Электронные деньги как называются: Биткойн и другие виртуальные деньги. Как заработать и надо ли это вам?

Содержание

как виртуальные деньги завоевали реальный мир — Forbes Kazakhstan

17 сентября 2021

Вы когда-нибудь задумывались над тем, что мы стали свидетелями очередной глобальной эволюции финансовой системы, которая касается самого главного аспекта нашей жизни — денег

ФОТО: © Depositphotos.com\VadimVasenin

Вот точно так же, как в середине XVII века плавно и незаметно произошел переход с золота на бумажные банкноты, спустя 300 лет теперь уже бумажные банкноты переживают свое забвение, потому что им на смену пришли электронные деньги. Скорее всего, в глобальном масштабе вряд ли кто-то об этом задумывается, но обращает внимание, что в кошельке почти нет наличных, при этом он сыт, одет, обут и вполне доволен жизнью.

Почему создавать цифровую валюту вчера было рано, а завтра будет поздно

Борьба глобальных фармкомпаний за первенство в изобретении вакцины от COVID… →

Отсюда следует, что виртуальные или как их еще называют электронные деньги уже завоевали наш реальный мир. Как подчеркнули эксперты международной компании Alpari, миром сейчас правят четыре вида (формата) денег: наличные (фиатные), безналичные, электронные и крипта. Причем власть реальных денег слабеет с каждым годом почти в два раза. Наличными деньгами пользуются сегодня менее 30% жителей планеты, а в некоторых странах, таких как Швеция, и вовсе менее 1% жителей.

Начался новый этап денежной эволюции во второй половине XX века, когда сформировались технические возможности для безналичного денежного обращения. Первыми были чековые книжки, потом – кредитные карточки. В обоих случаях важно, что реальные деньги лежат на счетах в банках, а вот банки уже, имея договоренности между собой, соответствующее оборудование и программное обеспечение, передают и принимают электронные сигналы, которые «перекладывают» деньги с одного счета на другой. На самом деле, никто никуда ничего не перекладывает, для потребителя просто меняется счет на табло – остаток на банковском счете. То есть безналичные средства – это еще не электронные деньги, а только лишь формат оборота средств внутри банковской системы.

Электронные же деньги в чистом виде появились в середине 90-х годов и связаны они прежде всего с появлением и распространением Интернета. Электронные деньги изначально являются виртуальной валютой, которая эквивалентна обычным наличным или безналичным средствам, но при этом не требует открытия банковского счета, так как хранилищем выступает именно Интернет, а точнее электронные кошельки. Эти электронные деньги могут быть использованы человеком для оплаты товаров в интернете или выведены на карту банка для обналичивания или безналичных расчетов.

Возмездие близнецов

После поражения в эпической битве с Марком Цукербергом за Facebook и превра… →

Естественно, электронный кошелек — это только часть платежной системы, которая была создана как альтернатива платежам через банк, а сам электронный кошелек— как альтернатива банковской карте. Первым образцом электронной платежной системы считается запущенный в 1994 году сервис платежей электронными деньгами DigiChash, который создал американский ученый-компьютерщик и криптограф Давид Ли Чаум. В основе изобретения лежит осуществление операций виртуальными монетами, которые представляют собой файлы, подкрепленные электронной подписью организации, выпустившей виртуальную валюту. Да, да! Вы не ослышались именно виртуальными (электронными) монетами – этакая лайт версия криптовалюты – которые обеспечены реальными (фиатными) деньгами. Залогом успешного функционирования электронных кошельков является готовность торгующих организаций и представителей услуг принимать в качестве оплаты виртуальные монеты. То есть расчеты через электронные платежные системы и их электронные кошельки происходят следующим образом:

Держатель электронного кошелька переводит на счет эмитента деньги, после чего его электронный счет пополняется виртуальной валютой с вычетом процента комиссии.
Цифровой наличностью покупатель платит за товары или услуги в организации, которая допускает расчеты электронными деньгами.
Впоследствии организация возвращает онлайн-монеты держателю платежной системы, получая взамен реальные деньги.

Нацбанк РК наводит мосты в блокчейн

Почему у Казахстана есть все шансы стать одним из лидеров по внедрению собс… →

Как видим, идея зашла и была быстро принята рынком, так как сегодня в мире успешно работают сотни электронных платежных систем как международных, так и местных. В России и Казахстане, согласно данным Mediascope, наиболее популярны такие сервисы, как «ЮMoney» (бывший «Яндекс.Деньги»), WebMoney, PayPal, QIWI, PAYEER и AdvCash. Но все же стоит признать, что в Казахстане электронные деньги и электронные кошельки пока что не так востребованы, как банковские продукты и безналичные платежи. Наиболее популярны электронные деньги в странах, где банковские продукты плохо распространены – это Индия и страны Африки. Либо же, как в Китае, популярность электронных платежных систем объясняется тем, что они обслуживают международных торговых гигантов, вроде Alibaba, и большая часть транзакций там приходится на Alipay и WeChatPay.

Что ждет электронные деньги и электронные кошельки в будущем? Все зависит от того, насколько гибкими они окажутся. Выбирая между использованием банковской карты и электронного кошелька, клиент ориентируется на три основных показателя: удобство, безопасность и, разумеется, цена. Удобство — это количество доступных нацвалют и количество товаров и услуг, которые можно оплачивать через электронный кошелек. С точки зрения безопасности многие системы ничем не уступают банковским, а иногда и превосходят их. Что же касается цены, то здесь все зависит от того, насколько свободно электронные платежные системы готовы идти на контакт с другими организациями. Чем больше таких договоренностей будет достигнуто, тем более популярными и выгодными будут электронные деньги и электронные кошельки. Ну а в итоге, тем быстрее из наших карманов окончательно исчезнут бумажные деньги, а возможно, и национальные валюты в целом. Таким образом, очередная денежная эволюция будет завершена.

: Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter

10881 просмотров

Поделиться этой публикацией в соцсетях:

Об авторе:

Дадут ли виртуальные деньги реальную прибыль?

Новые технологии уже давно стали частью нашей жизни, в том числе и финансовой. Электронные деньги, криптовалюта, биткоины… — как заманчиво звучат эти слова! Но что мы знаем об этой криптовалюте и об этих биткоинах? Это очень современно, это популярно и это более доходно, говорят нам заголовки в прессе. Но насколько они соответствуют правде? Попытаемся взглянуть на современные электронные деньги объективно и изучить их со всех сторон.

Что такое криптовалюта?

Криптовалюта — это виртуальные электронные деньги, которые не имеют физического носителя, например, в виде бумажной купюры или монеты из какого-либо металла. По сути это зашифрованная (отсюда приставка «крипто») электронная запись и не более того. Эти деньги не обеспечены реальными активами, например, золотом, но зато ограничены в плане эмиссии.

История появления виртуальных валют связана с развитием системы электронных платежей. Для того чтобы вы могли пользоваться онлайн-банкингом, рассчитываться картой, оплачивать покупки прямо с мобильника и все это было надежно и безопасно, трудилось и трудится множество программистов в сфере шифрования. И однажды они придумали собственные деньги.

Ими двигали идеи независимости, анонимности и децентрализации. И они сделали неподконтрольную никому анонимную систему расчетов с валютой, не подверженной инфляции. Основной и самой известной криптовалютой является биткоин, но существует масса других «форков» (ответвлений, вариаций: zcoin), а также не связанных с биткоином криптовалют.

В настоящее время общее количество виртуальных валют превысило 2 500. Поэтому когда вам предлагают выгодно вложиться в криптовалюту, расхваливая ее на все лады, большой вопрос, во что конкретно вы вкладываетесь.

Что такое криптовалюта?

Факт
Создателем криптовалюты биткоин считается Сатоши Накамото. До сих пор точно не известно, один это человек или или команда программистов. Документ, описывающий суть распределенной криптовалюты, впервые попал в сеть в конце октября 2008 года.

Биткоины нельзя подделать. Это правда

Подделать криптовалюту совершенно невозможно, это обеспечивает сама система ее существования — технология блокчейн. Упрощенно это можно описать так: информация обо всех биткоинах с момента их «рождения» распределенно, блоками хранится по всем кошелькам. Это одна большая цепочка блоков, в каждом биткоине хранятся только ее фрагменты, и если кто-то захочет взломать систему, вставив свои звенья-транзакции, то такая «отсебятина» вычисляется автоматически. Поэтому взломать биткоины никто даже не пытается.

У привычных нам валют есть единый эмиссионный центр, в роли которого выступают центральные банки разных стран: в России это Центральный банк РФ, в Европе — Европейский центробанк, в США — Федеральная резервная система и т. д. У криптовалют в принципе нет ни внутреннего, ни внешнего администратора.

Это значит, что ни банки, ни любые государственные или частные органы не могут воздействовать на транзакции участников такой платежной системы. Это гарантирует необратимость сделок — никто не может отменить, заблокировать, оспорить или принудительно совершить транзакцию без доступа к приватному ключу владельца, который принадлежит только ему одному. Правда, если владелец потеряет такой ключ, то фактически он потеряет свои электронные деньги.

Откуда все же берется криптовалюта? Где печатается биткоин?

Биткоин нигде не печатается, он рождается из вычислений и не имеет никакого физического аналога, купюры или монеты. В прошлом году была попытка «материализации» этой виртуальной валюты: был выпущен небольшой тираж специальных монет номиналом 100 и 1 000 биткоинов. Но это скорее «сувенирный» вариант, и всерьез ими никто не пользуется. Биткоины не печатаются, а добываются — этот процесс называют майнингом.

Собственно майнинг (от англ. mining — добыча полезных ископаемых) — это поиск чисел по определенному алгоритму: ищется определенное число, которое позволяет выпустить новый биткоин. Чем больше людей «майнит» биткоины, тем сложнее их добывать, то есть производить на своих вычислительных мощностях. Количество биткоинов ограничено, и в какой-то момент добыча просто закончится. Произойдет это приблизительно в 2032 году — в мире появится примерно 21 млн биткоинов, и на этом «запасы» будут исчерпаны.

Второй вид майнинга — это поддержание самой системы транзакций, тут тоже требуются огромные вычислительные мощности. За проведение транзакций каждый вычислительный узел берет комиссию, размер которой устанавливает сам: хоть 0 %.

Подробно
Биткоин-кошельки
Подробнее узнать о биткоинах можно на сайте bitcoin.org. Он предлагает несколько биткоин-кошельков и честно предупреждает: «Биткоин отличается от того, что вы знаете и используете каждый день. Перед тем как начать использовать биткоин для серьезных сделок, непременно прочтите обязательную информацию и примите соответствующие меры для обеспечения безопасности вашего кошелька. Всегда помните, что правильно выбрать свой кошелек и соблюдать все меры предосторожности для защиты своих денег — это исключительно ваша ответственность».

А как вообще появляются платежные средства? Кто определяет, почему за бумажку с написанными на ней цифрами можно получить определенное количество товара? Ответ прост — рынок. Представьте себе, что биткоин — это всего лишь красивая ракушка. Когда вы в первый раз принесли 10 ракушек мельнику и захотели купить у него мешок муки, то мельник скривился и ничего вам не продал. Но потом ракушки увидела жена мельника и захотела сделать из них ожерелье. Тогда мельник, еще раз скривившись и хорошо поторговавшись, продал-таки вам за 20 ракушек полмешка муки. Вот и первая мера стоимости: 20 ракушек равно полмешка муки! Так и с биткоинами. Сначала ими оплачивали чашечку кофе в передовых молодежных кафе. Затем о новой валюте узнали в рок-клубах. И это в какой-то момент стало просто модно.

Когда биткоинов стало достаточно много и их стали принимать к оплате все больше компаний, то возникла необходимость организовать какую-то централизованную торговлю биткоинами. Тогда все вспомнили, что эту функцию прекрасно выполняют биржи. Правда, настоящие биржи почему-то не спешили запускать торги биткоинами. Ну и ладно! Если Нью-Йоркская или Лондонская фондовая биржа не хочет этим заниматься, то мы сделаем свою биржу, — подумали программисты. И сделали!

Стоимость зависит только от количества желающих купить

Как только биткоин начал торговаться на таких вот «самопальных» биржах, то о нем узнала не только маленькая горстка хипстеров и посетителей ночных клубов, но и широкая общественность и — главное — спекулянты. Эти двигатели биржевой торговли, которым по большому счету все равно, чем торговать, начали покупать и продавать биткоины, пытаясь на них заработать свои миллионы и миллиарды.

Этот процесс наглядно отражает история торгов биткоина: долгое время он фактически стоял на месте, его стоимость колебалась от 0 до 10 американских долларов. Прорывным стал 2013 год, когда спрос на биткоины резко вырос и цена с января по декабрь увеличилась в 120 раз — с 10 до почти 1 200 долларов. Но потом она с таким же грохотом улетела вниз на 200 долларов. Вот уж где было раздолье для спекулянтов!

«Простояв» весь 2015 год, в прошедшем 2016 году биткоин опять полез вверх и в начале нынешнего 2017 года вновь достиг заветного уровня в 1 200 долларов и перевалил за него. Тут же многие начали говорить: вот она — валюта будущего, которая уже сейчас стоит больше, чем 1 тройская унция золота (на 06 марта 2017 года 1 тр. унция золота стоила 1 228 долларов).
Так может быть действительно пора забыть о долларах и рублях и покупать биткоины и другие аналогичные криптовалюты?

Статистика
Курс биткоина с 2013 года
Т. к. биткоин не обеспечен ничем, кроме математических вычислений, его стоимость напрямую зависит лишь от количества желающих его приобрести. Рост и падения курса — результаты биржевых спекуляций.

Ничто не мешает курсу расти, как не мешает и падать

Вырос же биткоин в цене за последний год в шесть раз, так что ему мешает вырасти еще в шесть раз или в десять, или в сто? Ничто ему не мешает расти. Но ему также никто не мешает и падать. И если завтра мода на биткоины пройдет, а спекулянты (которым, напомню, все равно, чем торговать) найдут себе новую «игрушку», то курс биткоина отреагирует на то сразу же.

Что тогда будет с этой криптовалютой, которую вы купили по цене золота, а теперь она вдруг станет совершенно никому не нужна? Плакали ваши денежки! Пока еще спекулировать биткоином можно, но для этого нужно быть профессионалом — постоянно следить за рынком, вовремя заходить в позицию и выходить из нее и знать много других биржевых тонкостей.

Кроме того, поскольку биткоины в основной своей массе торгуются на неофициальных биржах, то есть биржах, не имеющих лицензий и не контролируемых регулирующими органами, то такие биржи сегодня есть, а завтра могут просто исчезнуть. Система биткоин-расчетов надежно сохранит информацию о том, что вы свои биткоины перевели бирже «Рога и копыта», но вот гарантировать, что «Рога и копыта» дадут вам что-то взамен, она не может. Эти риски нужно учитывать.

Криптовалюты — это высокоспекулятивные инструменты, поэтому мой совет: не спешите и не лезьте в пекло с головой. Лучше купите себе хороших акций. Тогда и вы, и ваши дети, и ваши внуки будут богаты и счастливы.

Плюсы и минусы криптовалют

Плюсы:

1. Открытый код алгоритма «майнинга» позволяет добывать ее каждому желающему.

2. Все транзакции анонимны — информация о владельце криптокошелька отсутствует (есть только номер кошелька).

3. Нет единого цифрового банка и отсутствует контроль за транзакциями и платежами, никто не может их отменить или заблокировать.

4. Не подвержена инфляции, поскольку эмитируется ограниченное количество «монет».

5. Криптовалюту нельзя скопировать.

Минусы:

1. С повышением уровня сложности добычи биткоинов становится нерентабельным майнинг криптомонет на оборудовании отдельных пользователей (стоимость электроэнергии и износа оборудования выше, чем стоимость добываемых монет).

2. Потеря пароля к электронному криптокошельку или его неработоспособность ведут к безвозвратной утрате всех находящихся в нем криптомонет.

3. Из-за отсутствия регулирующих механизмов нет гарантий сохранности электронных криптокошельков.

4. Высокая волатильность приводит к резким колебаниям цен.

5. Со стороны национальных регуляторов возможны негативные действия в ее отношении (например, ЦБ РФ ввел запрет на операции с биткоинами).

Что такое цифровая валюта? – Forbes Advisor

Обновлено: 16 февраля 2023 г., 10:50

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Цифровая валюта может полностью изменить отношение общества к деньгам. Рост биткойнов (BTC), Ethereum (ETH) и тысяч других криптовалют, существующих только в электронной форме, побудил глобальные центральные банки исследовать, как могут работать национальные цифровые валюты.

Что такое цифровая валюта?

Цифровая валюта — это любая валюта, доступная исключительно в электронной форме. Электронные версии валюты уже доминируют в финансовых системах большинства стран. Что отличает цифровую валюту от электронной валюты , которая уже находится на банковских счетах американцев, так это то, что цифровая валюта никогда не принимает физическую форму.

Вы можете прямо сейчас подойти к банкомату и легко преобразовать электронную запись о ваших денежных запасах в физические доллары. Однако цифровая валюта никогда не покидает компьютерную сеть и обменивается исключительно цифровыми средствами.

Существует три основных разновидности цифровой валюты: криптовалюта, стейблкоины и цифровая валюта центрального банка, известная как CBDC.

Технология блокчейн, которая обеспечивает основу для криптовалюты, является наиболее распространенной формой распределенного реестра, используемого цифровыми валютами. По данным CoinMarketCap, доступно более 9000 криптовалют.

Начните инвестировать в криптовалюту сегодня с этими избранными партнерами

Coinbase

Узнать больше

На защищенном веб-сайте Coinbase

eToro

Узнать больше

На веб-сайте eToro

Uphold

Узнать больше

On Веб-сайт Uphold

Crypto.com

Узнать больше

На веб-сайте Crypto.com

Что такое цифровая валюта центрального банка (CBDC)?

Цифровая валюта центрального банка — это цифровая валюта, которая выпускается и контролируется центральным банком страны. Думайте об этом как о Биткойне, но если бы Биткойн управлялся Федеральной резервной системой и имел полную поддержку правительства США.

По данным МВФ, более 100 стран изучают CBDC на том или ином уровне. Но по состоянию на 2022 год лишь несколько стран и территорий имеют CBDC или имеют конкретные планы по их выпуску.

В некоторых местах CBDC уже доступен, включая Центральный банк Багамских островов (Sand Dollar), Восточно-карибский центральный банк (DCash), Центральный банк Нигерии (e-Naira) и Банк Ямайки (JamDex). немного.

Ранее в этом году Федеральная резервная система опубликовала отчет о том, что «CBDC может коренным образом изменить структуру финансовой системы США.

В настоящее время Федеральный резервный банк Бостона и Инициатива цифровой валюты Массачусетского технологического института совместно проводят исследования CBDC в рамках проекта Hamilton. Они описывают это как «многолетний исследовательский проект по изучению пространства проектирования CBDC и получению практического понимания технических проблем и возможностей CBDC».

Несмотря на совместное предприятие, ФРС до сих пор не указала, что они спешат запустить CBDC.

«ФРС, вероятно, не запустит CBDC, кроме как с явного разрешения Конгресса», — говорит Джонатан Дхармапалан, генеральный директор и основатель eCurrency. «Закон должен поддерживать существование цифрового доллара точно так же, как закон поддерживает существование физического доллара».

Как будет работать CBDC?

В то время как CBDC США может быть далеко, Джим Кунья, исполнительный вице-президент и временный главный административный директор, поделился тем, как CBDC или цифровой доллар могут работать в США

CBDC будет функционировать аналогично наличным деньгам. «Если я даю вам CBDC, это как если бы я вручал вам физические деньги, например, 100-долларовую купюру. У вас будут эти деньги на вашем счету, и они ваши. Я не мог вернуть это», — сказал Кунья.

Это ключевое отличие от других электронных платежей, таких как переводы ACH или PayPal.

«Если я отправлю вам деньги через PayPal, это просто обещание, что деньги придут. На вашем балансе могут быть средства, но на самом деле деньги еще не перемещались между банками», — говорит Кунья.

Из-за этого транзакции не являются безотзывными, и другая сторона может их отменить. Есть 60 дней, когда перевод ACH может быть потенциально размотан. При переводах через CBDC средства будут отправлены почти мгновенно, и другая сторона не сможет отменить их позже.

Еще одним ключевым преимуществом CBDC является то, что его можно считать законным платежным средством. Это означает, что все экономические субъекты должны принять его для любых юридических целей. Вы можете платить налоги с его помощью, и любой, кто одалживает вам деньги, по закону обязан принять их для погашения.

Это контрастирует с другими цифровыми валютами, которые не являются законным платежным средством в США. Только некоторые поставщики принимают криптовалюту напрямую, поэтому людям может потребоваться конвертировать свою криптовалюту в доллары США перед совершением большинства транзакций.

Когда вы используете криптовалюту в качестве формы оплаты, вы также создаете налогооблагаемое событие, что означает, что вы можете платить налоги на прирост капитала каждый раз, когда вы покупаете что-либо с токеном Биткойн или Эфириума. Это помимо любых налогов с продаж. С CBDC вы будете платить только применимый налог с продаж, как и при использовании физической валюты.

Как цифровые валюты работали по всему миру?

Несмотря на потенциальные преимущества американской CBDC, пока это остается концепцией. Во всем мире другие страны немного продвинулись вперед вместе с цифровыми валютами.

Согласно трекеру цифровой валюты (CBDC) Центрального банка Центра геоэкономики Атлантического совета, 10 стран полностью запустили цифровую валюту, и Китай намерен расширить свою пилотную CBDC в 2023 году.

Цифровой юань Китая, один из крупнейших программ CBDC, запустила пилотный проект в 2014 г.

«В пяти городах тестируют пилот. Они раздавали миллионы в валюте через лотереи, просто чтобы доказать, что это работает», — сказал Кунья. Люди, выигравшие в лотерею, получают бесплатные CBDC, которые они могут потратить в местных магазинах, которые их принимают.

Пока это не общенациональный масштаб, но как только Китай подготовит платформу, она будет расширяться за счет банков и мобильных провайдеров, таких как Alipay.

Центральные банки Китая и Объединенных Арабских Эмиратов также работают над проектом по использованию блокчейна и CBDC для региональных платежей между странами. Если эти проекты увенчаются успехом, они могут мотивировать другие страны создавать свои собственные CBDC.

Из-за этих тенденций Лилия Тесслер, глава группы FinTech и Blockchain Sidley, с оптимизмом смотрит на будущее использование цифровых валют. «Мы, безусловно, увидим массовое внедрение цифровых валют, но трудно предсказать, как это будет выглядеть. CBDC может заменить бумажную версию доллара США. В то же время общество может сосредоточиться на повсеместном внедрении децентрализованной криптовалюты».

Как цифровая валюта повлияет на вас?

Если США примут цифровую валюту, она будет работать как альтернатива наличным, но также будет иметь встроенное преимущество быстрого перевода денег, поскольку она электронная.

У Куньи есть несколько идей о том, как это будет выглядеть для потребителей. «Мы предполагаем, что это будет бесплатно или почти бесплатно, как наличные. Другие игроки из частного сектора могут внедрить инновации вдобавок к этому и, возможно, взимать дополнительные сборы, но это должно быть конкретизировано», — говорит он.

Несмотря на то, что цифровая валюта будет электронной, она должна быть такой же доступной, как и наличные деньги.

«Каждый должен иметь возможность использовать его, а не только те, у кого есть новейшие смартфоны», — сказал Кунья, предложив чиповые карты, системы торговых точек и веб-аккаунты в качестве альтернативных способов доступа к CBDC. Он также считает, что необходимо разработать способ обработки транзакций в автономном режиме, чтобы два человека могли обмениваться CBDC, даже если они не находятся в сотовой сети или сети Wi-Fi.

Многое еще предстоит сделать, и требуется большой вклад отрасли, но это может стоить вложений.

«Хотя решение об отказе от этого исследования принято не было, я искренне верю, что CBDC следует полностью изучить и он обладает большим потенциалом», — сказал он. «Просто подумайте об Интернете и о том, как далеко он продвинулся с первых дней. С CBDC возможности безграничны».

Преимущества цифровой валюты

Более быстрые платежи. Используя цифровую валюту, вы можете совершать платежи намного быстрее, чем существующие средства, такие как ACH или банковские переводы, которые могут занять несколько дней для финансовых учреждений, чтобы подтвердить транзакцию.
Более дешевые международные переводы. Международные валютные операции очень дороги. С физических лиц взимается высокая комиссия за перевод средств из одной страны в другую, особенно когда речь идет о конвертации валюты. Цифровые активы могут изменить этот рынок, сделав его быстрее и дешевле.
Доступ 24/7. Существующие денежные переводы часто занимают больше времени в выходные и нерабочее время, потому что банки закрыты и не могут подтвердить транзакции. С цифровой валютой транзакции работают с одинаковой скоростью 24 часа в сутки, семь дней в неделю.
Помощь тем, у кого нет и не хватает банковских услуг. По данным исследования FDIC, проведенного в 2019 году, более 7 миллионов американских домохозяйств не имеют банковских счетов. В конечном итоге они платят дорогостоящие сборы, чтобы обналичить свои зарплаты и отправить платежи другим с помощью денежных переводов или денежных переводов. Если бы страна запустила CBDC, люди, не пользующиеся банковскими услугами, могли бы получить доступ к своим деньгам и оплачивать свои счета без дополнительных комиссий.
Более эффективные государственные платежи. Если бы правительство разработало CBDC, оно могло бы мгновенно отправлять людям платежи, такие как возврат налогов, детские пособия и талоны на питание, вместо того, чтобы пытаться отправить им чек по почте или вычислить предоплаченные дебетовые карты.

Недостатки цифровой валюты

Слишком много вариантов. Нынешняя популярность криптовалюты имеет оборотную сторону. «В разных блокчейнах создается так много цифровых валют, что все они имеют свои ограничения. Потребуется время, чтобы определить, какие цифровые валюты могут подойти для определенных вариантов использования, в том числе предназначены ли некоторые из них для массового внедрения», — говорит Тесслер.
Крутая кривая обучения. Цифровые валюты требуют работы со стороны пользователя, чтобы научиться выполнять основные задачи, например, как открыть цифровой кошелек и правильно безопасно хранить цифровые активы. Система должна стать проще, чтобы цифровые валюты получили более широкое распространение.
Дорогостоящая сделка. Криптовалюты используют блокчейн, где компьютеры должны решать сложные уравнения для проверки и записи транзакций. Это требует значительного количества электроэнергии и становится дороже по мере увеличения количества транзакций. Однако этого, вероятно, не будет для CBDC, поскольку центральный банк, вероятно, будет контролировать его, и сложные процессы консенсуса не нужны.
Волатильность цен. Цены и стоимость криптовалюты могут внезапно измениться. Кунья считает, что именно поэтому предприятия неохотно используют его в качестве средства обмена. «Как бизнес, хочу ли я принять что-то изменчивое? Что, если я держу биткойн в течение недели, и он теряет 20% своей стоимости?» Однако с CBDC стоимость намного стабильнее, как бумажная валюта, и не может так колебаться.
Медленный прогресс. CBDC США все еще является гипотетической, и если правительство решит ее создать, на ее разработку потребуются затраты.

Как инвестировать в CBDC?

CBDC ничем не отличаются от существующей денежной массы страны-эмитента. Это означает, что единственный способ инвестировать в CBDC — хранить валюту на своем счете. Другими словами, инвестировать в CBDC — это то же самое, что сегодня держать в руках физические деньги страны.

Однако в настоящее время иностранные граждане не могут хранить CBDC любого другого правительства в своих цифровых кошельках. Другими словами, гражданин США в настоящее время не может получить доступ к багамским «песочным долларам».

Вам нужно проверенное имя пользователя и банковский счет, чтобы сегодня иметь CBDC из любой страны, вам нужно проверенное имя пользователя и банковский счет. Это означает, что граждане разных стран не могут получить CBDC иностранного государства. Однако большинство экспертов считают, что это изменится по мере того, как во всем мире будет внедряться больше CBDC.

Часто задаваемые вопросы о цифровой валюте

В чем разница между криптовалютой и цифровой валютой?

Криптовалюта — это форма децентрализованной цифровой валюты. Причина, по которой ее называют «криптовалютой», заключается в том, что она требует криптографии, а не центрального органа для управления своими бухгалтерскими книгами и балансами, поскольку валюта децентрализована. Сегодня наиболее распространенной формой системы леджеров для криптовалют является технология блокчейн.

Цифровая валюта, с другой стороны, представляет собой любую форму валюты, которая существует исключительно в цифровой форме.

Сколько существует видов цифровой валюты?

Существует три типа цифровой валюты: криптовалюта, стейблкоины и CBDC.

Криптовалюта — это форма децентрализованной цифровой валюты, которая не привязана к какой-либо фиатной валюте. Он использует криптографию для управления своими системами бухгалтерского учета, а рынок определяет его стоимость. Биткойн был первой криптовалютой.

Стейблкоины похожи на криптовалюты; некоторые эксперты даже считают их подмножеством криптовалют. У них нет центральной власти для отслеживания своих бухгалтерских книг. Однако основное различие между стейблкоинами и криптовалютами заключается в том, что стейблкоины обычно привязаны к фиатной валюте.

С другой стороны, CBDC — это форма цифровой валюты, выпущенная центральным банком страны. Это делает их формой цифровой валюты, контролируемой центральным органом. Их выпускает правительство, а денежно-кредитная политика конкретной страны устанавливает их стоимость.

Как купить цифровую валюту?

Вы можете купить большинство цифровых валют (криптовалюты и стейблкоины) на существующих в мире криптовалютных биржах. Однако не все биржи предлагают каждую криптовалюту. Поэтому вам нужно изучить биржу, чтобы убедиться, что она предлагает интересующую вас валюту.

Что касается CBDC, в настоящее время они доступны только для жителей стран, где предлагается конкретная CBDC. Другими словами, только граждане Багамских островов могут получить доступ к песочному доллару этой страны, и только граждане Китая могут получить доступ к цифровому юаню.

Криптовалюты — очень нестабильные инвестиции. Рекомендуется, чтобы инвесторы поговорили с финансовым профессионалом, прежде чем вкладывать свои деньги в эти или любые другие классы активов.

Как создать цифровую валюту?

CBDC могут быть авторизованы и созданы только правительствами стран мира. Центральный банк должен выпускать их при полной поддержке казначейства этого правительства. Частные лица и корпорации не могут создавать CBDC.

Найдите лучшие криптобиржи 2023 года

Мы прочесали ведущие предложения обмена и огромное количество данных, чтобы определить лучшие криптобиржи.

Узнать больше

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Дэвид — финансовый обозреватель из Делавэра. Он специализируется на том, чтобы сделать инвестирование, страхование и пенсионное планирование понятными. Прежде чем писать полный рабочий день, Дэвид работал финансовым консультантом и сдал экзамен CFP.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Электронные деньги — Мобильные деньги — Мобильный банкинг — в чем разница?

Когда я выступаю на конференциях или с людьми, заинтересованными в использовании мобильных телефонов для предоставления финансовых услуг, меня часто спрашивают, в чем разница между электронными деньгами, мобильными деньгами, мобильным банкингом и рядом других терминов, которые часто используется коварно в отношении этой новой возможности для бизнеса. Это хороший вопрос. Люди в замешательстве. И это правильно. Общепринятых определений нет. Хотя это отсутствие единообразия может быть неважным большую часть времени, оно становится критическим на уровне регулирования, а также когда потенциальные игроки пытаются вести содержательный разговор друг с другом.

Пытаясь внести некоторую ясность в терминологию, я изучил документы лидеров мнений в сфере электронных денег и внеофисного банкинга, чтобы выяснить, могу ли я найти какое-либо соответствие между используемыми терминами. Приведенные ниже определения являются результатом этих усилий. Письма от CGAP, Ассоциации GSM и Европейского Союза активно использовались. (Вы можете найти ссылки на все термины, взятые непосредственно из исходного материала.)

Считаете ли вы, что достижение консенсуса в отношении терминологии будет важным шагом для отрасли? Как бы вы изменили определения, которым я следовал, чтобы сделать их более общеприемлемыми? Ваши комментарии и мысли приветствуются.

Электронные деньги

Проще говоря, электронные деньги или электронные деньги – это электронная альтернатива наличным деньгам. Это денежная стоимость, которая хранится в электронном виде при получении средств и используется для совершения платежных операций. Электронные деньги можно хранить на картах, устройствах или на сервере. Примеры включают предоплаченные карты, электронные кошельки, такие как M-PESA в Кении, или веб-сервисы, такие как PayPal. Таким образом, электронные деньги могут служить общим термином для ряда более конкретных продуктов и услуг с электронной стоимостью.

Европейский Союз (ЕС) участвует в определении терминов, связанных с электронными деньгами, с 2000 года, что намного дольше, чем во многих других странах или регионах. Следующие определения включены в самую последнюю предложенную директиву ЕС.

Учреждение электронных денег . Юридическое лицо, получившее разрешение на выпуск электронных денег.

Гибридные эмитенты . Поставщики услуг, которые выпускают электронные деньги в качестве вспомогательной деятельности для своего основного бизнеса, т. е. компании мобильной связи, компании общественного транспорта и т. д.

Мобильные финансовые услуги

Мобильные финансовые услуги или MFS — это еще один широкий термин, который относится к ряду финансовых услуг, которые могут быть предложены через мобильный телефон. Тремя ведущими формами MFS являются мобильные денежные переводы, мобильные платежи и мобильный банкинг.

Мобильный денежный перевод (MMT) . Услуги, с помощью которых клиенты используют свое мобильное устройство для отправки и получения денежной стоимости или, проще говоря, для электронного перевода денег от одного человека к другому с помощью мобильного телефона. Как внутренние переводы, так и международные или трансграничные денежные переводы являются услугами денежных переводов.

Мобильные платежи . В то время как MMT относится к денежным переводам от человека к человеку, мобильные платежи относятся к платежам от человека к бизнесу, которые осуществляются с помощью мобильного телефона. Мобильные бесконтактные платежи предполагают использование мобильного телефона для осуществления платежей в POS-терминале. В этих случаях мобильный телефон может связываться с POS с помощью бесконтактных технологий, таких как связь ближнего поля (NCR). Мобильные дистанционные платежи предполагают использование телефона в качестве механизма для покупки связанных с мобильностью услуг, таких как мелодии звонка, или в качестве альтернативного канала оплаты товаров, продаваемых в Интернете. Мобильные платежи по счетам , как правило, требуют взаимосвязи с банковским счетом компании-получателя и, следовательно, считаются частью мобильного банкинга.

Мобильный банкинг . Связь между мобильным телефоном и личным или деловым банковским счетом. Мобильный банкинг позволяет клиентам использовать свой мобильный телефон в качестве еще одного канала для своих банковских услуг, таких как депозиты, снятие средств, перевод счета, оплата счетов и запрос баланса. Большинство мобильных банковских приложений дополняют тем, что они обеспечивают новый канал доставки для существующих клиентов банка. Преобразующие модели интегрируют население, не имеющее доступа к банковским услугам, в официальный финансовый сектор.

Другие термины

Другие термины, которые часто используются в связи или взаимозаменяемо с электронными деньгами, мобильными финансовыми услугами, включают:

Электронный кошелек (eWallet) . Относится к денежной стоимости, хранящейся на карте, телефоне или другом электронном устройстве. Предоплаченные карты — это одна из форм электронного кошелька. Электронные кошельки могут представлять фиксированную стоимость. В этом случае, как только стоимость будет потрачена, карта больше не может быть использована. Или кошельки можно перезагружать, чтобы использовать снова и снова. Термин «кошелек» используется потому, что карта или телефон считаются заменой наличных денег, которые обычно носят в кошельке человека.

Электронные ваучеры . См. определение электронного кошелька.

Мобильные деньги . См. определение мобильных финансовых услуг.

Мобильный кошелек (mWallet) . Электронный кошелек, который хранится на телефоне. GSMA дает следующее более конкретное определение: «mWallet — это репозиторий данных, в котором хранятся данные о потребителе, достаточные для облегчения финансовой транзакции с мобильного телефона, и применимый интеллект для преобразования инструкции от потребителя через мобильный телефон/носитель/приложение в сообщение, которое финансовое учреждение может использовать для дебетования или кредитования банковских счетов или платежных инструментов».