Содержание
Что такое ROI — return on investment
Содержание
- ROI: что это такое
- Какой показатель ROI — хороший?
- Зачем считать ROI
- Разница между ROI, ROAS и ROMI
- Когда рассчитывать ROI
- Как автоматизировать расчёт ROI
- Как повысить показатель ROI
- Ошибки при подсчёте ROI
- Когда ROI неинформативен
- Что нужно запомнить о показателе ROI
ROI: что это такое
ROI («Return On Investment», возврат инвестиций) — коэффициент рентабельности инвестиций, который помогает рассчитать окупаемость вложений в проект. Позволяет определить эффективность потраченных средств.
Формула ROI: (доход с проекта — затраты на проект) / затраты на проект * 100%
Пример расчёта ROI: интернет-магазин декоративной косметики запустил контекстную рекламу в Яндекс.Директе, Google Ads и таргетированную — в Facebook*. На рекламу в Яндекс.Директ потратили 2 800 ₽, в Ads — 3 100 ₽, на таргетированную рекламу — 3 000 ₽.
Хотите освоить сквозную аналитику?
Посетите регулярный мастер-класс по аналитике от Roistat.
Подключиться
Через 2 недели посчитали прибыль. Директ привёл покупателей, которые в сумме потратили 9 600 ₽. Пользователи, которых привёл канал трафика Google Ads, купили товара на 8 700 ₽. Facebook принёс компании продажи на 4 000 ₽. Показатель ROI для рекламных каналов будет следующим:
Для Яндекс.Директ = (9 600 ₽ — 2 800 ₽) / 2 800 ₽ * 100% = 243%.
Для Google Ads = (8 700 ₽ — 3 100 ₽) / 3 100 ₽ * 100% = 180%.
Для Facebook = (4 000 ₽ — 3 000 ₽) / 3 000 ₽ * 100% = 33%.
Какой показатель ROI — хороший?
Доходы с каждого канала трафика из примера выше оказались больше затрат на рекламу. Правда, у Facebook показатель ROI всего 33%, у Google Ads — больше 100%, а у Директа — больше 200%. У какой рекламы можно считать метрику ROI хорошей?
У каждой сферы бизнеса свой идеальный показатель Return On Investment. Обычно для рекламных каналов хорошим ROI считают показатель больше 100% — кампания тогда считается прибыльной. Если меньше 100% — она не окупается.
Однако ROI — это относительная метрика, которая не отражает всю ситуацию в бизнесе в отрыве от других показателей. Например, ROI может быть высоким, потому что расход на рекламу был низким. Но при этом компания продала малое количество товаров и получила с них небольшую выручку.
Например, производственные мощности компании позволяют продавать по 100 единиц товара в месяц, а компания продала только 30 товаров. За другой месяц компания смогла продать больше — 100 единиц товара, но и потратила на рекламу больше. Сравним показатели в таблице:
Доход | Расход | ROI | |
Месяц 1 | 30 000 ₽ | 11 700 ₽ | 156% |
Месяц 2 | 100 000 ₽ | 57 400 ₽ | 74% |
В первом случае показатель окупаемости рекламы выше в 2 раза. Реклама стоила в 5 раз дешевле, чем в первый месяц. Реклама окупилась даже при низких продажах, но компания не реализовала свои ресурсы в полной мере. Во второй месяц расходы компании были выше, а ROI ниже, при этом продаж было больше.
Анализировать только показатель ROI недостаточно. Есть и другие бизнес-показатели, за которыми стоит следить: стоимость привлечения одной покупки — CPO, средний чек, прибыль бизнеса с одного клиента за всё время работы с ним — LTV, доход, расход и выручку с рекламы.
Например, в сквозной аналитике Roistat можно все отслеживать все нужные показатели в одном отчёте по каналам трафика
Подробнее о ROI и других бизнес-метриках рассказали в нашем блоге.
Что важно учесть при анализе эффективности рекламы, рассказал основатель Roistat:
Зачем считать ROI
- Оценить эффективность затрат на рекламу.
- Спланировать маркетинговый бюджет.
- Понять, в каких каналах трафика бизнесу выгоднее продавать товары и услуги.
Знание ROI помогает эффективно менять стратегии в развитии компании в целом и её продуктов в частности. Этот показатель помогает понять, как следует развиваться компании, чтобы удержаться на плаву.
Разница между ROI, ROAS и ROMI
Все три показателя дают понимание, окупаются ли вложения бизнеса или нет. ROI — учитывает все вложения в бизнес. А вот при расчёте ROMI и ROAS учитываются только затраты на маркетинг или рекламу и прибыль с неё.
ROAS («Return On Ad Spend», окупаемость затрат на рекламу) помогает оценить эффективность рекламы. Учитываются только расходы на рекламу и доходы, которые были с неё получены.
ROMI («Return On Marketing Investment», окупаемость затрат на маркетинг) помогает оценить эффективность инвестиций в маркетинг. Учитываются только затраты на маркетинг: на рекламу, печать листовок, написание текстов райтерами и так далее. А вот, например, затраты на зарплату сотрудников или производство продукта не учитываются.
Часто все 3 показателя при аналитике маркетинга для удобства называют просто ROI.
Когда рассчитывать ROI
ROI помогает сравнить окупаемость разных инвестиций. Его можно рассчитывать как для отдельных проектов, так и для оценки эффективности работы компании в целом. Особенно информативна метрика, когда есть прямая зависимость доходов от затрат бизнеса:
- в прямых онлайн-продажах;
- в программах лояльности;
- при стимулировании продаж маркетинговыми мероприятиями;
- при оценке эффективности работы менеджеров по продажам и маркетологов.
Как считать ROI:
1. В Excel: для этого в таблице нужно единожды создать формулу расчёта и регулярно вносить и обновлять данные по каналам трафика.
Для начала создайте столбик с названиями рекламных каналов, столбики, в которые будут вписываться расходы и доходы, и отдельный столбик, в котором будет рассчитываться результат — ROI. Для удобства для столбцов расхода и дохода можно задать «Формат — Числа — Валюта», а для ROI: «Формат — Числа — Процент».
Пример расчёта ROI в Excel-таблице
Для удобства в таблице можно сразу считать и другие бизнес-показатели, чтобы вся информация хранились в одном месте.
Очевидный минус такого расчёта — доходы и расходы нужно вносить и обновлять вручную. Маркетологу придётся регулярно проверять данные в рекламных каналах и CRM.
2. В калькуляторах ROI: например, такие сервисы есть у Unisender, Advego, Checkroi. Задавать формулу расчёта уже не нужно, достаточно внести значения дохода и расхода.
Пример расчёта ROI в калькуляторе ROI Checkroi.ru
Минус — проблему ручного ввода данных калькулятор не снимает, к тому же значения показатель нужно где-то хранить, поэтому завести таблицу или другой тип документа всё-таки придётся.
3. В сервисе сквозной аналитики: пока у компании настроены всего пара рекламных кампаний, анализировать их эффективность может быть не так сложно. Но чем больше источников трафика использует компания, чем больше ключей и объявлений появляется, тем больше рутинной работы будет выполнять маркетолог.
Представьте, сколько времени нужно, чтобы перенести в таблицу информацию о затратах на рекламу по 100 ключевым словам, а потом ещё забрать информацию о заявках и покупках с них из CRM и эффективность каждого ключа проанализировать.
Тут на помощь приходит сквозная аналитика, которая автоматизирует рутинные процессы.
Как автоматизировать расчёт ROI
Сервис сквозной аналитики Roistat собирает данные из рекламных каналов, сайта, коллтрекинга и объединяет их с данными из CRM. В сводном отчёте Roistat компания увидит, сколько денег было потрачено на рекламу, сколько с неё было получено визитов на сайт, заявок и продаж.
В Roistat показатель ROI рассчитывается автоматически. В сервисе «Аналитика» можно анализировать эффективность каналов трафика и в том числе отслеживать показатель для Яндекс.Директа, Google Ads, ВКонтакте, email-рассылок и других каналов.
Пример отчёта сквозной аналитики Roistat
Как повысить показатель ROI
Метрика ROI рассчитывается с помощью двух показателей — дохода и расхода. Поэтому, чтобы увеличивать ROI, нужно улучшать эти 2 показателя: расходы должны снижаться, а доход — расти.
1. Снизьте расходы на рекламу за счёт оптимизации или отключения неэффективных каналов трафика. Например, отчёт сквозной аналитики показывает, что таргетированная реклама во ВКонтакте приносит мало визитов на сайт, низкую конверсию в заявку и в продажу. Если кампания запущена уже давно, её стоит оптимизировать: изменить таргетинги, тексты и креативы, либо отключить. Это поможет сэкономить бюджет на рекламу, которая приносит бизнесу продажи и выручку.
2. Увеличьте доход с рекламы — на эффективную рекламу наоборот стоит увеличить бюджет, чтобы получать больше продаж.
Можно работать с увеличением среднего чека за счёт продаж дополнительных товаров или услуг. Отслеживать, предлагают ли менеджеры клиентам другие товары компании, можно с помощью Речевой аналитики. В словари сервиса нужно добавить названия товаров или услуг: например, когда менеджер предлагает в звонке услугу доставки, сервис заметит это и протегирует звонок меткой «менеджер предложил доставку».
Рассказали в блоге: как контролировать качество звонков и заботиться о клиентах.
Ошибки при подсчёте ROI
1. Не учитывается модель атрибуции бизнеса. Например, у бизнеса короткий цикл сделки: пользователь попадает на сайт — изучает продукт — оставляет заявку — покупает. В этом случае ценность продажи всегда можно отдавать одному каналу — с которого пользователь зашёл на сайт, чтобы тут же совершить покупку.
Но если у бизнеса длинный цикл сделки, до покупки пользователь несколько раз попадает на сайт с разных рекламных объявлений, ценность конверсии нужно распределять уже между несколькими каналами.
Выбранная модель атрибуции поможет понять, насколько важным было касание пользователя с каждым каналом трафика.
Рассказали в блоге: как и какую модель атрибуции выбрать бизнесу.
2. Не учитывается средняя длительность цикла сделки. В некоторых сферах бизнеса клиенты долго раздумывают о покупке. Можно зайти на сайт ресторана и заказать пиццу через несколько минут, но для покупки машины нужно время, чтобы всё обдумать, выбрать лучший вариант.
Пользователь может впервые перейти на сайт с рекламы в октябре, а купить дорогой товар только в начале марта. Если посчитать ROI каналов вне цикла сделки, можно решить, что реклама не окупилась. На деле она могла принести бизнесу деньги, просто не в том же месяце, когда маркетолог запустил показ объявления.
3. Не учитываются дополнительные затраты: например, оплата работы подрядчика или комиссия рекламной площадке. В итоге в отчёте бизнес видит неправильный показатель прибыли, на самом деле он ниже.
В сквозной аналитике Roistat можно учитывать дополнительные расходы на рекламу. Для этого в отчёте сквозной аналитики, например, по всем каналам трафика нужно добавить метрики: «расход на подрядчиков» и «ROI с учётом дополнительных расходов». Дополнительный расход нужно будет регулярно заполнять.
4. Неправильно распределяются доходы между рекламными кампаниями. Иногда сложно отследить, сколько продаж принесло каждое рекламное объявление. Например, пользователь увидел объявление в Яндекс.Директ, зашёл на сайт, но нужную информацию не нашёл и покинул страницу. В следующий раз пользователь зашёл напрямую — просто ввёл название сайта в адресной строке — и оставил заявку. Менеджер по продажам, конечно, попытался узнать, какое именно объявление из 10 настроенных привело нового лида. Но пользователь уже не смог вспомнить.
В итоге для расчёта ROI маркетологу приходится придумывать, куда добавить продажу или считать общий ROI для канала трафика.
Отслеживать эффективность рекламы с точностью до объявления или ключевого слова может сквозная аналитика Roistat. Если ключевое слово не приводит даже заявки, его можно удалить из настроек, чтобы рекламная кампания в целом привлекала больше клиентов.
Например, ключи «банка для сыпучих продуктов», «набор банок для продуктов», «банка для сыпучих продуктов купить» и «корзинка для хлеба купить» не приносят продажи — можно отключить рекламу по ним
Хотите освоить сквозную аналитику?
Посетите регулярный мастер-класс по аналитике от Roistat.
Подключиться
Когда ROI неинформативен
Когда у компании сложная маркетинговая модель — не будет понятно, какая кампания привела продажи.
В стартапах — траты превышают доходы и показатель будет отрицательным. Но это определённый этап развития бизнеса.
Когда продукты компании имеют большую разницу в цене. Например, когда среди продуктов есть уникальные или элитные товары. ROI не учитывает долю каждого продукта в общем объёме выручки.
Что нужно запомнить о показателе ROI
- Показатель ROI («return on investment», возврат инвестиций) отражает, окупаются ли вложения бизнеса, например, в рекламу или в маркетинг в целом.
- Формула расчёта: (доход от вложений — размер вложений) / размер вложений * 100%. Для каждой сферы бизнеса будет своё значение хорошего ROI.
- ROMI и ROAS — как и ROI, дают понимание, окупаются ли вложения или нет. Разница в том, что ROAS помогает оценить эффективность затрат именно на рекламу, а ROMI — на маркетинг.
- При расчёте ROI нужно учитывать цикл сделки бизнеса. Если пользователи покупают в среднем через месяц после того, как впервые увидят рекламу, нет смысла через неделю отключать кампанию из-за низкой окупаемости. Просто пользователи ещё не успели конвертироваться в клиентов. В это время обратите внимание на показатель количества визитов и заявок.
- Автоматизировать расчёт ROI можно с помощью сквозной аналитики Roistat: сервис соберёт данные из рекламных кабинетов, сайта, коллтрекинга, CRM и объединит их в единый отчёте. Также в отчёты Roistat можно добавить и другие бизнес-метрики, важные для компании.
- Повысить показатель ROI можно за счёт снижения расходов на рекламу или роста доходов с неё. Отслеживайте в сервисе сквозной аналитики Roistat, какую рекламу бизнесу выгодно показывать, а какую лучше оптимизировать или отключить.
Следите за новыми материалами по маркетингу и аналитике, кейсами клиентов Roistat, инструкциями и чек-листами в нашем Telegram-канале.
*Meta и продукты компании — Instagram, Facebook — признаны экстремистскими организациями на территории РФ.
Четыре способа инвестировать в недвижимость ОАЭ с шансом на хороший доход :: РБК Pro
Pro
Телеканал
Pro
Инвестиции
Мероприятия
РБК+
Новая экономика
Тренды
Недвижимость
Autonews
Спорт
Стиль
Национальные проекты
Город
Крипто
Дискуссионный клуб
Исследования
Кредитные рейтинги
Франшизы
Газета
Спецпроекты СПб
Конференции СПб
Спецпроекты
Проверка контрагентов
РБК Библиотека
ESG-индекс
Политика
Экономика
Бизнес
Технологии и медиа
Финансы
РБК КомпанииРБК Life
Материал раздела Инвестиции
Инвестиции
  ·
Недвижимость
Статьи
NF Group
Недвижимость ОАЭ с прошлого года — на пике популярности среди инвесторов. Но объектов в самых популярных локациях становится все меньше. Марина Шалаева (PARUS Real Estate, NF Group) рассказывает про все способы получить доход от вложений на рынке региона
Фото: Daniel Berehulak / Getty Images
В 2022 году Объединенные Арабские Эмираты стали одной из самых востребованных локаций для вложений среди российских инвесторов. В текущем году в Дубае сохраняется рекордный спрос на недвижимость. Причин тому много: отсутствие налогов, открытость для иностранных инвестиций, наличие инструментов для перевода средств из банков России, возможность получить ID и визу резидента и т.д.
Какие возможности предлагает рынок недвижимости ОАЭ для инвестора в 2023 году?
Уровень доходности от аренды в Эмиратах — один из самых высоких в мире. Например, в Абу-Даби и Дубае он в среднем составляет 6,9% годовых, в то время как в Лондоне — всего 3,8%, в Нью-Йорке — 3,2%, а в Париже — 2,8%.
200к в год это хорошо? [Что говорят данные]
Хорош ли 200 тысяч в год в США? А как насчет такого места, как Нью-Йорк? Что такое «хороший» доход?
Несколько недель назад я написал пост под названием «Какой доход вам нужен, чтобы быть богатым?» где я изучил верхнюю часть спектра доходов в США как по возрасту, так и по уровню образования. Хотя этот пост был предназначен для рассмотрения доходов самых высокооплачиваемых домохозяйств из , я получил много дополнительных вопросов об остальном распределении доходов.
В частности, один читатель спросил меня, считается ли хорошим доходом 200 тысяч долларов в год. Итак, я подумал, что отвечу на этот вопрос, сделав еще один глубокий анализ доходов домохозяйств в США, прежде чем высказать свои мысли о том, что представляет собой «хороший» доход.
Для начала давайте представим некоторый контекст того, каков медианный доход домохозяйства в США
Какой средний доход в США?
Если вы возьмете все домохозяйства в США и выстроите их в ряд по доходу, домохозяйство в середине строки заработает примерно 70 000 долларов в год. Половина домохозяйств зарабатывала бы больше этой суммы, а половина – меньше. По данным Бюро переписи населения США, это был средний доход домохозяйства в США в 2021 году, и это отличная отправная точка для нашего обсуждения.
К сожалению, как я уже отмечал в предыдущем посте, доход зависит от таких факторов, как возраст и уровень образования. Мы знаем, что пожилые домохозяйства, как правило, зарабатывают больше, чем более молодые домохозяйства, и что образованные домохозяйства, как правило, зарабатывают больше, чем менее образованные домохозяйства. Без учета этих других факторов средний доход домохозяйства не является хорошим инструментом для сравнения.
Например, еще в 2019 году (это последний год, за который у нас есть эти данные с разбивкой по возрасту и образованию) средний доход домохозяйства составлял всего 59 долларов.к. Однако после поправки на возраст мы видим, что средний доход домохозяйства варьировался от 44 тысяч долларов (для домохозяйств 75 лет и старше) до 78 тысяч долларов (для домохозяйств в возрасте от 40 до 50 лет):
Этот широкий диапазон доходов показывает, почему медиана гораздо полезнее после того, как вы контролируете по возрасту.
Но мы можем пойти еще дальше. Если мы скорректируем уровень образования 90 005 в дополнение к возрасту 90 006, средний доход домохозяйства в США варьируется от 21 000 долларов (для тех, кто бросил школу) до 144 000 долларов (для домохозяйств с высшим образованием):0003
Как видите, разбивка этих данных по возрасту и уровню образования дает гораздо лучшее понимание того, как выглядит средний спектр доходов для различных домохозяйств в Соединенных Штатах. Хотя эти оценки относятся к 2019 году, оценки на 2022 год (которые будут опубликованы позже в этом году), вероятно, не превышают 10 тысяч долларов от того, что показано здесь.
Теперь, когда у нас есть некоторый контекст того, как выглядит доход домохозяйства в США, давайте выясним, где 200 тысяч долларов поместят вас в распределение доходов.
Где 200 тысяч долларов в год ставят вас в спектр доходов?
Если бы ваш доход составлял 200 000 долларов США, это означало бы, что в 2021 году вы относитесь к 10 % самых высоких доходов домохозяйств или к 5 % самых высоких доходов отдельных лиц.
Хотя я предпочитаю доход семьи индивидуальному доходу, независимо от того, как вы его урезаете, 200 тысяч долларов в год ставят вас на более высокий уровень дохода. По этой причине я считаю 200 тысяч долларов в год не просто хорошим доходом, а очень хорошим доходом. Даже если вы проживаете в районе с высокой стоимостью жизни, таком как Манхэттен, 200 тысяч долларов в год поместят вас в 25% лучших домохозяйств по данным Бюро переписи населения США. Да, это 25% самых высокооплачиваемых домохозяйств в мире.
Это говорит о том, что даже в Нью-Йорке вы можете прожить достойную жизнь на 200 тысяч долларов в год. Конечно, то, как вы определяете «достойную жизнь», будет зависеть от ваших обязательств. Заработать 200 тысяч долларов, будучи одиноким в Нью-Йорке, очень отличается от того, чтобы заработать 200 тысяч долларов, пытаясь создать семью. Тем не менее, эти данные говорят о том, что 200 тысяч долларов — это хороший доход, независимо от того, где вы живете.
Но это поднимает более важный вопрос: что вообще такое «хороший» доход?
Что такое «хороший» доход?
Каждый раз, когда мы используем субъективный язык для описания объективных данных, возникает путаница. Исследование, опубликованное в Harvard Business Review, продемонстрировало это, когда они попросили 1700 человек присвоить вероятности списку вероятностных слов, таких как «всегда», «вероятно», «может быть» и «никогда». Например, если я скажу: «В мае всегда идет дождь», что для вас значит «всегда»? Означает ли это, что вероятность дождя в мае составляет 90%? Шанс 95%? 100%?
Если вы повторите это упражнение с большим количеством вероятностных слов и начертите распределение ответов, вы получите диаграмму, подобную приведенной ниже:
В этом сюжете важно отметить, что некоторые вероятностные слова имеют более широкий диапазон интерпретаций, чем другие.
Я упоминаю об этом исследовании, потому что то же самое будет верно, когда мы попытаемся определить, что такое «хороший» доход. Каждый человек будет интерпретировать слово «хороший» немного по-разному, а это означает, что у каждого человека будет свое определение хорошего дохода. И если ваше определение не согласуется с моим определением, то мы не сойдемся во взглядах.
Тем не менее, я дам вам свое определение хорошего дохода — это верхние 25%, или 75-й процентиль. Это не очень большой доход (например, топ-10% или выше), но он также лучше, чем средний доход. это хороший доход.
Если вы принимаете мое определение, то хороший доход домохозяйства будет составлять 110 000 долларов в год (в 2019 году), а хороший индивидуальный доход составит 81 000 долларов в год (в 2021 году). Конечно, эти точечные оценки не дают полной картины. Скорректировав возраст, мы увидим, что 75-й процентиль дохода домохозяйства может варьироваться от 77 тысяч долларов до 147 тысяч долларов:
.
Еще раз, мы можем сделать еще один шаг вперед, сделав поправку на уровень образования:
После поправки на эти два фактора мы гораздо лучше понимаем, что представляет собой хороший доход в США
Теперь, когда я дал свое определение хорошего дохода, давайте подведем итоги, обсудив, почему единственное значимое определение хорошего дохода — ваше собственное.
Единственный хороший доход — тот, который мы определяем
Возможно, вы прочитали эту статью, потому что хотели знать, является ли заработок в размере 200 тысяч долларов в год хорошим доходом. Возможно, вы читали ее, надеясь узнать больше о том, что вообще дает хороший доход. К сожалению, я не могу дать вам правильный ответ… но вы можете.
Потому что единственным хорошим доходом является тот, который вы считаете хорошим. Это не то, что я думаю или что показывают данные. Важно то, что вы чувствуете внутри. Это не какая-то клише печенья с предсказаниями. Это основа того, как мы оцениваем себя и свою финансовую жизнь. Потому что мы можем либо позволить внешнему миру определять наши ценности, либо определить их для себя.
Уоррен Баффет назвал это, следуя своей внутренней оценочной карте. По его словам, у каждого есть как внутренняя, так и внешняя оценочная карта. Внешняя система показателей — это то, что мир видит в нас. Это наши материальные ценности, наши общественные достижения и наши карьерные успехи. Однако есть еще и внутренняя система показателей, по которой мы оцениваем себя относительно наших собственных стандартов и значений . Баффет утверждает, что важна только внутренняя система показателей.
И я не мог не согласиться. Потому что внутренняя система показателей определяет, как мы на самом деле себя чувствуем. Если вы зарабатываете 500 тысяч долларов в год, но чувствуете, что вам нужно заработать 1 миллион долларов, вы, вероятно, не будете так счастливы, как кто-то, зарабатывающий 50 тысяч долларов в год, который чувствует, что ему нужно зарабатывать только 30 тысяч долларов.
Не наш доход определяет нас, а наша интерпретация нашего дохода.
Таким образом, вы можете либо изменить свой доход, либо изменить свою интерпретацию. Я оставлю это на ваше усмотрение. Спасибо за чтение!
Если вам понравился этот пост, подпишитесь на мою рассылку или ознакомьтесь с моей предыдущей работой в виде электронной книги.
Это пост 335. Любой код, связанный с этим постом, можно найти здесь (см. анализ 331): https://github.com/nmaggiulli/of-dollars-and-data
Средний пенсионный доход: где вы находитесь?
Вы знаете, как вы будете финансировать свою пенсию? Знаете ли вы, сколько вам нужно, чтобы комфортно жить в нерабочие годы? Это сложные вопросы, на которые многие люди не тратят достаточно времени.
Согласно опросу, состоящему из трех частей, проведенному CNBC, более 70% американцев получили серьезный финансовый тревожный сигнал во время пандемии COVID-19. Теперь люди по всей стране больше думают о своих долгосрочных финансовых целях и больше платят за свой прогресс в их достижении.
Один из популярных способов уточнить свои цели и оценить свой прогресс — просмотреть средний уровень дохода пенсионеров в США, а также другие важные статистические данные о выходе на пенсию. Ваша ситуация может отличаться от ситуации обычного человека, но контрольный показатель может быть информативным, особенно когда вы можете набрать определенные категории данных, такие как возрастные группы.
Средний пенсионный доход
Согласно последним данным Бюро переписи населения США, средний годовой доход лиц в возрасте 65 лет и старше составляет 47 620 долларов США, в то время как средний годовой доход составляет 75 254 доллара США. Несколько других точек данных о доходах для людей пенсионного возраста проиллюстрированы ниже.
Годовой доход | Медиана | Среднее |
---|---|---|
65+ лет | 47 620 долларов США | 75 254 долл. США |
65–74 года | $55 747 | $84 975 |
75+ лет | $38 239 | 61 547 долл. США |
Источник: Бюро переписи населения США
Понимание медианы и среднего значения
Каждый должен иметь общее представление о медиане и среднем значении статистики, особенно при их использовании для информирования пенсионного плана.
Поскольку пенсионеры с более высокими доходами обычно искажают средний пенсионный доход, медианный доход является более точным показателем среднего национального показателя.
- Медиана
- Представляет собой значение, которое находится точно в середине набора данных. Чтобы точно определить медиану доходов 13 пенсионеров, вы должны упорядочить значения от наименьшего к наибольшему. Число, которое попадает на 7-е место, является средним пенсионным доходом.
- Среднее
- Это среднее значение всех значений в наборе данных. Чтобы вычислить средний доход 13 пенсионеров, вы должны суммировать доходы и разделить сумму на 13.
Основные пояснения к медиане и среднему значению
Как правило, медиана более полезна для оценки среднего пенсионного дохода, чем среднее. Это связано с тем, что среднее значение искажено людьми с очень большими доходами. Эти выбросы могут легко поднять метрику до нереальной территории для обычных людей.
Средние пенсионные сбережения по возрастным группам
Сбережения на пенсию можно начать в любом возрасте, но самые надежные пенсионные планы связаны с агрессивными сбережениями, которые начали делать сбережения рано, часто в возрасте 20 лет. К сожалению, жизненные обстоятельства не позволяют многим людям копить на пенсию до 30, 40 или 50 лет.
Начать откладывать деньги на пенсию в более позднем возрасте сложно, но вы можете сделать это успешно. Это просто требует тщательного планирования и настойчивости. Начиная с 50 лет и старше, это также обычно требует некоторых жертв и более строгого пенсионного бюджета.
Компания Vanguard провела исследование, чтобы выяснить, как Америка экономит. Средние и медианные пенсионные сбережения по возрастным группам следующие:
Средние пенсионные сбережения по возрастным группам
Возрастной диапазон | Средний баланс | Срединный баланс |
---|---|---|
0-25 | 6 264 $ | 1786 долларов |
25-34 | $37 211 | $14 068 |
35-44 | $97 020 | $36 117 |
45-54 | 179 200 долларов США | 61 530 долл. США |
55-64 | 256 244 долл. США | $89 716 |
65+ | $279 997 | $87 725 |
Источник: Vanguard
Как у вас обстоят дела по сравнению со средним значением для вашей возрастной группы? Если вы значительно отстаете, возможно, пришло время встретиться с финансовым консультантом. Это повысит ваши шансы накопить достаточно сбережений, чтобы обеспечить достаточный доход на пенсии.
Что такое хороший пенсионный доход?
Если вам интересно, какой пенсионный доход вам нужен, вы не одиноки. Большинство людей ломают голову над этим вопросом, особенно те, у кого нет финансового опыта, грамотности или знакомства с процессом пенсионного планирования.
Как правило, хороший пенсионный доход составляет от 75% до 85% дохода до вычета налогов, полученного за последний рабочий год. Это эмпирическое правило отражает следующие предположения: вы откладываете около 15% заработка ежегодно, вы будете поддерживать сбалансированный бюджет и будете платить меньше налогов во время выхода на пенсию.
Тем не менее, целевой процент, возможно, придется пересмотреть в сторону увеличения или уменьшения, в зависимости от ожидаемой продолжительности жизни, расходов на здравоохранение и образа жизни на пенсии, которые зависят от вашего основного географического положения и привычек путешествовать. Чтобы получить более точное представление о том, как выглядит для вас хороший пенсионный доход, начните с уточнения ваших будущих обстоятельств.
Для ориентира по возрасту рассмотрите данные ниже.
Средний доход в разбивке по возрасту
Возрастной диапазон | Средний доход домохозяйства | Средний доход домохозяйства |
---|---|---|
55-59 | $81 866 | $117 851 |
60-64 | 71 354 долл. США | $109 826 |
65-69 | $58 776 | $89 272 |
70-74 | $52 678 | $79 860 |
75+ | 38 239 долларов США | 61 547 долл. США |
Источник: Бюро переписи населения США
Как показано, доход обычно снижается с возрастом. Во многом это связано с тем, что типичный пенсионер постепенно истощает свой пенсионный портфель, постепенно уменьшая его потенциал для получения дохода с течением времени.
К сожалению, скорость снижения может быть ускорена множеством пенсионных рисков, включая безудержную инфляцию и неожиданное прекращение медицинского обслуживания. В результате рациональное управление инвестициями важно до и после выхода на пенсию.
Краткий факт
Не все люди выбирают традиционный путь выхода на пенсию. В зависимости от уровня вашего дохода, уровня сбережений и ожидаемых потребностей в расходах вы можете выйти на пенсию раньше. Однако накопить на пенсию достаточно сложно; ранний выход на пенсию требует превосходного планирования и повышенного уровня финансовой дисциплины.
Откуда берется пенсионный доход?
Многие люди имеют различные источники пенсионного дохода, которые могут включать выплаты по пенсионному плану, пособия по социальному обеспечению и выплаты по инвестиционным счетам. В идеале у вас должно быть несколько разнообразных источников дохода, чтобы у вас было достаточно средств для комфортной жизни, оптимизации вашего налогового положения и защиты от инфляции. Давайте подробнее рассмотрим наиболее известные источники пенсионного дохода.
Продолжение занятости
Согласно недавнему исследованию, проведенному Schroders, 62% работающих американцев планируют продолжать работать в той или иной степени после выхода на пенсию. К счастью, недостатка в работе не наблюдается. На самом деле у пенсионеров есть множество возможностей зарабатывать деньги и развивать свои навыки — от ведения блога до карьеры лайф-коуча.
Как максимизировать этот доход:
- Начните независимый консалтинговый бизнес, используя навыки, которые вы оттачивали на протяжении всей своей карьеры.
- Устроиться на подработку.
- Используйте гиг-экономику, чтобы найти что-то гибкое, что соответствует вашему образу жизни.
Пособия по социальному обеспечению
Каждый раз, когда кому-то платят, из общей суммы вычитается налог на социальное обеспечение в размере 6,2%. Для самозанятых этот процент удваивается до 12,4%. Затем программа социального обеспечения выплачивает эти деньги соответствующим пенсионерам, включая вас. Сумма, которую вы получаете, зависит от того, сколько вы зарабатываете в течение своих рабочих лет, и возраста, который вы выбрали для начала получения пособия.
Интересный факт
Исследование, проведенное Национальным институтом пенсионного обеспечения, показывает, что 40% американцев полагаются исключительно на пособия социального обеспечения для финансирования своей пенсии.
По данным Администрации социального обеспечения, в 2022 году максимальное пособие по социальному обеспечению, которое вы можете получать каждый месяц, составляет 3345 долларов США для лиц, достигших полного пенсионного возраста. Предполагаемый среднемесячный доход по системе социального обеспечения составляет 1657 долларов США после поправки на прожиточный минимум на 5,9%.
Как максимизировать этот доход: Отсрочка получения пособия по социальному обеспечению до полного пенсионного возраста, который составляет от 66 до 67 лет, в зависимости от того, когда вы родились. При обращении за пособием до достижения полного пенсионного возраста ежемесячная выплата будет уменьшена. Брайан Фрай, СЕРТИФИЦИРОВАННЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАНИРОВЩИК™ и основатель Safe Landing Financial, предлагает следующее руководство:
«Чтобы получать 100 % вашего пособия по социальному обеспечению, вы должны дождаться полного пенсионного возраста. Каждый год, который вы требуете до достижения полного пенсионного возраста, вы отказываетесь от от 5% до 6,67% вашего полного пособия. Пособия увеличиваются примерно на 8% за каждый год, в течение которого вы откладываете подачу заявления на социальное обеспечение после достижения полного пенсионного возраста».
Пенсии
По данным Центра пенсионных прав, только около одной трети американских пенсионеров получают доход от пенсионных планов с установленными выплатами, что отражает неуклонное сокращение пенсионных планов. По данным Министерства труда США, в 1990 году существовало 113 062 пенсионных плана, а в 2018 году — только 46 869. . В среднем другие виды пенсий, в том числе государственные и военные пенсии, выплачиваются в более высоких размерах.
Как максимизировать этот доход: Как правило, работая как можно дольше на спонсора пенсионного плана, вы можете увеличить свое пособие. Обычно выгода также увеличивается по мере того, как вы зарабатываете больше денег.
Личные финансовые активы
По данным Трансамериканского центра пенсионных исследований, 48% американских рабочих ожидают, что их основной формой пенсионного дохода будут личные финансовые активы, некоторые из которых имеют налоговые льготы.
Большинство инвесторов владеют некоторой комбинацией следующих активов:
- Аннуитеты
- IRA счета
- 401(к) счета
- Налогооблагаемые брокерские счета
- Недвижимость
В зависимости от того, как они структурированы, первые три средства предлагают потенциал роста либо с отсрочкой налогообложения, либо без налогообложения. Последние два типа активов не пользуются благоприятным налоговым режимом.
Независимо от того, какими личными финансовыми активами вы владеете, стремитесь сохранять целостную перспективу. Успех вашего пенсионного плана зависит от того, как различные активы дополняют друг друга и другие источники вашего дохода, а не от отдельных результатов. В соответствии с этим обязательно старайтесь поддерживать соответствующую степень диверсификации. Это может помочь улучшить эффективность вашего пенсионного портфеля с поправкой на риск и продлить срок жизни ваших сбережений.
Как максимизировать этот доход:
- Каждый год вкладывайте максимальную сумму в свои пенсионные счета.
- Подумайте о покупке аннуитета , чтобы защитить свои сбережения и приумножить свои деньги на основе отсрочки налогообложения. При этом не забудьте присмотреться к авторитетным поставщикам аннуитета.
- Инвестируйте свои деньги в пассивные, приносящие доход инвестиционные фонды, которые держат облигации, акции, ориентированные на дивиденды, и коммерческую недвижимость.
Готовы обеспечить свое финансовое будущее?
Получите гарантированный доход на пенсию, купив аннуитет сегодня.
Узнать больше
4 Стратегии отказа от пенсионного обеспечения
Создание адекватных источников дохода является одним из аспектов пенсионного пути. Стратегическое отношение к тому, как вы снимаете средства во время выхода на пенсию, — это другое. Без четкого плана вы можете потратить слишком много и слишком быстро, и у вас не будет достаточно денег, чтобы поддерживать свой образ жизни. К счастью, описанные ниже стратегии могут помочь вам продлить срок жизни ваших сбережений.
- Аннуитеты: Аннуитет — это финансовый продукт с отсрочкой уплаты налогов, выпускаемый страховой компанией. Чтобы купить аннуитет, вы платите эмитенту единовременную сумму денег в обмен на гарантированный поток дохода.
- Правило 4 процентов: Это правило предполагает, что вы должны снять 4% своего пенсионного портфеля в первый год выхода на пенсию и сделать поправку на инфляцию в последующие годы.