Содержание
Куда лучше всего вложить свои деньги в ближайшие пять лет?
Каковы наилучшие финансовые вложения на следующие пять лет? — Дэйв
Поиск безопасного пристанища для ваших денег в краткосрочной и среднесрочной перспективе создает сложный контрольный список.
Вы хотите, чтобы ваши деньги подвергались большему риску и приносили вам больше, чем если бы они просто болтались на вашем сберегательном счете, почти ничего не зарабатывая. Но вы также хотите, чтобы он был относительно доступен в течение пяти лет.
Хорошая новость: вы можете сразу же вычеркнуть несколько пунктов из своего списка. Как недвижимость.
«Когда вы ищете ликвидность и безопасность на горизонте всего в пять лет, вы не хотите инвестировать в недвижимость, от которой вам придется отчаянно работать, чтобы избавиться от нее на падающем рынке», — говорит Дерек Грин, брокер и консультант по инвестициям в Titus Wealth Management в Фолсоме, Калифорния.
Также: Положите криптовалюты.
Конечно, есть потенциал для роста путем инвестирования в криптовалюты, такие как биткойн и эфириум, но, по словам Грина, колебания этих рынков делают их слишком рискованными для пятилетнего периода.
«Криптовалюты чрезвычайно волатильны, — говорит Грин. — Если у них был период пониженной волатильности, и вам нужно продать через пять лет, это не будет желательной ситуацией».
Так что же будет поддерживать рост ваших денег при управляемом риске в следующие полвека?
Поймайте экономический попутный ветер
Учитывая экономический климат, фондовый рынок остается одним из лучших убежищ для ваших денег. Но некоторые акции могут быть более безопасными, чем другие, говорит Грин.
«Малый и средний капитал, вероятно, будет иметь больше попутного ветра, учитывая рост ставок, меняющуюся налоговую ситуацию и торговую напряженность», — говорит Грин. «Вместо более крупных, ориентированных на международный рынок компаний из S&P 500».
Акции с малой капитализацией или акции с небольшой «капитализацией», определяемой общей рыночной стоимостью их акций, — это акции компаний, рыночная капитализация которых обычно составляет от 300 миллионов до 2 миллиардов долларов. Акции со средней капитализацией — это акции от 2 до 10 миллиардов долларов. (Акции с большой капитализацией — это те, которые превышают 10 миллиардов долларов).
Для тех, кто ищет что-то более безопасное, Грин рекомендует краткосрочные облигации или торгуемые на бирже фонды краткосрочных облигаций. Более короткая продолжительность означает меньший кредитный риск и меньший процентный риск. И то и другое хорошо на рынке с растущими процентными ставками.
Ищите более высокую доходность
Глядя не только на инвестиции, Грин советует найти где-нибудь, кроме вашего сберегательного счета для денег.
«Вы, вероятно, будете отставать от уровня инфляции на сберегательном счете», — говорит он.
Конечно, есть высокодоходные сберегательные счета.
Хотя они, как правило, являются одними из самых безопасных вариантов с наименьшим риском, они предлагают самую низкую прибыль. Используйте их только в том случае, если безопасность и доступность средств имеют первостепенное значение.
Лучше, чем сберегательные счета, компакт-диски или депозитные сертификаты, которые застрахованы, срочные депозиты, предлагаемые банками и кредитными союзами, которые имеют очень низкий риск, но предлагают немного более высокую доходность, чем сберегательные счета.
«CD становятся все более привлекательными по мере увеличения краткосрочных процентных ставок.»
Например, компакт-диск сроком на пять лет может иметь годовую процентную доходность 2,65%.
Не ставьте и не забывайте
Учитывая относительно короткий временной горизонт и динамичную экономическую картину, Грин советует вам не спускать глаз с этих денег и быть немного более активными в своих инвестициях, чем обычно.
Реальность такова, говорит он, что в игре слишком много вещей, чтобы оставить ваши деньги в покое на очень долгое время.
«Мы можем перейти от роста процентных ставок к падению процентных ставок в течение этого пятилетнего цикла», — говорит Грин. «Я бы порекомендовал полугодовую или ежегодную ребалансировку портфеля».
У вас есть вопрос о деньгах для Money Moves? Спросите нас здесь, чтобы включить нас в будущую колонку.
CNNMoney (Нью-Йорк) Впервые опубликовано 7 сентября 2018 г.: 15:50 по восточноевропейскому времени
Фонды денежного рынка Fidelity — Fidelity
и расходы. Свяжитесь с Fidelity для получения проспекта эмиссии, проспекта эмиссии или, если имеется, краткого проспекта эмиссии, содержащего эту информацию. Прочтите внимательно.
Представленные данные о производительности представляют прошлые результаты и не гарантируют будущих результатов. Инвестиционный доход и основная стоимость будут колебаться, поэтому вы можете получить прибыль или убыток при продаже акций. Текущая производительность может быть выше или ниже заявленной.
1. Источник: Fidelity Investments от 31.12.22
2. Правительство Fidelity, включая фонды Казначейства США: Вы можете потерять деньги, инвестируя в фонд денежного рынка. Хотя фонд стремится сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1 доллара за акцию, он не может гарантировать, что сделает это. Инвестиции в фонд не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным органом. Fidelity Investments и ее аффилированные лица, спонсор фонда, не несут юридических обязательств по оказанию финансовой поддержки фонду, и вам не следует ожидать, что спонсор окажет финансовую поддержку фонду в любое время. Фонды денежного рынка Fidelity и Министерства финансов США не будут взимать плату за продажу ваших акций и не будут временно приостанавливать вашу возможность продавать акции, если еженедельные ликвидные активы фонда упадут ниже 30% от его общих активов из-за рыночных условий или других факторов.
3.
Розничные первоклассные и розничные муниципальные фонды Fidelity (ограничены счетами, фактически принадлежащими физическим лицам, как определено фондом): Вы можете потерять деньги, инвестируя в фонд денежного рынка. Хотя фонд стремится сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1 доллара за акцию, он не может гарантировать, что сделает это. Фонд может взимать плату за продажу ваших акций или может временно лишить вас возможности продавать акции, если ликвидность Фонда упадет ниже требуемого минимума из-за рыночных условий или других факторов. Инвестиции в фонд не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным органом. Fidelity Investments и ее аффилированные лица, спонсор фонда, не несут юридических обязательств по оказанию финансовой поддержки фонду, и вам не следует ожидать, что спонсор окажет финансовую поддержку фонду в любое время.
4.
Счет Fidelity Cash Management — это брокерский счет, предназначенный для инвестирования, расходов и управления денежными средствами.
Инвестирование исключает опционы и маржинальную торговлю. Для более традиционного брокерского счета рассмотрите счет Fidelity.
5. Fidelity Rewards+ обычно требует инвестирования 250 000 долларов США через Fidelity ® Wealth Services, Fidelity ® Strategic Disciplines или их комбинацию, зарегистрированную как индивидуальный счет, совместный счет или определенные типы отзывных трастов. Активы в других типах регистрации, таких как безотзывные трасты, товарищества или ООО, не будут учитываться при определении права на участие в программе. Fidelity Rewards не предлагается в качестве компонента какой-либо консультационной услуги или программы через Fidelity, включая, помимо прочего, Fidelity ® Wealth Services и Fidelity ® Стратегические дисциплины. Плата за участие в программе не взимается, но с соответствующих управляемых аккаунтов взимается плата за консультации.
На ваш счет будут автоматически возмещены все сборы банкоматов, взимаемые другими учреждениями при использовании дебетовой карты Fidelity ® , привязанной к вашему счету управления наличными Fidelity в любом банкомате, отображающем карту Visa 9.