустройства

еКапуста

Займер

МаниМен

ВебЗайм

Турбозайм

Лайм-Займ

Вива Деньги

Быстроденьги

Вэббанкир

Кредит7

Надо Денег

МигКредит

Вивус

Макс Кредит

А Деньги

Привет, сосед

Пай Пс

Белка Кредит

До зарплаты

Монеза

Кнопка Деньги

Езаем

Займиго

Отличные наличные

ГринМани

Финансовая розница

Кредито24

Ван Клик Мани

Деньги сразу

Джой Мани

Смсфинанс

Кредит Плюс

ДоброЗайм

Главфинанс

Забирай

495 Кредит

Деньга

Займ-Экспресс

Финтерра

Деньги на дом

Центрофинанс

Целевые Финансы

Срочноденьги

ЭкоЗайм

Честное слово

Ракета Деньги

АлиЗайм

Кредиска

Фин 5

Фастмани

Займы. рф

Бустра

Финмолл

Кэш Поинт

Квику

Кредиттер

КарМани

Микрозайм

Экспресс Деньги

Микроклад

Профи Кредит

Деньги в руки

Доступные Деньги

Небус

Мол Булак

Колибри деньги

Касса Взаимопомощи

Русские деньги

Деньги мигом

Азия Кредит

Budgett

Мир денег

Рубль.ру

КэшТуЮ

Свои Люди

МФОБанк

Вам одобрено

Луназайм

Конга

Умные наличные

Фаст Финанс

МедиумСкор

Хорошие деньги

Бериберу

Честный займ

ФосФин

С продлением

Рекомендуемые

Низкий процент отказов

Топ предложений

Займы с плохой кредитной историей и просрочками — рейтинг 2023

• еКапуста — сумма до 30 000 ₽ сроком до 31 дней
• Займер — сумма до 30 000 ₽ сроком до 30 дней
• МаниМен — сумма до 30 000 ₽ сроком до 33 дней
• ВебЗайм — сумма до 30 000 ₽ сроком до 31 дней
• Турбозайм — сумма до 30 000 ₽ сроком до 31 дней
• Лайм-Займ — сумма до 30 000 ₽ сроком до 30 дней
• Вива деньги — сумма до 15 000 ₽ сроком до 28 дней
• Быстроденьги — сумма до 30 000 ₽ сроком до 31 дней
• Вэббанкир — сумма до 30 000 ₽ сроком до 30 дней
• Кредит7 — сумма до 30 000 ₽ сроком до 31 дней

Выбор пользователей

Обновлено 27. 05.2023
Подробнее

Подробнее

Обновлено 21.05.2023
Подробнее

Подробнее

Обновлено 27.05.2023
Подробнее

Подробнее

Обновлено 29.05.2023
Подробнее

Подробнее

Обновлено 20.05.2023
Подробнее

Подробнее

Обновлено 27.05.2023
Подробнее

Подробнее

Обновлено 27.05.2023
Подробнее

Подробнее

Обновлено 29. 05.2023
Подробнее

Подробнее

Обновлено 26.05.2023
Подробнее

Подробнее

Обновлено 24.05.2023
Подробнее

Подробнее

Спасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрение

К5М® — рейтинг, с помощью которого сервис ВЗО оценивает финансовые продукты: микрозаймы, кредиты или кредитные карты. Для объективной оценки мы создали сложную формулу. Она учитывает свыше 90 параметров на момент последнего обновления в феврале 2023 года. В процессе формирования рейтинга используются не только основные параметры продукта, например сумма или процентная ставка кредита, но и оценки клиентов.

Подробнее

Многие или некоторые представленные здесь продукты принадлежат нашим партнерам, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также на то, где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки.

Отзывы о МФО

Привет, сосед

Привет, сосед

Привет, сосед

Привет, сосед

Привет, сосед

Привет, сосед

Привет, сосед

Привет, сосед

Привет, сосед

Привет, сосед

Рассчитать переплату

1 000
30 000 ₽

1
30 дней

Ставка

0.1
1%

Переплата: 1₽

+1

Очистить

Перейти

Итоговое сравнение займов с плохой кредитной историей

КИ — это сведения о том, какие кредиты и займы брал конкретный человек за определенный период времени. В реестре содержатся сведения о выплатах, задолженности и просрочкам.

Документы о заемщиках хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Своеобразное досье есть у любого человека, который хотя бы раз занимал деньги в банке или МФО. Кредиторы оценивают кредитный рейтинг потенциального заемщика перед тем, как предоставить ему деньги в долг. Если в его КИ есть «темные пятна», то высока вероятность отказа.

Как исправить плохую КИ

Исправление испорченной кредитной истории означает внесение в досье свежих положительных записей, ценность которых перекроет прошлый негативный опыт. Для этого можно:

• Погасить открытые задолженности, в том числе досрочно





















• Последовательно взять несколько небольших микрозаймов и вернуть их точно в срок





















• Выпустить кредитную карту с минимальным лимитом, регулярно оплачивать ей покупки и вносить обязательные платежи

Брать займ или карту стоит только, если клиент уверен в своих возможностях и сможет вовремя вернуть долг. Иначе кредитная история станет только хуже.

Если КИ испорчена из-за ошибки банка или МФО, необходимо обратиться в БКИ с подтверждающими документами и написать заявление об исправлении данных.

Подробнее узнать о том, как исправить кредитную историю, можете в нашем обзоре.

Кто получит микрозайм с плохой КИ

Взять деньги в долг с плохой кредитной историей может дееспособный заемщик, который имеет:

• Гражданство России





















• Актуальный паспорт





















• Постоянную прописку (регистрацию)





















• Возраст не менее 18 лет





















• Личный мобильный телефон и электронную почту





















• Стабильный источник дохода

Если купить полис личного страхования, предоставить справку о доходах или зарегистрироваться через Госуслуги, вероятность получить положительное решение от МФО увеличится. Минимальный возраст может быть повышен до 20–21 года.

Проблемному заемщику нужно убедить кредитора в своей платежеспособности и намерении погасить задолженность в соответствии с договором. Тогда испорченная кредитная история не станет препятствием в оформлении микрозайма.

Где взять микрозайм клиенту с испорченной КИ

Такую услугу предлагают некоторые МФК и МКК. Для клиентов с испорченной КИ устанавливают особые условия. Вы можете срочно получить минимальную сумму на карту, переводом (Contact, Qiwi) или наличными при личном визите в микрофинансовую организацию. Обязательное условие — наличие российского гражданства.

При выборе займа обращайте внимание на сумму, срок возврата, ставку, требования и прочие условия. Для улучшения своей КИ можно взять несколько займов. Главное — реально оценивайте свои финансовые возможности, ведь долг придется отдавать.

Как оформить заявку на займ с плохой кредитной историей

Порядок действий для подачи заявки в режиме онлайн:

1. Ознакомиться с предложениями в нашем каталоге


























2. Выбрать подходящий займ и нажать «Подать заявку»


























3. Заполнить анкету на официальном сайте МФО

На заполнение формы у вас уйдет не более 15 минут. Предварительное решение дают сразу.

Лучшие условия займов с плохой кредитной историей

Преимущества

• Лояльное отношение к клиентам с разной КИ


























• Шанс улучшить свой кредитный рейтинг


























• Повышение вероятности того, что вам одобрят займ в будущем

Недостатки

• Предложения для проблемных заемщиков есть не во всех МФО


























• Процентные ставки у таких микрокредитов более высокие


























• Процедура проводится несколько раз, если будет выявлено большое количество нарушений

Причины испорченной КИ

• Просроченные задолженности по кредитам и займам — от 5 до 35 суток


























• Судимость или банкротство физлица


























• Ошибки сотрудников банков


























• Остаток по кредиту (копейки), на который начисляют проценты

Информация была полезна?

73 оценок, среднее: 3. 9 из 5

Часто ищут

Города

Как получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей

Если у вас плохой кредит — часто определяемый как оценка FICO ниже 669 — может быть сложно претендовать на получение бизнес-кредита. Но хорошая новость в том, что это не невозможно. Некоторые кредиторы могут одобрить вас с плохой кредитной историей, особенно если ваш бизнес соответствует другим требованиям.

Получение кредита для малого бизнеса с плохой кредитной историей включает в себя тот же процесс, что и подача заявки на любой другой вид кредита для бизнеса, только с большим количеством проблем. Читайте дальше, чтобы узнать об распространенных типах бизнес-кредитов для плохой кредитной истории, о некоторых шагах, которые вы можете предпринять, чтобы повысить шансы на одобрение, и об альтернативных вариантах.

Можете ли вы получить кредит для малого бизнеса с плохой кредитной историей?

Получение кредита для малого бизнеса с плохой кредитной историей возможно, но вам может быть труднее получить его, чем человеку с хорошей кредитной историей.

Когда вы подаете заявку на кредит для малого бизнеса, кредиторы обычно учитывают ваш личный кредитный рейтинг и другие факторы, чтобы оценить вероятность того, что вы погасите кредит. Некоторые кредиторы также могут проверять ваш кредитный рейтинг, особенно если вы хотите получить крупный кредит.

Низкий кредитный рейтинг может свидетельствовать о просроченных платежах или даже о невыплате долга в прошлом. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем рискованнее кредит для кредитора. В результате кредитор, скорее всего, будет взимать с вас высокую процентную ставку в случае одобрения.

6 способов получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей

Получение бизнес-кредита с плохой кредитной историей может быть затруднено, но есть действия, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свои шансы на получение кредита.

1. Подумайте, соответствуете ли вы другим требованиям для получения кредита 

Ваш кредитный рейтинг является важным требованием для получения кредита, но это не единственный фактор, который учитывают кредиторы. Кредитор может быть готов игнорировать плохой кредитный рейтинг, если ваш бизнес соответствует другим требованиям кредита для малого бизнеса.

• Время работы. Предприятия, которые работают в течение длительного времени, имеют более высокие шансы на одобрение. Требования различаются, но традиционные банки обычно требуют, чтобы вы занимались бизнесом не менее двух лет.

• Годовой доход. Кредиторы обычно предъявляют требования к ежегодному доходу. Просмотрите свои банковские выписки и налоговые декларации, чтобы подтвердить, сколько ваш бизнес зарабатывает в год.

• Промышленность. Кредиторы также обычно учитывают отрасль вашего бизнеса, чтобы оценить, насколько рискованным может быть ссуда вам денег. Некоторым кредиторам не разрешено кредитовать компании в определенных секторах, таких как развлечения для взрослых, огнестрельное оружие и азартные игры.

2. Работайте над улучшением своей кредитной истории 

Если вам срочно не нужны деньги, вы можете улучшить свою кредитную историю до подачи заявки. Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять:

• Понизьте коэффициент использования кредита. Коэффициент использования вашего кредита — сумма доступного кредита, который вы используете, — составляет 30 процентов вашего кредитного рейтинга. Выплата долга по кредитной карте или кредитных линий снижает коэффициент использования кредита, что может повысить ваш кредитный рейтинг.
• Своевременно оплачивайте все счета. История платежей является наиболее важным фактором оценки кредитоспособности, она составляет 35 процентов от вашей оценки FICO. Если вы пропустите платеж, это может нанести серьезный ущерб вашей кредитной истории.
• Проверьте свои кредитные отчеты на наличие неточностей. Случаются ошибки в кредитной отчетности. Отрицательная оценка — например, оплаченный счет указан как неоплаченный в ваших кредитных отчетах — может снизить ваш кредитный рейтинг. Вы можете просмотреть свои кредитные отчеты от трех основных кредитных агентств — Equifax, Experian и TransUnion — бесплатно до декабря 2023 года, посетив AnnualCreditReport.com. Если вы обнаружите какие-либо ошибки, обсудите их с соответствующим бюро кредитных историй.

Кроме того, рекомендуется разделить личные и деловые финансы, создав отдельную хозяйственную единицу, например ООО или корпорацию другого типа, и открыв отдельные банковские счета для бизнеса. Вы можете запросить номер DUNS компании Dun & Bradstreet, чтобы начать кредитование бизнеса.

3. Рассмотрите обеспеченные бизнес-кредиты

Обеспеченный бизнес-кредит требует от вас залога, такого как дебиторская задолженность или оборудование, которое кредитор может взять, если вы не погасите кредит.

Предоставление залога может сделать кредитора более удобным для ссуды вам денег, так как это менее рискованно, чем необеспеченный кредит. Залог может облегчить получение бизнес-кредита с плохой кредитной историей или даже снизить процентную ставку.

4. Доработайте свой бизнес-план

Бизнес-план — это письменный документ, в котором описывается, как вы планируете работать и развивать свой бизнес. В нем должно быть указано, как вы собираетесь погасить кредит и использовать средства. Традиционные бизнес-планы обычно включают эти элементы — наряду с некоторыми другими, по данным Управления малого бизнеса США (SBA):

• Резюме. Резюме представляет ваш бизнес-план. Вы должны включить заявление о миссии вашего бизнеса и информацию о продукте вашей компании, сотрудниках и местоположении.
• Описание вашего бизнеса. Этот раздел должен включать подробное описание вашего бизнеса, включая информацию о вашем идеальном клиенте и организациях, которые будет обслуживать ваш бизнес. Кроме того, он должен включать в себя любые конкурентные преимущества, которые ваш бизнес имеет по сравнению с другими компаниями.
• Анализ рынка. Раздел анализа рынка должен включать обзор отрасли и любые исследования, которые вы провели в отношении своих конкурентов и того, как вы планируете конкурировать с ними.
• Финансовые прогнозы. Предоставьте информацию о том, как ваш бизнес зарабатывает деньги или как он собирается делать это в будущем. Если вы уже являетесь владельцем бизнеса, включите налоговые отчеты, финансовые отчеты и банковские отчеты за последние три года. Кроме того, включите прогнозы доходов на следующие пять лет.

5. Найдите поручителя

Если вы подаете заявку на бизнес-кредит с поручителем, у которого кредит лучше вашего, это может повысить ваши шансы на получение кредита по более низкой ставке. При поиске поручителя убедитесь, что он понимает свои права и обязанности.

Объясните им, что совместное подписание кредита означает, что они соглашаются погасить его, если вы не сможете производить платежи. Кроме того, сообщите им, что если вы сделаете просроченный платеж, это может повлиять на ваш кредит и их кредит.

6. Рассмотрите альтернативных кредиторов

Нетрадиционные кредиторы иногда более склонны работать с владельцами бизнеса с плохой кредитной историей, чем традиционные кредиторы, такие как банки и кредитные союзы. Некоторые распространенные альтернативные варианты кредитования включают микрозаймы и онлайн-кредиты.

Например, программа микрокредитования SBA предлагает микрокредиты на сумму до 50 000 долларов США для предприятий через посредников, которые часто имеют низкие требования к минимальному кредитному рейтингу или вообще не предъявляют их. Вы также можете получить микрозайм от некоммерческих организаций или онлайн-кредиторов.

Как правило, онлайн-кредиторы — и особенно компании, занимающиеся финансовыми технологиями — обычно устанавливают более низкие требования к кредитному рейтингу. Они также могут взвешивать другие факторы, помимо кредитного рейтинга, такие как потенциальная прибыльность вашего бизнеса, в большей степени, чем традиционные кредиторы.

Виды бизнес-кредитов для плохой кредитной истории 

Получение бизнес-кредита с плохой кредитной историей может быть затруднено, но существует множество вариантов получения кредита. Ниже приведены некоторые популярные виды бизнес-кредитов, на которые стоит обратить внимание:

Срочные кредиты

Срочный бизнес-кредит представляет собой единовременную сумму наличных денег от банка, кредитного союза или онлайн-кредитора. Затем вы погашаете кредит в рассрочку, включая проценты.

В то время как традиционные банки обычно предъявляют строгие требования к кандидатам, некоторые онлайн-кредиторы предъявляют минимальные требования к кредитному рейтингу на уровне 500.

Однако недостатком является то, что вам, вероятно, придется платить высокие процентные ставки и сборы.

Торговые авансы наличными

Выдача наличных наличными для продавца позволяет вам получить аванс на будущую прибыль от финансовой компании на основе продаж вашей компании по кредитной карте. С этой опцией вы получаете единовременную сумму денег. Затем вы погашаете причитающуюся сумму, исходя из процента от ваших ежедневных продаж по кредитной карте, плюс процентная ставка или факторная ставка.

MCA позволяет быстро получить доступ к наличным деньгам. Компромисс — значительные сборы.

Финансирование счетов и факторинг 

Финансирование счетов позволяет вам брать кредит под неоплаченные счета вашего бизнеса. Финансовая компания выдает вам единовременную сумму денег, равную проценту от ваших неоплаченных счетов. Затем вы погасите кредит плюс проценты, как только ваши клиенты оплатят счета.

Факторинг счетов похож на финансирование счетов, но вместо того, чтобы собирать счета самостоятельно, вы продаете их факторинговой компании. Фактор дает вам единовременную сумму — как правило, до 90 процентов от суммы вашего счета авансом. Факторинговая компания собирает счета и удерживает процент, а затем отправляет вам оставшуюся сумму.

Оба этих варианта позволяют получить средства быстро — в некоторых случаях уже на следующий рабочий день. И ваша собственная кредитоспособность менее важна, чем кредитоспособность ваших клиентов. Факторинговые компании не заботятся о вашем кредитном рейтинге, а только о том, можно ли рассчитывать на то, что ваши клиенты оплатят свои счета.

Недостатком является то, что некоторые факторинговые компании и кредиторы взимают значительные комиссии. Кроме того, этот вид альтернативного финансирования не улучшает ваш кредитный рейтинг.

Альтернативы бизнес-кредитам при плохой кредитной истории

Бизнес-кредиты с плохой кредитной историей имеют плюсы и минусы. Если вы не считаете, что бизнес-кредит с плохой кредитной историей вам подходит, рассмотрите следующие варианты:

• Бизнес-гранты. Бизнес-грант — это финансирование, предоставляемое владельцу бизнеса или организации. В отличие от бизнес-кредитов, вам не нужно возвращать гранты. Гранты предлагают различные учреждения, в том числе федеральное правительство, правительства штатов и местные органы власти, а также частные корпорации. Гранты, как правило, очень конкурентоспособны.

• Краудфандинг. Краудфандинг — это способ привлечь капитал для вашего бизнеса с помощью небольших конституций от нескольких человек. В обмен на взносы вы можете отдавать бизнес-активы или предлагать вознаграждения, такие как скидка на товар или услугу или возможность предварительно заказать продукт.

Итог 

Хотя получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей может быть сложно, это возможно. Вы можете комбинировать вышеуказанные стратегии, чтобы повысить свои шансы на одобрение. Если вы решили взять бизнес-кредит с плохой кредитной историей, изучите несколько вариантов финансирования и сравните ставки и условия как можно большего числа кредиторов.

Лучшие кредиты для малого бизнеса на плохую кредитную историю 2023 года

Мы самостоятельно оцениваем все рекомендуемые товары и услуги. Если вы нажмете на предоставленные нами ссылки, мы можем получить компенсацию. Узнать больше.

Да, кредит для малого бизнеса можно получить, даже если у вас плохая кредитная история. Это связано с тем, что ваш кредитный рейтинг не так важен, как общее финансовое состояние вашего бизнеса. Многим кредиторам требуется минимальный кредитный рейтинг 500, не менее шести месяцев в бизнесе и годовой доход более 30 000 долларов. Тем не менее, вы можете рассчитывать на более высокие сборы и процентные ставки, если у вас плохая кредитная история как у владельца бизнеса.

Мы рассмотрели 19 различных кредиторов по кредитам для малого бизнеса, чтобы определить лучшие кредиты для малого бизнеса с плохой кредитной историей. Условия кредита и ставки должны быть разумными, поэтому это было важным соображением в наших оценках. Мы также изучили отзывы реальных клиентов, требования к кредитному рейтингу и доступные суммы кредита.

Лучшие кредиты для малого бизнеса с плохой кредитной историей в 2023 году

• Лучшие краткосрочные кредиты:
  LoanBuilder-PayPal
• Лучшая кредитная линия:
  Лендио
• Лучший для повторных кредитов:
  На палубе
• Лучший для долгосрочного финансирования:
  Рапид Финанс
• Лучший для высокого дохода:
  Достоверно

Лучшие кредиты для малого бизнеса при плохой кредитной истории

Лучшие кредиты для малого бизнеса при плохой кредитной истории

• Наш лучший выбор
• LoanBuilder-PayPal
• Лендио
• На палубе
• Рапид Финанс
• Достоверно
• Подробнее (2)

• Окончательный вердикт

• Сравнение поставщиков

• Часто задаваемые вопросы

• Методология

Лучшие краткосрочные кредиты
:
LoanBuilder-PayPal

 LoanBuilder

• Минимальный кредитный рейтинг : 580
• Время обработки : Следующий рабочий день
• Доступные сроки : 13-52 недели

Почему мы выбрали это

Мы выбрали LoanBuilder-PayPal как кредитора с лучшими краткосрочными кредитами, поскольку он предлагает сроки кредита от 13 до 52 недель. Ваш минимальный кредитный рейтинг для получения кредита составляет 580; финансирование может произойти уже на следующий рабочий день.

Плюсы и минусы

Плюсы

• 580 минимальный кредитный балл

• Срок кредита от 13 до 52 недель

• Получите средства на следующий рабочий день

Минусы

• Доход от бизнеса должен составлять не менее 33 300 долларов США в год

• Скидки без предоплаты

• Плата за пользование кредитом при погашении

Обзор

PayPal — это система онлайн-платежей, которая теперь предлагает краткосрочные кредиты для малого бизнеса под названием LoanBuilder. Этот кредит также известен как бизнес-кредит PayPal — это то же самое. Кредитование осуществляется через WebBank, член FDIC. Срок кредита составляет максимум 52 недели, и вам нужно только кредитный рейтинг 580, чтобы претендовать.

Ваша заявка на кредит может быть заполнена онлайн или по телефону за 5-10 минут, и одобрение происходит мгновенно. После утверждения получите финансирование в размере от 5000 до 150 000 долларов США непосредственно на свой банковский счет уже на следующий рабочий день.

При получении кредита требуется как общее залоговое удержание, так и личная гарантия. Автоматические еженедельные выплаты поступают непосредственно с вашего банковского счета. Хотя вы не можете настроить частоту погашения, вы можете указать, в какой день недели будут производиться ваши платежи. В случае сбоя платежа взимается комиссия в размере 20 долларов США за нехватку средств (NSF).

Если вы делаете платежи регулярно, вы не будете платить никаких комиссий, кроме единовременной комиссии за кредит, в зависимости от процента от общей суммы кредита, в отличие от традиционной годовой процентной ставки. Это означает, что вы не сэкономите деньги, погасив кредит досрочно.

Лучшая кредитная линия
:
Лендио

Лендио

• Минимальный кредитный рейтинг : 560
• Время обработки : От одной до двух недель
• Доступные сроки : От одного до двух лет

Узнать больше

Почему мы выбрали

Если вам нужно гибкое финансирование, рассмотрите кредитную линию для малого бизнеса в Lendio. Это лучший вариант кредитной линии для владельцев малого бизнеса с плохой кредитной историей, потому что вам нужен только кредитный рейтинг 560, и вы не обязаны использовать все свои средства. Кроме того, вы ничего не платите за эти неиспользованные средства. Многие люди рассматривают кредитную линию как страховочную сетку — она всегда рядом, если вам это нужно.

Плюсы и минусы

Плюсы

• 560 минимальный кредитный балл

• Платите только проценты за использованные средства

• Заявка занимает всего 15 минут

Минусы

• Годовой доход должен составлять не менее 50 000 долларов США

• Финансирование занимает от одной до двух недель

• Срок кредита от одного до двух лет

Обзор

Lendio — это рынок кредитования малого бизнеса, запущенный в 2011 году, который объединяет предприятия с более чем 75 различными кредиторами для получения необходимого им финансирования. Поскольку Lendio не выдает кредит, вы получаете несколько предложений и можете выбрать то, которое лучше всего соответствует вашим потребностям.

Заявки на получение кредитной линии занимают 15 минут и являются отличным вариантом для предприятий возрастом не менее шести месяцев с годовым доходом в размере 50 000 долларов США. Владельцы бизнеса должны иметь кредитный рейтинг 560 и быть готовыми ждать до двух недель, чтобы получить финансирование. Предлагаемые сроки кредита составляют от одного до двух лет.

С помощью кредитной линии вы можете брать под нее кредит как можно чаще, при условии, что вы не превышаете свой кредитный лимит. Займите от 1000 до 500 000 долларов США с процентной ставкой от 8% до 24%. В зависимости от кредитора, с которым вы идете, они могут запросить личную гарантию.

Сумма и периодичность погашения зависят от окончательного кредитора, которого вы выберете. Однако чем дольше вы занимаетесь бизнесом и чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будут ваши платежи.

Лучшее для повторных кредитов
:
На палубе

 На палубе

• Минимальный кредитный рейтинг : 625
• Время обработки : Тот же день
• Доступные условия : До 24 месяцев

Подробнее

Почему мы его выбрали

OnDeck лучше всего подходит для повторных кредитов, потому что он позволяет вам подать заявку на получение большего количества денег после выплаты половины вашего первоначального кредита; он также принимает минимальный кредитный рейтинг 625, и возможно финансирование в тот же день. Если вы занимаетесь бизнесом более года, имеете банковский счет и годовой доход не менее 100 000 долларов, вы можете подать заявку на получение кредита.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Подайте заявку на дополнительные деньги, когда вы выплатите половину первоначального кредита

• Возможно финансирование в тот же день

• 625 минимальный кредитный балл

Минусы

• Очень высокие процентные ставки

• Требует ежедневного или еженедельного погашения

• Ограничения доступности государственных и отраслевых кредитов

Обзор

Запущенный в 2006 году, OnDeck является публичной кредитором малого бизнеса, который работает в Интернете и по телефону. Вам нужен только минимальный кредитный рейтинг 625, что меньше, чем позволяют многие провайдеры. Кроме того, после одобрения кредита вы можете получить свои средства в тот же день и получить больше денег после выплаты половины кредита.

Вы можете занять от 5000 до 250 000 долларов и кредитные линии от 6000 до 100 000 долларов. Сумма, доступная для займа, зависит от доходов вашего бизнеса.

Срок погашения для срочных кредитов до 24 месяцев и 12 месяцев для кредитной линии кредита. По срочному кредиту, как только вы погасите половину кредита, вы можете подать заявку на получение дополнительных денег, и с вас не будут взиматься оставшиеся проценты по существующему кредиту. В отличие от большинства кредиторов, выплаты происходят автоматически либо ежедневно, либо еженедельно, в зависимости от бизнес-информации, которую вы предоставляете OnDeck.

Минимальная годовая процентная ставка как для срочных кредитов, так и для кредитных линий составляет 29,9% по состоянию на март 2023 года. Досрочное погашение кредита может привести к отказу от оставшихся процентов. Однако этот вариант преимущества предоплаты будет означать более высокую годовую процентную ставку. OnDeck также возьмет на себя полное залоговое удержание всех активов бизнеса и потребует личной гарантии.

Лучшее для долгосрочного финансирования
:
Рапид Финанс

Быстрое финансирование

• Минимальный кредитный балл : Не учитывается
• Время обработки : В течение часов
• Доступные сроки : До 60 месяцев

Узнать больше

Почему мы выбрали

С Rapid Finance вы можете занять до 1 миллиона долларов США, в зависимости от вашего ежемесячного дохода, и получить кредит на срок до 60 месяцев. Этот кредитор рассмотрит все состояние вашего бизнеса, а не только ваш личный или деловой кредитный рейтинг, при определении того, имеет ли ваш бизнес право на финансирование. Эти причины делают его лучшим вариантом кредита для малого бизнеса для долгосрочного финансирования с плохой кредитной историей.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Срок кредита до 60 месяцев

• Рассматривает общее состояние бизнеса, а не только кредитный рейтинг

• Средства доступны в течение нескольких часов после одобрения

Обзор

Rapid Finance предлагает кредитные решения для малого и среднего бизнеса. Его сайт может похвастаться отличными отзывами и предлагает один из самых длинных сроков бизнес-кредита в 60 месяцев (большинство кредиторов два года или меньше). Кроме того, когда вы подаете заявку на кредит, вы часто можете получить одобрение и финансирование в течение нескольких часов.

Вашему бизнесу должно быть не менее трех-шести месяцев, чтобы иметь право на получение многих кредитов для малого бизнеса. Однако для других типов кредитов, таких как большинство краткосрочных кредитов, требуется не менее двух лет в бизнесе. Требуется общий залог.

Rapid Finance рекламирует ежедневные, еженедельные или ежемесячные платежи, но веб-сайт предлагает мало подробностей, кроме этого. Процентные ставки не публикуются в Интернете, поэтому необходимо обратиться в службу поддержки для получения подробной информации о погашении.

Лучший для высокого дохода
:
Достоверно

 Верно

• Минимальный кредитный рейтинг : 500
• Время обработки : Немедленно в тот же день
• Доступные сроки : До 24 месяцев

Узнать больше

Почему мы выбрали

Чтобы претендовать на получение кредита для малого бизнеса в Credently, ваш доход должен составлять не менее 15 000 долларов США в месяц, финансирование должно быть быстрым, а минимальный кредитный рейтинг составляет 500. Именно поэтому мы выбираем Credible как лучший кредит для малого бизнеса для предприятий с высоким доходом. .

Плюсы и минусы

Плюсы

• 500 минимальный кредитный балл

• Доступно для предприятий старше шести месяцев

• Предлагает до 400 000 долларов США и деньги в тот же день

Обзор

Credible — это кредитор, запущенный в 2010 году и предлагающий один из самых низких минимальных кредитных рейтингов (500) среди всех кредиторов, которых мы рассматривали. Предприятия должны иметь ежемесячный доход не менее 15 000 долларов США и быть в бизнесе не менее шести месяцев. У вас также будут более высокие комиссии, чем у других кредиторов.

Выберите один из нескольких типов кредитов для малого бизнеса:

• Кредит на оборотный капитал
• Кредит на расширение бизнеса
• Кредитная линия для бизнеса
• Кредит SBA
• Предоставление наличных
• Финансирование оборудования
• Факторинг счетов

В зависимости от того, какой кредитный продукт Credily вы выберете, вы можете занять до 400 000 долларов США и получить кредит на срок до 24 месяцев.

Надежно взимает 2,5% комиссии за создание в дополнение к вашей факторной ставке. Этот коэффициент ставки начинается с 1,15. Это означает, что по кредиту в размере 10 000 долларов США с факторной ставкой 1,15 вы будете платить комиссию в размере 1500 долларов США в дополнение к комиссии за выдачу кредита в размере 2,5% по кредиту в размере 10 000 долларов США.

Окончательный вердикт

Кредиты для малого бизнеса помогут вам расширить операции, покрыть заработную плату, оплатить расходные материалы и управлять денежными потоками. Когда у вас плохой кредит, найти кредитора может быть сложно, но есть много вариантов кредита с кредитным рейтингом всего 500. Некоторые кредиторы даже не имеют минимального балла и вместо этого смотрят на общее состояние бизнеса.

Мы рекомендуем PayPal, если вам нужен краткосрочный кредит, потому что он предлагает сроки до 13 недель. Lendio отлично подходит, если вам нужна кредитная линия, а OnDeck полезен, если вы планируете подать заявку на получение дополнительных денег позже. Ознакомьтесь с другими кредиторами в нашем списке для других ситуаций, например, «Надежно», если у вас высокий доход, или «Rapid Finance», если вам нужно долгосрочное финансирование.

Сравните лучшие кредиты для малого бизнеса с плохой кредитной историей