Денежная ипотека: Ипотечный кредит 🏠 — взять ипотеку в Россельхозбанке, условия на 2022 год, оформить онлайн заявку.

[s1] Службы денежных переводов

Информация о федеральных и республиканских программах государственной поддержки граждан, нуждающихся в жилых помещениях

1. Программы финансируемые только за счет бюджета РФ

1.1. «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством» (Подпрограмма ФЦП «Жилище»)

1.1.1. Граждане, признанные вынужденными переселенцами

1.1.2. Граждане участники ликвидаций последствий радиационных аварий и катастроф

1.

1.3. Граждане, выехавшие из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей

1.1.4. Граждане, уволенные с военной службы и приравненные к ним лица (вставшие на учет до 01 марта 2005г.)

1.1.5. Молодые ученые

1.2. О порядке предоставления мер социальной поддержки по обеспечению жилыми помещениями ветеранов, инвалидов и семей, имеющих детей-инвалидов, нуждающихся в улучшении жилищных условий, за счет средств федерального бюджета

1.2.1. Ветераны Великой Отечественной войны

1.2.2. Инвалиды, семьи, имеющие детей-инвалидов (вставшие на учет до 01 января 2005г.)

1.2.3. Ветераны боевых действий, инвалиды боевых действий (вставшие на учет до 01 января 2005г.)

1.3. Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 № 256

1.3.1. Использование средств материнского капитала при рождении второго и последующих детей (в период с 01.01.2007г.

по 31.12.2016г.)

2. Программы предусматривающие софинансирование с федерального, республиканского и (или) местного бюджетов

2.1. «Обеспечение жильем молодых семей» (Подпрограмма ФЦП «Жилище»)

2.1.1. Молодые семьи

2.2. Об обеспечение жильем детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей

2.2.1. Дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей

2.3. Республиканская целевая программа в рамках федеральной целевой программы «Устойчивое развитие сельских территорий на 2014—2017 годы и на период до 2020 года»

2.3.1. Молодые семьи, молодые специалисты, работающие по трудовым договорам в организациях АПК или социальной сферы в сельской местности

2.4. Программа переселения граждан из аварийного жилищного фонда в РБ на 2008-2011г.

2.4.1. Граждане, проживающие в ветхом и аварийном фонде в РБ

3. Программы финансируемые только за счет бюджета РБ

3. 1. В рамках Республиканской программы государственной поддержки молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, на 2011-2015 гг.

3.1.1. Молодые семьи (дополнительная поддержка)

3.2. О мерах по реализации закона РБ «О государственной поддержке многодетных семей в РБ»

3.2.1. Многодетные семьи (семьи, имеющие 5 и более несовершеннолетних детей)

3.3. Программа социального жилищного ипотечного кредитования в РБ

3.3.1. Граждане, признанные нуждающимися, но не малоимущими

3.4. Порядок предоставления государственным гражданским служащим Республики Башкортостан единовременной субсидии на приобретение помещения

3.4.1. Государственные гражданские служащие

3.5. Предоставление льготных займов некоммерческой организацией Фонд развития жилищного строительства РБ

3.5.1. 1. Граждане, состоящие на учете нуждающихся в жилье в органах местного самоуправления

2. Граждане, состоящие в ведомственной очереди на предприятии на получение жилья (при условии, что организация участвует в программе).
3. Граждане, имеющие менее 12 кв.м. общей площади на человека и не состоящие ни в каких очередях.

3.6. Городская программа жилищного ипотечного кредитования

3.6.1. Граждане, постоянно проживающие и зарегистрированные в г. Уфе, признанные нуждающимися в жилых помещениях

Временно зарегистрированные в Уфе, но постоянно работающие в организациях и на предприятиях города не менее 5 лет.
Граждане, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, в ГУП «ФЖС РБ»

3.7. Предоставление земельных участков для индивидуального жилищного строительства

3.7.1. Граждане, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий в ОМСУ

3.8. Субсидирование процентной ставки

3.8.1. Граждане, получившие кредиты на приобретение первичного жилья экономического класса

3. 9. Участие граждан в жилищных строительных кооперативах

3.9.1. Работники государственных и муниципальных общеобразовательных организаций и государственных образовательных организаций высшего образования РБ*

Работники государственных учреждений здравоохранения*
Работники государственных учреждений культуры*
Многодетные семьи (3 и более несовершеннолетних детей)*

3.10. Финансирование жилищного строительства с использованием системы жилищных строительных сбережений

3.10.1. Граждане Российской Федерации, постоянно проживающие на территории Республики Башкортостан* (до 14 февраля 2015 года)

Граждане Российской Федерации, постоянно проживающие на территории Республики Башкортостан, признанные нуждающимися в жилых помещениях

3.11. Приобретение жилых помещений экономического класса

3.11.1. Имеющие обеспеченность общей площадью жилых помещений не превышающую максимального размера (18 кв.м. на каждого совместно проживающего члена семьи, 32 кв.

м. на одиноко проживающего гражданина)*
Граждане, проживающие в жилых помещениях, признанных непригодными для проживания или аварийных домах, подлежащих сносу или реконструкции
Градане, имеющие 2 и более несовершеннолетних детей и являющиеся получателями материнского капитала*
граждане, имеющие 3 и более детей*
Ветераны боевых действий*
Иные категории граждан, установленные постановлением Правительства РФ от 25.10.2012 г. N 1099

3.12. Предоставление земельных участков для индивидуального жилищного строительства

3.12.1. Молодые семьи до 35 лет*

Многодетные семьи (3 и более несовершеннолетних детей)*
Работники бюджетной сферы*
Семьи, имеющие ребенка-инвалида*

3.12.2. Герои Советского Союза*

Герои Российской Федерации*
Полные кавалеры ордена Славы*
Герои Труда Российской Федерации*
Награжденные орденом Трудовой Славы трех степеней*
Герои Социалистического Труда*

Вид поддержки	Координаторы, исполнители программы	Законодательство
Однократное бесплатное предоставление земельного участка для ИЖС	Министерство земельных и имущественных отношений РБ, Администрации МО	Постановление Правительства РБ от 25. 08.2014 г. N 391

* — граждане могут не состоять на учете в органах местного самоуправления в качестве нуждающихся в жилых помещениях

Интерфакс-Недвижимость / Доступность ипотеки после снижения ключевой ставки ЦБ заметно не вырастет

16 сентября 2022, 16:18

Фото: Интерфакс

Москва. 16 сентября. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ — Совет директоров Банка России на заседании 16 сентября решил снизить ключевую ставку на 50 базисных пунктов (б.п.), до 7,5% годовых. Большинство аналитиков ожидали такого решения, расходясь лишь в величине снижения. При этом покупатели жилья в большинстве своем не почувствуют повышения доступности недвижимости, считают опрошенные «Интерфаксом» эксперты.

Символическая мера

По мнению специалистов, снижение ключевой ставки на 0,5 п.п незначительно отразится на рынке недвижимости.

«При таком изменении проценты по ипотеке вероятнее всего уменьшатся либо в пределах 0,1-0,3 п. п., либо не изменятся совсем. В этом случае принципиального улучшения доступности жилья покупатели не почувствуют. Особенно на первичном рынке, где ипотека с господдержкой занимает более 50% от объёма всех выданных ипотечных кредитов. Поскольку правительство склоняется к тому, чтобы льготную программу не продлевать, ставки по ней до конца года уже вряд ли будут пересмотрены. Для видимых улучшений на рынке недвижимости снижение ключевой ставки должно быть более существенным. Как минимум на 0,75-1 п.п.», — говорит управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка.

Согласен с коллегой коммерческий директор Optima Development Дмитрий Голев.

«Решение ЦБ имеет скорее символичное значение, которое свидетельствует о постепенной нормализации ситуации в финансовой сфере. Однако для массовых покупателей принципиально ситуация не изменится. Рост цен в последние два с половиной года был настолько ощутимым, насколько и спад доходов населения. Чтобы вызвать интенсивный рост спроса и стимулировать клиентов, необходимо более глубокое снижение стоимости кредита, что, собственно, и делают застройщики и банки в рамках программ дополнительного субсидирования ставок. Для восстановления спроса на уровне начала 2022 года, необходимо опустить ставки на 1-2 процентных пункта ниже, чем на тот момент. То есть средняя ставка должна сократиться до уровня 7-8 годовых по рыночным программам, а по субсидированным – сохраниться (или быть ниже) уровня 5-6%», — отмечает эксперт.

Гендиректор девелоперской компании «СМУ-6 Инвестиции» Алексей Перлин также полагает, что снижение ключевой ставки кардинальным образом не повлияет на рынок первичной недвижимости, который за последние полгода уже научился приспосабливаться к экономической турбулентности.

«Девелоперы при формировании денежной политики стараются стимулировать спрос, который пока далек от докризисного уровня. С этой целью покупателям, в частности, предлагаются субсидированные ставки, размер которых никак не привязан к ставке ЦБ: он уже и так минимален», — говорит Перлин.

Основная проблема – падение спроса

По словам руководителя портала ЕРЗ.РФ Кирилла Холопика, решение ЦБ призвано оживить потребительский спрос, в том числе и в сфере жилищного строительства.

«Должны быть созданы условия для большей доступности кредитования населения, в том числе ипотечного. Только в этом случае граждане будут совершать больше покупок, что, безусловно, положительно скажется на экономическом росте в стране», — считает эксперт.

В свою очередь президент СРО «Региональная ассоциация оценщиков», соучредитель ГК ЦНЭС (Центр независимой экспертизы собственности) Кирилл Кулаков также подчеркивает, что основная проблема, с которой столкнулись девелоперы, это не стоимость фондирования, а снижение спроса на недвижимость.

«Причем это снижение фиксируется во всех сегментах. За 8 месяцев текущего года количество ипотечных кредитов на первичном рынке сократилось на 14% по сравнению с прошлым годом. На вторичном рынке падение еще глубже — 46%. Это говорит о том, что потребитель сегодня крайне осторожен в оценке своего финансового положения и не готов принимать долгосрочную нагрузку», — говорит Кулаков.

«Конечно, некоторое снижение цен на строительные материалы и более доступное фондирование позволит инвесторам завершить строительство начатых объектов. Но вот дальнейшая активность пока под вопросом», — заключает он.

По мнению совладельца Группы Родина Владимира Щекина, снижение ключевой ставки ЦБ позволит немного ускорить восстановление рынка жилья.

«Особенно снижение ключевой ставки важно сейчас для продавцов старого жилья, так как им сейчас непросто найти покупателей. Государственная поддержка ипотеки распространяется только на новостройки, поэтому спрос сконцентрировался на первичном рынке. Однако необходимо перезапустить и вторичный рынок, ведь часто россияне используют деньги от проданной недвижимости на покупку нового жилья. Сейчас ставки по ипотеке на вторичном рынке составляют в среднем 10-10,3% годовых, что довольно много, учитывая текущий уровень цен. Снижение ключевой ставки помогут сократить стоимость кредита на вторичное жилье примерно до 9,5%, что поможет ускорить сделки во вторичном секторе», — отмечает Щекин.

Выиграйте свой следующий дом с предложением наличными | Accept.inc

Ресурсы для покупателей жилья

Чего ожидать от инспекции дома

Покупка дома может быть сложной задачей, особенно если вы делаете это впервые. Даже после того, как ваше предложение принято (ура!), вы имеете дело с документами, сроками, переговорами и, казалось бы, бесконечным списком вещей, которые необходимо сделать, прежде чем сделка действительно будет завершена. У вас может возникнуть соблазн пропустить или сократить часть процесса, чтобы быстрее завершить процесс (и мы не виним вас!), но есть один шаг, к которому каждый покупатель дома должен отнестись серьезно: осмотр дома.
Что такое непредвиденная проверка?
Если вы находитесь в середине процесса покупки жилья, возможно, вы уже слышали о непредвиденных обстоятельствах инспекции (а если нет, то услышите). Но что именно?
Непредвиденные обстоятельства в отношении недвижимости — это пункт в вашем предложении о покупке жилья, который позволяет вам отказаться от договора, если что-то пойдет не так или не будут выполнены определенные требования (другими словами, продажа зависит от выполнения условий пункта).
В частности, пункт о непредвиденных обстоятельствах инспекции дома ставит продажу в зависимость от результатов инспекции дома. Если при осмотре выявляются проблемы с домом (например, проблемы с сантехникой, электричеством или конструкцией), вы можете отказаться от договора или попытаться договориться о ремонте с продавцом.
Непредвиденная инспекция дома — это лишь один из нескольких типов непредвиденных обстоятельств, связанных с недвижимостью, которые могут быть включены в предложение дома.
Процесс проверки
Так как же происходит процесс проверки? Не волнуйтесь — мы проведем вас через это.
После того, как ваше предложение дома будет принято, вы несете ответственность за найм, бронирование и оплату домашнего инспектора, который приедет в дом и выявит дефекты. Сроки этой проверки будут включены в договор купли-продажи — обычно через десять дней после принятия предложения. (Если вы не знаете, где найти инспектора по жилищным вопросам, Американское общество инспекторов по жилищным вопросам — отличный источник для начала.) Вы назначите встречу с инспектором, понимая, что продавец будет иметь Дом подготовлен и доступен для осмотра.
Теперь о не очень хороших новостях. Типичный осмотр дома обычно стоит от 300 до 500 долларов, и вы, как покупатель, вероятно, будете тем, кто заплатит за него. Есть шанс, что продавец может предложить оплачиваемую продавцом гарантию на дом в качестве дополнительного стимула для покупателей — некоторые компании предоставляют скидку на гарантию на дом для продавцов, и это может сэкономить им деньги на ремонте, если он потребуется до закрытия продажи, — но не ожидайте, что они предложат один. По одной оценке, только около 25% существующих домов, проданных в прошлом году в США, имели гарантии на жилье, приобретенные либо покупателем, либо продавцом.
Во время осмотра инспектор делает фотографии и делает пометки, указывая места, где требуется ремонт (или недавно был произведен).
Затем инспектор предоставит вам подробное описание всех обнаруженных проблем. Некоторые также включают ориентировочную стоимость любого необходимого ремонта, хотя они не имеют обязательной юридической силы (инспекторы не являются подрядчиками). Обычно инспекторы советуют покупателю проконсультироваться с другими профессионалами, такими как электрики или сантехники, по поводу конкретных проблем, которые они обнаруживают.
После того, как инспектор представил свои выводы, у вас есть определенное количество дней (вероятно, указанное в договоре купли-продажи), чтобы либо приступить к продаже, либо попросить продавца о ремонте, либо полностью отказаться.
Вы также можете попросить больше времени для дополнительной консультации со специалистами по поводу ремонта или попросить продавца снизить цену продажи, исходя из вероятных затрат на ремонт. Эти переговоры обычно происходят между вашим агентом и агентом по листингу, а не между вами и продавцом напрямую.
Продавец может запросить копию отчета о проверке, чтобы оценить время, необходимое для любого ремонта. Они могут решить, делать ли ремонт или договариваться о чем-то еще.
Если вы не удовлетворены результатами проверки или ответом продавца, вы можете расторгнуть договор и получить обратно свой задаток, при условии, что расторжение происходит в течение любого срока, указанного в договоре купли-продажи.
Что не входит в обследование дома
Проходя процесс покупки дома, также важно знать, что не будет охватывать домашняя инспекция. Типичный домашний осмотр — это визуальный осмотр имущества, что означает, что некоторые вещи часто не рассматриваются или не рассматриваются во время осмотра.
Вещи, которые обычно не включаются в осмотр дома:
Любые труднодоступные зоны (например, заблокированные снегом или растительностью). Любые зоны, вход в которые опасен, например, зоны с оголенной проводкой. Любые системы (например, кондиционеры), которые не работают и требуют разобрать для проверки.
Инспекторы также могут воздержаться от работы с запорными клапанами, снятия крышек выпускных отверстий для осмотра проводки или любых других действий, которые могут привести к дальнейшему повреждению.
Распространенные проблемы, обнаруженные во время проверок
Во время типичной инспекции жилищный инспектор рассмотрит следующие аспекты дома:
Электрические, отопительные и охлаждающие, механические, сантехнические, кровельные, конструкционные и вентиляционные проблемыЧердак дома, интерьер, камины и хозяйственные постройкиСвинцовые краски, вредители, плесень, радон и соответствующие разрешения
Хотя потенциальные проблемы могут возникнуть в любой из этих областей, некоторые из наиболее распространенных проблем, обнаруживаемых во время проверки дома, включают:
Неисправная проводка, открытые распределительные коробки или некачественная проводка Трещины или протечки в фундаменте Погнутые или засоренные водосточные желоба Плесень, грибок, водяные пятна или другие повреждения, вызванные водой Проблемы с крышей, такие как сломанные отливы или искривленная черепица Дефекты фундамента, вызывающие наклон пола или заедание дверей Неисправная сантехника, например, проблемы с напором воды или медленным сливом. Проблемы с вентиляцией или отоплением. Плохой уход (например, облупившаяся краска, изношенные ковры или незначительные структурные повреждения).
Можете ли вы провалить домашнюю инспекцию?
С технической точки зрения, вы не можете провалить домашнюю инспекцию, потому что домашняя инспекция не ставит «оценку» при проверке — они просто сообщают о любых проблемах, которые они обнаруживают. Но домашняя инспекция, безусловно, может выявить проблемы, которые вы считаете нарушителями условий сделки.
Хотя большинство инспекций домов выявляют некоторые проблемы (ни один дом не идеален), инспекция довольно редко заставляет покупателя уйти — только около 4% контрактов на жилье не выполняются из-за таких вещей, как плохая инспекция.
Следует ли вам отказаться от непредвиденных обстоятельств инспекции?
Так стоит ли отказываться от непредвиденных обстоятельств жилищной инспекции или нет?
Посмотрим правде в глаза: на домашнем рынке с жесткой конкуренцией может быть достаточно сложно найти дом своей мечты, и еще труднее выиграть войну торгов. Многие покупатели ищут любые преимущества, которые они могут получить перед другими заинтересованными покупателями. Один из способов, которым покупатели могут получить преимущество, — это отказаться от непредвиденных обстоятельств в договоре купли-продажи, чтобы сделать весь процесс более быстрым и менее сложным для всех, и это потенциально может включать отказ от непредвиденных обстоятельств при осмотре дома.
Но хорошая ли это идея?
Короткий ответ: почти никогда. Отказ от проверки дома на случай непредвиденных обстоятельств может быть очень рискованным. Без осмотра дома серьезные проблемы могут остаться незамеченными до завершения продажи — трещина в фундаменте, разрушающаяся крыша или страшная плесень. Все это может привести к тысячам долларов затрат на ремонт, ответственность за которые полностью ложится на покупателя. Другими словами, это рецепт сожаления.
Конечно, отказ от непредвиденных обстоятельств инспекции дома может значительно повысить привлекательность предложения для продавца, поскольку это снижает его риск и потенциально экономит время и деньги на ведение переговоров и оплату ремонта. Но, в свою очередь, вы бы взяли на себя гораздо больший риск. Если у покупателя есть финансы и средства, чтобы пойти на такой большой риск, то отказ от непредвиденных обстоятельств инспекции дома, безусловно, является вариантом, но, как правило, это не рекомендуется.
Даже если денег мало, вам особенно следует избегать отказа от непредвиденных обстоятельств инспекции, чтобы сэкономить деньги на плате за инспекцию — стоимость инспекции очень мала по сравнению с потенциальным финансовым риском. Спросите своего агента по недвижимости о том, как отказаться от непредвиденных обстоятельств проверки, и они, вероятно, скажут вам то же самое.
Когда уйти
Давайте представим, что проверка вашего дома выявила некоторые серьезные проблемы. Когда вы должны уйти и вернуть свой депозит?
Короткий ответ: «это зависит». К сожалению, не существует жесткого и быстрого правила, когда следует использовать этот непредвиденный случай инспекции дома и отказаться от контракта.
Вот основные факторы, которые следует учитывать при принятии решения о том, стоит ли ходить пешком:
Насколько сильно вы хотите дом? Разумно ли ведет переговоры продавец о ремонте? Можете ли вы позволить себе какой-либо ремонт, за который будете нести ответственность?
В процессе покупки дома вы должны тщательно взвесить эти вопросы, предпочтительно работая с опытным агентом по недвижимости, прежде чем принять решение о наилучшем переезде.
Настройте себя на успех
Потеря дома вашей мечты из-за результатов плохого осмотра дома или из-за того, что продавец сделал предложение без таких непредвиденных обстоятельств, не так душераздирающе, как узнать, что дом вашей мечты на самом деле является кошмаром денежной ямы после того, как вы уже въехали.
В то же время у вас должны быть реалистичные ожидания относительно того, что вы можете разумно исправить (и можете ли вы себе это позволить). Если не можешь, то будь готов уйти.
И хотя мы не рекомендуем отказываться от непредвиденных обстоятельств, связанных с проверкой, мы все же рекомендуем составить максимально привлекательное предложение, сделав предложение полностью наличными, которое не включает непредвиденное финансирование или оценку. Хотите узнать, как предложение наличными, без финансовых непредвиденных расходов и дополнительных затрат, может увеличить вероятность того, что вы сделаете выигрышное предложение, в 4 раза? Подайте заявку на получение Cash Approved™ сегодня!

Обычные люди могут купить дом за наличные с помощью этого нового типа кредита: NPR

Новое поколение кредиторов помогает обычным людям делать предложения о покупке домов за наличные. Предложения наличными имеют влияние, и продавцы с большей вероятностью примут их, чем предложения от людей, которым нужна ипотека.

ОДИ КОРНИШ, ВЕДУЩАЯ:

На этом бешеном рынке жилья деньги решают все; это означает, что предложение с оплатой наличными трудно превзойти. Раньше только богатые люди и инвесторы имели деньги, чтобы осуществить это, но теперь, возможно, вы тоже можете. Об этом сообщает Крис Арнольд из NPR.

КРИС АРНОЛЬД, BYLINE: Николь Хоусон и ее партнер провели пандемию взаперти в небольшой съемной квартире с двумя детьми, поэтому они решили, что пришло время покупать дом.

НИКОЛЬ ХОВСОН: Я сделал, кажется, 27 предложений. Ни один из них не был принят.

АРНОЛЬД: Семья хотела купить дом недалеко от Атланты, и они предложили вариант, который казался идеальным.

ХОВСОН: Я молился два дня. Мол, Боже, пожалуйста, пусть это будет тот самый. И нет, это предложение тоже не было принято

АРНОЛЬД: Хоусон часто слышал, что выигрышные ставки исходили от покупателей, которые предлагали наличные.

ХОВСОН: Мол, инвесторы и прочее предлагали деньги.

АРНОЛЬД: Это означает, что они могут показать, что у них уже есть деньги. Им не нужно претендовать на ипотеку. Хоусон продает косметику и не имеет большой кучи денег. Но потом она нашла нового риелтора из компании под названием Better Real Estate, и он сказал, что у них есть новая программа, которая позволит ей сделать одно из этих выгодных предложений за наличные. Компания предоставит ей эту большую кучу денег.

ХОВСОН: Сначала я был настроен скептически. Я подумал, значит, вы говорите мне, что если я захочу дом, вы, ребята, купите его для меня, а я вам верну? Он такой, да. Я имею в виду, вы находите дом, делаете предложение, а потом мы его покупаем и продаем обратно вам.

АРНОЛЬД: Это довольно новая вещь. Хоусон спросила свою невестку, которая занимается недвижимостью, и она даже не слышала об этом.

ХОВСОН: Она такая, я не знаю. Будь осторожен. Это звучит немного подозрительно.

АРНОЛЬД: Но она прочитала материалы, и оказалось, что это реальная вещь. Что происходит, так это то, что около четверти всех продаж в настоящее время осуществляются за наличные, и это ставит обычных людей в невыгодное положение, потому что может потребоваться много времени, чтобы пройти весь процесс ипотечного андеррайтинга, получить оценку. Вещи могут развалиться. Вот почему продавцы любят эти предложения наличными.

Итак, некоторые компании придумали исправление, в котором они говорят, что купят дом за наличные, а часть займа погасят вместе с вами позже. Том Виллерер из Opendoor, еще одной компании, которая этим занимается.

ТОМ УИЛЛЕРЕР: Предложения наличными традиционно были зарезервированы для тех немногих, кто может позволить себе сделать предложение наличными. А теперь вы можете использовать наши деньги, чтобы подкрепить свое предложение. И это действительно демократизирует доступ к наличным предложениям.

АРНОЛЬД: И компаниям это тоже помогает. Они зарабатывают по-разному — традиционные риэлторские комиссии или другие сборы. И чем большему количеству людей они помогают выиграть тендеры, тем больше денег они зарабатывают. Кристиан Уоллес является руководителем новой программы предложения наличных в Better Real Estate.

КРИСТИАН УОЛЛАС: Покупатели, когда они подходят к столу с предложением наличных, имеют в четыре раза больше шансов выиграть ставку на дома, которые они хотят.

АРНОЛЬД: Николь Хоусон говорит, что перед тем, как сделать предложение Better наличными, компания хотела убедиться, что она действительно может себе это позволить и имеет право на получение ипотечного кредита.

ХОВСОН: Им нужны ваши W-2, ваши налоговые декларации, ваши платежные квитанции.

АРНОЛЬД: И у компаний во всем этом есть еще один барьер — они не позволяют вам предлагать больше, чем, по их мнению, стоит дом. Шайвал Шах является основателем и генеральным директором Ribbon home, еще одной компании, предлагающей наличные.

ШАЙВАЛ ШАХ: У нас есть модели и алгоритмы, работающие в фоновом режиме, которые предсказывают стоимость дома. Итак, в тот же день все полностью одобрено, готово сделать денежное предложение. Так что это очень, очень, очень быстро.

АРНОЛЬД. Итак, Николь Хоусон нашла еще один дом, который ей очень понравился, в Гриффине, штат Джорджия. У него хороший двор.

ХОВСОН: Это очень мило; Это напомнило мне дом, в котором я вырос.

АРНОЛЬД: Агентство по продаже недвижимости быстро одобрило ее предложение наличными за 170 000 долларов, чуть выше просьбы.

ХОВСОН: Этот дом был первым предложением наличными, которое я сделал, и оно выиграло. И я такой: о, слава богу. Это было похоже на огромный груз, свалившийся с моей груди. Я был так счастлив; очень счастлив.

АРНОЛЬД: Эксперты по финансам говорят, что вы определенно хотите посмотреть на мелкий шрифт. В разных компаниях разные сборы и правила. Но для Хоусон она получила хорошую ставку по ипотеке и никаких дополнительных комиссий. А теперь пора приступить к замене полов в ванной и на кухне…

(ЗВУК УДАРА)

АРНОЛЬД: …что ее напарник и начал делать во время нашего интервью.

ХОУСОН: Да. Мы делали много ремонтов, так что (смех). Но это как, правда? Прямо сейчас ты решил начать стучать по полу в ванной?

(ЗВУК УБОРКИ)

АРНОЛЬД: Крис Арнольд, NPR News.

Copyright © 2021 NPR. Все права защищены. Посетите страницы условий использования и разрешений нашего веб-сайта по адресу www.npr.org для получения дополнительной информации.

Стенограммы NPR создаются в спешке подрядчиком NPR. Этот текст может быть не в своей окончательной форме и может быть обновлен или пересмотрен в будущем. Точность и доступность могут отличаться. Официальной записью программ NPR является аудиозапись.

Покупка дома за наличные в сравнении с получением ипотеки

Наличные в сравнении с ипотекой: обзор

Куда бы вы ни повернулись, вы слышите, как плохо нести долги. Поэтому, естественно, логично думать, что покупка дома за наличные или вложение как можно большего количества наличных в свой дом, чтобы избежать огромных долгов, связанных с ипотекой, — это самый разумный выбор для вашего финансового здоровья.

Но есть многое, что следует учитывать при рассмотрении вопроса о покупке дома напрямую, а не о его финансировании. Вот некоторые из основных различий между использованием наличных и получением ипотечного кредита для покупки дома.

Key Takeaways

• Оплата наличными за дом означает, что вам не придется платить проценты по кредиту и любые расходы на закрытие.
• Выплата ипотеки (или вообще ее отсутствие) обеспечивает значительное эмоциональное облегчение, которое нельзя сбрасывать со счетов.
• Инвестирование наличных денег в фондовый рынок, особенно в счет с налоговыми льготами, оставит вас с более высоким собственным капиталом, чем более быстрое погашение ипотеки.

Стоит ли покупать дом за наличные или в ипотеку?

Инвестопедия / Сабрина Цзян

Денежные преимущества

Оплата наличными за дом устраняет необходимость платить проценты по кредиту и любые затраты на закрытие. «Нет никаких сборов за выдачу ипотечного кредита, сборов за оценку или других сборов, взимаемых кредиторами для оценки покупателей», — говорит Роберт Семрад, доктор юридических наук, старший партнер и основатель юридической фирмы DebtStoppers по вопросам банкротства со штаб-квартирой в Чикаго.

Оплата наличными обычно более привлекательна для продавцов. «На конкурентном рынке продавец, скорее всего, примет предложение наличными, а не другие предложения, потому что ему не нужно беспокоиться о том, что покупатель откажется из-за отказа в финансировании», — говорит Питер Грабел, управляющий директор MLO Luxury Mortgage Corp. в Стэмфорде, штат Коннектикут. Покупка дома за наличные также может быть закрыта быстрее (при желании), чем покупка с использованием кредита, что может быть привлекательным для продавца.

Эти выгоды для продавца не должны обходиться без цены. «Покупатель за наличные может получить недвижимость по более низкой цене и получить своего рода «скидку за наличные», — говорит Грабел. Покупатель наличных также может купить дом за наличные, а затем по-прежнему выбрать рефинансирование с обналичкой позже, после того, как они уже закрыли покупку дома. Это позволяет им получить лучшее из обоих миров: более простой процесс покупки жилья на горячем рынке жилья с множеством конкурирующих предложений и долгосрочные финансовые выгоды от получения ипотечного кредита с низкой процентной ставкой при инвестировании своих денег.

Дом, приобретаемый за наличные, не имеет кредитного плеча, что позволяет домовладельцу легче продать дом — даже с убытком — независимо от рыночных условий.

Ипотека лучше?

С другой стороны, получение финансирования также имеет значительные преимущества. «Даже если у покупателя есть возможность заплатить за дом наличными, может иметь смысл не тратить много денег на покупку недвижимости», — говорит Грабель. Это может ограничить ваши возможности, если в будущем возникнут другие потребности. Например, если дом нуждается в капитальном ремонте или обновлении, может быть сложно получить кредит под залог дома или ипотечный кредит, поскольку вы не знаете, как будет выглядеть ваш кредитный рейтинг в будущем, сколько дом будет стоить. затем стоимость или другие факторы, определяющие одобрение финансирования. Хотя об этом, безусловно, следует помнить как о возможности, получить ссуду под залог дома или кредитную линию под залог дома (HELOC) тем проще, чем больше у вас капитала в вашем доме.

Продажа дома, купленного за наличные, также может быть проблемой, если владельцы сильно растянутся в финансовом отношении, чтобы купить его. «Если покупатели за наличные решат, что пора продавать, они должны убедиться, что у них достаточно наличных, чтобы внести залог за новый дом», — говорит Грабель.

Короче говоря, «покупатели за наличные должны обязательно оставлять себе достаточно ликвидности», — говорит Грабель. Решив пойти с ипотекой, вы можете дать себе больше финансовой гибкости. Использование ипотечного калькулятора является хорошим ресурсом для планирования некоторых расходов.

Выплата ипотечного кредита также может обеспечить налоговые льготы для домовладельцев, которые детализируют вычеты по сравнению со стандартным вычетом. И хотя вы не должны выбирать ипотечный кредит только для того, чтобы получить вычет, снижение налоговых обязательств никогда не помешает.

«В большинстве случаев выплаты процентов по ипотечным кредитам не облагаются налогом», — говорит Семрад. Однако Закон о сокращении налогов и занятости (TCJA), принятый в 2017 году, почти удвоил стандартные вычеты, из-за чего многим налогоплательщикам не нужно детализировать, то есть они полностью отказываются от использования налогового вычета по процентам по ипотеке.

Инвестирование в сравнении с ипотекой

Конечно, с ипотекой вы в конечном итоге платите больше, поскольку процентные платежи со временем накапливаются. Но, в зависимости от состояния фондового рынка, Семрад также отмечает, что экономия на процентах по ипотеке за счет выплаты наличными может быть финансово неразумной. Вы могли бы сэкономить меньше, чем эти деньги могли бы заработать, если бы взяли ипотечный кредит и вложили деньги, которые не потратили на свой дом.

10,49%

Среднегодовая доходность S&P 500. Процентные ставки в среднем составили 2,9от 6% до 4,54% за последнее десятилетие по 30-летней ипотеке. В то время как отдельные акции и годы могут сильно различаться, инвестиции в течение 30 лет в индексный фонд с низкой комиссией обеспечат вам гораздо более высокую чистую стоимость, чем вы заплатили бы проценты по ипотеке на ту же сумму.

В дополнение к тому, что фондовый рынок зарабатывает намного больше, чем вы будете платить в виде процентов, вы также можете сэкономить на налогах даже больше, чем вы бы сэкономили с вычетом процентов по ипотеке. Если вы используете свои дополнительные деньги, чтобы напрямую инвестировать в фондовый рынок или жить, инвестируя в счет с налоговыми льготами, такой как традиционный IRA, сберегательный счет здоровья (HSA), 401 (k) или другой план на рабочем месте, вы потенциально сэкономить на налогах больше, чем если бы вы перечислили проценты по ипотеке.

Особые указания

В некоторых случаях наличие ипотеки может защитить вас от определенных кредиторов. Большинство штатов предоставляют потребителям определенный уровень защиты от кредиторов в отношении их дома. Некоторые штаты, такие как Флорида, полностью освобождают дом от досягаемости определенных кредиторов.

Другие штаты устанавливают лимиты от 5000 до 550 000 долларов. «Это означает, что независимо от стоимости дома кредиторы не могут заставить его продать, чтобы удовлетворить свои требования», — говорит Семрад. Это известно как освобождение от приусадебного участка, но имейте в виду, что оно не предотвращает и не останавливает обращение взыскания в банке, если домовладелец не выполняет свои обязательства по ипотеке.

Вот как это работает: если ваш дом стоит 500 000 долларов, а ипотечный кредит составляет 400 000 долларов, освобождение вашей усадьбы может предотвратить принудительную продажу вашего дома, чтобы выплатить кредиторам 100 000 долларов в виде собственного капитала в вашем доме, до тех пор, пока освобождение усадьбы от вашего штата действует. не менее 100 000 долларов. Если освобождение вашего штата составляет менее 100 000 долларов, управляющий по делам о банкротстве все же может заставить продать ваш дом, чтобы заплатить кредиторам за счет собственного капитала, превышающего освобождение.

Отсутствие ипотечного кредита может аннулировать освобождение от уплаты налога на имущество, если в будущем вы окажетесь в долгах.

Однако наличие ипотечного кредита не защитит ваши деньги полностью. «Если домовладелец оставил средства в банке и профинансировал дом, кредитор по решению суда мог наложить арест на банковский счет и использовать большую часть средств для удовлетворения своих требований», — говорит Семрад.

Можно ли лишить вас права выкупа без залога?

Выплата ипотеки не означает, что ваш дом никогда не будет лишен права выкупа. Вы все еще можете пойти в потере права выкупа через налоговый залог. Если вы не заплатите налоги на имущество, налоги штата или федеральные налоги, вы можете потерять свой дом из-за налогового удержания.

Легче ли купить дом за наличные?

Да, купить дом за наличные намного проще. Вам не нужно ждать осмотра, оценки или андеррайтинга. Несмотря на то, что инспекция не требуется, когда вы покупаете дом за наличные, все же рекомендуется провести ее, чтобы убедиться, что в вашем новом доме не будет дорогостоящего неожиданного ремонта. Продавцы жилья также обычно отдают предпочтение покупателям за наличные, поэтому им не приходится иметь дело со сроками кредитования, а это означает, что ваше предложение наличными с большей вероятностью будет принято.

Если у вас плохая кредитная история, нужно ли покупать наличными?

Нет. Наличные — не единственный способ купить дом, если у вас плохая кредитная история. Вы по-прежнему можете получить одобрение на ипотеку через Федеральную ссуду Управления жилищного строительства с первоначальным взносом 10%, если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 500. Вы также можете улучшить свой кредит быстрее, чем вы думаете, чтобы претендовать на обычную ипотеку.

Итог

Если у вас есть куча наличных денег, математически вы получите более высокую чистую стоимость в конце 30 лет, если вы инвестируете эти деньги, а не используете их, чтобы избежать получения ипотечного кредита (при условии, что ставки по ипотечным кредитам останутся низкими, а фондовый рынок вырастет). следуют той же средней годовой доходности, что и с 1929). Однако отсутствие ипотеки дает вам чувство свободы, которое трудно воспроизвести. Если это чувство стоит для вас достаточно денег, тогда купите свой дом наличными.

Обналичивание | Все предложения за наличные

Предложения за наличные привлекают внимание продавца.

Продавцы любят предложения наличными за простоту и скорость, которые они привносят в процесс. CashUp™ от Evergreen повышает ценность вашего предложения до уровня других предложений наличными или даже выше.

Вот как это работает.

Получите предварительное одобрение в качестве покупателя наличными.

Сделайте предложение наличными за дом без финансирования или непредвиденной оценки.

При принятии предложения Evergreen Home Loans™ покупает дом от вашего имени.

Узнайте больше в разделе часто задаваемых вопросов

Уверенно конкурируйте с разницей CashUp.

Сделайте шаг вперед с более сильным предложением

Предложения CashUp настолько сильны и привлекательны, что продавцы могут оценить и принять их по сравнению с другими предложениями наличными или даже предложениями, которые превышают запрашиваемую цену.

Получите более быстрое обслуживание с местными экспертами

В отличие от спонсоров других программ предложения наличных, мы являемся прямым кредитором. Это означает, что мы не передаем финансирование на аутсорсинг. Вы получаете прямые услуги и быстрые ответы от местного кредитного специалиста и агента по недвижимости, которые знают ваш рынок.

Меньше забот; праздновать больше

Мы заранее делаем тяжелую работу, чтобы предоставить вам максимально сильную позицию для покупки. С CashUp от Evergreen вы и ваш агент по недвижимости можете сделать предложение о доме, который вам нравится, не беспокоясь о конкуренции.

Более инновационные программы, которые помогут вам дома.

StepUp by Evergreen

Наша программа кредитования портфеля StepUp позволяет вам построить дом своей мечты до того, как вы продаете свой нынешний дом. Мало того, это повышает силу вашего предложения за счет быстрого закрытия — вы можете получить ключи от своего нового дома всего за 15 рабочих дней.

Узнайте больше о StepUp

Lock-n-List

Наша программа Lock-n-List* делает ваше объявление привлекательным для потенциальных покупателей благодаря фиксированной процентной ставке. Это может даже сделать покупку вашего дома более доступной для некоторых покупателей. Это то, что вы называете беспроигрышным.

Узнайте больше о Lock-n-List

*Программа действует с 15.07.2022 и может быть изменена. Действуют условия, ограничения и сборы. Только в кредит на покупку. Финансирование осуществляется на основе соответствующих кредитных лимитов. Не все претенденты будут соответствовать требованиям. Программа действует только в некоторых местах. Спросите подробности.

Сравните разницу между традиционным жилищным кредитом и CashUp от Evergreen.

	Традиционный жилищный кредит 902:30	CashUp от Evergreen
Работа с агентом по недвижимости.
Получить ипотечный кредит.
Отправить предложение наличными.	―
Разместите предложение без финансирования или оценки.	―
Среднее время закрытия	30+ дней	10 дней

Обратная связь с покупателем жилья

«Наш риелтор сказал, что без программы CashUp наше предложение вряд ли было бы успешным. Теперь у нас есть дом с двором для нашей собаки».

Росс и Анжелика

Смотреть полный отзыв

«Предложение CashUp сделало нас более конкурентоспособными по сравнению с другими претендентами на тот же дом. Лучшая часть была, безусловно, быстрое время закрытия. Мы смогли закрыться примерно через десять дней».

Рэймонд и Алисса

Смотреть полный отзыв

«Мы долго искали и делали предложения, которые так и не были приняты. Наконец, когда мы сделали предложение по программе Evergreen CashUp, наше предложение было принято. Мы очень рады получить этот дом».

Бреанна и Нихил

Смотреть полный отзыв

Отзывы

Деньги — это главное, и CashUp помог [моим клиентам] выделиться, даже если одно предложение было на 30 000 долларов дороже.

Эми Трим, менеджер по продажам Evergreen Home Loans™

CashUp сэкономит [моему клиенту] 17 000 долларов в дополнение к комиссиям за рефинансирование в постоянное финансирование после закрытия сделки. Нам удалось быстро утвердить их для CashUp и договориться о двухнедельной дате покупки контракта.

Джастин Роффе, менеджер по продажам Evergreen Home Loans

Мы не только [сделали выгодное предложение], но и НЕ были самым выгодным предложением — оно было на 50 000 долларов выше при традиционном финансировании. Мы выиграли благодаря наличным средствам и возможности закрыть сделку за 10 рабочих дней.

Джессика Нейс, клиент

Оптимизируйте процесс и получите больший контроль.

В Evergreen Home Loans мы предлагаем правильный баланс технологий и людей, чтобы помочь вам финансировать быстрее и проще, чем когда-либо прежде.

Мы делаем всю тяжелую работу

От начала до конца наши программы и люди управляют всеми задачами и бумажной работой, поэтому вам не нужно этого делать.

Воспользуйтесь нашим интуитивно понятным интерфейсом

Удобная и простая наша технология упрощает процесс подачи заявки на кредит и отслеживает ваш прогресс.

Поговорите с реальным человеком

Наши дружелюбные сотрудники помогут вам на каждом этапе приобретения жилья.

CashUp by Evergreen меняет правила игры для агентов по недвижимости.

Если ставки ваших клиентов постоянно превосходят предложения наличными, программа CashUp by Evergreen может помочь уравнять правила игры. Узнайте, как CashUp может повысить эффективность каждого предложения и оптимизировать процесс.

Подробнее о CashUp для агентов

Готовы приобрести любимый дом?

Свяжитесь с кредитным специалистом Evergreen сегодня и узнайте больше о программе CashUp by Evergreen.

начать работу

×

Начало работы

Отправьте нам свою контактную информацию, и кредитный специалист свяжется с вами в ближайшее время. Хотите поговорить прямо сейчас? Звоните по телефону 1-877-242-2014

Evergreen не будет продавать вашу информацию. Ознакомьтесь с нашей Политикой конфиденциальности.

Рефинансирование с выплатой наличных: как это работает и когда это делать

Одна из причин, по которой владение недвижимостью считается хорошей инвестицией, заключается в том, что выплата ипотечного кредита помогает увеличить капитал. Но вам не нужно ждать, чтобы завершить выплату ипотеки или продать свой дом, чтобы получить доступ к своему капиталу. Вы можете конвертировать этот капитал в наличные и продолжать выплачивать ипотеку с помощью рефинансирования наличными.

Lightbulb

Key Takeaways

• Рефинансирование с выплатой наличных позволяет превратить капитал в наличные путем рефинансирования ипотеки
• Хотя вы не можете обналичить весь свой капитал, это дает вам быстрый доступ к большему количеству денег
• Условия вашего рефинансируемого ипотечного кредита могут существенно отличаться от вашего первоначального кредита, включая другую ставку или срок кредита.

Что такое рефинансирование наличными?

Рефинансирование с выплатой наличных заменяет ваш текущий ипотечный кредит более крупным ипотечным кредитом, позволяя вам воспользоваться капиталом, который вы накопили в своем доме, и получить доступ к разнице между двумя ипотечными кредитами (текущим и новым) в наличные. Наличные деньги могут быть использованы практически для любых целей, таких как ремонт дома, консолидация долга под высокие проценты или другие финансовые цели.

Как работает рефинансирование наличными

Процесс рефинансирования наличными аналогичен рефинансированию ипотечного кредита по процентной ставке и сроку, при котором вы просто заменяете существующий кредит новым на ту же сумму, обычно по более низкой процентной ставке или на более короткий срок кредита, или и то, и другое. При рефинансировании с обналичкой вы можете сделать то же самое, а также вывести часть капитала вашего дома единовременно.

«Рефинансирование наличными выгодно, если вы можете снизить процентную ставку по основной ипотеке и эффективно использовать средства, которые вы берете», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Например, предположим, что остаток по вашей текущей ипотеке составляет 100 000 долларов, а ваш дом в настоящее время стоит 300 000 долларов. В этом случае у вас есть собственный капитал в размере 200 000 долларов. Давайте предположим, что рефинансирование вашей текущей ипотеки означает, что вы можете получить более низкую процентную ставку, и вы будете использовать наличные деньги для ремонта вашей кухни и ванных комнат.

Поскольку кредиторы обычно требуют, чтобы вы сохраняли не менее 20 процентов собственного капитала в своем доме (хотя есть и исключения) после рефинансирования наличными, вам необходимо иметь не менее 60 000 долларов США в собственном капитале или иметь возможность брать кредит до 140 000 долларов наличными. Вам также нужно будет оплатить расходы на закрытие, такие как плата за оценку, поэтому окончательная сумма может быть меньше.

Вы, как правило, платите больше процентов после завершения рефинансирования наличными, потому что вы увеличиваете сумму кредита, и, как и в случае с другими кредитами, вам придется платить за закрытие. В противном случае шаги по такому рефинансированию должны быть аналогичны тем, когда вы впервые получили ипотечный кредит: подайте заявку после выбора кредитора, предоставьте необходимую документацию и дождитесь одобрения, а затем дождитесь закрытия.

Какой смысл в рефинансировании наличными?