Деньги кредит под залог квартиры: Ваш браузер устарел

Содержание

Взять деньги в долг под залог квартиры за 1 день срочно

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Кредит и займ под залог квартиры под 1,5%

Ценим ваше время

Оставьте свой номер и наш специалист ответит на все вопросы

Условия кредита под залог квартиры

Стандартные условия кредита под залог квартиры предполагают следующее:

Сумма кредита до 90% от рыночной оценки объекта;
Процентные ставки от 1,5% в месяц;
Неограниченные сроки кредитования;
Рассмотрение заявки за 1 день;
Максимальная сумма ограничена лишь стоимостью залога;
Максимальный возраст заемщика не ограничен;

Если заемщик хочет получить кредит под залог квартиры срочно, ему следует идти не в банк, а в финансовую компанию. Наш залоговый сервис предлагает более выгодные условия кредитования: минимальные сроки рассмотрения, без справки о доходах, кредитной истории, прочих формальностей.

Кредит наличными под залог квартиры

Еще один плюс кредитования в залоговом сервисе — не нужно иметь кредитную карту банка, Кредит под залог квартиры наличными можно получить в день обращения, на любые цели, без ограничения суммы и сроков погашения.

Ответим на все ваши вопросы

Оставьте номер и менеджер предложит подходящий вам вариант кредитования

Какие документы необходимы:

Максимально упрощен процесс оформления сделки и минимум документов, а также прозрачные и простые условия, это то, что выгодно выделяет Кронвест среди конкурентов.

Какие документы необходимы:

Паспорт гражданина Украины
ИНН
Документы на право собственности на недвижимость
Документы, определяющие эксплуатационные и технические параметры недвижимости
Письменное согласие супруги
Справка о наличии прописанных лиц

Чаще всего, в качестве залогового имущества выступает жилая недвижимость, квартира или дом. Также кредиты выдаются под залог коммерческой недвижимости.

Как получить деньги уже сегодня

Приезжайте на консультацию
в офисе

Мы оцениваем недвижимость

Подготавливаем договор

Вы получаете деньги наличными

Консультация займет не более 10 минут
Просто оставьте свой номер и мы вам перезвоним

Почему Кронвест?

Без лишних вопросов – не нужно оправдываться, просто получите деньги

Надежность – работаем с 2000 года и пережили не один кризис

Прозрачные условия — договоры без мелкого шрифта

Скорость — выдача наличными в день обращения

Гибкие сроки – вы сами выбираете период и форму погашения

Без переоформления права собственности

Отзывы о нашей работе

Иван

Львов

Хочу дать высокую оценку сотрудникам компании Кронвест. Если еще в начале я сомневался, стоит ли доверять автоломбарду, то уже в офисе, пообщавшись с менеджером, я понял что подход у них серьезный. Во время сделки у меня была возможность задать вопросы юристу. Условия вполне приемлемые. Самое главное для меня ̵…

Смотреть весь отзыв

Роман

Одесса

Сейчас компаний, которые выдают кредиты много, нормальных единицы. Одна из таких — Кронвест. Нравится, что если возникают нюансы с выплатой, всегда можно договориться, и тебе пойдут на встречу.

Игорь

Киев

Хочу написать благодарственный отзыв как постоянный клиент компании Каштан 2000, теперб уже Кронвест. Я уже 3 раза сюда обращался и мне нравится их подход. Сотрудники вежливые и компитентные, все вопросы решают быстро. Оценка авто оперативная, процентная ставка приемлемая.

Смотреть весь отзыв

Александр

Киев

Мне в компании Cronvest, понравилось человеческое отношение. Видно желание помочь, а не впихнуть самые выгодные для них условия. Предложили несколько программ на выбор. Первое впечатление приятное, надеюсь и дальше не разочаруют.

Константин

Харьков

Действительно все условия были такими, как заявляли изначально. Сталкивался неоднократно с неприятными сюрпризами после подписания договоров даже в банках, и приятно удивлен, что у вас в компании все прозрачно. Однозначно рекомендую.

Смотреть весь отзыв

Денис

Киев

Спасибо что выручили меня в сложный момент, очень быстро работаете, без лишней волокиты. Cronvest вы лучшие.

Дмитрий

Полтава

Пришлось обратиться сюда за кредитом, под залог моей машины. Условия устроили, кредит выдали быстро. После того, все выплатил, забрал машину без проблем. Рекомендую!

Руслан

Запорожье

Хорошая компания. Действительно выгодные условия. Прозрачный контракт. Весьма неплохой вариант, особенно когда по зарез нужны деньги, а занять не у кого. Рекомендую!

Олег

Днепр

Брали кредит на расширение бизнеса. Условия выгодные, выдали нужную сумму за час с небольшим. Автомобиль можно не ставить на стоянку, что очень порадовало. Спасибо за оперативность.

Владимир

Павлоград

Не раз обращался в Кронвест, тогда еще Каштан-2000, для получения денег. Проценты хотелось бы еще меньше, но чтоб быстро перекрыться нормально выходит.

Тарас

Львов

Столкнулся с жизненной ситуацией, когда срочно нужны были деньги. В банке мне отказали, так как уже плачу кредит за жилье. Обратился в Кронвест и был приятно удивлен тем, что ребята работают втрое быстрее, чем в любом банке. Через час после оценки автомобиля, мне уже выдали деньги наличными. Машину не обязательно о…

Смотреть весь отзыв

Мария

Киев

От знакомого узнала, что через автоломбард можно продать машину быстро, а главное, не заморачиваться. Из всех компаний в Киеве выбрала Кронвест. Сотрудники компании сами сделали необходимые фотографии машины, размещали объявления, искали покупателей и проводили просмотры. Мне нужно было только назвать сумму, за кот…

Смотреть весь отзыв

Алексей

Одесса

За один час выдали необходимы кредит под залог моего автомобиля. Процент переплаты адекватный здесь. Понравилось отношение со стороны сотрудников фирмы, ну и большой плюс, что автомобиль остался у меня.

Демид

Днепр

С компанией имею дело на протяжении двух лет. Дважды брал достаточно крупные суммы по меркам малого бизнеса для закрытия важных сделок. Оформление занимает примерно час. Могу рекомендовать.

Сергей

Харьков

Я даже не думал, что получится всю необходимую мне сумму получить так быстро. Изначально относился настороженно, так как боялся потерять машину, но все оказалось более чем прозрачно. Деньги получил наличными, как и договаривались.

все отзывы

Что такое кредит под залог квартиры?

Кредит под залог квартиры — это быстрый и эффективный способ получить большую сумму денег в короткий срок.

Например, в США, если вы хоть раз не заложили свою квартиру, значит заморозили капитал. Американцы с легкостью берут кредит под недвижимость, чтобы потратить деньги на бизнес. Но некоторые наши соотечественники до сих пор считают этот способ слишком опасным, дорогим и непрозрачным. Но это не так.

Сегодня взять кредит под залог квартиры в Киеве может любой законный владелец недвижимости. И если еще 10 лет назад под залог квартиры кредит выдавали только банковские учреждения, ныне эта услуга предоставляется многими финансовыми организациями — ломбардами, инвестиционными компаниями, кредитными союзами, залоговыми сервисами. При этом последние существенно сократили список требований к заемщику, недвижимости и количество справок, а также сроки рассмотрения заявки.

Займ под залог квартиры стал одним из самых популярных видов кредитования и не спроста.

Пример расчета:

Сумма займа: 1500000 гривен;

Ставка по кредиту: 18% в год;

Период кредитования: 1 год

Подписка без учета суммы кредита составит 22 500 грн в месяц или 270 000 гривен в год;

Дополнительные комиссии или платежи отсутствуют

Общая сумма с учетом процентов и тела кредита 1770000 гривен.

* При досрочном погашении кредита, сумма переплаты уменьшится.

Работаем по всей Украине

Мы гарантируем

Конфиденциальность вашего обращения к нам
Прозрачный договор, учитывающий все особенности законодательства Украины
Лояльность, в случае задержки ежемесячного платежа
Оформление сделки в соответствии всем правовым нормам Украины

Оставить заявку на бесплатную консультацию

После того, как мы получим заявку на обратный звонок, с вами свяжется наш менеджер и поможет решить все возникшие вопросы. Консультация бесплатная

Текущие ставки по ипотечным кредитам теперь выше 7%

Ставки по ипотечным кредитам на 30 лет официально превышают 7%.

По данным Freddie Mac, на этой неделе текущие ставки по ипотечным кредитам подскочили до 7,08%. Это на 0,14 процентного пункта больше, чем неделей ранее.

В последний раз Freddie Mac показывал 30-летние ставки на уровне 7% или выше еще в 2002 году. Однако некоторые заемщики видели ставки на этом уровне в течение нескольких месяцев, согласно другим поставщикам данных и анекдотам.

После двух лет ставок около 3%, покупатели жилья борются с быстро растущими ставками в этом году. Ипотечные ставки более чем удвоились с первой недели января, увеличившись более чем на 1,5 процентных пункта только за последние два месяца.

Ставки по другим видам кредитов также выше на этой неделе. Средняя ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой увеличилась на 0,13 процентных пункта до 6,36%, в то время как ставка по ипотеке с регулируемой ставкой 5/1 составляет 5,96%, увеличившись на 0,25 процентных пункта.

Если вам предлагают ставку выше, чем вы ожидаете, обязательно спросите, почему, и сравните предложения от нескольких кредиторов. (Список лучших ипотечных кредиторов Money — хорошее место для начала.)

Процентные ставки по ипотечным кредитам за неделю, закончившуюся 27 октября 2022 г.

Динамика ипотечных ставок

Ипотечные ставки были на выше на этой неделе —

Текущая ставка для 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой составляет 7,08% с выплатой 0,8 пункта, выше на 0,14 процентных пункта. 30-летняя ставка в среднем составляла 3,14% на этой неделе в прошлом году.
Текущая ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой составляет 6,36% при выплате 1,4 пункта, что на 0,13 процентных пункта больше, чем неделю назад. Год назад 15-летняя ставка в среднем составляла 2,37%.
Текущая ставка по ипотечному кредиту с плавающей процентной ставкой 5/1 составляет 5,96% с уплатой 0,3 пункта, что на 0,25 процентного пункта выше , чем неделю назад. Средняя ставка на 5/1 ARM на этой неделе год назад составляла 2,56%.

В своем обзоре ставок Freddie Mac изучает цены, предлагаемые на неделю, заканчивающуюся каждый четверг. Средняя ставка представляет собой примерно ту ставку, на которую может рассчитывать заемщик с сильным кредитом и первоначальным взносом в размере 20% при подаче заявки на ипотеку прямо сейчас. Заемщикам с более низким кредитным рейтингом обычно предлагают более высокие ставки.

Средние ипотечные ставки Money на 27 октября 2022 г.

Ежедневные ипотечные ставки Money сегодня были неоднозначными. Покупатели жилья, заинтересованные в 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой, найдут ставки в среднем на уровне 7,6% без выплаты баллов, что на 0,136 процентных пункта меньше, чем вчера.

Для заемщиков, рассматривающих ипотеку с плавающей процентной ставкой 5/6, ставки составляют в среднем 7,241%, увеличиваясь на 0,027 процентных пункта.

Последняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой составляет 7,6%. ⇓
Последняя ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой составляет 6,898%. ⇓
Последняя ставка на 5/6 ARM составляет 7,241%. ⇑
Последняя ставка на 7/6 ARM составляет 7,62%. ⇓
Последняя ставка на ARM 10/6 составляет 7,854%. ⇑

Ежедневные ипотечные ставки Money являются средними по стране и отражают то, что заемщик с 20% первоначальным взносом, без выплаченных баллов и кредитным рейтингом 700 — примерно средний балл по стране — мог бы заплатить, если бы он или она подали заявку на ипотечный кредит прямо сейчас. Ежедневные ставки основаны на средней ставке 8000 кредиторов, предложенной заявителям в предыдущий рабочий день. Ваша индивидуальная ставка будет варьироваться в зависимости от вашего местоположения, кредитора и финансовых данных.

Эти ставки отличаются от ставок Freddie Mac, которые представляют собой среднее значение за неделю, основанное на обзоре котировок, предлагаемых заемщикам с хорошей кредитной историей, первоначальным взносом в размере 20% и скидками за выплаченные баллы.

Текущие ставки по ипотечным кредитам и ваш ежемесячный платеж

Ставка по ипотечному кредиту может существенно повлиять на то, сколько жилья вы можете себе позволить, и на размер ваших ежемесячных платежей.

Если вы купили дом за 250 000 долларов и внесли первоначальный взнос в размере 20% — 50 000 долларов, — вы получите начальный остаток по кредиту в размере 200 000 долларов. По ипотечному кредиту в размере 200 000 долларов США с фиксированной ставкой на 30 лет:

При процентной ставке 3% = 843 доллара ежемесячных платежей (не включая налоги, страховку или сборы за ТСЖ)
При процентной ставке 4% = 955 долларов ежемесячных платежей (не включая налоги, страховку или сборы за ТСЖ)
При Процентная ставка 6% = 1199 долларов ежемесячных платежей (не включая налоги, страховку или сборы ТСЖ)
При процентной ставке 8% = 1468 долларов США ежемесячных платежей (не включая налоги, страховку или сборы ТСЖ)

Вы можете поэкспериментировать с ипотечный калькулятор, чтобы узнать, насколько более низкая ставка или другие изменения могут повлиять на то, что вы платите. Калькулятор доступности жилья также может дать вам оценку максимальной суммы кредита, на которую вы можете претендовать, исходя из вашего дохода, отношения долга к доходу, процентной ставки по ипотеке и других переменных.

Другие факторы, определяющие сумму, которую вы будете платить каждый месяц, включают:

Срок кредита:

Выбор 15-летней ипотеки вместо 30-летней ипотеки увеличит ежемесячные платежи по ипотеке, но уменьшит сумму проценты, выплачиваемые в течение всего срока кредита.

Фиксированные по сравнению с ARM:

Ипотечные ставки по ипотечным кредитам с регулируемой ставкой регулярно переустанавливаются (после вводного периода), и ежемесячные платежи меняются вместе с ним. При фиксированной процентной ставке платежи по кредиту остаются неизменными на протяжении всего срока кредита.

Налоги, сборы ТСЖ, страхование:

Страховые взносы домовладельцев, налоги на недвижимость и сборы ассоциации домовладельцев часто включаются в ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Проконсультируйтесь с вашим агентом по недвижимости, чтобы получить оценку этих расходов.

Страхование ипотечного кредита:

Страхование ипотечного кредита стоит до 1% от стоимости вашего ипотечного кредита в год. Заемщики с обычными кредитами могут избежать частного ипотечного страхования, сделав первоначальный взнос в размере 20% или достигнув 20% собственного капитала. Заемщики FHA платят ипотечный страховой взнос в течение всего срока кредита.

Заключительные расходы:

Некоторые покупатели финансируют заключительные расходы своего нового дома в кредит, что увеличивает долг и увеличивает ежемесячные платежи. Затраты на закрытие обычно составляют от 2% до 5% от цены продажи.

Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Никогда не было лучшего времени, чтобы купить дом.

Эксперты по ипотеке помогут вам в этом. Нажмите ниже и запросите бесплатное предложение сегодня.

Начало работы

Как ставки по ипотечным кредитам влияют на продажи жилья?

Рынок жилья продолжает замедляться, поскольку ставки по ипотечным кредитам продолжают расти. По данным Национальной ассоциации риелторов, продажи существующего жилья, исходя из количества закрытых сделок, снижаются восьмой месяц подряд.

Продажи в сентябре с учетом сезонных колебаний составили 4,71 млн домов в годовом исчислении, что на 1,5% меньше, чем в августе, и почти на 24% меньше, чем в сентябре 2021 года. , который затмил 6% для 30-летней фиксированной ипотеки в сентябре и сейчас приближается к 7%», — сказал Лоуренс Юн, главный экономист NAR, в пресс-релизе.

Время решает все при покупке дома.

Будьте в нужном месте в нужное время благодаря еженедельным текстовым оповещениям Money.com!

Нажав кнопку «Подписаться на получение текстовых уведомлений», я разрешаю Money присылать мне оповещение не чаще одного раза в неделю с обновленной информацией о ставках по ипотечным кредитам. Я также разрешаю Money, ее поставщикам услуг и ее партнерам связываться со мной по этому номеру по телефону и текстовым сообщениям (SMS) с использованием технологии автоматического набора номера в маркетинговых целях, даже если этот номер находится в списке «Не звонить». До 10 маркетинговых сообщений в месяц. Покупка не требуется. Могут применяться тарифы на сообщения/данные. Я согласен с Условиями использования и Уведомлением о конфиденциальности Money и даю согласие на обработку моей личной информации.

Спасибо за регистрацию

Теперь вы начнете получать своевременные советы по ипотечным ставкам.

…

Руководство по текущим ипотечным ставкам

Должен ли я сегодня зафиксировать свою ипотечную ставку?

Фиксация ставки, как только вы получите принятое предложение по дому (и найдете устраивающую вас ставку), может помочь гарантировать конкурентоспособную ставку и доступные ежемесячные платежи по ипотечному кредиту. Блокировка ставки означает, что ваш кредитор гарантирует вам согласованную ставку обычно на срок от 45 до 60 дней, независимо от того, что происходит со средними ставками. Фиксация конкурентоспособной ставки может защитить заемщика от повышения процентных ставок до закрытия ипотечного кредита

Может показаться заманчивым подождать, пока процентные ставки не упадут ниже, прежде чем получить блокировку ипотечной ставки, но это может быть необязательно. Спросите своего кредитора об опциях «с плавающей запятой», которые позволяют вам получить более низкую ставку, если рынок изменится в течение периода блокировки. Обычно они стоят несколько сотен долларов.

Что такое баллы по ипотеке?

Дисконтные баллы — это возможность для заемщиков снизить процентную ставку, которую они будут платить по ипотечному кредиту. Покупая баллы, вы фактически оплачиваете часть процентов, взимаемых банком по кредиту. В обмен на предоплату вы получаете более низкую процентную ставку, что может привести к более низкому ежемесячному платежу и экономии на общей стоимости кредита в течение всего срока его действия.

Скидка по ипотечному кредиту обычно составляет 1% от суммы кредита и может снизить процентную ставку до 0,25 процентного пункта. (Так, при ипотечном кредите в размере 200 000 долларов балл будет стоить 2000 долларов.) Точное снижение зависит от кредитора. Всегда консультируйтесь с кредитором, чтобы увидеть, сколько сокращения сделает каждый пункт.

Скидочные баллы начисляются только в том случае, если вы продержите дом достаточно долго. Продажа дома или рефинансирование ипотечного кредита до того, как вы окупитесь, приведет к короткому замыканию стратегии дисконтных баллов.

В некоторых случаях имеет смысл вложить дополнительные деньги в счет первоначального взноса вместо дисконтных баллов, если, например, более крупный авансовый платеж может помочь вам избежать уплаты премий PMI.

Какая хорошая процентная ставка по ипотеке?

Хорошая ставка по ипотеке – это та, при которой вы можете с комфортом позволить себе ежемесячные платежи, а остальные детали кредита соответствуют вашим потребностям. Учитывайте такие детали, как тип кредита (т. е. является ли ставка фиксированной или регулируемой), срок кредита, сборы за выдачу и другие расходы.

Тем не менее, сегодняшние ставки по ипотечным кредитам близки к историческому минимуму. Средние ставки Freddie Mac показывают, что заемщик с первоначальным взносом 20% и хорошим кредитным рейтингом мог бы получить, если бы он поговорил с кредитором на этой неделе. Если вы делаете меньший первоначальный взнос, имеете более низкий кредитный рейтинг или берете несоответствующую (или крупную ссуду) ипотеку, вы можете увидеть более высокую ставку. Ежедневные данные по ипотечным ставкам Money показывают, что заемщики с 700 кредитными рейтингами находят ставки около 6,5% прямо сейчас.

Какой кредитный рейтинг используют ипотечные кредиторы?

Большинство ипотечных кредиторов используют ваш рейтинг FICO — кредитный рейтинг, созданный Fair Isaac Corporation — для определения вашего права на получение кредита.

Кредиторы будут запрашивать объединенный кредитный отчет, который объединяет информацию от всех трех основных бюро кредитной отчетности — Experian, Transunion и Equifax. Этот отчет также будет содержать вашу оценку FICO, сообщаемую каждым кредитным агентством.

Каждое кредитное бюро имеет различный балл FICO, и ваш кредитор обычно использует средний балл при оценке вашей кредитоспособности. Если вы подаете заявку на ипотеку с партнером, кредитор может основывать свое решение на среднем кредитном рейтинге обоих заемщиков.

Кредиторы могут также использовать более подробный кредитный отчет по жилищной ипотеке, который включает более подробную информацию, которая не будет отображаться в ваших стандартных отчетах, например, трудовую книжку и текущую зарплату.

В чем разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой по ипотечному кредиту?

Заемщики часто путают процентные ставки и годовые процентные ставки (годовые процентные ставки). Это понятно, поскольку обе ставки относятся к тому, сколько вы заплатите за кредит. Хотя термины похожи по своей природе, они не являются синонимами.

Процентная ставка – это то, что кредитор взимает с основной суммы займа. Думайте об этом как о базовой стоимости займа денег для покупки дома.

Годовая процентная ставка представляет собой общую стоимость заимствования денег и включает процентную ставку плюс любые сборы, связанные с получением кредита. Годовая процентная ставка всегда будет выше процентной ставки.

Например, кредит в размере 300 000 долларов США с процентной ставкой 3,1% и комиссией в размере 2100 долларов США будет иметь годовую процентную ставку 3,169%.

При сравнении ставок от разных кредиторов обратите внимание как на годовую, так и на процентную ставку. Годовая процентная ставка будет представлять реальную стоимость в течение всего срока кредита, но вам также необходимо учитывать, что вы можете заплатить авансом, а не со временем.

Как устанавливаются ставки по ипотечным кредитам?

Кредиторы используют ряд факторов для установления ставок каждый день. Формула каждого кредитора будет немного отличаться, но будет учитывать текущую ставку по федеральным фондам (краткосрочную ставку, установленную Федеральной резервной системой), ставки конкурентов и даже количество сотрудников, которые у них есть для гарантирования кредитов. Ваша индивидуальная квалификация также повлияет на предлагаемую вам ставку.

Обычно ставки отслеживают доходность 10-летних казначейских облигаций. Средние ставки по ипотечным кредитам обычно примерно на 1,8 процентных пункта выше, чем доходность 10-летних облигаций.

Доходность имеет значение, потому что кредиторы не держат ипотечный кредит в своих книгах надолго. Вместо этого, чтобы высвободить деньги для дальнейшего выдачи кредитов, кредиторы продают свои ипотечные кредиты таким организациям, как Freddie Mac и Fannie Mae. Эти ипотечные кредиты затем упаковываются в так называемые ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, и продаются инвесторам. Инвесторы будут покупать только в том случае, если они могут заработать немного больше, чем они могут на государственных облигациях.

Как получить лучшую ставку по ипотеке?

Поиск лучшей ставки по ипотеке может означать более низкую ставку и большую экономию. По данным Freddie Mac, в среднем заемщики, которые получают котировку ставки от одного дополнительного кредитора, экономят 1500 долларов в течение срока кредита. Эта цифра увеличивается до 3000 долларов, если вы получите пять котировок.

Лучшим ипотечным кредитором для вас будет тот, который может предложить вам самую низкую ставку и условия, которые вы хотите. Ваш местный банк или кредитный союз — это одно из мест, куда можно обратиться. Онлайн-кредиторы увеличили свою долю на рынке за последнее десятилетие и обещают получить предварительное одобрение в течение нескольких минут.

Присмотритесь к ценам, чтобы сравнить ставки и условия, и убедитесь, что у вашего кредитора есть тип ипотечного кредита, который вам нужен. Например, не все кредиторы выдают кредиты FHA, ипотечные кредиты, поддерживаемые USDA, или кредиты VA. Если вы не уверены в полномочиях кредитора, спросите его номер NMLS и поищите отзывы в Интернете.

Почему моя ипотечная ставка выше средней?

Не все заявители получат самые лучшие ставки при получении новой ипотеки или рефинансировании. Кредитные баллы, условия кредита, типы процентных ставок (фиксированные или регулируемые), размер первоначального взноса, местоположение дома и размер кредита — все это влияет на ставки по ипотечным кредитам, предлагаемые отдельным покупателям жилья.

Ставки также варьируются в зависимости от ипотечного кредитора. Подсчитано, что около половины всех покупателей обращают внимание только на одного кредитора, в первую очередь потому, что они склонны доверять рекомендациям своего агента по недвижимости. Тем не менее, это означает, что они могут упустить более низкую ставку в другом месте.

По оценкам Freddie Mac, у покупателей, получивших предложения от пяти разных кредиторов, процентная ставка была в среднем на 0,17 процентных пункта ниже, чем у тех, кто не получил несколько предложений. Если вы хотите найти лучшую ставку и срок для вашего кредита, имеет смысл сначала присмотреться к ценам.

Следует ли рефинансировать ипотечный кредит, когда процентные ставки падают?

Определение того, является ли подходящее время для рефинансирования вашего ипотечного кредита, зависит от ряда факторов. Большинство экспертов сходятся во мнении, что вам следует подумать о рефинансировании ипотеки, если ваша текущая ставка по ипотеке превышает сегодняшнюю ставку по ипотеке на 0,75 процентных пункта. Некоторые говорят, что рефи может иметь смысл, если вы можете снизить ставку по ипотеке всего на 0,5 процентных пункта (например, с 3,5% до 3%). Не имеет смысла рефинансировать каждый раз, когда ставки немного снижаются, потому что плата за ипотеку сократит ваши сбережения.

Многие из лучших кредиторов по рефинансированию ипотечных кредитов могут предоставить вам бесплатные котировки ставок, чтобы помочь вам решить, оправдывают ли деньги, которые вы сэкономите на процентах, стоимость нового кредита. Попытайтесь получить цитату с мягкой проверкой кредитоспособности, которая не повредит Вашему счету кредита.

Вы можете увеличить процентную ставку, выбрав более короткий срок кредита, например, 15-летнюю ипотеку. Ваши платежи будут выше, но вы сможете со временем сэкономить на процентных платежах и быстрее погасить свой дом.

Насколько процентная ставка влияет на выплаты по ипотеке?

Как правило, чем ниже процентная ставка, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи. Например:

Если у вас есть ипотечный кредит в размере 300 000 долларов США с фиксированной ставкой на 30 лет и процентной ставкой 4%, ваш ежемесячный платеж составит 1 432 доллара США (не включая налоги на имущество и страховку). Вы заплатите в общей сложности 215 608 долларов США в виде процентов за весь срок кредита.
Ежемесячный платеж по кредиту того же размера с процентной ставкой 3% составит 1264 доллара США. Вы заплатите в общей сложности 155 040 долларов США в виде процентов — экономия более 60 000 долларов США.

Вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы определить, как различные ставки по ипотечным кредитам и авансовые платежи повлияют на ваш ежемесячный платеж. Рассмотрите шаги по улучшению вашего кредитного рейтинга, чтобы претендовать на более высокую ставку.

Обзор текущих ипотечных ставок

Ипотечные ставки были на выше на этой неделе —

Текущая ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой составляет 7,08% при выплате 0,8 процентных пункта, выросла на пункта на 0,0,024 пункта. . 30-летняя ставка в среднем составляла 3,14% на этой неделе в прошлом году.
Текущая ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой составляет 6,36% при выплате 1,4 пункта, что на 0,13 процентных пункта больше, чем неделю назад. Год назад 15-летняя ставка в среднем составляла 2,37%.
Текущая ставка по ипотеке с плавающей процентной ставкой 5/1 составляет 5,96% с уплатой 0,3 пункта, что на 0,25 процентного пункта выше , чем неделю назад. Средняя ставка на 5/1 ARM на этой неделе год назад составляла 2,56%.

Как получить капитал из своего дома

За последние несколько лет домовладельцы накопили кучу капитала, и если вы хотите занять деньги, этот путь может быть более дешевым по сравнению с кредитными картами или другими финансирование. Вот основы извлечения капитала из вашего дома и как это сделать.

Как рассчитать собственный капитал вашего дома

Ваш собственный капитал представляет собой разницу между оценочной стоимостью вашего дома и суммой, которую вы все еще должны по ипотеке. Проще говоря, он представляет собой количество вашего дома, которым вы владеете. Например, если ваш дом оценивается в 200 000 долларов, а вы должны 120 000 долларов, у вас есть собственный капитал в размере 80 000 долларов в вашем доме.

Кредиторы устанавливают максимальную сумму, которую вы можете взять взаймы из своего собственного капитала, часто 80 или 85 процентов от имеющейся суммы, поэтому новый кредит или рефинансирование имеют наибольший смысл, если стоимость вашего дома увеличилась или вы выплатили первоначальный взнос. значительная часть ипотечного кредита.

Расчет отношения кредита к стоимости (LTV)

Чтобы рассчитать отношение кредита к стоимости (LTV) для ссуды под залог собственного дома, возьмите сумму существующей ипотеки и разделите ее на оценочную стоимость вашего дома. Используя приведенный выше пример, вы должны разделить остаток по ипотеке (120 000 долларов) на оценочную стоимость вашего дома (200 000 долларов), чтобы найти LTV: 60 процентов. LTV 60 процентов означает, что у вас есть 40 процентов капитала в вашем доме. При таком коэффициенте LTV (и при условии, что вы соответствуете другим требованиям кредитора) вы, вероятно, имеете право на рефинансирование или кредит под залог дома.

Как вывести акции из дома

Вы можете вывести акции из дома несколькими способами, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки:

Кредитная линия собственного капитала (HELOC): HELOC — это вторая ипотека с возобновляемым балансом, как у кредитной карты, с процентной ставкой, которая зависит от основной ставки. Однако в некоторых случаях кредиторы позволяют вам получить HELOC с фиксированной ставкой. HELOs часто имеют два этапа кредитования в течение длительного периода, например, 30 лет. Первые 10 лет — это период розыгрыша, когда кредитная линия открыта, и вы несете ответственность только за выплату процентов. Затем кредит преобразуется в период погашения около 20 лет, который включает в себя основные выплаты.
Кредит под залог собственного дома: Это второй ипотечный кредит на фиксированную сумму с фиксированной процентной ставкой, подлежащий погашению в течение установленного периода. Он работает аналогично ипотеке и, как правило, по несколько более высокой ставке, чем первая ипотека. Это связано с тем, что, если дом лишен права выкупа, кредитор собственного капитала отстает от первого кредитора в очереди на погашение за счет продажи дома.
Рефинансирование наличными: Этот кредит рефинансирует вашу текущую ипотеку на сумму, превышающую причитающуюся сумму, что позволяет вам взять разницу наличными. Рефинансирование с обналичкой заменяет вашу существующую ипотеку, поэтому, в зависимости от рыночных условий, вы можете получить более низкую ставку или лучшие условия с новым кредитом.

Преимущества выкупа собственного капитала

Одним из основных преимуществ использования собственного капитала, когда вам нужна значительная сумма денег, является то, что вы часто можете получить доступ к наличным деньгам по гораздо более низким процентным ставкам, чем с помощью личных займов или кредитных карт. Когда вам нужно покрыть большие расходы, такие как ремонт дома, обучение в колледже или консолидация долга, использование собственного капитала может быть менее дорогим способом получения средств.

«Часто это самая дешевая форма финансирования, доступная для домовладельцев», — говорит Викрам Гупта, исполнительный вице-президент и глава отдела жилищного капитала в PNC Bank. «Поскольку кредит обеспечен домом, кредиторы могут предлагать его по более низкой ставке по сравнению с другими продуктами потребительского кредитования».

Использование капитала вашего дома также может обеспечить большую гибкость. HEOC и кредиты под залог жилья часто имеют несколько условий и вариантов погашения на выбор, что означает, что вы можете выбирать варианты в зависимости от ваших потребностей. Есть также несколько ограничений, и вы можете использовать средства по своему усмотрению.

Еще одно преимущество такого доступа к деньгам: проценты, которые вы платите по ссуде или кредитной линии под недвижимость, могут не облагаться налогом. Вычет может быть доступен, если вы используете деньги, чтобы «купить, построить или существенно улучшить» свой дом, согласно IRS.

Риски, связанные с выводом капитала из вашего дома

Хотя вывод капитала из вашего дома имеет свои преимущества, он также сопряжен с риском. Основным недостатком является то, что ваш дом используется в качестве залога для ипотечного или долевого продукта.

«Это означает, что если вы не в состоянии вносить ежемесячные платежи в течение длительного периода времени, существует риск того, что кредитор может лишить права выкупа (обратного владения) вашего дома», — говорит Гупта.

Вы можете не только потерять свой дом и весь капитал, который вы накопили, но и лишение права выкупа может иметь другие последствия:

Ваш кредитный рейтинг может упасть как минимум на 100 баллов и более.
Лишение права выкупа будет оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет с даты первого пропущенного платежа по ипотеке.
Кредитор может не разрешать вам занимать деньги в течение нескольких лет (как правило, заемщики должны пройти период ожидания после обращения взыскания, прежде чем они смогут претендовать на получение ипотеки).
Вы можете получить решение суда о недостатке средств, которое является постановлением суда, позволяющим кредитору взыскать с вас дополнительные деньги. Кредитор может наложить арест на вашу заработную плату, наложить арест на любое другое имущество, которым вы владеете, или наложить арест на ваши банковские счета.

Еще одна проблема, часто связанная с выводом капитала из вашего дома, — это возможность снижения стоимости дома в условиях спада на рынке недвижимости.

«Если стоимость жилья на данном рынке снижается, заемщики рискуют задолжать больше, чем стоит дом», — говорит Джейсон Сальсидо, помощник вице-президента по цифровым продажам и продажам кредитного союза PenFed.

Какой вариант долевого участия мне подходит?

Лучший вариант собственного капитала зависит от того, на что вы будете использовать средства и знаете ли вы точную сумму, которую вам нужно занять. Рассмотрим следующие сценарии:

Консолидация долга: Чтобы рефинансировать долг под высокие проценты, лучше всего взять кредит под залог дома. Таким образом, вы можете занять именно ту сумму, которая вам нужна для рефинансирования. Кроме того, у вас будут фиксированные ежемесячные платежи с фиксированной процентной ставкой, что может быть проще для бюджета. Если вместо этого вы взяли HELOC, ваши ежемесячные платежи могут увеличиться, что затруднит вам погашение кредита, если у вас фиксированный бюджет.
Оплата обучения вашего ребенка: Если вы решите оплачивать образование вашего ребенка, используя долевое участие в капитале, HELOC может быть лучшим вариантом. Поскольку вам будет трудно узнать общую сумму, которую должен заплатить ваш ребенок, заимствование по мере необходимости может иметь больше смысла.
Домашние улучшения: Для проектов по благоустройству дома это зависит от того, знаете ли вы, сколько вам нужно занять. Если вы знаете сумму, рассмотрите возможность получения кредита под залог дома или рефинансирования наличными. Если вы работаете над проектом с постоянными расходами, лучше всего использовать HELOC. Таким образом, вы могли бы занять больше денег, если проект выходит за рамки бюджета.

5 способов увеличить собственный капитал

Если вы хотите взять кредит в счет собственного капитала, но еще не отвечаете требованиям вашего кредитора, есть несколько способов увеличить размер собственного капитала:

1. Вложите больше в свой ипотека

Единственный наиболее эффективный способ увеличить свой капитал – это быстрее погасить ипотечный кредит. Если вы не можете позволить себе полностью погасить оставшуюся часть ипотечного кредита, попробуйте вносить более крупные ежемесячные платежи или даже несколько дополнительных платежей в год. Это не только поможет вам быстрее построить собственный капитал; вы также сэкономите тысячи долларов на процентах. Прежде чем сделать это, проконсультируйтесь со своим ипотечным кредитором, чтобы убедиться, что за досрочное погашение ипотеки не взимается штраф.

Как это повлияет на долю в вашем доме: Внесение дополнительных платежей в счет погашения основного долга по ипотечному кредиту — самый простой способ увеличить собственный капитал. Каждый доллар, который вы платите досрочно по ипотечному кредиту, — это увеличение собственного капитала на один доллар.

2. Увеличьте стоимость вашего дома

Еще один способ увеличения собственного капитала – это увеличение стоимости недвижимости. Например, вы можете инвестировать в реконструкцию интерьера, ландшафтный дизайн, солнечные батареи или технологии, чтобы сделать свой дом более энергоэффективным. Прежде чем принять решение о вложении средств в проект реконструкции, убедитесь, что улучшения, как правило, имеют высокую рентабельность инвестиций (ROI), например ремонт кухни, строительство внутреннего дворика или замена крыши.

Как это повлияет на долю в вашем доме: Увеличивая стоимость вашего дома, вы можете увеличить свой собственный капитал, даже не изменяя сумму своего долга. Применяя этот подход, помните, что общие рыночные условия могут повлиять на стоимость вашего дома, и не все ремонтные работы увеличат стоимость вашего дома или обеспечат одинаковую прибыль. Проведите исследование, прежде чем делать какие-либо ремонтные работы, и выбирайте с умом.

3. Рефинансирование на более короткий кредит

Если вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи по ипотеке, подумайте о рефинансировании кредита на более короткий срок. Например, если в настоящее время у вас есть 30-летняя ипотека, подумайте о переходе на 15-летнюю ипотеку, чтобы вы могли погасить ипотеку раньше и одновременно построить собственный капитал.

Однако имейте в виду, что рефинансирование вашей ипотеки на более короткий срок увеличит ваши ежемесячные платежи, поэтому убедитесь, что вы можете позволить себе покрыть дополнительные расходы. Рефинансирование также сопряжено с затратами на закрытие, как и обычная ипотека. Некоторые кредиторы предлагают бесплатное рефинансирование, что означает, что сборы за закрытие включены в ваш ипотечный кредит.

Как это повлияет на долю в вашем доме: Когда вы рефинансируете ипотечный кредит на более короткий срок, вы будете платить меньше процентов в целом и с вашими ежемесячными платежами. Это означает, что большая часть каждого ежемесячного платежа идет на погашение основного долга по ипотечному кредиту, что увеличивает ваш капитал.

4. Улучшите свой кредитный рейтинг

Хотя повышение кредитного рейтинга не обязательно увеличит капитал вашего дома, это может дать вам возможность получить больше денег. Независимо от того, сколько у вас капитала, если у вас плохой кредитный рейтинг, вы будете ограничены в сумме, которую можете занять. Кредиторы рассматривают домовладельцев с плохой кредитной историей как группу высокого риска и с меньшей вероятностью смогут погасить кредит. Своевременная оплата счетов и поддержание низкого остатка на кредитной карте могут помочь улучшить ваш счет.

Как это повлияет на капитал в вашем доме: Улучшение вашего кредитного рейтинга не повлияет напрямую на ваш капитал, но это влияет на то, на какие виды кредитов под залог дома вы можете претендовать. Если вы сможете повысить свой кредитный рейтинг, вы сможете вывести 80 процентов своего капитала вместо, например, только 70 процентов.

5. Воспользуйтесь колебаниями рынка

Конечно, это менее активный подход, но рынки недвижимости со временем меняются, и стоимость вашего дома колеблется соответственно. По мере роста спроса и роста цен на жилье стоимость вашего дома растет. В результате увеличивается капитал вашего дома.

Хотя этот подход вам не подвластен, вы можете действовать на опережение, регулярно отслеживая и проверяя стоимость вашего дома на таких сайтах, как Zillow и Redfin.

Как это влияет на долю в вашем доме: На стоимость вашего дома и, следовательно, на вашу долю в нем влияют рыночные силы, такие как повышенный спрос. Регулярный мониторинг стоимости вашего дома поможет вам быть в курсе, чтобы вы были готовы действовать, когда придет время.

Другие соображения при получении кредита под залог жилья

Если вы думаете, что готовы использовать свой собственный капитал, имейте в виду следующее:

Ставки собственного капитала относительно низкие. Ставки по кредитам HELOC и жилищному капиталу намного ниже, чем по кредитным картам и другим типам кредитов, и на них может быть легче претендовать. Это связано с тем, что кредиты под залог собственного капитала являются обеспеченными кредитами, а это означает, что ваш дом является залогом.
Домашние значения могут упасть. Одной из причин быть осторожными с кредитами под залог недвижимости является то, что стоимость жилья колеблется. Если вы возьмете большой кредит и стоимость вашего дома упадет, вы можете оказаться должны больше, чем стоит ваш дом. Это известно как «вверх ногами» или «под водой». В результате жилищного кризиса 2008 года миллионы заемщиков застряли в домах, которые они не могли продать, потому что стоимость их домов упала, а суммы ипотечных кредитов превышали их стоимость.
Ваш дом на связи. Если вы купили свой дом или произвели рефинансирование, когда ставки были низкими, вы должны спросить себя, насколько разумно делать рефинансирование наличными, особенно если ставка, по которой вы сейчас берете взаймы, значительно выше, чем ставка по вашей существующей ипотеке. Если вы просрочили платежи, вы рискуете быть лишенным права выкупа.

Следующие шаги

Если вы рассматриваете возможность получения кредита под залог вашего дома, следующим шагом будет приблизительная оценка стоимости вашего дома. Затем возьмите свой существующий остаток по ипотеке и разделите его на стоимость вашего дома, чтобы выяснить, имеете ли вы право на получение кредита под залог дома или рефинансирования.

Затем разработайте план, в котором будет указано, почему вы хотите получить долю в своем доме и как и когда вы будете возвращать ее. Лучше всего, если вы берете акции из своего дома только для конкретной цели, которая имеет положительную финансовую окупаемость. Это может быть что угодно, от консолидации других долгов с более низкой процентной ставкой до повышения стоимости вашего дома за счет крупного проекта по благоустройству дома.

Наконец, будь то HELOC, кредит под залог дома или рефинансирование наличными, присмотритесь к нескольким кредиторам, чтобы начать процесс. Ознакомьтесь с обзорами Bankrate о кредиторах, занимающихся жилищным капиталом, и сравните их.

Часто задаваемые вопросы о приобретении собственного капитала

У многих домовладельцев значительный процент от общей чистой стоимости связан с собственным капиталом. Должны ли вы выводить капитал из своего дома, часто зависит от того, что вы с ним делаете. Некоторые люди используют кредиты под залог дома, чтобы консолидировать необеспеченный долг с высокими процентами и сократить общие платежи. Другие используют капитал для реконструкции или проектов по благоустройству дома. Такого рода цели обычно сопровождаются установленными бюджетами, которые позволяют легко предугадать сумму, которую вы хотите занять. Это позволяет вам определить, можете ли вы позволить себе дополнительные ежемесячные обязательства по погашению кредита. «Если у клиентов есть потребность в наличных деньгах или ликвидности, получение капитала из вашего дома часто является самой дешевой доступной формой финансирования», — говорит Гупта. «Если у клиентов есть другие доступные источники наличных денег или ликвидности, такие как наличные деньги, инвестиции или другие финансовые активы, они должны взвесить прибыль, которую они получают от этих средств, по сравнению со стоимостью ипотечного кредита и сделать соответствующий компромисс между риском и доходностью».
Выбор между рефинансированием наличными и кредитом под залог дома зависит от индивидуальных потребностей, говорит Гупта: «Оба продукта довольно сопоставимы с точки зрения требований к документам и времени обработки. Отличие заключается в том, что ссуды под залог недвижимости обычно не связаны с затратами на закрытие, в то время как рефинансирование с обналичкой требует затрат на закрытие». Кроме того, важно понимать, что многие кредиторы не включают налоги и страховку для кредитов под залог недвижимости в условное депонирование. В результате клиенты могут нести ответственность за уплату этих сумм отдельно на ежегодной основе.