Если не платишь кредит: Что будет если не платить потребительский кредит: последствия неуплаты долга

Содержание

Что делать, если нечем платить кредит?

Обычно человек берет заем, заранее рассчитывая, как и за счет чего он будет отдавать долг. В большинстве случаев всё идет по плану. Но если какие-то риски упущены из виду, есть вероятность, что заемщик столкнется с финансовыми сложностями или не сможет обслуживать взятый кредит. Такое случается при внезапных болезнях и увольнении, потери близких или ЧП с имуществом. Рассказываем, что именно нужно делать, если нечем платить кредит.

Как поступать точно не стоит?

1.Бездействовать и затягивать время. Главное — не ждать, что внезапные проблемы пропадут сами собой. Ведь проценты продолжают начисляться, появляются пени и штрафы. Бремя нарастает, как снежный ком, и в определенный момент станет совершенно неподъемным. А если вовремя принять меры, то удастся выйти из положения с минимальными потерями.

Сообщите кредитной организации, что у вас появились материальные трудности. Если клиент беспокоится, что ему нечем платить кредит и старается найти какой-то выход, это будет оценено. Банк убедится в добросовестности и конструктивном подходе заемщика и, скорее всего, по многим вопросам пойдет навстречу.

Очень важно вообще не доводить до конфликта и претензий со стороны кредитной организации. Если очевидно, что скоро не сможете погашать долг, проинформируйте банк заранее. Это поможет избежать ухудшения кредитной истории и попадания в число сомнительных заемщиков. Когда проблема урегулируется, удастся начать все с чистого листа без негативного шлейфа.

2.Брать новый кредит (исключение — рефинансирование). В подобных ситуациях люди часто впадают в панику и совершают необдуманные поступки. Они не знают, что делать. И первое, что приходит в голову, если нечем платить кредит, — воспользоваться многочисленными предложениями о займах без условий. В итоге средства на погашение долгов появляются, но какой ценой? Заемщик оказывается в гораздо более тяжелой финансовой кабале, выбраться из которой еще сложнее.

Итак, скрываться нет смысла. Ситуация будет развиваться быстро и в неприятном для должника русле. Помимо нарастания долга, начнутся беспокоящие звонки из банка. Через какое-то время при отсутствии должной реакции долг клиента будет передан коллекторам или сразу в суд.

В первом случае это агрессивное давление, в том числе на близких и знакомых. Хотя такие меры незаконны, данный факт сам по себе не остановит нападки, назойливые звонки или непрошенные визиты. Но суд — тоже не подарок. Юристы банка без труда докажут вашу вину и истребуют весь долг. И издержки не ограничатся самим кредитом. Придется возмещать еще и судебные расходы, понесенные оппонентом.

Но самый большой минус подобного развития ситуации — продажа имущества за бесценок. Так как денег на погашение займа нет, приставы опишут имеющуюся ликвидную собственность и выставят ее на аукцион. А на торгах удается выручить лишь часть реальной стоимости имущества.

Для злостных неплательщиков законодательство предусматривает даже уголовную ответственность (обязательные работы, лишение свободы).

Что сделать рациональнее всего?

Если из-за финансовых затруднений стало нечем платить кредит, практически единственный эффективный выход — пойти на честный и открытый диалог с банком. О чем именно просить, зависит от давности и запущенности проблемы.

Возникли перебои с деньгами, но уже скоро необходимая сумма у вас будет?

В данном случае нужно договариваться о переносе очередного платежа. Если ожидается, что такие задержки в поступлении будут регулярными (например, работодатель официально сдвинул дату выплаты зарплат сотрудникам), то стоит поменять весь график платежей.

Позвоните в колл-центр, объясните ситуацию и попросите установить для платежа более поздний день, например 20-е вместо 10-го. Вопрос решается индивидуально. Если это просрочка одного взноса, то нет гарантии, что банк захочет тратить время на такие незначительные моменты. Возможно, и для вас будет проще однократно погасить сумму с пенями. Если проблемы с деньгами надолго, то внесите хотя бы один минимальный платеж. Так можно выиграть время и показать свои серьезные намерения, пока кредитная организация думает, что делать и как поступить с клиентом, которому оказалось нечем платить кредит.

Средства появятся, но не в ближайшие месяцы?

Важно быть уверенным, что деньги обязательно будут, но позднее. Если договоренности сорвутся, в дальнейшем ни один банк не пойдет навстречу.

Составьте и подайте заявление. В свободной форме изложите:

описание действующего займа — реквизиты договора, сумму, процент, дату выдачи, ежемесячный платеж;

суть ситуации — необходимо указать, что денег на взносы нет или не хватает, а также причины, которые привели к этому;

просьбу об изменении параметров погашения кредита для облегчения финансовой нагрузки.

Что может сделать банк, если заемщику нечем платить кредит в прежнем режиме:

Дать отсрочку (на 2–12 месяцев). В некоторых случаях, определенных законодательством, банк обязан предоставить кредитные каникулы. Но их продолжительность составляет не более 6 месяцев.

Провести реструктуризацию, консолидацию или рефинансирование. Тут есть свои нюансы:

Первый вариант предполагает изменение условий по кредиту. Могут увеличить срок выплат или снизить ставку и тем самым уменьшить ежемесячный платеж. Выгода неоднозначна, но при отсутствии денег главное — справиться с текущими обязательствами, а последующие проблемы решать по мере поступления.

Второй — это объединение нескольких кредитов в один. Обычно по новому займу предлагается более привлекательный процент, что существенно сократит расходы должника.

Третий — оформление кредита для погашения другого. Удается получить деньги на посильных условиях и избавиться от проблемного займа.

Полезно дополнительно прописать, сколько бы вы хотели платить в месяц и когда ожидать восстановления доходов. Заверьте, что при положительном решении по заявлению выполните обязательства полностью и без просрочки. Обязательно отдельно отметьте, что раньше проблем с выплатами по займам не было (лучше не голословно, а с помощью выписок с кредитных счетов, платежных поручений и квитанций). Проставьте дату и свои данные.

Одного заявления, конечно, недостаточно. Следует подкрепить свои слова доказательствами. Банк должен получить официальные основания для изменения условий по займу. Документы, которые нужно приложить к заявлению, зависят от обстоятельств, приведших к потере прежнего дохода:

подготовьте трудовую книжку, подтверждающую ликвидацию фирмы или сокращение штата. Там же будет видно, если работника понизили в должности. Сокращение зарплаты подтверждается справками с работы или трудовым договором с новым окладом;

предъявите больничные или выписки из стационара (справки от врача), если вы перенесли тяжелую, длительную болезнь или произошел несчастный случай. Справка медкомиссии докажет присвоение инвалидности;

снижение дохода можно косвенно оправдать рождением ребенка, потерей члена семьи и т. п. (предоставляется свидетельство о рождении или смерти соответственно).

Готовое заявление распечатайте в двух экземплярах и подпишите. Его вместе с сопроводительными документами необходимо отнести лично в офис банка. На втором экземпляре важно получить отметку о принятии.

Надежд на получение необходимых доходов нет?

Даже в таком положении есть шансы расплатиться по займу. Прежде всего через продажу имущества. Лучше заняться этим добровольно. Только самостоятельно выбирая покупателей, получится выручить максимум средств. Если продавать будет банк, сделка окажется крайне невыгодной, вы потеряете деньги еще и здесь, уже будучи в сложной финансовой ситуации. Если машина, квартира или драгоценности переданы в обеспечение по кредиту, то на продажу нужно получить разрешение залогодержателя. Но банк, как правило, соглашается, так как тоже заинтересован в решении проблемы. Возможно, предложит действовать вместе с его представителем.

Еще один вероятный способ — воспользоваться страховкой. Проверьте, нет ли у вас лично или родственников полиса на случай потери здоровья, жизни и других ситуаций. При наступлении соответствующих обстоятельств можно рассчитывать на выплаты, которые иногда покрывают весь оставшийся долг по займу.

Но если становится понятно, что поправить материальное положение никак не удастся, поможет только банкротство. Это крайняя мера, нежелательная как для заемщика, так и для кредитора. Для должника это долгие и дорогостоящие судебные разбирательства, потеря почти всего имущества и целый ряд других ограничений. А для банка подобный исход — прямые убытки, поскольку выданные средства уже никогда не будут возвращены. По этой причине многие кредиторы пытаются остановить должников от банкротства и идут на серьезные уступки. Они списывают часть кредита, чтобы получить обратно хотя бы что-то. Это выгодно обеим сторонам.

Заключение

Когда нечем платить кредит, не сидите сложа руки. Долг никуда не денется, а будет нарастать и добавлять проблем. Ознакомьтесь с возможными мерами и выберите самые подходящие с учетом ситуации. Просто брать другой заем — плохая идея. Активно контактируйте с банком и просите смягчить условия. Помните, что вы с кредитором заинтересованы в одном и том же — погасить долг без последствий. Приемлемое решение обязательно найдется.

Что делать, если нечем платить кредит?

Ситуации, когда взятый кредит становится непосильной ношей, случаются довольно часто. Например, заёмщик может потерять работу или трудоспособность, из-за чего не сможет выплачивать долг. Неоплата долга – большая проблема, так как влияет на возможность получить кредит в будущем, а в некоторых случаях становится причиной изъятия имущества и даже уголовного преследования за уклонение от погашения задолженности. Однако, сегодня существует несколько способов избежать таких последствий.

Кредитные каникулы. Так называется период продолжительностью до 6 месяцев, в течение которых заемщик может либо вообще не платить по кредиту, либо сократить размер ежемесячного платежа до удобного. Такая возможность предусмотрена в том случае, если доход должника сократился более чем на 30%. Причем заёмщик может взять кредитные каникулы даже без согласия самого финансового учреждения. Это право закреплено законодательно в марте 2022 года. Во время кредитных каникул:

Не начисляются пени и штрафы;

Не изымается заложенное имущество;

Не ухудшается кредитная история.

Однако, в период действия кредитный каникул заемщику продолжают начисляться проценты. То есть, ему в любом случае придется их выплачивать, хотя и с отсрочкой. Должнику достаточно продолжать платить по обычной схеме – банк сам пересчитает начисленные проценты и пришлет новый график выплат.

Реструктуризация. Так называется соглашение между кредитором и должником об изменении размера, порядка и условий выплаты долга. Реструктуризация осуществляется тем же финансовым учреждением, которое осуществляло финансирование заемщика. Существует несколько способов реструктуризировать задолженность:

Пролонгация – продление срока выплаты задолженности с пропорциональным уменьшением процентной ставки;

Снижение процентной ставки – доступно для клиентов, впервые допустивших просрочку;

Финансовая поддержка государством – в основном, применяется при реструктуризации ипотечных кредитов;

Списание задолженности – как правило, используется редко и частично, то есть за счет снятия штрафов и пени, но только в том случае, если это поможет заемщику выплатить основной долг.

Для реструктуризации у заемщика должны быть достаточные основания – например, потеря работы, нетрудоспособность по причине болезни и т. д. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо подать в банк заявление со своим паспортом и документами, обосновывающими необходимость пересмотреть условия кредита.

Страховка. При наступлении несчастного случая, подходящего под страховой, можно использовать полученные выплаты для оплаты кредита. При этом нужно обратиться в офис страховой компании и предоставить следующие документы:

заявление о выплате возмещения;

копию паспорта заявителя;

кредитный и страховой договор;

документы, подтверждающие наступление страхового случая;

другие документы, перечисленными в договоре страхования.

В договорах страхования указан срок, в течение которого можно обратиться за выплатами. Если он пропущен, то можно получить компенсацию через суд, но нужно предоставить обоснование пропуска. Лучше всего лично посетить офис страховой компании, чтобы правильно оформить заявление и согласовать порядок выплат. Как только СК перечислит платеж банку, нужно попросить у нее справку о погашении кредита. Если сумма покрыла только часть задолженности, остаток придется оплачивать самостоятельно.

Рефинансирование. Этот способ заключается в том, что должник, неспособный оплатить текущий долг, погашает его за счет оформления нового. Рефинансировать задолженность можно в той же или другой финансовой организации. Чтобы рефинансирование имело смысл, новый договор необходимо оформлять на более выгодных условиях:

С пониженной процентной ставкой;

Увеличенным сроком оплаты;

Более удобным графиком платежей и т. д.

Рефинансирование также может дать возможность получить дополнительную сумму денег, если размер новой задолженности превышает старый. Однако, банки могут отказать в такой услуге, ведь их будет настораживать, что заемщик не смог погасить раннее взятый кредит. В таком случае можно обратиться в микрофинансовую организацию, которая дает деньги под залог имущества – например, легкового автомобиля или иного транспортного средства. В этом случае репутация заемщика не будет иметь решающего значения, так как заложенное ТС будет гарантом, что кредитор в любом случае получит свои деньги назад. В то же время размер займа определяется исходя из рыночной стоимости автомобиля, которую определяет профессиональный оценщик, и она может быть меньше суммы, необходимой для погашения «проблемного» кредита.

Поэтому при рефинансировании долга важно правильно выбрать нового кредитора. Сделать это можно с помощью сервиса «Здесь Легко» — мы сотрудничаем с надежными МФО, официально зарегистрированными в реестре ЦБ РФ. Наши менеджеры помогут выбрать наиболее выгодные условия для рефинансирования, что вы смогли погасить старую задолженность и легко оплатить новую.

К списку новостей

Вам не нужно погашать сумму возмещения сразу после завершения вашего плана воздержания: узнайте факты

Трудности, связанные с COVID-19, заставляют миллионы американцев рассматривать план воздержания как способ оставаться в своей домов и избежать потери права выкупа.

Если вы получаете льготный план, вам в конечном итоге придется выплатить все суммы, которые не были выплачены в рамках плана.

Ниже перечислены варианты воздержания, которые могут быть вам доступны:

Восстановление	Восстановление означает, что вы платите всю сумму возмещения сразу. Ваша обслуживающая компания должна рассмотреть вопрос о восстановлении на работе в конце плана воздержания. Помните, что это только один из вариантов, который можно обсудить с обслуживающей вас компанией. Вам не обязательно выбирать этот вариант, если вы не в состоянии сделать такой платеж в финансовом отношении.
План погашения	План погашения позволяет поддерживать ипотечный кредит в течение определенного периода времени (до 12 месяцев). План погашения — это соглашение, которое дает вам возможность погасить сумму возмещения по вашей ипотеке путем внесения дополнительных ежемесячных платежей наряду с вашими регулярными ежемесячными платежами по ипотеке.
COVID-19 Отсрочка платежа	Отсрочка платежа в связи с COVID-19 позволяет вам привести свою ипотеку в актуальное состояние, отсрочив погашение сумм отсрочки без изменения других условий вашей ипотеки. Этот вариант может быть доступен, если вы не можете позволить себе план восстановления или погашения. Вам не будут начисляться проценты по суммам досрочного погашения, которые подлежат уплате в момент погашения ипотечного кредита или раньше, когда вы продаете или передаете имущество, рефинансируете ипотечный кредит или выплачиваете процентный невыплаченный остаток основного долга. . Поговорите со своим специалистом по обслуживанию ипотечных кредитов о том, как будут обрабатываться платежи условного депонирования для этого варианта.
Модификация займа	Модификация кредита навсегда изменяет условия первоначального кредита. Он предназначен для того, чтобы сделать ваши платежи или условия более управляемыми и, как правило, приводит к снижению ежемесячного платежа. Примеры условий, которые могут быть изменены, включают процентную ставку или срок кредита. Если вы получаете изменение кредита, вам необходимо будет выполнить план пробного периода, в котором вам нужно будет вносить пробные платежи вовремя каждый месяц в течение нескольких месяцев, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе новый измененный платеж.
Рефинансирование	Если вы решили или находитесь в процессе решения вашего плана воздержания, вы можете иметь право рефинансировать свой кредит. Поговорите со своим обслуживающим персоналом, чтобы обсудить процентные ставки и варианты рефинансирования.

Примерно за месяц до истечения срока действия вашего плана погашения долга ваш специалист по обслуживанию ипотечных кредитов (компания, которой вы отправляете ежемесячный платеж по ипотеке) свяжется с вами, чтобы обсудить вашу ситуацию и предоставить информацию о вариантах, которые могут быть вам доступны.

Вот что важно помнить:

Если вы получите страховой план, у вас будут варианты, когда дело доходит до погашения пропущенной суммы. Вам не нужно платить сумму воздержания сразу, если вы не в состоянии это сделать. Примерно за месяц до истечения срока действия вашего плана воздержания ваш специалист по обслуживанию ипотечных кредитов (это компания, которой вы отправляете ежемесячный платеж по ипотеке) свяжется с вами, чтобы обсудить вашу ситуацию.

Не в плане терпения?

Чтобы начать процесс воздержания, обратитесь в свою ипотечную службу. Ваша ипотечная служба — это компания, которой вы делаете ежемесячные платежи. Их контактную информацию можно найти в ежемесячной выписке по ипотеке. Свяжитесь, как только вы подозреваете, что у вас могут возникнуть проблемы с выплатой ипотечного кредита, чтобы обсудить детали плана воздержания и шаги для продвижения вперед. Пожалуйста, убедитесь, что ваша учетная запись готова.

Как погасить студенческие ссуды, если вы не можете себе это позволить

Более 26 миллионов американцев, подавших заявки на списание ссуд, находятся в подвешенном состоянии, ожидая ответа Верховного суда на план Байдена по списанию ссуд после того, как 28 февраля были заслушаны устные аргументы.

Большинство экспертов в области права ожидают, что план, скорее всего, будет отменен, оставив нетронутыми 1,6 триллиона долларов, которые задолжали по студенческим кредитам около 45 миллионов человек. В любом случае Верховный суд постановит, что заемщики должны будут начать выплачивать свои студенческие ссуды в течение 60 дней после принятия решения, когда закончится мораторий эпохи пандемии на погашение студенческой задолженности.

Около 33 миллионов американцев впервые за три года снова столкнутся с выплатой студенческих кредитов. И без списания долгов счета, вероятно, будут больше, чем многие ожидали. «Люди хотят иметь возможность двигаться дальше. Они хотят видеть, как [прощение] отражается на их счетах», — говорит Персис Ю, заместитель исполнительного директора Центра защиты студенческих заемщиков, группы по защите интересов студенческих кредитов.

Консультанты сообщают TIME, что заемщики должны принять активный подход, прежде чем возобновятся платежи по студенческим кредитам. Хорошая новость заключается в том, что у заемщиков, чьи кредиты удерживаются федеральным правительством, есть несколько вариантов, если они не могут позволить себе произвести платежи.

Вот несколько способов уменьшить задолженность по студенческой ссуде после возобновления выплат этим летом.

Знайте, какой у вас тип кредита и обслуживающая вас компания

Прежде чем заемщики примут какое-либо решение о возможном изменении своего плана платежей или применении отсрочки или отсрочки, консультанты советуют заемщикам сначала изучить свои варианты и обратиться к своему обслуживающему персоналу.

Информацию о типе кредита, который у вас есть, и о том, кто является вашим кредитным специалистом, можно найти в учетной записи заемщика на studentaid.gov. «Вход в свою учетную запись действительно важен, потому что во время приостановки платежей произошла смена федеральных сервисных центров по студенческим кредитам, и поэтому некоторые заемщики могут увидеть, что теперь у них на самом деле есть новый сервисный центр», — Кира Тейлор, поверенный Национального центра защиты прав потребителей. (NCLC), некоммерческая организация, которая консультирует уязвимые сообщества по потребительским вопросам.

Заемщики должны убедиться, что вся контактная информация актуальна как в их кредитном сервисе, так и в счетах отдела образования, чтобы они могли быть в курсе текущих изменений и правил для студенческих кредитов.

Консультанты говорят, что наиболее надежным инструментом для определения вариантов оплаты является кредитный симулятор Департамента образования. Заемщики должны иметь возможность ознакомиться со своими вариантами на месте и со своим обслуживающим персоналом.

Если они хотят получить второе мнение, некоммерческие кредитные консультанты в таких организациях, как Национальный фонд кредитного консультирования, могут помочь заемщикам ознакомиться с их вариантами.

Рассмотрите возможность участия в плане погашения с учетом дохода

Первое, что нужно сделать, если вы пытаетесь выплатить студенческий кредит, — рассмотреть план погашения с учетом дохода.

Планы погашения на основе дохода — это программы, предназначенные для помощи заемщикам, которые сталкиваются с финансовыми трудностями. Департамент образования рассчитывает, сколько заемщик может позволить себе платить, исходя из его зарплаты и размера семьи. В некоторых случаях ваши ежемесячные платежи могут составлять всего 0 долларов США в месяц.

В соответствии с действующими стандартами заемщики, которые вносят соответствующие платежи — платежи, которые являются полными и своевременными, — получат прощение долга по студенческому кредиту через 20–25 лет, независимо от того, сколько денег осталось на вашем балансе.

Вскоре ситуация может измениться к лучшему для заемщиков.

В январе Департамент образования объявил о предлагаемых изменениях в существующем пересмотренном плане выплаты по мере заработка (REPAYE), одном из четырех предлагаемых планов погашения в зависимости от дохода. Согласно поправкам, заемщики, которые зарабатывают 15 долларов в час или меньше, будут иметь право на ежемесячный платеж в размере 0 долларов.

Другие заемщики со ссудами для студентов будут платить всего 5% от своего дискреционного дохода вместо существующих 10% в соответствии с действующим законодательством. Департамент образования также предлагает изменить способ расчета дискреционного дохода, который позволит заемщикам платить более низкие ежемесячные платежи. Дискреционный доход — это остаточный доход, который остается у людей после рассмотрения арендной платы и других предметов первой необходимости.

Изменения также сократят сроки прощения кредита с 20-25 лет до 10 лет, если вы занимаете менее 12 000 долларов.

«Еще одна приятная особенность выплаты в зависимости от дохода заключается в том, что это своего рода подстраховка. На тот случай, если жизнь пойдет немного наперекосяк», — говорит Тейлор. «Поскольку сумма ежемесячного погашения привязана к доходу заемщика, если у него по какой-либо причине произойдет падение дохода из-за смены работы, проблем со здоровьем и т. д., они могут повторно подтвердить свой доход, и это может снизить их ежемесячные платежи, если их доход падает».

В настоящее время существует четыре плана погашения на основе дохода — REPAYE, PAYE, IBR и ICR — хотя Департамент образования ранее заявлял, что может поэтапно отказаться от некоторых из этих планов. Вы можете проверить, имеете ли вы право на план погашения на основе дохода, здесь или проконсультироваться с обслуживающей вас кредитной организацией.

Единовременная корректировка учетной записи

В прошлом году Департамент образования объявил об одноразовой корректировке учетной записи, которая применяется к заемщикам, зарегистрированным в плане погашения, ориентированном на доход, и заемщикам, имеющим право на прощение кредитов на общественные нужды (PSLF). Программа PSLF позволяет людям, нанятым «федеральным правительством, штатом, местным правительством или правительством племени или некоммерческой организацией США», иметь право на прощение после внесения 120 соответствующих ежемесячных платежей.

В рамках этой инициативы Департамент образования заявил, что задним числом проверит историю платежей по кредиту заемщика, чтобы добавить больше месяцев к их платежному счету. Это означает, что заемщики получат кредит на прощение, даже если они сделали частичные или просроченные платежи, или в течение нескольких месяцев в просрочке или отсрочке.

Заемщики, у которых есть 20 или 25 лет «накопленного времени погашения», в настоящее время не должны быть зарегистрированы в плане погашения, ориентированном на доход, чтобы получить кредит в единовременной корректировке счета. Тем не менее, они должны иметь прямые ссуды или объединить свои федеральные студенческие ссуды в прямую ссуду до 1 мая, чтобы получить полную выгоду от корректировки.

Корректировка выполняется автоматически, т. е. заемщикам не нужно ничего делать, чтобы увидеть изменения, примененные к их счетам.

Воздержание и отсрочки

Воздержание позволяет заемщикам временно приостанавливать выплаты по студенческому кредиту или производить меньшие платежи на определенный период времени. Консультанты предупреждают, однако, что терпение, вероятно, не позволит заемщику добиться прогресса в выплате своих кредитов, потому что проценты увеличат долг на их счетах во время паузы.

«Я всегда предупреждаю потребителей, что вы на самом деле не хотите пользоваться этими вариантами, если вы можете позволить себе погасить их, потому что в эти периоды воздержания происходит то, что проценты по кредитам продолжают начисляться, а остатки растут», — говорит Барри Коулман, вице-президент по управлению программами и образованию в Национальном фонде кредитного консультирования.

Заемщики должны подать заявление на получение отсрочки через форму с их кредитного обслуживания. Отсрочки будут предоставляться не более чем на один год за один раз.

Консультанты предупреждают, что заемщики должны сначала «исчерпать свою способность сокращать свои платежи в рамках плана погашения, основанного на доходах», прежде чем когда-либо рассматривать возможность отсрочки.

Отсрочки аналогичны отсрочкам в том смысле, что заемщики могут откладывать платежи, хотя в рамках этой программы проценты по субсидированным федеральным займам не начисляются. (Проценты будут начисляться на несубсидированные кредиты, которые не были предоставлены на основании финансовых потребностей. ) Как и в случае с отсрочкой, вы должны запросить отсрочку у поставщика кредитных услуг или подать заявку через веб-сайт Министерства образования.

Отсрочка предоставляется ежегодно, но не более чем на три года. У федерального правительства есть специальные программы отсрочки, которые различаются в зависимости от права на получение и типа кредита. Вы можете проверить различные типы отсрочек здесь.

Что делать, если вы не выплатили кредит?

Если вы пропустили платежи в течение 270 дней, ваши кредиты автоматически объявляются дефолтными.

Невыплаченные кредиты могут иметь серьезные последствия для заемщиков, в том числе привести к аресту социального обеспечения заемщиков, возмещению налогов и заработной платы.

«Еще одна особенность федеральных займов заключается в том, что у них нет срока давности, поэтому взыскание может продолжаться бесконечно, пока вы не погасите свой долг», — говорит Тейлор TIME. «Если вы можете выйти из дефолта, большинство заемщиков действительно хотят выйти из дефолта, потому что эти финансовые последствия очень серьезны».

Заемщики могут выйти из дефолта, объединив свои федеральные кредиты в новый кредит, или заключить соглашение о реабилитации в течение девяти месяцев, сообщает Тейлор TIME. Заемщики могут консолидировать или реабилитировать свои кредиты только один раз.

Однако заемщики, не выполнившие свои обязательства по своим кредитам, могут получить повторное право на получение пособий по студенческой помощи и выйти из дефолта через Инициативу «Новый старт», программу, запущенную в 2022 году, которая предлагает льготы, в том числе право на получение федеральных грантов и займов, если вы хотите вернуться в школу, чтобы закончить свою степень, или начать новую. В соответствии с этим планом заемщики также получат право на получение других кредитов, таких как ипотечные кредиты.

«Он доступен для людей, которые объявили дефолт до начала пандемии, и он позволяет им позвонить в группу управления дефолтом и сказать: «Пожалуйста, снимите мои кредиты с дефолта… и [заемщики могут] вернуться в хорошее положение, когда погашение возобновится», — говорится в сообщении. Коулман. Он предлагает заемщикам начать предпринимать усилия по выходу из дефолта уже сейчас.

Новый старт будет действовать до одного года после окончания платежной паузы.

Особые обстоятельства

Некоторые заемщики имеют право на погашение кредита в определенных случаях, если школа ввела их в заблуждение или совершила другие нарушения. Например, защита заемщика доступна для заемщиков, которые «считают, что их школа ввела их в заблуждение или солгала им о чем-то, что имело решающее значение для их решения о зачислении», согласно Министерству образования. «Это может ввести их в заблуждение относительно самой программы, уровня трудоустройства выпускников, заработной платы выпускников [и многого другого]», — говорит Тейлор. Заемщики должны подать заявление, чтобы иметь право на этот тип прощения.

Если вы являетесь студентом, чей университет закрывается, когда вы в настоящее время зачислены, в отпуске или «вскоре после того, как вы выбываете», вы также можете подать заявление на закрытое увольнение из школы.