Долги взыскать: Взыскание долгов с физических лиц по расписке через суд: цены на консультацию юриста в Москве

Взыскание долга с супруга должника \ Акты, образцы, формы, договоры \ КонсультантПлюс

• Главная
• Правовые ресурсы
• Подборки материалов
• Взыскание долга с супруга должника

Подборка наиболее важных документов по запросу Взыскание долга с супруга должника (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

• Кредиты:
• Аннуитетные платежи
• Бюро кредитных историй
• Валютный кредит
• Вексельный кредит
• Взыскание задолженности по кредитному договору
• Показать все

Еще

• Кредиты:
• Аннуитетные платежи
• Бюро кредитных историй
• Валютный кредит
• Вексельный кредит
• Взыскание задолженности по кредитному договору
• Показать все

• Заем:
• Беспроцентный займ между взаимозависимыми лицами
• Беспроцентный займ между юридическими лицами
• Беспроцентный займ на приобретение жилья
• Беспроцентный займ от учредителя
• Беспроцентный займ сотруднику
• Показать все

Судебная практика

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 39 «Определение долей при разделе общего имущества супругов» СК РФ
(Р. Б. Касенов)Суд отказал в удовлетворении требований истца к ответчику о взыскании задолженности по общенажитому супружескому долгу. Как указал истец, ответчик и должник состояли в зарегистрированном браке. В период брака супругами были нажиты совместно долги, а именно взысканная решением суда задолженность супруга ответчика перед истцом в виде невыплаченной заработной платы и индексации, которые, по мнению истца, являются общенажитым супружеским долгом в порядке п. 3 ст. 39 Семейного кодекса РФ, и, поскольку стало известно, что должник умер, подлежит взысканию с супруги должника 1/2 доля общенажитого супружеского долга. Между тем суд указал, что обязательство по выплате заработной платы истцу не является общим обязательством супругов, так как не возникло по инициативе обоих супругов в интересах семьи. Также материалы дела не содержат доказательств того, что задолженность по заработной плате является обязательством одного из супругов, по которому все полученное было использовано на нужды семьи. Таким образом, задолженность по заработной плате перед истцом не является общим долгом ответчика и должника.

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Определение Верховного Суда РФ от 27.10.2020 N 305-ЭС20-15892 по делу N А40-180419/2019
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о включении в реестр требований кредиторов должника основного долга по договорам займа, процентов по договорам, процентов за пользование чужими денежными средствами.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано, так как изложенные в жалобе доводы, которые сводятся к установлению иных обстоятельств по спору, не подтверждают существенных нарушений судами норм права, рассматривались судом округа и получили соответствующую оценку.Отказывая во включении требования в реестр, суд апелляционной инстанции, с выводами которого согласился суд округа, исходил из аффилированности должника и Арцева А. Э. (супруга участника должника), предоставления денежных средств в период имущественного кризиса на нерыночных условиях (выплата процентов за пользование займом после погашения основного долга), нераскрытия экономических мотивов совершения сделки и указал на корпоративный характер заявленных требований (финансирование деятельности должника).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Статья: Совместные обязательства супругов. Проблемы доказывания
(Ломакина П.А.)
(«Закон», 2018, N 12)Интересное мнение высказал П.В. Хлюстов: «…более правильной является правовая позиция, исходящая из презумпции расходования денежных средств на нужды семьи. Она не возлагает непосильное бремя доказывания на кредитора (как правило, должнику намного проще доказать, как он расходовал денежные средства) и исходит из ординарного уклада семейной жизни» . Эти рассуждения кажутся нам не вполне последовательными. Введение презумпции расходования средств на нужды семьи действительно упрощает кредитору процедуру взыскания долга. Однако, помимо этого, оно ведет к возложению на супруга, не являющегося должником, непосильного бремени доказывания. Поэтому, на наш взгляд, введение презумпции использования средств на нужды семьи является несправедливым и необоснованным.

Нормативные акты

Власти предложили на 3 года запретить взыскание долгов с жителей Донбасса — РБК

Минюст предложил для жителей ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей ввести мораторий на взыскание долгов перед банками и коллекторами. Он должен будет действовать до 1 января 2026 года, следует из законопроекта

Фото: Константин Михальчевский / РИА Новости

Власти предложили ввести мораторий на взыскание задолженности с граждан, проживающих в Донецкой и Луганской народных республиках (ДНР, ЛНР), а также в Херсонской и Запорожской областях. Запрет может быть установлен до 1 января 2026 года.

Соответствующие поправки в ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» разработаны Минюстом. РБК ознакомился с документом, его подлинность подтвердил источник, знакомый с содержанием инициативы, а также представитель Министерства юстиции.

adv.rbc.ru

«Законопроектом предлагается установить запрет на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц на территориях указанных субъектов», — говорится в пояснительной записке к документу. Мораторий касается задолженности физлиц перед профессиональными кредиторами, то есть перед банками и микрофинансовыми организациями. Запрет не распространяется на долги физическим лицам, долги по предпринимательским займам и долги по ЖКУ, следует из текста законопроекта.

adv.rbc.ru

Законопроект подготовлен Минюстом России совместно с заинтересованными органами государственной власти, сказал представитель ведомства. «До 1 января 2026 года действует переходный период, в течение которого подлежат урегулированию вопросы интеграции новых субъектов в экономическую, финансовую, кредитную и правовую системы Российской Федерации, в систему органов государственной власти Российской Федерации», — пояснил он.

Документ согласован с Минфином, Федеральной службой судебных приставов, а также с государственно-правовым управлением президента России и внесен в правительство. Пресс-служба Минфина перенаправила вопросы РБК в Минюст. В ФССП напомнили, что не осуществляют регулирование своей деятельности (регулятором для службы также выступает Минюст). В ЦБ и аппарате правительства не ответили на запросы.

На территориях ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областей сейчас работает только один крупный российский банк — Промсвязьбанк. Также на территории ДНР действует Центральный республиканский банк, на территории ЛНР — Государственный банк ЛНР, также в ДНР, ЛНР и Запорожье в октябре начал работу российский ЦМРБанк, тогда же он сообщил о планах открытия отделений в Херсонской области. Промсвязьбанк запустил потребительское кредитование зарплатных клиентов в ДНР и ЛНР в ноябре 2022 года. ЦМРБанк в октябре сообщал о том, что приступил к рассмотрению заявок на выдачу кредитов. Программы кредитования также есть у Госбанка ЛНР и Центробанка ДНР. Осенью Банк России обсуждал с кредитными организациями спектр услуг, которые они могут начать предоставлять на указанных территориях, в том числе меры по упрощенному кредитованию физлиц.

По мнению президента Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА) Эльмана Мехтиева, принятие законопроекта без учета реалий бизнеса, перед которым поставлена задача предоставлять все услуги в ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областях, может создать для банков значительные сложности. Такой длительный по сроку мораторий может быть воспринят участниками рынка с опасением и существенно снизить активность финансовых организаций с учетом сложностей при возврате просроченных платежей, соглашается руководитель экспертного центра по уголовно-правовой политике и исполнению судебных актов «Деловой России» Екатерина Авдеева. «Кредитные организации привлекают при взыскании просроченной задолженности и коллекторские агентства, и свои отделы, которые, по сути, разъясняют должникам последствия и нередко способствуют урегулированию вопроса с должником на досудебной стадии», — напоминает Авдеева.

Российские коллекторские агентства вряд ли начнут работать на этих территориях в ближайшие годы из-за отсутствия спроса на услугу, продолжает Мехтиев: «Средний срок созревания кредитора к работе с профессиональными взыскателями на любых новых территориях и есть те самые три года (на этот срок предлагается установить мораторий. — РБК). Поэтому на участников рынка взыскания такие ограничения не повлияют».

Важно, что под действием моратория не окажутся долги по услугам ЖКХ, считает Авдеева. «То есть платить за услуги ЖКХ придется своевременно, об этом имеют право активно напоминать, а в противном случае можно будет инициировать принудительное исполнение после вынесения судебного приказа, что наиболее часто применяется в связи с небольшими суммами по этой категории споров, или решения суда», — отмечает юрист.

Законопроект предлагает иную модель регулирования по сравнению с той, что была использована после 2014 года в Республике Крым и Севастополе. Тогда должник мог отказаться от общения с кредитором или его представителем, если банк перестал работать на этих территориях после 18 марта 2014 года, напоминает Мехтиев, в этом случае кредитор или его представитель должны были обращаться в Фонд защиты вкладчиков. Требовать погашения долга у жителей полуострова могли только российские компании, которые приобрели долги у украинских банков и аккредитовались при ФЗВ.

В России уже действуют кредитные послабления для военнослужащих. Так, мобилизованные, участвующие в спецоперации на Украине контрактники, добровольцы и члены их семей могут рассчитывать на кредитные каникулы или уменьшение размеров ежемесячных платежей. Обязательства таких заемщиков по кредитам приостанавливаются на срок, на который был заключен контракт, либо на период участия в спецоперации плюс 30 дней. Если военнослужащий погибает или становится инвалидом I группы во время выполнения боевых задач, то его обязательства по кредитному договору прекращаются.

Часто задаваемые вопросы по отрасли: вопросы о взыскании долгов

14 ноября 2014 г. управляющий финансовыми службами принял 23 NYCRR 1, положение о реформировании практики взыскания долгов коллекторами, включая сторонних коллекторов и покупателей долгов. Чтобы помочь коллекторам в соблюдении этих правил, Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк («Департамент») дает ответы на часто задаваемые вопросы ниже.

Применяется ли 23 NYCRR 1 к взысканию долгов первоначальными кредиторами?

A. Нет. Тем не менее, правило применяется к сторонним коллекторам, осуществляющим взыскание долгов от имени первоначальных кредиторов, если другое исключение в правиле не применимо.

Подпадает ли долг, возникший у продавца товара или услуги, проданной непосредственно потребителю, в соответствии со статьей 23 NYCRR 1?

A. 23 NYCRR 1 не применяется к любому долгу, возникшему в результате сделки, в которой кредит был предоставлен продавцом товаров или услуг непосредственно потребителю исключительно с целью позволить потребителю приобрести потребительские товары или услуги напрямую. от продавца. Это исключение может включать предоставление кредита на медицинские услуги, покупку автомобиля или договор розничной рассрочки, если кредит предоставляется продавцом на конкретные товары или услуги. Долг остается освобожденным от 23 NYCRR 1, даже если он продан новому кредитору или передан стороннему коллектору. Обратите внимание, однако, что законы штата и федерального правительства о справедливом взыскании долгов, которые подлежат исполнению Департаментом, могут по-прежнему применяться к этим долгам.

Применяется ли 23 NYCRR 1 к долгам, которые не были списаны?

A. Некоторые разделы 23 NYCRR 1 применяются только к долгам, которые были списаны, а другие относятся к любому долгу. Например, статья 23 NYCRR 1.2(a) требует определенного первоначального раскрытия информации в связи со взысканием всех долгов, а 23 NYCRR 1.2(b) требует определенного раскрытия информации только в отношении взыскания списанных долгов.

Применяется ли 23 NYCRR 1 к компаниям, обслуживающим долг, включая компании, которые обслуживают студенческие ссуды, ссуды под залог жилья или ипотечные кредиты?

A. Большая часть определения коллектора долга в 23 NYCRR 1 соответствует федеральному Закону о справедливой практике взыскания долга, 15 U.S.C. 1601 et seq. , и сборщики долгов должны изучить применимость этого закона для получения указаний о том, кто считается «сборщиком долгов» для целей регулирования. Специалисты по обслуживанию долга, которые взыскивают или пытаются взыскать долг, который не был неплатежеспособным на момент его получения для взыскания, не считаются коллекторами для целей 23 NYCRR 1 и не подлежат регулированию. Это правило распространяется на лиц, обслуживающих долг, которым поручено взыскать просроченные долги от имени кредиторов, если не применяется другое исключение.

В то время как обслуживающие долги лица, которым переуступлены просроченные долги, могут подпадать под действие 23 NYCRR 1, некоторые разделы постановления не применяются ко всем типам долгов, в частности к типам долгов, по которым обслуживающие лица могут взыскивать долги. Например, разделы 2(b) и 4 относятся только к взысканию списанных долгов, что обычно не имеет отношения к взысканию долга по ипотеке, но может иметь отношение к взысканию долга по студенческому кредиту.

Распространяется ли статья 23 NYCRR 1 на коллекторов в Нью-Йорке, взыскивающих долги с лиц, проживающих за пределами Нью-Йорка?

A. В настоящее время Департамент занимается взысканием долгов, причитающихся или предположительно причитающихся с жителей Нью-Йорка, что является предполагаемой сферой действия правила.

Ограничение требования статьи 23 NYCRR 1.5 платежными соглашениями, достигнутыми «в соответствии с разделом 1.5 настоящей части», требует ли этот раздел от коллекторов только предоставления письменного подтверждения платежных соглашений, заключенных после вступления в силу правил DFS?

А. Да.

Должны ли сборщики долгов предоставлять полную копию оригинального платежного соглашения и копии всех платежных ведомостей, чтобы соответствовать требованиям 23 NYCRR 1.4(c)(4)?

A. Нет. Правило требует «записи, отражающие сумму и дату любого предыдущего соглашения об урегулировании», а не оригиналы документов или каждую выписку по счету.

Что произойдет, если коллектор не сможет обосновать долг в течение 60 дней, но сделает это позже?

A. Сборщик долгов не может взыскать долг, пока не будет предоставлено обоснование. После предоставления обоснования коллектор может начать взыскание долга, даже если обоснование предоставлено по истечении требуемого 60-дневного периода. Несмотря на то, что коллектор может продолжать взыскание, обратите внимание, что непредоставление требуемой информации в течение 60 дней с момента получения запроса на обоснование является нарушением правила, подлежащего принудительному исполнению Департаментом.

Соответствует ли предоставление потребителям ежемесячной выписки со счета требованиям статьи 23 NYCRR 1.5(b)?

А. Да. Сборщики долгов должны предоставлять учет долга «не реже одного раза в квартал, пока потребитель осуществляет запланированные платежи» по плану платежей. Ежемесячный отчет удовлетворял бы этому требованию.

После начала судебного разбирательства должен ли адвокат по взысканию долгов соблюдать такие правила, как 23 NYCRR 1. 5(b), который требует отправки ежеквартальных отчетов во время запланированных платежей?

A. Требования статьи 23 NYCRR 1 не распространяются на «любое лицо в отношении (i) вручения, подачи или передачи официальных юридических документов, запросов о раскрытии информации, судебных решений или других документов в соответствии с применимыми нормами гражданского судопроизводства; (ii) обмен информацией в суде или по указанию суда, показаниями или конференциями по урегулированию или другими сообщениями в связи с незавершенным судебным иском о взыскании долга от имени клиента; или (iii) взыскание или приведение в исполнение судебного решения о денежном взыскании». Если с адвокатом по взысканию долга будет достигнуто урегулирование находящегося на рассмотрении судебного иска по взысканию долга, 23 NYCRR 1 не будет применяться к урегулированию.

Применяется ли статья 23 NYCRR 1 к взысканию денежных средств по решению суда?

A. Нет. В то время как другие законы и нормативные акты о взыскании долгов могут применяться к взысканию денежных средств по решению суда, 23 NYCRR 1 не применяется, когда коллекторы взыскивают долг по решению суда.

Департамент и Департамент по делам потребителей города Нью-Йорка («NYCDCA») требуют раскрытия информации о сроке давности. Тем не менее, уведомления различаются в некоторых отношениях. Если на коллектора распространяются правила NYCDCA, требуется ли раскрытие информации в обоих случаях?

A. 23 NYCRR 1.3 требует от коллекторов предоставления определенной информации о сроке давности. Сборщики долгов могут предоставить единую информацию, используя язык, требуемый NYCDCA, и включая любую дополнительную информацию, требуемую в 23 NYCRR 1.3, которая не охвачена языком NYCDCA. Эта дополнительная информация будет включать следующее: предъявление иска по долгу, срок исковой давности которого истек, является нарушением Закона о справедливой практике взыскания долга, 15 U.S.C. § 1692 и далее; и что, если потребитель признает, подтверждает, признает или обещает выплатить долг, срок исковой давности которого истек, срок исковой давности может возобновиться.

В правилах Департамента и NYCDCA указывается, что информация должна быть отправлена ​​потребителю в течение пяти дней с момента первоначального сообщения потребителю в связи с взысканием долга. Если на коллектора распространяются правила NYCDCA, требуется ли раскрытие информации при взыскании долга?

A. Информация, требуемая двумя правилами, в некоторых отношениях различается, но не противоречит друг другу. Если на коллектора распространяются оба правила, информация, требуемая Департаментом и правилами NYCDCA, может быть предоставлена ​​в одном комбинированном первоначальном раскрытии.

Если сборщик долгов направляет уведомление, требуемое в статье 23 NYCRR 1.3, до принятия платежа по долгу, срок исковой давности которого истек, должен ли коллектор направлять это уведомление при каждом последующем сообщении или перед принятием каждого последующего платежа?

A. Коллектору по взысканию задолженности необходимо только предоставить информацию, требуемую в 23 NYCRR 1.3, прежде чем принять какой-либо платеж по долгу, срок исковой давности которого истек, но не в каждом сообщении, не связанном с взысканием. Раскрытие информации может быть предоставлено в сообщении с запросом платежа или до принятия платежа. Если срок исковой давности не возобновился после принятия платежа, раскрытие информации должно быть сделано снова, прежде чем принимать следующий платеж.

Если коллектор рассматривает спор, устный или письменный, как требование об обосновании, должен ли коллектор проинформировать потребителя о методе, с помощью которого потребитель может запросить обоснование?

A. Нет. Если коллектор рассматривает спор как запрос на обоснование и прекращает взыскание, коллектору не нужно предоставлять потребителю инструкции о том, как запросить обоснование.

Если коллектор представил потребителю обоснование предполагаемого долга, должен ли коллектор предоставить информацию о том, как запросить обоснование после любых последующих споров о долге?

A. Нет. После того, как коллектор представил обоснование долга, ему не нужно предоставлять какую-либо дополнительную информацию о том, как запросить обоснование долга. Если новый коллектор получает долг, новый коллектор должен снова представить и/или предложить обоснование долга.

Означает ли «четкое и заметное» раскрытие необходимой информации, что информация должна быть представлена ​​на первой странице почтового сообщения?

A. «Четкий и заметный» — это стандарт, основанный на конкретных фактах. Факты могут потребовать, чтобы раскрытие информации было на первой странице сообщения коллектора, но не обязательно в каждом случае. Сборщики долгов должны учитывать такие факторы, как известность раскрытия информации, близость к связанной информации, вероятность того, что раскрытие информации будет замечено, и является ли информация удобочитаемой и понятной.

Вместо предоставления информации, требуемой в соответствии со статьей 23 NYCRR 1.4(c) для подтверждения долга, может ли коллектор взыскать долг, чтобы не нарушать правила?

А. Да. Непредоставление требуемой информации в течение 60 дней с момента получения запроса на обоснование является нарушением правила, подлежащего исполнению Департаментом. Однако, если коллектор погашает долг в течение 60-дневного периода и больше нет долга, для которого можно было бы представить обоснование, коллектор не будет нарушать правило, если обоснование не будет предоставлено в течение 60 дней.

Если коллектор не может представить обоснование долга и не является собственником долга, и поэтому не может простить долг, может ли коллектор вернуть долг кредитору?

A. Коллектор по взысканию задолженности не может удовлетворить обязательство предоставить обоснование, вернув долг кредитору. Сборщики долгов, которые не владеют долгом и, следовательно, не могут погасить долг, могут избежать потенциальных нарушений, обеспечив обоснование долга до начала взыскания или получив от кредитора заверения в том, что долг может быть погашен, если обоснование запрошено, но не может быть предоставил.

Может ли сторонний коллектор требовать от первоначального кредитора предоставления документов в ответ на запрос об обосновании долга?

A. Да, коллектор может попросить первоначального кредитора предоставить необходимую информацию. Тем не менее, коллектор, получивший запрос, по-прежнему несет ответственность за обеспечение того, чтобы информация была предоставлена ​​в сроки, требуемые правилом.

Если потребитель представлен адвокатом в связи с долгами, должен ли коллектор направлять необходимые уведомления официальному поверенному или непосредственно потребителю?

A. Коллектор по взысканию долгов должен направить требуемые уведомления официальному поверенному, представляющему потребителя в отношении долга.

Включает ли определение долга деликтные требования или счета за коммунальные услуги?

A. 23 NYCRR 1 применяется только к обязательствам или предполагаемым обязательствам потребителя по выплате денег или их эквивалента, которые возникают в результате транзакции, в которой кредит был предоставлен потребителю. Как правило, при взыскании деликтных требований или счетов за коммунальные услуги кредит не предоставляется, и правило не применяется.

Является ли банк первоначальным кредитором, если банк покупает портфель долговых обязательств у другого банка?

A. Если банк приобретает другой банк и его долги, он остается первоначальным кредитором в соответствии с правилами. Банк не может быть первоначальным кредитором, если он просто приобретает долги. Однако правила применяются только к компаниям, «занимающимся бизнесом, основной целью которого является взыскание любых долгов, или любому лицу, которое регулярно собирает или пытается взыскать, прямо или косвенно, долги, причитающиеся или причитающиеся или заявленные как причитающиеся или из-за другого». Эти обстоятельства могут не относиться к банку.

Если конкретный срок в регламенте относится к «дням», а не к «рабочим дням», означает ли это, что требование относится к «календарным дням»?

А. Да.

Может ли сборщик долгов объединить раскрытие информации, требуемое FDCPA, и раскрытие информации, требуемое статьей 23 NYCRR 1, в одном сообщении?

A. Да, раскрытие информации может быть предоставлено в том же сообщении, если раскрытие информации, требуемое в соответствии с 23 NYCRR 1, предоставлено в требуемые сроки и, принимая во внимание другую предоставляемую информацию, представлено в ясной и заметной форме. способ.

Какая информация должна быть включена в отчетность, требуемую в соответствии с 23 NYCRR 1.5(b)?

A. Бухгалтерский учет должен быть полезен для определения того, что потребитель заплатил в предыдущем периоде и что ему еще причитается. Бухгалтерский учет должен включать информацию, обычно находящуюся в выписке по счету, такую ​​как проценты и сборы, а также то, как платежи могут быть распределены между основной суммой и другими расходами.

Если коллектор и потребитель соглашаются на план погашения долга, который погасил бы долг меньше, чем общая сумма, подлежащая оплате, должны ли отчеты, предоставленные потребителю, производящему платежи в соответствии с планом платежей, включать общий остаток к оплате, как если бы мирового соглашения не было?

A. Требуемая выписка должна четко и ясно показывать сумму, которую потребитель должен по плану платежей или соглашению об урегулировании. Коллектору долга не требуется включать общую сумму задолженности, если не было плана платежей или соглашения об урегулировании, но он может включать такую ​​информацию ежеквартально, независимо от того, когда вводится платежное или расчетное соглашение?

А. Да. При условии, что отчетность потребитель получает не реже, чем ежеквартально, отсчет кварталов может начинаться с даты заключения договора или на календарно-квартальной основе.

Если долг списывается после того, как коллектор взыскал долг, должен ли коллектор раскрывать информацию, требуемую в 23 NYCRR 1.2(b), в следующем сообщении после списания?

A. Нет. Коллектору по взысканию задолженности необходимо предоставить информацию в соответствии со статьей 23 NYCRR 1.2(b) только в том случае, если первоначальная коммуникация коллектора с потребителем в связи со взысканием долга возникает при списании долга . Применимость статьи 23 NYCRR 1.2(b) зависит от статуса долга на момент первоначального общения коллектора с потребителем. Если коллектор общается с потребителем и долг списывается после первоначального сообщения, этому коллектору не нужно раскрывать информацию в соответствии со статьей 23 NYCRR 1.2(b) для продолжения взыскания долга. Если списанная задолженность затем передается или продается другому коллектору, этот коллектор должен будет предоставить информацию, требуемую в соответствии с 23 NYCRR 1.2(b).

Если коллектор собирает списанную задолженность, должен ли коллектор раскрывать информацию, требуемую статьей 23 NYCRR 1.2(b), в сообщении после даты вступления в силу статьи 23 NYCRR 1.2(b)?

A. №, 23 NYCRR 1.2(b) применяется к первоначальному общению коллектора с потребителем в связи с взысканием долга. Если коллектор уже взыскал списанную задолженность, сообщение после даты вступления в силу 23 NYCRR 1.2(b) не будет первоначальным сообщением.

В постатейном учете, требуемом статьей 23 NYCRR 1. 2(b)(2), если нет начисленных процентов, сборов или комиссий или платежей, произведенных по долгу после списания, коллектор должен включить те поля, которые указывают «0» или, если применимо, «Неприменимо»?

A. Да, коллекторы должны четко и на видном месте указать всю информацию, требуемую в 23 NYCRR 1.2(b)(2). В требуемом раскрытии может быть указано, что значение обязательного поля равно «0», или пояснено, что сборы, сборы или проценты не применяются или не будут взиматься, или аналогичное заявление, если оно точное.

Кредит: Сбор долгов — Справочник потребителей | Бюро защиты прав потребителей и антимонопольного законодательства

Практика взыскания задолженности кредиторами, коллекторскими агентствами или адвокатами является частым и часто эмоционально заряженным источником жалоб потребителей.

• Процесс рассмотрения жалоб потребителей
• Справочник для потребителей
• Не обналичивайте этот чек
• Не звонить в реестр
• Жестокое обращение с пожилыми и финансовая эксплуатация
• Формы и публикации
• Кража личных данных
• Зарегистрированные клубы здоровья и школы боевых искусств
• Связанные ресурсы
• Уведомления о нарушении безопасности
• Продажи табака в Нью-Гэмпшире

Предисловие | Руководство пользователя | Table of Contents

Практика взыскания задолженности кредиторами, коллекторскими агентствами или адвокатами является частым и часто эмоционально заряженным источником жалоб потребителей. Многие люди, оказавшиеся под взысканием долга, возможно, уже испытывают широкий спектр финансовых и личных трудностей. Взыскание долга — это дополнительное унижение. Хотя должники обязаны соблюдать свои контракты (за некоторыми исключениями в случае банкротства), они не должны подвергаться преследованиям и обманным методам взыскания долгов.

Чрезмерно усердные, а иногда и недобросовестные сборщики долгов создали историю злоупотреблений в сфере взыскания долгов. Некоторые из наиболее распространенных злоупотреблений включают:

• Повторные телефонные звонки поздно ночью или рано утром
• Оскорбительные или угрожающие выражения
• Обращение к друзьям, соседям или работодателям по поводу долга
• Использование обмана для получения информации о потребителе (например, притворство в телефонном опросе)
• Использование обмана для принуждения к оплате, например, притворство юристом, заявление о возбуждении судебного дела или использование канцелярских принадлежностей, имитирующих официальное судебное или правительственное сообщение

В ответ на такие злоупотребления законы штата Нью-Гемпшир и федеральные законы регулируют и контролируют время, порядок и содержание процедур взыскания долгов, а также предоставляют потребителям средства правовой защиты от неправомерных взысканий.

Закон

Практика взыскания задолженности регулируется двумя законами: Законом Нью-Гэмпшира о недобросовестной, вводящей в заблуждение или необоснованной практике взыскания (RSA 358-C) (Закон штата) и федеральным Законом о добросовестной практике взыскания задолженности (15 U.S.C. § 1692-1695) (FDCPA). Кроме того, Федеральная торговая комиссия (FTC) разработала руководство для коллекторской индустрии с описанием конкретных действий и практик, которые FTC считает нарушением FDCPA.

Тип покрытой задолженности

И Закон о штате, и FDCPA охватывают деятельность по взысканию долгов с потребителей, возникающую из «потребительских долгов», понесенных в основном в личных, семейных или домашних целях. Это охватывает почти весь спектр личных транзакций, по которым у потребителя может возникнуть задолженность, включая розничное финансирование, покупки по кредитным картам, автокредиты, а также первую и вторую ипотеку. Никакая минимальная или максимальная сумма в долларах не активирует и не отменяет средства защиты, доступные в соответствии с любым законом.

Государственный закон и FDCPA обеспечивают почти параллельную защиту потребителей. Сборщики долгов, работающие в Нью-Гэмпшире, должны соблюдать требования как Закона штата, так и FDCPA. Возмещения, предлагаемые должникам-потребителям, которых беспокоят недобросовестные сборы долгов, несколько отличаются.

Типы коллекторов, на которые распространяется действие

Наиболее важное различие между двумя законами заключается в том, что Закон штата применяется к кредиторам, взыскивающим причитающиеся им долги в ходе их обычной деятельности, в то время как FDCPA, как правило, не применяется.

В соответствии с Законом штата взыскателем долга является: любое лицо, которое прямым или косвенным действием, поведением или практикой принуждает или пытается взыскать долг, причитающийся … в результате сделки по потребительскому кредиту. Это определение в равной степени относится к:

• Кредиторы, пытающиеся взыскать долги, причитающиеся непосредственно им
• Агентства по сбору платежей, пытающиеся получить от имени кредиторов плату или комиссию
• Факторы (компании, покупающие или принимающие переуступку просроченной дебиторской задолженности от кредиторов, обычно со скидкой, а затем инициирующие действия по взысканию задолженности с потребителей от своего имени)
• Компании по изъятию имущества, специализирующиеся на конфискации имущества, принадлежащего потребителям, но на которые распространяются обеспечительные интересы («компании репо», как правило, специализируются на конфискации профинансированных автомобилей у потребителей, не выполнивших свои обязательства по автокредитам).

  Пример: Офис-менеджер доктора Хелпера, Тони Тру, отвечает за взыскание просроченных счетов. Тони пытается быть как можно более понимающей, но у доктора тоже есть счета, которые нужно оплатить. Когда доктор Хелпер получает жалобы на чрезмерно рьяные меры, которые Тони использует для взыскания долгов пациентов, она обнаруживает, что действия Тони подпадают под действие Закона штата, но не FDCPA.

Закон FDCPA применяется к агентствам по сбору платежей, факторам и компаниям по изъятию имущества, но исключает большинство кредиторов, пытающихся взыскать долги, причитающиеся им в ходе своей собственной деятельности. Однако это исключение не распространяется на кредиторов, которые предполагают, что их усилия по взысканию долга осуществляются третьей стороной.

FDCPA распространяется на некоторых «сборщиков долгов», которые могут не подпадать под действие Закона штата. Например, FDCPA прямо применяется к адвокатам, которые действуют в качестве сборщиков долгов. Вопрос о том, применяется ли Закон штата к адвокатам, остается нерешенным

.

Пример: The Jollytime Company использует собственного штатного юриста Sage Law для взыскания долгов и поэтому обычно не подпадает под действие FDCPA. Однако, если г-жа Лоу не представится перед должником как сотрудник Jollytime Company, должник может подумать, что Jollytime уже «передал дело» независимым юристам. В этом случае FDCPA будет применяться к Jollytime и мисс Лоу.

Как защищаются должники

Как Закон штата, так и FDCPA запрещают сборщикам долгов заниматься определенной практикой и предоставляют должникам некоторую защиту в процессе взыскания долга. В общем оба устава:

• Требовать от коллекторов четко идентифицировать себя и характер любой задолженности, о которой идет речь, при общении с потребителями
• Запрет на широкий спектр действий коллекторов
• Установить права потребителя на ограничение вида, частоты и места контактов коллектора с потребителем
• Установление средств защиты прав потребителей, включая возмещение убытков по закону, если коллекторы нарушают требования и запреты любого закона

Что должны делать сборщики долгов

Сборщик долгов должен сообщать потребителю в любом письменном или телефонном сообщении:

• Его личность и служебный адрес
• Имя человека, звонившего по телефону
• Личность лица или компании, для которых сборщик долгов пытается взыскать долг.

Кроме того, согласно FDCPA, сборщики долгов должны в ответ на первоначальный контакт по телефону отправить письменное сообщение в течение 5 дней, содержащее следующую информацию:

• Сумма долга
• Личность лица или компании, для которых сборщик долгов пытается взыскать заявленный долг
• Заявление о том, что потребитель может сделать письменный запрос в течение 30 дней о том, чтобы сборщик долгов указал первоначального кредитора, если он отличается от текущего кредитора (данное положение предназначено для определения первоначального источника долга, если он был продан или переуступлен коллекторское агентство)
• Заявление о том, что потребитель может уведомить коллектора в письменной форме в течение 30 дней о том, что он или она оспаривает долг, и что коллектор должен предоставить потребителю документы, подтверждающие оспариваемый долг, или копию любого судебного решения против потребителя
• Заявление о том, что если потребитель не уведомит коллектора в течение 30 дней о том, что он или она оспаривает какой-либо или весь заявленный долг, коллектор будет считать долг действительным.

Чего не могут делать сборщики долгов

Конкретно запрещен широкий спектр деятельности по сбору денег. Как правило, эти запрещенные действия делятся на две категории: действия, направленные на запугивание, притеснение или раздражение должников-потребителей; и действия, которые являются несправедливыми, вводящими в заблуждение или вводящими в заблуждение.

Запрещенная тактика

Ряд методов, вводящих в заблуждение или вводящих в заблуждение коллекторов, прямо запрещены. Сборщик долгов не может вводить должников в заблуждение относительно того, кто они, не может вводить должников в заблуждение относительно долгов, не может вводить в заблуждение относительно того, какие действия они будут предпринимать, или делать какие-либо ложные заявления для получения информации.

• Сборщики долгов не могут представлять ложную информацию о том, кем они являются, или искажать документы путем:
  • Использование вымышленных имен
  • Выдача себя за адвоката, чиновника штата, местного или федерального правительства, сотрудника правоохранительных органов или суда
  • Использование форм или документов, которые выглядят как «официальные» судебные или правительственные документы, если они не являются таковыми
  • Выдача себя за агентство кредитной информации или связанное с ним
  • Ложный намек на то, что документы не являются формами юридического процесса или не требуют каких-либо действий или ответных действий со стороны потребителя, когда они это делают
  • Предположение о том, что долг был передан «невиновному третьему лицу», хотя на самом деле долг был передан коллекторскому агентству
• Сборщики долгов не могут искажать информацию о долге:
  • Представление в ложном свете размера или статуса заявленного долга либо ложная характеристика статуса любого судебного разбирательства с участием должника
  • Заявление или подразумевающее, что гонорары или расходы на услуги адвоката будут добавлены к долгу, если только такие расходы не разрешены договором, соглашением или постановлением суда (большинство договоров о потребительском кредите, таких как договоры о кредитных картах, содержат положение, обязывающее потребителя оплатить инкассо). расходы и сборы)
  • Подразумевается, что передача или продажа долга приведет к тому, что потребитель-должник потеряет способность защищать себя в связи с невыплатой долга или станет объектом какой-либо незаконной практики взыскания долга
  • Сообщение или угроза сообщения ложной кредитной информации другому лицу или кредитору, в том числе несообщение о том, что определенный долг оспаривается.
• Сборщики долгов не могут вводить в заблуждение относительно того, какие действия они могут предпринять, путем:
  • Необоснованные угрозы привлечения должника к уголовной ответственности
  • Ложный намек на то, что должник будет арестован или заключен в тюрьму, или что его или ее заработная плата будет конфискована, или имущество будет конфисковано, если только эти действия не являются законными и коллектор не намеревается предпринять такие действия (коллекционер долга должен сообщить, что требуется судебный ордер для любого из этих действий)
  • Угроза предпринять какие-либо действия, на совершение которых коллектор не имеет законного права или обычно не предпринимает (например, необоснованные угрозы судебного разбирательства)
  • Заявление или намек на то, что неуплата долга приведет к тому, что долг будет передан агентству по сбору платежей, которое применит жесткую, мстительную или оскорбительную тактику.
• Сборщики долгов не могут использовать ложные заявления для взыскания долга или получения информации путем:
  • Использование ложных предлогов либо для побуждения должника связаться с коллектором или произвести платеж, либо для получения информации о потребителе от третьих лиц
  • Угрозы потребителю арестом или конфискацией имущества или заработной платы без указания того, что для совершения таких действий может потребоваться постановление суда.

Кроме того, FDCPA конкретно перечисляет ряд тактик в отношении сбора денег с потребителей сборщиками долгов, которые он объявляет несправедливыми. Сборщики долгов не могут:

• Угрожать изъятием или конфискацией имущества потребителя, если только коллектор не имеет на это права
• Причинение потребителю каких-либо расходов с помощью обманной тактики (например, платные звонки, сбор звонков или плата за телеграммы, понесенные потребителем в ответ на фиктивное «призовое предложение»)
• Взимание суммы, превышающей долг, в отношении таких вещей, как гонорары или расходы на адвоката или другие непредвиденные расходы, если такие виды сборов прямо не разрешены кредитным соглашением или законом
• Принимать чеки от должника, дата которых просрочена более чем на 5 дней, если только коллектор не уведомит должника о том, что чек будет депонирован (это уведомление должно быть предоставлено не более чем за 10 и не менее чем за 3 дня до коллектора). депонирует или обналичивает чек, датированный задним числом)
• Депозит или обналичивание чека с опозданием до даты, указанной на его лицевой стороне
• Требование просроченных чеков с целью инициирования или угрозы преступных действий
• Свяжитесь с должником по почтовой открытке или поместите на конверт информацию или символы, которые идентифицируют автора как сборщика долгов.

  Пример: Сью получает уведомление от агентства по взысканию долгов о том, что ее подписка на журнал все еще не оплачена. Она находит погашенный чек, который она выписала для оплаты подписки несколько месяцев назад. Сью пишет письмо в агентство по взысканию долгов, в котором сообщает, что она оплатила свою подписку, прикрепляя ксерокопии обеих сторон погашенного чека.

Права должника

Потребителям-должникам предоставляется несколько законных прав после того, как с ними свяжется коллектор.

Должник вправе оспорить наличие или обоснованность суммы долга. Должник должен быть проинформирован об этом праве коллектором. Должник, желающий оспорить весь или часть заявленного долга, должен уведомить коллектора о том, что весь или часть заявленного долга оспаривается. Уведомление о спорной задолженности должно быть:

• Письменно
• Почтовый штемпель или вручение на руки в течение 30 дней после получения дополнительного уведомления от коллектора

Спорным долгом может быть:

• Долг, который, по вашему мнению, вы не должны, или который вы считаете, что не должны указанной суммы
• Долг, который вы уже выплатили
• Долг, связанный с госпитализацией. Если вы сообщили больнице, что не можете оплатить лечение, больница должна была рассмотреть возможность оплаты в соответствии с политикой благотворительной помощи
• Долг, взыскание которого, по вашему мнению, запрещено, поскольку прошло слишком много времени
• Долг, ранее погашенный при банкротстве.

Для информации… Банкротство

Банкротство — это средство правовой защиты, доступное для тех, у кого огромные долги. Конгресс пересмотрел федеральный закон о банкротстве, и новые правила вступили в силу в октябре 2005 года. Должники больше не могут выбирать, подавать ли им заявление о банкротстве по главе 7 (прямое) или по главе 13 (план выплаты заработной платы). Новые правила запретят некоторым людям подавать документы в соответствии с главой 7 и подтолкнут их к подаче плана погашения в соответствии с главой 13. Кроме того, консультирование теперь требуется от всех тех, кто подает заявление о банкротстве.

То, что считается допустимыми расходами на проживание при расчете суммы дохода, доступной для погашения долга, было изменено. В расходы на проживание включаются только допустимые расходы. Дополнительные активы могут быть ликвидированы (проданы), чтобы помочь с погашением долга.

Когда именно можно подать иск в отношении долга, полностью зависит от типа требования и/или основания долга. Например, у компании, выпускающей кредитные карты, есть три года на то, чтобы подать в суд на долг, в то время как долг, уже уменьшенный до судебного решения, может стать предметом иска о взыскании долга на срок до 20 лет. Однако большинство долговых требований, вытекающих из письменного кредитного договора, должны быть предъявлены в течение 3 лет после неплатежа. Из этого правила есть исключения, например, претензия по договору рассрочки розничной продажи может быть предъявлена ​​в течение 4 лет с момента просрочки платежа. Кроме того, человек может подать иск о взыскании по решению суда в течение более длительного периода времени.

Пример: Энтони звонят из агентства по взысканию долгов и сообщают, что он должен денег по кредитной карте, от которой он избавился 7 лет назад. Энтони не обещает платить что-то каждый месяц. Вместо этого он просит агентство прислать информацию о долге. Получив уведомление от агентства, он пишет письмо, в котором заявляет, что, по его мнению, долг больше недействителен, потому что он слишком старый.

Примечание: Если вам звонит коллектор или кредитор по поводу старого долга, будьте осторожны и не давайте новых обещаний заплатить. Вместо этого вам следует проверить долг, возможно, с адвокатом, чтобы убедиться, что он все еще действителен. Если вы обещаете выплатить старый долг с истекшим сроком давности, вы фактически «подтверждаете» этот долг, чтобы его можно было взыскать, как если бы это был новый долг.

Что должен делать сборщик долгов

После получения извещения о споре от потребителя-должника коллектор должен:

• Приостановить деятельность по взысканию заявленной задолженности до тех пор, пока коллектор не проверит долг или не получит копию судебного решения в отношении должника
• Предоставить подтверждение, запрошенное потребителем (например, копию счета)

Если коллектор взыскивает более одного долга, потребитель-должник должен проинструктировать коллектора о том, как применять любые платежи, сделанные к этим другим долгам. Коллектор не вправе применять платеж к спорному долгу.

Ограничение контакта со сборщиком долгов

Потребитель-должник вправе ограничить дальнейшие контакты взыскателя. В соответствии с FDCPA вы можете запретить сборщику долгов связываться с вами, написав письмо коллектору с просьбой прекратить контакт. В письме должно содержаться такое заявление, как: «Я пользуюсь своим правом в соответствии с федеральным законом и хочу, чтобы вы перестали связываться со мной». Это письмо следует отправить коллектору заказным письмом с уведомлением о вручении. Сохраните копию письма для своих файлов. Поймите, однако, что такое письмо не избавит вас от долга, если вы действительно его должны. Вы все еще можете подать в суд на долг.

После того, как коллектор получит письмо, он больше не должен с вами связываться, за следующими двумя исключениями:

• Одно уведомление о прекращении сбора средств и о любых действиях, которые могут (или будут) предприняты в результате неуплаты (например, судебный иск или возможное изъятие спорных товаров)
• Любые сообщения, связанные с поиском средств правовой защиты в случае неуплаты (например, вручение процессуальных документов по делу в суде или оставление уведомления о возврате спорных товаров по месту жительства потребителя)

Связь со сборщиком долгов также прекратится, если вас представляет адвокат, и коллектор будет уведомлен о вашем юридическом представительстве. После этого все сообщения должны быть направлены адвокату, за исключением случаев, когда адвокат не отвечает на соответствующую корреспонденцию или не отвечает на телефонные звонки в течение 10 дней. В соответствии с Законом штата вас также может представлять финансовая консультационная организация или любое другое подобное лицо, помимо адвоката. Таким же образом коллектор должен связываться с назначенным представителем только после уведомления об этом.

Что может сделать должник, если коллектор нарушает закон

Как Закон штата, так и FDCPA разрешают потребителям подавать в суд на коллекторов, которые занимаются ненадлежащей практикой взыскания долгов. Оба закона предусматривают судебный запрет в виде судебных постановлений, запрещающих коллекторам продолжать любую неправомерную практику. Кроме того, каждый закон предусматривает возмещение фактического и установленного законом ущерба для отдельных потребителей, а также расходы и гонорары адвокатов. Закон штата допускает больший из фактических убытков или 200 долларов, в то время как FDCPA предусматривает фактический ущерб плюс установленный законом ущерб в размере до 1000 долларов.

В соответствии с Законом штата должник может предъявить встречный иск по любому иску, поданному кредитором или взыскателем долга в отношении взыскателя долга или кредитора, нарушившего Закон штата. При подтверждении нарушения со стороны взыскателя или кредитора суд присуждает должнику-потребителю возмещение убытков и уменьшает задолженность на сумму убытков.

Потребители могут добиваться возмещения ущерба в суде высшей инстанции или в суде мелких тяжб в связи с нарушением закона штата или в федеральном суде в связи с нарушением FDCPA. Сроки исковой давности (время, в течение которого можно подать иск в суд) по этим законам разные: не более 3 лет после нарушения в суде штата и 1 год в федеральном суде.

очков для запоминания

• Если с вами свяжется коллекторское агентство или коллекторское агентство, вы должны получить письменное уведомление с информацией о предполагаемом долге. Вы имеете право знать сумму долга, имя кредитора и действия, которые вы можете предпринять, если считаете, что не имеете долга.
• Помните, что коллекторы не могут каким-либо образом заставить вас погасить долг.
• Коллектор не может связываться с вами в неподходящее время или на работе, если ваш работодатель не согласен.
• Коллектору не разрешается связываться с вашими друзьями или родственниками.
• Помните, что, хотя вы можете расстроиться, если с вами свяжется коллектор, но разумные методы взыскания не нарушают закон, если задолженность действительна.

Для информации… Что делать, если с вами связался коллектор

Если с вами связывается коллектор, запишите даты, время, описание того, что было сказано или сделано, а также имя человека, связавшегося с вами.

Всякий раз, когда вам необходимо связаться со сборщиком долгов по почте, отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении и сохраните копию письма для своих файлов.

Куда обращаться, если у вас возникли проблемы

Обратитесь в Бюро защиты прав потребителей и антимонопольного законодательства NH, если у вас возникли проблемы с агентством по взысканию долгов в Нью-Гемпшире:

Бюро защиты прав потребителей и антимонопольного законодательства NH
Департамент правосудия

Капитолийская улица, 33
Конкорд, Нью-Хэмпшир 03301-6397
603-271-3641

Обратитесь в Федеральную торговую комиссию, если у вас возникли проблемы с агентством по взысканию долгов за пределами штата:

Федеральная торговая комиссия
600 Пенсильвания-авеню, СЗ
Вашингтон, округ Колумбия 20580
1-877-FTC-HELP или 1-877-382-4357 (звонок бесплатный)

Если у вас проблемы с задолженностью и вам нужна помощь кредитного консультанта, обратитесь в Консультационную службу потребительского кредита NH & VT (CCCS).