Деньги под залог квартиру: Как взять кредит под залог квартиры и другой недвижимости

Залог квартиры — почти авантюра

Если нужна большая сумма наличными – на поездку за границу, ведение бизнеса, покупку авто или новой недвижимости, учебу детей, реальным выходом из ситуации может стать залог квартиры. Но следует быть осторожным, взвешивая все плюсы и минусы сделки.

Иногда в нашей жизни случаются ситуации, когда срочно необходимо разыскать крупную сумму денег. Что ж, выход есть – взять кредит в банке. Если деньги нужны действительно большие, банк потребует в залог ваше недвижимое имущество. Попробуем разобраться, на какую сумму можно рассчитывать и как оформить залог квартиры, чтобы не потерять ее, не заметив абзаца, набранного в договоре с банком мелким шрифтом.

Проценты и суммы

Кредит под недвижимость в России после практически полного прекращения, вызванного экономическим кризисом, вновь становится актуальным. Разумеется, безоблачное докризисное время со ставками в 12 – 14% вряд ли когда-нибудь вернется, однако 17 – 19% – уже реальность, а главное, понемногу начала снижаться планка требований к заемщику. После «разбрасывания» кредитов направо и налево, когда разразился кризис и значительная часть населения стала неплатежеспособной, банки, по сути, полностью прекратили выдавать кредиты. Ведь хотя формально кредитование не умерло, соответствовать идеальному образу имеющего шанс на положительный исход дела заемщика стало нереальным.

Теперь же, при наличии достаточно высокой заработной платы и подтвержденной стабильной работы, а также отсутствии кризисных «проколов» с кредитной историей, у вас есть достаточно высокий шанс получить деньги под залог квартиры. Но плохо еще и то, что сумма этих денег по сравнению с оценочной стоимостью жилья стала весьма скромной – не более 60% от стоимости закладываемой квартиры.

Риски

Риски, разумеется, высоки, но они таковыми являлись и ранее. Залог квартиры – по сути, авантюра, игра в рулетку. Вы берете крупную сумму, отдавать которую придется несколько лет, а то и десять-пятнадцать (таковы в среднем максимальные сроки, на которые выдается кредит). Вы можете точно предсказать, что произойдет с вами и с окружающим миром за это время? Конечно же, нет. Выплаты по кредиту плюс проценты ежемесячно составляют существенную ношу для семейного бюджета даже достаточно обеспеченных россиян.

При грамотно составленном договоре вы имеете право на некоторые уступки со стороны банка в том случае, если ваше материальное положение ухудшится. Обычно первые несколько месяцев банк будет лишь начислять вам пеню за просрочку. И только если вы не сможете справиться с ситуацией за полгода-год, ваше дело будет реально передано в суд, и квартира будет отчуждена.

Здесь главное – не допустить появления в тексте договора пункта о немедленных и неоправданно высоких штрафах, а также весьма коротких сроках до передачи дела в суд в случае просрочки. Такие пункты превращают залог квартиры в однозначно сомнительное мероприятие.

И еще один совет: если квартира, под залог которой вы собираетесь получить деньги, у вас единственная, то есть в случае ее потери жить вам будет совершенно негде, подумайте и еще раз подумайте, прежде чем решаться на залог квартиры. Особенно если у вас большая семья с несовершеннолетними детьми. Часто мы слишком небрежно относимся к принятию решений, которые впоследствии могут в буквальном смысле погубить нашу жизнь.

Договор залога недвижимости

При получении денег под залог квартиры вы подписываете договор, типовой текст которого мы приводим на нашем сайте. При этом, если вы намереваетесь получить деньги под залог вашего имущества не в банке, а у частного лица или фирмы сомнительного происхождения, постарайтесь наизусть выучить все пункты типового договора. Банки, особенно известные и имеющие сеть отделений по всей России, все же не склонны обманывать своих клиентов. А вот частник-ростовщик разденет вас, что называется, до нитки, и на совершенно законных основаниях. Договор залога подписывается у нотариуса и подлежит обязательной государственной регистрации. Но в обязанности нотариуса не входит следить за размером процентов и штрафов и сроками возврата денег – это ваше личное дело с заимодавцем. Нотариус следит лишь за формальным наличием в договоре всех необходимых пунктов, его юридической грамотностью. Поэтому будьте бдительны.

Итак, договор залога обязательно должен содержать указание как суммы, которая выдается заемщику, так и стоимости квартиры с упоминанием ее точного адреса. Обязательна фраза, в которой отмечается, что заложенная квартира на срок действия договора остается у заемщика. Указывается документ, на основании которого квартира принадлежит заемщику.

Одновременно с договором залога стороны подписывают договор займа – документ, в котором прописывается, что заемщик занял определенную сумму денег у заимодавца (который является также залогодержателем). В договоре залога дается ссылка на договор займа, и оговаривается, что квартира является обеспечением возврата займа.

Оба договора содержат пункты, определяющие права и обязанности сторон. Правом заемщика является возможность проживать в заложенной квартире, обязанностью – выплачивать оговоренные платежи в установленный срок и содержать квартиру в порядке. Он также обязан исправно вносить коммунальные платежи, чтобы квартира оставалась полностью ликвидным имуществом.

Достаточно сложно? Но без этих необходимых бумаг залог квартиры рискует обернуться ее потерей, помните об этом.

Кредит под залог квартиры в Самаре, взять кредит под залог квартиры на выгодных условиях

• Главная
• Кредиты
• Кредиты под залог квартиры
• Самара

Потребительские кредиты под залог квартиры в Самаре — ставки от 3.5%. Выгодные ставки от банков Самары для тех, кто предоставил имущество в залог. Сравните 25 продуктов, их условия и ставки, заполните анкету онлайн на кредит под залог квартиры без справок в Самаре.

• Все
• Подбор кредита
• Онлайн-заявка
• Наличными
• Пенсионерам
• Рефинансирование
• С плохой КИ
• Без регистрации
• Без справок
• На карту

Подбор кредитов под залог квартиры или доли в Самаре

Найдено 25 кредитов под залог квартиры в Самаре

Обновлено 04.07.2023

Лучшие предложения по Кредитам

Посмотреть сравнение

Под залог недвижимости

от 6. 9 %

годовых

до 30 млн

cумма

до 180

месяцев

Подать заявку

Кредит на любые цели под залог недвижимости за 2 часа

от 5.9 %

годовых

до 500 млн

cумма

до 360

месяцев

Подать заявку

Под залог недвижимости (с безопасной доставкой карты)

от 3.9 %

годовых

до 30 млн

cумма

до 180

месяцев

Подать заявку

Кредит наличными на любые цели

от 1.9 %

годовых

до 10 млн

cумма

до 180

месяцев

Подать заявку

Под залог недвижимости

Ставка

от 6.9 %

годовых

Платеж

от 39 508/мес

на 60 месяцев

Лиц.
№ 963

Подать заявку

Под залог недвижимости

Ставка

от 13.79 %

годовых

Платеж

от 47 151/мес

на 60 месяцев

Лиц.
№ 3255

Оптимальный

Ставка

от 14 %

годовых

Платеж

от 47 580/мес

на 60 месяцев

Лиц.
№ 554

Обновлено 04.07.2023

Потребительские кредиты под залог квартиры в Самаре от Банков, находящихся в реестре кредитных opгaнизaций Бaнкa Poccии.

ТОП Банков, выдающих потребительские кредиты под залог квартиры в Самаре

Банк	Минимальная ставка	Срок кредита	Сумма
Совкомбанк	от 6.9%	до 180 месяцев	до 30 млн руб
МосИнвестФинанс	от 5.9%	до 360 месяцев	до 500 млн руб
Тинькофф Банк	от 3.9%	до 180 месяцев	до 30 млн руб
МТС Банк	от 1.9%	до 180 месяцев	до 10 млн руб
Газпромбанк	от 3.5%	до 180 месяцев	до 15 млн руб
ФинСтарт	от 3.9%	до 240 месяцев	до 20 млн руб
Хатон.ру	от 4.4%	до 360 месяцев	до 100 млн руб
Экспобанк	от 7. 9%	до 180 месяцев	до 30 млн руб
Локо-Банк	от 9.9%	до 120 месяцев	до 15 млн руб
Райффайзенбанк	от 11.39%	до 240 месяцев	до 18 млн руб

Взять кредит под залог квартиры в Самаре

Потребность в деньгах может возникнуть совершенно неожиданно, например, вы решили купить машину или отправиться на отдых по горящей путевке. Выходом станет кредит под квартиру в Самаре – банки выдают средства на выгодных условиях, так как риск неуплаты для них минимален, а вы отвечаете залоговым имуществом. Если необходимая сумма не очень большая, следует также рассмотреть кредит под птс в городе Самаре

Кому подойдет кредит под залог квартиры в банках Самары?

• Всем, кто хочет получить средства наличными;
• Людям, нуждающимся во внушительной сумме срочно;
• Собственникам жилья – договор удастся оформить под залог доли или другой квартиры;
• Тем, кто не может представить документы от работодателя.

Банки, дающие кредиты под недвижимость в Самаре, охотно сотрудничают и с бизнесменами, и с физическими лицами. Вас ждут заманчивые условия и низкие ставки по всем потребительским кредитам в Самаре. Так что проблемы, где взять деньги, не возникает. Для удобства вы можете оформить заявку на кредит онлайн в Самаре, это поможет сэкономить время на посещении отделений банков.

Дополнительная информация по кредитам под залог квартиры в Самаре

• Какие документы нужны для кредита?
• Справка по форме банка
• Как снизить процент по кредиту
• Чем грозит неуплата кредита

Все потребительские кредиты в Самаре

Расчет кредита

Какой доход вы должны потратить на аренду?

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

То, что вы можете себе позволить, зависит от дохода и других расходов, таких как оплата студенческого кредита и продукты.

By

Келси Шихи

Келси Шихи
Старший писатель | Малый бизнес, личные финансы

Келси Шихи — старший писатель и специалист NerdWallet по малому бизнесу. Она начала работать в NerdWallet в 2015 году и шесть лет проработала автором и представителем по личным финансам, прежде чем переключиться на освещение финансовых решений и проблем, с которыми сталкиваются владельцы малого бизнеса. Работы Келси публиковались в The New York Times, The Washington Post, Nasdaq и MarketWatch, а также в других изданиях. Она также ведет колонку о миллениалах и деньгах для Associated Press вместе с несколькими другими авторами NerdWallet. Келси появлялась в шоу «Сегодня», NBC News и ABC «World News Tonight», ее цитировали Los Angeles Times, CNBC, American Banker, NPR и Vice, а также другие публикации. До прихода в NerdWallet Келси писала о колледже (и о том, как его оплачивать) в U.S. News & World Report. Она живет в Вашингтоне, округ Колумбия.

Обновлено 6 декабря 2022 г.

Под редакцией Courtney Neidel

Courtney Neidel
Назначенный редактор | Личные финансы, составление бюджета, покупки

Кортни Нейдел (Courtney Neidel) — ответственный редактор отдела личных финансов NerdWallet. Она присоединилась к NerdWallet в 2014 году и шесть лет писала о покупках, составлении бюджета и стратегиях экономии денег, прежде чем ее повысили до редактора. Кортни дала интервью в качестве представителя розничной торговли «Доброе утро, Америка», «Чеддер» и CBSN. Ее предыдущий опыт включает внештатное письмо для калифорнийских газет.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Сколько вы должны потратить на аренду? Прежде чем вы начнете сканировать Craigslist и Zillow в поисках вариантов аренды, определите, сколько вы действительно можете позволить себе заплатить. Вот несколько способов выяснить это.

Сколько вы должны потратить на аренду? Попробуйте правило 30%

Одним из популярных практических правил является правило 30%, которое гласит, что около 30% вашего валового дохода нужно тратить на аренду. Таким образом, если вы зарабатываете 3200 долларов в месяц до вычета налогов, вы должны тратить около 960 долларов в месяц на аренду.

Это надежное руководство, но это не универсальный совет.

Например, если вы живете в доступном районе, вы не должны отказываться от аренды квартиры за 575 долларов в месяц только потому, что это всего 18% вашего дохода. С другой стороны, придерживаться 30% арендной платы не всегда возможно в таких местах, как Нью-Йорк или Сан-Франциско, где средняя арендная плата за квартиру с одной спальней превышает 2000 долларов в месяц, согласно данным Apartment List за ноябрь 2022 года. .

Определите, какая часть вашего дохода должна идти на арендную плату с помощью правила 50/30/20

Вы также можете использовать бюджет 50/30/20 в качестве ориентира, чтобы выяснить, сколько вы можете арендовать. Этот метод распределяет вашу заработную плату (после уплаты налогов) до 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и дополнительные платежи по долгам.

Итак, если вы зарабатываете 3200 долларов в месяц после вычета налогов, вы должны разделить свою зарплату следующим образом:

• 1600 долларов на такие нужды, как аренда, коммунальные услуги, продукты, страховка и минимальные платежи по долгам.

• 960 долларов на покупки, счастливые часы и концерты.

• 640 долларов США для сбережений и дополнительных выплат по долгам.

Подсчитайте, сколько вы можете позволить себе тратить на аренду

Давайте остановимся на нашем примере с доходом в 3200 долларов в месяц. Если у вас есть много расходов, которые подпадают под категорию потребностей, ваш бюджет на аренду может быть довольно ограниченным. Рассмотрим следующий пример:

• Ежемесячный платеж по студенческому кредиту в размере 280 долларов США.

• Ежемесячный платеж за автомобиль в размере 360 долларов США.

• Страхование автомобиля на сумму 135 долларов в месяц.

• Ежемесячная бакалейная вкладка на 175 долларов.

Эти расходы составляют 950 долларов в месяц, из которых на аренду и коммунальные услуги остается всего 650 долларов в месяц. Это может дать вам множество вариантов в таком месте, как Лейк-Чарльз, штат Луизиана, где средняя ежемесячная арендная плата за квартиру с одной спальней составляет 641 доллар, но вам будет трудно найти место в Цинциннати, штат Огайо, где средняя цена за однокомнатное место $829в месяц согласно Квартирному списку.

Вместо того, чтобы следовать неподходящему правилу, попробуйте сложить другие расходы и определить возможности экономии, чтобы составить более реалистичный бюджет арендной платы.

Фактор прочих расходов

Место вашего проживания влияет на все, начиная с поездок на работу и заканчивая тренировками. Учтите дополнительные расходы (или экономию), которые вы можете понести в зависимости от выбранного вами варианта аренды.

Жить дальше от центра города, например, зачастую дешевле. Но вы могли бы тратить сотни каждый месяц на транспортные расходы, чтобы добраться до работы и с работы и общественных мероприятий.

Некоторые виды аренды включают в себя коммунальные услуги, такие как газ и вода, тренажерный зал или стиральную машину с сушилкой. Учитывайте эти льготы при сравнении стоимости аренды. Например, тренажерный зал на территории отеля может сэкономить вам 100 долларов в месяц или больше на абонементе в тренажерный зал. А стирка в помещении означает экономию времени и денег по сравнению с платной прачечной или поездками в прачечную самообслуживания.

Ищите способы сэкономить

Если то, что вы можете себе позволить, не соответствует рынку аренды в вашем районе, ищите способы сократить расходы в другом месте. Естественно — и разумно — искать второстепенные расходы, чтобы освободить место в вашем бюджете, но вы также можете найти экономию среди ваших необходимых расходов.

• Коммунальные услуги: тепло, вода и электричество необходимы, но кабель премиум-класса попадает в категорию «желаний». Уменьшите свой пакет, чтобы сократить расходы на кабельное телевидение на сотни тысяч. Или полностью перережьте шнур и купите цифровую антенну по дешевке для доступа к местным каналам.

• Страхование: сравните тарифы автострахования, чтобы найти лучшее предложение. Анализ NerdWallet, проведенный в 2017 году, показал, что хорошие водители могли упустить возможность сэкономить 416,52 доллара в год в среднем по стране, если бы не искали страховку для автомобиля.

• Аренда: Жизнь в одиночестве означает, что вы должны самостоятельно нести бремя аренды и коммунальных услуг. Вместо этого найдите соседа по комнате и разделите стоимость двухкомнатной квартиры. Нужен более доступный вариант? Рассмотрим аренду комнаты в общежитии.

Не пренебрегайте своими сбережениями, чтобы тратить больше на аренду. В будущем вы будете благодарны за то, что сделали ваш резервный фонд и пенсионные сбережения приоритетом. Но в критические времена может потребоваться тактика, такая как обращение в чрезвычайный фонд или подача заявки на программы помощи в аренде, чтобы помочь вам платить арендную плату, когда вы не можете себе это позволить.

Перед составлением бюджета

NerdWallet анализирует ваши расходы и показывает, как сэкономить.

Об авторе

Келси Шихи

Подписаться

Вы подписаны на

Келси Шихи

.
Посетите страницу

My NerdWallet Settings

, чтобы увидеть всех авторов, на которых вы подписаны.

новый

Подпишитесь, чтобы узнать больше о занудных ноу-хау

Следите за своими любимыми финансовыми темами на NerdWallet.

Келси — специалист по финансам в NerdWallet. О ее работе писали The New York Times, USA Today, CBS News и Associated Press. Читать дальше

TwitterLinkedIn

В том же духе…

Сколько накопить на покупку собственной квартиры? Выяснить!

Главная | Блог | Сколько денег нужно накопить, прежде чем вы сможете получить квартиру?

Время чтения: (Количество слов: )

3
Акции

• Фейсбук

  0

• Твиттер

  1

• Пинтерест

  1

• Более

Когда вы планируете арендовать квартиру, вы должны убедиться, что:

1. Вы можете позволить себе ежемесячную арендную плату (популярное эмпирическое правило заключается в том, чтобы выделять 30% своего валового дохода на аренду)
2. У вас достаточно накоплений для единовременных расходов, подлежащих уплате почти непосредственно перед въездом, включая залог, арендную плату за 1-й месяц, расходы на переезд, стоимость мебели и страховку арендатора.

Таким образом, разумно иметь как минимум 8000 долларов наличными , чтобы позволить себе первоначальные денежные затраты.

Каковы первоначальные затраты?

Как правило, перед заселением вам необходимо заранее оплатить арендную плату за первый месяц, залог, страховку арендатора и любые административные сборы.

Например, если ваша арендная плата составляет 1500 долларов США в месяц, вам, вероятно, придется заплатить 1500 долларов США за арендную плату за 1-й месяц, 1500 долларов США за залог и, возможно, 250 долларов США за административный сбор.

Страховка арендатора может составлять 300 долларов в год.

В этом примере это более 3500 долларов США наличными авансом .

Также не забывайте, что вам, возможно, придется доплачивать за парковку, поэтому включите это в свою смету.

Вам также может потребоваться заплатить арендную плату за последний месяц сверх всех этих s.

Вам хватит на мебель и декор?

Вам понадобится мебель, такая как кровать, стол, диван, лампы, телевизор, комоды.

Конечно, стоимость меблировки квартиры может варьироваться в широких пределах в зависимости от того, где вы покупаете мебель, бренда, материала и т. д. Меблировка однокомнатной квартиры стандартной мебелью от Wayfair или аналогичного поставщика может стоить от 3000 до 4000 долларов. + . Для двух спален это может стоить от от 4500 до 6000 долларов + . Вам понадобятся эти наличные деньги, если вы не профинансируете мебель. Не забудьте предметы первой необходимости, такие как чистящие средства, туалетные принадлежности, туалетная бумага и т. д.

Хватит ли вам денег на переезд?

Перевозка ваших вещей стоит денег. Если вы планируете переезжать самостоятельно, заложите не менее 200–500 долларов на аренду грузовика и материалы для переезда. Если вы планируете нанять профессионального грузчика, это может быть от 1000 до 1700 долларов + . Получите некоторые цитаты от авторитетных грузчиков.

Убедитесь, что в бюджете предусмотрены текущие расходы

Вам необходимо знать, сколько будут стоить ваши текущие расходы, чтобы у вас было достаточно сбережений на другие расходы, такие как еда, развлечения, продукты и коммунальные услуги.

Узнайте, сколько стоит арендная плата каждый месяц плюс все коммунальные услуги. Если у вас нет точного количества коммунальных услуг, планируйте бюджет консервативно.

Скорее всего, у вас есть и другие расходы, такие как погашение долгов, оплата автомобиля, школа и т. д. Убедитесь, что у вас достаточно денег для этих целей, а также для любых сбережений.

Минимум в размере 8000 долларов США + накоплений основан на нашем примере с квартирой примерно за 1500 долларов США в месяц. Ваша ситуация будет другой, но теперь, когда вы понимаете основы, вы должны быть в состоянии рассчитать, сколько вы должны накопить, прежде чем получить свою квартиру.