Эквайринговые терминалы что это: Эквайринговый терминал

Эквайринговый терминал


Эквайринговый терминал (ЭТ) – электронное устройство, позволяющее считывать информацию с магнитной полосы или чипа карты, подключенное по каналам связи к процессинговому центру и предназначенное для автоматизированного совершения безналичных денежных операций. В зависимости от аппаратных возможностей эквайрингового терминала печать подтверждающего оплату слип-чека производится на самом терминале или с помощью Фискального регистратора (ФР). В последнем случае необходимо поддержать взаимодействие двух устройств в следующем порядке:

  • подключение ЭТ при необходимости проведения безналичной оплаты;

  • подключение ККТ;

  • проведение оплаты на ЭТ, получение подтверждения оплаты из процессингового центра;

  • печать слип-чека, подтверждающего оплату при успешно завершенной операции на ЭТ, если это предусмотрено функциональностью устройства, или передача текста слип-чека из ЭТ в библиотеку для печати на ККТ; 

  • отключение устройства ЭТ;

  • печать фискального чека на ККТ;

  • отключение ККТ.


При успешном завершении транзакции процессинговый центр возвращает параметры транзакции:  номер платежной карты,  код авторизации, код транзакции, сумму оплаты и текст для печати слип-чека. Печать чека на ККТ производится с помощью операции печати произвольного текста с параметрами, полученными из процессингового центра. Если подтверждения оплаты не получено, следует прервать выполнение алгоритма и обработать сообщение об ошибке:

  • подключение ЭТ при необходимости проведения безналичной оплаты;

  • подключение ККТ;

  • проведение оплаты на ЭТ и последующее получение отказа в проведении операции;

  • обработка сообщения об ошибке при проведении оплаты;

  • отключение устройства ЭТ;

  • печать слип-чека с результатом операции;

  • отключение ККТ.


В случае успешного завершения операции на а эквайринговом терминале и ошибки печати слип-чека на ККТ, операцию на эквайринговом терминале нужно аварийно отменить. Для этого в устройство передаются полученные на выходе предыдущей операции параметры эквайринговой операции и выполняется команда Отмена последней операции.


Операция, как правило, выполняется при закрытии кассовой смены. При вызове операции никакие параметры не передаются. В результате выполнения операции распечатывается отчет о проведенных за смену операциях. В случае невозможности печати отчета в коде процедуры также должна быть предусмотрена аварийная отмена операции.


Отмена оплаты по карте аналогична аварийной отмене операции и может быть проведена только в течение открытой смены, до проведения сверки итогов. При вызове метода передаются ссылочный номер операции (код RRN транзакции) и номер чека (код авторизации транзакции), полученные при проведении отменяемой операции Оплата по карте, и сумма возвращаемых на карту денежных средств.


Если сверка итогов произошла, то возможен только Возврат оплаты по карте. Для того чтобы осуществить возврат необходимо передать сумму, номер карты, ссылочный номер операции и номер чека.


При операции Отмена перечисленные в качестве оплаты средства практически мгновенно зачисляются обратно на карту, а операция Возврат предполагает возмещение суммы после подтверждения правомерности операции со стороны банка.


Сертифицированные и поддерживаемые модели оборудования

Как выбрать терминал для эквайринга

Выберите ваш город

  • Екатеринбург
  • Казань
  • Краснодар
  • Москва
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Санкт-Петербург
  • Уфа
  • Челябинск
  • Астрахань
  • Балашиха
  • Барнаул
  • Брянск
  • Волгоград
  • Воронеж
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Красноярск
  • Курск
  • Липецк
  • Махачкала
  • Набережные Челны
  • Новокузнецк
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Самара
  • Саратов
  • Сочи
  • Ставрополь
  • Тверь
  • Тольятти
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Ульяновск
  • Хабаровск
  • Чебоксары
  • Ярославль

Понимание торгового терминала и потребительского отдела банка

Мохаммад Хуррум Шахзад Ансари

Мохаммад Хуррум Шахзад Ансари

Специалист по корпоративным продажам || Специалист по маркетинговой стратегии || Тренер по мотивации и жизни

Опубликовано 2 мая 2023 г.

+ Подписаться

Торговый эквайринг — важнейший аспект платежной индустрии, предоставляющий продавцам безопасный и эффективный способ приема электронных платежей. В торговом эквайринге участвует банк или финансовое учреждение, которое позволяет предприятиям принимать платежи по дебетовым и кредитным картам. В этой статье мы рассмотрим торговый терминал и потребительский отдел банка, два основных элемента торгового эквайринга.

Введение

Торговый эквайринг — это процесс приема и обработки платежей от клиентов с использованием электронных способов оплаты. Это касается банка или финансового учреждения, которое позволяет предприятиям принимать электронные платежи. В этом процессе задействованы POS-терминал и отдел по работе с клиентами, который облегчает транзакцию между продавцом и покупателем.

Что такое торговый эквайринг?

Торговый эквайринг — это процесс предоставления предприятиям возможности принимать электронные платежи от клиентов. В этом участвует банк или финансовое учреждение, которое выступает в качестве посредника между продавцом и покупателем. Банк предоставляет продавцу торговый терминал, который позволяет ему принимать электронные платежи от клиентов.

Роль кассового терминала в торговом эквайринге

POS-терминал — это аппаратное устройство, позволяющее предприятиям принимать электронные платежи от покупателей. POS-терминалы используются для обработки платежей с помощью кредитных или дебетовых карт. Эти терминалы подключены к платежному шлюзу, который облегчает транзакцию между продавцом, покупателем и банком.

Типы терминалов для торговых точек

На рынке доступно несколько типов терминалов для торговых точек. Некоторые из популярных типов:

  • Проводные терминалы
  • Беспроводные терминалы
  • Мобильные терминалы
  • Виртуальные терминалы

Особенности торговых терминалов

Торговые терминалы поставляются с рядом функций, которые делают их незаменимыми для торгового эквайринга. Некоторые из функций включают в себя:

  • Возможность принимать несколько способов оплаты
  • Безопасные и зашифрованные транзакции
  • Простой в использовании и навигации интерфейс
  • Встроенный принтер для чеков
  • Возможность интеграции с программным обеспечением для учета и инвентаризации

Преимущества терминалов для торговых точек

Терминалы для торговых точек предлагают ряд преимуществ для компаний, которые их используют. Вот некоторые из преимуществ:

  • Повышенная безопасность и снижение риска мошенничества
  • Более быстрые и эффективные транзакции
  • Возможность принимать несколько способов оплаты
  • Оптимизированный учет и управление запасами
  • Повышение удовлетворенности клиентов

Процесс приобретения товаров у продавца

Процесс приобретения у продавца включает несколько этапов, включая: 40

  • Обработка платежей клиентов
  • Расчеты и финансирование
  • Отчетность и аналитика

    • Потребительский отдел банка

    Потребительский отдел банка отвечает за управление взаимоотношениями банка с его клиентами. Этот отдел отвечает за обеспечение поддержки клиентов, рассмотрение жалоб и обработку запросов, связанных с учетной записью.

    Обязанности отдела по работе с клиентами

    Отдел по работе с клиентами банка имеет несколько обязанностей, в том числе:

    • Обработка жалоб и запросов клиентов
    • Предоставление поддержки клиентов
    • Управление счетами клиентов

      • 90 039 Обеспечение соблюдения нормативных требований

    • Обучение и обучение клиентов

    Что такое торговый эквайрер?

    Торговый эквайрер — это банк, который обрабатывает платежи от имени продавца или бизнеса. Легче понять, когда мы разберемся, откуда взялось название.

    В условиях оплаты продавец является продавцом. Продавец — это бизнес или лицо, которое продает товары или услуги платным клиентам. Торговцы также известны как розничные торговцы.

    Термин «эквайрер» относится к банковскому счету продавца, а не к самому продавцу. Торговый эквайрер — это название финансового учреждения или банка, который обрабатывает платежи, отправленные покупателем бизнесу. Иногда их также называют банком-эквайером. Они известны как эквайреры, так как именно там получают деньги от имени продавца, когда клиент платит.

    Что делает продавец-эквайер?

    Торговые эквайеры собирают платежи по картам, принятые розничными торговцами. Они являются частью платежного процесса, который гарантирует, что клиенты могут безопасно платить, а продавцы получают платежи на свои счета. В платежном цикле продавец-эквайер выполняет следующие действия:

    • Проверка действительности карты и держателя карты
    • Защита данных держателя карты
    • Прием платежа от банка-эмитента карты
    • Перечисление средств продавцу
    • Обработка всех комиссий за платежи, взимаемые компаниями-эмитентами кредитных/дебетовых карт от имени продавца
    • Содействие возмещению, возвратным платежам и возвратам
    • Предоставление POS-терминалов продавцам
    • Поддержка порталов онлайн-платежей (платежных шлюзов) для продавцов

    Содействие платежам

    Основная роль продавца-эквайера заключается в поддержке продавца и помощи в обработке транзакций. Таким образом, хотя они в основном имеют дело с цифровым аспектом оплаты, они также будут иметь дело с аппаратной стороной вещей.

    Некоторые, но не все, торговые эквайеры предоставляют торговцам карточный терминал. Это машины, прошедшие проверку PCI DSS. PCI DSS (Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт) — это стандарт безопасности, разработанный и поддерживаемый Советом PCI. Его цель — помочь обезопасить и защитить всю экосистему платежных карт [1].

    Некоторые торговые эквайеры даже поддерживают покупку или аренду некоторых POS-терминалов (точек продаж), чтобы помочь продавцам принимать платежи. Эти кассы также будут одобрены PCI DSS для обеспечения надежной безопасности и защиты как продавца, так и покупателя.

    Если розничный продавец подключен к Интернету, продавец-эквайер установит шлюз для интернет-платежей, где покупатели смогут безопасно и надежно оплачивать покупки в Интернете.

    Двойная защита продавцов и покупателей

    Работа с конфиденциальной финансовой информацией сопряжена со значительным риском. Эквайеры продавцов принимают меры для предотвращения мошенничества и возвратных платежей продавцу.

    Согласно большинству правил кредитных/дебетовых карт, продавцы могут нести ответственность в случае возврата платежа. Это когда платеж, который должен был быть отправлен на банковский счет продавца, возвращается на банковский счет покупателя.

    Эквайрер просматривает и проверяет детали транзакции и требования держателя карты, чтобы защитить продавца от комиссий и возвратных платежей. Вы, возможно, испытали это как клиент, если ваш бесконтактный платеж был отклонен, и вместо этого вам было предложено использовать чип и пин-код. В этом случае либо ваш банк, либо банк-эквайер мог отклонить транзакцию из соображений безопасности и предотвращения возвратных платежей.

    Торговые эквайеры, хотя технически они работают для облегчения транзакций для продавца, принимают очень строгие меры для предотвращения незаконной финансовой деятельности. Это означает, что они будут регулярно проводить проверки, чтобы убедиться, что продавец не занимается отмыванием денег или мошеннической деятельностью. Это необходимо для защиты клиентов и других предприятий.

    Основы обработки платежей

    В платежном потоке или процессе оплаты участвуют четыре компании, которые работают вместе, чтобы облегчить транзакцию. Типичный одобренный платеж проходит по следующему маршруту:

    1. Клиент вставляет или прикладывает свою кредитную или дебетовую карту к платежному терминалу.
    2. Терминал шифрует данные карты и отправляет их торговому эквайеру.
    3. Торговый эквайрер отправляет уведомление ассоциации кредитных карт, указанной на карте клиента (например, Amex, Visa, MasterCard).
    4. Ассоциация кредитных карт утверждает платеж и запрашивает у банка-эмитента (банка клиента) авторизацию платежа.
    5. Банк-эмитент утверждает транзакцию и уведомляет ассоциацию кредитных карт.
    6. Ассоциация кредитных карт уведомляет банк-эквайер об авторизации.
    7. Банк-эмитент блокирует счет держателя карты, что затем превращается в снятие средств после завершения транзакции.
    8. Карточный терминал или система торговой точки распечатывает квитанцию ​​для подтверждения операции.
    9. Средства поступают на счета торговца через несколько часов или дней.

    Нужно ли мне обращаться к торговому эквайеру для приема платежей?

    Торговые эквайеры необходимы для каждой операции с картой, которую вы принимаете для своего бизнеса. Если вы обрабатываете платежи самостоятельно, вам понадобится торговый эквайрер. Таким образом, вы будете платить комиссию за каждую транзакцию, чтобы использовать их услуги и использовать специальное программное обеспечение, которое они предоставляют.

    Однако не всегда нужно говорить с ними напрямую. Если вы принимаете платежи через устройство для считывания карт и точку продаж, компания, через которую вы получаете доступ к этим услугам, будет работать с торговым эквайером от вашего имени. Дополнительным преимуществом этого является то, что вы сами выбираете свое программное и аппаратное обеспечение, а ваш поставщик POS-терминала поможет с платежными запросами от вашего имени.

    Epos Now позволяет продавцам выбрать решение, которое лучше всего соответствует потребностям их бизнеса.

    Являясь лидером в области технологий для розничной торговли и гостиничного бизнеса, мы знаем, что предприятиям необходимы гибкость и свобода, чтобы процветать и обслуживать своих клиентов.

    Epos Now Payments принимает меры для предоставления наилучших услуг по трем краеугольным камням обработки платежей: ценообразование, платежи и оборудование.

    Ценообразование

    • Большинство карточных компаний взимают различные тарифы за каждую транзакцию. Epos Now позволяет продавцам платить по одному комбинированному тарифу для всех типов карт.
    • Торговцы платят одну фиксированную фиксированную ежемесячную плату за торговые услуги.

    Платежи

    • Платежные терминалы Epos Now поддерживают функции чип-и-пин, свайп и бесконтактные операции.
    • Возьмите основные британские и международные карты, а также новые сервисы, такие как AliPay и WeChat Pay.

      • Поддерживается

    • электронных кошельков, таких как Samsung Pay, Google Pay и Apple Pay.

    Аппаратное обеспечение

    • Аппаратное обеспечение, совместимое с PCI DSS, для надежной защиты.
    • Доступны настольные, ручные и портативные терминалы.
    • Прямая интеграция с кассой Epos Now для упрощения отчетности.

    Упрощение управления бизнесом с помощью надежной POS-системы

    Управление финансами — важная часть ведения бизнеса, но оно не должно быть напряженным и отнимать много времени. Выбрав правильное финансовое программное обеспечение для вашего малого бизнеса. Позвольте вашей торговой точке заниматься такими задачами, как просмотр продаж, бухгалтерский учет и бухгалтерский учет, в то время как вы уделяете внимание другим областям своего бизнеса.

    С помощью Epos Now вы также можете:

    • Просматривать отчеты о прибыльности, основанные на характеристиках отдельных продуктов, популярных товарах, лучших и худших продавцах и продажах сотрудников
    • Просмотр анализа продаж по марже прибыли, денежным потокам и другим расходам
    • Получите доступ к отмеченным множеством наград системам управления запасами, которые синхронизируют онлайн-продажи и личные продажи для получения самых последних данных об уровне запасов
    • Автоматизируйте закупку акций, чтобы никогда не упустить возможность продажи
    • Сохраняйте контактные данные клиентов и покупательские предпочтения для более целенаправленного маркетинга в нашей системе CRM
    • Интеграция с приложениями для автоматизации бизнеса, которые подходят для вашего бизнеса
    • Создание и отправка счетов-фактур с использованием простых шаблонов и встроенного калькулятора НДС
    • Автоматическое получение и оплата текущих счетов
    • Упрощение управления персоналом для более эффективного планирования и начисления заработной платы

    Закажите бесплатный звонок от одного из наших экспертов сегодня.