Долги кредиты: кредиты и долги – портал Вашифинансы.рф – портал Вашифинансы.рф

Содержание

Ушли ва-банк: около половины заемщиков берут кредиты для обслуживания долгов | Статьи

Ситуация с закредитованностью россиян становится всё более критичной. Почти половина заемщиков (45%) влезают в новые долги, чтобы обслуживать уже имеющиеся, показало исследование Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП). При этом со второй половины этого года Центробанк начнет применять прямые ограничения для банков и микрофинансовых организаций (МФО) на сверхлимитные выдачи кредитов заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Это может сделать положение людей, которые занимают на обслуживание имеющихся обязательств, безвыходным без процедуры банкротства.

Перебрали

Почти три четверти (74%) россиян в течение последних двух лет брали потребительский кредит (так называемый кредит наличными), показал опрос КонфОП. Общественники решили выяснить, на какие цели занимают люди у банков. Чаще всего (44%) заемщиками становятся люди в возрасте 35–44 лет. Самым тревожным и значимым результатом опроса в КонфОП считают ответ на вопрос, зачем россияне прибегают к заимствованиям.

Около половины (45%) респондентов заявили, что берут новый кредит, чтобы внести платеж по старым обязательствам. То есть люди с высокой долговой нагрузкой уже не могут самостоятельно, без заемных средств обслуживать имеющиеся долги. Что свидетельствует не только о высоком уровне закредитованности граждан, но и фактически об их преддефолтном состоянии. Отказ в новом кредите может привести к ситуации, когда люди не смогут выплачивать долги.

Ушли ва-банк

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев

Интересно, что этот тревожный ответ стал абсолютным лидером, значительно опередив другие цели. Так, на втором месте в опросе КонфОП оказались кредиты на лечение и ремонт (по 13% респондентов). По 10% ответов пришлось на заимствования на образование и покупку бытовой техники. Еще 8% людей берут в долг у банков на путешествия и только 1% — на покупку автомобиля (невысокий результат в этом пункте можно объяснить тем, что для приобретения автомобиля люди обычно используют залоговый вид по более низкой ставке).

— Объемы потребкредитования продолжают расти. За 11 месяцев 2021 года было выдано 1,64 млн потребкредитов, что на 5% больше, чем годом ранее, — прокомментировал председатель правления КонфОП Дмитрий Янин. — По данным исследования КонфОП, большинство россиян берут кредит для погашения уже имеющейся задолженности. Это означает высокую степень закредитованности заемщиков, которые оказываются не в состоянии справиться со своими долговыми обязательствами.

Глава КонфОП подчеркнул, что в результате такого «повторного» кредитования граждане лишь увеличивают кредитную нагрузку, всё больше загоняя себя в финансовую петлю.

Работать на банк

Ситуация с необеспеченным кредитованием давно вызывает беспокойство у ЦБ. Например, 31% новых выдач в III квартале 2021-го приходилось на заемщиков с показателем ПДН 80% и выше. Проще говоря, почти треть новых кредитов получали люди, которые платят по долгам 80% и более своих доходов. Хуже того, примерно каждая пятая выдача (19,5%) приходилась на людей с ПДН в 100% и более. Эти заемщики просто работают на выплату долгов. Но это не останавливает россиян: рост потребкредитования в прошлом году составлял порядка 2% в месяц.

Ушли ва-банк

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Поэтому для охлаждения рынка в прошлом году ЦБ ужесточил требования по резервированию рискованных кредитов заемщикам с высоким ПДН, а с середины этого года начнет применять запреты банкам и МФО на сверхлимитные выдачи новых таких кредитов.

Дополнительное давление на заемщиков оказывает и ужесточение денежно-кредитной политики регулятора. В прошлом году он повысил ключевую ставку (с 4,25% до 8,5%), что привело к удорожанию стоимости и банковских кредитов.

— Рост ставок резко ограничивает возможности рефинансирования задолженности заемщиков с высокой долговой нагрузкой, поскольку банки уже в силу экономических обстоятельств не могут предложить более выгодные условия, — отметил младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Анатолий Перфильев.

Действительно, в нынешней экономической ситуации на фоне роста уровня инфляции реальные располагаемые доходы населения если и увеличиваются, то незначительно, подчеркнул директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин.

— Рост объема выдач необеспеченных кредитов беспокоит Банк России, в первую очередь за счет их рискованности, и, как показывают исторические данные, именно в данном виде кредитования в первую очередь наблюдается рост просроченной задолженности на фоне нестабильной экономической ситуации, — сказал он.

По мнению представителя НРА, в случае если ЦБ начнет применять ограничения во второй половине этого года на выдачу рискованных кредитов, то можно ожидать некоторого снижения их доступности. Также вероятен рост процентных ставок и ужесточение требований к заемщикам, добавил Константин Бородулин.

Руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева обратила внимание еще на одну опасность для заемщиков.

Ушли ва-банк

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков

— Ситуация гораздо плачевнее и опаснее, чем видится на первый взгляд. К сожалению, в общем объеме заемщиков, перекредитовывающихся для обслуживания своих прежних долгов, примерно треть тех, кто обращаются за заемными средствами уже не в банки, — сообщила она.

По словам Евгении Лазаревой, анализ дел по банкротству физлиц показывает, что некоторые дефолтные заемщики в своей кредитной истории имеют два-три крупных кредита, иногда несколько кредиток и 20–30 займов в МФО.

— Важно объяснить должникам, чего делать не стоит ни в коем случае. Если потребитель не справляется с долгами, не смог перекредитоваться и реструктуризовать свои банковские долги, то ему под страхом смерти нельзя идти за деньгами в МФО. Этот инструмент уже не для них и ситуацию исправить не поможет, а наоборот, — уточнила эксперт.

Имеется в виду, что микрозаймы, причем самые долгосрочные, гораздо короче и дороже, чем банковские кредиты.

Лучше новых двух

Правда, как напомнила пресс-служба Центробанка в ответ на запрос «Известий», заемщики не потеряют возможность рефинансировать ранее полученные кредиты либо их реструктурировать.

Ушли ва-банк

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

— При рефинансировании банком кредита, который заемщик получил ранее в другом банке, для расчета ПДН можно не учитывать старый кредит, который будет погашен за счет вновь полученного заемщиком кредита. Таким образом, банки не столкнутся с проблемой увеличения значения ПДН при рефинансировании, если новые условия кредита являются более благоприятными для заемщика, — объяснили в Центробанке.

Однако на практике даже при рефинансировании скоринг-системы организаций учитывают уровень долговой нагрузки. Кроме того, если люди занимают не на погашение предыдущих обязательств, а для обслуживания платежей по ним, то рефинансирование их не спасет.

В этом случае есть другой вид реструктуризации, когда по обоюдной договоренности банк идет на увеличение срока кредита, что способствует снижению ежемесячного платежа. Или предоставляет кредитные каникулы.

— В случае если после реструктуризации среднемесячный платеж по кредиту не увеличивается, банк вправе не пересчитывать ПДН и таким образом сохранить прежний уровень требований к капиталу по кредиту. Реструктурированные кредиты также не включаются в расчет макропруденциальных лимитов, — рассказали в Центробанке.

Ушли ва-банк

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Кроме того, там напомнили, что регулятор концептуально поддерживает закрепление в законодательстве механизма кредитных каникул для потребкредитов по аналогии с ипотечными каникулами. И сейчас готовятся изменения нормативной базы.

Выход есть?

Опрошенные «Известиями» эксперты дали свои советы для людей, которые оказались в сложной ситуации с кредитами. Прежде всего, считают они, нужно проанализировать причину проблемы. Так, если необходимость в новых заимствованиях возникает из-за временного ухудшения платежеспособности, то имеет смысл попытаться договориться с банком. Например, как предложил Анатолий Перфильев из «Эксперт РА», можно попросить кредитора о послаблении в виде кредитных каникул или реструктуризации за счет увеличения срока кредитования.

— В большинстве случаев банки идут навстречу заемщикам и ищут взаимовыгодные условия, благодаря которым клиент получит возможность обслуживать долг, а банк не упустит свою маржу. Но послабления кредитных организаций имеют определенные сроки и рассчитаны на восстановление платежеспособности клиента на среднесрочном горизонте. Если по заемщику отсутствуют финансовые перспективы, следующим безысходным этапом становится передача долга коллекторам или судебное разбирательство с возможным банкротством, в зависимости от ситуации, — пояснил он.

Ушли ва-банк

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев

Евгения Лазарева считает, что выход у не справляющихся со своими долгами заемщиков, которые из-за высокого коэффициента ПДН, очевидно, не смогут взять новые кредиты и займы в будущем году, только один — банкротство.

— К сожалению, этот инструмент не совершенен: судебная процедура для большинства россиян непозволительно дорога, а упрощенная — непозволительно недоступна. Однако на сегодняшний день, на наш взгляд, это единственный разумный выход из ситуации, — не сомневается она.

Глава КонфОП Дмитрий Янин тоже обратил внимание на то, что институт внесудебного банкротства, который мог бы стать реальным способом решения проблемы, в России так и не заработал в полной мере.

Справка «Известий»

Рекомендации КонфОП заемщикам при принятии решения о кредите:

• подумать, действительно ли нужен кредит и каковы его цели — может быть, на эту вещь лучше накопить, ведь в случае кредитования она обойдется значительно дороже, чем при покупке на собственные средства;

• заранее взвесить свои финансовые возможности — в дальнейшем на погашение кредита должно уходить не более 30% дохода;

• не спешить брать кредит. Сначала имеет смысл сравнить условия в разных банках, а потом внимательно изучить условия договора. Помните, что в течение периода охлаждения, который составляет 14 дней, можно отказаться от кредита, уплатив только проценты за фактический срок его использования, а также от страховки. В последнем случае банк имеет право повысить процентную ставку по кредиту;

• стоит создать подушку безопасности — накопления в размере ваших доходов за три месяца: это позволит не прекращать платежи банку, если у вас возникнут временные финансовые проблемы;

• во время консультации попросите менеджера банка сделать подробный расчет условий кредитования, включающий оплату дополнительных услуг, а также назвать сумму конечной переплаты;

• в случае появления финансовых сложностей во время обслуживания долга не стоит брать еще один кредит, чтобы погасить имеющийся. В такой ситуации нужно сразу сообщить о возникшей проблеме в банк и попробовать совместно найти выход с помощью нового графика платежей. Если вы знаете, что материальное положение в течение нескольких ближайших месяцев не восстановится, то нужно искать возможности подачи заявления на банкротство.

Как и где узнать, есть ли у вас долги по кредитам перед банками?




Жизнь почти каждого современного человека нельзя представить без кредитов. Заемные средства могут потребоваться в любое время: нужны деньги на

открытие бизнеса

, решили купить квартиру или машину, даже в повседневных делах кредитная карточка может стать спасением при непредвиденных расходах.


Но зачастую даже мелкая оплошность в выплате кредита может привести к ухудшению кредитной истории. В результате получение новых кредитов может существенно усложниться или вовсе стать невозможным. Работа кредитных организаций строго регламентирована законодательством, а большинство операций проводится в автоматическом режиме. Поэтому долги перед банками по кредитам могут стать неожиданностью для заемщика, в том числе возникнув вследствие технической ошибки. Как проверить свою кредитную историю и не допустить подобных ситуаций, поговорим в статье.


Фактически клиент банка становится заемщиком с момента получения кредита. После подписания договора и получения средств у него возникает обязанность вернуть деньги вместе с процентами за пользование. Чем больше платежей он вносит, тем меньше становится долг. Поэтому, говоря о долгах по кредитам, имеются в виду просрочки в совершении этих платежей. В результате нескольких просрочек у банка снижается доверие к клиенту и появляются основания для принятия экстренных мер с целью возврата долга.


Просрочки чаще всего возникают по субъективным обстоятельствам и зависят от действий самого заемщика.



  • Мошенничество

    : заемные средства изначально не планировалось возвращать, а оформление договорных отношений проводилось по подложным документам.



  • Невнимательность при заключении договора

    . Часто при оформлении кредита в договоре предусматриваются дополнительные услуги или скрытые комиссии, о которых заемщик даже не подозревает. За такими услугами, например, скрываются штрафы за невнесение очередного платежа в установленный срок или

    перевод

    только его части.



  • Неожиданное ухудшение материального положения

    . Распространены случаи, когда заемщики уверены в своей платежеспособности, но из-за непредвиденных расходов или потери работы возникает задолженность.


На практике встречаются случаи, когда у клиента возникает неожиданный долг перед банком по кредиту даже после выплаты всей суммы. Часто это происходит из-за невнимательности держателя кредитной карты.


При получении кредитной карты тарифом могут предусматриваться обязательные платежи за обслуживание или использование дополнительных услуг, например мобильного банка. Когда клиент перестает пользоваться картой, но не закрывает ее, средства автоматически продолжают списываться со счета. В результате образуется задолженность, на которую начисляются проценты за пользование. Поэтому заемщик даже не догадывается, есть ли у него долги по кредитам, пока ему не сообщат об этом из банка, коллекторской службы или из службы судебных приставов.




На заметку!




В подобной ситуации задолженность возникает из-за невнимательности заемщика. Поэтому убеждать банк в своей правоте не имеет смысла, а обращение в судебные органы может обернуться дополнительными тратами.


Частым случаем являются технические просрочки, которые возникают в результате ошибок со стороны сотрудников банка или в программном обеспечении. Должник может досрочно внести всю сумму по кредиту, но не взять справку о погашении долга. Если сотрудник банка неправильно проведет операцию или произойдет сбой в программе, средства не будут зачислены на счет, а останутся висеть «в воздухе», на специальном счете для неверифицированных платежей. Заемщик узнает о сложившейся ситуации уже поздно, когда на задолженность начислены пени и дополнительные проценты.


В обоих случаях банк вправе отправить информацию о возникновении задолженности в бюро кредитных историй в срок до пяти дней, а также передать право требования коллекторам

[1]

. В результате заемщику придется потратить много сил и времени на доказывание своей правоты и аннулирование записи.


Чтобы не допустить подобного исхода событий, нужно заранее побеспокоиться о том, как узнать свои долги по кредитам. Сделать это можно несколькими способами:


  • проверить задолженность онлайн через электронные сервисы кредитной организации;


  • воспользоваться официальным приложением для смартфона;


  • обратиться в ближайший офис банка;


  • узнать размер задолженности онлайн в бюро кредитных историй или направить обращение.


Зачастую заемщики узнают об образовании задолженности из звонка сотрудников банка или коллекторского агентства, которому передан долг. В этих случаях нужно постараться быстрее погасить долг во избежание ухудшения ситуации.


Долг платежом красен: что делать, если обнаружилась задолженность?


При возникновении долга перед банком лучший вариант — незамедлительно оплатить задолженность лично или онлайн. Но финансовое положение заемщика часто не позволяет это сделать, поэтому можно выбрать другой путь решения проблемы.




  1. Рефинансирование


    Представляет собой процедуру получения нового кредита в этом же или другом банке для погашения предыдущего. Такой кредит будет целевым, а денежные средства в полном объеме будут перечислены в счет долга. В результате клиент получает новые условия и обновленный график платежей.


    Если договор рефинансирования заключается в банке должника, то кредитной организацией открывается новый счет, а средства автоматически будут перечислены на предыдущий. В случае выбора стороннего банка заемщику придется получить справку о сумме задолженности.


    Рефинансирование выгодно использовать в двух случаях:


    • вносимые средства не позволяют быстро перекрыть задолженность, в результате начисляются пени и штрафы;


    • процентная ставка по кредиту в другом банке ниже или предлагаются другие более выгодные условия.


    На сегодняшний день банки активно рекламируют рефинансирование для перекрытия задолженности в другой кредитной организации. Но за обещаниями уменьшенной процентной ставки могут скрываться дополнительные условия, на которые заемщики часто не обращают внимания. В результате сумма по основному долгу может не измениться, а клиенту придется выплачивать дополнительную комиссию банку.




    На заметку!




    Рефинансирование невыгодно банкам, так как они теряют прибыль в виде процентов по кредиту клиента. Поэтому они редко идут на такую процедуру, а клиенты встречаются с дополнительными сложностями при оформлении.


    К недостаткам можно также отнести повторное прохождение всей процедуры оформления кредитных отношений, которая потребует много времени и сил. Кроме того, банки часто обязывают к страхованию, без чего заключить договор просто не получится.




  2. Реструктуризация


    Это специальная программа кредитных организаций, направленная на снижение суммы ежемесячных платежей за счет увеличения общего срока выплат. Провести реструктуризацию долга может любой клиент банка, с которым заключен кредитный договор. При этом вид кредита не имеет значения.




    Это важно!




    Применение реструктуризации негативно сказывается на кредитной истории клиента, поэтому перед участием в программе следует взвесить все за и против.


    Банки довольно охотно соглашаются на применение реструктуризации, поскольку с повышением срока по кредиту увеличивается итоговая сумма комиссии за пользование средствами, но это невыгодно заемщику. Кроме того, таким способом решается проблема кредитора с должниками: банку не придется принимать меры по принудительному взысканию средств.


    Несмотря на недостатки реструктуризации, клиент также получает ряд преимуществ:


    • удобный график и уменьшенный размер платежей;


    • отсутствие дополнительных расходов на оформление;


    • возможность избежать судебных разбирательств с банком.




  3. Продажа залогового имущества


    В кредитном договоре могло предусматриваться использование имущества заемщика в качестве залога. При получении ипотеки залогом выступает приобретаемая недвижимость, а для автокредита — транспортное средство.


    При возникновении задолженности по кредиту банк вправе возбудить процедуру реализации заложенного имущества. В зависимости от условий договора такая реализация может проводиться самостоятельно банком, клиентом или только по решению суда.


    После реализации предмета залога вырученные средства идут на погашение всех долгов перед банком, а остаток поступает на счет заемщика. С одной стороны, такой способ позволяет безболезненно избавиться от задолженности, не дожидаясь крупной пени за неуплату. Но с другой, заемщик может оказаться в невыгодном положении:


    • продажа квартиры или дома может повлечь проблемы с жильем;


    • имущество может быть реализовано приставами или самим банком по меньшей стоимости, чем сумма всех долговых обязательств, в результате заемщик не только теряет предмет залога, но еще и остается должным банку;


    • судебные разбирательства по вопросу продажи залогового имущества могут повлечь дополнительные расходы.




  4. Банкротство заемщика


    При невозможности уплаты долга по кредиту из-за финансовых трудностей есть возможность пройти процедуру банкротства физического лица. В этом случае суд признает человека неспособным исполнить свои обязанности перед третьими лицами, а долги возвращаются за счет реализации имущества.


    После открытия процедуры банкротства личными активами заемщика занимается арбитражный управляющий, а клиент ограничивается в своих правах:


    • запрещено приобретать, дарить, регистрировать и совершать другие сделки с имуществом;


    • действует запрет на выезд в другие страны, внесение инвестиций, открытие банковских счетов.


    Такой способ не поможет избавиться от всех долговых обязательств, например, по уплате алиментов или возмещению вреда. Кроме того, заемщик ставит себя в невыгодное положение в плане правоспособности и сильно снижает «рейтинг» своей кредитной истории.


    Любой из рассмотренных способов имеет свои недостатки, которые по итогу могут еще больше осложнить ситуацию. Поэтому перед принятием решения в пользу какой-либо из указанных процедур, стоит рассмотреть другие способы справиться с долгом.


Может ли помочь коллектор в ситуации просроченного долга?


Когда финансовое положение не позволяет выплатить долг полностью, для заемщика остается только один оптимальный вариант — договориться с кредитором. Но сотрудники банка не всегда открыты к детальному обсуждению проблем с должниками. Большой объем задач кредитной организации вынуждает принимать экстренные меры: обращаться в судебные органы для принудительного взыскания долга или в коллекторское агентство.


В первом случае явной выгоды для банка, как и для заемщика, нет. Юридической службе банка придется тратить время на судебные разбирательства, а положительное решение еще не означает, что задолженность будет гарантированно возвращена. Для заемщика результат более прозрачен: судебное разбирательство требует дополнительных финансовых затрат, времени и нервов.


Чтобы не ставить себя в невыгодное положение, банки активно передают долги своих заемщиков коллекторским агентствам.


В нашей стране коллекторская деятельность на профессиональной основе ведется уже давно. Задача таких компаний — обеспечить возврат средств банку и найти удобный способ погашения задолженности для заемщика. При этом коллекторы формально переквалифицировались в «советников» должников, которые договариваются о скидках и рассрочках, уменьшают сумму платежей, подсказывают, как узнать, есть ли долги по другим кредитам, или самостоятельно рассчитывают оптимальный график внесения средств.




Это интересно!




В России существует профессиональная ассоциация коллекторов — НАПКА, деятельность которой направлена на формирование цивилизованного рынка взыскания долгов. Ассоциация ставит в приоритет обеспечение защиты прав и интересов граждан и ведет борьбу с черными коллекторами.


В 2016 году в России принят Федеральный закон № 230-ФЗ, который получил народное название «Закон о коллекторах». Цель принятого закона — закрепить правовой статус коллекторов, сделав их полноправными участниками финансового рынка. Новые правила коммуникации коллекторов с должниками и последующего порядка работы позволили создать действительно сбалансированную базу для эффективного возврата денежных средств. Закон не ограничил права коллекторов, а официально их закрепил, исключив возможные проявления криминальных моментов.


  • Общение с должниками осуществляется лично, посредством телефонных звонков или любых способов передачи текстовой информации (электронная почта, телеграммы, письма и т. п.).


  • Привлечение коллекторов к решению вопроса третьих лиц проводится только с согласия должника и может быть ограничено в любое время также на основании заявления.


  • Коллектор может собирать и хранить персональные данные, обязан доводить до должника только достоверную информацию о долге.


  • Кроме того, коллектор должен принимать обращения от должников и отвечать на них, а также может самостоятельно обращаться в судебные органы для принудительного возврата долга.


Коллекторские агентства с хорошей деловой репутацией и раньше соблюдали все эти требования, поэтому принятие новых правил только официально закрепило их полномочия. Поэтому не стоит скрываться от коллекторов, ведущих свою деятельность в рамках правового поля, их задача — помочь должнику быстрее выплатить долг, организовав удобную систему платежей.



Появление даже большой задолженности по кредиту — не повод скрываться от коллекторов или кредитных организаций. Деньги в любом случае придется возвращать, но затягивание решения проблемы может обернуться дополнительными расходами на судебные разбирательства и штрафные санкции по кредитному договору. В такой ситуации оптимальный вариант — сотрудничество с коллекторами, задача которых создать комфортные условия для возврата долга заемщиком.

Экономист Катерина Борнукова объяснила, что значат невыплаты Минска по кредитам Всемирному банку

Всемирный банк внес Беларусь в список стран, которые не обслуживают свои долги перед ним. Означает ли это очередной дефолт для нашей страны и какими будут последствия? Спросили об этом у академического директора BEROC (Киев), приглашенного профессора университета Карлоса III в Мадриде Катерины Борнуковой.

Что это за кредиты, по которым Минск задолжал Всемирному банку

Всемирный банк поместил кредиты Беларуси перед Международным банком реконструкции и развития (он входит в группу Всемирного банка) в статус необслуживаемых из-за просрочек по выплатам более чем на шесть месяцев.

На 14 октября Минск просрочил выплаты на сумму 68,43 млн долларов. А общий долг нашей страны перед МБРР составляет 967 млн ​​долларов.

Обычно МБРР выдает кредиты на инфраструктурные и инвестиционные проекты, а также на программы по развитию и реформированию важных для общества отраслей. Например, в 2019 году структура выдала нашей стране займ на модернизацию системы образования, а также повышение эффективности и качества работы ЖКХ. А в 2020-м выделила средства на реконструкцию автодороги М6.

Получается, Минск отказался платить по долгам?

Включение в список стран, которые не обслуживают долги перед Всемирный банком, означает, что структура вот уже полгода не получает от Беларуси выплаты по долгам на оговоренных при их выдаче условиях. То есть Минск не выплатил свои долги в той валюте, которая была прописана в кредитных договорах. Обычно это доллары.

— Насколько я понимаю, мы предложили делать выплаты в белорусских рублях вместо той валюты, которая прописана в договорах. Соответственно, нас поместили в список плохих должников, — отмечает экономист Катерина Борнукова. — Поскольку Всемирный банк — это практически гуманитарная организация, очень мало кто не отдает ему долги.

Значит, у нас еще один дефолт?

Не совсем. Во-первых, сам Всемирный банк о дефолте не говорит. Во-вторых, долги перед этой структурой отличаются от кредитов перед коммерческими банками или держателями облигаций белорусского правительства.

— Пока Всемирный банк не назвал это дефолтом (видимо, мы к этому еще идем). Но надо понимать, что кредиты ВБ не рыночные. Значит, дефолт даже если и произойдет по его кредитам, то не является таким же рыночным сигналом, как невыплаты, например, по еврооблигациям. Так что пугаться слова «дефолт» в данном случае, наверное, не стоит. Ведь то, что нам диагностировали дефолт по еврооблигациям, гораздо более серьезно для рыночного инвестора, — объясняет Катерина Борнукова.

Напомним, ранее Минск рассчитался в белорусских рублях по еврооблигациям, а не в валюте, как было предусмотрено договорами. Эксперты говорили, что неисполнение обязательств означает дефолт по ценным бумагам.

Разве ВБ не идет навстречу должникам в сложных ситуациях?

Идет. Всемирный банк, в отличие от коммерческих структур, работающих на рыночных условиях, как раз готов поддерживать финансово страны, столкнувшиеся с трудностями. Он дает кредиты и выделяет поддержку даже в условиях, когда у страны плохие кредитные рейтинги. Точно так он не раз поддерживал Беларусь, отмечает экономист.

— Всемирный банк ставит своей целью развитие стран и борьбу со всемирной бедностью. Поэтому, конечно, когда у страны возникают какие-то экономические проблемы, он не только реструктуризирует задолженность, позволяет ее выплачивать более приемлемыми темпами, но в момент проблем готов выдать кредиты, оказать помощь, в том числе техническую. Так было и в отношении Беларуси до определенного момента.

Почему ВБ перестал так себя вести в отношении Беларуси?

Это связано в первую очередь с соучастием белорусских властей в военной агрессии России против Украины, считает эксперт.

— Всемирный банк продолжал работать с Беларусью даже после 2020 года, потому что его работа была сконцентрирована на гуманитарных направлениях, таких как здравоохранение, образование. Поэтому несмотря на политический кризис (который ВБ не игнорировал — он открыто говорил про него, как и о необходимости его разрешения), он продолжал работать в Беларуси. Делал это как раз потому, что ставил качество жизни людей выше политических моментов. Но когда 24 февраля этого года оказалось, что Беларусь напрямую вовлечена в агрессию против другой страны, он прекратил все проекты, взаимоотношения и вывел свой и офис из Беларуси, — комментирует эксперт BEROC.

«После российского вторжения в Украину и военных действий против народа Украины Всемирный банк немедленно прекращает все свои программы в России и Беларуси», — заявили в структуре в начале марта этого года.

— Повторюсь, такие организации, как ВБ, работают во многих странах, потому что их основная цель не сотрудничать с правительством, а помогать населению. Но когда страна является соучастницей военной агрессии, то ситуация в корне меняется, — отмечает Катерина Борнукова.

Значит ли это, что Беларусь больше не будет получать кредиты от этой структуры?

Это будет зависеть от ситуации в нашей стране, отмечает экономист. В случае политических изменений, скорее всего, долгосрочных последствий, к примеру, отказ от предоставления финансирования на различные социально важные проекты, не будет. Это связано как раз с тем, что ВБ не работает по тем же правилам, что рыночные кредиторы, а исходит из гуманитарных соображений.

— Это тот кредитор, который увидит перемены и поддержит их, в том числе новыми проектами по развитию и кредитами, — объясняет Катерина Борнукова. — К счастью, в этом плане долгосрочных последствий не будет. Но мы видим, что поддержанные структурой проекты по образованию, медицине сейчас остановились. И пару лет в этом направлении ничего происходить не будет. Эти последствия уже наступили, при том, что время, которое мы теряем, очень важно.

Стоит отметить, что Всемирный банк перестал открывать новые кредитные программы для Беларуси еще в 2020 году.

Лучшие кредиты на консолидацию долга в октябре 2022 года

Давайте найдем для вас лучший способ консолидации долга

Когда у вас есть счета для оплаты, легко потерять их и пропустить платеж. Если вы изо всех сил пытаетесь справиться со своим долгом или просто хотите сэкономить деньги на счетах по кредитной карте, подумайте о консолидации долга.

Просмотреть персонализированные результаты

Это быстро и бесплатно!

 

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Лучшие кредиты на консолидацию долга в октябре 2022 года

Автор Amanda Push | Под редакцией Кэти Лоури | Updated October 14, 2022

3

3

9.95% — 35.99% $2,000 — $35,000 600 Up to 4.75% 24 to 60 months
5,99% — 35,99% 2 000 — 50 000 долл. США 700 0.99% — 5.99% 36 or 60 months
7.99% — 29.99% $7,500 — $50,000 Varies 1.99% — 4.99% 24 to 60 months
7. 99% — 29.99% $5,000 — $40,000 640 0.00% — 5.00% 24 and 60 months
5.74% — 19.99%* (with AutoPay) $5,000 — $100,000 Не указан Без платы за происхождение 24–144* Месяцы
6,99% — 24,99% $ 3500 — 40 000 $ 3500 — 40 000 долл. 18.00% — 35.99% $1,500 — $20,000 Not specified 1.00% — 10.00% 24 to 60 months
6.99% — 35.99% $2,000 — $50,000 640 1.00% — 5.00% 24 to 60 months
7.99% — 23.43% $5,000 — $100,000 680 No origination fee 24 to 84 months
7. 46% — 35.97% $1,000 — $50,000 620 1.85% — 8.00% 24 to 84 months
4.37% — 35.99% $1,000 — $50,000 600 0.00% — 8.00% 36 or 60 months
5.74% — 24.24% $3,000 — $100,000 620 No origination fee 12 до 84 месяцев

Условия кредита могут быть изменены в любое время, как и производительность по сравнению с другими кредиторами и кредитными платформами.

Получите персональные результаты

Просмотр кредитных компаний в поисках кредита на консолидацию долга, который предлагает конкурентоспособные ставки для вашего кредитного рейтинга, может занять много времени. Чтобы помочь вам в поиске, мы оценили кредитные компании на основе категорий, наиболее важных для заемщиков, таких как годовая процентная ставка, условия погашения и критерии приемлемости. Многие из этих кредиторов также позволяют вам пройти предварительную квалификацию онлайн, что означает, что вы можете проверить свои ставки, не влияя на свой кредитный рейтинг.

Лучшие для низких цен: Световой поток

Лучше всего для долгосрочных условий погашения: LightStream, SoFi Bank, N.A и Wells Fargo Bank

Лучше всего для больших сумм кредита: SoFi Bank, N.A и Wells Fargo Bank

Лучше всего для быстрого финансирования: Best Egg и FreedomPlus

Лучший вариант для небольших сумм кредита: Upgrade и Upstart

Лучше всего без платы за отправку: LightStream, Marcus by Goldman Sachs ® ,
SoFi Bank, N. A и Wells Fargo Bank

Лучше всего подходит для низких кредитных требований: Avant, Happy Money, OneMain Financial и Upstart

Лучший для однорангового кредита: Prosper

Ведущие кредиторы по консолидации долга

Avant

  • Сумма займа: 2000 – 35000 долларов
  • Условия погашения: от 24 до 60 месяцев
  • Год: 9,95% – 35,99%
  • Плата за открытие: До 4,75%
  • Минимальный кредитный рейтинг: 600

Почему мы его выбрали: Avant готов работать с заемщиками с низким кредитным рейтингом и обеспечивает быстрое финансирование.

 

Обзор: Avant предлагает персональные кредиты для консолидации долга на сумму от 2000 до 35 000 долларов США, которые вы можете погасить в течение 24–60 месяцев. Два потенциальных недостатка, которые следует учитывать: вам, возможно, придется заплатить комиссию за отправку в размере до 4,75%, и вы, вероятно, не сможете подать заявку с поручителем, что может затруднить квалификацию для некоторых потребителей с низким кредитным рейтингом.

Финансирование. Сразу после следующего рабочего дня

Требования по низким кредитным показателям (большинство авансовых заемщиков имеют оценки от 600 и 700)

12 No Presy Pentiemer 9003 9000.

9000 12 No Prapaymer.   Необходимо оплатить комиссию за выдачу кредита (до 4,75%)

  Не разрешается подавать созаявителей

  Неясно, какие конкретные требования к приемлемости для личных кредитов

 

Квалификационные требования: Avant не совсем ясно определяет свои квалификационные критерии, но предлагает потребителям возможность пройти предварительную квалификацию. Однако заявители должны иметь личный чековый или сберегательный счет, чтобы претендовать на получение кредита в Avant.

Best Egg

  • Сумма займа: 2 000 – 50 000 долларов США
  • Условия погашения: 36 или 60 месяцев
  • апреля: 5,99% – 35,99%
  • Плата за отправку: 0,99% — 5,99%
  • Минимальный кредитный рейтинг: 700

Почему мы выбрали его: Благодаря конкурентоспособным процентным ставкам и гибким суммам кредита Best Egg может стать хорошим путем для тех, у кого хорошая кредитная история, для консолидации своего долга.

 

Обзор: В отличие от некоторых других кредитных компаний, Best Egg предъявляет четкие требования к кредитному рейтингу: чтобы взять кредит, у вас должно быть не менее 700 баллов. Предполагая, что вы можете выполнить это и другие требования, вы можете набрать всего 5,9 APR. 9% и может быть в состоянии занять до $ 50000.

Может получить средства, как только следующий день для бизнеса

Вариант сменить срок срока действия

НЕТ НЕТ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ. Взимает комиссию за создание в размере 0,99–5,99%

  Требование высокого кредитного рейтинга (700)

  Требование высокого дохода для получения самой низкой годовой

 

Квалификационные требования: Помимо минимального кредитного рейтинга 700, Best Egg не указывает другие квалификационные критерии, такие как отношение долга к доходу или кредитная история. Однако в процессе подачи заявки вам необходимо будет предоставить следующую информацию:

  • Полное имя
  • Контактная информация (адрес, адрес электронной почты и номер телефона)
  • Дата рождения
  • Трудовой стаж
  • Номер социального страхования
  • Годовой доход

FreedomPlus

  • Сумма займа: 7 500 – 50 000 долларов США
  • Условия погашения: от 24 до 60 месяцев
  • Год: 7,99% – 29,99%
  • Плата за отправку: 1,99% — 4,99%
  • Минимальный кредитный балл: Варьируется

Почему мы его выбрали: Этот кредитор быстро выплачивает суммы кредита и предлагает прямой платеж вашим первоначальным кредиторам, когда вы берете кредит на консолидацию долга.

 

Обзор: FreedomPlus — еще один кредитор, который стоит изучить, если вы хотите занять более 7500 долларов. Его кредиты предоставляются с комиссией за выдачу от 1,99% до 4,99%, и вы можете выбрать срок погашения от 24 до 60 месяцев. FreedomPlus также предлагает быстрый график финансирования, при котором потребители получают свои личные кредитные средства всего через 48 часов после их одобрения.

 

  Может получать кредиты в течение 48 часов после одобрения

  Можете выбрать дату платежа

  Разрешается созаявителям

 4,99%

  Высокая минимальная сумма займа (7500 долл. США)

 

Требования приемлемости: Несмотря на то, что FreedomPlus не совсем ясно указывает на специфику, этот кредитор принимает во внимание следующие факторы, когда принимает решение об одобрении вам в кредит:

  • Кредитный рейтинг
  • Коэффициент использования кредита
  • Кредитная история

Happy Money

  • Сумма займа: 5000–40 000 долларов
  • Условия погашения: 24 и 60 месяцев
  • Год: 7,99% – 29,99%
  • Плата за открытие: 0,00% — 5,00%
  • Минимальный кредитный рейтинг: 640

Почему мы его выбрали: Happy Money специально предназначена для тех, кто хочет рефинансировать свой долг по кредитной карте и открыто заявляет о своих квалификационных требованиях.

 

Обзор: Happy Money — это надежный вариант для заемщиков с далеко не идеальной кредитной историей, поскольку он требует относительно низкого кредитного рейтинга 640. С этим кредитором вы можете занять до 40 000 долларов США и погасить его в течение максимальный срок 60 месяцев. Обратите внимание, что личный кредит через Happy Money можно использовать только для консолидации задолженности по кредитной карте.

 

  Квалификационные требования ясны

 Без штрафов за досрочное погашение или пени за просрочку платежа

 Ставки могут быть ниже процентных ставок по кредитным картам

 Кредиты могут использоваться только для консолидации задолженности по кредитным картам

 5,00% )

  Совместных заявок нет

 

Требования к участникам: Чтобы получить право на участие в программе Happy Money, вы должны соответствовать следующим критериям:

  • Отсутствие просрочек по текущим платежам
  • Кредитная история не менее трех лет
  • Отношение долга к доходу ниже 50%

LightStream

  • Сумма займа: 5 000–100 000 долл. США
  • Условия погашения: от 24 до 144* месяцев
  • Год: 5,74% – 19,99%* (с AutoPay)
  • Плата за отправку: Без платы за отправку
  • Минимальный кредитный балл: Не указано

Почему мы его выбрали: LightStream имеет одни из самых конкурентоспособных процентных ставок на рынке и может быть хорошим выбором для потребителей с отличной кредитной историей.

 

Обзор: LightStream становится победителем в нескольких важных категориях. Он предлагает одну из самых низких годовых на момент написания, ставки начинаются всего с 5,74%. Кроме того, он предлагает крупные кредиты до 100 000 долларов США и дает вам максимум 144 месяца для их погашения. Однако LightStream не предлагает возможности получить предварительное одобрение кредита.

 

  Low APR (5. 74%*)

  Charges zero fees

  High maximum loan amount of $100,000)

  No prequalification services

  High minimum сумма кредита 5000 долларов США

 

Требования приемлемости: Поскольку LightStream одобряет только потребителей с хорошей или отличной кредитной историей, вот какие качества, по их мнению, подпадают под категорию «отличной кредитной истории»:

  • Надежная кредитная история не менее пяти лет
  • Способность сберегать (подтверждено такими активами, как сберегательные, пенсионные и инвестиционные счета)
  • Низкое отношение долга к доходу
  • История платежей без просрочек

*Условия вашего кредита, включая годовые, могут отличаться в зависимости от цели кредита, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Чтобы претендовать на самые низкие ставки, требуется отличный кредит. Тариф указан с учетом скидки AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии одобрения кредита. Применяются условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: Ежемесячные платежи по кредиту в размере 10 000 долларов США под 5,74% годовых со сроком 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 303,04 долларов США. © 2022 Финансовая корпорация Труист. Truist, LightStream и логотип LightStream являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью их соответствующих владельцев. Кредитные услуги, предоставляемые Truist Bank.

Marcus by Goldman Sachs

  • Сумма займа: 3 500 – 40 000 долларов
  • Условия погашения: от 36 до 72 месяцев
  • Год: 6,99% – 24,99%
  • Плата за отправку: Без платы за отправку
  • Минимальный кредитный рейтинг: 720

Почему мы его выбрали: Marcus от Goldman Sachs предлагает уникальные преимущества, заключающиеся не только в нулевой комиссии, но и в том, что заемщики могут пропустить платеж, если они ранее сделали не менее 12 последовательных платежей вовремя.

 

Обзор: В то время как некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита на консолидацию долга, Marcus by Goldman Sachs этого не делает. На самом деле, этот кредитор не взимает с заемщиков никаких комиссий. Marcus от Goldman Sachs позволяет вам занять до 40 000 долларов и погасить кредит в течение 36–72 месяцев. Этот кредитор также предлагает некоторые специальные льготы, такие как возможность отложить платеж после того, как вы сделали 12 своевременных платежей.

Плата за заемщиками нулевые сборы

CAN SACIP Платеж после выполнения 12 последовательных платежей по времени

предлагает 0,25% скидки AutoPay

Высокие кредитные оценки

9033

Высокие кредитные оценки

9033

.

Использование кредита может определять сумму финансирования следующая документация:

  • Подтверждение личности (может быть удостоверение личности государственного образца, номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика)
  • Подтверждение дохода (может включать платежные квитанции, банковские выписки или налоговые декларации)

OneMain Financial

  • Сумма займа: 1500–20 000 долларов США
  • Условия погашения: от 24 до 60 месяцев
  • Год: 18,00% – 35,99%
  • Плата за отправку: 1,00% — 10,00%
  • Минимальный кредитный балл: Не указано

Почему мы его выбрали: Хотя у этого кредитора не самые низкие процентные ставки на рынке, заемщикам с низким кредитным рейтингом может быть легче получить квалификацию у этого кредитора.

 

Обзор: OneMain Financial предлагает более высокие ставки, чем многие другие кредиторы, с годовой процентной ставкой, начинающейся с 18,00%. Тем не менее, возможно, стоит изучить, если у вас относительно слабый кредит. В частности, этот кредитор может быть хорошим выбором для заемщиков с плохой кредитной историей, которые также владеют ценным залогом, поскольку OneMain Financial предлагает кредиты под залог.

 

  Offers secured loans

  May receive funds within one day of approval

  Flexible loan term options

  High minimum APR (18.00%)

Может потерять обеспечение, если вы возьмете обеспеченный кредит и опоздаете.0004 Квалификационные требования: Хотя OneMain Financial не указывает точно, каковы ее требования к личному кредиту, она проверяет следующие факторы:

  • Финансовая и кредитная история
  • Доход
  • Расходы
  • Цель займа
  • Любая история банкротства
  • Государство проживания

Prosper

  • Сумма займа: 2 000 – 50 000 долларов США
  • Условия погашения: от 24 до 60 месяцев
  • Год: 6,99% – 35,99%
  • Плата за отправку: 1,00% — 5,00%
  • Минимальный кредитный рейтинг: 640

Почему мы его выбрали: Prosper предлагает уникальную альтернативу традиционному кредитованию, предоставляя вместо этого одноранговое кредитование. Вместо кредитора, предоставляющего ваши средства, инвесторы будут финансировать ваш кредит.

 

Обзор: Prosper — это одноранговая кредиторская компания, которая связывает заемщиков с инвесторами. Он предлагает быстрый и простой онлайн-процесс, который позволяет вам пройти предварительную квалификацию для предложений, прежде чем подавать полную заявку. Вы получите фиксированную процентную ставку, которая не изменится в течение срока действия кредита, но вам, возможно, придется заплатить комиссию за выдачу кредита в размере от 1,00% до 5,00%.

Предлагает быстрое финансирование

Опционы с гибкими кредитами

. Взимает комиссию за отправку

  Взимает комиссию за просрочку платежа

 

Квалификационные требования: Prosper не совсем четко определяет свои требования к потенциальным заемщикам, но в процессе подачи заявки вам необходимо будет предоставить основную личную и финансовую информацию.

SoFi

  • Сумма займа: 5000–100 000 долларов США
  • Условия погашения: От 24 до 84 месяцев
  • Год: 7,99% – 23,43%
  • Плата за отправку: Без платы за отправку
  • Минимальный кредитный рейтинг: 680

Почему мы его выбрали: Благодаря отсутствию комиссий, большим суммам кредита и гибким условиям кредита, SoFi является хорошим выбором для тех, у кого хорошая кредитная история, и кто хочет консолидировать свой долг.

 

Обзор: SoFi предлагает одни из самых больших сумм кредита и самые длительные сроки погашения в этом списке кредитных компаний консолидации долга. Вы можете занять до 100 000 долларов США и выбрать срок погашения от 24 до 84 месяцев. Кроме того, вам не нужно беспокоиться об уплате каких-либо комиссий, включая комиссию за выдачу кредита.

ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ

Не взимает нику,

. Высокий минимальный кредитный балл0215 Помимо требований к кредитному рейтингу, SoFi также предъявляет требования к трудоустройству. Чтобы иметь право на участие, заемщики должны быть либо:

  • Работающими, либо иметь предложение начать работу в течение 90 дней

Или:

  • Должен получать доход из других источников (это может включать алименты или пособия по социальному обеспечению)

Модернизация

  • Сумма займа: 1000–50 000 долларов США
  • Условия погашения: от 24 до 84 месяцев
  • Год: 7,46% – 35,97%
  • Плата за отправку: 1,85% — 8,00%
  • Минимальный кредитный рейтинг: 620

Почему мы его выбрали: Модернизация может быть хорошим вариантом, если ваш кредит может использовать некоторую работу. Он предлагает быстрое финансирование, скидку на автоплатеж и длительные сроки кредита.

 

Обзор: Upgrade — еще один онлайн-кредитор, который предоставляет ссуды на консолидацию долга до 50 000 долларов США. Он также предлагает относительно длительный срок погашения до 84 месяцев, но за досрочное погашение кредита не взимается штраф. Однако вам, возможно, придется заплатить комиссию за отправку (1,85% — 8,00%), и вам, возможно, придется заплатить комиссию за просрочку платежа, если вы опоздали более чем на 15 дней.

9003

9003 9003 9003

9003 9003 9003 9003 9003 9003 9003 9003

9003 . 1,85–8,00%)

 Неясны некоторые квалификационные требования

 Возможно, придется заплатить штраф за просрочку платежа

Условия гибких кредитов от 24 до 84 месяцев

Потенциальные скидки на автопей

могут получить фонды вскоре в течение одного делового дня

 

Квалификационные требования: Upgrade не описывает все свои квалификационные требования, но он оценит вашу кредитную историю, кредитный рейтинг и коэффициент использования вашего кредита.

Upstart

  • Сумма займа: 1000–50 000 долларов США
  • Условия погашения: 36 или 60 месяцев
  • Год: 4,37% – 35,99%
  • Плата за отправку: 0,00% — 8,00%
  • Минимальный кредитный балл: 600

Почему мы его выбрали: Этот кредитор может быть хорошим выбором для тех, у кого плохая кредитная история и низкий кредитный рейтинг.

 

Обзор: Upstart может быть хорошим выбором, если вы ищете небольшой кредит, поскольку он позволяет брать кредиты всего от 1000 долларов. Он также предлагает низкие годовые процентные ставки, начиная с 4,37%, но вам понадобится надежный кредит, чтобы получить самые низкие ставки. Upstart также взимает комиссию за создание (0,00–8,00%) и имеет ограниченные сроки кредита.

Гибкие диапазоны ссуды

Способны использовать кредитные средства для покрытия студенческих долга

могут получить средства. совместные заявки или обеспеченные кредиты

 Ограниченные условия погашения кредита

  Взимается комиссия за выдачу кредита (0,00% — 8,00%)

 

Требования к кандидатам: Чтобы получить кредит от Upstart, вы должны быть гражданином или постоянным жителем, проживающим в США. Источник дохода.

Wells Fargo

  • Сумма займа: 3 000 – 100 000 долларов США
  • Условия погашения: От 12 до 84 месяцев
  • Год: 5,74% – 24,24%
  • Плата за отправку: Плата за создание не взимается
  • Минимальный кредитный рейтинг: 620

Почему мы его выбрали: Wells Fargo предлагает не только большие суммы кредита, но и гибкие условия погашения.

 

Обзор: Если вы ищете крупную ссуду на консолидацию долга, Wells Fargo может вам помочь. Он предлагает кредиты на сумму до 100 000 долларов США и сроки погашения от 12 до 84 месяцев.

 

Кредиты Wells Fargo не включают в себя какие-либо виды сборов, такие как сборы за выдачу кредита, сборы за просрочку платежа и штрафы за досрочное погашение. Вы можете использовать его онлайн-калькулятор, чтобы получить представление о том, как будет выглядеть погашение.

 

Кроме того, потребители могут получить одобрение кредита в течение одного рабочего дня.

Высокая сумма максимального кредита в размере 100 000 долл. США

Взимается без происхождения, закрытие или предоплата

ВЫ ВЫХОДИТЕСЬ ВАШЕГО БИЗНЕСА

9003 3 9003

444444444444444444444444444444444444444 4032.

  Может взиматься пеня за просрочку платежа

  Предлагает персональные кредиты только клиентам Wells Fargo

 

Требования к кандидатам: Чтобы иметь право на получение личного кредита в Wells Fargo, вы должны быть текущим клиентом этого банка.

Калькулятор консолидации долга

Персональный кредит для консолидации долга
    • Фиксированные апп. 0272

  • • Потенциально более низкая годовая процентная ставка, чем та, которую вы платите в настоящее время
  • • Годовая процентная ставка может быть высокой для заемщиков с хорошей и плохой кредитной историей
  • • Взимаются сборы, такие как комиссия за выдачу кредита и штраф за досрочное погашение
  • • Заемщики с плохой кредитной историей могут вообще не соответствовать требованиям
Кредитная карта для перевода баланса
  • • Некоторые карты имеют начальный период 0% годовых, который может длиться до 20 месяцев
  • • Потенциально более низкий годовой процент по сравнению с тем, что вы в настоящее время платите по кредитным картам
  • • Переменный годовой процент
  • • Может использоваться только для консолидации кредитных карт
  • • Вводные предложения зарезервированы для заемщиков с хорошей кредитной историей
  • • Может облагаться комиссией за перевод остатка в размере от 3% до 5%
Кредит под залог недвижимости
  • • Фиксированная годовая процентная ставка и ежемесячные платежи
  • • Процентные ставки обычно ниже, чем при необеспеченном долге
  • • Можно объединить большую сумму за один раз
  • • Только домовладельцы имеют право
  • • Вы рискуете попасть под арест, если не заплатите
  • • Вы можете уйти под воду в своем доме, вывозя больше денег, чем они стоят
  • • С учетом затрат на закрытие
401(k) кредит
  • • Проверка кредитоспособности не требуется

    • 9072 9 • Низкие процентные ставки

  • • Заимствование и выплата процентов самому себе, а не кредитору или банку
  • • Некоторые обслуживающие планы не разрешают 401(k) кредиты
  • • Платежи производятся долларами после уплаты налогов, и вы снова облагаются налогом при выходе на пенсию
  • • Если вы просрочили кредит, сумма облагается подоходным налогом и штрафом в размере 10%
  • • Если вы потеряете работу, вам, возможно, придется полностью погасить кредит в течение нескольких месяцев
План управления задолженностью
  • • Предоставляется по низкой цене или бесплатно
  • • Кредитный консультант может договориться о снижении комиссий и процентных ставок по вашим долгам
  • • Объединение многих видов долгов в один ежемесячный платеж
  • • Не повлияет на кредитный рейтинг, если вы будете следовать плану
  • • Может использоваться только для необеспеченных долгов
  • • Вам, вероятно, придется прекратить использование кредитных карт или закрыть их
  • • На оформление может уйти до пяти лет, в течение которых вы не сможете взять кредит

Как консолидировать долг с помощью личного кредита

  1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Для большинства вариантов консолидации требуется проверка кредитоспособности. Необеспеченные личные кредиты не требуют залога, а это означает, что кредиторы в большей степени полагаются на ваш кредитный рейтинг, наряду с другими факторами, при определении права на получение кредита. Бесплатно проверьте свой кредитный рейтинг с помощью My LendingTree.
  2. Подсчитайте, сколько вам нужно занять. Сложите все ежемесячные платежи по долгам, которые вы хотите объединить. Вы можете использовать личный кредит для погашения кредитных карт, ссуд до зарплаты и других долгов под высокие проценты.
  3. Определите годовую процентную ставку, необходимую для экономии денег. Ваш годовой доход должен быть ниже того, что вы в настоящее время платите по своим долгам, чтобы личный кредит был оправданным.
  4. Сравните годовые процентные ставки путем предварительной квалификации с кредиторами. Многие кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения личного кредита, чтобы получить представление о вашей потенциальной годовой процентной ставке, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Это позволяет сравнить предполагаемые кредитные предложения, прежде чем официально подать заявку.
  5. Официальное обращение к кредитору. Если вы одобрены, кредитор может внести средства непосредственно на ваш банковский счет. Вы можете использовать эти деньги, чтобы погасить все виды долга.

Посмотреть предложения по кредитам для физических лиц

Где у людей больше всего долгов

Часто задаваемые вопросы

Консолидация долга поможет вам отслеживать платежи, получить более низкую процентную ставку и быстрее погасить долг. Это разумный шаг при правильных обстоятельствах, но вы должны взвесить свои варианты, чтобы понять, подходит ли это для вашей ситуации.

 

Например, не стоит консолидировать, если вы не можете получить более низкую годовую процентную ставку по новой форме финансирования, чем та, которую вы в настоящее время платите по своим долгам. Но когда вы консолидируете долг для более низкой годовой процентной ставки, вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе, и вы также сможете сэкономить деньги на ежемесячных платежах.

Консолидация долга может повлиять на ваш кредитный рейтинг. После консолидации долга ваш кредитный рейтинг может немного снизиться, так как вы берете новый кредитный продукт или кредит. Вы также можете увидеть снижение кредитного рейтинга, если погашаете долг или работаете со службой управления долгом.

 

Некоторые заемщики отмечают, что их кредитный рейтинг повышается за счет консолидации долга, особенно остатков по кредитным картам. Погашение остатков по кредитной карте снижает коэффициент использования кредита, что может повысить ваш кредитный рейтинг.

 

Каким бы ни было первоначальное влияние на ваш кредитный рейтинг, консолидация долга может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе. Если вы выберете вариант с доступными платежами, вы сможете создать здоровую историю платежей, которая имеет решающее значение для хорошего кредитного рейтинга.

Заявители с хорошей кредитной историей будут иметь более широкий выбор вариантов консолидации долга. Они могут легче получить одобрение для кредитных карт с переводом баланса с вводными периодами 0% годовых и личных кредитов с более низкими годовыми.

 

Тем не менее, возможны варианты консолидации долга, если у вас плохая кредитная история. Вы можете попробовать обеспеченный кредит, например, кредит под залог дома, который может иметь более низкую годовую процентную ставку. Есть также ссуды 401 (k), которые позволяют вам занимать деньги из собственного пенсионного фонда без проверки кредитоспособности.

Это зависит от вашего финансового положения. Есть несколько основных методов консолидации долга, в том числе персональные кредиты, кредитные карты с переводом баланса и кредиты под залог собственного капитала. Вы также можете рассмотреть кредит 401 (k) или план управления долгом для консолидации долга. Чтобы узнать о доступных вам вариантах, поговорите с кредитным консультантом, который может бесплатно или по низкой цене проконсультировать вас по вариантам облегчения бремени задолженности.

Заем денег всегда стоит денег, поэтому вы хотите найти вариант консолидации долга с самой низкой годовой процентной ставкой, чтобы сэкономить больше денег в долгосрочной перспективе.

 

Различные варианты консолидации долга предусматривают собственный набор процентных ставок и сборов. Например, некоторые кредиторы личных кредитов взимают комиссию за выдачу кредита, в то время как кредит под залог недвижимости может нести комиссию за оценку и затраты на закрытие. Даже за перевод баланса кредитной карты может взиматься комиссия.

Консолидация долга может сэкономить вам деньги, но это не гарантировано. Чтобы сэкономить деньги, вам придется объединить свой долг в другую форму финансирования, которая имеет более низкий годовой доход, чем то, что вы в настоящее время платите по своим долгам. Прежде чем консолидировать задолженность, важно ознакомиться с вашей текущей кредитной картой и кредитными соглашениями, чтобы определить годовую процентную ставку, которую вы платите, чтобы вы могли выбирать финансовые продукты, которые сэкономят вам деньги.

Если ваша цель — быстрее расплатиться с долгами, консолидация ваших долгов может быть разумным шагом. Например, объединение с личным кредитом может дать вам возможность выбрать короткий срок кредита, чтобы ваш долг был погашен раньше. И если вы получаете меньшую годовую процентную ставку, чем та, которую вы в настоящее время платите по своим долгам, вы можете погасить свой долг быстрее, даже если вы платите ту же сумму денег по своему долгу каждый месяц.

Есть несколько мест, где можно получить консолидационный кредит, включая банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов. Вы также можете проверить, прошли ли вы предварительную квалификацию для получения кредита через сеть кредиторов LendingTree, используя наш рынок личных кредитов. Просто заполните одну форму, и вы узнаете, имеете ли вы право в течение нескольких минут.

См. специальные кредитные предложения

Обеспеченный долг привязан к активу, которым вы владеете, называемому залогом. Некоторые заемщики могут более легко претендовать на обеспеченный кредит и даже платить меньше процентов. Но если вы перестанете выплачивать кредит, кредитор имеет право потребовать этот залог и продать его для погашения долга. Кредиты под залог собственного капитала представляют собой тип обеспеченного долга, который можно использовать для консолидации.

 

Необеспеченный долг не требует наличия залога по кредиту. Личные кредиты и кредитные карты являются примерами необеспеченного долга. Без обеспечения на линии кредиторы будут больше полагаться на кредитный рейтинг заявителя, чтобы решить, следует ли продлевать кредит и как определить ваш APR.

Как мы выбирали лучшие кредиты консолидации долга

Мы рассмотрели 16 кредиторов, которые предлагают кредиты консолидации долга, чтобы определить 12 лучших кредиторов для этой услуги. Предлагая подробный и объективный отчет о ставках и условиях каждого кредитора, цель LendingTree — предоставить вам всю информацию, необходимую для принятия финансово обоснованного решения, характерного для вашей ситуации.

Вот критерии, по которым мы выбрали лучших кредиторов по консолидации долга:

  • Прозрачные ставки и условия погашения
  • Гибкие суммы кредита
  • Низкие сборы

Полезные статьи о консолидации долга

Консолидация долгов по кредитным картам — экономия денег

Долги по кредитным картам с высокими процентами ложатся бременем на ваши финансы. Даже когда вы делаете платежи каждый месяц, может показаться, что вы не добиваетесь прогресса в погашении своего долга. Консолидация задолженности по кредитной карте может облегчить погашение.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Что такое консолидация кредитных карт?

Консолидация кредитной карты включает в себя объединение всей вашей задолженности по кредитной карте с использованием нового кредита. Вам нужно будет вносить только один ежемесячный платеж, что упрощает отслеживание хода погашения вашего долга. Консолидация задолженности по кредитной карте по более низкой процентной ставке может помочь вам:

  • Экономьте деньги на выплате процентов в течение всего срока кредита.
  • Погасите свой долг быстрее, так как вы меньше откладываете на проценты.
  • Уменьшите свой ежемесячный платеж и погасите свой долг в течение более длительного периода времени.
  • Улучшите свой кредитный рейтинг, снизив коэффициент использования кредита.

Персональные кредиты и кредитные карты с переводом баланса — это всего лишь несколько различных способов консолидации долга по кредитной карте.

Персональный кредит для консолидации задолженности по кредитной карте

Плюсы Минусы
  • Один платеж в месяц.
  • годовых и выплаты фиксированы.
  • Для необеспеченных кредитов залог не требуется.
  • Годовые процентные ставки высоки для субстандартных заемщиков.
  • Сборы и штрафы, включая комиссию за выдачу кредита в размере 1%-8% от общей стоимости кредита.
  • Заемщики с плохой кредитной историей могут не соответствовать требованиям.

Подходит для: Людей с хорошей кредитной историей, но значительной суммой долга по кредитной карте.

Индивидуальные кредиты представляют собой единовременные кредиты, которые погашаются фиксированными ежемесячными платежами в течение установленного периода времени. Обычно они стоят до 50 000 долларов, и их можно использовать для оплаты практически чего угодно, включая долги по кредитным картам с высокими процентами. Использование личного кредита для погашения долга по кредитной карте может помочь вам обеспечить более низкую процентную ставку по вашему долгу и быстрее погасить его.

Поскольку потребительские кредиты, как правило, не имеют обеспечения, то есть не требуют обеспечения, кредиторы в значительной степени полагаются на вашу финансовую историю при определении процентных ставок и права на получение кредита. Ваш кредитный рейтинг и отношение вашего долга к доходу (DTI) будут учитываться в предложениях личного кредита, которые вы получаете. Посмотрите, сколько заемщик с отличной или хорошей кредитной историей может сэкономить, объединив свой долг по кредитной карте с личным кредитом:

Выплата 15 000 долларов долга по кредитной карте с помощью личного кредита
  Кредитная карта Персональный кредит
Кредитный рейтинг Средний Отлично (760+)
Апрель 19,33%* 10,46%**
Ежемесячный платеж $392 $384
Срок погашения 5 лет 4 года
Проценты уплаченные 8 479 долларов 3 421 долл. США
* Расчетная годовая процентная ставка по кредитной карте с использованием данных LendingTree за январь 2021 г. .
** Расчетная годовая процентная ставка по потребительскому кредиту с использованием данных LendingTree за январь 2021 г.

При объединении долга с личным кредитом важно обращаться к нескольким кредиторам, чтобы убедиться, что вы получаете самую низкую годовую процентную ставку для вашего финансового положения. Вы можете сравнить предложения личных кредитов на рынке личных кредитов LendingTree. Это называется предварительной квалификацией и не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Посмотреть персонализированные предложения

 

Как консолидировать задолженность по кредитной карте с личным кредитом

  1. Проверьте свой кредитный рейтинг и отсканируйте свой кредитный отчет на наличие ошибок. Вы можете бесплатно получить свой кредитный рейтинг в приложении LendingTree. Запросите бесплатную копию вашего кредитного отчета во всех трех кредитных бюро на AnnualCreditReport.com.
  2. Изучите предполагаемую годовую процентную ставку для вашей кредитной группы. Самые низкие процентные ставки по персональным кредитам предназначены для заемщиков с отличной кредитной историей. Люди с субстандартным кредитом могут претендовать на персональный кредит с высокой годовой процентной ставкой, если они вообще имеют право.
  3. Купите личный кредит с более низкой годовой процентной ставкой, чем ваша задолженность по кредитной карте. Это поможет вам консолидировать задолженность по кредитной карте и сэкономить деньги в процессе. Многие кредиторы позволяют вам увидеть ваш предполагаемый годовых без жесткой проверки кредитоспособности.
  4. Официальное заявление через кредитора. Если вы видите предложение, которое вам нравится, вам нужно будет подать официальную заявку на получение личного кредита. Это потребует жесткой проверки кредитоспособности, и кредитор может запросить идентифицирующую информацию и документы.
  5. Получите деньги и используйте их для оплаты кредитных карт. В случае одобрения ваш личный кредит, как правило, будет переведен прямо на ваш банковский счет в течение нескольких рабочих дней. Вы можете использовать средства для погашения одной или нескольких кредитных карт.

Кредитная карта для перевода баланса

Pros Минусы
  • Может претендовать на вводное продвижение с низкой годовой процентной ставкой или 0 % годовых.
  • Задолженность по кредитной карте будет объединена в один платеж.
  • Погашайте долг в удобное для вас время.
  • Не все заемщики соответствуют требованиям.
  • Возможно, придется заплатить комиссию за перевод остатка в размере 3-5%.
  • Ограниченное время для погашения долга до применения обычной годовой процентной ставки.

Подходит для: Людей с хорошей кредитной историей и небольшой суммой долга.

Одним из популярных способов консолидации задолженности по кредитной карте является0215 перевод их остатков на единую кредитную карту перевода баланса. Иногда для этих карт предусмотрен льготный период по вводной ставке до 0% годовых, что дает вам установленный период времени для погашения долга с нулевой процентной ставкой.

Если вы можете погасить остаток в течение периода времени, установленного для начальной ставки — обычно до 18 месяцев — вы значительно сэкономите на процентах. Однако не все заемщики будут претендовать на вводное предложение 0% годовых. Как правило, вам потребуется хороший кредитный рейтинг (не менее 700), чтобы претендовать на получение кредитной карты с переводом остатка. Кроме того, ваш общий долг должен быть суммой, которую вы можете реально погасить в течение периода вводной ставки.

Платформа карт с переводом баланса

Кредит под залог недвижимости для консолидации долга

Pros Минусы
  • Обеспеченные кредиты имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные долги.
  • Один платеж в месяц.
  • годовых и выплаты фиксированы.
  • Ваш дом используется в качестве залога.
  • Сборы, включая расходы на закрытие.
  • Закрытие кредита под залог дома может занять несколько недель.

Подходит для: Люди, у которых есть капитал и возможность старательно погасить свой долг.

Ссуды под залог жилья также можно использовать для погашения долга по кредитной карте с высокими процентами по более низкой процентной ставке. Чтобы претендовать на этот тип кредита, вам, как правило, необходимо иметь не менее 15% собственного капитала в вашем доме. Рассчитайте собственный капитал путем вычитания суммы, которую вы должны по ипотеке, из стоимости вашего дома.

Когда вы открываете кредит под залог дома, вы предоставляете свой дом в качестве залога кредитору. Это может обеспечить более низкие процентные ставки, чем с необеспеченными формами долга, такими как персональные кредиты и кредитные карты, но это также сопряжено с большим риском. Если вы не погасите кредит под залог дома, вы можете потерять свой дом.

Вы также должны учитывать затраты на закрытие и другие сборы, чтобы убедиться, что использование кредита под залог собственного капитала для консолидации долга того стоит.

Рынок жилищных кредитов

401(k) кредиты на консолидацию долга

Профи Минусы
  • Проверка кредитоспособности не требуется.
  • Занять из собственных пенсионных сбережений.
  • Низкие процентные ставки, которые вы возвращаете сами себе.
  • Может столкнуться с досрочным снятием штрафа и налоговыми обязательствами.
  • Если вы потеряете работу, возможно, вам придется погасить кредит через 90 дней.
  • Не все поставщики плана 401(k) разрешают это.

Подходит для: Людей с солидными пенсионными сбережениями и возможностью погасить кредит.

Получение займа под ваши пенсионные сбережения с использованием кредита 401(k) является одним из способов погашения долга по кредитной карте. Кредиты по программе 401(k) позволяют вам занять до 50 000 долларов США или половину суммы, на которую предоставлены права, в зависимости от того, что меньше. У вас будет до пяти лет, чтобы погасить кредит, и вы должны вносить платежи не реже одного раза в квартал.

Предполагая, что вы уверены, что сможете погасить кредит, есть несколько преимуществ для заимствования вашего 401 (k) для погашения долга по кредитной карте. Вы берете взаймы у себя, поэтому получить кредит будет довольно быстро и легко. Кроме того, ваш кредитный рейтинг не будет проверяться, и кредит не будет отображаться в вашем кредитном отчете. Процентные ставки низкие, и вы платите проценты себе.

У вас может возникнуть соблазн взять кредит под вашу 401(k), но вы не должны принимать это решение легкомысленно, так как вы погружаетесь в свои пенсионные сбережения. Кроме того, если вы потеряете работу, вы будете вынуждены погасить кредит 401 (k) в течение 90 дней. В противном случае вам придется заплатить штраф за досрочное снятие, если вы моложе 59 ½, а также налоги на кредит.

План управления долгом

Плюсы Минусы
  • Не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
  • Получите доступ к бесплатным учебным материалам и советам профессионала.
  • Кредитные консультанты могут договориться о снижении процентной ставки по вашему долгу.
  • Стоимость регистрации и ежемесячная плата могут складываться.
  • Вы должны закрыть счета кредитных карт.
  • Легко спутать коммерческую компанию по облегчению долгового бремени/урегулированию с кредитным консультационным агентством.

Подходит для: Людей, которые не могут претендовать на другие варианты консолидации долга.

Если вы не уверены, какая стратегия консолидации долга вам подходит, рассмотрите план управления долгом через некоммерческое кредитное консультационное агентство. Планы управления задолженностью объединяют все платежи по вашему долгу в один ежемесячный платеж за небольшую ежемесячную плату, от которой можно отказаться, если вы соответствуете определенным требованиям к уровню дохода.

Когда вы регистрируетесь в плане управления задолженностью, вы просто ежемесячно платите кредитному консультационному агентству, и они распределят ваши деньги между различными вашими кредиторами. Кроме того, ваш кредитный консультант может договориться с вашими кредиторами о более низких процентных ставках от вашего имени.

Еще одним преимуществом обращения в кредитное консультационное агентство является то, что они могут обучить вас здоровым финансовым привычкам. Вы можете выбраться из долгов, изучив все, что вам нужно, чтобы избежать повторения тех же ошибок.

Во избежание возможного мошенничества убедитесь, что вы обращаетесь в сертифицированное консультационное агентство, а не в фирму, занимающуюся списанием долгов или урегулированием. Дополнительную информацию см. в руководстве Федеральной торговой комиссии (FTC) по выбору кредитного консультанта.

Лучшие кредиты на консолидацию долга на октябрь 2022 года

Руководство Bankrate по выбору лучшего кредита на консолидацию долга

Почему стоит доверять Bankrate?

Bankrate уже более 40 лет сравнивает и исследует кредиторов и финансовые продукты. Сотни ведущих новостных организаций полагаются на Bankrate как на надежный источник информации. Bankrate стремится помочь вам принимать разумные и обоснованные решения о ваших финансах. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наши материалы проверяются на предмет достоверности.

Ссуда ​​на консолидацию долга может помочь вам более эффективно управлять своими долгами, но только если вы найдете ссуду, подходящую для вашей ситуации. При покупке лучшего кредита на консолидацию долга ищите самую низкую процентную ставку, сумму кредита, которая соответствует вашим потребностям, доступный и выполнимый срок погашения и низкую комиссию или ее отсутствие. Подробная информация о кредите, представленная здесь, актуальна по состоянию на 23 сентября 2022 года. Актуальную информацию можно найти на веб-сайтах кредиторов. Лучшие кредиторы, перечисленные ниже, выбираются на основе таких факторов, как годовые процентные ставки, суммы кредита, сборы, кредитные требования и широкая доступность.

Что такое консолидация долга?

Консолидация задолженности — это процесс, при котором несколько долгов, часто по кредитным картам, объединяются в один платеж. Это может облегчить погашение долга быстрее и отслеживать, сколько долга у вас есть. Одним из наиболее распространенных способов консолидации долга является ссуда консолидации долга.

Как работает консолидация долга?

Существует несколько способов консолидации долга, но общий процесс заключается в погашении текущих долгов за счет нового долга. Это можно сделать, взяв личный кредит или кредит под залог дома, переведя баланс на новую кредитную карту или обратившись в консультационное агентство по кредитам для разработки плана управления долгом.

В таких случаях вы используете новые средства для погашения текущего долга. Затем у вас остается один платеж по новому кредиту на карте перевода баланса вместо необходимости отслеживать несколько платежей. Консолидация долга также может сэкономить деньги, если вы можете найти кредит с более низкими процентными ставками и сборами, чем у вас было с вашими предыдущими долгами.

Кредит консолидации долга является одним из наиболее распространенных и простых способов консолидации долга. Вы подаете заявку на получение суммы, которую вы должны по существующим долгам. После одобрения кредита вы получаете средства и используете их для погашения кредитных карт или других кредитов. В некоторых случаях средства могут быть отправлены непосредственно вашим кредиторам. Оттуда вы начинаете делать ежемесячные платежи по вашему новому кредиту консолидации долга. Эти кредиты являются необеспеченными, что означает, что вам не нужно вносить залог. Личные кредиты также имеют фиксированные процентные ставки и ежемесячные платежи.

Как выбрать лучшего кредитора консолидации долга?

Важно получить ссуду консолидации задолженности, которая соответствует вашему бюджету и поможет вам достичь своей цели ликвидации долга. Многие кредиторы проведут предварительную квалификацию без тщательного изучения вашей кредитоспособности. Предварительная квалификация дает вам хорошее представление о ставке, сумме и сроке кредита, на которые вы можете претендовать.

 

Затем их можно использовать для сравнения вариантов и выбора наиболее подходящего для вас на основе следующих факторов:

  • Годовые процентные ставки. Ваш годовой доход определяется вашей кредитной историей и другими финансовыми факторами. Это сумма, взимаемая сверх вашей основной суммы каждый месяц.
  • Стоимость кредита. Когда вы делаете покупки, сравните общую стоимость каждого кредита, включая сборы за выдачу и другие сборы. Большое количество комиссий может перевесить преимущества низкой годовой процентной ставки.
  • Возможности кредитора. Потенциально полезными функциями для поиска являются такие вещи, как новый кредитор, производящий прямые платежи вашим предыдущим кредиторам, кредитный мониторинг, программы помощи в трудных условиях и другие программы обслуживания клиентов.

Сравните кредиторов по консолидации долга в октябре 2022 года

апреля

КРЕДИТОР по восточному поясному времени. СРОК КРЕДИТА СУММА КРЕДИТА ЛУЧШИЙ ДЛЯ МИН. КРЕДИТНЫЙ БАЛЛ
Лучшее яйцо 7,99%–35,99% 3–4 года 2 000–50 000 долл. США Лица с высоким доходом и хорошей кредитной историей 600
Счастливые деньги 8,99%–29,99% 2–5 лет 5 000–40 000 долл. США Консолидация задолженности по кредитной карте 640
Световой поток 5,73%–19,99% (с автооплатой) 2–7 лет 5 000–100 000 долл. США Высокодолларовые кредиты и более длительные сроки погашения Не указано
ПенФед 7,74%–17,99% 1–5 лет 600–50 000 долларов США Небольшие кредиты в кредитном союзе Не указано
OneMain Financial 18,00%–35,99% 2–5 лет 1 500–20 000 долл. США От справедливого до плохого кредита Не указано
Откройте для себя 5,99%–24,99% 3–7 лет 2 500–35 000 долл. США Хороший кредит и финансирование на следующий день 660
Выскочка 5,60%–35,99% 3 года или 5 лет 1 000–50 000 долл. США Потребители с небольшой кредитной историей Нет Минимум
Маркус от Goldman Sachs 6,99%–24,99% (с автооплатой) 3–6 лет 3 500–40 000 долл. США Консолидация крупных долгов 660

Лучше всего подходит для людей с высоким доходом и хорошей кредитной историей

Посмотреть предложения
Стрелка вправо

Проверить курс с помощью Bankrate

Мин. кредитный рейтинг:
600

Фиксированный год от:
7,99%
–35,99%

Сумма кредита:
2 000–50 000 долл. США

Продолжительность термина:
от 3 до 4 лет

Мин. годовой доход:
$0

Обзор: Best Egg предлагает необеспеченные потребительские кредиты для различных целей, включая консолидацию долга. Если у вас есть кредитный рейтинг не менее 600, вы можете претендовать на другие критерии, такие как доход. Кредиты на консолидацию задолженности Best Egg варьируются от 2000 до 50 000 долларов.

Почему Best Egg лучше всего подходит для людей с высоким доходом и хорошей кредитной историей: лучшие ставки и условия предоставляются заемщикам, которые зарабатывают 100 000 долларов или более и имеют кредитный рейтинг не менее 600, что является «хорошим» по шкале FICO.

  • Pros
    • Никаких штрафов, если вы досрочно погасите кредит консолидации
    • Прямая оплата за консолидацию задолженности по кредитной карте
    • Гибкая дата выполнения
    Минусы
    • Детали кредита, такие как условия и ставки, неясны на веб-сайте
    • Комиссия за возврат платежа в размере 15 долларов США
    • годовых до 35,99%

  • Влияние на заемщиков по консолидации долга: заемщики с хорошей кредитной историей, которые консолидируются с Best Egg, могут претендовать на чрезвычайно низкие процентные ставки; это делает консолидацию долга намного дешевле, чем погашение отдельных долгов по отдельности.

     

    Время получения средств: деньги могут быть доступны в течение одного рабочего дня, но это может занять до трех рабочих дней.

    Сборы: Сборы за отправку варьируются от 0,9От 9 до 8,99 процентов и снимается с верхней части кредита, поэтому деньги, которые вы получите, будут ниже общей суммы, но вам все равно нужно будет полностью выплатить сумму кредита, которую вы указали.

     

    Дополнительные требования: Чтобы получить онлайн-кредит на консолидацию долга от Best Egg, заемщик должен быть гражданином или постоянным жителем США. Кредиты недоступны для людей, которые в настоящее время проживают в Айове, Вермонте, Западной Вирджинии, Вашингтоне, округ Колумбия, и на территориях США. Best Egg не имеет возможности подписки, поэтому заемщики должны пройти квалификацию самостоятельно. Заемщики также должны иметь отношение долга к доходу ниже 30%.

Лучше всего подходит для консолидации задолженности по кредитной карте

Посмотреть предложения
Стрелка вправо

Проверить курс с Bankrate

Мин. кредитный рейтинг:
640

Фиксированный год от:
8,99%
–29,99%

Сумма кредита:
5 000–40 000 долл. США

Продолжительность термина:
от 2 до 5 лет

Мин. годовой доход:
30 000 долларов США

Обзор: Happy Money специально разработан для заемщиков, которые хотят погасить задолженность по кредитной карте. Процесс подачи заявки и утверждения осуществляется онлайн.

 

Почему Happy Money лучше всего подходит для консолидации долга по кредитной карте: личные кредиты Payoff можно использовать только для консолидации долга по кредитной карте, и вы можете сделать это без ненужных комиссий.

  • Профессионалы
    • Без подачи заявки, предоплата, просроченная или ежегодная плата
    • Бесплатные баллы FICO каждый месяц
    • Заемщики могут изменять дату платежа один раз в 12 месяцев
    Минусы
    • Комиссия за открытие до 5 процентов
    • Низкая максимальная сумма кредита
    • Нет совместных заявителей

  • Влияние на заемщиков по консолидации долга: Задолженность по кредитной карте является одним из наиболее распространенных видов долга для консолидации, поэтому целенаправленный подход Happy Money может сделать погашение более управляемым.

     

    Время получения средств: средства доставляются в течение 2–5 рабочих дней после утверждения.

     

    Сборы: Happy Money не взимает комиссию за подачу заявки, штрафы за досрочное погашение, штрафы за просрочку платежа, комиссию за возврат чека или годовую комиссию, но взимает комиссию за отправку от 0 до 5%.

     

    Дополнительные требования: Заемщики должны иметь кредитный рейтинг 640 или выше, чтобы претендовать на кредиты на консолидацию долга Happy Money. Happy Money не выдает кредиты в Массачусетсе, Миссисипи, Небраске и Неваде. Кредиты от Happy Money можно использовать только для консолидации долга по кредитной карте.

Лучше всего подходит для кредитов в высоких долларах и более длительных сроков погашения

Посмотреть предложения
Стрелка вправо

Подать заявку на партнерском сайте

Мин. кредитный рейтинг:
Не разглашается

Фиксированный год от:
5,73%
–19,99%

Сумма кредита:
5 000–100 000 долл. США

Продолжительность термина:
от 2 до 6 лет

Мин. годовой доход:
50 000 долларов

Обзор: LightStream предлагает потребительские кредиты для различных целей, включая консолидацию долга. Он выделяется тем, что предлагает кредиты до 100 000 долларов США на срок до 84 месяцев — более крупные кредиты и более длительные сроки, чем предлагают другие кредиторы. У вас должна быть отличная кредитная история и достаточные активы и доход, чтобы претендовать на получение крупного личного кредита.

Почему LightStream лучше всего подходит для крупных кредитов и более длительных сроков погашения: LightStream предлагает необеспеченные кредиты на консолидацию долга с фиксированной процентной ставкой до 100 000 долларов США со сроком погашения до семи лет.

  • Pros
    • Отсутствие штрафов за досрочное погашение кредита консолидации долга
    • Программа тактовой частоты
    • Гарантия кредитного опыта
    Минусы
    • Кредиты без автоматического платежа имеют процентные ставки на 0,5 процентных пункта выше
    • Без предварительной квалификации
    • Отсутствие гибкости сроков выполнения

  • Влияние на заемщиков по консолидации долга: Заемщики, которые накопили большой долг, особенно из различных источников, имеют возможность получать более низкие ежемесячные платежи, выбрав один из более длительных сроков погашения LightStream.

     

    Время получения средств: финансирование в тот же день доступно, если заемщики соответствуют определенным требованиям: заемщик должен предоставить всю информацию о проверке и финансировании до 14:30. СТАНДАРТНОЕ ВОСТОЧНОЕ ВРЕМЯ.

     

    Плата: LightStream не взимает комиссию. Однако за просрочку платежа будет начисляться более высокая процентная ставка.

     

    Дополнительные требования: Заемщики должны иметь кредитный рейтинг не ниже 660, хорошую платежную историю с небольшим количеством просрочек, а также «способность откладывать» и стабильный доход.

Лучше всего для небольших кредитов с кредитным союзом

Посмотреть предложения
Стрелка вправо

Подать заявку на партнерском сайте

Мин. кредитный рейтинг:
Не разглашается

Фиксированный год от:
7,74%
–17,99%

Сумма кредита:
500–50 000 долларов США

Продолжительность термина:
от 1 до 5 лет

Мин. годовой доход:
$0

Обзор: Федеральный кредитный союз Пентагона, известный как PenFed, предлагает необеспеченные потребительские кредиты с фиксированной процентной ставкой для консолидации долга. Хотя вам нужно стать членом кредитного союза, чтобы получать кредитные средства, вы можете сделать это, открыв сберегательный счет с первоначальным депозитом в размере 5 долларов.

Почему PenFed лучше всего подходит для небольших кредитов в кредитном союзе: Вы можете занять всего 600 долларов через PenFed, и кредитные союзы часто предлагают более персонализированное обслуживание, чем более крупные банки.

  • Профессионалы
    • Без сборов за создание, ежегодных сборов или штрафов за досрочное погашение
    • Варианты онлайн и лично
    • Утверждение всего за один рабочий день.
    Cons
    • Требуется членство в PenFed и сберегательный счет
    • Соподписанты не допускаются
    • Членские взносы

  • Влияние на заемщиков по консолидации долга: заемщики, у которых нет большого долга для консолидации, могут столкнуться с трудностями при поиске подходящего кредита у других кредиторов; Минимум 600 долларов PenFed гарантирует, что вам не придется занимать больше, чем вам действительно нужно.

    Время получения средств: средства обычно поступают через один или два рабочих дня после одобрения кредита (или в тот же день в отделении).

     

    Сборы: PenFed не взимает многие общие сборы, включая сборы за отправку или предоплату. Тем не менее, пени за просрочку платежа могут доходить до 50 долларов, а поддержание необходимого сберегательного счета требует платы, если только заемщик не держит на счете определенную сумму денег.

     

    Дополнительные требования: PenFed требует кредитного рейтинга не менее 650, но в остальном не публикует много подробностей о квалификационных требованиях.

Лучший для плохой кредитной истории

Посмотреть предложения
Стрелка вправо

Проверить курс с Bankrate

Мин. кредитный рейтинг:
Никто

Фиксированный год от:
18%
–35,99%

Сумма кредита:
1 500–20 000 долл. США

Продолжительность термина:
от 2 до 5 лет

Мин. годовой доход:
7 200 долларов США

Обзор: OneMain Financial — это банк, базирующийся в Индиане. Его суммы кредита меньше, а ставки выше, чем типичные персональные кредиты на консолидацию долга, но кредитор по-прежнему является хорошей альтернативой высоким процентным ставкам и скрытым комиссиям, которые могут быть связаны с кредитами до зарплаты. Ваша кредитная история, доход и долговая нагрузка определяют, соответствуете ли вы требованиям.

Почему OneMain Financial лучше всего подходит для кредита от среднего до плохого: кредиты OneMain с фиксированной ставкой взимают высокие ставки, но заемщики с плохой кредитной историей найдут в компании более выгодные ставки, чем у рискованных кредиторов до зарплаты, которые могут взимать до 400 процентов. интерес.

  • Pros
    • Никаких штрафов за досрочное погашение кредита OneMain
    • В качестве залога может быть принят автомобиль, катер, дом на колесах или мотоцикл 
    • Оценивает другие факторы помимо кредитного рейтинга
    Минусы
    • Самая низкая возможная ставка близка к максимальной ставке для многих других кредиторов
    • Сборы и суммы кредита зависят от штата
    • Низкие кредитные лимиты

  • Влияние на заемщиков, занимающихся консолидацией долга. Хотя OneMain не является идеальным кредитором для многих заемщиков, стремящихся консолидировать долг, заемщики с плохой кредитной историей могут иметь наилучшие шансы получить право на получение кредита от этого кредитора.

     

    Время получения средств: средства могут поступить на следующий рабочий день после одобрения.

     

    Сборы: OneMain Financial взимает несколько сборов, которые различаются в зависимости от штата. Комиссия за создание может варьироваться от 1 до 10% или от 25 до 500 долларов. Плата за просрочку платежа может варьироваться от 5 до 30 долларов или от 1,5% до 15%. Плата за недостаточное количество средств может варьироваться от 10 до 50 долларов США.

     

    Дополнительные требования: OneMain Financial оценивает право на получение кредита по другим факторам, помимо оценки FICO, поэтому люди с плохой кредитной историей могут по-прежнему иметь право на получение кредита. Минимальная сумма кредита зависит от штата (Алабама: 2100 долларов США; Калифорния: 3000 долларов США; Джорджия: 3100 долларов США, если вы не являетесь постоянным клиентом; Северная Дакота: 2000 долларов США; Огайо: 2000 долларов США; Вирджиния: 2600 долларов США). Максимальный размер кредита для заемщиков в Северной Каролине составляет 7500 долларов США.

Лучший для хорошего кредита и финансирования на следующий день

Посмотреть предложения
Стрелка вправо

Проверить курс с Bankrate

Мин. кредитный рейтинг:
660

Фиксированный год от:
5,99%
–24,99%

Сумма кредита:
2 500–35 000 долл. США

Продолжительность термина:
от 3 до 7 лет

Мин. годовой доход:
25 000 долларов США

Обзор: Discover предлагает необеспеченные личные кредиты для консолидации долга с возможностью платить кредиторам напрямую.
Вы не можете подать заявку на ссуду консолидации долга от Discover на нашем сайте. Прочтите наш обзор кредитора «Откройте для себя личные кредиты», чтобы узнать больше об условиях этого кредитора.

Почему Discover лучше всего подходит для хорошей кредитной истории и финансирования на следующий день: у среднего заемщика Discover очень хорошая кредитная история, и можно получить решение об утверждении в тот же день, когда вы подаете заявку, и получить свои деньги на следующий рабочий день, при условии, что ваша заявка является точным и полным.

  • Профессионалы
    • Без комиссий за открытие, затрат на закрытие или штрафов за досрочное погашение
    • Большой выбор условий погашения
    • Возможность платить кредиторам напрямую
    Минусы
    • Штраф в размере 39 долларов за просроченные платежи
    • Поручители не допускаются
    • Нет скидок на автооплату

  • Влияние на заемщиков, занимающихся консолидацией долга: Заемщики, которым срочно нужны деньги, выиграют от быстрой подачи заявки и процесса утверждения Discover.

     

    Время получения средств: средства доступны уже на следующий рабочий день, но в некоторых случаях это может занять до семи рабочих дней.

     

    Сборы: Discover не взимает многих обычных сборов, но может взиматься штраф в размере 39 долларов США, если платеж не будет получен в установленный срок.

     

    Дополнительные требования: Заемщики должны иметь годовой доход семьи не менее 25 000 долларов США и кредитный рейтинг не менее 660, чтобы соответствовать требованиям. Ссуды от Discover не могут быть использованы для погашения кредитной карты Discover. Клиенты могут изменить дату платежа дважды в течение срока действия кредита, если с момента предыдущего изменения прошло не менее 12 месяцев.

Лучший для потребителей с небольшой кредитной историей

Посмотреть предложения
Стрелка вправо

Проверить курс с Bankrate

Мин. кредитный рейтинг:
Не разглашается

Фиксированный год от:
5,6%
–35,99%

Сумма кредита:
1 000–50 000 долл. США

Продолжительность термина:
от 3 до 5 лет

Мин. годовой доход:
12 000 долларов

Обзор: Upstart предлагает необеспеченные личные кредиты для консолидации долга потребителям с небольшой кредитной историей, но стабильным доходом.
Вы не можете подать заявку на ссуду консолидации долга от Upstart на нашем сайте. Прочтите наш обзор кредитора Upstart для получения более подробной информации об условиях этого кредитора.

Почему Upstart лучше всего подходит для клиентов с небольшой кредитной историей: Upstart имеет гибкие кредитные требования, которые отлично подходят для начинающих заемщиков.

  • Плюсы
    • Штрафы за досрочное погашение
    • Предварительная квалификация с мягкой проверкой кредитоспособности
    • Пользовательские даты оплаты
    Минусы
    • Комиссия за выдачу до 8 процентов
    • Суммы краткосрочного кредита
    • Высокие процентные ставки

  • Влияние на заемщиков по консолидации долга: у заемщиков, у которых не было времени на создание значительной кредитной истории, могут возникнуть проблемы с получением одобрения от других кредиторов, поэтому Upstart может быть лучшим вариантом для финансирования.

     

    Время получения средств: Большинство кредитов принимаются до 17:00. EST финансируется на следующий рабочий день, но некоторые кредиты могут занять до трех рабочих дней.

     

    Сборы: Upstart не взимает комиссию за досрочное погашение, но взимает комиссию за отправку в размере до 8 %, 5 % или 25 долларов США от просроченных сумм (в зависимости от того, какая сумма больше), комиссию за возврат чека в размере 15 долларов США и один- плата за бумажные копии в размере 10 долларов США.

     

    Дополнительные требования. Заемщики должны иметь кредитный рейтинг не ниже 600, минимальный годовой доход не менее 12 000 долларов США и работу или другой источник постоянного дохода. Соотношение долга заемщика к доходу не должно превышать 50% (ниже в некоторых штатах). Минимальная сумма кредита зависит от штата (Массачусетс: 7000 долларов, Огайо: 6000 долларов, Нью-Мексико: 5100 долларов, Джорджия: 3100 долларов). Кредиты недоступны для жителей Западной Вирджинии или Айовы.

Лучший для консолидации больших долгов

Посмотреть предложения
Стрелка вправо

Проверить курс с Bankrate

Мин. кредитный рейтинг:
Не разглашается

Фиксированный год от:
6,99%
–24,99%

Сумма кредита:
3 500–40 000 долл. США

Продолжительность термина:
от 3 до 6 лет

Мин. годовой доход:
35 000 долларов США

Обзор: Marcus от Goldman Sachs предлагает необеспеченные личные кредиты для консолидации долга для потребителей, которые не имеют большой кредитной истории.

 

Почему Marcus от Goldman Sachs лучше всего подходит для консолидации крупных долгов: кредитный лимит в размере 40 000 долларов подходит для заемщиков с большим объемом долга, который необходимо консолидировать, и они могут выбрать, чтобы Marcus расплачивался со своими кредиторами напрямую.

  • Профессионалы
    • Дата родов может корректироваться до трех раз
    • Один платеж, который можно отложить после последовательного платежа
    • Прямые платежи кредиторам
    Минусы
    • Созаемщики не допускаются
    • Информация о правах не раскрывается четко
    • Невозможно рефинансировать студенческие ссуды

  • Влияние на заемщиков по консолидации долга: возможность отложить один платеж после 12 платежей является полезной функцией, если вы попали в финансовую загвоздку и вам нужна передышка в вашем бюджете; отсрочка платежа вместо того, чтобы пропустить его, предотвратит повреждение кредитного рейтинга.

     

    Время получения средств: финансирование обычно происходит в течение одного-четырех рабочих дней после утверждения.

     

    Комиссии: Маркус не взимает комиссию, хотя просроченные платежи увеличивают процентную ставку и приводят к более высокой конечной стоимости кредита.

     

    Дополнительные требования: Маркус не раскрывает многие из своих требований. В нем не указывается минимальный кредитный рейтинг или минимальный доход. Поручители и созаемщики не допускаются.

Зачем консолидировать свой долг?

Консолидация долга может иметь преимущества, в том числе:

 

  • Потенциально более низкие процентные ставки: если у вас есть несколько кредитных карт с двузначными процентными ставками и вы имеете право на получение персонального кредита на консолидацию долга по более низкой ставке, вы потенциально можете сэкономить много денег в процентах и ​​сборах.
  • Более раннее погашение долга: объединение всех долгов в одно ведро может облегчить более раннее погашение долга, потому что вам не нужно сбалансировать отдельные платежи.
  • Упрощенные финансы: ставки по кредитным картам варьируются, поэтому ваши ежемесячные платежи различаются в зависимости от вашего баланса, и может быть трудно узнать, когда ваши долги будут погашены. Консолидация долга помещает все в одном месте, чтобы вам было легче отслеживать его.
  • Установить график погашения: кредит консолидации долга объединяет несколько долгов в один ежемесячный платеж с фиксированной ставкой и установленным сроком погашения, поэтому ваши ежемесячные платежи остаются прежними. Вам не нужно беспокоиться о нескольких сроках оплаты или различных суммах платежей.
  • Улучшение кредитного рейтинга: модели кредитного скоринга, такие как FICO и VantageScore, придают большое значение коэффициенту использования вашего кредита. Когда новый консолидационный кредит снижает коэффициент использования вашего кредита, в результате ваш кредитный рейтинг может подняться.

Как правило, кредит консолидации долга является хорошей идеей, если вы можете погасить новый долг, у вас есть высокий кредитный рейтинг, чтобы получить хорошие ставки, и вам нравится стабильность фиксированного ежемесячного платежа.

 

Хотя консолидация долга может быть полезной для многих людей, она не может решить все ваши финансовые проблемы сама по себе. Вам нужно будет избегать просроченных платежей или повторного накопления остатков на ваших недавно погашенных счетах кредитной карты. В противном случае вы можете поставить свой кредит в худшее положение. Также не рекомендуется предлагать более высокие процентные ставки за счет консолидации — в противном случае вы будете платить больше по своему долгу в целом.

Альтернативы кредиту на консолидацию долга

Кредиты на консолидацию долга могут быть полезны, но подходят не всем. Если вы ищете альтернативы займам на консолидацию долга, ниже приведены некоторые дополнительные варианты, которые вы, возможно, захотите рассмотреть.

Собственный капитал

Одним из популярных способов погашения долга является использование собственного капитала. Кредиты под залог жилья и кредитные линии под залог жилья (HELOC) позволяют заемщикам использовать свои дома в качестве залога в обмен на финансирование. Просто не забудьте учесть риски, если вы рассматриваете этот вариант. Кредитор может конфисковать ваш дом, если вы не сможете произвести платежи.

Для кого это лучше всего подходит: Заемщики, которые накопили капитал в своих домах.

Кредит под залог недвижимости в сравнении с кредитом на консолидацию долга: Кредит под залог дома и HELOC могут предлагать более низкие ставки, чем кредиты на консолидацию долга, хотя они сопряжены с большим риском, поскольку ваш дом используется в качестве залога.

Услуги по облегчению бремени задолженности

Услуги по облегчению бремени задолженности, обычно называемые компаниями по урегулированию задолженности, предлагают еще один способ справиться с вашим долгом, если вы не можете претендовать на получение консолидационной ссуды. Эти компании обращаются к кредиторам и коллекторам от вашего имени и пытаются погасить долг за меньшую сумму. Если вы решите воспользоваться услугами по облегчению бремени задолженности (возможно, в качестве альтернативы банкротству), имейте в виду, что сборы, взимаемые этими компаниями, могут быть высокими. Не торопитесь, чтобы полностью изучить сборы, отзывы и другие детали, прежде чем подавать заявку. Также разумно сравнить несколько компаний по облегчению долгового бремени, прежде чем брать на себя обязательства.

Для кого это лучше всего: Заемщики, которые испытывают финансовые трудности и не могут выплатить свой долг.

Услуги по облегчению бремени задолженности по сравнению с кредитом на консолидацию долга: В отличие от кредитов на консолидацию долга, услуги по облегчению долгового бремени направлены на устранение части вашего долга без необходимости его выплаты. С учетом сказанного, облегчение бремени задолженности является рискованным шагом, и это может повредить вашей кредитной истории.

Консультации по кредитам

Еще один вариант, который может помочь вам взять долг под контроль, – это консультирование по кредитам. Кредитные консультационные компании часто (хотя и не всегда) являются некоммерческими организациями. В дополнение к консультированию по долгам эти компании могут предлагать услугу, известную как план управления долгом или DMP.

С помощью DMP вы делаете один платеж в кредитную консультационную компанию, которая затем делит этот платеж между вашими кредиторами. Компания договаривается о более низких процентных ставках и сборах от вашего имени, чтобы снизить ваши ежемесячные долговые обязательства и помочь вам быстрее погасить долги. Однако

DMP редко бывают бесплатными, даже если они выполняются некоммерческой службой кредитного консультирования. Возможно, вам придется заплатить комиссию за установку в размере от 30 до 50 долларов, а также ежемесячную плату (часто от 20 до 75 долларов) кредитной консультационной компании за управление вашей DMP в течение трех-пяти лет.

Для кого это лучше всего: Заемщики, которым нужна помощь в структурировании платежей по долгам.

Консультирование по вопросам кредита против кредита консолидации долга: С кредитом консолидации долга, вы контролируете свой план выплаты, и вы часто можете подать заявку с небольшой комиссией. При кредитном консультировании третья сторона управляет вашими платежами, взимая плату за установку.

Кредитная карта для перевода остатка

С помощью карты для перевода остатка вы переводите свой долг по кредитной карте на новую кредитную карту с начальной ставкой 0 процентов. Целью карты перевода баланса является погашение баланса до истечения срока действия начальной ставки, чтобы вы могли сэкономить деньги на процентах. При расчете потенциальной экономии обязательно учитывайте комиссию за перевод баланса.

Имейте в виду, что погашение существующего долга по кредитной карте с переводом баланса на другую кредитную карту вряд ли снизит коэффициент использования вашего кредита, как ссуда консолидации долга.

Кредит консолидации долга также будет предлагать более высокие лимиты заимствования, что позволит вам погасить больше долга, а также фиксированные ежемесячные платежи, которые облегчают составление бюджета и дисциплину при погашении долга.

Для кого это лучше всего: Заемщики, которые могут быстро погасить существующую задолженность.

Кредитная карта для перевода остатка в сравнении с кредитом на консолидацию долга: Часто карты для перевода остатка являются лучшим выбором для заемщиков, у которых есть средства для погашения своего долга в течение 18 месяцев, что является стандартным периодом 0 процентов годовых. Если вам нужно больше времени, чтобы погасить свой долг, или если у вас много долга, кредит консолидации долга является лучшим выбором.

Часто задаваемые вопросы о займах на консолидацию долга

  • Когда вы возвращаете кредит, вы не просто возвращаете сумму, которую заняли; Вы также будете платить дополнительную сумму каждый месяц в виде процентов. Если у вас высокая процентная ставка, с вашего непогашенного остатка будет взиматься дополнительная плата, поэтому погашение долга может занять больше времени, и в целом вы будете платить больше.

  • Один из самых больших рисков кредита консолидации долга потенциал пойти в более глубокие долги. Если вы не можете обуздать расходы, из-за которых вы влезли в долги, ссуда на консолидацию долга вам не поможет. Если вы используете кредит, чтобы погасить свои кредитные карты, а затем снова начнете увеличивать балансы карт, вы закопаете себя в более глубокую долговую яму.

     

    Поскольку вы выплачиваете несколько долгов по кредиту, ваши ежемесячные платежи могут быть крутыми; это не то же самое, что вносить минимальные ежемесячные платежи по нескольким кредитным картам. Вы должны быть уверены, что вы можете справиться с платежами, пока кредит не будет погашен.

  • Экономия с кредита консолидации долга будет отличаться для всех. Это будет зависеть от ваших процентных ставок с отдельными кредиторами по сравнению с вашей процентной ставкой после консолидации.

  • Нет. Вы можете выбрать, какие долги консолидировать, а какие будет выгоднее хранить отдельно. Некоторые виды долга, такие как федеральные студенческие ссуды, не могут быть консолидированы с помощью ссуды на консолидацию долга или кредитной карты.

  • Если у вас несколько видов долга, у вас, вероятно, будут разные сроки и суммы к оплате по каждому счету. При консолидации долга вам нужно всего лишь один ежемесячный платеж. Вы будете знать, сколько ваш счет будет каждый месяц, потому что платежи будут установлены, когда вы получите кредит консолидации долга.

  • Каждая кредитная организация имеет свои критерии отбора заемщиков. Общие требования заключаются в том, что заемщики должны быть не моложе 18 лет, законно проживать в США и не находиться в стадии обращения взыскания или банкротства. Большинство кредиторов ищут минимальный кредитный рейтинг в середине 600 и отношение долга к доходу (DTI) ниже 45 процентов.

     

    Отличный кредитный рейтинг и низкий DTI обеспечат вам лучшую процентную ставку и могут дать вам право на более крупный кредит. Даже если у вас плохой кредит, вы можете найти кредитора, который готов предоставить вам кредит, но вы будете платить более высокие процентные ставки. Если вы находитесь в этом сценарии, вы можете подать заявку с поручителем, который имеет хорошую репутацию, чтобы повысить ваши шансы на одобрение.

  • Подача заявки на ссуду для консолидации долга может временно снизить ваш кредитный рейтинг, поскольку кредитору придется провести жесткую проверку кредитоспособности, прежде чем он сможет одобрить вас. Однако, если вы своевременно вносите ежемесячные платежи по кредиту и не накапливаете остатки на карте, ссуда на консолидацию кредитной карты может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Методология

Чтобы выбрать лучших кредиторов по консолидации долга, Bankrate рассмотрел 33 кредитора в сфере личного кредита. Были рассмотрены несколько факторов, связанных с консолидацией, включая различные кредитные профили, суммы кредита, условия и наличие у кредиторов специализированных продуктов или услуг консолидации кредита.

Скандинавская ходьба с палками. Преимущества.

Скандинавская ходьба обладает рядом неоспоримых преимуществ по сравнению с другими видами фитнеса. По эффективности ходьба с палками не уступает бегу, но менее травмоопасна и не требует специальной физической подготовки. Палки для скандинавской ходьбы позволяют задействовать мышцы рук и снизить нагрузку с позвоночника и суставов. Во время движения работает более 90% мышц, и сжигается на 46% больше калорий, чем при обычной ходьбе.

Ходьба с палками доступна круглый год. Вы можете заниматься в любое время года и по любой поверхности. Главное - чтобы ваши маршруты пролегали вдали от автомагистралей. В идеале практиковать ходьбу с палками нужно в парках, скверах, за городом.

Палки для скандинавской ходьбы

Очень важно для занятий купить палки для скандинавской ходьбы, или скандинавские палки, высокого качества. Не подойдут лыжные или треккинговые модели. Дешевые алюминиевые палки для ходьбы не только быстро ломаются, но и могут повредить суставы рук. При выборе палок для скандинавской ходьбы ориентируйтесь на специальную формулу: рост х 0,68. Это правило не распространяется на профессиональных спортсменов. Для них более актуальна формула: рост х 0,67.

Существует несколько разновидностей палок для скандинавской ходьбы: телескопические и ростовые. Телескопические скандинавские палки удобнее для путешествий, но есть риск, что они через какое-то время потеряют устойчивость. Ростовые модели обладают высокой прочностью и имеют долгий срок службы. Обязательно обратите внимание на состав. Чем больше в нем карбона, тем они безопаснее и надежнее.

Купить скандинавские палки в Москве и регионах России можно в нашем Интернет-магазине. Более того, перед покупкой вы можете протестировать палки для скандинавской ходьбы в Москве, Екатеринбурге, Кемерово, Новосибирске, Омске, посетив занятия в наших клубах. Делайте правильный выбор и ходите с удовольствием!