Электронный кошелек что это: Что такое электронный кошелек и зачем он нужен

Что такое электронный кошелек и для чего им пользоваться

Виртуальные платежные системы все чаще заменяют физические кошельки благодаря своему удобству, многофункциональности и безопасности. Электронные кошельки позволяют совершать мгновенные переводы внутри страны и за границу, получать заработок в сети, оплачивать товары и услуги. Разберемся в принципе работы популярных платежных систем, чтобы каждый мог выбрать себе удобный сервис.

Что такое электронный кошелек?

Это инструмент онлайн-платежей, позволяющий пользователям совершать быстрые цифровые транзакции по всему миру. Клиенты вносят деньги в кошелек напрямую или подключают к нему свои банковские счета. Активы могут храниться в одной или нескольких валютах. Оборот средств в таких платежных системах происходит виртуально. Клиент способен в любой момент вывести свои деньги на банковскую карту или получить их наличными в пунктах выдачи.

Преимущества использования электронных кошельков:

  • доступ к кошельку из любой точки мира — электронные системы преимущественно не привязаны к определенной стране;

  • управление кошельками происходит онлайн — для его создания, верификации, пополнения, отправки и вывода денег не нужно посещать офисы или искать банкоматы;

  • зачисления средств при выводе или переводе на другой кошелек занимает считанные минуты;

  • возможность расчета за товары и услуги с бизнесом и гражданами из других стран;

  • минимальная комиссия за переводы и вывод средств;

  • высокий уровень безопасности, защита личных данных.

Как создать электронный кошелек?

Для создания аккаунта цифрового кошелька нужно зарегистрироваться на сайте выбранной вами электронной системы и пройти простой процесс идентификации личности. На регистрацию нужно не больше 3-5 минут и выполнить следующие шаги:

  1. Переходите на сайт заинтересовавшей вас платежной системы. Также можете установить ее приложение.

  2. Заходите в раздел регистрации.

  3. Указываете свой адрес электронной почты или мобильный номер.

  4. В случае требования заполните анкету с личными данными: имя, фамилию, страну проживания и т. д.

  5. Подтвердите email или мобильный, перейдя по ссылке или введя код SMS.

Некоторые сервисы просят привязать аккаунт к банковскому счету либо пройти верификацию. Сразу после регистрации кошелек доступен для использования его владельцу. Условия работы в разных системах схожи, но у каждой есть свои особенности.

PayPal

Самый популярный сервис такого рода, обслуживающий более 200 стран в 25 валютах. Пользователь регистрирует свой аккаунт на сайте PayPal или в мобильном приложении. Нужно указать личные данные, подтвердить аккаунт и привязать свою банковскую карту. Для перевода средств второму лицу не нужно вводить IBAN или реквизиты банковской карты. Достаточно знать имя, адрес электронной почты или номер телефона получателя, зарегистрированный в PayPal. Преимуществом системы является тот факт, что кошелек принимают почти везде — он был основным вариантом цифровых платежей в течение последних десятилетий.

Полноценный запуск PayPal в Украине произошел после полномасштабного вторжения. Теперь украинские пользователи могут посылать и получать деньги в американских и канадских долларах, евро, фунтах стерлингов. Чтобы поддержать Украину во время войны, компания упразднила комиссии за операции с украинскими счетами. Льготные условия будут действовать до 30 июня 2023 с возможным продолжением.

Комиссии за транзакции в PayPal формируются с учетом стран и типов перевода. В случае международных переводов из Украины комиссия может составлять от 1,99 до 3,99 долларов. Для такого же перевода с карты к указанной комиссии добавляют 3,4% от суммы. Снятие денег с вашего счета PayPal на банковский счет или дебетовую карту происходит бесплатно. Но комиссия в 3% отчисляется за конвертацию иностранной валюты.

PayPal имеет 2 вида счета: личный и корпоративный. Корпоративный используется для бизнеса, получение оплаты за услуги от клиентов. Такие бизнес-аккаунты в Украине пока недоступны, поэтому зарабатывать с PayPal на площадках типа Amazon или Etsy пока вы не сможете.

Payoneer 

Компания Payoneer позиционирует себя как платформа для фрилансеров. Такой кошелек подходит для физических и юридических лиц. Сервис позволяет украинцам открыть счета в четырех валютах — долларах, евро, японских иенах и британских фунтах. Payoneer работает с более чем 150 валютами в 200 странах мира. Открытие и последующее обслуживание счета бесплатно. Пользователь после регистрации на Payoneer получает свой уникальный номер кошелька, по которому и будут проводиться транзакции. Владелец счета также может выпустить виртуальную или физическую карту.

Внесение средств и их передача другим клиентам Payoneer абсолютно бесплатны. В то же время платежи тем, у кого нет учетной записи, будут стоить 2% от суммы транзакции. Комиссия сервиса за перевод средств на счета украинских банков составляет до 2%. За конвертацию валюты придется оплатить еще 0,5% от суммы перевода.

Paysera

Среди пользователей этого кошелька в большинстве своем те, кто работает с рынком в Европе. Paysera оперирует более 30 валютами. Зарегистрировать кошелек можно на сайте или в мобильном приложении, где есть обязательная верификация личности. За несколько кликов пользователь открывает личный или корпоративный счет IBAN, также входящий в европейскую систему SEPA. Чтобы полноценно пользоваться Paysera, необходимо заказать карту. Эта услуга для украинцев безвозмездна — оплачивается сама доставка карты из Европы.

Переводы в Европе, в Единой зоне платежей евро, для всех частных клиентов бесплатны. В Украине комиссия за перевод в евро составляет 1,5% от суммы. Другие валюты — плюс 1,15 евро к указанным процентам. Для перевода достаточно указать номер телефона или адрес электронной почты получателя.

Payeer

Этот кошелек имеет спрос на хранение цифровых активов и проведение операций с деньгами и криптовалютой. Ведь Payeer также является официальной криптовалютной биржей. Кошелек можно открыть как для личного, так и корпоративного использования. Транзакции возможны в 127 странах. Платежная система отправляет средства даже людям, не имеющим зарегистрированных счетов. Payeer самостоятельно генерирует новый аккаунт по данным получателя и берет на себя коммуникацию для передачи денег. Специфика Payeer вдобавок заключается в поддержке анонимности клиентов. Чтобы зарегистрироваться на сайте или в приложении, необходим только email, на который поступит письмо с последующими инструкциями.

Обойтись без верификации можно, если сумма сделок не превышает 999 долларов в сутки. Если больше, вам понадобится скан паспорта и документа, подтверждающего регистрацию места жительства. Для внутренних переводов комиссия составляет 0,5%. Пополнение банковских счетов — от 3,99%. Получение международных переводов — 0,95%. Пользователи также могут выпустить платежную карту, с которой можно вывести деньги без комиссий.

Мобильная оплата Apple Pay и Google Pay

Сервисы Apple Pay и Google Pay не являются электронными кошельками в общем понимании, но они пользуются большим успехом среди клиентов. Apple Pay дает пользователям защищенный и бесконтактный способ производить оплату через операционную систему iOS, iPadOS и watchOS, а также на веб-сайтах через браузер Safari. Владелец устройства добавляет к своему кошельку Apple кредитные или дебетовые карты для перевода. Оплата подтверждается с помощью пароля, установленного на устройстве, с Face или Touch ID. Отпадает необходимость вообще извлекать из кошелька физическую карточку.

Google Wallet аналогично помогает осуществить безопасные и мгновенные электронные платежи прикосновением смартфона к любому POS-терминалу при оформлении заказа. Эта мобильная оплата разработана Google для устройств на платформе Android.

Какой электронный кошелек выбрать?

Выбор кошелька зависит от ваших личных задач, которые сервис должен решать. Работаете на бирже фриланса? Есть необходимость часто делать международные переводы? Хотите создать бизнес-аккаунт? Выбирайте мультивалютные сервисы, учитывая комиссии. Можно выбрать наиболее универсальные электронные кошельки как Payoneer и Payeer. Или завезти несколько кошельков, ведь регистрация занимает максимум 5 минут и большинство сервисов не берет средства на обслуживание.

Выводы, плюсы и минусы

Итак, электронный кошелек является цифровым инструментом для хранения активов в разных валютах мира. Вы можете зарегистрировать такой кошелек быстро и просто на официальных сайтах платежных систем или ​​в приложениях для смартфона. В каждой из них доступны функции ввода-вывода средств, виртуальных переводов в пределах определенной страны и по всему миру. Плюсы:

  1. Это удобно. Вы можете забыть свой кошелек дома и оплачивать товары бесконтактно с помощью мобильного устройства.

  2. Это безопасно. Цифровые кошельки хранятся на вашем личном устройстве, а оплата возможна только при вводе пароля, Face или Touch ID. К тому же кошельки имеют дополнительные меры безопасности: к примеру, одноразовые PIN-коды двухфакторной аутентификации.

  3. Надежная защита личных данных. Электронные кошельки шифруют данные, чтобы обезопасить вашу информацию от мошенников. Даже если кто-то украдет ваш телефон, он не сможет получить доступ к вашему цифровому кошельку без пароля или биометрической аутентификации.

  4. Лучшее отслеживание затрат. Цифровой кошелек ведет учет всех транзакций, так что вы легче можете анализировать свои расходы. Некоторые цифровые кошельки позволяют устанавливать лимиты затрат на определенные категории.

  5. Улучшенное взаимодействие. Цифровые кошельки обеспечивают более быстрый процесс оплаты, что повысит уровень конверсии, особенно для онлайн-продаж.

Но есть и минусы:

  1. Зависит от мобильного устройства. Если вы потеряете, взломаете или забудете зарядить телефон, вы не будете иметь доступ к своему электронному кошельку.

  2. Часто комиссия для переводов высока.

  3. Ограниченная доступность — не все магазины уже принимают электронные кошельки.

Что такое электронный кошелек и как им пользоваться


Электронный кошелек – это средство мгновенного управления денежными средствами прямо в сети интернет. По сути электронный кошелек представляет собой специальную программу или интернет-сервис, которые позволяют хранить электронные деньги и выполнять виртуальные расчеты.


С помощью такого инструмента можно оплачивать коммунальные платежи, услуги связи, игровой контент, всевозможные онлайн-покупки, переводить средства с пластиковых карт на кошелек и обратно, оплачивать кредиты.


Преимущества электронных расчетов


В первую очередь, скорость, с которой производятся электронные платежи. Виртуальным деньгам тут нет равных, зачастую платеж поступает на счет получателя мгновенно. Еще один аргумент — это анонимность проводимых с электронными деньгами операций. Кроме того, что все сервисы электронных платежей работают круглосуточно.


Преимущества использования электронных расчетов приводят все большее количество пользователей Интернета к мысли о целесообразности создания электронного кошелька.


Прежде чем создать электронный кошелек, необходимо выбрать платежную систему исходя из своих требований. Например, кошелек может содержать как один вид электронной валюты, так и несколько. В нем может присутствовать или отсутствовать возможность автоматического приема оплаты за товар. Сегодня наиболее популярными системами на рынке являются PayPal, «Яндекс.Деньги», WebMoney, Qiwi.


Каждая из систем предлагает свои способы пополнения кошелька. Тут важно помнить о том, что положить средства на электронный кошелек значительно проще и выгоднее, чем обналичить такие деньги. Большинство сервисов предлагают перевести деньги на кошелек со счета мобильного телефона, пополнить счет через банкомат или платежный терминал, произвести почтовый или банковский перевод, воспользоваться интернет-банкингом.


Как выбрать свой электронный сервис


Прежде всего следует помнить, что за перевод денег нередко взимается комиссия. Обычно это определенный процент от перечисляемой суммы или фиксированная сумма денежных средств. Поэтому прежде, чем совершать платежи, нужно изучить принципы работы имеющихся на рынке платежных систем. На самом деле, это не займет много времени. В сети полно ресурсов, где скомпонована информация о преимуществах и недостатках того или иного сервиса.


Следует обратить внимание на то, работает ли электронный сервис с крупными компаниями, доверяют ли они ему как посреднику. Например, система  PayPal работает с крупнейшим мировым аукционом Ebay. Без этой системы не обойтись при совершении покупок в других зарубежных интернет-магазинах.


Далее следует учесть степень надежности посредника за деньги на счету кошелька. Специалисты считают, что система PayPal очень надёжна и удобна для перевода денег в США, Канаду и другие государства. При осуществлении операций PayPal не показывает номер карты клиента. Также надежной считается система WebMoney, где создан высокий уровень безопасности, практически исключающий взлом электронных кошельков.


У Яндекс.Денег также довольно надежная защита. Помимо пароля для входа в сервис, нужно ввести отдельный платёжный код, который может быть как постоянным, так и одноразовым, присылаемый в смс-сообщении при каждой платёжной операции.


В то же время, у тех же  WebMoney отсутствует автоматическая конвертации одной валюты в другую.


Также клиенту нужно обратить внимание на сложности при обналичивании средств. Например, в QIWI Wallet относительно небольшая комиссия за вывод денег – порядка 2%. Кроме того, клиент может получить наличные деньги без открытия счёта в банке или получения платёжной карты.


Материал опубликован в рамках информационной поддержки Программы по повышению финансовой грамотности населения Калининградской области. 


Теги: Безналичные деньги, Деньги, Личные финансы, Личный бюджет

Что такое цифровой кошелек и как он работает?

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Электронные кошельки становятся все более популярными, потому что они удобны и безопасны. Но не все торговцы их принимают.

By

Сара Ратнер

Сара Ратнер
Старший писатель/пресс-секретарь | Кредитные карты, вознаграждения за поездки, оплата долгов

Сара Ратнер — эксперт NerdWallet по путешествиям и кредитным картам. Она появлялась в шоу «Today» и «Nightly Business Report» CNBC, ее цитировали в The New York Times, The Washington Post, The Wall Street Journal, Yahoo Finance, Time, Reuters, NBC News, Business Insider и MarketWatch. . До прихода в NerdWallet Сара проработала в The Motley Fool почти 10 лет. Она также работала внештатным писателем по личным финансам и специалистом по планированию и имеет степень бакалавра журналистики Северо-Западного университета.

 

Обновлено

Под редакцией Эрики Корбин

Эрика Корбин
Помощник главного редактора

Эрика Корбин присоединилась к NerdWallet в 2020 году в качестве помощника главного редактора. Ранее она писала и редактировала контент в таких компаниях, как GOBankingRates и Nasdaq. Ее работы публиковались в USA Today, Yahoo Finance, MSN и других. Она также более десяти лет работала внештатным писателем и редактором для различных клиентов и изданий в разных отраслях, уделяя особое внимание репортажам о развлечениях. Эрика считает, что деньги, как и большинство тем, лучше всего обсуждать с пониманием, открытостью и здоровой дозой юмора.

Узнать больше

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Бесконтактные способы оплаты набирают популярность как среди продавцов, так и среди потребителей, особенно в условиях пандемии. Цифровые кошельки являются одним из таких методов. Они хранят ваши варианты оплаты, такие как кредитные и дебетовые карты, что позволяет вам удобно использовать свой смартфон или смарт-часы для совершения покупки.

Однако в цифровом кошельке можно хранить не только кредитные и дебетовые карты. Вы также можете хранить подарочные карты, карты членства и лояльности, купоны, билеты на мероприятия, билеты на самолет и многое другое. Кроме того, вы можете использовать множество цифровых кошельков для перевода денег другим людям.

Готовы к новой кредитной карте?

Создайте учетную запись NerdWallet, чтобы получать информацию о своем кредитном рейтинге и персональные рекомендации по подходящей для вас карте.

Принцип работы цифровых кошельков

Различные цифровые кошельки используют разные технологии для обработки платежей:

  • Связь ближнего действия или NFC: это позволяет двум устройствам обмениваться информацией, если они расположены близко друг к другу. Apple Pay и Google Pay используют эту технологию. Чтобы использовать один из этих цифровых кошельков, продавец должен иметь совместимые устройства чтения карт на кассе.

  • Магнитная безопасная передача или MST: это генерирует магнитный сигнал, очень похожий на то, когда вы проводите магнитной полосой по кредитной карте. Сигнал передается на картридер платежного терминала. Samsung Pay использует технологии MST и NFC.

  • QR-коды: это штрих-коды, которые можно сканировать камерой смартфона. Например, в приложении PayPal вы можете сгенерировать QR-код, который позволит вам использовать свою учетную запись для оплаты товара в магазине.

Хотя приведенные выше примеры цифровых кошельков можно использовать у любого продавца, который их принимает, существуют также «закрытые» цифровые кошельки, такие как приложение Starbucks, которые предназначены для использования только в определенном магазине.

Как выбрать цифровой кошелек

Основные цифровые кошельки, такие как Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, зависят от вашего телефона. Например, вы не можете использовать Apple Pay на телефоне Android. Таким образом, придерживаясь определенной марки телефона, вы также выбрали потенциальный цифровой кошелек. PayPal является исключением, поскольку приложение доступно в Apple App Store и Google Play.

Использование вами цифрового кошелька также может быть ограничено местом, где вы совершаете покупки. Не все продавцы пока принимают цифровые кошельки, поэтому вам все равно придется иметь при себе кредитную или дебетовую карту в качестве резервного способа оплаты.

Безопасны ли цифровые кошельки?

Новые технологии всегда заставляют потребителей задуматься, особенно любые технологии, связанные с конфиденциальной банковской информацией и информацией о кредитных картах. Однако цифровые кошельки имеют встроенную функцию безопасности — процесс, называемый «токенизацией», — который сохраняет в секрете номер вашей кредитной или дебетовой карты, когда вы совершаете покупку.

По сути, когда вы платите за что-то, вместо отправки фактического номера вашей кредитной или дебетовой карты продавцу цифровой кошелек генерирует одноразовый токен, состоящий из случайных чисел. Этот токен используется для обработки платежа, а ваша личная информация остается в безопасности.

Кроме того, даже доступ к вашему цифровому кошельку в первую очередь требует других уровней безопасности, таких как запрос PIN-кода или биометрической информации (отпечаток пальца или распознавание лица).

Тем не менее, вы должны проявлять некоторую осторожность. Всегда внимательно следите за своим телефоном и закрывайте экран, если вводите пароль в общественном месте.

Об авторе

Сара Ратнер

Подписаться

Вы подписаны на

Сара Ратнер

.
Посетите страницу

My NerdWallet Settings

, чтобы увидеть всех авторов, на которых вы подписаны.

новый

Подпишитесь, чтобы узнать больше о занудных ноу-хау

Следите за своими любимыми финансовыми темами на NerdWallet.

Сара — эксперт NerdWallet по путешествиям и кредитным картам. Она появлялась в шоу «Today», Nasdaq и «Nightly Business Report» CNBC. Читать далее

TwitterLinkedIn

Аналогичная заметка. ..

Найдите подходящую для вас кредитную карту.

Если вы хотите платить меньше процентов или получать больше вознаграждений, подходящая карта всегда рядом. Просто ответьте на несколько вопросов, и мы сузим поиск для вас.

Приступайте к работе

Получите больше умных денежных движений — прямо в ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Что такое электронный кошелек? | GoCardless

Успех в электронной коммерции заключается в устранении барьеров между покупателем и продавцом. Даже малейшее трение в момент покупки может привести к потере продаж. Чем проще вы сделаете покупателю безопасную и удобную оплату, тем ниже будет показатель отказов и риск отказа от корзины.

Электронный кошелек, также известный как цифровой кошелек, может значительно упростить процесс совершения покупок. Это сочетание программного обеспечения и данных, позволяющее потребителям быстро и легко совершать покупки, используя так называемую технологию связи ближнего радиуса действия. Это когда два смарт-устройства взаимодействуют друг с другом, когда находятся в непосредственной близости (например, Apple Pay и Google Pay).

Здесь мы рассмотрим, как они работают и какую пользу они могут принести вашим клиентам и вашему бизнесу.

Как работает электронный кошелек?

Электронные кошельки работают так же, как физический кошелек, и содержат не только данные кредитных и дебетовых карт, но потенциально данные карт лояльности, цифровые купоны, посадочные талоны авиакомпаний и даже информацию о водительских правах. Электронный кошелек может совершать безопасные платежи как в Интернете, так и в физическом магазине без необходимости запоминать индивидуальные пароли.

Электронные кошельки часто используются в сочетании с платежными системами мобильных телефонов для обеспечения быстрой, простой и безопасной электронной коммерции и платежей в магазинах через смартфоны.

Различные типы электронных кошельков

Электронные кошельки делятся на два типа цифровых кошельков: горячие кошельки и холодные кошельки. Они работают по тому же принципу, за исключением того, что горячие кошельки подключены к Интернету, а холодные — нет. Горячие кошельки чаще всего используются для быстрых и удобных платежей. Холодный кошелек, с другой стороны, обычно используется для хранения цифровой или криптовалюты. Холодный кошелек — это физическое устройство, а горячий кошелек — это программная платформа. Большинство людей, использующих электронные кошельки, используют как горячие, так и холодные варианты. В то время как горячие электронные кошельки хранят данные клиентов на безопасных онлайн-серверах, некоторые предпочитают дополнительную безопасность, обеспечиваемую физическим холодным кошельком.

Поставщики электронных кошельков

Некоторые из наиболее популярных поставщиков электронных кошельков:

Поставщики холодных электронных кошельков включают Trezor, Ledger, Keepkey и CoolWallet.

Какие преимущества дает использование электронного кошелька вашим клиентам?

Электронный кошелек выгоден клиентам, потому что он облегчает транзакцию, которая дает им все, что они хотят: скорость, удобство и безопасность. Это избавляет их от необходимости носить с собой физический кошелек, когда они выходят из дома, и означает, что им не нужно доставать свою дебетовую карту, когда они хотят совершить онлайн-покупку. Им не нужно запоминать пароли или «длинные номера» кредитных карт. Пока их смартфоны находятся под рукой, клиенты могут получить быстрый, простой и безопасный доступ к нужным им продуктам или услугам.

Как использование электронного кошелька приносит пользу вашему бизнесу?

Преимущества электронного кошелька для клиентов также принесут пользу вашему бизнесу. Устраняя трения в точках продаж, они могут снизить количество отказов от корзины и улучшить качество обслуживания клиентов. Это может только предвещать хорошее впечатление о вашем бренде.