Если не платить кредит что грозит: Могут ли посадить за неуплату кредита

Содержание

Чем грозит невыплаченный кредит в Казахстане?

В Казахстане на сегодняшний день по оценкам экспертов 5 миллионов человек выплачивают кредиты. При этом по оценкам Первого кредитного бюро, индекс кредитного здоровья граждан не превышает 73 %. Таким образом, каждый четвертый заемщик рискует не погасить своевременно долг. Чем это грозит — читайте в нашей новой статье.

Исследования, которые проводятся с 2015 года, показали, что ситуация в сфере кредитования остается стабильной. Большинство заемщиков успешно справляются с долговыми обязательствами. Однако число людей, которые находятся в дефолте, по-прежнему вызывает обеспокоенность экспертов. По их подсчетам, 18 % казахстанцев имеют просроченную на более чем 90 дней задолженность. Это влечет за собой ряд неприятных последствий.

Начисление штрафов

В любом кредитном договоре есть пункт, предусматривающий неустойку в случае просрочки. Размер пени регламентируется статьей 35 Закона «О банках и банковской деятельности в РК».

Банк имеет право начислить штраф в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день задержки выплат. Если заемщик более 90 дней не будет погашать долг, штраф будет составлять 0,03% за каждый день просрочки от общей суммы, которая начислена к погашению. Однако, максимальный размер к погашению не должен превышать 10 % от суммы займа за каждый год действия кредитного договора.

Удержание средств с банковского счета

В договоре может быть пункт о списании денег с банковского счета заемщика в случае просрочки. Перед тем как оформить сделку, внимательно изучите документ, чтобы это не стало неприятной неожиданностью в случае несвоевременного погашения долга.

В соответствии с законодательством Казахстана, банки не имеют права удерживать деньги со счетов, на которые начисляются социальные пособия. Что касается счетов, на которые зачисляется зарплата, то с ним могут быть списаны средства, однако, в соответствии со статьей 137 Трудового кодекса РК, у заемщика должно оставаться не меньше 50 % зарплаты.

Реализация залога.

Если кредит был оформлен с залогом, банк имеет право реализовать имущество в принудительном порядке, даже не дожидаясь решения суда. Как правило, это происходит посредством торгов на аукционе.

Процедура проходит следующим образом: банк направляет уведомление о том, что планирует реализовать залоговое имущество. Заемщик в свою очередь может дать письменное согласие или отказ. Если отказ оформлен в соответствии со всеми юридическими нормами, реализация имущества во внесудебном порядке невозможна.

Стоит отметить, что при реализации залогового имущества есть ряд ограничений. Они регулируются статьями 317-321 Гражданского кодекса РК и Законом «Об ипотеке недвижимого имущества». Не допускается реализация имущества в таких случаях:

сумма долга с учетом всех неустоек составила менее 10 % стоимости залогового имущества;
период просрочки составляет менее 3 месяцев;
наличие письменного отказа залогодателя от проведения реализации залогового имущества во внесудебном порядке;
залоговое имущество находится в общей собственности, и один из собственников не дает согласия на реализацию такого имущества.

Ухудшение кредитной истории

Все просрочки в обязательном порядке будут зафиксированы в Бюро кредитных историй. В будущем это может привести к невозможности оформить выгодный кредит. Любой банк или микрофинансовая компания перед тем, как выдать кредит либо займ, запрашивает информацию в Бюро кредитных историй и только потом принимает решение об одобрении заявки, и определяет условия сделки. Даже если банк согласится выдать деньги в долг недисциплинированному заемщику, он установит более высокую процентную ставку.

Наказание за неуплату кредита. Каковы последствия невыплаты и чем вам это грозит?

Кредитный договор — соглашение между заемщиком и банком, согласно которому финансовая структура предоставляет клиенту заемные средства, а он обязуется своевременно вносить ежемесячные выплаты для погашения задолженности. Однако бывают случаи, когда заемщик попадает в сложную жизненную ситуацию (потеря работы, болезнь) и допускает просрочку по кредиту. При этом он должен понимать, что ответственность за неуплату кредита в Украине наступает при пропуске уже одного платежа, поэтому необходимо производить оплату в сроки, предусмотренные договором.

При возникновении просрочки сотрудники банка начинают звонить и требовать вернуть долг, коллекторы могут шантажировать и оказывать психологическое давление, угрожать различными неприятностями. Заемщику важно понимать, какие бывают последствия невозврата долга. К ним относятся:

Штрафы — фиксированная сумма, которая начисляется за факт нарушения кредитного договора. Чаще всего она фиксированная и зависит от количества нарушений.
Пеня — сумма, которая начисляется за каждый день просрочки. Она определяется в процентах от размера задолженности.
Внесение в «черный список» — предусматривает запрет на получение кредитных денег при обращении в банк в дальнейшем.
Soft Collection (мягкое взыскание долга) — предусматривает телефонные звонки, рассылку смс-сообщений с напоминанием о сумме долга, публичное осуждение должников. После такого воздействия заемщики часто начинают вносить платежи по кредитам.
Правовое взыскание долгов с подачей исков в суд, наложение ареста, принудительное взысканием имущества по результатам судебного разбирательства.

При невозврате кредитов все банки Украины действуют похожими методами. Если речь идет о потребительских кредитах, то чаще всего ограничиваются начислением штрафов и пени, для ипотечных и залоговых применяют арест и продажу недвижимости, машины, других предметов залога.

Если вы пропустили ежемесячный взнос

При пропуске одного платежа по кредиту банк не станет обращаться в суд, однако начислит штраф и пеню, размер которой будет расти ежедневно. Кредитор может звонить, посылать смс-сообщения и письма,если заемщик не вносит обязательный платеж.

Просрочка ухудшит кредитную историю, поэтому при возникновении финансовых затруднений следует попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или обратиться в финансовую компанию, чтобы взять кредит онлайн на погашение долга.

Если платеж не был внесен

Если должник не реагирует на требования кредитора, тот переходит к более решительным мерам. Чаще всего для взыскания долга:

Привлекают коллекторов, которые пытаются взыскать долг жесткими методами. Они приходят домой к должникам, оказывают психологическое давление, угрожают, что могут посадить за неуплату кредита. Все эти действия неправомерны и выполняются с целью вернуть долг.
Подают на должника в суд. По итогам судебного разбирательства решение передается в исполнительную службу, которая принимает меры к тому, чтобы заемщик выполнил свои обязательства по кредитному соглашению. Последствия неуплаты микрозаймов и кредитов могут не применяться, если должник договорился с кредитором или самостоятельно начал вносить оплату на досудебной стадии.
Применяют принудительное взыскание. Выполняется государственным исполнителем согласно судебному решению. В таких случаях накладывается арест на счета в банке и средства направляются на погашение долга. Также подлежит аресту и реализации имущество заемщика, поэтому кредит легче и дешевле вернуть самостоятельно.

Что может сделать банк?

Все методы воздействия на должника, которые находятся в рамках действующего законодательства и предусмотрены в договоре, являются допустимыми. При досудебном взыскании долгов клиента уведомляют об имеющейся задолженности с помощью смс-рассылок, писем, телефонных звонков. Допускается непосредственный контакт с должником или третьими лицами, которых информируют о том, что заемщик должен связаться с кредитором. Санкций можно избежать, если договориться с банком о предоставлении кредитных каникул, реструктуризации или рефинансировании долга.

Отдельно стоит сказать, что будет, если не платить онлайн-кредит финансовой организации. При невозврате микрозайма в частную финансовую компанию можно решить вопрос о пролонгации договора, предварительно уплатив проценты. Если этого не сделать МФО будет взыскивать задолженность такими же методами, что и банк, или передаст дело коллекторам.

Чего не может делать банк?

Действия банка, которые не предусмотрены кредитным договором, считаются незаконными и не могут быть реализованы. Недопустимы такие приемы как угрозы в адрес клиента и членов его семьи, переход на личности, шантаж. Представители кредитора не могут конфисковывать имущество, начислять пеню и штрафы, не предусмотренные условиями соглашения.

Дело дошло до коллекторов

Коллекторы являются посредниками между финансовым учреждением и заемщиком. В их обязанности входит заставить должника погасить кредит, поэтому в случае невозврата кредита они используют методы запугивания и грубого психологического давления. Все эти способы являются противозаконными. Чтобы не стать жертвой манипуляций, важно правильно общаться с коллекторами: не повышать голос, не грубить и не вестись на различные провокации. Договариваясь об оплате, не стоит обещать платить больше, чем позволяет ваше финансовое положение. Лучше вносить платежи небольшими частями, но стабильно.

Дело дошло до суда

Когда заемщик отказывается погашать кредит, банк может подать иск в суд. Если вы согласны с суммой долга, на судебные заседания можно не появляться, если нет, то суду нужно предоставить аргументированные возражения, передать расчеты и квитанции. Для этого лучше воспользоваться услугам кредитного адвоката. Если суд примет решение в пользу истца, дело перейдет в исполнительную службу, которая арестует банковские счета и депозиты, опишет, изымет и выставит на публичные торги имущество, а вырученные деньги направит на погашение кредита.

Существует уголовная ответственность за неуплату кредита?

В украинском законодательстве не предусмотрена уголовная ответственность за неуплату кредита, которой часто пугают заемщиков коллекторские компании и представители банков. Уголовное дело могут возбудить только по ст. 190 УК Украины, которая предполагает ответственность за мошенничество при получении кредитных средств. Она наступает, когда заемщик умышленно подал банку поддельные справки с места работы и о доходах, или изначально не собирался погашать задолженность. Но если погашение долга происходило хотя бы несколько раз, статья не может быть применена, поскольку считается, что заемщик выполнял условия кредитного договора и не является мошенником.

При невыполнении обязательств по кредиту наказание будет в любом случае. Поэтому лучше воспользоваться услугами онлайн-кредитования. Сервис MyCredit предоставляет клиентам экстренную финансовую помощь через интернет в режиме 24/7. Получить деньги можно без поручителей и справки о доходах. Средства будут зачислены на карту любого банка Украины в течение 10-15 минут после обращения, чтобы заемщик сразу мог закрыть просрочку.

Что произойдет, если вы не оплатите студенческие кредиты вовремя?

Да, студенческие ссуды — это самый быстрый и удобный способ финансирования высшего образования в лучших институтах. Более того, благодаря многочисленным кредиторам на рынке, предоставляющим доступные кредиты на образование, финансирование вашей мечты о высшем образовании стало беспроблемным процессом.

Однако перед подачей заявки на получение кредита необходимо учесть несколько моментов. Самый важный вопрос, который нужно задать, — что произойдет, если вы не сможете вовремя оплатить свои EMI. Читай дальше что бы узнать.

Что произойдет, если вы не оплатите EMI вовремя?

Иногда по независящим от вас причинам найти работу после окончания учебы может быть невозможно. Это может быть что угодно — неспособность найти подходящую работу, неопределенность на рынке труда или низкие оценки.

В результате своевременные выплаты по кредиту могут стать финансово сложными, что приведет к невыполнению обязательств по выплатам по EMI. При таких обстоятельствах кредитор может сначала отправить вам уведомление о предстоящем платеже. Если вы не ответите, ваш кредит будет классифицирован как недействующий актив (NPA).

Вот список вещей, которые будут затронуты, если это произойдет.

Дополнительное прочтение: На что обратить внимание при подписании документов на получение кредита на образование

Ваш балл CIBIL понизится

Отсутствие EMI студенческого кредита во время погашения плохо отразится на вашем балле CIBIL. Низкий балл значительно снизит вашу кредитоспособность, а это означает, что кредиторы могут не решиться предложить вам кредит в будущем. Даже если они это сделают, с вас будут взиматься более высокие процентные ставки.

Кроме того, восстановление кредитного рейтинга может занять много времени.

Вы можете лишиться залога по кредиту

В случае обеспеченного кредита на образование необходимо передать залог кредитору до тех пор, пока кредит не будет погашен. Если вы не в состоянии погасить, кредитор может ликвидировать ваш заложенный актив, чтобы возместить свои убытки.

Снижение кредитоспособности созаемщика

Некоторые кредиторы требуют поручителя или поручителя, когда вы подаете заявку на личный кредит на образование. В случае невозврата бремя кредита ложится на созаемщика. Мало того, кредитный рейтинг созаемщика также пострадает, что снизит его кредитоспособность.

Вы можете столкнуться с юридическими последствиями

После того, как ваш кредит будет признан неработающим активом (NPA), кредитор может начать юридические процедуры взыскания кредита, которые затронут как вас, так и поручителя.

Что ты умеешь?

Если вы не можете оплатить EMI, лучше всего связаться с кредитором и объяснить свою ситуацию. Если вы столкнулись с финансовыми проблемами, кредитор может изменить ваш график погашения или отложить EMI до тех пор, пока вы не найдете работу. Вы можете использовать калькулятор EMI личного кредита, чтобы найти подходящую сумму EMI.

Наконец, преобразование вашего кредита из необеспеченного в обеспеченный кредит также является отличным вариантом, так как это значительно снизит EMI, что сделает возможным своевременное погашение.

Дополнительное прочтение: Полное руководство по обеспеченным и необеспеченным личным кредитам

Для вас

Если вы хотите финансировать свою мечту о высшем образовании, личные финансы от Tata Capital могут вам помочь. С нашими привлекательными процентными ставками и удобными условиями получения личного кредита вы можете легко позаботиться о плате за обучение, стоимости книг, авиабилетах и расходах на проживание.

Так зачем ждать? Воплотите свои академические мечты в реальность уже сегодня!

1051Просмотров

0 комментариевЗакрыть комментарии

Что произойдет, если вы не погасите промежуточный кредит вовремя?

Автор: Гэри Хемминг CeMAP CeFA CeRGI CSP
Более 20 лет опыта работы с промежуточными кредитами

Что произойдет, если я не смогу выплатить проценты по промежуточному кредиту?

Неуплата ежемесячных процентов (если промежуточный кредит обслуживается ежемесячно) быстро приведет к проблемам с вашим кредитором.

Из-за краткосрочного характера промежуточных кредитов процесс дефолта, как правило, происходит намного быстрее, чем в случае ипотечных кредитов.

Это часто усугубляется тем фактом, что процентные ставки по промежуточному финансированию выше, чем по эквивалентной ипотеке.

Процесс обработки пропущенных платежей часто более предсказуем для регулируемых промежуточных кредитов, чем для нерегулируемых.

Просрочка платежа обычно менее серьезна, чем пропущенный платеж. Это когда проценты выплачиваются в том же месяце, в котором они должны быть выплачены, но не в согласованную дату платежа.

Тем не менее, есть определенные шаги, которые можно предпринять, чтобы дать себе наилучшие шансы уйти с другой стороны относительно невредимым.

Что произойдет, если я не смогу погасить кредит в конце срока?

Невыплата кредита в конце срока является нарушением ваших условий кредитования, и даже если вы в состоянии продолжать платить ежемесячные проценты, кредитор, как правило, все равно будет недоволен.

Вот почему так важно, чтобы ваша стратегия выхода была надежной, а срок, который вы выбрали, достаточен для реализации стратегии выхода.

Что произойдет, если я не выплачу кредит?

Каждый кредитор по-своему справляется с дефолтами, и на этот вопрос нет универсального ответа.

Тем не менее, есть несколько общих подходов, которые используют кредиторы.

Проценты за просрочку платежа

Проценты за просрочку платежа — это инструмент, используемый кредиторами в случае просрочки платежа или нарушения условий кредита.

Процентные ставки по умолчанию выше, чем обычная процентная ставка, которая была первоначально согласована. Процентная ставка по умолчанию обычно документируется в оригинальных кредитных документах, которые должны быть подписаны до получения кредита.

Проценты за просрочку могут вступить в силу с момента просрочки или даже могут быть применены к кредиту задним числом с момента его первого получения. Последний подход более распространен среди кредиторов с меньшей репутацией.

Дополнительные сборы

Некоторые кредиторы взимают дополнительные сборы в случае неисполнения обязательств. Эти сборы могут варьироваться от простой платы за просрочку платежа, которая обычно относительно невелика, до регулярных сборов за «проверку счета», которые могут быть очень высокими.

Последние часто считаются менее справедливыми и чаще используются кредиторами с меньшей репутацией. Они могут привести к быстрому увеличению вашего баланса, что еще больше затруднит погашение кредита.

Хороший брокер всегда позаботится о том, чтобы кредиторы, использующие эту практику, избегали там, где это возможно.

Вызов кредита

В более серьезных случаях кредитор может потребовать полного погашения кредита, даже если у вас нет ясного способа сделать это.

Обычно зарезервирован для случаев, когда на счету несколько пропущенных платежей или условия кредита были сильно нарушены. Типичными примерами являются случаи, когда вы начинаете жить в собственности, которую, как вы сказали, будут сдавать в аренду, или вы начали масштабные ремонтные работы, о которых кредитор никогда не сообщал.

Эта практика более характерна для нерегулируемых промежуточных кредитов, чем для регулируемых, где вам предлагается более высокая степень защиты.

Назначение ликвидаторов

Ликвидаторы используются, когда компания берет кредит. Они назначаются для того, чтобы вернуть деньги кредиторам, и для этого они заставят заемную организацию.

Их внимание будет сосредоточено на конвертации любых активов в бизнесе в наличные деньги, что означает продажу залогового имущества.

Это очень серьезный подход, и обычно он не применяется до тех пор, пока вам не будет предоставлено время, чтобы вернуть все в нужное русло.

Меня лишат прав?

Изъятие во владение, в конечном счете, является окончательным вариантом для кредиторов и действительно является последним средством.

Несмотря на то, что у вас все еще есть способ вернуть ссуду в нужное русло, возврат права собственности обычно не рассматривается.

Тем не менее, некоторые недобросовестные кредиторы быстрее идут на изъятие во владение, чем другие, и могут предложить вам меньше времени.

Хотя это и крайняя мера, если ваш кредит остается невозвратным, именно здесь вы окажетесь, если вопросы не будут решены.

Лучшие советы, как избежать проблем при погашении вашего промежуточного кредита

Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и не можете погасить свой кредит, вы можете предпринять ряд шагов, чтобы вернуть все в нужное русло.

Поговорите со своим кредитором

Общение имеет ключевое значение. Ваш кредитор, как правило, будет более спокойно подходить к любым возникающим вопросам, если вы откровенны и честны в них.

Разумеется, четкая коммуникация должна подкрепляться действием. Если вы сказали своему кредитору, что обновите свои платежи к определенному времени, это должно произойти, иначе ваше доверие серьезно пострадает.

Это помешает кредитору поверить в то, что вы скажете в будущем, и, очевидно, повлияет на отношения.

В этой ситуации вам лучше сказать правду, что вы не можете своевременно внести платежи, но вы будете искать возможность продать недвижимость или что-то подобное.

Попробуйте предложить свою стратегию выхода

Если вашей стратегией выхода является продажа собственности, то ускорение процесса принесет дивиденды.