Долг в банке: Все способы узнать задолженность по кредиту

Юрист раскрыл, когда банк может простить долг по кредиту и чем это грозит

https://ria.ru/20221218/kredit-1839476981.html

Юрист раскрыл, когда банк может простить долг по кредиту и чем это грозит

Юрист раскрыл, когда банк может простить долг по кредиту и чем это грозит — РИА Новости, 29.12.2022

Юрист раскрыл, когда банк может простить долг по кредиту и чем это грозит

Бывают ситуации, при которых выплата денег по кредиту для заемщика становится невозможной. В каких случаях банк может простить долг, насколько это реально и чем РИА Новости, 29.12.2022

2022-12-18T02:17

2022-12-18T02:17

2022-12-29T17:34

экономика

кредит

долг

банки

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/03/17/1602528575_0:317:3078:2048_1920x0_80_0_0_c1f214b9947760c81c950be9446595cf.jpg

МОСКВА, 18 дек — РИА Новости. Бывают ситуации, при которых выплата денег по кредиту для заемщика становится невозможной. В каких случаях банк может простить долг, насколько это реально и чем грозит должнику, рассказала агентству «Прайм» адвокат МКА «Центрюрсервис» Екатерина Тютюнникова.При прощении долга либо подписывается договор между банком и должником, либо банк направляет должнику уведомление о принятом решении.Эксперт напомнила, что, помимо действующего законодательства, у банков есть внутренние регламенты, предусматривающие взыскание просроченной задолженности. «Поэтому банку проще «отработать» задолженность через суд, списать как безнадежную к взысканию, чем просто простить долг», — указала она.Чаще, чем прощение долга, банки практикуют признание задолженности безнадежной и ее списание. Порядок признания задолженности безнадежной регламентирован положениями Банка России.»Банк должен «просудить» долг, предъявить исполнительный документ приставам, получить от них, например, акт о невозможности взыскания в связи с отсутствием имущества у должника. А затем уполномоченный орган банка примет решение о признании задолженности безнадежной и ее списанию», — объяснила Тютюнникова. По ее словам, после такой процедуры у должника не возникает обязанности оплатить налог с суммы списанного долга. В любом случае решение о прощении долга или о признании задолженности безнадежной ко взысканию и ее списании принимаются банком не быстро. Чаще всего это происходит после истечения общего срока исковой давности, а это три года.Чаще заемщики, не дожидаясь решения банка, инициируют процедуру своего банкротства, пояснила адвокат.

https://ria.ru/20221215/kredit-1838750614.html

https://ria.ru/20221218/depozity-1839473129.html

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2022

Алексей Калабанов

Алексей Калабанов

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

1

5

4.7

96

internet-group@rian. ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

1920

1080

true

1920

1440

true

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/03/17/1602528575_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_63d3552917d6a18fbe4bab03a4b8ced1.jpg

1920

1920

true

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Алексей Калабанов

экономика, кредит, долг, банки

Экономика, Кредит, Долг, Банки

МОСКВА, 18 дек — РИА Новости. Бывают ситуации, при которых выплата денег по кредиту для заемщика становится невозможной. В каких случаях банк может простить долг, насколько это реально и чем грозит должнику, рассказала агентству «Прайм» адвокат МКА «Центрюрсервис» Екатерина Тютюнникова.

«

«Банки крайне редко идут прощение долга в связи с невыгодностью процедуры, ведь на проблемные кредиты финансовая организация обязана создать резерв», — отметила она.

При прощении долга либо подписывается договор между банком и должником, либо банк направляет должнику уведомление о принятом решении.

Эксперт напомнила, что, помимо действующего законодательства, у банков есть внутренние регламенты, предусматривающие взыскание просроченной задолженности. «Поэтому банку проще «отработать» задолженность через суд, списать как безнадежную к взысканию, чем просто простить долг», — указала она.

Экономист перечислил способы законно не платить по кредиту

15 декабря 2022, 01:11

Чаще, чем прощение долга, банки практикуют признание задолженности безнадежной и ее списание. Порядок признания задолженности безнадежной регламентирован положениями Банка России.

«Банк должен «просудить» долг, предъявить исполнительный документ приставам, получить от них, например, акт о невозможности взыскания в связи с отсутствием имущества у должника. А затем уполномоченный орган банка примет решение о признании задолженности безнадежной и ее списанию», — объяснила Тютюнникова.

По ее словам, после такой процедуры у должника не возникает обязанности оплатить налог с суммы списанного долга. В любом случае решение о прощении долга или о признании задолженности безнадежной ко взысканию и ее списании принимаются банком не быстро. Чаще всего это происходит после истечения общего срока исковой давности, а это три года.

Чаще заемщики, не дожидаясь решения банка, инициируют процедуру своего банкротства, пояснила адвокат.

Финансист предупредил о подводных камнях новогодних депозитов

18 декабря 2022, 01:16

Как погасить долг по кредитной карте — процедура погашения кредитной карты

Для жизни

Малому бизнесу

Кредитная карта — платежный инструмент, позволяющий пользоваться деньгами банка. Несмотря на схожесть продукта с целевыми и потребительскими кредитами, разница есть. У кредитной карты особый порядок формирования задолженности, начисления процентов и возврата долга. 

Оформить карту

В отличие от кредита, где процент начисляется на всю сумму, а график платежей составлен с первого месяца, кредитная карта работает по принципу «сколько потратил, за столько и платишь».

Долг по карте образуется только тогда, когда вы тратите деньги и проценты начисляются только на фактически израсходованную сумму. Нет расходов — нет задолженности. Кроме того, если карта с беспроцентным периодом, проценты за пользование деньгами банка будут начисляться только если вы не успеете погасить долг до закрытия этого периода.

Если льготный период закончился, а долг остался, активируется режим кредита с начислением установленной процентной ставки и требованием внесения на счет регулярных платежей. Рассмотрим способы погашения кредитной карты и особенности каждого из них.

Heading» color=»brand-primary»>Способ № 1. Полное закрытие долга одним взносом

Наиболее эффективный вариант — это разом внести на счет полную сумму задолженности. Это можно сделать как в течение льготного периода, так и после его завершения. Если вы успеете внести деньги до начала начисления процентов — вы не заплатите банку за пользование кредитом вообще. Но даже если льготный период закончился, единовременное погашение задолженности сведет переплату к минимуму.

Способ № 2. Погашение минимальными платежами

Минимальный платеж — назначаемая банком сумма регулярной выплаты по кредитной карте для погашения задолженности. Он формируется из обязательного платежа — это от 3 до 10% от суммы долга, и процентов по указанной в договоре ставке.

Регулярно вносить минимальные платежи в соответствии с графиком ежемесячных взносов — это самый простой, но одновременно и самый долгий способ. Его преимущество в наиболее лояльной нагрузке на заемщика. Минус — в максимальной сумме процентов и невозможности пользоваться заемными средствами снова. Ведь кредитная карта имеет лимит: он складывается из доступного остатка и суммы задолженности. Чем больше задолженность — тем меньше средств можно потратить. Чем дольше выплата, тем дороже кредит.

Способ № 3. Погашение произвольными суммами

В отличие от кредита, у карты нет четкого графика погашения. Единственное обязательство — уплата минимального платежа. Его нельзя пропускать или не оплачивать — задолженность станет просроченной, и на нее будет начисляться повышенный процент.

Но вносить больше суммы минимального платежа можно. Чем больше вы вносите, тем меньше будет следующий минимальный платеж, проценты по кредиту и общая переплата.

Как внести деньги на кредитную карту

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Для погашения задолженности деньги должны поступить на счет кредитной карты. Внести их можно несколькими способами:

• Пополнение с другой карты. Карта может быть этого же банка или любого другого. Перевод на кредитную можно делать вручную или настроить автопополнение. При создании автоплатежа лучше дождаться уведомления о размере минимального платежа — так вы точно не заплатите меньше. Уведомление формируется в день завершения отчетного периода, даты можно посмотреть в мобильном приложении или онлайн-банке . Пополнять карту лучше за 2–3 дня до рекомендованной банком даты, чтобы деньги точно успели дойти.
• Пополнение через банкомат. Наличными или с карты банка. Чтобы избежать просроченной задолженности, вносите деньги заранее: на операцию зачисления может уйти до 5 рабочих дней, особенно, если вы вносите деньги через банкомат стороннего банка.
• Пополнение через кассу банка. Этот способ также требует внимательности к срокам. Если не погашен минимальный платеж или вы вносите всю сумму для погашения задолженности льготного периода, обратитесь в банк заранее.
• Перевод. Кредитную карту можно пополнить переводом на реквизиты ее счета через сторонний банк. Такие платежи выполняются с комиссией, а деньги поступают в срок до 5 рабочих дней. Но если вы в командировке или за границей, а других доступных способов пополнить карту нет — это может стать решением.

Как ускорить выплату долга по кредитной карте: советы

• Самый очевидный совет — постарайтесь сократить или вовсе убрать все траты по кредитной карте. Если ваш долг не будет расти из-за постоянных повторных трат, закрыть его будет проще.
• Если же вам все-таки нужно воспользоваться деньгами, то используйте их только для безналичного расчета, а не снимайте наличные в банкоматах. Дело в том, что за снятие наличных большинство банков берет комиссию, которая будет увеличивать сумму долга, тогда как безналичные платежи комиссией не облагаются.
• Постарайтесь сократить количество необязательных расходов по карте. Проанализируйте подключенный пакет услуг и оставьте в нем только те, которые действительно вам нужны.

Кредитная карта «110 дней» без % от Райффайзен Банка — удобный финансовый инструмент с длительным льготным периодом. Пользуйтесь ею для оплаты товаров и услуг и погашайте задолженность в комфортном режиме в течение почти 4 месяцев.

Эта страница полезна?

99% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»

RowList.P» color=»seattle100″>Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

P» color=»seattle100″>Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28. 12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Виды банковского долга: банки живут не только депозитами

Делиться

• Вверх

Депозиты клиентов являются основным источником ликвидности для розничных банков. Но они также выходят на рынки капитала через долговые обязательства. Таким образом, банки могут получать финансирование, а также выполнять требования все более строгого регулирования. В зависимости от своих характеристик эти выпуски более или менее похожи на акции, а это означает, что они также имеют приоритет при принятии убытков в случае банкротства финансового учреждения

Деятельность банков на рынках капитала приобретает все большее значение. С одной стороны, вкладов клиентов, как правило, недостаточно для того, чтобы позволить банкам выполнять свою основную деятельность: финансирование третьих сторон. Это обязывает их искать другие виды ресурсов. Кроме того, новая нормативно-правовая база требует, чтобы любая помощь банку была поддержана, во-первых, акционерами и, во-вторых, частными кредиторами банка. Чтобы эта новая философия была эффективной, банки всегда должны иметь достаточные обязательства, способные поглощать убытки.

С учетом всего этого деятельность финансовых учреждений на рынках капитала можно разделить на пять больших групп:

1. Секьюритизации. Секьюритизация состоит из преобразования ряда финансовых активов в облигации, обязательства или аналогичные инструменты, большинство из которых может быть продано на рынке. Традиционный механизм секьюритизации состоит в передаче портфеля активов компании без права собственности, которая будет выпускать облигации, гарантированные этим портфелем. Обычно при каждой секьюритизации запускается несколько траншей ценных бумаг с разным уровнем риска, чтобы удовлетворить запросы разных типов инвесторов и минимизировать затраты на выпуск. Некоторые из целей финансовых учреждений, которые принимают решение о секьюритизации, заключаются в получении ликвидности, управлении своим балансом и снижении своих потребностей в регулятивном капитале, что позволит им предоставлять дополнительные кредиты. Последнее является обычной целью финансовых учреждений, поскольку оно позволяет им исключить из своего баланса активы, подверженные риску, для чего потребуются большие объемы капитала.
2. Старший обеспеченный долг: Имеют дополнительную гарантию или залог, которым обычно является кредит. Наиболее распространенным типом являются покрытые облигации ( cédulas или сертификаты, если они выпущены в соответствии с законодательством Испании), ценные бумаги с фиксированным доходом, которые всесторонне поддерживаются портфелем ипотечных кредитов (ипотечные сертификаты) или кредиты государственного сектора (территориальные сертификаты) эмитент. У них есть двойная гарантия, гарантия эмитента и преимущественное право на портфель перед другими кредиторами. Как правило, это среднесрочные выпуски (в отличие от депозитов, срок погашения которых наступает в краткосрочной перспективе). Выпуская сертификаты, банки могут иметь более сбалансированную структуру в своих балансах, поскольку они могут финансировать часть своего портфеля в долгосрочной перспективе (ипотечные кредиты) за счет обязательств с более длительным сроком погашения, чем депозиты, например.
3. Необеспеченные Старший долг : необеспеченные выпуски с фиксированным сроком погашения и без способности поглощать убытки. К этой категории выпусков без дополнительной гарантии относятся те, которые имеют преимущественное право на взыскание долга в случае банкротства.
4. Старший непривилегированный долг будет соответствовать критериям капитала в соответствии с регулированием TLAC/MREL. Для этого он должен соответствовать ряду требований: иметь первоначальный срок погашения не менее одного года, не иметь производных функций, а его инвесторы должны принять на себя убытки до убытков по традиционным старшим выпускам в случае роспуска предприятия.
5. Субординированный долг относится к ценным бумагам с фиксированным доходом, которые предлагают больший доход, чем другие долговые активы. С другой стороны, они теряют взыскательность в случае банкротства и последующей ликвидации компании, поскольку их выплата подчинена очередности по отношению к старшим кредиторам.
6. Условные конвертируемые облигации, , также известные как CoCo или дополнительный капитал первого уровня (AT 1 на английском языке). Гибридная эмиссия с характеристиками долга (по ней выплачиваются проценты инвестору) и капитала (она способна поглощать убытки). Это бессрочные инструменты (без установленного срока погашения), хотя эмитент оставляет за собой право отозвать облигацию по истечении пяти лет с даты выпуска. Выплата купона по облигациям данного типа может быть отменена по инициативе эмитента (без накопления). Принципиальной характеристикой данного вида облигаций является то, что при соблюдении определенных условий, указанных в проспекте эмиссии, они могут быть конвертированы в акции. Одним из наиболее распространенных из этих условий является то, что отношение CET1 ( Уровень общего капитала 1) падает ниже определенного значения. По этой причине эти выпуски адресованы только институциональным инвесторам. Соответствие ряду требований позволяет рассчитать эмиссию AT1 как Дополнительный капитал 1 уровня в соответствии с действующими нормами (CRD IV). Это положение позволяет банкам добавлять 1,5% дополнительного капитала к требованиям посредством этих выпусков.

Статистика долга Всемирного банка

БЛОГ

Необходимы действия в связи с долговым кризисом

Выход из тупика в реструктуризации долга, особенно для беднейших стран мира, будет в центре обсуждения Весенних совещаний Группы Всемирного банка и МВФ 2023 года.

БЛОГ

Замедление накопления долга, растущие риски

Первый из новой серии блогов, в которой результаты IDR 2022 более подробно рассматриваются на региональном уровне и на уровне отдельных стран. Это раскрывает сложности долгового бремени стран Африки к югу от Сахары.

БЛОГ

Время для значимой реструктуризации долга

Информацию о последних событиях и повторяю мой призыв к незамедлительным действиям по обеспечению приемлемого уровня долга для стран, испытывающих долговые трудности.

СТРАНИЦА ПРОДУКТА

Отчет о международном долге за 2022 год

В этом году ежегодная публикация IDS была переименована в Международный отчет о долге (IDR) 2022, чтобы отразить новый и существенный аналитический анализ долговых вопросов, а также расширение детализации и охвата данных.

Пресс-брифинг

Основные положения РДЭ 2022

Основные тезисы брифинга для прессы, посвященного РДЭ 2022 г.