Если не платить кредит банку что будет: Что будет если не платить потребительский кредит: последствия неуплаты долга

Содержание

Нужно ли выплачивать кредит, если банк «лопнул»

По нормам гражданского законодательства человек, взявший кредит, обязан вернуть его. Даже если у банка отозвали лицензию. Неплатежи неизбежно приведут к судебному взысканию долга с обращением взыскания на имущество заемщика или реализацией предмета залога, к примеру, квартиры или дома, под которые выдавался кредит, комментирует «Российской газете» Надежда Макарова, заместитель руководителя юридического департамента Национальной юридической службы. При наличии у должника поручителя долг будут взыскивать и с него: ответственность в этом случае является солидарной.

Но кому платить взносы по кредиту, если банк прекратил свою работу?

При банкротстве или ликвидации в банке начинает работать конкурсный управляющий или ликвидатор, который использует все имеющиеся активы кредитной организации для погашения ее обязательств перед кредиторами, поясняет Надежда Макарова.

Если на момент банкротства или ликвидации банк имеет непогашенные заемщиками кредиты, то они передаются другой организации, например другому банку или Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

Теоретически, заемщик должен быть уведомлен о смене кредитора. Письмо об этом будет отправлено по тому адресу, который указан в его кредитном договоре. Уведомление о переходе права имеет для заемщика силу независимо от того, направил его первоначальный или новый кредитор. Согласия человека на переход права требования по кредиту не требуется.

Заемщик вправе не исполнять обязательство по кредиту, перешедшему к новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права, Исключение составляют случаи, когда уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

При этом нужно учитывать, что закон не устанавливает объем и характер необходимой информации, подтверждающей переход прав требования. В принципе, достаточным доказательством может быть уведомление должника первоначальным кредитором о состоявшемся переходе прав либо иное письменное подтверждение факта перехода прав, исходящее от первоначального кредитора, договор между новым и первоначальным кредитором. ..

Если у человека, взявшего кредит, все же возникли сомнения в полномочиях нового кредитора, то ежемесячные взносы стоит выплачивать по прежним условиям и реквизитам, указанным в кредитном договоре. К тому же обязательно нужно сохранить все документы — они являются подтверждением того, что по кредиту платили вовремя.

Стоит учесть, что на практике система уведомлений не всегда работает четко. Этому есть множество причин: сбой в работе почты, большое количество заемщиков, смена места жительства…

Чтобы избежать неприятной ситуации и не затянуть с выплатой очередного взноса по кредиту, заемщику лучше самому поинтересоваться тем, куда он должен вносить платежи после отзыва у банка лицензии, говорит Надежда Макарова. Первым делом нужно обратиться к представителям временной администрации. Их контакты размещают либо в отделениях банка, либо на сайте банка. Можно также проконсультироваться в Агентстве по страхованию вкладов по телефону горячей линии: 8-800-200-08-05. Информация о ликвидируемых банках есть на сайте АСВ по адресу: http://www. asv.org.ru/liquidation/.

Заемщику важно уточнить, когда был учтен последний платеж, какую сумму осталось погасить, новые реквизиты для уплаты кредита. Всю эту информацию нужно получить в письменной форме.

Условия кредитного договора не меняются, поэтому должнику не стоит переживать, что процентная ставка вырастет или будет перенесен срок возврата кредита. Новый кредитор может предложить заемщику досрочно погасить кредит или заключить новый договор. Но в этом случае последнее слово за заемщиком. Он может досрочно погасить кредит как полностью, так и частично, может заключить новый договор, а может спокойно продолжать платить как раньше.

Российская газета — Федеральный выпуск: №33(6901)

Поделиться:

Долги и кредитыДолги и коллекторы

Выплата кредита если банк обанкротился

Содержание статьи

В последние два года политика Центрального Банка направлена на санацию банковского сектора, упорядочение и стабилизацию деятельности кредитных организаций. Неизбежной частью этой работы стал отзыв лицензий, а иногда и банкротство кредитных организаций.

В этой ситуации у заемщиков, могу возникнуть необоснованные надежды на прекращение кредитных обязательств. Однако это не так.

🔥 Продолжение своих обязательств

Первое заблуждение, которое может дорого обойтись заемщику – это возможность не платить кредит. На самом деле это не так. При отзыве лицензии у банка кредитный договор сохраняет свою силу во всех аспектах. То есть заемщик должен продолжать в срок вносить платежи, а банк не имеет права потребовать досрочного погашения в части или в полном объеме.

Исключение составит ситуация если имеются долги по кредиту. Они не будут прощены, и представитель Агентства по страхованию вкладов имеет право обратиться в суд с требованием о досрочном погашении кредита. Какие нужны документы, для банкротства физического лица узнайте тут.

Однако, некоторые особенности важно учитывать.

Отзыв лицензии у банка влечет его ликвидацию или банкротство, но до этого может пройти еще несколько месяцев, но реквизиты для оплаты уже изменятся. Теперь следует узнать новые реквизиты. единые для уплаты всех кредитов, сделать это можно на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.Если же платежи по старым реквизитам были внесены, необходимо сохранить все платежки и квитанции, во избежание штрафов.

Желательно проверить последние пару платежей и убедиться, что они зачтены.

Проблемы с платежами при отзыве лицензии или банкротстве возникают из – за рискованной банковской деятельности. а иногда по техническим причинам. Так, платежи по кредиту зачисляются на расчетный счет клиента, после чего списываются в погашение кредита. В таких ситуациях эти деньги могут «зависнуть».

Должнику не останется ничего, кроме как оплатить заново и ждать разрешения ситуации конкурсным управляющим с последующим возвращением «зависших» денег.

При отзыве лицензии и банкротстве сохраняется возможность безналичной и наличной форм расчетов по кредиту, уточнить адреса касс можно у конкурсного управляющего или на сайте Агентства. Однако, кассы есть не всегда, возможно, придется платить через сторонние банки и возникнет вопрос о взимании комиссии.

Можно применять правило о том, что банк должен предоставлять способ погашения кредитов без комиссии и Агентство по страхованию вкладов этим занимается. Если этой возможности нет, то поможет обращение через сайт агентства и ситуация исправится.

На видео-если банк лопнул, обанкротился, нужно ли платить кредит:

🔥 Продолжение платежа тому же банку

Банкротство банка не означает свободы от обязательств кредитного договора. Заемщик также должен продолжать в срок вносить платежи, а требования погасить кредит сразу в целом или части не имеют законной силы. Начать следует с того, что узнать новые реквизиты банка, на которые нужно перечислять выплаты по кредиту, так как и в случае с отозванной лицензией они изменятся.

Если банк до того лишился лицензии это будет уже второе изменение.

Как происходит уступка прав требования по кредитному договору, можно понять прочитав данную статью.

Что делать, если звонят из банка по кредиту родственника, подробно рассказывается в данной статье.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам, поможет разобраться данная статья здесь: http://ruleconsult.ru/grazhdanskoe/finansovoe/kak-oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-lica.html

Ошибочно ждать письма из банка о признании его банкротом ил передачи кредита другому банку. Это может повлечь пени, штрафа или даже претензии о погашении всей суммы кредита. В случае отказа на претензию можно встретиться с кредитором в суде. А если долги уже есть на момент банкротства, то лучше поскорее их оплатить.

Если раньше банк мог отложить на время обращение в суд, то теперь конкурсный управляющий не станет затягивать и может подать иск с требованием о досрочном погашении всей суммы кредита.

Бывают ситуации, когда должник не может перевести средства на счет банка, по независящим от него причинам. Ст. 327 ГК РФ дает возможность снести средства на депозит нотариуса. Для этого нужно письменно обратиться к нотариусу. В заявлении указать данные кредитора, причину, по которой не возможна выплата на его счет, вид и размер обязательств.

Когда правопреемник по этим обязательствам обнаружится, нотариус передаст эти деньги ему, а долг не будет считаться просроченным.

В случае банкротства и отзыва лицензии все обязательства банк можете переуступить третьим лицам. Это делается с целью погашения его собственных обязательств. При этом закон не запрещает продать долги кому-то кроме банков. Часто это могут оказаться небанковские организации, например, коллекторы.

Если это все же произошло, то заемщик должен быть письменно уведомлен об этом, и проинформирован новым кредитором о реквизитах для внесения платежей.

Возможно вам так же будет интересно узнать, как законно не платить кредит банку.

Прочитав данную статью станет понятно, как вернуть страховку после выплаты кредита.

Как происходит возврат налога при покупке машины в кредит, можно понять если прочитать данную статью.

Читайте так же о том, как выдаются лицензии на охранную деятельность.

Банкротство и отзыв лицензии у банка не конец отношений с заемщиком, но и не трагедия сами по себе. Главное, продолжать своевременно гасить долг и не поддаваться на соблазн избежать обязательств.

Зачастую острая необходимость в больших денежных суммах заставляет людей идти на крайние меры, одной из которых является заключение кредитного договора с банком. Такой способ актуален для лиц, которые являются резидентами Российской Федерации, официально трудоустроены на территории страны и способны подтвердить указанную информацию о себе соответствующим перечнем документов: паспорт гражданина РФ и справку с места работы о периодической выдаче заработной платы не менее, чем за 3 последних месяца с момента обращения. Некоторые банки предоставляют и более приемлемые условия для своих клиентов, допуская иностранное гражданство либо даже его отсутствие, а также принимая во внимание проблемы с трудоустройством и отсутствием возможности предоставить документальное подтверждение платёжеспособности.

Так или иначе, в случае одобрения заявки клиента на выдачу ему желаемой денежной суммы под кредит, он, согласно условиям договора, автоматически признаётся кредитополучателем – одной из сторон соглашения, основной обязанностью которого является своевременное погашение текущего долга. Соответственно, банк, в таком случае, выступает в качестве кредитодателя – стороной, обязывающейся единоразово предоставить клиенту требуемую сумму денежных средств на условиях, указанных в договоре. Основная проблема кредитополучателей заключается в постоянно растущей сумме, которую они должны возвратить банку.

Помимо того, что кредит должен быть погашен в полном размере и в установленный срок, в этот же срок должна быть выплачена и процентная ставка – таким образом банк взимает с клиента плату за свои услуги. И всё-таки, если банк обанкротился, нужно ли платить кредит?

🔥 Признание банка банкротом

При таком раскладе может показаться, что банк будет иметь преимущество в любом случае. Однако при определённом стечении обстоятельств может случиться и так, что его финансовое положение будет становиться всё более нестабильным, вплоть до того момента, когда банк будет официально признан банкротом. Это наиболее характерно для организаций, начавших свою деятельность в условиях жёсткой конкуренции и не сумевших достигнуть планки самых продвинутых представителей банковского дела. Вдобавок к этому, на положение дел банка может повлиять экономическая ситуация в стране, потому как, если обанкротится источник финансирования, то и зависимая организация, не имеющая средств на дальнейшее развитие, вскоре будет признана банкротом. Такие случаи представляют собой не только весомую проблему для банковских работников и руководителей, но и для клиентов, которые ранее оформили в обанкротившемся банке кредитный договор и не выплатили всю сумму долга.

Возникает резонный вопрос: нужно ли выплачивать оставшуюся сумму, и, если присутствует такая необходимость, каков будет порядок совершения обозначенной процедуры?

🔥 Процедура банкротства и её государственное сопровождение

Прежде всего, стоит разобраться, в каких случаях банк однозначно будет признан банкротом. Это происходит при систематическом нарушении данной организацией условий, согласно которым они должны оказывать услуги по финансированию своих клиентов. Это может означать только то, что она более никем не спонсируется, а суммарных доходов от собственной деятельности не хватает для погашения образовавшегося долга.

В таких случаях обязательства по регулированию деятельности обанкротившейся организации, согласно действующему законодательству, возлагаются на специально уполномоченных представителей компетентных государственных органов. Действующий руководитель, при этом, снимается с должности, а в его отношении проводится служебная проверка. Если по её результатам будет выявлена его вина в несостоятельности подчинённой организации, он может быть привлечён к установленной законом ответственности.

Остальные банковские работники сохраняют своё должностное положение, но их компетенция может быть скорректирована новым руководителем в целях скорейшего выхода из сложившейся ситуации. Иногда для ликвидации статуса банкрота необходимо продать основные банковские фонды – это один из самых быстрых способов получить достаточное количество средств для расчёта с кредиторами. С учётом такой нестабильной ситуации банка, перед его клиентами-кредитополучателями ещё острее становится вопрос о необходимости выплат по договору.

🔥 Обязанности клиентов-кредитополучателей банка, признанного банкротом

Как правило, представители обанкротившихся организаций, сами будучи должниками, в последнюю очередь озабочены вопросами контроля за выплатами по кредитным договорам. Это обусловлено тем, что средства, полученные от клиентов даже при предварительном погашении кредитов, едва ли будут способны перекрыть банковскую задолженность. Руководство организации, находящейся в подобном проблематичном положении, куда больше полагаются на фонд страхования, который должен возместить сумму депозита даже при полной ликвидации самого банка.

Однако даже подобные обстоятельства не снимают с кредитополучателей их договорных обязательств, согласно которым они должны в установленные сроки вносить платежи в счёт их основного долга, а также для погашения процентной ставки. Банк-банкрот, при этом, всё ещё сохраняет за собой право наложения штрафных санкций на недобросовестных клиентов, вплоть до требование преждевременного погашения всего кредита при систематическом нарушении условий договора.

🔥 Почему клиент обязан погашать долг по кредиту в пользу обанкротившейся организации

Своевременно производить выплаты по действующему кредитному договору необходимо во всех случаях, кроме признания его недействительным компетентным государственным органом либо самим банком-кредитодателем. Даже при наихудшем стечении обстоятельств, все действующие филиалы банка могут быть просто проданы другой организации, осуществляющей такую же деятельность и занимающей более стабильное положение в банковской системе. При этом, все условия кредитных договоров с клиентами обанкротившегося банка остаются в силе, а сами они становятся клиентами другой организации.

🔥 Заключение

Таким образом, даже в ситуации, когда банк – банкрот, платить ли кредит – неуместный вопрос. Это обязательное условие для каждого банковского клиента, признанного таковым договорными обязательствами. Их неисполнение, имеющее систематический характер, может повлечь наложение штрафа и, как следствие, неблагоприятные последствия.

Нередко происходят случаи, когда у банковского учреждения, в котором оформлен заем, регулятор отбирает лицензию. Финансовая организация признается банкротом. Потребители интересуются: если банк обанкротился, нужно ли выплачивать кредит и кому?

Разберем вопрос подробно.

🔥 О кредитных обязательствах клиентов перед кредиторами

Что происходит с кредитом, если банк закрывается в силу финансовой несостоятельности? Дело в том, что кредитные обязательства заемщика никуда не исчезают.

Даже если кредитор признан банкротом, кредитный договор продолжает действовать. Согласно ему, должник обязан погашать заем согласно графику платежей. Если этого не делать в надежде, что банковская организация закроется и о долге забудут – должника ждут неприятности.

Невыполнение клиентом взятых обязательств может повлечь наложение штрафа и пеней. Иногда, если это предусмотрено договором, заимодавец может выдвинуть к заемщику требование преждевременного погашения всего кредита.

🔥 Зачем платить банку-банкроту

Ответим на вопрос, надо ли платить кредит, если банк обанкротился и почему.

Во-первых, при закрытии учреждения происходит продажа его кредитного портфеля другой финансовой организации. Значит, финансовая организация, являющаяся правопреемником банкрота, будет требовать от клиента выполнения кредитных обязанностей.

Во-вторых, новый кредитор в случае возникновения просрочки по займу, вправе поднять процентную ставку безответственному должнику.

В-третьих, если не платить по кредиту, банк подаст в суд на должника. В этой ситуации при залоговых займах изымается залоговое обеспечение. При беззалоговых займах суд вынесет решение об описи и конфискации имущества клиента.

🔥 Кому оплачивать взносы по кредиту, если заимодавец стал банкротом

Возникает вопрос, кому платить кредит, если банк обанкротился и теперь закрыт? Обычно после того как кредитный портфель закрывшегося банка продан, клиентам финансовой организации рассылают письма, в которых уведомляют о новом кредиторе и указывают реквизиты для вноса платежей.

Случается, что такие уведомления не доходят до адресата. Поэтому должнику нужно самому интересоваться судьбой ссуды и узнавать нужную информацию.

Действия заемщика, узнавшего о банкротстве финансовой организации, должны быть следующими:

  1. Обратиться в центральный офис. После закрытия банка, он еще некоторое время будет работать. С собой необходимо иметь соглашение о получении ссуды и паспорт.
  2. В Центральном офисе должны дать новые реквизиты оплаты задолженности.
  3. Если нет возможности посетить центральный офис обанкротившегося банковского учреждения, нужно позвонить в колл-центр и уточнить необходимую информацию.
  4. Зная нового заимодавца, нужно обратиться за реквизитами к нему. Медлить нельзя ни в коем случае.

🔥 Можно ли не оплачивать кредит, когда банк закрылся

Надо ли выплачивать взятый в обанкротившемся банке кредит или можно рассчитывать на списание займа? Банковскому учреждению, выдавшему ссуду, в случае после его закрытия заемщик уже не должен. Произошла передача долга новому кредитору, которому должник теперь обязан платить.

Если не выплачивать долг, новый кредитор начнет применять штрафные санкции. Дело может дойти до суда, который банк, ставший правопреемником банкрота, бесспорно выиграет. Должнику придется оплачивать еще и судебные издержки.

Так что платить кредит, когда банк обанкротился, нужно. Оплата будет производиться по новым реквизитам и новому банковскому учреждению. Долг никуда не исчезает при банкротстве банковской организации.

За клиентом закреплены кредитные обязательства.

Банк-банкрот обязан сообщить заемщику о своем закрытии и передаче его данных третьему лицу. Новый кредитор может предложить заемщику переоформить договор на иных условиях. Клиент имеет право отказаться от подписания нового договора, если условия покажутся ему невыгодными.

Как бы там ни было, заемщику придется платить кредит в любом случае.

Финансовые советы от эксперта

Автор статьи Евгений Беляев Время на чтение: 4 минуты

Отзыв лицензии у коммерческого банка не является редкостью в наши дни. Некоторые кредитные организации лишаются своего разрешения на работу, и выдачу кредитов. Но на момент банкротства, банк имеет кредитный портфель, в котором есть незакрытые долговые обязательства заемщиков.

У клиентов может возникнуть закономерный вопрос: нужно ли выплачивать кредит, если банк обанкротился, в данной статье попробуем на него ответить.

Содержание

🔥 Нужно ли выплачивать кредит банку, если он не работает

Любая кредитная организация работает на основании лицензии Центрального банка России. Контролирующий орган может отозвать лицензию у любой кредитной организации, даже если финансовые показатели в норме. Если она систематически нарушает закон о защите прав потребителя или иные нормативные акты, то всегда находится в зоне риска.

Клиенты зачастую не разбираются во всех нюансах деятельности банка, и оформляют кредит там, где предлагаются наиболее приемлемые для него условия.

Если заемщик внимательно изучит свой кредитный договор, то он найдет в нем пункт о праве банка по переуступке требования долга другому кредитному учреждению. Речь идет не только о том, что если заемщик перестает платить кредит, то его дело будет передано коллекторам, но и о том, что в случае отзыва лицензии, долговые обязательства переходят другому банковскому учреждению.

Переуступка права требования по кредитному портфелю осуществляют юридические лица до инициирования процедуры банкротства. Банк является как обязанной стороной перед клиентами, так и имеет перед собой обязательства. Говоря простыми словами, при наступлении финансовых трудностей, банк продает кредитный портфель другому кредитному учреждению, полученные от продажи средства идут на расчеты банка со своими кредиторами. Ими могут быть:

  • Центральный банк;
  • другой коммерческий банк;
  • вкладчики;
  • клиенты по РКО и иные лица.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

Обратите внимание, что заемщики не должны искать банк, который выкупил кредитный портфель кредитной организации, лишенной лицензии. Другая кредитная организация должна уведомить заемщика о передаче долга другому кредитору и указать реквизиты счета для его оплаты в письменной форме.

🔥 Как платить кредит после отзыва лицензии

Большинство клиентов не знают, что делать с кредитом, если банк банкротится. Некоторые из них ошибочно полагают, что они освободились от кредитных обязательств. На практике это не так, если клиент получил уведомление об изменении реквизитов своего кредитного счета, то в будущем, он обязан исполнять долг в соответствии с графиком платежей по указанным реквизитам. При этом заемщик должен знать два важных момента:

  1. Новый кредитор ни при каких обстоятельствах не имеет права изменять условия договора, увеличивать годовой процент и срок выплаты. Это противоречит действующему закону и ущемляет права заемщиков.
  2. Если банк не отправил реквизиты заемщику, он не имеет права требовать от него уплаты долга до тех пор, пока он не сообщит ему об изменении его кредитного счета в письменном виде. Штрафы и просроченные платежи аннулируются.

Зачастую клиенты узнают о банкротстве своего банка тогда, когда пытаются внести очередной платеж по кредиту, например, в офисах банка. Здесь действует временная администрация, которая назначается контролирующим органом для инфицирования процедуры банкротства. Именно в этот момент можно получить новые реквизиты и отправить платеж уже в другой банк.

Важно сохранить квитанцию, которая в будущем потребуется для оплаты займа другим способом, например, через интернет.

Права заемщиков в этом случае охраняет Центральный банк в России. Он следит за тем, чтобы новые кредиторы, не ухудшали условий договора. В некоторых случаях до завершения процедуры банкротства заемщики могут получить некоторые привилегии в виде отсрочки платежей, или кредитных каникул без дополнительных затрат и комиссий.

Еще бывают такие случаи, что клиенты испытывают некоторые неудобства при выплате кредита. Например, кредит оформлялся в банке, отделения которого есть в населенном пункте, а кредитный портфель выкупил банк, представительства которого в этом городе. В этом случае для того, чтобы решить какие-то вопросы с банком, заемщики вынуждены ездить в другой город, это крайне неудобно.

Выходов из этого положения два:

  1. Банк, который выкупил кредитный портфель заключает партнерские отношения с другой кредитной организацией, которая обслуживает клиентов бесплатно и не взимает плату за платежи по кредиту.
  2. Кредитный портфель выкупает крупный банк, который имеет свои представительства во всех городах и может обслуживать клиентов из любой точки нашей страны.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

Обратите внимание: если вы попали в такую ситуацию, когда представительства банка в вашем городе нет, то вы можете оплачивать задолженность дистанционно и решать все вопросы с банком по телефону горячей линии.

Документы можно получать по почтовому адресу. Например, такой документ потребуется, когда вы полностью погасите займ и вам нужно будет доказательство закрытия кредитного счета.

🔥 Ответственность заемщика за неуплату кредита

Многие заемщики, когда банк лишился лицензии, перестают платить по займу и предполагают, что к ответственности привлечь за такое действие их невозможно. На самом деле, это далеко не так, потому что новый кредитор имеет полное право на требование долга. Говоря простыми словами, он погасил ваш долг перед банкротом и может взыскать всю сумму.

К тому же после лишения лицензии страдают не только заемщики, но и вкладчики. В их интересах также вернуть свои средства. Сделать это можно через агентство по страхованию вкладов, поэтому интересы вкладчиков с юридической точки зрения более защищены государством.

Если заемщик отказывается оплачивать задолженность банку, то он будет привлечен к ответственности. Новый кредитор может передать его дело коллекторам и подать в суд для принудительного взыскания задолженности. Если займ был обеспечен залогом, то оно переходит к новому кредитору.

Поэтому заемщику не следует нарушать кредитных обязательств, данных банку, у которого отозвали лицензию.

Часто заемщики задают такой вопрос: «Что делать, если банк обанкротился, а у меня там кредит?». Дождитесь, когда новый кредитор вышлет вам реквизиты нового кредитного счета и продолжайте оплачивать займ в соответствии с графиком платежей. Если новый кредитор нарушил закон, например, увеличил годовой процент, то обращайтесь с жалобой в Центральный банк и Роспотребнадзор.

Банкротство Мастер-банка наделало много шума и посеяло среди рядовых клиентов неуверенность в стабильности финансовых учреждений. Стоит ли вообще связываться с банками и пользоваться их услугами, опасаясь приближающегося кризиса?

Всем известно, что защитой прав вкладчиков занимается Агентство по страхованию вкладов. А что будет с кредитным займом в случае банкротства выдавшего его банка?

Паниковать не стоит, но понимание алгоритма действий при закрытии «вашего» банка необходимо.

🔥 Банкротство — не повод для радости

Банкротство банка, выдавшего кредит, не освобождает заемщика от обязательств по выплатам, а только добавляет ему головной боли. Если раньше внести выплаты можно было в конкретном отделении банка, то теперь придется еще выяснить когда и где можно оплачивать кредит. Кроме того, зачастую разорившиеся банки обращаются с просьбой досрочного погашения.

Что ждет заемщика?

Возможно три варианта развития событий:

  1. Просьба погасить задолженность в полном размере в течение 12 месяцев, необходимых для окончательной ликвидации банка.
  2. Судебный иск с целью досрочного расторжения договора займа с полным возвратом долга.
  3. Переход всех кредитных обязательств к новому собственнику или учреждению.

Досрочного погашения кредита банк может попросить, но не потребовать. Одностороннее расторжение договора со стороны финансового учреждения возможно только в случае несвоевременных выплат долга клиентом. В случае положительной кредитной истории иск будет отклонен судом.

Дальнейший расчет по кредиту будет производиться уже с тем учреждением, которое станет преемником долговых обязательств банкрота.

Важно знать!

Правопреемник не может изменить существенные условия заключенного ранее кредитного договора. Неизменными останутся процентная ставка, сумма ежемесячного платежа, срок погашения займа. Новый владелец кредитного портфеля может ввести свои тарифы лишь на обслуживание кредита.

В целях сохранения своей кредитной истории «без пятен» и избежания излишних расходов в виде штрафных санкций нужно обязательно продолжать регулярные выплаты в оговоренные договором сроки и в прежних размерах с обязательным сохранением квитанций и чеков. А с получением уведомления о новых реквизитах погашения кредита платежи просто станут вноситься в другой банк.

Об изменении владельца долга клиент извещается письменно. Получить данную информацию можно также, позвонив на горячую линию.

Источники информации

http://ruleconsult.ru/grazhdanskoe/kredity/esli-bank-lopnul-nuzhno-li-platit-kredit.html

http://kitjournal.ru/platit-kredit-bank-obankrotilsya. html

http://banknash.ru/pogashenie-kredita/esli-bank-obankrotilsya-nuzhno-li-vyplachivat-kredit

http://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/nyjno-li-vyplachivat-kredit-esli-bank-obankrotilsia.html

http://crredit.ru/bank-obankrotilsya/

Овердрафты и прочие банковские долги

Овердрафты и банковские кредиты — это простой способ быстро занять деньги. Но они могут стоить больше, чем вы думаете. Убедитесь, что вы понимаете процентные ставки, сборы и условия, прежде чем занимать деньги.

Взять кредит в банке

Перед тем, как брать деньги, всегда думайте:

  • действительно ли вам нужен кредит
  • вы можете позволить себе его погасить

Овердрафт

Овердрафт позволяет вам потратить больше денег, чем есть на вашем банковском счете — до лимита, согласованного с вашим банком. Вы платите проценты только за использованные деньги овердрафта.

В случае превышения лимита или овердрафта без предварительной организации лимитного банка вам, возможно, придется заплатить штраф и высокие проценты. Ваш банк также может взимать плату за отправку письма-напоминания, а также за любые прямые дебеты или чеки, которые вы проводите через счет.

Банк может заблокировать ваш счет до тех пор, пока овердрафт не будет погашен. Это означало бы, что вы не можете получить доступ к каким-либо деньгам на счете, например к своей зарплате.

Банки также взимают ежемесячную плату и комиссию за открытие овердрафта, поэтому такой способ получения кредита может оказаться дорогим.

Банковские кредиты

Кредит – это официальное соглашение, обычно на определенный период времени (с которым вы соглашаетесь в начале).

Если вы думаете о взятии кредита, вам необходимо договориться с вашим кредитором:

  • сколько денег вы можете занять
  • на какой срок вы можете взять кредит
  • сколько процентов вы будете платить

Вам необходимо тщательно проверить ежемесячные платежи, чтобы убедиться, что вы сможете их себе позволить. Присмотритесь к лучшему предложению, прежде чем принять решение. Избегайте обеспечения такого долга против вашего дома.

Что делать, если у вас возникли трудности с погашением

Деньги, которые вы должны своему банку, не являются приоритетным долгом, что означает, что вы можете не потерять свой дом из-за невыплаты долгов, но вы все равно можете быть привлечены к суду и приказано заплатить то, что вы должны — часто с дополнительными расходами.

Если вы должны банку деньги и не можете заплатить:

  • получить совет
  • составить список всех ваших долгов
  • решить, какие из них вам нужно погасить в первую очередь
  • составить свой личный бюджет
  • подсчитать, сколько вы может предложить оплату каждый месяц
  • поговорить с вашим банком о ситуации

Где получить помощь и совет

  • Step Change Debt Charity
  • AdviceNI
  • Служба консультирования по деньгам
  • Решение долговых проблем – руководство  
  • Интерактивный тест долга (веб-сайт Службы финансового консультирования)(внешняя ссылка)
  • Планировщик бюджета (веб-сайт Службы финансового консультирования)(внешняя ссылка)

Управление выплатами

Если вы регулярно пропускаете выплаты или не можете управлять своими выплатами, обратитесь к своему кредитору как можно скорее.

Банковский кодекс обязывает вашего кредитора смотреть на ваше положение сочувственно и позитивно. Они могут предлагать такие варианты, как изменение ставки погашения, предоставление вам возможности приостановить выплаты на некоторое время или погашение кредита в течение более длительного периода.

Если вы не сообщите своему кредитору о ваших обстоятельствах, ваш банк может подать на вас в суд за неуплату и получить решение окружного суда (CCJ) против вас. Это зачтется против вас, если вы подадите заявку на кредит в будущем.

Переговоры с вашим банком

Всегда стоит добиваться от вашего банка более выгодных ставок и условий. Всякий раз, когда вы ведете переговоры о кредите или овердрафте, рекомендуется показать, что вы тщательно все обдумали.

Помимо разговора с банком, вы можете написать письмо, объясняющее:

  • причины, по которым вам нужны деньги
  • на какой срок, по вашему мнению, они вам понадобятся
  • как вы собираетесь возвращать их

Важно честно говорить о своем финансовом положении. Если вы беспокоитесь о деньгах, рекомендуется связаться с вашим банком как можно скорее.

Урегулирование споров с вашим банком

Если вы не согласны с решением, вы можете пожаловаться в свой банк. Споры могут быть о:

  • добавление процентов к кредиту
  • дополнительные сборы, которые не ожидались
  • отзыв кредита

Вы должны дать банку не менее восьми недель, чтобы попытаться разрешить вашу жалобу. Затем банк должен отправить вам письмо с окончательным решением и указанием, как связаться со службой финансового омбудсмена (FOS), если вы недовольны результатом.

Если вы не получили окончательное письмо в течение восьми недель и не хотите давать банку больше времени, вы можете обратиться в FOS за бланком жалобы.

  • Служба финансового омбудсмена

Помогите улучшить эту страницу — отправьте отзыв

Для использования этой формы у вас должен быть включен JavaScript.

Что ты хочешь делать?

сообщить о проблеме

оставить отзыв

задать вопрос

Сообщить о проблеме

Какую проблему вы нашли на этой странице? (Отметьте все подходящие варианты)

Ссылка, кнопка или видео не работают

Произошла орфографическая ошибка

Информация отсутствует, устарела или неверна

Я не могу найти то, что ищу

Другая проблема

сообщения

Расскажите нам подробнее о проблеме с веб-сайтом nidirect.

Введите свой отзыв

О чем ваш вопрос?

Выберите тему для своего вопроса:
— Выберите -РыбалкаПреимуществаСвидетельства о рожденииСиний значокВакансииКомпенсация в связи с дорожной проблемойДетское содержаниеСвидетельства о гражданском партнерствеКоронавирус (COVID-19))Свидетельство о прививке от COVIDПроверки судимостей (AccessNI)Свидетельства о смертиПособие на содержание образованияПрава на трудоустройствоHigh Street Spend Local SchemeСвидетельства о бракеАвтотранспортные средствапрямой счетПаспортаУведомления о штрафных санкцияхПенсииPRONI — исторические записиЦены или оценка имуществаПроблемы с дорогами и улицамиSmartpassМой вопрос о чем-то другом

Что делать дальше

Могут ли меня привлечь в суд за невыплаченный кредит?

Работа с вашим кредитором, если вы испытываете трудности с погашением кредита, является ключом к предотвращению каких-либо серьезных проблем.

Выбор ответственного кредитора, который ссужает деньги только тогда, когда он уверен, что выплаты доступны, жизненно важен, чтобы избежать проблем, когда вы занимаете деньги. И если ваши обстоятельства меняются и возникают проблемы, вам нужно немедленно поговорить с кредитором.

Любой, кто подает заявку на получение кредита, должен учитывать последствия, если он не сможет погасить кредит. Но, если это произойдет, здесь мы объясним все, что вам нужно знать о процессе в отношении непогашенных долгов и обращении в суд.

Возможно, вам придется явиться в суд из-за невыплаченной суммы кредита. Однако это крайнее обстоятельство, которое возникает только тогда, когда другие попытки разрешить ситуацию не увенчались успехом — уведомление о иске окружного суда никогда не приходит на ровном месте.

Это произойдет только в том случае, если вы просрочили выплаты и не ответили на неоднократные попытки связаться с вами со стороны вашего кредитора. Вам также может быть направлен иск в окружной суд, если вы не достигнете соглашения с ними по поводу невыплаченных сумм.

Как узнать, собираетесь ли вы получить иск окружного суда

Если вы не отвечаете на неоднократные попытки вашего кредитора связаться с вами по поводу денег, которые вы должны, то, возможно, придется перейти на следующий уровень.

Первое официальное письмо, которое вы обычно получаете, это письмо, в котором сообщается о задолженности по вашему счету. После этого, и если задолженность остается непогашенной, а кредитор не смог связаться с вами, может быть выдано письмо-предупреждение, также известное как уведомление о невыполнении обязательства. В нем будет указано, что кредитор прекратит действие соглашения из-за неуплаты, если не будет предпринято никаких действий. Это может также включать заявление кредитора о том, что, если вы не погасите свой долг, они могут подать в суд. На этом этапе вы все еще можете урегулировать свой долг во внесудебном порядке, и это предотвратит дальнейшее обострение ситуации.

Если вы не выплатите запрошенную сумму или не обсудите со своим кредитором возможный план погашения, кредитор может подать иск в окружной суд с требованием вернуть причитающиеся деньги.

На этом этапе вы можете урегулировать претензию, предложив и уплатив причитающуюся сумму, или подать возражение, если вы не согласны с суммой, которую, по словам кредитора, вы должны.

Обращение в окружной суд является последним средством для кредиторов, пытающихся получить причитающиеся им деньги. Вы можете никогда не получать письма с предупреждением о судебном иске, если обратитесь за помощью в кредитную компанию, когда у вас возникнут проблемы с оплатой.

Если у вас есть зарегистрированный CCJ против вас, и вы хотите знать, какие у вас есть варианты, когда дело доходит до получения кредита в будущем, вы можете прочитать нашу статью на эту тему.

Что произойдет, если я не смогу выплатить кредит?

Во-первых, если вы изо всех сил пытаетесь погасить кредит, не паникуйте. Если у вас есть возможность, поговорите со своим кредитором, как только вы решите, что не сможете произвести платеж, поскольку они могут договориться с вами, чтобы помочь вам вернуть ваши платежи в нужное русло.

Если у вас проблемы с финансами, вы можете получить бесплатный и нейтральный совет от StepChange, National Debt Line и Службы финансового консультирования.