Эквайринговые операции: что это такое, что означает эквайринговая операция в банке, услуги, значение слова

Оплата платежными картами в 1С

Прием оплаты банковскими картами в опте и рознице, оформление отчета банка по эквайрингу, возврат денег на карту.

В этом уроке разберемся с тем, как принимать оплату от клиентов платежными картами и вести взаиморасчеты с банком-эквайером.

Для начала проверим настройки программы:

В разделе Казначейство должна быть включена возможность оплаты платежными картами:

Теперь необходимо добавить подключаемое оборудование (сам эквайринговый аппарат), делается это так:

В рабочем месте по подключению оборудования создается новая карточка с типом Эквайринговые терминалы, здесь важно правильно выбрать драйвер оборудования:

Теперь нужно настроить рабочее место кассира РМК:

На последней вкладке нужно добавить созданное подключаемое оборудование:

А также создать элемент справочника Эквайринговые терминалы (именно здесь идет привязка к банку-эквайеру и расчетному счету, на который банк будет перечислять денежные средства):

Настройка будет выглядеть примерно так:

Оплата розничной покупки картой в УТ 11

Теперь оформим розничную продажу и примем оплату картой:

При оплате указываем номер карты клиента:

После этого проводим оплату на самом терминале и в зависимости от ее результате, выбираем нужный ответ в появившемся окне:

Осталось только пробить чек на фискальном регистраторе:

Все ОК, оплата по карте прошла:

В конце дня закрываем смену, в результате создается отчет о розничных продажах:

На второй вкладке указываются суммы оплаты платежными картами в разрезе эквайринговых терминалов (у нас он один):

В Ведомости по денежным средствам можно увидеть, что в месте хранения денежных средств Сбербанк увеличилась сумма, т. е. банк-эквайер теперь должен нам денег (оплата от клиента отправлена именно в банк):

В разделе Казначейство есть еще один хороший отчет — Контроль операций с денежными средствами. Он показывает правильность и полноту оформления оплат, в т.ч. по эквайрингу:

Видим подсказку, что необходимо оформить еще входящий платеж от банка и отчет банка по эквайрингу.

В отчете банка по эквайрингу заполняем Поступления оплат от клиентов, для корректности информации пользуемся подбором:

Видим наш платеж, зарегистрированный отчетом о розничных продажах, а также старый платеж, оформленный за рамками урока. Выбираем оба, переносим в документ:

На последней вкладке указываем сумму комиссии банка, заполняем статью и аналитику расходов:

Видим, что осталось оформить только входящий платеж от банка:

Платежка будет выглядеть примерно так (обращайте внимание на тип):

Теперь контроль пустой:

Видим, что расчеты с банком закрыты:

В результате все денежные средства от продаж (за вычетом комиссии банка) поступили на наш расчетный счет.

Оплата по карте от контрагента в УТ 11

Принимать безналичную оплату от клиентов по карте можно как в розничных, так и в оптовых продажах. В последнем случае используется документ Эквайринговая операция:

В журнале перед созданием нового документа вначале выбирается ее тип:

На первой вкладке заполняется терминал. контрагент, номер карты и сумма:

На второй вкладке (аналогично платежкам) выбирается объект расчетов (тот документ продажи, который оплачивается данной операцией):

Проще всего создавать оплату не «с нуля», а на основании реализаций или заказов клиента:

В таком случае документ заполняется автоматически (к тому же исчезают риски возникновения ошибок при заполнении):

После проведения такой оплаты дальнейшие действия аналогичны случаю с розничной продажей — создается отчет банка по эквайрингу и входящая платежка.

Возврат денежных средств по карте в УТ 11

В том случае, если покупка оплачена платежной картой и затем оформляется возврат товаров, необходимо также вернуть денежные средства покупателю. Для этого оформляется эквайринг на основании документа возврата:

В моем случае в качестве объекта расчетов выступает договор (возврат оформлен по соглашению, где детализация расчетов выбрана в разрезе договоров), вид операции Возврат оплаты клиенту:

Рекомендации такие:

После того, как банк зачислит денежные средства на карту клиента, оформляем отчет по эквайрингу:

Осталось выполнить только одно — перевести возмещение ДС эквайеру:

Но проблема в том, что я не нашел никакой возможности это сделать в программе. По логике вещей должна быть оформена исходящая платежка, однако в этом документе нет подходящего типа операции.

Решение тут предлагаю такое — оставить задолженность перед эквайером «как есть», и дождаться момента, когда поступления от будущих продаж в адрес эквайера перекроют наш долг.

Если у вас есть какие-то мысли по этому поводу, или вы уже сталкивались с такой задачей и успешно ее решили, пожалуйста расскажите об этом в комментариях.

Впервые на сайте?

Помимо обучающих статей и видеоуроков здесь вы найдете большое количество внешних разработок для типовых конфигураций 1С.

Они позволят вам проще и быстрее выполнять рутинные операции в программе, а также
добавят совершенно новые функции.

99% разработок авторские и представлены
только на этом сайте.

Подробнее

Быстрый прием оплаты в УТ 11

В том случае, если клиенты часто рассчитываются с вами по карте, приходится заводить много эквайринговых операций. Причем сначала на основании заказа создается такая операция, потом проводится. Потом из нее печатается кассовый чек. Когда таких операций мало, то это не проблема. Но когда их достаточно много, это уже отнимает много времени. На сайте есть обработка для быстрого приема оплаты картой по заказам клиента.

Дмитрий Медведков программист, консультант 1С

Работаю в 1С с 2012-го, специализируюсь на УТ 11
Имею 10 квалифиционных сертификатов 1C:Профессионал, 1С:Специалист и 1С:Специалист-консультант

Комментарии (2)

Станислав 12 октября 2020 г.

Приветствую! Не появилось алгоритма в новых релизах, как корректно отразить перечисление возмещения банку? А то даже платежка загружается из банка с назначением возмещения, но как заставить списание сделать нужное движение по регистру «ДС в пути», я так и не понимаю? В итоге и по отчету движения ДС краснота, и контроль операций ждет действий…

Чтобы оставить комментарий, зарегистрируйтесь и авторизуйтесь на сайте.

Новое в эквайринге в программе 1С:Управление нашей фирмой

Эти возможности доступны как пользователям локальных версий так и облачных решений, например 1С:Фреш, 1С:Готовое рабочее место (ГРМ).
Для покупки коробочных версий или онлайн аренды программы 1С:Управление нашей фирмой (1С:УНФ) в облаке обращайтесь по телефону +7(499)390-31-58 или на e-mail: [email protected]

TreeHouse Foods покупает производство кофе у Farmer Brothers за 100 миллионов долларов

Статья из

Краткое описание погружения

Опубликовано 7 июня 2023 г.

Кристофер Деринг

Старший репортер

Предоставлено TreeHouse Foods

Dive Brief:

• TreeHouse Foods тратит 100 миллионов долларов на покупку кофейни в Нортлейке, штат Техас, и бизнеса по доставке кофе в магазины у компании Farmer Brothers. Ожидается, что сделка будет закрыта в течение следующих 60 дней.
• Предприятие, построенное в 2017 году, предоставляет TreeHouse Foods возможности обжарки, измельчения, ароматизации и смешивания, которые дополнят ее существующий бизнес по производству одноразовых чалд и готового к употреблению кофе, заявил производитель продуктов питания под частной торговой маркой.
• Наряду с добавлением брендов производители продуктов питания и напитков приобретают заводы и производственные мощности, чтобы помочь им расширить существующие предложения продуктов и удовлетворить будущий рост спроса.

Dive Insight:

В то время как TreeHouse провел последний год, сокращая свой бизнес, в частности, за счет продажи почти 1 миллиарда долларов большей части своего бизнеса по приготовлению еды, производитель продуктов питания под частной торговой маркой не упускает из виду важность создания и укрепление существующих операций.

Чтобы расширить оставшиеся операции TreeHouse, генеральный директор Стив Окленд сообщил аналитикам в феврале, что компания стремится приобрести производственные мощности, а не новые бренды.

«Я думаю, что приобретение для нас будет основано на возможностях, а не обязательно на новых предприятиях, не на соседствах, на тех вещах, которые мы делали в прошлом», — сказал Окленд. «Мы думаем, что находимся в отличной группе категорий. Нам просто нужно иметь возможность продавать больше, спрос есть».

Производственные активы не всегда были такой важной целью слияний и поглощений, но поскольку проблемы в эпоху пандемии привели к сокращению затрат, поставок и рабочей силы, они стали бесценными. Многие компании стремятся купить производственные мощности, чтобы увеличить свои мощности, поскольку их строительство может быть дорогостоящим и занимать годы.

Приобретая кофейный завод у Farmer Brothers, Окленд заявил в своем заявлении, что TreeHouse добавит новые возможности, создав компанию, которая является «более вертикально интегрированным производителем кофе, способным еще больше проникнуть в эту быстрорастущую и высокодоходную категорию».

Покупка даст TreeHouse больший контроль над всем процессом приготовления кофе, что может увеличить прибыль в этой категории. Это также дает компании из Иллинойса более глубокое присутствие в быстрорастущем сегменте.

Согласно данным, опубликованным в 2022 году Национальной ассоциацией кофе, потребление кофе находится на самом высоком уровне за последние два десятилетия. Американцы выпивают почти полмиллиарда чашек этого напитка каждый день, что делает его самым популярным напитком после воды, чая и сока. Он также становится все более популярным среди молодежи. По данным NCA , 51% молодых людей в возрасте от 18 до 24 лет пьют кофе, что на 11 % больше, чем в июле 2021 года.

В апреле Hershey объявила о покупке двух предприятий по производству попкорна у со-производителя, чтобы помочь компании увеличить производственные мощности и гибкость для своего быстрорастущего бренда SkinnyPop. И когда в 2021 году гигант по производству закусок приобрел Dot’s Homestyle Pretzels, ключевой частью приобретения стали три производственных предприятия, которые использовались для производства соленых закусок для Dot’s и других клиентов.

Эту стратегию использовали и другие компании. В прошлом году B&G Foods приобрела предприятие по производству замороженных овощей Growers Express. Производитель, производитель, упаковщик и продавец замороженных овощей выпускал продукцию под брендом Green Giant.

В 2021 году Utz Brands приобрела крупнейшего производителя чипсов из тортильи для своего бренда On The Border.

Рубрика:

Финансы и сделки,

Производство,

ингредиенты,

Напитки

Стратегии адаптации и роста в трудные времена ME — Официальный сайт OpenWay Group

COVID-19 потребовалось всего пару недельизменить мир и заставить людей, предприятия и целые отрасли адаптироваться на лету. Во всем мире наблюдается резкое сокращение транзакций в точках продаж и поспешное переключение на все цифровое. Это поставило новые задачи перед продавцами и поставщиками платежных услуг.

Мы в OpenWay следим за инновационными торговыми эквайерами и за тем, как они справляются с ситуацией и адаптируют свои платежные системы к новой реальности. В список игроков, которые полагаются на нашу эквайринговую платформу Way4, входят Asia Commercial Bank, areeba, equensWorldline, Equity Bank Group, Halyk Bank и Network International. Их стратегии преодоления трудностей и бизнес-инсайты помогли составить это тематическое исследование, в котором рассматриваются:

• Методы приема, которые продавцы могут себе позволить даже во время кризиса и рецессии

• Пять новых ниш доходов в обработке платежей

• Какие технологии эквайрер может предложить государственным органам, которые сейчас борются за оптимизацию и оцифровку распределения социальных пособий

• Способы монетизации сотрудничества на торговых площадках

• Как эквайеры трансграничных платежей могут компенсировать общее падение своих транзакций и многое другое.

Запросить PDF

1. Быстрого лекарства для экономики не существует

По данным McKinsey, квартальный глобальный ВВП во втором квартале 2020 года может снизиться на целых 35–40 процентов. Обрабатывающая промышленность переживает значительное падение спроса со стороны конечных пользователей, сбои в цепочках поставок и закрытие заводов. Цены на нефть упали до самого низкого уровня с 2001 года, а спрос на газ в некоторых случаях упал на одну пятую. Гостеприимство и туризм испытали наиболее значительное влияние, при почти полном прекращении деятельности и бронировании во многих регионах мира.

В то же время некоторые высокотехнологичные предприятия сорвали джек-пот. Для онлайн-коммуникационной платформы Zoom количество пользователей выросло с 10 миллионов до более чем 200 миллионов человек в день. Розничные продавцы электронной коммерции и связанные с ними цепочки поставок демонстрируют трехзначный рост заказов и доходов. Индустрия облачных игр также находится на подъеме: например, игровая платформа Playkey сообщает о росте выручки на 300%.

«Во всех трудностях есть возможность представить и создать светлое будущее. Мы твердо верим, что после COVID-19эпидемии, поставщики услуг, которые смогут использовать возможности цифровых технологий, окажутся самыми сильными». Саймон Ху, генеральный директор Ant Financial

продукты питания и туалетная бумага».   Эд Ярдени, президент и главный специалист по инвестиционной стратегии Yardeni Research Inc.

В большинстве случаев оставаться на плаву сейчас означает перестроить внутренние процессы и больше полагаться на технологии, чем раньше. Сколько времени это займет компании адаптироваться к новым реалиям?Скорость адаптации напрямую связана с основной ИТ-платформой компании и готовностью к изменениям.

2. Торговый эквайринг в кризис — статистика и тенденции

Розничные платежи и торговый эквайринг оказались в числе наиболее пострадавших. Уже в середине марта 2020 года посещаемость магазинов сократилась примерно на 20% в Великобритании и более чем на 70% в Италии и США (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года). По прогнозам McKinsey, в краткосрочной перспективе объемы платежей в точках продаж могут упасть на 30-40%.

Индустрия платежных кошельков также пострадала: некоторые ведущие приложения в Азии сообщают о сокращении потоков на 20-30%, несмотря на растущее число пользователей.

Эквайеры находятся под беспрецедентным давлением и предпринимают беспрецедентные шаги в это нестабильное время, чтобы уменьшить давление на своих продавцов, особенно на малый и средний бизнес. Одной из тенденций является устранение комиссий за эквайринг.

Areeba, ведущая процессинговая компания в Ливане, отменяет ежемесячную арендную плату за POS-терминалы и предлагает бесплатную установку. Рамзи Сабури, коммерческий директор areeba , сказал: «Владельцы бизнеса в Ливане столкнулись с огромным давлением на свои доходы от бизнеса. Основной целью areeba в рамках этой инициативы является помощь продавцам в Ливане в решении финансовых проблем, возникших в результате вспышки COVID-19. Мы хотим предложить поддержку и помочь им, чем можем, не только финансово, но и морально».

Network International, ведущий торговый эквайер на Ближнем Востоке, отменяет минимальную ежемесячную плату за обслуживание для всех торговых клиентов в ОАЭ во всех отраслях на следующие три месяца. Самер Солиман, управляющий директор Network International по операциям на Ближнем Востоке , сказал: «Мы понимаем, что некоторые из наших торговых партнеров серьезно пострадали от этой чрезвычайной ситуации, и мы поддерживаем тех, кто больше всего в нас нуждается, принимая немедленные и практические меры помощи. в течение следующих нескольких месяцев».

Является ли эта щедрость только для крупных игроков, которые обрабатывают большие объемы транзакций «на нас» без межбанковских комиссий? Или может ли какой-либо эквайрер снизить затраты на приемку для своих продавцов, не вызывая при этом снижения собственных доходов? Ответ зависит от гибкости эквайринговой платформы и от того, может ли она использовать альтернативные методы приема.

3. Очень доступная альтернатива POS-терминалам

Одним из альтернативных методов приема, одновременно гигиеничных и экономичных, являются платежи по QR-коду. Это особенно подходит для продавцов, которые не могут позволить себе POS-терминал. Клиенты OpenWay внедрили технологии QR-кодов всех основных платежных схем, включая Alipay, Masterpass QR или UnionPay QR, а также внутренних схем.

Большинство таких проектов работают в режиме «представление продавца», когда продавец печатает QR-код, а покупатели сканируют его телефоном. Этот метод является самым простым и дешевым в реализации. Некоторые проекты также работают в режиме презентаций заказчика. В этом случае продавец использует мобильное устройство со специальным платежным приложением для сканирования QR-кода на экране покупателя.

Народный Банк, обслуживающий 74 000 продавцов в Центральной Азии на платформе Way4, в 2018 году представил услугу VISA Scan&Pay QR code в рамках своей экспансии на рынок малого и среднего бизнеса и транзита. Их продавцы начали распечатывать QR-коды и отображать их в своих магазинах в качестве альтернативы оплате, при этом комиссия продавца составляла всего 1% за транзакцию. Сравните это с инвестициями в размере 250 долларов США, средней ценой POS-терминала в регионе и комиссией продавца в размере 2,7% за транзакцию Visa в классическом POS-терминале.

Народный банк уже помогал своим мерчантам сокращать расходы, когда в 2013 году он первым в Центральной Азии предложил услугу mPOS всего за 20 долларов США за устройство – в 6 раз дешевле, чем POS-терминал. Плата за обслуживание продавца составляла всего 2,6% за транзакцию, что на 10 центов ниже, чем комиссия, взимаемая Square, пионером mPOS в то время.

Транзитные платежи через приложение Народного Банка в Казахстане

4. Компенсируйте пустующие магазины многоканальным

Долгие недели социального дистанцирования способствовали внедрению бесконтактных и онлайн-платежей. Эту тенденцию продвигают карточные сети, правительства и крупные финансовые институты. Только Mastercard позволила поднять лимит бесконтактных платежей без PIN-кода на 200% в 29 европейских странах. Центральный банк России потребовал от банков ограничить комиссию за эквайринг электронной коммерции до 1% — это дешевле, чем обычные расходы на прием в точках продаж, и мотивирует продавцов отдавать приоритет продажам через Интернет и мобильные устройства. Крупные эквайеры по всему миру предпринимают шаги в том же направлении, снижая комиссию за онлайн-эквайринг. Они предлагают огромные скидки и бесплатные советы о том, как построить процесс оплаты для интернет-покупателей.

Network International отменила комиссию за онлайн-эквайринг для новых клиентов малого и среднего бизнеса на три месяца, чтобы помочь им быстро начать свой бизнес в Интернете. Крупные покупатели по всему миру предпринимают шаги в том же направлении. Они предлагают огромные скидки и бесплатные советы о том, как построить процесс оплаты для интернет-покупателей.

Все вышеперечисленное ускорит внедрение мобильных кошельков, которые принимаются как в магазине, так и в Интернете, таких как Apple Pay и Google Pay.

Теперь ожидается, что эквайеры как можно скорее включат цифровые способы оплаты. Было бы сильным конкурентным преимуществом, если бы к их предложению был добавлен ярлык «настоящий многоканальный». Поскольку многие торговые центры уже закрыты, путь потребителя начинается с веб-сайтов розничных продавцов и приложений мобильной коммерции и заканчивается в специально отведенных пунктах выдачи. Те, кто обеспечивает беспрепятственный процесс оплаты, имеют больше шансов расширить свой портфель онлайн-продавцов.

Еще одно конкурентное преимущество — быть готовым к увеличению нагрузки на цифровую инфраструктуру после того, как люди перешли от социальных мероприятий к социальному дистанцированию. Чтобы избежать сбоев в обработке онлайн-платежей, эквайеры могут развертывать решения высокой доступности. Некоторые из наших клиентов внедрили Way4 даже в трансатлантическом масштабе: даже если их система авторизации в Европе выйдет из строя, транзакции будут перенаправлены в резервную онлайн-систему в США. Это гарантирует, что платеж, инициированный потребителем, будет завершен в любом случае.

Скачать PDF

5. Предложение лучшей платы за прием

Пример сравнения с кредитной картой: стоимость приема 23 способов оплаты в Австралии

Mastercard и Visa являются наиболее широко распространенными платежными средствами, но связанная с этим плата за услуги продавца является бременем для МСП, которые обрабатывают небольшие объемы транзакций. Эквайеры могут предложить этим продавцам несколько альтернатив с более низкой комиссией за транзакцию. Обычно прием платежей дешевле для карт местных брендов, внутренних мобильных кошельков и прямых банковских переводов. Некоторые способы оплаты могут даже обеспечить более быстрое или мгновенное урегулирование.

Например, при покупке на 50 евро у продавца в Нидерландах эти эквайринговые сборы можно ожидать для следующих способов приема (оценка):

• 0,35 евро для iDeal популярный способ оплаты внутри страны (0,25 евро + сервисный сбор)

• 0,35 евро для прямого дебетового перевода SEPA (0,25 евро + сервисный сбор)

• 0,5 евро для Mastercard (средняя сумма обмена++ 0,90%-1,10%)

• 1,97 евро для UnionPay или Discover (3,75% + сервисный сбор)

9 0004 Итак, для этой транзакции iDeal или прямой дебет SEPA были бы предпочтительными способами принятия для продавца. В то же время, если общая сумма покупки составляет менее 10 евро, прием оплаты картой будет более экономичным, чем использование альтернативных способов оплаты.

Когда эквайринговая платформа динамически адаптируется к клиенту и контексту транзакции и способна выделить наиболее рентабельный метод принятия, продавцы получают большую экономию средств. Это, в свою очередь, повышает их лояльность к покупателю.

Другим примером экономичного метода приема платежей являются платежи по QR-коду в России, предлагаемые совершенно новой внутренней схемой мгновенных платежей (Система быстрых платежей). По схеме торговцы оплачивают треть стоимости приема карточного платежа.

Доступность и простота платежей в приложениях были одним из факторов успеха SmartPay, схемы внутреннего кошелька с замкнутым циклом во Вьетнаме. Всего за семь месяцев он зарегистрировал более 250 000 малых и средних предприятий и 585 000 потребителей. Используя нашу платформу Way4, SmartPay построила экосистему 100% безналичных и мгновенных платежей. Когда покупатель сканирует QR-код продавца, деньги мгновенно зачисляются на счет продавца. Это помогает МСП пополнять свои запасы и быстрее инвестировать в рост бизнеса.

QR-код, отображаемый продавцом SmartPay на местном рынке во Вьетнаме

Для нескольких методов акцепта предпочтительным сценарием является ситуация, когда весь клиринг и расчеты обрабатываются одной системой. Это помогает эквайерам избежать дублирования интерфейсов и сделать обработку платежей более прозрачной.

6. Динамическое многофакторное ценообразование продавцов

Из-за сочетания различных методов приема, каналов и регионов управление ценообразованием может быть проблемой для эквайеров. Требуется очень гибкий тарифный механизм, чтобы гарантировать, что каждый продавец получит оптимальное предложение. Вот несколько примеров необходимой гибкости, поддерживаемой в Way4:

Настройка комиссий в зависимости от размера мерчанта: упрощенная фиксированная цена для стабильного малого и среднего бизнеса; модель «обмен плюс» для крупных розничных продавцов; а для растущего стартапа — динамическое ценообразование, основанное на сочетании общей стоимости транзакции и среднего размера транзакции.

Адаптация к условиям бизнеса продавца в режиме реального времени: отказ от арендной платы за терминал, если месячная валовая сумма продаж была меньше определенной суммы, или предоставление скидок тем, кто использует онлайн и бесконтактный прием.

Массовое применение специальных правил к группе торговцев – например, снижение комиссий для всех торговцев, продающих товары первой необходимости в районах, пострадавших от засухи.

Один из наших клиентов работает с более чем 40 000 продавцов и предлагает каждому индивидуальное ценообразование. Эта компания-эквайер экономит много времени и денег, настраивая все тарифы самостоятельно, без сложной настройки или участия поставщика. Их схемы ценообразования в Way4 могут основываться на более чем 30 факторах транзакций. Система может даже анализировать элементы корзины покупок в режиме реального времени и взимать комиссию за транзакцию или применять скидки соответственно.

С разнообразием цен усложняется расчет доходов. Как эквайерам удается поддерживать здоровый баланс между конкурентоспособностью и прибыльностью? Какова самая низкая комиссия за обслуживание продавца, которая все еще имеет смысл для эквайера? Существует несколько инструментов бизнес-аналитики, которые прогнозируют получение доходов. Way4, например, позволяет эквайерам измерять прибыльность каждой отдельной учетной записи в своем портфеле.

7. Пять ниш дохода, которые могут исследовать покупатели

Из-за меньшего количества посетителей, посещающих торговцев, и их нужды в финансовой помощи, обычная выручка от эквайринга, основанная на плате за услуги торговца, снижается. Некоторые покупатели компенсируют эти потери с помощью следующих инновационных бизнес-моделей:

Обмен валюты для трансграничных платежей

Услуга

MCP позволяет онлайн-продавцам оценивать свои товары в разных валютах в зависимости от местонахождения покупателя.

Из-за запрета на поездки и самоизоляции люди делают покупки в основном онлайн. По статистике, они на 20% чаще покупают продукт, если им разрешено платить в предпочитаемой ими валюте. Эквайеры поддерживают такие транзакции с помощью двух сервисов — динамической конвертации валюты (DCC) и мультивалютного ценообразования (MCP). Когда покупка завершена, продавец и эквайрер могут разделить наценку за конверсию между собой.

Потребительские платежи в магазине и электронной коммерции

Продавцы могут получать планы рассрочки для любой покупки на лету через API-интерфейсы платформы управления кредитами Way4.

Совместная программа потребительского кредитования эквайера и продавца может поддержать торговые продажи во время кризиса. Way4 позволяет покупателям получать мгновенные кредиты в рассрочку — будь то в POS или во время оформления заказа в электронной коммерции. Эквайреры могут установить специальную комиссию за каждую продажу в рассрочку.

Рыночные экосистемы

Покупатель, который довел свой бизнес до состояния многопользовательской экосистемы, имеет больше рычагов, чтобы вывести себя и своих клиентов из кризиса. Это было недавно продемонстрировано Alipay. В рамках постпандемической поддержки китайского города Ухань в мобильном меню Alipay появилась новая страница. В нем перечислены предприятия Уханя и возможность покупать их товары и услуги прямо в приложении. В то время как эти продавцы могут быстрее восстанавливать продажи, Alipay получает больше доходов от соответствующей обработки платежей.

Другой пример — SmartPay, упомянутый ранее. Этот вьетнамский мобильный кошелек соединил малые и средние предприятия и потребителей, с одной стороны, и крупнейшую в стране компанию потребительского кредита FE Credit, с другой стороны. Через специальное меню пользователи приложения могут подать заявку на кредит и мгновенно получить средства на свой кошелек. Повышается их покупательная способность, что положительно сказывается на объемах процессинга SmartPay.

Такие рыночные экосистемы приносят пользу всем сторонам. Предприятия подключаются к потенциальным клиентам и партнерам быстрее и с меньшими затратами; потребители получают больше возможностей для выбора; а эквайеры взимают комиссию за каждую сделку, которая происходит на рынке. Чтобы обеспечить эти преимущества, платформа эквайера должна поддерживать многоуровневую иерархию участников и комплексные схемы расчетов. Например, в Way4 система автоматически применяет причитающиеся сборы к транзакциям, связанным с рассрочкой, и распределяет средства между продавцом, владельцем торговой площадки, платежным шлюзом и поставщиком рассрочки.

Программы социальных пособий

Приобретение карточек социального обеспечения может стать деловой возможностью со многими преимуществами. Включение субсидируемых покупок помогает предприятиям позиционировать себя как социально ответственных и укрепляет их связи с местными властями.

Way4 Social Cards — это цифровое решение для распространения социальных платежей, которое поддерживает анализ данных корзины

Дополнительно, если эквайринговая система поддерживает аналитику данных корзины, ее можно использовать в проектах, улучшающих потребительские привычки населения. Например, во время кризиса могут возрасти расходы на азартные игры и алкоголь. Наша платформа Way4 анализирует покупки в режиме реального времени и отклоняет их при обнаружении предметов с ограниченным доступом. С другой стороны, он может применять скидки к субсидируемым товарам, таким как лекарства или товары по уходу за детьми.

Торговое финансирование 

После того, как правительство США предложило своим малым и средним предприятиям кредиты на помощь в связи с коронавирусом, JP Morgan Chase получила 60 000 заявок за пять минут. «Это были «Голодные игры», — прокомментировал один из руководителей банка, когда в специальном фонде слишком быстро закончились деньги. Многие финансовые компании в настоящее время следуют их примеру и выходят на рынок торгового финансирования, чтобы удовлетворить возросший спрос. Эта ниша может принести значительный дополнительный доход покупателям.

В случае финансирования, основанного на доходах, продавцы подают заявки через Интернет, и эквайрер может провести надлежащую проверку, прежде чем дать разрешение. С продавца, который получает средства, будут взиматься ежемесячные выплаты пропорционально его доходу за этот месяц. Важно, чтобы у эквайера была возможность перекорректировать условия кредита в системе — например, рефинансировать его или установить платежные каникулы для должников, наиболее пострадавших от кризисных ситуаций.

Наши клиенты, использующие Way4 как для эквайринга, так и для выдачи, могут предоставить финансирование в виде покупки карт для сотрудников мерчанта. Эти держатели карт получают мгновенный доступ к кредитным средствам. Продавец, конечно, может устанавливать различные лимиты расходов и настраивать, какие товары каждый сотрудник может покупать, а какие нет. Бухгалтерский учет становится цифровым и упрощенным, так как наличные деньги удаляются из процесса. Эквайер может взимать плату за каждую из этих дополнительных услуг.

Модульная архитектура платежной платформы станет преимуществом для платежной компании, которая хочет увеличить потоки доходов, предлагая передовые технологии клиентам и партнерам. Эквайеры, использующие Way4, могут расширяться в новые области бизнеса, подключая дополнительные модули Way4, такие как выпуск карт или управление кредитами.  

8. Как сократить операционные расходы

Чтобы оставаться рентабельными во время кризиса, компании оптимизируют не только модели доходов, но и внутренние операции. Эквайеры могут снизить вероятность внутреннего мошенничества и человеческих ошибок, автоматизировав основные процедуры обработки платежей — регистрацию продавца, прием платежей, управление возвратными платежами, клиринг и расчеты, мониторинг рисков и многое другое.

В связи с растущим числом цифровых платежей и вовлеченных внешних систем требуются передовые технологии, чтобы обеспечить постоянный мониторинг рисков по всем каналам. Решение Way4 Intelligent Fraud Prevention автоматизирует анализ более 150 параметров транзакций, поступающих с любого интерфейса эквайринга. Он применяет ограничения для предотвращения мошенничества в режиме реального времени — это ключ к сокращению случаев возврата платежей для продавцов и экономии денег для эквайеров.

Решение

Way4 Intelligent Fraud Prevention — это многоканальное, многосистемное решение для торговых эквайеров, предназначенное для отслеживания и предотвращения мошеннических транзакций.

Для большинства отраслей переход к автоматизированным рабочим процессам дает еще одно преимущество — повышение качества обслуживания клиентов. Наши клиенты подтверждают, что они стали более привлекательными в качестве эквайеров после запуска круглосуточной онлайн-поддержки цифровых продавцов и поддержки продавцов в режиме реального времени через онлайн-порталы.

9. Почему нельзя переждать кризис

Соблазнительно питать иллюзию, что худшее уже позади и скоро все вернется на круги своя. Эксперты говорят, что не будет: влияние на ожидания и поведение клиентов и бизнеса слишком сильное, и платежным игрокам придется иметь дело с «новой нормой».

«Сегодня платежи являются основным бременем расходов для многих банков, и большая часть расходов идет на поддержание существующих систем, а не на создание изменений. В посткризисном мире банкам придется задуматься о том, как организовать себя для перемен, возможно, путем совершенно иного управления некоторыми из своих платежных операций. Они могли бы, например, рассмотреть структурные шаги по использованию оншоринга вместо аутсорсинга, облачной инфраструктуры, автоматизации и решений, основанных на анализе, чтобы переосмыслить масштаб или реорганизацию продуктов».

Из статьи аналитиков McKinsey «Как платежи могут адаптироваться к пандемии коронавируса и помочь миру адаптироваться». Насколько хорошо он подготовлен к новому рынку? Компенсирует ли это сокращение или потерю традиционных доходов созданием новых? По данным консалтинговой компании Omdia (ранее Ovum), модернизация устаревших систем и создание цифровых возможностей были главными задачами для финансовых учреждений в начале 2020 года9.0003

Основные технологические тенденции, определяющие направление розничного банковского обслуживания в 2020 году, по версии Omdia

10.

Почему эквайеры продолжают полагаться на Way4

Этот кризис вряд ли будет последним в современной истории, и никто не знает, сколько времени осталось, чтобы подготовиться к следующему удару по рынку. Вот почему наши клиенты требуют, чтобы мы оснастили каждое решение Way4 технологиями, которые помогут им выжить в долгосрочной перспективе. Им нужны как конкурентные преимущества на сегодняшний день, так и устойчивые возможности для неопределенного будущего.

Путь4 Краткий обзор решения для приобретения

Большинство эквайеров, использующих нашу платформу, отдают предпочтение одним и тем же возможностям:

• Оптимизация затрат на прием для продавцов за счет поддержки нескольких традиционных и альтернативных способов оплаты.
• Для обеспечения прибыльности за счет гибкой настройки продуктов и тарифов продавца без необходимости настройки поставщика.
• Для поддержки сквозной многоканальной обработки платежей.
• Чтобы диверсифицировать потоки доходов, переходя от простого торгового эквайринга к выпуску карт и цифровым кошелькам, благодаря модульной архитектуре Way4.
• Чтобы сократить расходы за счет автоматизации нескольких операций торгового эквайринга, включая регистрацию клиентов, мониторинг рисков, платежи и управление спорами.

Еще одним преимуществом в эти времена является соблюдение правил социального дистанцирования: возможность запуска нашей платформы на 100% удаленно, будь то внутри компании или в облаке.

Запросить PDF-версию

Торговый эквайринг Way4

11. Узнайте больше: аналитические отчеты, новости и тематические исследования

• Эквайеры на платформе Way4 теперь могут обслуживать торговые площадки, OpenWay, 26 февраля 2018 г. Доступно по адресу: https://www.openwaygroup.com/new- blog/2018/2/26/acquirers-on-way4-platform-now-can-serve-marketplaces (дата обращения: 6 мая 2020 г. )

• Alipay запускает помощь по восстановлению для продавцов из Ухани, Mobile Payments Today, 9Апрель 2020 г. Доступно по адресу: https://www.mobilepaymentstoday.com/news/alipay-launches-recovery-assistance-for-wuhan-merchants/ (дата обращения: 6 мая 2020 г.)

• Areeba будет поддерживать всех своих продавцов в течение пандемия коронавируса, areeba, апрель 2020 г. Доступно по ссылке: https://www.areeba.com/english/news-and-events/press-release/areeba-to-support-all-its-merchants-during-the- коронавирус-пандемия (по состоянию на 6 мая 2020 г.)

• Бойд Д. Сравнение затрат: 23 способа приема платежей в 2019 г., Сравнение кредитных карт, 8 июля 2019 г. Доступно по адресу: https://www.creditcardcompare.com.au/blog/ways-to-accept-payment-chart/ (дата обращения: 6 мая 2020 г.)

• Bruno Ph. , Чаудхури Р., Денекер О., Нидеркорн М. (2020) Как платежи могут адаптироваться к пандемии коронавируса и помочь миру адаптироваться, McKinsey. Доступно по адресу: https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/how-payments-can-adjust-to-the-coronavirus-pandemic-and-help-the-world-adapt (доступ : 6 мая 2020 г.)

• Колумбус Л. (2020 г.) Как COVID-19 меняет электронную коммерцию, Forbes, 28 апреля 2020 г. Доступно по адресу: https://www.forbes.com/sites/louiscolumbus/2020/04/28/how. -covid-19-is-transforming-e-commerce/#1016df453544 (дата обращения: 6 мая 2020 г.)

• Кроуфорд Ш. (2020) Как ваша отрасль может реагировать на скорость воздействия COVID-19? EY, 8 апреля 2020 г. Доступно по ссылке: https://www.ey.com/en_ly/covid-19/how-can-your-industry-respond-at-the-speed-of-covid-19s-impact (доступ : 6 мая 2020 г.)

• Фетисов В. (2020) Россия переживает беспрецедентный рост облачных игр, 3D News, 23 марта 2020 г. Режим доступа: https://3dnews.ru/1006880 (дата обращения: 6 мая 2020 г.)

• Полный список цен на поддерживаемые способы оплаты, Adyen (2020). Доступно по адресу: https://www.adyen.com/pricing/full-list (дата обращения: 6 мая 2020 г.)

• Mastercard позволяет бесконтактно повышать лимиты в 29 странах; и постоянное повышение чемпионов, Mastercard, 25 марта 2020 г. Доступно по адресу: https://newsroom.mastercard.com/eu/press-releases/mastercard-enables-contactless-limit-raise-across-29.-countries-and-champions-permanent-increase/ (По состоянию на 6 мая 2020 г.)

• Майо Д. Оценка влияния COVID-19 на технологии розничных банковских услуг, Ускорение перехода к цифровым технологиям, Omdia, 7 апреля 2020 г.   

• mPOS-терминалы в шесть раз дешевле традиционных терминалов, Forbes, 25 декабря 2013 г. 04 Network International объявляет о выпуске AED 5 миллионов на меры поддержки торговых партнеров ОАЭ, Network International, 24 марта 2002 г. Доступно по адресу: https://www.network.ae/en/news/view/network-international-announces-aed-5-million-in- меры поддержки торговых партнеров ОАЭ (дата обращения: 6 мая 2020 г. )

• OpenWay запускает мультивалютное ценовое решение для глобальных эквайеров, OpenWay, 27 сентября 2017 г. Доступно по адресу: https://www.openwaygroup.com/new-blog/2017/9/27/openway-launches-multi- currency-pricing-solution-for-global-acquirers (по состоянию на 6 мая 2020 г.) 

• Попкен Б., Руле С. По словам некоторых банков, в кредитной программе для малого бизнеса закончились деньги за считанные минуты, NBC News, 19 апреля. 2020. Доступно по адресу: https://www.nbcnews.com/business/business-news/small-business-loan-program-ran-out-money-within-minutes-some-n1187051 (дата обращения: 6 мая 2020 г.)

• SmartPay и OpenWay нацелены на потенциальный рынок 25 миллионов потребителей и 6 миллионов малых и средних предприятий с их кошельком финансовой доступности во Вьетнаме, OpenWay, 26 июня 2020 г. https://www.openwaygroup.com/new-blog/2019/6/26/smartpay -and-openway-target-market-potential-25m-consumers-and-6m-sme-with-the-financial-inclusive-wallet-in-vietnam (дата обращения: 6 мая 2020 г.