Электронная платежная система: Топ-5 самых популярных платежных систем в России – тарифы, условия подключения и особенности

Электронные платежные системы в Беларуси

Ни для кого не секрет, что еще несколько лет назад электронная коммерция в нашей стране сводилась к созданию сайта-витрины с каталогом товаров, указанием цен и контактным телефоном продавца. Покупателю предлагалось выбрать товар, оформить заказ через корзину или позвонить продавцу и договориться о сроке доставки. После чего приезжал курьер, отдавал товар и забирал оплату наличными. Недостатки такого подхода очевидны для всех.

http://www.slideshare.net/bePaid/2015-56906591

Покупатели чаще всего сталкиваются с тем, что заказанный товар отсутствует у продавца. И в таких случаях продавец часто даже не перезванивает покупателю, чтобы сообщить об этом. В результате покупатель находится в полной неопределенности и не знает, получит ли он вообще свой заказ или нет.

У продавцов забот еще больше. Здесь и проблема разменных денег для сдачи. И вероятность того, что покупатель откажется от сделки за время, пока еще неоплаченный товар находится в пути. И, наконец, вопрос безопасности для курьера, везущего большую сумму наличных денег.

А если вы поставщик услуг, оказываемых дистанционно, да еще на регулярно оплачиваемой основе? Для вас наличные деньги – это самый неудобный способ оплаты.

Как решить эти проблемы? Принимать оплату дистанционно.

Краткий обзор существующих систем электронных платежей на рынке Беларуси

К счастью, мы, беларусы, довольно быстро адаптируемся к тем «вещам», которые, например, в Западной Европе создавались годами. И на сегодняшний день на территории РБ продавец, являющийся индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом, может принять платеж от покупателя, не встречаясь с ним, используя следующие платежные способы и системы:

1. Банковские переводы

 

2.  

Вообще говоря, мы бы не включали в этот список банковские переводы, но сегодня многие банки предлагают своим клиентам оформить платежное поручение через системы интернет или мобильного банкинга, не выходя и дома. А значит, банковские переводы в какой-то мере можно отнести к электронным платежам.

2. АИС «Расчет», известную так же под название ЕРИП

Автоматизированная информационная система «Расчет» — это уникальный проект Национального Банка РБ, призванный облегчить оплату товаров, услуг, а также платежей в бюджет на территории нашей страны. Работы над созданием АИС «Расчет» начались еще в 2008 году, но свою актуальность для электронной коммерции эта система приобрела с развитием дистанционных систем банковского обслуживания в нашей стране – систем интернет и мобильного банкинга.  С точки зрения субъектов электронной коммерции АИС «Расчет» — это база данных, содержащая информацию о банковских реквизитах всех продавцов товаров и услуг, подключенных к ней.

3. Электронные деньги

Из электронных денег в нашей стране официально представлены EasyPay, Webmoney, ePay, Belqi и Wallet One Bel. Слово «официально» означает, что данные электронные деньги эмитируются и распространяются на территории Беларуси в соответствии с Правилами осуществления операций с электронными деньгами, установленными НБ РБ.  При этом важно помнить, что согласно этим правилам, юридические лица и индивидуальные предприниматели, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории РБ, могут совершать операции только с теми электронными деньгами, которые официально присутствуют в РБ.

4. Банковские платежные карты

Банковские платежные карты в Беларуси – это в первую очередь международные платежные системы Виза, Мастеркард и национальная платежная система Белкарт. Карты именно этих систем выпускают белорусскими банками. И карты именно этих систем белорусские интернет-магазины могут принимать к оплате онлайн.Для того чтобы принимать платеж по банковской карте через интернет, торговцу нужно иметь договор с банком-эквайером, который будет обеспечивать расчеты по прошедшим карточным платежам. И договор с процессинговой компанией, которая обеспечит техническую возможность приема и обработки карточных транзакций, а также предоставит защиту платежей от мошенничества, удобную систему отчетности, автоматические повторяющиеся платежи и многое другое, необходимое онлайн-бизнесу

Обо всем этом подробнее мы показываем в нашей отчетной презентации. Обзор 2015 года.

С уважением,

Команда bePaid

Платежные системы | IBOX BANK

ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА VISA

АО «АЙБОКС БАНК»является участником международной платежной системы VISA (Visa International Service Association)

VISA– глобальная компания по разработке и сопровождению платежных технологий, обеспечивающая возможность использования электронной валюты потребителям, предприятиям, банкам и правительствам.

Сайт компании и официальный адрес:

Сайт компании VISA visa.com.ua

Почтовый адрес: 900 Metro Centre Boulevard, Foster City, State of California, United States of America 94404

Представительство в Украине: ул. Б. Хмельницкого, 19/21, 01030, г. Киев, Украина.

Телефоны для уведомления об утерянной или украденной карте: по ссылке

Услуги, предоставляемые компанией: эмиссия и эквайринг международных платежных карт VISA.

Эмиссия международных платежных карт VISA – проведение операций по выпуску электронных платежных средств международной платежной системы (МПС) VISA.

Эквайринг международных платежных карт VISA – услуга технологического, информационного обслуживания расчетов по операциям, осуществляемым с использованием электронных платежных средств в МПС VISA.

Курсы валют МПС VISA устанавливаются самой международной платежной системой и размещаются на сайте: по ссылке

Наименование валют перевода средств: Гривна/Евро

ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА MASTERCARD

АО «АЙБОКС БАНК» является участником международной платежной системы Mastercard

Mastercard International –технологическая компания в сфере глобальных платежей. Глобальная сеть обработки платежей объединяет потребителей, финансовые учреждения, торговцев, правительства и предприятия более чем 210 стран и территорий. Продукты и решения Mastercard делают ежедневные коммерческие мероприятия – такие как покупки, путешествия, ведение бизнеса и управление финансами – проще, безопаснее и эффективнее для всех.

Сайт компании и официальный адрес:

Сайт компании Mastercard: mastercard. ua

Официальный адрес: 2000 Purchase Street, Purchase, New York 10577, United States of America (US)

Представительство в Украине: ул. Б. Хмельницкого, 17/52, оф. 404A, 01030, г. Киев, Украина.

Услуги, предоставляемые компанией: эмиссия и эквайринг международных платежных карт Mastercard.

Эмиссия международных платежных карт Mastercard – проведение операций по выпуску электронных платежных средств международной платежной системы (МПС) Masterсard;

Эквайринг международных платежных карт Mastercard – услуга технологического, информационного обслуживания расчетов по операциям, осуществляемым с использованием электронных платежных средств в МПС Mastercard;

Курсы валют МПС Mastercard устанавливаются самой международной платежной системой и размещаются на сайте: по ссылке

Наименование валюты перевода средств: Евро/Гривна

ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА ПРОСТІР

АО «АЙБОКС БАНК» является участником Национальной платежной системы «Український платіжний простір» (НПС «ПРОСТІР»)

Национальная платежная система ПРОСТІР –- это система розничных платежей, в которой расчеты за товары и услуги, получение наличных и другие операции с национальной валютой осуществляются с помощью электронных платежных средств, а именно платежных карточек ПРОСТІР.

Платежная система ПРОСТІР создана Национальным банком Украины.

Сайт компании и официальный адрес:

Официальный адрес: 01601, Украина, Киев, ул. Институтская, 99

Сайт НПС ПРОСТІР: prostir.gov.ua

Услуги, предоставляемые компанией: эквайринг платежных карточек ПРОСТІР

Эквайринг платежных карточек ПРОСТІР – услуга технологического, информационного обслуживания расчетов по операциям, осуществляемым с использованием электронных платежных средств Национальной платежной системы ПРОСТІР

Наименование валют перевода средств: Гривна

Электронные платежные системы: что нужно знать

Потребители хотят удобства; это одна из причин того, что популярность онлайн-покупок продолжает расти. Исследование BigCommerce показало, что объем электронной коммерции увеличивается на 23% в годовом исчислении. Более того, миллениалы и представители поколения X — два поколения, составляющие большинство населения США, — тратят шесть часов в неделю на покупки в Интернете.

Это отличная возможность для предприятий расширить присутствие своего бренда и существенно увеличить свои доходы. Для этого вам необходимо инвестировать в электронную платежную систему. Если вы только начинаете свой бизнес или являетесь ключевым игроком в своей отрасли, здесь есть все, что вам нужно знать об электронных платежных системах.

Что такое электронный платеж?

Электронные платежи позволяют клиентам оплачивать товары или услуги в электронном виде. Электронные платежи — это то, что позволяет вам покупать одежду в любимом интернет-магазине или оплачивать счет за кабельное телевидение онлайн. Поэтому, если вы планируете создать интернет-магазин, вам необходимо иметь платежную систему электронной коммерции и точно знать, как она работает.

Даже если вы не планируете инвестировать в электронную коммерцию, важно понимать, как работают электронные платежи (как клиент) и какую роль они играют в развитии экосистемы обработки платежей.

По данным Исследовательского центра Пью, двадцать четыре процента американцев не совершают покупок за наличные в течение недели. А Wall Street Journal сообщил, что в 2016 году кредитные карты впервые затмили наличные в транзакциях по всему миру. Мы знаем, что онлайн-покупки находятся на подъеме — 8 из 10 американцев совершают покупки в Интернете (по данным Pew). Что мы видим в этой эволюции, так это то, что потребители тяготеют к способам оплаты и доставки, которые предлагают больше удобства и гибкости.

Как работают электронные платежные системы?

Понимание того, как работает электронный платеж, может быть техническим, поскольку в нем много движущихся частей. Вот разбивка основных участников, необходимых для транзакции электронного платежа:

• Держатель карты идентифицируется как потребитель, который покупает продукт или услугу в Интернете.
• Торговец — это физическое или юридическое лицо, которое продает товары и услуги держателю карты.
• Эмитент — это финансовое учреждение, которое предоставляет держателю карты платежную карту. Обычно это банк держателя карты.
• Эквайрер или поставщик торгового счета — это финансовое учреждение, открывающее счет у продавца. Эквайер подтверждает легитимность счета держателя карты.
• Платежный процессор обрабатывает официальную транзакцию между держателем карты и продавцом.
• 9Платежный шлюз 0020 обрабатывает платежные сообщения продавца и использует протоколы безопасности и шифрование для обеспечения безопасности транзакций.

Электронные платежные операции делятся на два типа: разовые платежи поставщику и повторяющиеся платежи клиента поставщику.

• Одноразовые платежи поставщику обычно используются на веб-сайтах электронной коммерции. Владелец карты вводит информацию о карте или банковскую информацию на странице оформления заказа и просто нажимает, чтобы совершить покупку.
• Регулярные платежи покупателя поставщику используются, когда держатель карты регулярно оплачивает продукт или услугу. Клиенты вводят свою информацию один раз, а затем выбирают вариант периодического выставления счетов с установленной датой платежа. Это часто используется автомобильными страховыми агентствами, телефонными компаниями, компаниями по управлению кредитами и другими видами бизнеса.

Электронные способы оплаты

Для всех транзакций требуется способ оплаты. В традиционных системах обработки платежей клиент может использовать наличные деньги, чеки, карты с магнитной полосой, карты с чипом EMV или варианты мобильных платежей.

Электронные способы оплаты немного отличаются. Электронные платежи организованы с помощью электронного перевода средств (EFT), который представляет собой процесс перевода денег с одного банковского счета на другой без какого-либо ручного обмена. Способы онлайн-платежей, использующие EFT, включают:

• Кредитные и дебетовые карты. Предприятия должны иметь программное обеспечение для электронной коммерции, чтобы принимать платежи в Интернете. Клиент вводит информацию о дебетовой или кредитной карте в виртуальном терминале или онлайн-счете при покупке продукта или услуги.
• электронные чеки. Вместо ввода информации о карте клиент может использовать электронный чек для оплаты в Интернете, введя текущий счет и номера маршрутизации из банка.

Безопасны ли электронные платежи?

Безопасность кредитной карты является главным приоритетом для любого бизнеса, особенно если у вас есть интернет-магазин или вы каким-либо образом используете Интернет для совершения транзакций. Но не волнуйтесь, существует ряд стандартов и протоколов безопасности, обеспечивающих безопасность онлайн-транзакций.

Вот как вы можете соблюдать отраслевые стандарты и обеспечивать безопасность конфиденциальных данных.

Узнайте о системе безопасных электронных транзакций.

Система безопасных электронных транзакций (SET) представляет собой набор протоколов безопасности, используемых для облегчения электронных платежей. В SET интегрировано несколько компонентов для аутентификации и обеспечения конфиденциальности: программное обеспечение цифрового кошелька, программное обеспечение продавца и программное обеспечение сервера платежного шлюза.

Убедитесь, что ваша электронная платежная система соответствует требованиям PCI.

При оценке различных вариантов электронной платежной системы убедитесь, что вы выбрали тот, который соответствует стандарту PCI. Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) устанавливает список требований к платежным системам для безопасного приема, хранения и обработки платежей.

Создайте сайт электронной коммерции, использующий технологию шифрования SSL.

Технология Secure Socket Layer (SSL) — это модель безопасности, отвечающая следующим требованиям безопасности: шифрование, аутентификация, ненадежность и целостность. Это гарантирует, что все электронные платежные операции, совершенные на вашем сайте электронной коммерции, безопасны и надежны.

Настройка цифровых подписей.

Цифровые подписи — это электронные отпечатки пальцев, которые связывают владельца карты с онлайн-транзакцией. Эти подписи используют инфраструктуру открытых ключей для обеспечения безопасности каждой транзакции.

Почему электронные платежи приносят пользу вашему бизнесу электронной коммерции?

Теперь вы понимаете, как работают электронные платежные системы. Как они работают для вашего бизнеса?

Получите новую аудиторию.

Электронная коммерция значительно расширяет возможности вашего целевого рынка. Поскольку у вас нет географических или временных ограничений, клиенты могут получить доступ к вашему веб-сайту и покупать товары из любого места и в любое время.

Повысить эффективность закупок.

Клиентам не нужно ждать в очереди, чтобы купить товары или услуги при использовании электронной платежной системы. Такая эффективность закупок может фактически побудить потребителей чаще покупать у вашего бизнеса.

Повышение безопасности платежей.

Существует множество мер безопасности и протоколов, обеспечивающих безопасность и надежность ваших онлайн-транзакций.

Нача — Домашняя страница | Нача

Последние новости и события

Артикул

Запрос комментариев и информации: Темы управления рисками ACH

9 мая 2023 г.

Объявление

Примите участие в опросе об удовлетворенности продуктом Nacha Rules и выиграйте

12 апреля 2023 г.

Статья

TPI и ретрит по рискам: почему вам необходимо посетить

22 марта 2023 г.

Блог

Что дальше для ACH в тот же день?

2 мая 2023 г.

Блог

В новом отчете ФРС еще одно доказательство того, что сеть ACH процветает

25 апреля 2023 г.

Smarter Faster Payments: Remote Connect 2023

8–10 мая 2023 г.

10:45–16:00

Конференция

TPI На территории кампуса

16–19 июля 2023 г.

10:30–17:15

Конференция

Nacha Risk Retreat

19–20 июля 2023 г.

13:30–17:45

Конференция

ДОСТУП

Авторизация для доступа к порту управления рисками Nacha al и реестр контактов ACH.

Что такое Нача?

Нача разрабатывает правила, позволяющие осуществлять прямые депозиты и платежи по счетам ACH. И как лидер индустрии платежей мы делаем гораздо больше, включая обучение, аккредитацию и консультационные услуги.

ACH (Automated Clearing House)

Каждый год сеть ACH безопасно переводит миллиарды платежей на триллионы долларов, включая заработную плату, государственные пособия, страховые выплаты, ипотечные и другие платежи по счетам и многое другое. Предприятия, правительства и потребители доверяют ACH, включая расчеты в тот же день и на следующий день, чтобы получить средства там, где они должны быть, и когда они должны быть.

Узнать больше

Образование

Одна из немногих несомненных черт индустрии платежей заключается в том, что она постоянно меняется, поэтому профессионалы должны оставаться на вершине своей игры. Nacha помогает им в этом благодаря непревзойденным образовательным возможностям, которые подходят к вашему графику. Независимо от того, посещаете ли вы очные мероприятия и пользуетесь преимуществами отличного нетворкинга или пользуетесь виртуальными услугами и учитесь по запросу, Нача предоставит вам необходимое образование на ваших условиях.

Подробнее

Членство

Ваша организация заслуживает права голоса в отношении будущих платежей. Членство в Nacha позволяет это. От банков и кредитных союзов всех размеров до государственных организаций, корпораций, финтех-компаний и т. д. — для вас найдется членство, которое подойдет вам. Узнайте о различных типах членства в Nacha и о том, как помочь формировать будущее платежей.

Подробнее

Включение платежей

У Начи есть несколько способов улучшить платежи и уменьшить трения. Специалисты Nacha Consulting обладают опытом во всех платежах — внутренних и международных, а также в написании правил, индивидуальном обучении и многом другом. Phixius — это надежная одноранговая сеть, в которой предприятия могут мгновенно и безопасно обмениваться и проверять информацию, связанную с платежами. Afinis Interoperability Standards работает над совершенствованием стандартизации API и других стандартов финансовых услуг, которые повышают эффективность и безопасность современной финансовой индустрии.

Узнайте больше

Больше от Nacha

Воспользуйтесь этими образовательными инструментами и ресурсами, которые предоставляют полезную информацию.

Ресурсы для корпораций и государственных организаций

Получите платежные ресурсы ACH для специалистов по казначейству и финансовым платежам, а также специалистов по расчету заработной платы в корпорациях, крупных предприятиях, а также федеральных, государственных и местных правительственных организациях.

Узнать больше

Портал управления рисками и реестр контактов ACH

Участники сети ACH, желающие войти на безопасный портал управления рисками Nacha, должны нажать «Подробнее». Портал включает в себя реестр контактов ACH, регистрацию сторонних отправителей, регистрацию прямого доступа и базу данных завершенных отправителей. Используя портал, участники сети ACH могут помочь повысить качество и безопасность сети ACH, способствуя инновациям и продолжающемуся росту сети ACH.

Узнать больше

Структура управления рисками

Структура управления рисками выявляет текущие угрозы мошенничества, которые приводят к платежам с выталкиванием кредита через сеть ACH и другие платежные системы, а также выявляет серьезные проблемы, связанные с мошенничеством с выталкиванием кредита

Узнать больше

PaymentsIQ от Nacha

Обучение онлайн-платежам, которое работает с вашим расписанием. Изучайте то, что вы хотите, в своем темпе, с курсами, которые обычно длятся около 20 минут. PaymentsIQ от Nacha предлагает более 100 курсов, посвященных различным темам платежей.

Узнать больше

Платежи B2B

Предприятия несут свою долю расходов, в частности оплату поставщикам. Когда они пропускают чеки и платят онлайн, это платеж Business-to-Business или B2B.

Узнать больше

Прямой депозит

Возможно, это самая известная функция ACH. Что может быть проще, чем безопасное и надежное размещение вашей заработной платы, возмещения налогов, государственных пособий и многого другого на ваш банковский счет? Прямой депозит делает это возможным. Никаких чеков, чтобы обналичить, а затем очистить. Ваши средства доступны немедленно. Независимо от того, знаете ли вы это как прямой депозит, электронный перевод средств (EFT) или электронный чек, все сводится к одному и тому же: безопасный и надежный способ получить ваши деньги.