Содержание
Куда платить кредит в случае закрытия банка: инструкция 2021
https://ru.sputnik.kz/20211115/Nuzhno-li-kazakhstantsam-platit-kredit-esli-bank-zakrylsya-18654563.html
Нужно ли казахстанцам платить кредит, если банк закрылся
Нужно ли казахстанцам платить кредит, если банк закрылся
На сегодня в Казахстане продолжается процесс ликвидации девяти банков 15.11.2021, Sputnik Казахстан
2021-11-15T11:29+0600
2021-11-15T11:29+0600
2022-02-01T14:05+0600
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://sputnik.kz/img/07e4/0c/0a/15704070_0:0:3001:1688_1920x0_80_0_0_1451406e3b5c4a4069f5d446a86e0411.jpg
казахстан
Sputnik Казахстан
+74956456601
MIA „Rosiya Segodnya“
2021
Sputnik Казахстан
+74956456601
MIA „Rosiya Segodnya“
Новости
ru_KK
Sputnik Казахстан
media@sputniknews.
com
+74956456601
MIA „Rosiya Segodnya“
1920
1080
true
1920
1440
true
https://sputnik.kz/img/07e4/0c/0a/15704070_374:0:2625:1688_1920x0_80_0_0_fe21e2c24066846d9378484085c7e11a.jpg
1920
1920
true
Sputnik Казахстан
+74956456601
MIA „Rosiya Segodnya“
Sputnik Казахстан
экономика , казахстан
экономика , казахстан
НУР-СУЛТАН, 15 ноя — Sputnik. Что произойдет с кредитом в случае, если банк, в котором оформили займ, ликвидируют? Наверняка, такой вопрос рано или поздно задает себе каждый заемщик.
Простят ли должнику кредит или деньги все равно придется вернуть? Подробнее об этом – в материале Sputnik Казахстан.
Простят ли кредит после ликвидации банка
По какой бы причине ни закрылся банк второго уровня, оформленный в нем кредит нужно вернуть. Человек должен погасить его полностью.
«В казахстанском законодательстве нет нормы о том, что должников по кредиту или по другим сделкам можно освободить от взятых обязательств в случае ликвидации банка», – сообщили Sputnik Казахстан в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка.
Если человек перестанет производить выплаты по кредиту, то взыскание задолженности будет производиться в судебном порядке.
Что будет, если просрочить выплату по кредиту в Казахстане
Согласно закону, заемщик должен выплачивать деньги (сумму основного долга, вознаграждение и пеню) в соответствии с ранее принятыми на себя обязательствами по договору.
Если клиент прекратил ежемесячные выплаты, то ему начисляется пеня.
Несмотря на ликвидацию банка, обязательство о выплате процента по кредиту, штрафов и пени не прекращается.
Невыплата по кредиту грозит проблемами не только заемщику, но и его поручителю с гарантом, которые также несут ответственность перед финансовыми институтами.
Кто будет заниматься кредитами ликвидированного банка
После принятия решения о лишении банка лицензии уполномоченный орган назначает временную администрацию. Временная администрация контролирует возврат ранее выданных кредитов.
До того, как вступит в силу судебное решение о принудительной ликвидации банка, за тем, как клиенты возвращают деньги, будет следить ликвидационная комиссия.
Ликвидационная комиссия действует от имени ликвидированного банка. В ее компетенцию входит проведение торгов по распродаже имущества, взыскание задолженности по кредитам, а также определение списка кредиторов, то есть лиц, которым остался должен банк.
Комиссия также принимает решение о том, как поступить с кредитным портфелем банка: продать третьей стороне, то есть другому банку, коллекторскому агентству или ипотечной компании. Либо продолжить управление кредитным портфелем банка, который лишился лицензии.
«Банк — это не филантроп» – Абаев прокомментировал стрельбу в Алматы
Какие банки закрываются в Казахстане
Напомним, что на сегодня в Казахстане идет процесс ликвидации девяти банков.
Это Валют-транзит банк, Казинвестбанк, Delta Bank, Эксимбанк Казахстан, Банк Астаны, Qazaq Banki, Tengri Bank, AsiaCredit Bank и Capital Bank Kazakhstan. Лицензии у этих банков были отозваны.
Ликвидированные банки в Казахстане не полностью рассчитались с кредиторами
Что делать, если нечем платить по кредиту
Многие украинцы встретили войну в статусе должников по кредитным договорам. Но погашать займ могут далеко не все: кто-то потерял работу, у кого-то сократились доходы. Как быть в этом случае, НВ рассказала глава Совета Независимой ассоциации банков Украины Елена Коробкова. «Минфин» выбрал главное.
Банки — не монстры
Первое, что следует сделать: сообщить банку о вашей ситуации. Банки — это не монстры, которые хотят что-то у кого-то забрать. Напротив, банки не менее заинтересованы в комфортном возврате задолженности, чем должник.
Потому что кредиты обычно выдают за счет привлеченных депозитных средств, по которым банк также платит и проценты.
То есть если не возвращаются кредиты, то на каком-то этапе банк не сможет возвращать и депозиты людям. Поэтому банки максимально заинтересованы помочь справиться с непростыми периодами тем, кто в такой помощи нуждается.
Читайте также: Если банк будет предлагать 25−30% по депозиту, значит, у него, вероятно, есть проблемы
Что предлагает банк
Традиционно банки предлагают реструктуризацию. Реструктуризация — это финансовый механизм для урегулирования проблемной задолженности клиента путем изменения условий его кредитования на более лояльные. Это может быть оформлено путем внесения изменений в действующий кредитный договор и/или оформление нового кредитного договора. При этом платеж клиента будет уменьшен, а срок кредитования продлен.
Теперь простыми словами. Например, у вас был кредит на условную сумму X. Согласно вашему с банком договору, вы должны выплачивать банку ежемесячно условные 20 грн, чтобы погасить этот кредит в течение 5 месяцев. Однако, сейчас отдавать условных 20 грн ежемесячно для вашего бюджета очень ощутимо.
Поэтому вы можете договориться с банком, что вы будете платить ежемесячно не 20 грн, а 10. И на протяжении не пяти месяцев, а десяти.
То есть целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки путем предоставления более лояльных условий. Дело в том, что для львиной части заемщиков накапливаются проценты, которые рано или поздно надо будет оплатить.
Стучите — и вам откроют
У каждого банка достаточно индивидуальные подходы к оформлению реструктуризации. Однако, общая черта — сейчас действительно все банки активизировались с процессами реструктуризации.
Что касается условий, то они у всех опять же индивидуальные и традиционно не прописаны на сайтах, ведь подходы достаточно сложно унифицировать, все зависит от ситуации и условий рефинансируемых продуктов клиентов. Однако, преимущественно банки консультируют по реструктуризации всеми доступными каналами связи. Есть возможность позвонить по телефону — звоните. Нет возможности звонить, пользуйтесь возможностью подать заявку на реструктуризацию через мобильные приложения банка, или же пишите в чаты банка и коммуницируйте там.
Договариваться о реструктуризации можно из-за границы, и находясь на оккупированных территориях. Львиная доля банков обеспечивает возможность оформить реструктуризацию в режиме онлайн.
А если просто не платить…
Это повлияет на вашу кредитную историю. Вероятно, с таким подходом должник попадет в круг ненадежных заемщиков и в дальнейшем банки будут воздерживаться от выдачи кредитов такому заемщику.
Кроме того, у вас будет накапливаться и расти долговая нагрузка.
Еще раз подчеркну, банк всегда идет навстречу клиенту и предлагает программу реструктуризации. Однако, если клиент вообще отказывается оплачивать кредит и не выходит на конструктивную связь с кредитором, то сделка передается в обслуживание коллекторской компании.
Читайте также: Доля неработающих кредитов в банках выросла почти до 30% — обзор НБУ
«Минусы» реструктуризации
Некоторые банки, если у клиента запущен процесс реструктуризации имеющегося кредита, ограничивают процесс выдачи новых кредитов, что, согласитесь, логично.
Поэтому, если возможность уплачивать по кредиту у вас есть, лучше погашать задолженность, согласно графику, и не злоупотреблять правом реструктуризировать задолженность.
Поэтому, будьте с вашим банком на связи, в случае сложных ситуаций всегда можно найти комфортные для обеих сторон решения.
Автор:
глава Совета
Коробкова Елена
Независимая ассоциация банков Украины
Что делать, если вы не можете оплатить счета
Español |繁體中文 |简体中文 | Тионг Вьет | 한국어 | Тагальский
Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов, займов или своевременной оплатой, есть варианты помощи, особенно если вы заранее обратитесь к своим кредиторам или кредиторам.
Если вы все еще можете оплачивать свои счета, вам, вероятно, будет лучше не сдаваться. Имейте в виду, что если вы решите использовать программу, позволяющую приостанавливать или сокращать платежи, вы все равно будете должны неуплаченные деньги после окончания программы.
Если вы потеряете свой доход
Государственные и местные органы власти различаются по программам и предложениям помощи тем, кто пострадал от коронавируса в финансовом отношении.
В марте 2021 года Конгресс принял, а президент подписал закон, предусматривающий еженедельную надбавку в размере 300 долларов США всем работникам, имеющим право на пособие по безработице. Дополнение начинается после 14 марта 2021 г. и заканчивается 6 сентября 2021 г. Законодательство также расширяет программу помощи по безработице в связи с пандемией, которая предоставляет помощь по безработице самозанятым и работающим по найму. Свяжитесь с офисом или программой по безработице вашего штата, чтобы получить информацию или подать заявление на получение пособия.
Вы можете обратиться в офис или программу страхования по безработице вашего штата, чтобы определить текущие варианты получения пособий.
1. Свяжитесь со своими кредиторами, кредитными организациями и другими кредиторами
Если вы не можете произвести платеж сейчас, вам нужно больше времени или вы хотите обсудить варианты оплаты, свяжитесь со своими кредиторами, чтобы объяснить вашу ситуацию, и посетите их веб-сайты, чтобы посмотрите, есть ли у них информация, которая может вам помочь.
Задержка платежей может иметь долгосрочные последствия для вашего кредита.
CFPB и другие финансовые регуляторы поощряют финансовые учреждения работать со своими клиентами для удовлетворения их потребностей сообщества. Многие кредиторы объявили об упреждающих мерах, чтобы помочь заемщикам, пострадавшим от COVID-19. Как и в случае других стихийных бедствий и чрезвычайных ситуаций, они могут предоставить:
- Воздержание
- Продление кредита
- Снижение процентной ставки
- Другие гибкие условия погашения
Кредитные компании и кредиторы могут предложить вам несколько вариантов, чтобы помочь вам. Это может включать отказ от определенных комиссий, таких как банкомат, овердрафт и штрафы за просрочку платежа, а также разрешение откладывать, корректировать или пропускать некоторые платежи. Некоторые кредиторы также заявляют, что не будут сообщать о просроченных платежах в агентства кредитной информации или отказываться от пени за просроченные платежи для заемщиков из-за этой пандемии.
Что сказать при обращении к кредитору
При обращении к кредитору будьте готовы объяснить:
- Ваше финансовое положение и положение с работой
- Сколько вы можете позволить себе заплатить
- Когда вы, вероятно, сможете возобновить регулярные платежи
- Ваши доходы, расходы и активы
Обязательно получите письменное подтверждение любых договоренностей.
Узнайте, как связаться с компанией, выпустившей вашу кредитную карту
Подумайте о сотрудничестве с кредитными консультантами, чтобы понять ваши варианты0035
Авторитетные кредитные консультационные организации, как правило, являются некоммерческими организациями, которые могут проконсультировать вас по поводу ваших денег и долгов и помочь вам с бюджетом. Некоторые также могут помочь вам вести переговоры с кредиторами. Эти обученные специалисты предоставят консультации за небольшие деньги или бесплатно, и они будут работать с вами, чтобы:
- Обсудить вашу ситуацию
- Оценить варианты
- Помочь вам в переговорах с вашими кредиторами и обслуживающими организациями
Есть конкретные вопросы, которые нужно задать, чтобы помочь Вы найдете кредитную консультационную организацию для работы.
Предупреждение. Если вы рассматриваете возможность сотрудничества с компанией по урегулированию долгов для решения ваших долгов, скептически относитесь к любой компании, которая обещает сделать это за авансовый платеж.
2. Держите деньги в безопасности
Независимо от того, испытали ли вы финансовый удар или нет, не направляйтесь к банкомату, чтобы снять больше наличных, чем вам обычно нужно.
Ваши деньги в безопасности на вашем счете в банке или кредитном союзе. В отличие от денег, хранящихся дома, у вас, вероятно, есть федеральная защита, если деньги, которые вы внесли, были изъяты незаконным путем, и в маловероятном случае ваше учреждение закроется. Вы всегда сможете получить наличные, когда они вам понадобятся. Профессионалы, занимающиеся пополнением банкоматов и перемещением денег по стране, работают и считаются работниками основных служб.
Как правило, все банковские вклады до 250 000 долларов США застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов.
Депозиты во всех федеральных кредитных союзах и подавляющем большинстве кредитных союзов, зарегистрированных штатом, также застрахованы на сумму до 250 000 долларов Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF).
Вот еще от председателя FDIC Елены Маквильямс.
Могу ли я обратиться в суд, если я не верну кредит до зарплаты?
Да, можно обратиться в суд, если вы не можете погасить свой кредит до зарплаты, но это только в крайнем случае, и если кредитор предпринял множество других мер, чтобы попытаться вернуть свои выплаты и не увенчались успехом.
Что происходит, если вы не можете погасить свой кредит, так это то, что вам, как правило, будут отправлены последующие электронные письма, телефонные звонки и письма от кредитора, и они могут предложить какое-то соглашение с более низкими ежемесячными платежами или что-то подобное. Но если они изо всех сил пытаются получить от вас хотя бы цент или вы игнорируете их общение, они могут в конечном итоге вызвать вас в суд, чтобы лично встретиться с вами и попытаться вернуть свои долги.
Здесь Фибс исследует некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов по этой теме, в том числе:
- Что произойдет, если я не верну кредит?
- Что делать, если у меня нет денег и я не могу погасить кредит до зарплаты?
- Что произойдет, если меня вызовут в суд?
Прежде чем брать кредит до зарплаты любого типа, важно убедиться, что вы полностью понимаете его условия и уверены, что сможете своевременно выплачивать кредит. Обеспечение этого может помочь избежать обращения в суд по этому вопросу.
Что произойдет, если я не верну кредит до зарплаты?
Неуплата кредита до зарплаты может привести к нескольким действиям. Это включает в себя негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, конфискацию заработной платы, судебные иски и вызов сборщиков долгов.
Хотя это очень редко, тюремное заключение также назначается за неуплату долга.
По истечении согласованного периода кредита кредитор может выполнить одно или несколько из этих действий в попытке получить любые невыплаченные средства. Они могут спровоцировать автоматическое снятие средств с вашего банковского счета, что может привести к взиманию банковских комиссий с вас. Если это окажется безуспешным, они могут наложить арест на заработную плату. Это повлечет за собой удержание части вашей заработной платы, а затем ее отправку непосредственно вашему кредитору. В течение того времени, когда ваш кредит не будет полностью погашен, по нему все равно будут начисляться проценты.
Что делать, если у меня нет денег и я не могу погасить ссуду до зарплаты?
Как только вы поймете, что не сможете выполнить запланированные платежи по кредиту, обратитесь к своему кредитору. Кредитор всегда будет пытаться достичь соглашения, которое позволит вам погасить кредит.
Возможно, вы сможете договориться о графике платежей, который был бы более доступным.
Когда вы обнаружите, что не в состоянии погасить кредит, это может вызвать сильный стресс. Вы можете начать беспокоиться о том, как вы будете поддерживать себя или свою семью в финансовом отношении. Существуют некоммерческие кредитные консультанты, адвокаты по банкротству или центры юридической помощи, которые могут помочь вам узнать больше о ваших возможностях и спланировать лучшее и светлое финансовое будущее. В определенных ситуациях, когда вы не можете погасить свои кредиты, заявление о банкротстве может быть уместной возможностью. Объявление о банкротстве всегда следует обсуждать с профессионалом.
Могут ли меня привлечь к суду, если я не смогу погасить ссуду до зарплаты?
Да, вы можете подать в суд, если не погасите кредит до зарплаты. Кредиторы обычно могут подать в суд, чтобы взыскать деньги, которые вы им не выплатите.
Если вы не оспорите требования кредитора или если они все равно выиграют дело, суд вынесет против вас решение или приказ.