Если не платить кредит банку что будет: Что будет если не платить потребительский кредит: последствия неуплаты долга

Определение овердрафта: Что такое овердрафт / овердрафт?

Мы хотим, чтобы у вас был отличный опыт, пока вы здесь. Пожалуйста, включите JavaScript.

Мы хотим помочь вам избежать комиссий за овердрафт. Таким образом, как клиент Huntington, если вы случайно превысите свой счет на 50 долларов или меньше, с вас не будет взиматься плата за овердрафт благодаря нашей зоне безопасности ^{℠ 9 на 50 долларов.0008 . И, если у вас есть овердрафт на сумму более 50 долларов США или возможные возвращенные транзакции, у вас есть больше времени, чтобы исправить это, избежать комиссии за овердрафт или возврата, и ваши транзакции будут оплачены с помощью 24-Hour Grace ® . ##}

Что такое овердрафт и возврат?

Овердрафт

Овердрафт возникает, когда на вашем счете недостаточно денег для покрытия транзакции, и банк его оплачивает.

Возврат

Возврат происходит, когда на вашем счете недостаточно денег для покрытия транзакции, и банк не выплачивает его. Эта транзакция или элемент помечаются как возвращенные.

Если на вашем счете недостаточно денег, банк оплатит или вернет транзакцию в зависимости от вашего выбора овердрафта. А также бывают обстоятельства, когда банк не допустит перерасхода по вашему счету. Банк систематически оценивает вашу способность использовать овердрафт на основе множества факторов, таких как срок владения, частота депозитов, история овердрафта, история банкротства и т. д. Банк выплачивает овердрафт по нашему усмотрению и не гарантирует, что мы всегда будем разрешать и оплачивать любой тип сделка.

Нам всем нужно немного отдохнуть.

Мы хотим помочь вам избежать комиссий за овердрафт и возвратов. Таким образом, у всех клиентов Huntington есть две вещи, которые всегда работают от их имени: Зона безопасности за 50 долларов и 24-часовая льгота. Вот как это работает:

Зона безопасности $50

^##

При овердрафте до 50 долларов комиссия за овердрафт не взимается. Овердрафт более 50 долларов, у вас все еще есть…

Круглосуточная льгота

У вас есть время до полуночи по центральному времени следующего рабочего дня, чтобы внести средства на свой счет, чтобы избежать возврата транзакции или взимания платы за овердрафт ^## . И вы получите предупреждение, чтобы вы могли принять меры ^Ω .

Привязать учетную запись

Деньги могут быть автоматически переведены со связанного сберегательного счета, счета денежного рынка, личной кредитной линии или голосовой кредитной карты ^® для покрытия овердрафтов и возвратов. ^§

Резервная касса

^®

Соответствующие требованиям клиенты также могут получить помощь по кредитной линии Standby Cash. Если вы считаете, что собираетесь превысить лимит своей учетной записи, вы можете использовать Standby Cash и сделать перевод, чтобы предотвратить возникновение овердрафта. ^Ɫ .

Узнать больше

Хантингтон Heads Up®

Вы получаете оповещения о новостях, погоде и спорте. Но как насчет ваших денег? Huntington Heads Up позволяет вам точно знать, куда уходят ваши деньги, и предоставляет информацию в режиме реального времени, чтобы помочь вам принимать более обоснованные решения. Могут применяться тарифы на передачу сообщений и данных.

Узнать больше

Депозит на весь день℠

Мы даем вам до полуночи по центральному времени при внесении депозита через банкоматы или наше мобильное приложение, поэтому вам не нужно беспокоиться о более раннем времени отключения.

Подробнее

Овердрафты и возвраты в нашем мобильном приложении

В верхней части экрана «Сводка» в приложении появится сообщение, информирующее вас об активации 24-часовой льготы.

Если на вашем счету превышен лимит, баланс вашего счета станет красным и появится значок 24-часовой льготы. Овердрафты отражаются на балансе вашего счета.

Возврат будет отображаться под балансом вашего счета в строке «Возможные возвращенные транзакции».

В этом примере 1650 долларов плюс дополнительная сумма, необходимая для покрытия транзакций, которые могут быть опубликованы в этот день, должны быть депонированы для оплаты транзакций и избежания каких-либо комиссий за овердрафт. Вы также можете понести комиссию от продавца, если ваша транзакция будет возвращена.

Понимание затрат

Понимание затрат

	Какая плата	Что это значит	Будет ли применяться 24-часовая льгота? Узнать больше	Будет ли применяться зона безопасности за 50 долларов? Узнать больше
Овердрафт ?	$15	Взимается комиссия, если мы разрешим транзакцию пройти, даже если на вашем счете недостаточно денег ¶ .
Возвращает	Нет	С вас не будет взиматься комиссия, если на вашем счете недостаточно денег и мы вернем товар (например, чек «отклонен» или транзакция возвращена неоплаченной) ¶ .		—

Выберите варианты, которые подходят именно вам.

Узнать больше

Три примера нашего перекрывающегося покрытия

Овердрафт до $50:

Если вы начнете день с 50 долларов США на счету и потратите 75 долларов США за ужином с помощью дебетовой карты, баланс вашего аккаунта составит -25 долларов США. но с зоной безопасности ^## на 50 долларов с вас не будет взиматься плата за овердрафт, поскольку ваш счет овердрафтован на 50 долларов или меньше. (Напоминание: если вы откажетесь, эта транзакция будет отклонена.)

Овердрафт более 50 долларов:

Допустим, вы начинаете день с 50 долларов США на своем счете и тратите 150 долларов США в продуктовом магазине. Баланс вашего счета теперь составляет -100 долларов США. Благодаря 24-часовой льготе мы даем вам время до полуночи по центральному времени следующего рабочего дня, чтобы внести депозит или перевести деньги и избежать комиссий за овердрафт. Сделайте депозит или перевод, который принесет положительный баланс вашего счета, включая новые транзакции, которые обрабатываются в этот день, и мы откажемся от платы за овердрафт.

Возврат:

У вас есть 50 долларов на вашем счету, когда ваш платеж по ипотеке в размере 1500 долларов должен быть автоматически оплачен в этот день. Если мы решим не переводить эту сумму в счет овердрафта, мы предоставим вам больше времени для внесения депозита и выплаты ипотечного кредита в течение 24 часов. Сделайте депозит или перевод, который покрывает транзакции, ожидающие возврата, плюс достаточно средств для любых новых транзакций, обрабатываемых в этот день, и мы оплатим вашу транзакцию.

Есть еще вопросы по овердрафту и возврату?

В чем разница между овердрафтом и возвратом?

Ответ: Вот как это работает. Когда у вас недостаточно денег на вашем счете, банк решает, будет ли он платить или возвращать товар на основе ваших выборов овердрафта.

Овердрафт возникает, когда на вашем счете недостаточно денег для покрытия транзакции, и банк его оплачивает. Примерами являются овердрафты, вызванные чеком, снятием средств лично, покупкой дебетовой карты, снятием средств в банкомате или другими электронными средствами.

Возврат происходит, когда на вашем счете недостаточно денег для покрытия транзакции, и банк не выплачивает ее. Примеры возвратов включают чеки и электронные платежи ^Ɫ .

Как 24-часовая льгота работает с овердрафтами и возвратами?

Ответ: 24-часовая льгота: овердрафт

Мы не будем взимать комиссию за овердрафт, за исключением случаев, когда сумма овердрафта на вашем счете превышает 50 долларов США. Когда ваш счет перерасходован более чем на 50 долларов, 24-часовая льгота дает вам больше времени для внесения депозита и избежания комиссий за овердрафт. Просто внесите депозит или переведите деньги на свой счет до полуночи по центральному времени следующего рабочего дня.

Мы понимаем, что бывают овердрафты. Если вы зарегистрированы в программе Standby Cash, вы можете обратиться за помощью к кредитной линии Standby Cash. Если вы считаете, что собираетесь превысить лимит своего счета, вы можете использовать Standby Cash и сделать перевод, чтобы предотвратить возникновение овердрафта. ^†

Пример:

Допустим, вы начинаете день с 50 долларов США на своем счете и тратите 150 долларов США в продуктовом магазине. Баланс вашего счета теперь составляет -100 долларов США. Благодаря 24-часовой льготе мы даем вам время до полуночи по центральному времени следующего рабочего дня, чтобы внести депозит или перевести деньги и избежать комиссий за овердрафт.

Внесите депозит или перевод, который приведет ваш счет к положительному балансу, включая новые транзакции, которые обрабатываются в этот день, и мы отменим комиссию за овердрафт.

24-часовая льгота: возврат

Если вы забыли о чеке, который вы выписали, или об автоматическом платеже, который был запланирован для списания средств с вашего счета, и на вашем счете недостаточно средств, 24-часовая льгота даст вам больше время внести депозит для покрытия любых транзакций, которые мы бы вернули неоплаченными. Просто внесите депозит или сделайте перевод, чтобы баланс вашего счета был положительным, включая новые транзакции за этот день (такие как транзакции по дебетовой карте, письменные чеки и запланированные автоматические платежи), а также общую сумму возможных транзакций возврата до полуночи по центральному времени следующего рабочего дня. день. В противном случае транзакции будут возвращены неоплаченными, и вы можете понести комиссию от продавца.

Мы понимаем, что бывают овердрафты. Если вы зарегистрированы в программе Standby Cash, вы можете обратиться за помощью к кредитной линии Standby Cash. Если вы считаете, что собираетесь превысить лимит своего счета, вы можете использовать Standby Cash и сделать перевод, чтобы предотвратить возникновение овердрафта. ^†

Пример:

У вас есть 50 долларов на вашем счету, когда ваш ипотечный кредит на 1500 долларов должен быть автоматически выплачен в этот день. Если мы решим не переводить эту сумму в счет овердрафта, мы предоставим вам больше времени для внесения депозита и выплаты ипотечного кредита в течение 24 часов.

Внесите депозит или перевод, покрывающий общую сумму ваших возможных транзакций возврата плюс любые новые транзакции, которые обрабатываются в этот день, и мы оплатим вашу транзакцию.

Как избежать платы за овердрафт?

Ответ: Лучший способ защитить себя от овердрафта и комиссий за возврат — знать свой баланс и быть уверенным, что вы не тратите деньги, которых у вас нет. Вот еще три вещи, которые вы можете сделать:

1. Поговорите с банкиром Huntington о возможностях овердрафта для вашей дебетовой карты, транзакциях через банкоматы, чеках и электронных транзакциях (ACH).
2. Зарегистрируйтесь в программе защиты от овердрафта и привяжите сберегательный счет к своему текущему счету. Таким образом, если вы потратите больше денег, чем у вас есть на текущем счете, мы автоматически переведем деньги из ваших сбережений, чтобы покрыть разницу — бесплатно.
3. Ознакомьтесь с набором инструментов и услуг, которые предлагает Huntington, чтобы помочь вам избежать овердрафтов и возвратов. Такие инструменты, как уведомления об учетной записи Huntington Heads Up ^Ω и Standby Cash, самостоятельная кредитная линия только в цифровом формате без ежемесячной процентной платы, когда вы настраиваете автоматические платежи и возвращаете ее в течение трех месяцев. В противном случае к непогашенным остаткам применяется ежемесячная процентная ставка в размере 1% (12% годовых). ^†

Могу ли я получить овердрафт чеком?

Ответ: Да, если вы не попросите нас не делать этого, мы разрешаем и оплачиваем овердрафт для чеков, электронных платежей и переводов. Помните, что банк всегда решает, оплачивать транзакцию или нет. Мы не гарантируем, что всегда будем оплачивать транзакции любого типа.

Взимается ли с меня плата за овердрафт, если моя покупка по дебетовой карте была отклонена?

Ответ: Нет. Если покупка вашей дебетовой карты была отклонена, вы не получите комиссию за овердрафт или возврат.

Как подписаться на защиту от овердрафта?

Ответ: Вы можете в любое время подписаться на опцию защиты от овердрафта, посетив отделение Huntington или позвонив по телефону (800) 480-2265.

Как изменить параметры овердрафта?

Ответ: Вы можете в любое время изменить параметры овердрафта в онлайн- или мобильном банкинге Huntington, позвонив по телефону (800) 445-3658 или посетив отделение Huntington. В онлайн-банке клиенты могут вносить изменения, войдя в свою учетную запись, нажав «Профиль» вверху, а затем «Параметры овердрафта».

С помощью 24-часовой льготы, сколько времени у меня есть, чтобы избежать овердрафта и комиссий?

Ответ: 24-часовая льгота дает вам до полуночи по центральному времени на следующий день после того, как вы перерасходуете средства на своем счете, или имеете право на возврат средств для внесения депозита, чтобы сделать баланс вашего счета положительным, включая новые транзакции с этого дня (такие как транзакции по дебетовой карте, письменные чеки и запланированные автоматические платежи) плюс общая сумма возможных транзакций возврата. Мы не будем взимать комиссию за овердрафт, если только ваш счет не будет превышен более чем на 50 долларов США (зона безопасности 50 долларов США).

Например, вы перерасходовали свой счет во вторник, и у вас есть возможные транзакции возврата, подходящие для 24-часовой льготы. У вас есть время до полуночи по центральному времени среды, чтобы привести баланс своего счета в плюс к общей сумме возможных возвратных транзакций. Клиенты, зарегистрированные в Huntington Heads Up alerts ^Ω , получат электронное письмо (и/или текстовое сообщение или push-оповещение) на рабочий день после перерасхода средств или возможных возвращенных транзакций, в нашем примере это среда.

Свяжитесь с нами

Мы здесь для вас — онлайн, по телефону или в отделении.

Автоматизированный помощник

Быстрые ответы, когда они вам нужны

Поговорите с нами

Мы здесь, чтобы помочь

Найти филиал

Найдите ближайший к вам филиал в Хантингтоне

^†  
Standby Cash регулируется положениями и условиями и другими соглашениями об учетных записях. Ежемесячная процентная ставка в размере 1% (годовая процентная ставка 12%) будет добавлена ​​к непогашенным остаткам, если автоматические платежи не запланированы. Доступно через онлайн-банкинг или приложение Huntington Mobile для физических лиц с активным потребительским текущим счетом, по крайней мере с тремя месяцами постоянной активности депозитов в размере 1000 долларов США или более и средним ежедневным балансом за последние 30 дней в размере 200 долларов США или более. Активное или недавнее банкротство или другой судебный процесс могут дисквалифицировать вас. Применяются и другие квалификационные требования, в том числе ваша недавняя история овердрафта и/или возвратов, независимо от того, взимается ли с вас плата за овердрафт, возвращаются ли транзакции или вы отказываетесь от них с помощью нашей 24-часовой льготы® и 50-долларовой зоны безопасности 9.0007 СМ услуги. Мы оставляем за собой право изменять критерии приемлемости в любое время. Сумма линии и/или текущая доступность могут варьироваться в зависимости от изменений в вашей депозитной деятельности, среднего дневного баланса, а также количества и продолжительности овердрафтов и/или возвратов на любом из ваших депозитных счетов в Хантингтоне. Когда какой-либо из ваших депозитных счетов в Хантингтоне находится в статусе овердрафта более одного дня, ваша линия резервных денежных средств может быть приостановлена ​​до тех пор, пока они не перестанут быть отрицательными. Если 90% или более одобренной кредитной линии используется три месяца подряд, резервные денежные средства будут приостановлены до тех пор, пока они не будут выплачены до нулевого баланса. Расчетные счета предприятий не подходят для резервных наличных.

^## Ваш счет будет автоматически закрыт, если он останется отрицательным в любой сумме в течение 60 дней. в том числе, если ваш счет перерасходован в пределах нашей зоны безопасности 50 долларов США. Узнайте больше на веб-сайте huntton.com/Grace и huntton.com/SafetyZone

^§ Приращение в размере 100 долларов США может быть переведено из имеющихся средств на сберегательный счет или счет денежного рынка, а комиссия за перевод составляет 0 долларов США. Дополнительную информацию см. в Соглашении о потребительском депозитном счете Huntington.

Приращения в размере 100 долларов США могут быть переведены с личной кредитной линии в пределах доступного кредитного лимита и в соответствии с применимой годовой процентной ставкой по личной кредитной линии. Переводы могут быть сделаны с голосовой кредитной карты® до 10% от доступного кредитного лимита и в соответствии с применимой годовой процентной ставкой наличными. По-прежнему применяются условия пополнения счета, такие как выплата процентов по кредитным линиям. Не подлежит льготному периоду.

^Ом Могут применяться скорости передачи сообщений и данных.

^¶ Лимит 3 комиссии за овердрафт в день. Плата за овердрафт не взимается, когда счет овердрафтован на 50 долларов или меньше.

^# Мы должны получить ваш депозит на следующий рабочий день после перерасхода средств по вашему счету, сделав депозит в отделении до закрытия или до полуночи по центральному времени через банкомат, мобильным депозитом или онлайн-переводом.

^Ɫ Банк систематически оценивает вашу способность использовать овердрафт на основе множества факторов, таких как срок владения, частота депозитов, история овердрафта, история банкротства и т. д. Банк выплачивает овердрафт по нашему усмотрению и не гарантирует, что мы всегда будем разрешать и оплатить любую операцию.

Голосовая кредитная карта ^® , 24-Hour Grace ^® и Standby Cash ^® являются зарегистрированными на федеральном уровне знаками обслуживания Huntington Bancshares Incorporated. Депозит на весь день℠ и Зона безопасности в размере 50 долларов США℠ являются знаками обслуживания Huntington Bancshares Incorporated. Система и метод 24-Hour Grace ^® запатентованы. Патенты США № 8,364,581, 8,781,955, 10,475,118 и другие находятся на рассмотрении. Standby Cash находится на рассмотрении патента.

Что произойдет, если вы не заплатите личный кредит?

Деньги в долг могут изменить вашу жизнь, помогая оплачивать отдых мечты, автомобили, ремонт дома и целый ряд возможностей.

Тем не менее, невыполнение своих обязательств по выплатам может иметь серьезные последствия, включая потенциальные судебные иски, влияющие на вашу способность брать кредиты в будущем и даже препятствующие вашему трудоустройству в будущем.

Хотя более серьезными последствиями будут пропущенные несколько платежей, важно учитывать, что даже один пропущенный платеж может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Просроченные платежи влекут за собой пять основных последствий. Они расположены в порядке серьезности от первого до последнего:

1. Взимаются комиссия и проценты за любые пропущенные платежи
2. Повредить свой кредитный рейтинг
3. Множественные пропущенные платежи, ведущие к дефолту
4. Возможное участие агентства по сбору долгов
5. Быть вынесенным решением окружного суда (CCJ)
6. Возможное вложение приказа о доходах
7. Потерять свой дом, если это обеспеченный кредит

Как не пропустить платеж

Наименьшим штрафом является начисление комиссии и дополнительных процентов вследствие пропуска одного платежа. Комиссия будет зависеть от поставщика кредита и условий вашего соглашения, но обычно может варьироваться от 10 до 30 фунтов стерлингов.

Легко пропустить платежи только из-за плохой организации, поэтому во избежание этого крайне важно настроить прямой дебет и всегда следить за тем, чтобы у вас было достаточно денег. На некоторых банковских счетах откладываются деньги для осуществления платежей за вас. Если вы пропустите платеж по ошибке, если вы можете себе это позволить, сделайте это как можно скорее и свяжитесь со своим кредитором — они могут не сообщить об этом в вашем кредитном деле, если с этим быстро разберутся.

Если вы пропустите платеж и не придете к соглашению с вашим кредитором, это почти наверняка будет записано в вашей кредитной истории, что может привести к снижению вашей оценки. Один пропущенный платеж — это не очень хорошо, но его можно исправить, и со временем он будет меньше влиять на ваш кредитный рейтинг.

Я не могу оплатить кредит в этом месяце, что мне делать?

Если вы боретесь с выплатами, вот план из пяти шагов, который поможет вам вернуться на правильный путь.

1. Рассчитайте общую задолженность и при необходимости пересмотрите бюджет
2. Отдайте предпочтение счетам с высокой процентной ставкой
3. Свяжитесь со своими кредиторами
4. Исследуйте альтернативные варианты кредитования
5. Поговорите со специалистом бесплатно

1 — Рассчитайте свой общий долг и пересмотрите бюджет

Прежде всего, выясните, сколько именно вы должны, и стоимость этих денег. Запишите общую сумму долга по каждому счету вместе с минимальным ежемесячным платежом и процентной ставкой.

Сложите вместе все минимальные ежемесячные платежи, и у вас будет сумма денег, необходимая для ежемесячных платежей или «обслуживания» долга. Если вы сможете достичь этой цифры, сократив другие второстепенные расходы (например, подписку на телевидение, абонементы в спортзал), вы сможете избежать каких-либо немедленных последствий. Увеличьте свои платежи, как только ваш бюджет позволит вам как можно быстрее расплатиться с долгами.

2 — Отдайте предпочтение счетам с высокой процентной ставкой

Если вы можете позволить себе заплатить немного больше суммы, необходимой для обслуживания ваших долгов, даже на дополнительные 10 фунтов стерлингов, это поможет вам быстрее расплатиться с долгами. Попробуйте заплатить дополнительную сумму на счете с самой высокой процентной ставкой, так как это сэкономит вам больше денег в долгосрочной перспективе.

Также проверьте приоритетные долги, так как они важнее, чем погашение кредита. Примерами этого являются муниципальный налог, арендная плата или налог на невыплаченный доход. Они имеют более высокий приоритет, поскольку последствия являются более серьезными, включая выселение или отправку в тюрьму (см. полное объяснение приоритетных долгов в Citizen’s Advice).

3 — Исследуйте альтернативные варианты кредитования

Если выплаты по кредиту не по карману, возможно, будет дешевле перевести их в другое место, поскольку могут быть доступны более дешевые поставщики кредита. В качестве альтернативы может быть даже экономически выгодно перевести деньги на кредитную карту, если вы можете найти такую, которая взимает небольшие проценты или вообще не взимает проценты в течение первых 12 месяцев или более.

Если вы посещаете веб-сайты сравнения цен, вы можете использовать программные инструменты проверки соответствия требованиям, чтобы узнать, насколько вероятно, что вас примут для новой сделки. Они часто занимают секунды или минуты, прежде чем вам будет предоставлено решение, и, поскольку это мягкие проверки, они не повлияют на ваш кредитный рейтинг.

Точно так же, если у вас есть несколько долгов с высокой процентной ставкой, вы можете рассмотреть возможность получения ссуды на консолидацию долга, чтобы хранить их все в одном месте. Это может оставить вас с более дешевым и более управляемым ежемесячным платежом, но вы должны быть уверены, что у вас не возникнет соблазна накопить еще больше долга, снова потратив деньги на свои кредитные карты.

4 — Свяжитесь со своими кредиторами или кредиторами

Если ни одно из этих решений не поможет вам управлять ежемесячными выплатами, пришло время признать, что ваши долги слишком велики, чтобы вы могли их контролировать. Как мы уже говорили ранее, это гораздо более распространено, чем вы ожидаете, и, как бы страшно это ни казалось, вы можете оправиться от этого.

Как только вы это поймете, свяжитесь со своими кредиторами и сообщите им об этом. Они будут заниматься этим на регулярной основе, поэтому у них будут процедуры, чтобы исправить ситуацию для вас и для них. Если ваша проблема связана с разовым платежом, вы можете сделать перерыв в платежах или уменьшить свои платежи в течение установленного периода времени (например, если вы потеряли работу). Это может быть замораживание платежей и/или сумм процентов, что потенциально поможет вам получить передышку, которая вам нужна, чтобы помочь вам вернуться в нужное русло в финансовом отношении.

Опять же, установите систему приоритетов с этим, поэтому сосредоточьтесь либо на долгах с наибольшим процентом, либо на тех, кому вы должны больше всего. На данный момент речь идет о том, чтобы сделать вещи доступными, а не экономить деньги с течением времени. Вы должны сделать свои платежи управляемыми в рамках вашего бюджета, поэтому при необходимости поговорите с более чем одним из ваших кредиторов.

Это повлияет на вашу кредитную историю, поэтому избегайте заключения договоров со многими кредиторами, если в этом нет необходимости. Всегда узнавайте, какое влияние это окажет на ваш кредитный файл, при обсуждении любых новых планов платежей с вашими кредиторами. Таким образом, вы можете свести к минимуму влияние, которое это окажет на ваш счет.

5. Поговорите со специалистом бесплатно

Не полагайтесь только на общение со своими кредиторами — общайтесь со специалистом. Бесплатные и беспристрастные консультации по долгам доступны для всех из благотворительных организаций, таких как Citizens Advice, StepChange и Debt Advice Foundation.

Они являются экспертами в оказании помощи людям в сложных финансовых ситуациях и не будут давать вам советы, основанные на интересах кредиторов. Вы можете составить план, как выбраться из долгов и улучшить финансовое положение с их помощью, а также попросить их общаться с вашими кредиторами от вашего имени.

Что происходит, когда вы постоянно пропускаете платежи?

Если просрочки платежей станут постоянной тенденцией, вы рискуете получить более серьезные последствия, которые могут быть гораздо более разрушительными. Помимо дополнительных процентов, штрафов за просрочку платежа и влияния на ваш кредитный рейтинг, повторяющиеся пропущенные платежи могут привести к дефолту.

Когда вы не выполняете обязательства, вы переходите к фазе, когда кредитор пытается вернуть деньги, которые вы одолжили. По закону, раздел 87 Закона о потребительском кредите 1974, если быть точным, они могут это сделать при нарушении условий кредитного договора. Как правило, это когда учетная запись «просрочена на срок от трех до шести месяцев», согласно Check My File.

Даже в этом случае кредиторы отправят Уведомление о неисполнении обязательств, в котором у вас есть как минимум две недели на то, чтобы прийти к соглашению, прежде чем оно появится в вашем кредитном досье. По закону им разрешено требовать возврата суммы в полном объеме, но они могут предпочесть прийти к соглашению с вами, если вы продемонстрируете готовность общаться и вернуться в нужное русло.

Чрезвычайно важно, чтобы вы не проигнорировали уведомление о невыполнении обязательства, если вы его получили, и сразу же связались с кредитором. Это может предотвратить сообщение о невыполнении обязательств по вашему кредитному рейтингу, если вы разрешите этот вопрос с ними. Полная оплата суммы до истечения крайнего срока также сделает это.

Вы также можете получить бесплатную и беспристрастную консультацию по долгам либо в Citizens Advice, либо в благотворительной организации, занимающейся вопросами долга, такой как StepChange или Debt Advice Foundation. Они смогут посоветовать вам ваши варианты и помочь вам справиться с ситуацией как можно лучше.

Как долго дефолт будет оставаться в моем кредитном отчете?

Если дефолт зарегистрирован, он останется в вашем кредитном рейтинге на шесть лет, независимо от того, погасите ли вы его (хотя после его устранения он будет помечен как удовлетворенный, что выглядит лучше для кредиторов).

Хорошая новость заключается в том, что со временем его влияние ослабевает. Debt Camel говорит, что Experian удаляет 350 баллов из вашего кредитного рейтинга за дефолт, но только 250, когда ему от двух до четырех лет, и 200, когда ему от четырех до шести, после чего он полностью удаляется из вашего рейтинга.

Как дефолт может стать CCJ

Если вы не выполняете обязательства и не выплачиваете кредит или не можете прийти к соглашению с вашим поставщиком услуг, они могут передать дело в суд.

Решение окружного суда (CCJ) — это когда кредитор потребовал, чтобы суд предъявил вам требование о возврате денег, что включает слушание, чтобы решить, есть ли у них дело.

Если суд решит, что вы должны деньги, они составят для вас план их возврата. Если кредит был обеспечен вашей собственностью или автомобилем, то по закону суд может передать их вашему поставщику кредита или ипотеки в рамках условий погашения.

Оспаривание CCJ

Вы можете оспорить платеж, если считаете, что не должны деньги, но это потребует частного слушания, на котором вы должны это доказать. Это также повлечет за собой судебный сбор в размере 255 фунтов стерлингов. Это стоит делать только в том случае, если вы искренне верите, что они не правы. Не рекомендуется откладывать или предотвращать выплату долга.

Помимо возможности потерять машину или дом, CCJ плохо влияет на кредитный рейтинг, поскольку они являются огромным красным флагом для кредиторов. Это также может повлиять на вашу текущую работу, если у вас есть определенная финансовая ответственность. А в будущем некоторые работодатели могут проводить проверки кредитоспособности в рамках процесса принятия решений, прежде чем предлагать вам работу (хотя это ни в коем случае не является стандартной практикой). Так что их определенно следует избегать.

Опять же, полное общение с вашим кредитором может предотвратить обращение в суд, а вышеупомянутые Citizens Advice, StepChange и Debt Advice Foundation могут дать вам совет о том, как поступить с одним из них. Хотя вы должны делать все возможное, чтобы избежать CCJ, всегда есть способы двигаться вперед, если вы его получите. Любые ошибки из-за плохой финансовой деятельности со временем можно исправить.

Урегулирование CCJ

Если вы выплатите полную сумму по CCJ в течение месяца после его выдачи, и кредитор сообщит об этом суду, CCJ может быть удален из вашего кредитного отчета. Вы можете заставить суд сделать это, если сможете доказать платеж в случае, если ваш кредитор не сообщает ему об этом, но за это может взиматься комиссия.

Банкротство

Последнее, что может произойти, если ваш долг превышает 5000 фунтов стерлингов, — это банкротство. Это может быть либо добровольно, если вы чувствуете себя не в состоянии погасить все свои долги, либо принудительно, если кредиторы, которым вы должны денег, видят в этом единственный способ вернуть то, что вы должны.

Добровольное

Банкротство является экстремальным действием из-за его влияния на вас. Если это добровольно, это то, что вам действительно следует рассматривать только в том случае, если нет альтернатив и, как правило, у вас есть необеспеченные долги в размере 20 000 фунтов стерлингов или более. В то время как банкротство эффективно погасит ваш долг, оно также будет использовать все, что у вас есть, чтобы попытаться заплатить за него (кроме предметов первой необходимости, которые вам нужны для работы или жизни).

Взять взаймы денег в будущем будет чрезвычайно сложно, если вы обанкротились, так как они останутся в вашем кредитном деле на шесть лет. Пока вы банкрот, вы по закону обязаны позволить любому, кого вы пытаетесь занять деньги более 500 фунтов стерлингов из-за вашего банкротства — невыполнение этого требования является уголовным преступлением.

Банкротство может быть единственным вариантом в некоторых случаях, но есть альтернативы. У благотворительной организации Step Change есть инструмент погашения задолженности, который проанализирует ваши обстоятельства и предложит лучший план для вас.

Принудительное

Как уже упоминалось, банкротство не всегда является добровольным. Если у вас есть хорошие активы, люди, которым вы должны деньги, могут захотеть объявить себя банкротом как единственный способ вернуть максимально возможную сумму из того, что они должны, а также по другим причинам.