Электронные деньги как завести: Как принимать оплату электронными деньгами

Что такое электронные деньги и где они могут пригодиться

6 июня 2017

Раньше деньги хранили под матрасом, потом в банке, а теперь… в интернете. Новым способом некоторые пользуются очень активно, а многие остаются верны традициям. Причем чаще всего – по незнанию. Ниже разбираемся с тем, что такое электронные деньги и зачем они могут быть нужны именно вам.

Электронные деньги – это, попросту говоря, реальные рубли, доллары, евро и другая валюта, которые стали виртуальными – их перевели в специальную систему для хранения и обращения в интернете. Пощупать свои кровные вы уже не сможете, зато их будет почти невозможно потерять, они не порвутся, как бумажные, и всегда будут под рукой, если у вас есть доступ к сети. Украсть их у вас тоже станет очень сложно.

Зачем они нужны?

Основное преимущество электронных денег в сравнении с теми, что лежат в кармане, – ими можно быстро, просто и безопасно пользоваться в интернете. Пользоваться – это значит оплачивать покупки и услуги, переводить другим людям и получать мгновенные переводы от них (что, конечно, приятнее).

Зачем мне электронные деньги, если в интернете я могу платить и банковской картой?

Рассчитываясь своей картой, вы рискуете попасть в лапы мошенников, и цена вопроса – всё, что у вас лежит на карте. В электронный же кошелек вы можете просто положить ту сумму, которая вам нужна. При этом не нужно никуда идти, предоставлять документы и платить за обслуживание счёта.

Кстати, если в вашей семье общий бюджет, и SMS-уведомления о снятии и оплате по карте видит любимый супруг, то купить ему подарок ко дню рождения удобнее при помощи электронных денег.

Оплатить можно действительно всё?

Список бесконечный. Парковки и школьное питание в Москве и других городах, услуги такси, покупки в интернет-магазинах, услуги ЖКХ, сотовая и проводная связь, интернет, кабельное и спутниковое телевидение, охрана, штрафы и налоги, кредиты в банках по всей России.

А в обычных магазинах электронные деньги можно использовать?

В принципе, электронными деньгами можно платить везде, где принимают банковские карты. Правда, для этого нужно заказать особую пластиковую карту в том сервисе, где открыт электронный кошелек. Это – временные траты и дополнительные расходы на её выпуск и обслуживание. Поэтому в обычных магазинах, ресторанах и так далее проще платить уже имеющейся банковской картой. Электронные деньги – это, всё же, для платежей через интернет.

Как завести электронный кошелек?

Достаточно зарегистрироваться в электронной платёжной системе, открыв её сайт или скачав удобное приложение для смартфона. Вот системы, о которых вы могли слышать, хотя бы краем уха: WebMoney, «Яндекс.Деньги», PayPal. Единственное, что от вас потребуют – указать номер мобильного телефона и электронную почту, после чего в течение нескольких минут на указанный адрес придёт письмо со ссылкой для подтверждения. Перейдите по ней и … поздравляем, вы обладатель электронного кошелька.

И как в него что-то положить?

Есть несколько способов. Можно внести их на счёт наличными через терминалы, которые вы регулярно встречаете в торговых центрах, с банковского счёта или карты через мобильное приложение или интернет-банк, со счёта мобильного телефона. Подробные инструкции размещены на сайтах электронных кошельков.

А где открыть кошелек выгоднее всего?

Однозначного ответа на этот вопрос нет, иначе был бы один-единственный такой сервис. Всё зависит от ваших целей, при этом вам никто не мешает завести несколько кошельков.

Материал по теме

Платежом красен

У многих на слуху, скажем, «Яндекс.Деньги». Они позволяют переводить деньги даже в другой регион без всяких процентов, за внесение наличных через множество пунктов приема комиссию тоже не возьмут. Функциональность сервиса широка. Можно рассчитывать на скидки и бонусы, например, на возврат части денег обратно на счёт при совершении онлайн-покупок. Однако «Яндекс.Деньги» работают только с российскими рублями, и в зарубежных интернет-магазинах этот способ оплаты – редкость.

Платёжная система WebMoney популярна среди тех, кто не только тратит, но и зарабатывает в интернете: в России она популярна для частных переводов между людьми. WebMoney работает сразу со многими валютами, но в этом случае за границами стран СНГ найдется не слишком много сайтов, где вы сможете этим кошельком расплатиться.

Для любителей зарубежного шоппинга рекомендуем кошелёк PayPal. Туда лучше вносить деньги сразу в долларах или евро, чтобы не платить высокую комиссию за обмен валюты. Минус – платить за привычное у нас в России при помощи PayPal весьма и весьма затруднительно.

Я ещё слышал о биткоинах, которые очень растут в цене. Это тоже электронные деньги?

Биткоины, лайткоины и прочие производные, тоже считаются электронными деньгами, но история с ними иная. Заработать биткоины можно, участвуя в распределённых вычислениях, тратя на них производительные ресурсы своего компьютера или смартфона. Однако дело это совсем непростое, и эта история вовсе не про лёгкое обогащение. Важно понимать и ещё одну вещь. Все платежные системы, о которых мы уже рассказали, оперируют привычными нам валютами – рублями, долларами, евро. Биткоин – это самостоятельная валюта, курс которой меняется. Сегодня 1 биткоин стоит, как дорогой ноутбук, а через год может стоить, как автомобиль или… как пачка сигарет: никто не знает.

Эту разновидность виртуальных денег ещё мало где принимают как раз потому, что курс не стабилен. Некоторые европейские банки начали выпуск пластиковых карт для расчёта биткоинами. Ими можно оплатить, к примеру, билеты в некоторых зарубежных авиакомпаниях, еду в немногих кофейнях и ресторанах, иногда – услуги специалистов. По сути, всё то же самое, но пока не распространено.

Особый электронный кошелёк для абонентов МТС. И не только

Да, за год курс биткоина вырос в пять раз. Но не спешите покупать: если вы не профессиональный трейдер, то можно потерять внушительную сумму.

Как можно обналичить электронные деньги?

Вариантов много, например, вы можете привязать свою действующую банковскую карту к электронному кошельку и через приложение перевести виртуальную валюту на счёт банковской карты. Однако, в любом случае с вас возьмут комиссию, а перевод будет не мгновенный, так как в операции участвует банк.

Деньги из электронного кошелька не украдут?

Полную безопасность ваших накоплений обеспечить не может ни один сервис, электронные деньги – не исключение. Платежные системы, как и банки, стараются свести опасность для пользователей к минимуму, вводя двухфакторную аутентификацию: чтобы попасть в кошелёк, нужно ввести отправленный по SMS код. Кроме того, дополнительно требуется подтверждать любые операций с деньгами. Это не сложно, если вы – это вы, и у вас в руках ваш телефон.

Пять советов по безопасности вашего смартфона

Если вы решили связаться с электронными деньгами, то вам будут полезны все предосторожности, уместные при работе с любыми другими интернет-сервисами, например, с электронной почтой или социальной сетью. Не используйте один и тот же пароль для всех сайтов, не используйте простой пароль и не храните его где попало. Защищайте устройства, на которых вы пользуетесь интернетом: даже простейший антивирус решит большую часть потенциальных проблем с компьютерными вирусами.

Теги:

• Деньги
• Смартфоны
• Интернет

Расскажите друзьям об этом материале:

Сервисы МТС

Электронные деньги — НБРБ.

Единый портал финансовой грамотности

Электронные деньги – это хранящиеся в электронном виде единицы стоимости, выпущенные в обращение в обмен на наличные или безналичные традиционные деньги. Они используются в качестве средства платежа для расчетов как с организацией, выпустившей эти единицы стоимости, так и с другими организациями или даже гражданами.

По закону, выпускать электронные деньги в Беларуси могут банки и небанковские кредитно-финансовые организации. Однако, на практике в настоящий момент это делают только банки. Порядок осуществления операций с электронными деньгами определяет Национальный банк.

Как получить электронные деньги

Электронные деньги не требуют открытия отдельного банковского счета – они хранятся в специальных электронных кошельках. Создать такой кошелек можно онлайн или при обращении в отделение банка, а чтобы в нем появилась какая-то сумма – его нужно пополнить реальными деньгами. Есть много способов это сделать: например, с карточки через интернет-банкинг или банкомат, наличными деньгами в кассе банка или на почте, переводом таких же электронных денег с другого электронного кошелька и пр.

В некоторых случаях электронные деньги могут храниться не в онлайн-кошельке, а на специальной пластиковой карточке с чипом. Не стоит путать ее с банковской платежной картой: к такой карточке не открывается классический банковский счет.

Что можно сделать с электронными деньгами

После пополнения кошелька электронными деньгами можно начинать пользоваться: например, платить за товары или услуги – как в интернете, так и в некоторых офлайн-магазинах, делать частные переводы, выводить их на карточку и обналичивать и так далее. Как правило, любые операции, в том числе переводы электронных денег, осуществляются мгновенно. Вместе с тем, для каждой системы электронных денег требуется соответствующее техническое оснащение, поэтому далеко не все продавцы товаров и услуг могут принимать их к оплате.

Есть и некоторые ограничения, установленные законодательством. Так, электронные деньги нельзя разместить во вклад, на остаток электронных денег не начисляются проценты, электронные деньги не подпадают под действие закона о гарантированном возмещении банковских вкладов. Финансовые организации не вправе предоставлять электронные деньги клиенту в кредит.  

Таким образом, можно выделить основные отличительные характеристики электронных денег:

• хранятся на электронном устройстве
• выпускаются только после получения эмитентом (тем, кто выпускает электронные деньги) соответствующей суммы денежных средств
• принимаются к оплате не только эмитентом, но и другими организациями
• обращаются без использования банковских счетов

Какие электронные деньги есть в Беларуси

Белорусские банки сегодня работают с многими системами электронных денег. С некоторыми – и на выпуск, и на погашение, с другими – только на погашение. Так, например, в Беларуси сегодня можно выпустить и потом погасить через банк электронные деньги таких систем как WebMoney Transfer, Берлио, МТС Деньги, V-coin, Оплати, iPay, QIWIБел, ePay. Только на погашение без возможности выпуска в Беларуси работают электронные деньги систем БЕРЛИО-КАРД, Euroberlio, Яндекс. Деньги и QIWI-кошелек. Актуальную информацию о том, какой банк с какими деньгами работает, можно найти в регулярных обзорах Национального банка https://www.nbrb.by/payment/e-money

Сегодня электронных денег и сопутствующих им сервисов существует достаточно много. Одними удобно рассчитываться в интернете, с помощью других можно оплатить услуги мобильного оператора, третьи будут особенно удобны для переводов между частными лицами. Системы электронных денег отличаются разнообразием и постоянно развиваются.

Правила безопасности

Правила безопасности при расчетах электронными деньгами включают те же правила, что и при пользовании интернет- и мобильным банкингом. То есть актуальными остаются требования об установке антивирусного программного обеспечения на гаджете, о сохранении в секрете своих личных данных, логина, пароля, сеансового ключа, надежности пароля, о проверке на подлинность сайта, где будут вводится персональные данные, о рекомендации не проводить расчеты с чужих электронных устройств.

Кроме того, при проведении расчетов с использованием электронных денег надо учитывать следующее:

При совершении расчетов электронными деньгами надо обязательно убедится, что магазин или организация, которые получают доступ к вашей финансовой информации, реально существуют и те, за кого себя выдают.

Не рекомендуется держать в электронном кошельке крупную сумму денег, лучше перечислять необходимые деньги непосредственно перед операцией.

Надо держать под контролем и регулярно пересчитывать деньги в электронном кошельке. Пусть вас насторожит, если вы не досчитаетесь там даже несколько копеек.

Мошенники могут быть изобретательны. Однако в большинстве случаев, им можно противостоять, если проявлять разумную бдительность и осторожность.

Что это такое, как это работает, типы и примеры

Что такое цифровые деньги?

Цифровые деньги (или цифровая валюта) относятся к любым платежным средствам, существующим в чисто электронной форме. Цифровые деньги не являются физически осязаемыми, как долларовая купюра или монета. Он учитывается и передается с помощью онлайн-систем. Одной из известных форм цифровых денег является криптовалюта Биткойн.

Цифровые деньги также могут представлять собой фиатные валюты, такие как доллары или евро. Цифровые деньги обмениваются с использованием таких технологий, как смартфоны, кредитные карты и онлайн-биржи криптовалют. В некоторых случаях их можно конвертировать в наличные с помощью банкомата.

Ключевые выводы

• Цифровые деньги — это деньги в чисто цифровой форме. Это не физически осязаемый актив, такой как наличные деньги или другие товары, такие как золото или нефть.
• Цифровые деньги могут оптимизировать текущую финансовую инфраструктуру, удешевляя и ускоряя проведение денежных операций. Это также может облегчить проведение денежно-кредитной политики центральными банками.
• Примерами типов цифровых денег являются криптовалюты, цифровые валюты центрального банка и стейблкоины.
• Цифровые деньги уязвимы для взлома и могут поставить под угрозу конфиденциальность пользователей.

Понимание цифровых денег

Вариант цифровых денег уже сегодня присутствует в обществе в виде наличных денег, хранящихся на счетах в онлайн-банке. Эти деньги можно отправить другим или получить от них. Его также можно использовать для онлайн-транзакций.

Цифровые деньги по своей концепции и использованию аналогичны своим наличным аналогам в том смысле, что они могут быть расчетной единицей и средством для ежедневных транзакций. Но это не наличные. Например, доллары на вашем банковском онлайн-счете не являются цифровыми деньгами, потому что они принимают физическую форму, когда вы снимаете их в банкомате.

Цифровые деньги отличаются от наличных, потому что они улучшают процесс денежных транзакций. Например, технологические рельсы цифровых денег могут сделать денежные переводы через границы проще и быстрее по сравнению с обычными деньгами. Эта форма денег также упрощает процесс реализации денежно-кредитной политики для центральных банков. Использование криптографии в некоторых формах цифровых денег делает транзакции с их участием защищенными от несанкционированного доступа и цензуры, что означает, что они не могут контролироваться правительствами или частными агентствами.

Учитывая эти преимущества, цифровые деньги стали приоритетом для нескольких правительств по всему миру. Центральный банк Швеции, страны, которая находится на пути к безналичному обществу, с 2017 года выпустил несколько исследовательских документов, в которых исследуются преимущества и недостатки внедрения цифровых денег в ее экономику. Между тем, Китай уже провел пилотные испытания с использованием DC/EP, цифрового эквивалента своей национальной валюты, и планирует выпустить его в ближайшее время. Багамский песочный доллар — это цифровая итерация национальной валюты страны. Он был выпущен в октябре 2020 года.

Согласно опросу, проведенному Международным валютным фондом (МВФ) в феврале 2021 года, около 111 стран из 159 стран-членов изучают или планируют внедрить цифровые деньги в ближайшем будущем.

Какие проблемы решают цифровые деньги?

Несколько систем уже выполняют транзакции с цифровыми версиями денег. Например, системы кредитных карт позволяют пользователям приобретать товары и услуги в кредит. Системы безналичных переводов позволяют перемещать наличные деньги через границы.

Такие транзакции являются дорогостоящими и требуют много времени, поскольку они предполагают использование разрозненных систем обработки. Примером такого устройства является система SWIFT, сеть платежных систем, состоящая из различных банков и финансовых учреждений по всему миру. За каждый перевод, осуществляемый через сеть SWIFT, взимается плата. Учреждения-члены SWIFT также функционируют в рамках лоскутного одеяла регулирования, каждое из которых относится к отдельной финансовой юрисдикции. Более того, эти системы построены на обещании будущих платежей, обеспечивая временной лаг для каждой транзакции. Например, сверка данных по кредитным картам происходит позже, и пользователи могут отправлять возвратные платежи по транзакциям.

Одной из целей цифровых денег является устранение задержек во времени и операционных затрат на такие транзакции с помощью технологии распределенного реестра (DLT). В системе DLT узлы или общие реестры соединяются, образуя общую сеть для обработки транзакций. Эта сеть также может распространяться на другие юрисдикции и минимизировать время обработки транзакций. Он обеспечивает прозрачность для органов власти и заинтересованных сторон, повышая устойчивость финансовой сети за счет устранения необходимости в централизованной базе данных записей.

Цифровые деньги также решают проблему двойных расходов, используя алгоритмическую систему консенсуса. Проблема, сформулированная довольно просто, связана с обеспечением того, чтобы «банкнота» цифровых денег не была потрачена дважды одним и тем же человеком.

Централизованная установка производства и распределения валюты, подобная существующей в настоящее время в центральных банках, использует систему серийных номеров, чтобы гарантировать, что каждая банкнота уникальна. Некоторые формы цифровых денег, такие как цифровые валюты центрального банка (CBDC) или цифровые деньги, выпущенные частными сторонами, повторяют роль центрального органа в обеспечении платежеспособности и целостности транзакций, хотя и в цифровом контексте.

Другие типы цифровых денег децентрализованы. Они устраняют функцию центральных властей по надзору за производством и посредников, необходимых для распределения валюты. Используется криптография. Слепые подписи скрывают личность транзакционных сторон, а доказательства с нулевым разглашением шифруют детали транзакции. Примерами этого типа цифровых денег являются криптовалюты, такие как Биткойн и Эфириум.

Типы цифровых денег

Благодаря своей технологической основе цифровые деньги могут быть адаптированы для различных целей и могут принимать различные формы. В последнее время появились следующие три адаптации цифровых денег:

Цифровые валюты центрального банка (CBDC)

Цифровые валюты центрального банка (CBDC) — это валюты, выпущенные центральным банком страны. Они отделены от фиатных валют, которые также поддерживаются авторитетом и кредитом центрального банка и являются еще одним обязательством учреждения. CBDC упрощают реализацию денежно-кредитной политики, устраняя посредников из политики, устанавливая прямую связь между правительством и рядовым гражданином. Банки и финансовые учреждения, ответственные за распространение национальной валюты, больше не требуются в этом процессе.

В зависимости от их использования и типа реализации в экономике могут быть два типа CBDC. Розничные CBDC предназначены для ежедневных транзакций, как и фиатные валюты. В более ограниченной реализации концепции оптовые CBDC используются для транзакций, проводимых между банками и финансовыми учреждениями.

Криптовалюты

Криптовалюты — это цифровые валюты, разработанные с использованием криптографии. Крипто-оболочка вокруг цифровой валюты обеспечивает повышенную безопасность и делает транзакции защищенными от несанкционированного доступа. Самыми популярными криптовалютами являются Биткойн и Эфириум. С 2017 года популярность криптовалют как инвестиционного класса резко увеличила их стоимость и общую рыночную капитализацию криптовалютных рынков. К июлю 2021 года рыночная капитализация криптовалют превысила 2 триллиона долларов.

Стейблкоины

Стейблкоины являются разновидностью криптовалют и были разработаны для противодействия волатильности цен обычных криптовалют. Стейблкоины можно сравнить с формой частных денег, цена которых привязана к цене фиатной валюты или корзине товаров, чтобы обеспечить их стабильность. Они могут быть прокси для фиатных валют, за исключением того, что они не поддерживаются государственными органами. В последнее время рынок стейблкоинов резко вырос. По состоянию на февраль 2021 года было выпущено или находилось в разработке 200 стейблкоинов.

Преимущества цифровых денег

Нынешняя финансовая инфраструктура представляет собой сложную систему из множества субъектов. Проведение сделки между финансовыми учреждениями требует времени и денег, поскольку они работают в разных технологических системах и режимах регулирования. Основное преимущество цифровых денег заключается в том, что они ускоряют скорость транзакций и сокращают расходы.

Другие преимущества цифровых денег:

• Цифровые деньги устраняют необходимость в физическом хранении и хранении, что характерно для систем с интенсивным использованием наличных денег. Вам не нужно вкладывать средства в кошелек или банковские хранилища, чтобы гарантировать, что ваши деньги не будут украдены.
• Цифровые деньги упрощают учет и ведение учета транзакций с помощью технологий. Следовательно, для ведения учета транзакций нет необходимости в ручном учете и отдельных бухгалтерских книгах для конкретных организаций.
• Несмотря на то, что цифровые деньги уже сократили количество времени и стоимость, необходимые для перевода денег через границы, они могут произвести дальнейшую революцию в индустрии денежных переводов за счет устранения посредников и дальнейшего снижения затрат, связанных с трансграничными переводами.
• Цифровые деньги устраняют посредников в реализации денежно-кредитной политики и дают возможность включить в нее группы людей, которые ранее были исключены из экономики. Например, те, кто не пользуется банковскими услугами, могут по-прежнему участвовать в экономике, используя цифровые деньги, находящиеся в их онлайн-кошельке или мобильных телефонах.
• В случае криптовалют транзакции с цифровыми деньгами могут стать устойчивыми к цензуре, то есть они могут быть недоступны для отслеживания со стороны правительства или других органов.

Недостатки цифровых денег

Недостатки цифровых денег следующие: 

• Цифровые деньги подвержены взлому. Несмотря на то, что это устраняет необходимость в физическом хранении, технологическое происхождение цифровых денег гарантирует, что эта форма денег станет мишенью для хакеров, которые могут украсть цифровые кошельки. Бесшовная финансовая инфраструктура, состоящая из объектов с цифровой связью, может быть взломана хакерами. Примером могут служить взломы SWIFT в 2018 году, которые затронули несколько стран. Крупномасштабные взломы цифровых денег могут поставить под контроль финансовую инфраструктуру страны и стать угрозой национальной безопасности.
• Использование цифровых денег может поставить под угрозу конфиденциальность пользователей. Cash является анонимным, и практически невозможно отследить его пользователей. С другой стороны, цифровые деньги можно отследить. В то время как использование интернет-куки обеспечивает таргетированную рекламу, последствия для отслеживания цифровых денег имеют более далеко идущие последствия. Например, организации или правительства могут занести учетные записи в черный список или заморозить их без разрешения пользователей. Они также могли спровоцировать двойной учет на банковских счетах, завышая расходы и уменьшая общую сумму.
• Цифровые деньги имеют свою стоимость. Например, цифровые кошельки необходимы для хранения цифровых денег. Криптовалюты также требуют решений для хранения, которые защищают от хакеров. Системы, использующие блокчейны, также должны платить комиссию за транзакцию или затраты, связанные с обработкой транзакции, майнерам.
• Цифровые деньги создают несколько проблем в сфере управления и политики. Эта форма денег — неизведанная территория для политиков, и в ее экосистеме уже начали появляться проблемы. Например, целостность стейблкоинов уже находится в облаке после того, как было обнаружено, что Tether, наиболее широко используемый стейблкоин на криптовалютных рынках, имеет смешанные клиентские и корпоративные средства и использует средства из своей резервной резервной копии — для обеспечения привязки 1:1. к доллару США – для покрытия своих долговых обязательств.

Часто задаваемые вопросы о цифровой валюте

Что такое цифровые деньги?

Цифровые деньги (или цифровая валюта) относятся к любым платежным средствам, существующим исключительно в электронной форме. Цифровые деньги не имеют физической и материальной формы, такой как долларовая купюра или монета, и учитываются и передаются с использованием онлайн-систем.

Какие существуют типы цифровых денег?

Его технологическая основа означает, что цифровые деньги можно адаптировать для различных целей. Помимо цифрового представления фиатной валюты, существуют еще три формы цифровых денег: криптовалюты, цифровые валюты центрального банка и стейблкоины.

В чем преимущества цифровых денег?

Цифровые деньги облегчают и ускоряют системы денежных переводов и денежных переводов. Это также упрощает проведение денежно-кредитной политики центральными банками за счет исключения из процесса посредников, таких как банки. Криптовалюты также устойчивы к цензуре, а это означает, что поток и использование цифровых денег в их блокчейнах невозможно отследить.

Каковы некоторые недостатки цифровых денег?

Системы цифровых денег подвержены взлому. Благодаря умелому нацеливанию на такие системы хакеры могут вывести из строя важную финансовую инфраструктуру и нанести ущерб экономическим основам страны. Централизованные системы цифровых денег, такие как системы CBDC, могут обеспечивать отслеживание и отслеживание информации о пользователях и подвергать риску их конфиденциальность.

Практический результат

Цифровые деньги — это крупная инновация в финансовых технологиях. Он решает проблемы с наличными и делает платежные системы более быстрыми и дешевыми. Но у этого есть сопутствующие проблемы технологии, поскольку цифровые деньги могут быть взломаны и могут подорвать конфиденциальность. Хотя цифровым деньгам еще рано, они сыграют важную роль в будущем финансов.

Введение в проблемы электронных денег, подготовленное для конференции Министерства финансов США «К электронным деньгам и банковскому делу: роль правительства»

%PDF-1.6
%
3 0 объект
>
эндообъект
137 0 объект
>поток
приложение/pdf

Введение в проблемы электронных денег, подготовленное для конференции Министерства финансов США «К электронным деньгам и банковскому делу: роль правительства» — 19–20 сентября 1996 г.