Если человек не может платить кредиты какие варианты: Если вообще не платишь кредит банку, что будет — чем грозит, какие могут быть последствия, что сделают, если перестать оплачивать

Содержание

Что делать, если нечем платить кредит — URA.RU

Советы экономистов

Фарида Джафарова

Коронавирус заставил пересмотреть потребительское поведение россиян
Фото: Владимир Андреев © URA.RU

Коронавирус сильно изменил поведение потребителей по всей России. Многим заемщикам не под силу оплачивать свои кредиты. URA.RU выяснило у финансовых экспертов, как вести себя в условиях кризиса и что делать, если нечем платить кредит.

Как ведут себя банки в условиях кризиса?

Коронакризис серьезно повлиял на банковскую сферу

Фото: Владимир Жабриков © URA.RU

Многие заемщики заявили о неспособности погашать кредиты из-за ограничительных мер. Сложности с выплатой долгов испытывают как обычные россияне, так и бизнес. Больше половины предприятий малого и среднего бизнеса вынужденно приостановили работу. Все это, безусловно, отразилось на банковских счетах. Некоторые приняли решение зарабатывать на дополнительных сервисах Так, например, недавно Сбербанк ввел комиссию за переводы через банкоматы и приложения. Однако, по мнению директора дивизиона «Екатеринбург» УБРиР Олега Попкова, это может привести к оттоку клиентов.

«Просто повышать комиссии на текущий момент — это путь в никуда. В любом случае есть ограничения, операция должна стоить денег, но не больше, чем сама услуга. Нужно развиваться по-другому», — считает специалист. По его словам, есть много других решений для заработка. К примеру, УБРиР решил заработать не на комиссиях, а на большем количестве клиентов. Для того чтобы привлечь их, УБРиР запускает карту с коммунальным кэшбэком. При оплате услуг ЖКХ клиенту вернется 5% от стоимости оплаты. Кроме того, Уральский банк запустил вклад «для героев», предназначенный для медицинских работников. «У нас в портфеле много сотрудников, которые на текущий момент находятся на передовой, они являются нашими зарплатными клиентами, и мы делаем для них персонифицированное предложение. Мы предлагаем разместить свои деньги и дополнительно заработать», — объяснил Попков.

Что делать, если нечем платить кредит?

Банк может предложить оформить кредитные каникулы или реструктуризацию кредита

Фото: Алексей Андронов © URA.RU

Многие заемщики, которые столкнулись с финансовыми трудностями, задаются вопросом, что будет, если не платить кредит. У некоторых возникают мысли, что банк может о них забыть. Такого не будет никогда. Если вы оказались в такой ситуации, вам нужно просто прийти в банк и честно в этом признаться. Многие банки сейчас готовы сделать шаг на встречу.

«Главное, понимать, есть ли у вас желание погасить или нет. Если желание есть, то вам банк предложит инструменты. А если нет желания, то банк будет работать с вами уже в рамках договора. Потому что он управляет денежными средствами и банку важно, чтобы платежная дисциплина клиента была на должном уровне», — объяснил Попков. Как правило, вам могут предложить оформить кредитные каникулы, реструктуризацию кредита или любое другое решение, которое подойдет должнику.

Стоит ли брать кредиты сегодня?

Специалисты не советуют брать кредиты в кризис, особенно если условия не самые выгодные. Важно понимать, что в такой период повышается риск увольнений и сокращений. Но если вы все-таки решились взять кредит, то отдавайте предпочтение долгосрочным займам. Следите за тем, чтобы ежемесячные платежи по всем обязательствам не превышали больше половины вашего дохода.

Каковы риски льготной ипотеки?

Экономисты прогнозируют существенное замедление темпов роста в сегменте потребительских кредитов. В тоже время они считают, что сегмент ипотечного кредитования сохранит высокие темпы роста. Некоторые российские банки предлагают гражданам льготную ипотеку на новое жилье. Часть из них заявляют о 5,9%. Однако, как утверждают эксперты, у таких предложений могут быть подводные камни.

По словам директора Института Финансов и права УрГЭУ Максима Марамыгина, стоит обратить внимание на условия в разных банках. Многие предлагают такую ставку только при приобретении комплексного страхования. Без него процент может быть выше. «Под ставкой 5,9% могут быть различные подводные камни. Это могут быть различные страховки, дополнительные оценки. Каждый банк предлагает свои условия», — сказал Марамыгин. Он отметил, что перед покупкой важно прочитать отзывы клиентов, либо просто позвонить в банк.

Экономисты считают, что сегмент ипотечного кредитования в России сохранит высокие темпы роста

Фото: Александр Елизаров © URA.RU

К слову, льготная ипотека с прозрачными условиями есть, к примеру, в УБРиР. Банк предлагает клиентам ипотеку под 6,5% и 5,9%. В последнем случае, как отметил Попков, важно внести первоначальный взнос 50%. Дополнительными расходами банк заемщиков не нагружает.

«Помимо того, что банки предлагают специальные условия, их предлагают еще и сами застройщики. Некоторые делают скидки на первоначальный взнос, другие — спецусловия на ипотеку. Это важно понимать. И при выборе застройщика важно обращать на это внимание», — объяснил представитель УБРиР. По его словам, сейчас самое благоприятное время для ипотеки, однако каждый должен оценивать трезво свои возможности.

прочитать статью полностью

Загрузка…

Не могу платить по ипотеке. Что делать? — Ипотека

Аня и Денис взяли однокомнатную квартиру в ипотеку 3 года назад. Ежемесячно они решили отдавать в счёт кредита половину семейного бюджета, чтобы побыстрее рассчитаться. Но три месяца назад компания, в которой работает Денис, потеряла ключевого заказчика, и сотрудникам не выплачивают премии. В итоге зарплата Дениса сократилась вполовину. Урезав затраты до минимума, Аня и Денис поняли, что ежемесячно платить прежнюю сумму они не смогут.

Разберемся, как грамотно действовать в подобных ситуациях, чтобы избежать штрафов и сохранить залоговую недвижимость. А также как подстраховаться, если вы только собираетесь покупать квартиру в ипотеку.

Шаг 1. Звоним в банк

И рассказываем, что случилось и почему нет возможности заплатить.

Вот обстоятельства, которые банк обязательно посчитает уважительными

Сократили или уволили по состоянию здоровья. Предприятие закрылось. Уход по собственному желанию или увольнение за нарушения трудовой дисциплины уважительными причинами не считаются.

Сильно урезали зарплату, как в случае Дениса.

Серьезно заболели родные и нужно много денег на лечение.

Случилось ЧП с большим материальным ущербом: пожар, затопление, крупная кража, угон, авария и тому подобное. Если беда случилась с купленной в ипотеку недвижимостью — всё компенсирует обязательная страховка.

В семье родился ребенок. По такому радостному случаю банк может увеличить срок ипотеки, прибавив до 3 лет. Но только если кредит был получен по программе «Молодая семья». На увеличение срока также можно рассчитывать, если вы становитесь опекуном.

Звонить надо сразу или хотя бы в первый месяц после дня просрочки: на втором месяце уже начисляют штрафы

А после третьего недвижимость заберут и кредитная история будет испорчена навсегда.

Если нет возможности заплатить по другой причине, в любом случае нужно связаться с менеджером. Решение принимается индивидуально. Главное, предоставить письменные подтверждения случившегося и ваших затрат.

Шаг 2. Собираем документы

Нужно уточнить у менеджера, какие документы предоставить для подтверждения обстоятельств, и принести их в банк как можно скорее. Если рассматривать ситуации выше, то это будут:

Трудовая книжка с записью о причине увольнения. Справка из налоговой или от работодателя, которая покажет, что доходы упали (если трудности уже несколько месяцев).

Медицинская справка и карта, выписки от врачей с описанием необходимых дорогостоящих лекарств и процедур.

Чеки, если что-то уже оплачено.

Справки от полиции, спасателей или ЖЭКа, акты осмотра, заключения экспертов о размере ущерба.

Свидетельство о рождении или установлении опекунства.

Шаг 3. Выбираем варианты решения

Когда банк проверит информацию, менеджер предложит несколько вариантов. Самый частый — реструктуризация. Или, проще говоря, пересмотр условий кредитования.

Что может предложить банк

Уменьшить ежемесячный платёж за счет увеличения срока ипотеки. Банк может добавить до 10 лет. Общий срок при этом не должен превысить 35 лет.

Предоставить отсрочку до двух лет. В этот период можно будет не платить основной долг и частично проценты. Минимальный платёж — 1/10 от суммы процентов за месяц.
Кредитные каникулы — льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотеки на срок до 6 месяцев.

Когда дела наладятся, банк распределит остаток равными платежами на оставшийся срок кредита. Также можно одновременно увеличить срок кредита, чтобы ежемесячные платежи были меньше.

Задача банка — не добавить человеку долгов, а помочь выполнить обязательства по договору

Еще один вариант — рефинансирование. О том, как рефинансировать ипотеку, мы уже подробно писали.

Если коротко, то можно взять новый кредит под более низкий процент и погасить им первую ипотеку. Это может быть выгодно, если ставка по рефинансированию меньше хотя бы на 2%, и платить осталось больше года.

Ставка по рефинансированию в Сбербанке — от 5,7%. Рефинансировать можно только кредиты других банков.

Как подстраховаться?

Перед тем, как брать ипотеку:

1. Подготовьте подушку безопасности в 5–7 платежей. Столько месяцев в среднем занимает поиск работы.

2. Рассчитайте ежемесячный платёж так, чтобы он не превышал 30% семейного бюджета. При расчете бюджета не учитывайте премии. В любой момент работодатель может перестать их платить.

3. Поиграйте в «ипотеку» — откладывайте несколько месяцев «ежемесячный платёж». Так вы поймете, комфортно ли вам, хватает ли на жизнь при непредвиденных затратах. А заодно подкопите на первоначальный взнос.

4. Страхуйте жизнь и здоровье. Так вы не только сможете финансово защититься, но и сэкономить 1% ипотечной ставки при покупке полиса в аккредитованных СберБанком компаниях.

вариантов, если вы не можете оплатить свои долги

Пандемия коронавируса оказала финансовое воздействие на миллионы людей. Получите информацию о различных вариантах облегчения бремени задолженности, которые могут быть доступны, если вы беспокоитесь о задержке оплаты счетов в Coronavirus: Dealing With Debt.

Чтобы выбрать лучшие варианты, когда вы не можете оплатить свои долги, вы должны сначала оценить свое финансовое положение. Начните со следующего:

выясните, какие виды долгов у вас есть
определить, являются ли ваши финансовые трудности краткосрочными или долгосрочными
решить, какой из ваших долгов вы должны погасить
определить, защищают ли льготы вашу собственность, и
узнайте о лимитах наложения ареста на заработную плату в вашем штате.

В этот момент вы можете оценить различные варианты и выбрать лучший для вас.

Какой у вас долг?

Тип долга, который вы должны, будет определять, какие действия по взысканию будут разрешены вашим кредиторам и сколько времени это займет.

Что такое обеспеченный долг?

Обеспеченные долги, такие как ипотечные кредиты и автокредиты, дают кредитору особые права на взыскание с имущества, которое вы заложили в качестве залога по кредиту. Если вы не платите обеспеченный долг, кредитор может предпринять шаги, чтобы взыскать с заложенного имущества путем обращения взыскания или повторного владения.

Что такое необеспеченный долг?

Необеспеченные долги, такие как большинство долгов по кредитным картам, обычно требуют от кредитора подачи иска против вас и получения судебного решения, прежде чем он сможет принять решительные меры по взысканию. Как только кредитор вынесет решение, он может конфисковать вашу заработную плату, наложить арест на ваш банковский счет или наложить арест на недвижимость, которой вы владеете.

Государственный долг

Государственный долг, такой как налоги, внутренняя поддержка или студенческие ссуды, не имеют обеспечения, но они дают кредитору особые права на взыскание долга. В большинстве случаев правительство может забрать у вас налоговые возмещения для выплаты долга, а также наложить арест на вашу заработную плату или социальное обеспечение без предварительного судебного решения.

Является ли ваше финансовое положение временным или долгосрочным?

Если ваши финансовые трудности носят временный характер, возможно, вы сможете снова встать на ноги благодаря большему времени, чтобы наверстать упущенное по платежам, или временному сокращению платежей. Но если ваша ситуация является постоянной или долгосрочной, вам потребуется более постоянное решение, чтобы уменьшить или полностью устранить ваши долги. Урегулирование задолженности или подача заявления о банкротстве может быть уместна в вашей ситуации.

Какие долги вы должны погасить?

Выплатить одни долги важнее, чем другие. Если у вас возникли проблемы с оплатой всех ваших счетов, выясните, какие из них являются высокоприоритетными, и обязательно оплатите их в первую очередь.

Высокоприоритетные долги обеспечены залогом, за который вы хотите удержаться, например, домом или машиной. Некоторые необеспеченные долги также имеют высокий приоритет, например, счета за коммунальные услуги, алименты и в некоторых случаях федеральные студенческие ссуды. В конце концов, если вы не погашаете такие долги, кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома, изъять вашу машину или отключить коммунальные услуги. IRS может перехватить ваш возврат подоходного налога, чтобы взыскать просроченную федеральную студенческую ссуду. Вы потенциально можете попасть в тюрьму за невыплату алиментов. Не выплачивайте малоприоритетные долги, если вы уже не выплатили высокоприоритетные, даже если ваши кредиторы настаивают на этом.

Высокоприоритетные долги

К приоритетным долгам обычно относятся:

Ипотека. Скорее всего, вы потеряете свой дом из-за потери права выкупа, если не будете платить по ипотеке. Если у вас возникли проблемы с поддержанием актуальности, вы можете разработать модификацию кредита и получить более доступный ежемесячный платеж. Если вы потеряли работу или потерпели еще одну финансовую неудачу, тщательно обдумайте, стоит ли вам продать свой дом и арендовать жилье по умеренной цене. Затем вы можете использовать то, что осталось, для оплаты других важных счетов.
Алименты. Неуплата алиментов может привести к тюремному заключению. Более того, долг по алиментам никогда не исчезает — срок его действия не истекает, и вы не можете погасить его в случае банкротства.
Коммунальные платежи. Быть без газа, электричества, отопления, воды и телефона небезопасно. Поместите эти счета в начало списка.
Автомобильные платежи. Если вам нужна машина, чтобы сохранить работу, лучше не отставать от этих выплат. Если вам не нужна машина для работы, рассмотрите возможность ее продажи или добровольной сдачи, чтобы избежать повторного владения. Возможно, вы сможете использовать оставшиеся деньги, чтобы купить более дешевую машину.
Прочие обеспеченные кредиты. Если вы не вернете обеспеченный долг, кредитор может прийти и забрать имущество без предварительного судебного иска. Если это то, без чего вы не можете жить, сделайте платежи. В противном случае не беспокойтесь о том, что вы пропустите один или два платежа. (Имейте в виду, однако, что дефолт или изъятие во владении будут отображаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет и повлияют на вашу способность получить кредит в будущем.)
Студенческие кредиты. Выплата студенческих кредитов иногда необходима, например, когда IRS собирается перехватить ваш возврат налога, владелец вашего кредита угрожает лишить вас зарплаты, или вы делаете платежи в соответствии с «разумным и доступным» планом погашения для реабилитации вашего кредит и выйти из дефолта.
Неуплаченные налоги. Если IRS собирается забрать вашу зарплату, банковский счет или другое имущество, немедленно свяжитесь с IRS, чтобы разработать план погашения.

Среднесрочные долги

Некоторые долги находятся на грани между высоким и низким приоритетом. Принимая решение о выплате этих долгов, учитывайте различные факторы, такие как ваши отношения с кредитором и предпринял ли кредитор усилия по взысканию задолженности. Долги со средним приоритетом обычно включают:

Медицинское страхование или счета. Если в настоящее время вы находитесь под наблюдением врача, вам следует продолжать вносить платежи.
Кредитные карты. Если вы не оплатите счет по кредитной карте, самое худшее, что может случиться до того, как кредитор подаст на вас в суд, это то, что вы потеряете свои кредитные привилегии. Но штрафы и проценты складываются быстро. А отставание в платежах повредит вашей кредитной истории.
Решения суда. Как только кредитор выносит решение против вас, кредитор обычно может взыскать его, заблокировав вашу заработную плату или наложив арест на ваш банковский счет. Если конкретный кредитор по решению суда собирается забрать часть ваших денег, тот факт, что долг изначально был малоприоритетным, не имеет значения.

Долги с низким приоритетом

Долг с низким приоритетом — это долг, который не имеет немедленных или разрушительных последствий, если вы не заплатите. Хотя выплата этих долгов является желательной целью, они обычно не являются главным приоритетом. (Помните, однако, что невыплата долга приводит к тому, что он остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.)

Например, низкоприоритетные долги обычно включают:

Плата за универмаг и бензин. Если вы не оплатите эти счета, вы, вероятно, потеряете свои кредитные привилегии, а если долг достаточно велик, вам может грозить судебный процесс.
Кредиты от друзей и родственников. Возможно, вы чувствуете, что вам нужно погасить такие кредиты, но ваши друзья и родственники, скорее всего, поймут, что вы находитесь в затруднительном положении.
Другие необеспеченные кредиты. Опять же, необеспеченный долг — это тот, у которого нет залога; кредитор не может забрать вашу собственность, не предъявив иск вам в суде.

Защищены ли ваши активы законами об освобождении от уплаты налогов?

В каждом штате есть законы об освобождении от уплаты налогов, которые защищают определенные ваши активы от кредиторов. Если вы подаете заявление о банкротстве, законы об освобождении также защищают ваши активы от доверительного управляющего. Важно, чтобы вы знали, какая часть вашего имущества подлежит освобождению, чтобы вы понимали, какие предметы находятся под угрозой для сбора, а какие безопасны. Затем вы можете решить, какие активы, если таковые имеются, вы хотите использовать для оплаты своих долгов.

Могут ли кредиторы конфисковать ваш доход?

В зависимости от типа вашего долга и доступных вам законов об освобождении, ваш доход может быть полностью или частично защищен от кредиторов. Некоторые источники дохода, такие как Социальное обеспечение, могут иметь специальную защиту, которая распространяется на средства, непосредственно внесенные на ваш банковский счет.

Найдите наиболее подходящий для вас вариант

Вот несколько вариантов для рассмотрения.

Ничего не делать

Как правило, ничего не делать можно только в том случае, если вы являетесь доказательством судебного решения, а это означает, что ваши кредиторы, даже если они подадут в суд и получат судебное решение против вас, не смогут получить от вас взыскание. В большинстве случаев все нижеперечисленное должно применяться к вам, чтобы сделать ваше суждение обоснованным:

ваш долг не обеспечен
ваша ситуация, скорее всего, постоянная
все ваше имущество защищено исключениями, и
ваш доход не может быть ограничен.

Переговоры с кредиторами

Возможно, вы сможете получить некоторое облегчение, проведя переговоры напрямую со своими кредиторами. Различные виды долга имеют различные варианты. Вы можете уменьшить или временно приостановить платежи по ипотечному кредиту с отсрочкой или модификацией кредита. Возможно, вы сможете снизить платежи по кредитной карте или процентную ставку, заключив соглашение с кредитором вашей кредитной карты.

Как только вы узнаете, сколько можете платить каждый месяц, позвоните своим кредиторам. Сообщите им, что происходит — возможно, вы потеряли работу, пережили развод, проблемы со здоровьем или другие финансовые проблемы — и попросите о помощи. Имейте в виду, что в некоторых случаях, если ваш долг погашен меньше, чем вы должны, сумма аннулированного долга подлежит налогообложению. Налоговое управление США обычно рассматривает аннулированный долг в размере 600 долларов США или более как подлежащий налогообложению, и погашение долга на сумму, меньшую, чем причитающаяся, может увеличить ваши налоговые обязательства в зависимости от вашей налоговой категории и аннулированной суммы.

Если вы решите пойти по этому пути, обязательно договоритесь с каждым из ваших кредиторов. Если вы договариваетесь о плане платежей только с некоторыми из ваших кредиторов, другие кредиторы могут подать на вас в суд и фактически свести на нет любую выгоду, полученную в результате ваших успешных договоренностей. И если вы в конечном итоге объявите себя банкротом, что не редкость, тот факт, что вы выплатили часть своего долга, не принесет вам никакой пользы.

Вам не нужен агент по урегулированию долгов, чтобы связаться с вашими кредиторами вместо вас.

Отсутствие отрицательной кредитной истории, если вы заключаете соглашение из-за коронавируса
В соответствии с федеральным Законом о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES), если вы заключаете соглашение с кредитором об отсрочке одного или нескольких платежей, частичном платеже, воздержании от просроченных сумм, изменении кредита или контракта или получении любая другая помощь или облегчение, поскольку COVID-19 затронул вас, кредитор должен сообщить кредитным агентствам о счете как о текущем, если вы еще не были просроченными.

Обращение за помощью в консультационное агентство по потребительскому кредиту

Если ваши усилия по выработке реалистичных решений с вашими кредиторами не увенчались успехом или если вы чувствуете, что не можете вести переговоры самостоятельно, подумайте о том, чтобы обратиться за помощью к авторитетному специалисту. и аккредитованное некоммерческое кредитное консультационное агентство. Веб-сайт Национального фонда кредитного консультирования является хорошим местом для начала поиска. Консультационные агентства по кредитам могут предоставить обучение управлению денежными средствами, консультирование по бюджету, консультирование по долгам, консультирование по вопросам жилья и направления в другие агентства, которые могут помочь. Кредитные консультационные агентства также могут связаться с вашими кредиторами и создать план управления задолженностью.

Помните, однако, что если вы платите агентству за помощь в решении ваших проблем с долгами, вы тратите деньги, которые в противном случае могли бы использовать для погашения ваших долгов. Выясните, имеет ли смысл сумма, которую агентство кредитных консультаций взимает за свои услуги. Если вы платите больше за долговую помощь, чем экономите за счет сниженных процентных ставок и дисконтированного основного долга, то вы, по сути, просто увеличиваете свою долговую нагрузку.

Кроме того, прежде чем обращаться в консультационное агентство по кредитам, проведите небольшое исследование. Не все агентства являются законными, а некоторые взимают чрезмерную плату, не выполняют обещанные услуги или подписывают вас на план управления долгом, не объясняя другие варианты.

Заявление о банкротстве

Если достижение индивидуального соглашения с вашими кредиторами нецелесообразно, вам нужно больше времени, чтобы наверстать упущенное по обеспеченному долгу, или вам нужно остановить наложение ареста на заработную плату, банкротство может быть лучшим решением.

Обзор главы 7 о банкротстве. В случае банкротства по главе 7 вы просите суд по делам о банкротстве ликвидировать (погасить) ваши долги. Но имейте в виду, что не все долги подлежат погашению, и не все имеют право подавать заявление в соответствии с Главой 7.
Глава 13 Обзор банкротства. В случае банкротства по главе 13 вы подаете в суд по делам о банкротстве план, в котором подробно описывается, как вы будете платить своим кредиторам. Вы должны погасить некоторые долги полностью, но другие долги могут быть погашены частично или вообще не возвращены, в зависимости от того, что вы можете себе позволить.

Подать заявку на план выплат по студенческой ссуде

Если вы не можете оплачивать студенческую ссуду, вам доступны различные варианты. В большинстве случаев вам нужно принять меры, прежде чем вы отстанете слишком далеко. Варианты различаются в зависимости от типа кредита, который у вас есть. Консолидация может помочь, но она также может ограничить ваши возможности. Чтобы узнать больше, обратитесь к своему кредитору или обслуживающему персоналу.

Получить помощь от семьи или друзей

Для большинства людей получение помощи от семьи или друзей является краткосрочным вариантом. Но может быть проще получить помощь от семьи или друзей, если у вас есть план, как погасить свой долг. Например, ваша семья с большей вероятностью оплатит гонорары ваших адвокатов по банкротству или поможет вам с платежом для восстановления ваших студенческих кредитов, что затем позволит вам получить лучший план платежей, вместо того, чтобы помогать вам производить платежи каждый раз, когда вы отставать.

Остерегайтесь уловок и мошенничества

Когда вы находитесь в сложном финансовом положении, вы особенно уязвимы для мошенничества с целью облегчения бремени задолженности, уловок по взысканию долгов и плохих вариантов.

Проконсультируйтесь с юристом

Если вам нужна помощь в принятии решения о том, какой образ действий лучше для вас, рассмотрите возможность консультации с юристом по облегчению бремени задолженности, чтобы получить дополнительную информацию. Если вы рассматриваете возможность подачи заявления о банкротстве, поговорите с адвокатом по банкротству.

Если я не могу выплатить ипотечный кредит, какие у меня есть варианты?

Сначала позвоните в свою ипотечную службу. Номер телефона службы ипотечного кредитования указан в ежемесячной выписке по ипотечному кредиту. Если вы не получаете ежемесячную выписку по ипотечному кредиту, загляните в книгу купонов по ипотечному кредиту, которую вам дал кредитор. Вы также можете посмотреть на веб-сайте вашего ипотечного сервиса. Если вы не знаете, как называется служба по обслуживанию ипотечных кредитов, обратитесь за помощью к консультанту по жилищным вопросам, утвержденному HUD.

Когда вы звоните в свою ипотечную службу, будьте готовы объяснить:

Почему вы не можете произвести платеж
Является ли проблема временной или постоянной заказы на смену станции (PCS). (Это важно упомянуть, потому что вы можете претендовать на варианты смягчения убытков из-за вашего военного переезда. )

Многие ипотечные службы имеют программы, помогающие людям избежать потери права выкупа. Ваш ипотечный сервис рассмотрит вашу ситуацию, чтобы рассмотреть варианты, которые могут быть доступны для вас. Обслуживающий может попросить вас заполнить заявку на получение ипотечной помощи. После того, как сервисная служба рассмотрит заполненную заявку, она сообщит вам, какие варианты снижения потерь, если таковые имеются, она вам предложит.

Затем позвоните утвержденному HUD консультанту по жилищным вопросам . В Департаменте жилищного строительства и городского развития (HUD) вы можете найти консультанта по жилищным вопросам, который поможет вам. Консультант может:

Обсудить вашу ситуацию и определить, имеете ли вы право на участие в каких-либо программах или дополнительную помощь
Помочь вам понять варианты уменьшения убытков, которые предлагает ваш сервисный центр, и какие варианты могут подойти вам лучше всего
Провести вас через процесс работа с вашим сервисером и любые другие программы и документы, которые могут вам понадобиться
Помочь вам за небольшую плату или бесплатно с составлением бюджета, задолженностью по кредитной карте или другими финансовыми проблемами, которые могут затруднить выплату ипотеки

Вы можете использовать инструмент CFPB «Найти консультанта», чтобы получить список агентств жилищного консультирования в вашем районе, одобренных HUD. Вы также можете позвонить на горячую линию HOPE™, которая работает круглосуточно и без выходных по телефону (888) 995-HOPE (4673).

Если вам грозит неминуемая потеря права выкупа или вам вручили юридические документы, вам также может понадобиться консультация с адвокатом.

Какие варианты могут быть доступны?

Некоторые варианты, которые может предоставить ваш обслуживающий, включают:

Refinance
Получить кредит. вернуться к своему кредитору через «документ о лишении права выкупа»

Остерегайтесь мошенничества

Утвержденный HUD консультант по вопросам жилья может помочь вам выяснить, какие доступные варианты могут подойти вам лучше всего. Вам не нужно никому платить, чтобы помочь вам избежать потери права выкупа. Необходимая вам помощь предоставляется бесплатно вашим обслуживающим персоналом или одобренным HUD консультационным агентством по вопросам жилья.

Мошенники с отчуждением заложенного имущества могут сказать вам, что спасут ваш дом от отчуждения, когда на самом деле они просто забирают ваши деньги.

Следите за этими предупреждающими знаками мошенничества:

Вас просят заплатить вперед за помощь.
Компания гарантирует изменение условий вашей ипотеки.
Компания гарантирует, что вы не потеряете свой дом.
Вас просят подписать право собственности на ваш дом или подписать другие документы, которые вы не понимаете.
Вам дано указание отправить платеж кому-то другому, кроме вашей ипотечной компании или сервисного центра.
Компания предлагает сделать «криминалистическую экспертизу».
Вам сказали прекратить платить по ипотечному кредиту.