Содержание
Почему друзья не возвращают нам долги
Александра и Анна дружат со школы. У Саши успешный бизнес, а Аня работает в офисе и занимает весьма скромную должность. Когда подруге понадобились деньги на ремонт, Александра с радостью выручила ее, одолжив нужную ей немаленькую сумму. Ремонт сделан уже полгода назад, но Анна не обращает никакого внимания на робкие намеки на то, что пора бы вернуть деньги или их часть.
Спустя еще два года у самой Александры дела начинают идти неважно, и она требует вернуть долг уже в более жесткой форме. Возмущению подруги нет предела: всплывают такие обиды, о каких Саша даже не догадывалась. Она узнает о себе много нового: и о том, как когда-то в школе увела у Ани мальчика, о том, как ей всю жизнь все «легко давалось». Да и какой ремонт Аня могла сделать на эту жалкую сумму!
Раздосадованная Саша пишет ядовитые посты в социальных сетях. Деньги уже не вернуть, многолетней дружбе приходит конец… Такое случается со многими из нас, и мы задаемся вопросом: почему друзья не оправдывают наше доверие?
Вот пять причин, которые объясняют это поведение.
1. Друг воспринял ваши деньги как подарок
Возможно, он изначально не собирался возвращать вам одолженное, решив, что это подарок. Специалист по этикету Эмили Пост советует не одалживать те вещи или те суммы денег, которые вам действительно дороги. Иными словами, отдавая что-то на время знакомым или друзьям, будьте готовы расстаться с этим навсегда. В первую очередь это касается книг.
2. Он забыл о долге
Возможно, он даже отрицает саму вероятность того, что мог что-то у вас одолжить. Что это: забывчивость или притворство? Так что совет на будущее: берите расписку с указанием суммы и срока ее возврата. Достаточно будет и электронного письма, чтобы освежить память.
3. У вас разные системы ценностей
Возможно, вы бережливы, скрупулезно ведете домашнюю бухгалтерию и тщательно планируете все расходы, а ваша подруга живет одним днем и не знает, что будет в конце месяца. Она по-другому относится к деньгам: сегодня есть, завтра нет — такова жизнь. И у нее нет никакой мотивации их возвращать, если она опять на мели.
4. Друг считает, что вы не будете требовать долг
Быть может, вас воспринимают как хорошо воспитанного человека, который не будет поднимать шум из-за какой-то «незначительной» суммы. Желая вернуть деньги, одолженные друзьям, вы рискуете репутацией щедрого и обеспеченного человека. Особенно если вы заплатили за друга в ресторане или помогли ему с шопингом, доплатив за понравившуюся вещь.
5. Друг считает, что он для вас важнее денег
…И пользуется этим. Это повод в целом пересмотреть свои отношения с людьми. Возможно, одалживая крупные суммы, вы пытаетесь заслужить расположение окружающих. Деньги в обмен на дружбу? Это не самая надежная инвестиция.
Давай поговорим об этом
Есть ли какой-то способ воззвать к совести и вернуть долг без скандала? К сожалению, дающей 100% гарантию тактики нет, но может, к примеру, помочь разговор один на один в кафе. Главное, чтобы вы были наедине и вам никто не мешал. Избегайте жестких формулировок, не ведите себя как судебный пристав.
Ваш монолог может выглядеть так: «Я был рад одолжить тебе эту сумму пару месяцев назад, но надеялся, что ты вернешь деньги прежде, чем мне придется платить за квартиру. Сейчас они мне самому очень нужны. Когда тебе будет удобно отдать мне долг?»
Если друг молчит или отвечает неопределенно, намекните, что не готовы ждать бесконечно: «Я надеюсь, что мы все уладим в течение ближайшего месяца. Возможно, ты можешь отдать мне часть суммы уже сегодня?»
Финансовые отношения в действительности могут быть маркером вашей жизненной позиции, умения отстаивать собственные интересы.
Вернуть деньги от друга, что можно сделать по закону?
28.02.2020 Комментарии
Когда друг просит одолжить деньги, бывает трудно отказать. Мы не думаем дважды, прежде чем сказать «нет» или повесить трубку телепродавцам, которые хотят, чтобы мы расстались с нашими деньгами, однако, когда спрашивает кто-то знакомый, ваше обычное здравое суждение может быстро исчезнуть. Но если после того, как вы дали кредит, ваш надежный друг исчезает так же быстро, как и , тогда у вас возникла дилемма. Этот сценарий, к сожалению, слишком распространен: платежный сервис Paym обнаружил, что более 12 миллионов человек в Великобритании признаются, что поссорились с друзьями или семьей из-за денег. Чуть менее трети этих случаев были связаны с одалживанием денег друзьям на сумму до 100 фунтов стерлингов. Но после того, как вы несколько раз попросили своего друга вернуть деньги, будучи разумным и понимающим их обстоятельства, но в конечном итоге оставшись без денег, как вы можете вернуть деньги у того, кто их одолжил? Можете ли вы подать на друга в суд? Прежде чем обращаться в суд, нужно подумать о своих перспективах на успех. Вам понадобятся какие-то доказательства того, что вы одолжили деньги, и что ваш друг не вернул вам деньги. Юридический договор может быть устным, если это была просто договоренность, которую вы обсудили и согласовали между собой, однако все равно должно быть что-то, что может увидеть суд, например:
Вы не можете получить кровь из камня, поэтому, если у вашего друга нет наличных денег или имущества, то от обращения в суд может быть мало пользы. Подача иска будет стоить вам денег, и вы будете накапливать дополнительные сборы за исполнение любого решения суда (судебных приставов и т. Но если ваш друг работает, владеет автомобилем, имеет долю в доме или какие-либо другие активы, которые покроют долг, разумно предположить, что вы можете получить от них взыскание, обратившись в суд и получив окружной суд. Решение (CCJ) против них.
Отсутствие оплаты может быть неприятно Если у вас есть доказательства того, что вы давали кредит, и считаете, что у вашего друга есть средства, чтобы вернуть вам деньги, то пришло время серьезно подойти к делу. Иногда осознание того, что вы готовы пойти дальше, может подтолкнуть вашего друга к действию. Первый шаг — написать простое (но формальное) «Письмо перед действием», которое даст вашему другу последний шанс погасить долг до начала судебного разбирательства. Как минимум ваше письмо должно включать:
Сохраните себе копию и отправьте письмо по почте на их домашний адрес или по месту жительства. Наилучшим результатом будет то, что ваш друг вернет вам деньги или, по крайней мере, вы согласитесь с планом платежей, который начнет возмещать кредит. Так вы избежите судебных издержек и в конечном итоге вернете свои деньги. Если впоследствии ваш друг не выполнит план платежей, то, по крайней мере, у вас будут дополнительные доказательства, которые помогут в судебном разбирательстве. Также, если вы хотите придать своему иску дополнительный вес, вы можете попросить юриста составить и отправить письмо о долге, которое должно стоить всего около 50 фунтов стерлингов. Крайним средством вернуть свои деньги является обращение в суд на друга. Обычно это делается через суд мелких тяжб (для сумм до 10 000 фунтов стерлингов) и включает в себя заполнение некоторых документов, подачу их в суд и уплату судебного сбора. Инструкции по подаче заявления можно найти на веб-сайте Gov.uk. Простые претензии можно подать самостоятельно, затратив немного времени и усилий, но они могут усложниться, если претензия защищена, можно добавить проценты или необходимо проинструктировать судебных приставов и т. д. Таким образом, в зависимости от суммы, она может разумно поручить рассмотрение претензии адвокату, который должен быть в состоянии сделать это за фиксированную плату плюс выплаты (судебные сборы). Некоторые из ваших судебных издержек также могут быть взысканы с должника в рамках вашего иска. Помните, что возврат денег от друга, бывшего партнера или члена семьи может быть сложным и эмоциональным процессом, поэтому участие адвоката в разбирательстве и постоянный контакт с должником могут помочь в долгосрочной перспективе. «Прежде чем одолжить деньги у друга, решите, что вам нужно больше всего» Быть должным денег от надежного друга, который не вернет вам деньги, никогда не бывает хорошей ситуацией, и то, как вы поступите, скорее всего, будет зависеть от того, насколько вы хотите сохранить дружбу. Если у вашего друга серьезные финансовые трудности, то затягивание судебного разбирательства может не помочь ни ему, ни его семье, поэтому вы можете подумать о последствиях дальнейшего рассмотрения дела. Но это суждение и финансовый вызов, который можете сделать только вы. Также стоит отметить, что обычно у вас есть шесть лет, чтобы начать судебное разбирательство по взысканию долга. Вы никогда не должны чувствовать себя виноватыми из-за того, что отобрали у вас деньги, которые вы добросовестно одолжили. Помните, что если кто-то поставил под угрозу вашу дружбу, так это друг, который решил прекратить с вами платить и общаться. Одолжил деньги другу и нужна юридическая консультация?Узнайте о наших услугах по взысканию личных долгов с фиксированной оплатой, стоимость которых начинается всего от 60 фунтов стерлингов Взыскание личных долгов Комментарии | О нас Catalyst Law — это команда профессиональных юристов с более чем 20-летним опытом, помогающих предприятиям и людям решать их юридические проблемы. Категории Все Подпишитесь на нас:Новостная лента Архив март 2023 г. |
д.), чтобы, возможно, в конечном итоге остаться ни с чем или очень мало.
Необеспеченные кредиты: займы без залога
Что такое необеспеченный кредит?
Необеспеченный кредит – это кредит, который не требует залога.
Вместо того, чтобы полагаться на активы заемщика в качестве обеспечения, кредиторы одобряют необеспеченные кредиты на основе кредитоспособности заемщика.
Примеры необеспеченных кредитов включают личные кредиты, студенческие кредиты и кредитные карты.
Ключевые выводы
- Необеспеченный кредит поддерживается только кредитоспособностью заемщика, а не каким-либо обеспечением, таким как имущество или другие активы.
- Необеспеченные кредиты более рискованны, чем обеспеченные кредиты для кредиторов, поэтому они требуют более высокого кредитного рейтинга для одобрения.
- Кредитные карты, студенческие ссуды и персональные ссуды являются примерами необеспеченных ссуд.
- Если заемщик не выплачивает необеспеченный кредит, кредитор может поручить коллекторскому агентству взыскать долг или привлечь заемщика к суду.
- Кредиторы могут решать, одобрять или нет необеспеченный кредит, исходя из кредитоспособности заемщика, но законы защищают заемщиков от дискриминационной практики кредитования.
Как работает необеспеченный кредит
Необеспеченные кредиты, иногда называемые подписными кредитами или персональными кредитами, утверждаются без использования имущества или других активов в качестве залога. Условия этих кредитов, включая утверждение и получение, чаще всего зависят от кредитного рейтинга заемщика. Как правило, заемщики должны иметь высокий кредитный рейтинг, чтобы получить одобрение на необеспеченные кредиты.
Необеспеченный кредит отличается от обеспеченного кредита, в котором заемщик закладывает некоторый тип активов в качестве залога для кредита. Заложенные активы увеличивают «обеспечение» кредитора для предоставления кредита. Примеры обеспеченных кредитов включают ипотечные кредиты и автокредиты.
Поскольку необеспеченные ссуды требуют более высокого кредитного рейтинга, чем обеспеченные ссуды, в некоторых случаях кредиторы разрешают заявителям с недостаточным кредитом предоставить поручителя. Поручитель берет на себя юридическое обязательство погасить долг в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.
Это происходит, когда заемщик не в состоянии погасить проценты и основные платежи по кредиту или долгу.
Поскольку необеспеченные кредиты не обеспечены залогом, они более рискованны для кредиторов. В результате эти кредиты, как правило, приходят с более высокими процентными ставками.
Если заемщик не выполняет обязательства по обеспеченному кредиту, кредитор может вернуть залог, чтобы возместить убытки. Напротив, если заемщик не выполнит обязательства по необеспеченному кредиту, кредитор не может претендовать на какое-либо имущество. Но кредитор может предпринять и другие действия, например поручить коллекторскому агентству взыскание долга или подать на заемщика в суд. Если суд вынесет решение в пользу кредитора, заработная плата заемщика может быть конфискована.
Кроме того, залоговое удержание может быть наложено на дом заемщика (если он им принадлежит) или заемщику может быть иным образом предписано выплатить долг. Дефолты могут иметь последствия для заемщиков, например, снижение кредитного рейтинга.
Необеспеченный кредит
Типы необеспеченных кредитов
К необеспеченным кредитам относятся потребительские кредиты, студенческие кредиты и большинство кредитных карт. Все они могут быть возобновляемыми или срочными кредитами.
Револьверный кредит — это кредит с кредитным лимитом, который можно потратить, погасить и снова потратить. Примеры возобновляемых необеспеченных кредитов включают кредитные карты и личные кредитные линии.
Срочная ссуда, напротив, представляет собой ссуду, которую заемщик погашает равными частями до тех пор, пока ссуда не будет погашена в конце ее срока. Хотя эти типы кредитов часто связаны с обеспеченными кредитами, существуют также необеспеченные срочные кредиты. Кредит консолидации для погашения долга по кредитной карте или кредит подписи от банка также будет считаться необеспеченных срочных кредитов.
В последние годы на рынке необеспеченных кредитов наблюдался рост, частично благодаря компаниям, занимающимся финансовыми технологиями (финтех).
Например, в последнее десятилетие наблюдается рост однорангового (P2P) кредитования через онлайн и мобильных кредиторов.
1,195 триллиона долларов
Сумма потребительского возобновляемого долга США по состоянию на февраль 2023 года, по данным Федеральной резервной системы.
Если вы хотите взять необеспеченный кредит для оплаты личных расходов, кредитный калькулятор — отличный инструмент для определения ежемесячного платежа и общей суммы процентов для суммы, которую вы надеетесь занять.
Необеспеченный кредит и кредит до зарплаты
Альтернативные кредиторы, такие как кредиторы до зарплаты или компании, которые предлагают торговые ссуды наличными, не предлагают обеспеченные кредиты в традиционном смысле. Их кредиты не обеспечены материальным залогом, как ипотечные кредиты и автокредиты. Однако эти кредиторы принимают другие меры для обеспечения погашения.
Например, кредиторы до зарплаты требуют, чтобы заемщики выдавали им чек с датой погашения или соглашались на автоматическое снятие средств со своих расчетных счетов для погашения кредита.
Многие интернет-магазины, предоставляющие наличные, требуют, чтобы заемщик платил определенный процент от онлайн-продаж через службу обработки платежей, такую как PayPal. Эти кредиты считаются необеспеченными, даже если они частично обеспечены.
Ссуды до зарплаты могут считаться хищническими ссудами, поскольку они имеют репутацию очень высоких процентных ставок и скрытых условий, которые взимают с заемщиков дополнительные комиссии. Более того, в некоторых штатах они запрещены.
Особые указания
В то время как кредиторы могут решать, одобрять ли необеспеченный кредит, исходя из вашей кредитоспособности, законы защищают заемщиков от дискриминационной практики кредитования. Вступление в силу Закона о равных кредитных возможностях (ECOA) в 1974 году, например, сделало незаконным использование кредиторами расы, цвета кожи, пола, религии или других факторов некредитоспособности при оценке заявки на получение ссуды, установлении условий ссуды, или любой другой аспект кредитной сделки.
Хотя практика кредитования в Соединенных Штатах постепенно становится более справедливой, дискриминация все еще имеет место. В июле 2020 года Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), которое играет ведущую роль в надзоре за соблюдением и обеспечением соблюдения ECOA, выпустило запрос на информацию, запрашивая комментарии общественности, чтобы определить возможности для улучшения того, что делает ECOA для обеспечения недискриминационного доступа к кредитам. «Четкие стандарты помогают защитить афроамериканцев и другие меньшинства, но CFPB должен подкрепить их действиями, чтобы кредиторы и другие лица соблюдали закон», — заявила Кэтлин Л. Кранингер, тогдашний директор CFPB.
Что считается залогом?
Залог — это любой предмет, который можно взять для погашения суммы кредита. Распространенными формами залога являются недвижимость, автомобили, драгоценности и другие ценные предметы.
Является ли ссуда, подписанная совместно, обеспеченной?
Хотя наличие поручителя может помочь вам получить одобрение на получение кредита, оно не делает его обеспеченным.