Если не платить кредит что может быть: Что будет если не платить потребительский кредит: последствия неуплаты долга

Содержание

Что делать с кредитами в кризис? Как платить кредиты в кризис в 2022 году

Любая кризисная ситуация — всегда стресс как для самой системы, так и для людей. В такие периоды увеличивается риск сокращения на работе и снижения доходов. Это особенно чувствительная тема для людей, которые встречают кризис с одним или даже несколькими действующими кредитами. В такой ситуации важно не паниковать, не принимать необдуманных решений и действовать стратегически.

Вовремя платите по счетам

«Что, если не платить по кредитам вообще? Или заплатить гораздо позже оговоренных в договоре сроков?»—такая мысль может прийти человеку, столкнувшемуся с финансовыми трудностями.

Так вот, не платить вообще нельзя. И на этом есть несколько веских причин.

За этим последуют санкции от банка, которые обычно прописываются в договоре. Зачастую это штрафы за просроченные платежи, сумма которых и другие условия также упоминаются в документе.

Если начать бегать и скрываться от банка, то ваше дело сначала передадут в отдел взыскания, а затем, если это не приведет к урегулированию вопроса, в суд. После получения судебного решения банк либо сам старается взыскать долг через принадлежащее заемщику имущество, либо уступает его, например, одному из коллекторских агентств.

Важно понимать, что просрочки и невыплаты по кредиту заметно портят кредитную историю заемщика, что в свою очередь ограничивает его возможность взять новый кредит в будущем, когда он действительно будет необходим.

Поэтому мы искренне не советуем доводить до такого печального финала и рекомендуем приложить максимум усилий, чтобы решить все напрямую с кредитором до того, как заемщик просрочит первый платеж.

Сформируйте подушку безопасности

В кризис особенно важно иметь финансовую подушку безопасности. Даже если вы не побеспокоились об этом заранее, при возникновении признаков спада в экономике самое время заняться формированием личных резервов. Постарайтесь отложить «про запас» как минимум 3-6 месячных бюджетов. Это позволит пережить период турбулентности и восстановить доход, на попадая в просрочку по кредитам.

Оптимизируйте долговую нагрузку

При наступлении финансового кризиса и периодов нестабильности лучше сокращать долговую нагрузку. Если у вас есть возможность, воспользуйтесь досрочным или частичным досрочным погашением долга с уменьшением ежемесячного платежа. Начните с самых дорогостоящих кредитов, т.е. с самой высокой ставкой: микрозаймов, кредитных карт, необеспеченных потребительских кредитов.

Если же вам необходимо взять в долг, то лучше брать кредит на долгий срок, чтобы платеж был минимальным. Это позволит оставить себе место для маневра в случае форс-мажора.

В трудной ситуации воспользуйтесь программами поддержки

Если кризис наступил раньше, чем вы успели погасить все имеющиеся кредиты и задолженности—не отчаивайтесь! Специально для тех, кто попал в трудное финансовое положение, в том числе в связи с экономической ситуацией в стране и в мире, государство совместно с банковским сектором разработали несколько вариантов поддержки.

Вы можете оформить кредитные каникулы — это льготный период до 6 месяцев, когда заемщику официально разрешают не вносить ежемесячные платежи. Но, как говорится, все хорошее когда-нибудь кончается, поэтому после выхода с каникул погасить долги всё-таки придется. Поправки в закон N106-ФЗ, возобновляющие механизм кредитных каникул, который, стоит отметить, действовал ещё во времена пандемии, вступили в силу уже с 8 марта 2022. Согласно внесённым изменениям, заемщик, чей доход за предыдущий месяц снизился на более чем 30% относительно среднего дохода в 2021 году, может подать заявку на отсрочку платежей сроком до полугода. Важно, чтобы снижение дохода было документально зафиксировано. К тому же размер первоначально выданного кредита не должен превышать установленных лимитов. Узнать подробнее о государственной программе кредитных каникул можно по ссылке.

Для тех, кто не попадает по условиям под государственную программу кредитных каникул, есть вариант индивидуальной реструктуризации долга. Механизм работает следующим образом: вы обращаетесь в банк, где взяли кредит, и просите пересмотреть условия его погашения. Как вариант, вы можете попросить увеличить срок. За счет этого сумма ежемесячного платежа уменьшится, что значительно облегчит нагрузку на ваш бюджет. Но стоит иметь в виду, что в конечном счете итоговая сумма платежей, а также общая сумма выплат процентов тоже изменятся: и то, и другое станет больше, чем было до реструктуризации.

В Экспобанке тоже действует собственная программа помощи для заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию. Решения по реструктуризации или отсрочке кредита по каждому клиенту принимается индивидуально. Подробнее – по ссылке

Для кредитов, взятых под залог недвижимости или автомобиля, при возникновении трудностей с погашением следует рассмотреть вариант продажи залогового имущества для закрытия долга. В такой ситуации банк либо самостоятельно продаст объект залога, либо позволит заемщику самому найти покупателя в определенные сроки. В любом случае, это лучше, чем уходить в глубокую просрочку с причитающимися штрафами, звонками от коллекторов и приставов и испорченной кредитной историей.

В любой сложной ситуации не стоит скрываться от кредитора. Важно вести честный диалог и сотрудничать при поиске возможных альтернатив решения проблемы. Банк в этом заинтересован не менее самого заемщика.

Банкротство: плюсы и минусы

Пожалуй, самая неприятная ситуация – когда пришло время платить, но денег нет, и велика вероятность, что в ближайшем будущем их так и не предвидится. В таком случае выходом может стать процедура банкротства.

На данный момент в Российской Федерации с 1 апреля по 1 октября кредиторы не могут подавать заявления на банкротство как юридических, так и физических лиц. Но у должников все еще сохранилось право на запуск этого процесса по собственной инициативе, в том числе во внесудебном порядке. Эти процедуры подробна описаны в N 127-ФЗ «О банкротстве».

Казалось бы, это выгодный вариант, но не торопитесь с выводами! Банкротство – это не просто «списание долгов», у него есть определенные негативные последствия.

Во время процедуры должник теряет право распоряжаться личными финансами и имуществом (за него это делает управляющий), которое в дальнейшем продается на торгах за долги.

Статус банкрота дается на пять лет, три из которых человеку нельзя занимать руководящие должности.

На это время может быть запрещен выезд из страны, а также возможность брать кредиты в течение этого времени без указания на статус банкрота.

В течение 5 лет нельзя повторно объявить себя банкротом.

И да, не все долги можно списать через эту процедуру. Поэтому советуем очень хорошо подумать и взвесить все возможные риски, прежде чем прибегать к ее помощи.

Закончим цитатой Джона Кеннеди: «Слово «кризис», написанное по-китайски, состоит из двух иероглифов: один означает «опасность», другой—«благоприятную возможность». И только вам решать, какой из этих двух путей выбрать.

«Что будет, если не платить кредит банку?» — Яндекс Кью

Не могу платить по кредиту: что делать

И что будет, если не возвращать деньги банку

За 2020 год, по словам председателя Нацбанка РК Ерболата Досаева, кредиты населения страны увеличились на 10,5% — до 7,36 трлн тенге. Из них 4,3 трлн тенге – потребительские займы. Они выросли до 3,2%. При этом платить по кредитам в период пандемии стало сложнее. «Курсив» рассказывает, что делать, если вы не можете погасить кредит.

Весной прошлого года, когда в Казахстане ввели чрезвычайное положение из-за распространения коронавируса, для жителей страны и представителей малого и среднего бизнеса приостановили выплаты по кредитам. Для физлиц эта мера действовала всего три месяца – до 15 июня 2020 года, а для субъектов МСБ – до 1 октября 2020 года. Хотя она и упростила жизнь большинству казахстанцев, до сих пор не у всех есть возможность оплачивать займы. Многие выходят на просрочку, из-за чего растет пеня.

С начала 2020 года объём кредитов с «долгой» просрочкой платежей (больше 90 дней) вырос на 48,5 млрд тенге и составил 1,25 трлн тенге. Это 8,1% от ссудного портфеля при 10%, допустимых Нацбанком.

Кредит есть, а денег – нет

Из этой ситуации, согласно закону «О банках и банковской деятельности», есть несколько выходов:

отсрочка по выплате (кредитные каникулы) – вы просите у банка дать вам время, чтобы решить финансовые трудности и продолжить выплачивать долг. В таком случае пеня и штрафы расти не будут, но сумма задолженности может стать больше. Дело в том, что банк вправе начислить вам проценты вознаграждения по займу. Сумма долга будет расти в зависимости от срока и суммы кредита, а также условий банка по ставке вознаграждения. Например, если вы взяли кредит на 500 тысяч тенге под 10% годовых с ежемесячным платежом около 22 тысяч тенге, то за 3 месяца отсрочки процент вознаграждения составит 12,5 тысяч. Эту сумму распределят между последующими выплатами;

реструктуризация займа – банк по вашему заявлению изменяет сроки и размеры платежа, меняет долг на долю в собственности или списывает часть долга.

Также, если у вас нет возможности заплатить по займу или вы уже просрочили выплату, можно попросить банк:

— уменьшить процентную ставку вознаграждения;

— простить просроченный основной долг и (или) вознаграждения, отменить штраф и пеню.

Для этого необходимо подать в банк заявление (не позднее 30 дней с начала просрочки) о внесении изменений в договор по кредиту. В нем нужно указать причины просрочки и вашу зарплату на момент обращения. К заявлению прикрепить доказательства того, что вы действительно не можете оплатить займ.

Банк ответит вам письменно в течение 15 дней. Финорганизация может согласиться с предложенными вами изменениями, выдвинуть свои или же отказать с указанием мотивированных причин.

За что мы переплачиваем?

По каждому кредиту банк взимает проценты вознаграждения. Зачастую банки указывают номинальную ставку, которая не включает в себя всех комиссий по займу. Их прописывают в договоре, бывает – мелким шрифтом. Заёмщики редко обращают на это внимание. Так, в прошлом году от «скрытых» комиссий пострадали 17 тысяч казахстанцев, причинённый им ущерб составил 21 млрд тенге. Микрофинансовые организации и ломбарды завышали процентную ставку вознаграждения по микрозаймам и необоснованной реализации предметов залога.

Последний список таких комиссий, утверждённый правлением Нацбанка РК, вступил в силу 1 января 2020 года. Всего в нем 9 комиссий, по которым рассчитывается процент вознаграждения:

— за рассмотрение заявления и документов на получение займа;

— за организацию займа;

— комиссии за изменение условий предоставленного займа;

— комиссии за рассмотрение вопросов по: изменению условий, связанных с заемщиком или поручителем; изменению условий обременения предмета залога; замене залогодателя и др.;

— платежи клиента в пользу страховой организации, если выгодоприобретателем по договору страхования принеобходимости страхования выступают БВУ;

— платежи клиента гаранту за поручительство, оценщику за оценку передаваемого в залог имущества;

— платежи клиента в пользу организаций, оказывающих услуги банку по: привлечению клиентов, проверке документов, передаче документов клиентов банку, приему платежей и переводов от клиентов банка в счет погашения займов;

— за выдачу по заявлению клиента справки о ссудной задолженности по займу;

— за частичное или полное досрочное погашение займа.

А если не платить?

Согласно закону «о банках и банковской деятельности», по кредитам, которые выданы до середины 2016 года, за каждый день просрочки первые три месяца начислялась пеня до 0,5% от общей суммы кредита, с 1 июля 2016 – до 0,03%. По займам, полученным до декабря 2019 года, банкам запрещается начислять и требовать неустойку через 90 дней просрочки. За просрочку по ипотечным кредитам, выданным с 2 февраля 2019 года, банки не могут начислять проценты через 180 дней.

Эти поправки в закон внесли, чтобы предотвратить увеличение задолженности заемщиков.

При этом за просрочку по кредиту банк вправе подать на вас в суд, чтобы:

— взыскать с вас 50% от общей суммы на банковском счету или от каждой поступающей на счет суммы;

— заблокировать ваши банковские счета;

— взыскать залоговое имущество;

— признать вас банкротом.

Однако при взыскании 50% с ваших счетов банк не может списывать деньги:

— получаемые в виде пособий и соцвыплат;

— с накопительных депозитов;

— со сберегательных счетов, которые находятся в залоге по выданным займам.

При этом остаток на счете после взыскания должен быть не менее размера прожиточного минимума.

Кроме того, банк может продать займ коллекторам на досудебное взыскание. Но эта мера распространяется только на кредиты, выданные до июля 2019 года. В договоре обязательно должен быть прописан пункт о праве банка передавать кредит в коллекторские агентства. Если его нет – это незаконно. Если есть, то просрочка по ипотечному кредиту должна составлять более 90 дней, по всем остальным – более 180 дней.

Как платить кредиты из комы: советы банкиров — 29 октября 2019

Финансы

Общество

29 октября 2019, 18:04

4 комментарияФото с сайта pixabay.com

Близким не узнать о долгах человека, если он о них не рассказывал и оказался в сложной ситуации. А если речь не идет о смерти и тяжелой инвалидности, то от просрочки не спасет даже страхование жизни.

«Нарушая сроки оплаты, вы нарушаете договор! Хотите узнать последствия? Не думаем». Такую СМС получила от банка молодая мама Кира Шиловская из Петербурга. Однако прочитать ее она не смогла – больше недели назад на отдыхе в Турции она впала в кому. Прочитать это послание пришлось ее матери и друзьям. «Фонтанке» они рассказали про двухмиллионные долги женщины и страховку, которая покрывает долг лишь в случае смерти и инвалидности 1 – 2-й степени. Такое пограничное состояние, как кома, страховкой не предусмотрено. «Фонтанка» спросила экспертов, как смягчить финансовые последствия, если близкий вам человек не может выплачивать долги из-за тяжелой болезни.

Что будет, если заемщик впал в кому или тяжело заболел и перестал платить?

Независимо от причины задержки выплат, ситуация будет развиваться примерно одинаково. Вначале грозные напоминания в сообщениях. Потом настойчивые, регулярные звонки. Сначала заемщику, а потом и его родственникам и другим контактным лицам, например коллегам, с требованием внести ежемесячный платеж.

Одновременно будут начисляться пени и штрафы. В виде фиксированной суммы или процента от остатка долга. А дальше все уже зависит от фантазии кредитора — может последовать судебное разбирательство, с требованием досрочной выплаты кредита, или на горизонте появятся коллекторы.

Как родным и друзьям заемщика узнать про все долги находящегося в коме человека?

В случае, если заемщик заранее не известил своих родных о наличии у него кредитов и задолженностей по кредитным картам, то оперативно узнать о них не получится. При обращении в банк или бюро кредитных историй там, скорее всего, откажутся предоставлять сведения.

Упростить задачу может найденный кредитный договор, доступ к интернет-банку должника в компьютере или смартфоне, а в идеале – нотариальная доверенность на право получать такие сведения за человека. Но кто думает о таком заранее?

Какие действия могут предпринять родные для урегулирования ситуации с банком?

Если близкие обладают информацией о кредите, скажем, из копии кредитного договора – они могут вносить очередные платежи по кредиту за заемщика, рассказал Иван Макаров, пресс-секретарь банка «Открытие» по СЗФО. Но для этого им потребуется обратиться в банк с письменным заявлением.

Отчасти помочь может заранее оформленный автоплатеж по кредиту – например, с зарплатной карты. Родные и близкие могут вносить необходимые суммы на счет во избежание просрочек. В идеале – заблаговременно сосредоточить автоплатежи по всем своим долгам на одной карте, чтобы родным не пришлось затем ломать голову.

Поможет ли страхование?

Согласно стандартным условиям договора, например в ВСК, страховым случаем не является событие, наступившее вследствие сердечно-сосудистого, онкологического или иного заболевания, имевшегося у застрахованного до заключения договора.

Как рассказал «Фонтанке» представитель «Тинькофф банка», кредитора впавшей в кому в Турции Киры Шиловской, у нее подключена страховка к кредиту, но она распространяется на получение группы инвалидности или летального исхода в результате несчастного случая. В случае комы страховка не работает.

А в случае нелетального исхода страховка жизни и здоровья заемщика, по словам Макарова, покрывает выплаты по кредиту только в том случае, если больничный лист оформлен на срок свыше 2 месяцев.

Как действовать родным в случае смерти заемщика?

В пресс-службе «Альфа-банка» «Фонтанке» рассказали, что в первую очередь необходимо связаться с банком – каждый случай рассматривается индивидуально.

Например, банки простили долги семьям погибших в катастрофе Ту-154 в Сочи. В более частных ситуациях срабатывает страховка. В каких-то банки идут на полное или частичное списание долга или временную его заморозку, в других – долг передается по наследству вместе с движимым и недвижимым имуществом заемщика.

Илья Казаков, «Фонтанка.ру»

УДИВЛЕНИЕ0

ПЕЧАЛЬ0

Комментарии 4

читать все комментариидобавить комментарий

ПРИСОЕДИНИТЬСЯ

Самые яркие фото и видео дня — в наших группах в социальных сетях

ВКонтакте
Телеграм
Яндекс.Дзен

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

Новости СМИ2

сообщить новость

Отправьте свою новость в редакцию, расскажите о проблеме или подкиньте тему для публикации. Сюда же загружайте ваше видео и фото.

Группа вконтакте

Новости компаний

Комментарии

Новости компаний

03.10.2022 15:40

Банк «Санкт-Петербург» для малого и среднего бизнеса: специальные условия по РКО в честь Дня рождения Банка

3 октября 2022 года Банк «Санкт-Петербург» отмечает 32-ой День рождения. В честь данного события Банк решил поддержать малый и средний бизнес и предложил более интересные условия расчетно-кассового обслуживания. Для новых клиентов Банка предоставляется скидка 50% на ежемесячное обслуживание пакетов услуг РКО на полгода — до 31 марта 2023 года. Воспользоваться специальными условиями просто, достаточно открыть первый расчётный счет в Банке «Санкт-Петербург» в период с 1 по 31 октября 2022 г. на условиях популярных пакетов услуг —…

05.09.2022 13:10

Банк Казани зашел в Санкт-Петербург. На Большой Московской открылся первый офис!

Сегодня, 5 сентября 2022 г. в Санкт-Петербурге открылся офис Банка Казани по адресу ул. Большая Московская, д.18. В Банке представлен универсальный перечень продуктов для физических и юридических лиц. Банк Казани — это коммерческий банк с универсальным набором финансовых решений. За 30-летнюю историю Банк приобрел репутацию надежного партнера для своих клиентов и имеет подтвержденный АКРА рейтинг на уровне BB+ (RU), прогноз — стабильный. Офисы Банка Казани работают в Москве, Нижнем Новгороде и в городах Татарстана. В новом офисе в…

02.09.2022 12:30

Банк «Санкт-Петербург» предлагает сезонный вклад «Осень» с повышенной процентной ставкой

С началом осени Банк «Санкт-Петербург» представляет сезонный вклад «Осень». Вклад отличает простота оформления и повышенная ставка. Максимальная ставка — 7% годовых предлагается при открытии вклада в офисе Банка клиентам, которые оформили перевод пенсии на карту БСПБ или открыли накопительный счет, а также премиальным клиентам (участникам программы премиального обслуживания). При оформлении вклада через электронные каналы Банка ставка составит — от 6,7 до 7% годовых в зависимости от срока. Вклад открывается в рублях, сроком на 4 месяца или…

ТОП 5

По новому закону. Финская авиакомпания отказалась везти пассажиров с российскими паспортами

199 635

2222

Петербуржцы выстроились в очередь на обмен валюты

166 499

493

Новым руководителем Западного военного округа назначен выпускник Киевского суворовского училища

142 357

124

Сотни украинских беженцев сутками стоят в гигантских очередях, пытаясь покинуть Россию. Видео с границы

139 403

2205

В Петербурге зарегистрирован иск мобилизованного 48-летнего солдата к военкомату

80 300

Новости компаний

Отвечают ли дети за кредит родителей – разъяснения юристов

Многие слышали, что родители отвечают за вред, причиненный детьми. Это действительно так – лица несут ответственность за своих несовершеннолетних детей.

Но несут ли дети ответственность за родителей? Например, отвечают ли дети за кредиты родителей?

Буквально – нет. Нигде в законе не закреплено положение, позволяющее истребовать с детей долги родителей.

Однако с юридической точки зрения возможны несколько ситуаций, в которых финансовые обязательства отца или матери перейдут на детей. Во всех этих случаях дети будут выступать не просто как дети своих родителей, а в каком-то другом правовом статусе.

Ответственность детей за долги родителей после их смерти

В данном случае дети выступают в качестве наследников. Если они примут наследство, то вместе с имуществом получат и финансовые обязательства родителей.

Обычно клиентов интересует, переходят ли долги по кредиту на детей.

Если на момент смерти остаются невыплаченные кредиты и займы, то кредиты родителей переходят на детей в качестве наследников.

При этом дети отвечают за кредиты родителей только в пределах стоимости унаследованного имущества. В некоторых случаях выгоднее отказаться от наследства, в частности, если сумма долгов превышает стоимость наследственного имущества. Конечно, «повесить» на детей-наследников все долги умерших папы или мамы нельзя, но наследники все равно оказываются в сложной ситуации. Может получиться, что они не приобретут никаких выгод, но получат много головной боли и бюрократических сложностей: придется через суд доказывать все новым кредиторам, что наследственное имущество закончилось и они лично никому ничего платить не должны.

Помимо банковских кредитов, наследники-дети несут ответственность и по другим финансовым обязательствам покойных наследодателей. Обязательства по гражданским договорам; взысканная через суд, но не выплаченная алиментная задолженность; долги перед физическими и юридическими лицами; налоги на имущество, которые не успел погасить наследодатель; налоговая задолженность – все это переходит по наследству.

Решая вопрос о том, принять наследство или отказаться от него, надо внимательно ознакомиться со всеми документами и выяснить все об обязательствах покойного. Особенно внимательно нужно изучить кредитные договоры, в них много информации, которая не всегда понятна – без помощи тут не обойтись.

Должны ли дети выплачивать долги родителей по ЖКУ

Платят ли дети долги родителей по оплате ЖКУ? Это зависит от возраста детей и времени возникновения задолженности.

По жилищному законодательству оплачивать коммунальные услуги должны все собственники и наниматели жилого помещения, включая членов семьи нанимателя или собственника.

Эта обязанность распространяется на всех совершеннолетних дееспособных лиц, являющихся собственниками жилья или нанимателями по договору социального найма.

В отношении детей и их обязанностей по оплате ЖКУ есть специальное регулирование.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2017 г. N 22 «О некоторых вопросах рассмотрения судами споров по оплате коммунальных услуг и жилого помещения, занимаемого гражданами в многоквартирном доме по договору социального найма или принадлежащего им на праве собственности» (п. 28):

за несовершеннолетнего собственника оплату жилого помещения и коммунальных услуг должны осуществлять его родители;

несовершеннолетние собственники в возрасте от 14 до 18 лет вправе самостоятельно оплачивать жилье и коммунальные услуги;

если у несовершеннолетнего собственника нет средств или их не хватает, то обязанность по оплате ЖКУ несут родители.

Обратите внимание: в законе использован термин «вправе», то есть несовершеннолетний с 14 до 18 лет при наличии у него дохода может сам платить за коммунальные услуги, но может этого и не делать. А вот его родители как совершеннолетние дееспособные собственники или наниматели обязаны это делать.

и собственники, и наниматели жилого помещения несут солидарную ответственность по обязательствам, связанным с пользованием жилым помещением (ч. 2 ст. 69 и ч. 3 ст. 31 Жилищного кодекса РФ).

Субсидиарная ответственность – это дополнительная ответственность, которая наступает в том случаем, если основной должник не исполнит свои обязательства (ст. 399 Гражданского кодекса РФ). Это означает, что если собственник или наниматель не выполняет своей обязанности по уплате ЖКУ, то поставщик услуг вправе требовать исполнения обязательства с солидарных ответчиков.

Солидарная ответственность используется только в тех случаях, которые прямо предусмотрены законом. В Жилищном кодексе (ЖК РФ) предусмотрена солидарная ответственность собственников жилого помещения, нанимателей и членов их семей по оплате ЖКУ.

Из всего этого следует нерадостный вывод: долги родителей по ЖКУ можно взыскать с их детей, если те являются собственниками или нанимателями жилого помещения. Если ребенок не является формальным собственником, а только прописан в квартире, взыскать с него долги по оплате ЖКУ нельзя. Предъявить требования малолетним собственникам тоже нельзя: за детей до 14 лет полностью отвечают родители.

А вот взрослые дети несут солидарную ответственность по долгам своих родителей за ЖКУ. Причем долг можно взыскать с любого из солидарных ответчиков – с того, у кого на счетах есть деньги. Предполагается, что в дальнейшем человек, оплативший долг, может взыскать с остальных собственников и нанимателей их доли ответственности.

Пример

Гражданин С в возрасте 17 лет уехал учиться в другой город, а затем остался там жить. У него была временная регистрация по месту пребывания. Закончив обучение, гражданин С устроился на работу, занялся бизнесом, а вскоре приобрел себе жилье, в котором он оформил постоянную регистрацию по месту жительства.

Через 4 года гр-н С получил от управляющей организации требование оплатить долги по ЖКУ по квартире его родителей, копившиеся за период 4 года (начиная с 17-летнего возраста гр-на С).

Гр-ну С пришлось обратиться в суд. В суде управляющая компания доказывала, что гр-н С должен оплатить задолженность, так как она возникла еще в момент его проживания вместе с родителями.

В судебном порядке гр-н С доказывал, что не несет ответственности за задолженность, возникшую до его 18-летнего возраста, так как у несовершеннолетних лиц без дохода нет обязанности оплачивать ЖКУ.

В отношении задолженности за последующий период он считал, что не должен платить, так как не пользовался жилым помещением последние 4 года, а последний год был из него выписан. Среди прочего он указывал, что платил за коммунальные услуги по месту фактического проживания.

Суд признал, что гр-н С не несет ответственности за долг по ЖКУ, накопившийся до его совершеннолетия. В отношении остальных аргументов суд сослался на п. 11 ст. 155 ЖК РФ, согласно которому неиспользование собственниками или нанимателями жилых помещений не освобождает от оплаты жилого помещения и коммунальных услуг. Закон предоставляет право сделать в таком случае перерасчет, но этим правом ни родители, ни сам гражданин не воспользовались.

В результате суд решил взыскать с гр-на С часть долга по коммунальным платежам за период от его совершеннолетия до момента выписки из квартиры. При этом суд учел обстоятельства дела и уменьшил долг с учетом фактического неиспользования помещения и оплаты коммунальных платежей в другом месте.

В этом примере гражданин не являлся собственником квартиры. Если бы он был сособственником наряду с родителями, то действовал бы п. 11 ст. 155 ЖК РФ, обязывающий вносить плату за жилое помещение и коммунальные услуги независимо от того, пользуется им человек или нет. В этом случае гр-ну нужно было обратиться в суд с требованием о распределении оплаты коммунальных платежей между собственниками (нанимателями). Это позволит в дальнейшем платить только свою часть за ЖКУ, а долги родителей не будут переходить на гражданина.

Дети как поручители

Поручители – это лица, которые обязались отвечать перед кредиторами другого лица за исполнение его обязательств полностью или частично (ст. 361 ГК РФ).

Поручитель будет нести солидарную ответственность по обязательствам должника, то есть, если должник не исполнит обязательства, то долг взыщут с поручителя.

Дети часто являются поручителями по кредитным договорам отца или матери. В этом случае дети отвечают за кредиты родителей.

Солидарная ответственность означает, что взыскивать долг можно с любого и поручителей, кредитор не обязан делить доли и делать перерасчеты.

Итак, в данном случае дети действуют не как родственники своих родителей, а как поручители на основании гражданско-правового договора.

Дети как созаемщики и сособственники

Еще один вариант, когда дети будут отвечать по долгам родителей – это совместные обязательства. То есть дети и родители являются сособственниками или созаемщиками.

Ст. 244 ГК РФ предусматривает режим общей совместной собственности и наличие нескольких совладельцев имущества. Наиболее частая ситуация – квартира в общей собственности детей и родителей. Все обязательства по содержанию жилья сособственники несут совместно. Ответственность по оплате ЖКУ – солидарная. То есть если родители не платят за квартиру, то задолженность взыщут с детей-сособственников.

Родители могут заложить свою долю совместной квартиры. В этом случае доля детей не пострадает, но на родительскую долю кредиторы могут обратить взыскание. При этом дети как совладельцы будут иметь преимущественное право выкупа этой доли.

Разберем ситуацию с созаемщиками. После смерти лиц, бравших кредит, обязательства перейдут к созаемщикам – то есть к детям в нашем примере. Если у родителей был кредитный договор с банком, то после смерти родителей должниками по кредиту будут дети-созаемщики.

Если родители-должники не платят по кредитному договору, то банк взыщет задолженность с детей-созаемщиков.

Важно! Если по кредитному договору были созаемщики или поручители, то после смерти должника обязательства по этому договору переходят к ним, а не к наследнику

Что делать детям с долгами родителей

После смерти наследодателей их дети могут как принять наследство, так и отказаться от него (делается это через нотариуса).

Образец заявления

Заявление об отказе от наследства

Скачать

В этом случае ответственность детей за кредиты родителей не наступает.

Наследство нельзя принять частично – только принять весь комплекс прав и обязанностей или отказаться от него.

Если наследство принято, то к наследнику перейдет и обязательства покойного. Наследники отвечают по долгам наследодателя пропорционально их долям в наследстве. Дети – это наследники первой очереди, вместе с ними будут наследовать супруг и родители умершего. Долги будут поделены между всеми наследниками покойного.

Долги за коммунальные платежи по унаследованной квартире тоже перейдут к наследникам.

Если отец и мать живы, то дети будут отвечать по их долгам в следующих случаях:

они являются сособственниками имущества;

они являются созаемщиками по кредиту;

они являются нанимателями или пользователями жилого помещения совместно с родителями (это касается обязанностей по оплате ЖКУ).

В последнем случае можно разделить счета по оплате коммуналки, тогда долги отца и матери не будут взыскивать с детей. Однако надо понимать, что после смерти родителей эти долги перейдут к детям.

Частые вопросы

Платят ли дети по кредитам родителей? Переходит ли долг по наследству?

Переходит ли по наследству к детям родительский кредит, если он был застрахован?

Нет. В случае смерти заемщика долг перед банком должна погасить страховая компания – в этом и состоит смысл страховки при кредитовании. Застрахованный кредит не переходит по наследству.

Перейдет ли по наследству ипотечная квартира, принадлежащая отцу?

Да, если ваш родитель купил квартиру в ипотеку и впоследствии умер, не выплатив ипотеку, то вы наследуете такое жилье, но вместе с ним наследуется и долг по ипотеке.

Публикуем только проверенную информацию

Автор статьи

Михайлов Дмитрий Александрович

Ведущий юрист по гражданскому праву

Стаж 10 лет

Консультаций 14000

Сориентирует по любому аспекту миграционного, конституционного, гражданского и корпоративного права — быстро, качественно и с вниманием к мелочам

Что произойдет, если вы не заплатите кредит в рассрочку?

Когда вы берете кредит, вы также заключаете договор. Неоплата ваших счетов в соответствии с договоренностью может иметь различные последствия, в том числе юридические. Узнайте больше о пропущенных платежах по кредиту в рассрочку и о том, что может произойти ниже, а также получите несколько советов о том, что нужно предпринять, если кредит вызывает слишком большие финансовые трудности.

Что происходит, когда вы не выплачиваете кредит в рассрочку?

Если вы пропустите платеж по кредиту, вам, скорее всего, грозит штраф, и чем позже вы погасите кредит, тем серьезнее будут последствия. Конкретные действия, предпринятые в случае пропуска платежа, зависят от политики кредитора и вашего соглашения с ним.

Главное, чего следует избегать, — это правонарушений. Просрочка по кредиту означает, что вы не в курсе платежей, что может привести к дефолту. Вы можете стать просроченным по кредиту, как только пропустите платеж. Вот некоторые общие последствия для различных уровней просроченной задолженности по кредитам в рассрочку.

Что произойдет, если вы пропустите платеж по кредиту в рассрочку?

Если вы просрочили платеж по кредиту всего на несколько дней, вам может быть предоставлен льготный период. Например, если ваш кредит имеет 10-дневный льготный период, ваши платежи технически не считаются просроченными, если вы делаете их в течение 10-дневного периода после даты платежа. Продолжительность и условия льготного периода зависят от вашего кредитора и кредитного договора, поэтому убедитесь, что вы прочитали все, что написано мелким шрифтом. Некоторые кредиты или счета могут не иметь его, а льготные периоды предназначены только для защиты в тех редких случаях, когда вы забываете или не можете произвести платеж. Они не предназначены для того, чтобы навсегда сдвинуть дату родов вперед.

Если вы пропустите льготный период или его не будет, ваш платеж по кредиту будет считаться просроченным. Вот некоторые вещи, которые могут произойти:

Вы можете получить уведомление от своего кредитора о том, что ваш платеж просрочен и что вы должны принять меры для устранения проблемы.
Ваш кредитор может указать платеж как просроченный в вашем кредитном отчете. Своевременные платежи являются огромной частью вашего кредитного рейтинга — они являются главным фактором для расчета вашего рейтинга. Один просроченный платеж может снизить ваш балл и повредить вашей кредитной истории.
В результате просроченного платежа с вас могут взимать штрафы за просрочку платежа или другие финансовые сборы, либо вам может быть повышена процентная ставка. Это увеличивает общую стоимость вашего долга.

Пропущены несколько платежей по кредиту

Если вы пропустите два или более платежей подряд, последствия могут усилиться. С вас могут взимать дополнительные штрафы за просрочку платежа или финансовые сборы. Кредитор может также сообщить о дополнительной задержке платежей в бюро кредитных историй. Опоздание на 60 или 90 дней или более обычно хуже для вашего кредита, чем один пропущенный платеж.

В какой-то момент кредитор может счесть вас неплатежеспособным по кредиту. Обычно это происходит, когда вы пропустили платежи в течение длительного периода времени. Это зависит от кредитора, но дефолт обычно происходит после 90 или более дней пропущенных платежей.

Что может сделать кредитная компания, если вы не платите?

Если вы перейдете к дефолту, кредитор может отправить вашу учетную запись на сборы. Некоторые кредиторы начинают с внутреннего процесса взыскания задолженности, что обычно означает, что кредитор станет более агрессивным в своем стремлении взыскать непогашенную задолженность. Они могут отправлять вам уведомления о причитающейся сумме и сообщать, что неуплата в течение определенного периода времени приведет к дальнейшей деятельности по взысканию долгов.

Некоторые кредиторы передают дефолтные счета сторонним коллекторским компаниям. Эти компании могут работать над взысканием долга с вас, включая подачу иска против вас и попытки добиться судебного решения. Если они добьются успеха, они смогут лишить вас зарплаты или наложить арест на ваши счета.

Важно отметить, что вы, как заемщик, имеете права на протяжении всего этого процесса в соответствии с Законом о добросовестной практике взыскания долгов. Если вы имеете дело с коллекторами, убедитесь, что вы знаете свои права, чтобы вы могли защитить себя.

Из-за чего вы можете пропустить платеж по кредиту?

Многие люди, которые пропускают платежи по кредиту, делают это, несмотря на добрые намерения. Просроченные платежи — это то, через что проходит большинство людей в жизни, и это не обязательно означает, что у вас плохо с деньгами. Иногда жизнь создает непредвиденные обстоятельства. Некоторые распространенные причины пропуска платежей по кредиту могут включать:

Забыть выполнить задачу из-за других обязательств и отвлекающих факторов
Непонимание того, что кредит подлежит оплате, потому что вы неправильно поняли документы или требования кредита
Проблемы с финансами и временная неспособность платить по кредиту

Хотя все это понятные проблемы или ошибки, пропущенные платежи все равно влекут за собой последствия. Таким образом, лучше всего принять меры, чтобы избежать просрочки платежей по кредиту, активно сокращая финансовую нагрузку на платежи.

Советы по своевременному внесению платежей в рассрочку

Планирование и организованность помогут вам придерживаться плана платежей. Например, один из лучших способов убедиться, что вы можете платить по кредиту, — это понять, сколько вы можете позволить себе взять взаймы. Реально взгляните на свой доход, на то, сколько вы платите по другим счетам и на то, что вам нужно, чтобы покрыть предметы первой необходимости, такие как продукты и топливо. Если у вас недостаточно средств, чтобы покрыть платеж по кредиту, вам, возможно, придется подождать, пока вы не сможете сократить свои расходы, увеличить свой доход или получить лучшую процентную ставку.

Если вы решите, что можете позволить себе взять кредит в рассрочку, примите некоторые организационные меры, чтобы убедиться, что вы можете и будете помнить о регулярных платежах. Составьте письменный бюджет и придерживайтесь его, чтобы управлять своими деньгами каждый месяц. Размещайте напоминания об оплате в календаре или планировщике или используйте приложения календаря или напоминаний на своем смартфоне, чтобы не забыть оплатить счет.

Многие кредиторы могут предлагать автоматические платежи (ACH). Это означает, что вы настраиваете платежи со своего расчетного счета, которые автоматически производятся в определенные дни. Автоплатежи — отличный инструмент, который гарантирует, что вы никогда не забудете платеж, но вам все равно нужно оставаться организованным и следить за тем, чтобы деньги были на вашем расчетном счете в нужный день.

Что делать, если вы не можете оплатить кредит в рассрочку

Если вы понимаете, что не сможете оплатить кредит, не игнорируйте проблему. Немедленно свяжитесь с кредитором и сообщите ему, что происходит и почему вы не можете произвести платеж — например, если вы потеряли работу или произошло другое изменение в доходе.

У многих кредиторов есть программы, предлагающие помощь в такие периоды. Даже если программы нет, лучше всего узнать обо всех возможных вариантах, чтобы вы могли двигаться вперед со всей информацией, чтобы создать план работы с вашим долгом.

В некоторых случаях вы даже можете получить краткосрочный кредит, чтобы решить временную финансовую проблему. Работая с ответственными кредиторами, такими как Wise Loan, вы можете подать заявку на получение кредита и, в случае одобрения, получить финансирование мгновенно, в тот же день или на следующий день. Узнайте больше и подайте заявку на кредит в рассрочку Wise Loan сегодня.

Часто задаваемые вопросы о кредитах в рассрочку

Как я могу получить кредит в рассрочку?

Лучший способ расторгнуть кредитный договор — погасить его. Вы также можете погасить некоторые кредиты в случае банкротства, но это будет серьезным ударом по вашему общему финансовому состоянию и кредитоспособности. Переговоры с кредитором о более длительном периоде платежа или рефинансировании с более низкой процентной ставкой могут быть вариантами решения финансовой проблемы кредита.

Могу ли я попасть в тюрьму за неуплату кредита?

Нет, вас не арестуют за неуплату долгов. Тем не менее, у коллекторов есть законные методы обеспечения вашей оплаты, например, арест заработной платы.

Продление кредита вредит вашему кредиту?

Продление кредита не должно влиять на ваш кредитный рейтинг и может быть хорошим способом держать платежи под контролем и избегать пропущенных платежей, которые могут отрицательно сказаться на вашем кредитном рейтинге.

Что происходит, когда вы не можете позволить себе погасить ссуду до зарплаты?

Все мы хотя бы раз в жизни оказывались в затруднительном финансовом положении, а потом замечали на обочине дороги большие вывески с надписью «Легкие деньги!» и «Быстрые деньги!» Итак, если вы поддались искушению и взяли кредит до зарплаты (или несколько), который вы не можете вернуть, накопление процентов и сборов — не единственная проблема. Вот что происходит:

Содержание

Что произойдет, если вы закроете свой банковский счет и не выплатите ссуду до зарплаты?

К сожалению, даже если дефолт является непреднамеренным, им все равно, и вы будете нести ответственность за сложные проценты и штрафы за просрочку платежа.

Большинство этих кредиторов до зарплаты требуют, чтобы вы настроили прямой платеж им в форме платежа ACH (автоматической клиринговой палаты). Они отправят вам ваш кредит с помощью этого метода и вычтут его из вашего счета на следующий день выплаты жалованья, используя этот метод. Он используется для оплаты счетов или прямых депозитов от вашего работодателя, социального обеспечения или чеков по безработице.

Его относительно просто настроить, но немного сложнее выйти из него. Чтобы настроить, вы заполняете форму авторизации ACH с кредитором, который позволяет им списывать средства с вашего счета раз в две недели или ежемесячно на определенную сумму. Некоторые недобросовестные кредиторы также вычитают ненужные комиссии в дополнение к согласованным платежам (плюс продают вашу информацию и раскрывают вашу личную информацию третьим лицам).

Вам необходимо уведомить свой банк и кредитора до зарплаты о том, что вы отзовете их разрешение или разрешение на дебетование вашего счета. Сделайте все это в письменной форме, сделайте быстрый визит вежливости к обоим и сохраните копию письма для обеих сторон. Отправьте это заказным письмом, чтобы убедиться, что его видели и кредитор до зарплаты, и финансовое учреждение. Это письмо об отзыве должно быть в банке не позднее, чем за три дня до даты платежа.

И последнее, но не менее важное: следите за движением своего банковского счета. При необходимости оспорить несанкционированную транзакцию.

Вам нужна помощь в день выплаты жалованья?

Получите более низкие платежи и процентные ставки с помощью программы консолидации кредита до зарплаты.

Получите бесплатную консультацию

Во-первых: Проценты и сборы накапливаются

Кредиторы до зарплаты и другие типы кредиторов-хищников нацелены на наиболее уязвимых, взимают непомерные комиссии и выдают кредиты с процентной ставкой 396% или выше. В среднем кредиторы до зарплаты платят 520 долларов в качестве комиссии за заимствование 375 долларов. В зависимости от того, как структурирован ваш кредит, проценты и сборы будут продолжать начисляться после того, как вы не выполнили свои обязательства.

Это означает, что дефолт по этим кредитам может быть чрезвычайно дорогим, мы рекомендуем вам сделать математику для себя, если вы брали взаймы или рассматриваете возможность заимствования у кредитора до зарплаты. Если вы не можете, попробуйте использовать сайт калькулятора, чтобы помочь вам.

Имейте в виду, что при этом рассчитываются только проценты, а не скрытые комиссии, указанные мелким шрифтом. Прочтите договор, чтобы узнать о скрытых платежах.

Агрессивные звонки и угрозы по взысканию долгов

Если вы считаете, что эти кредиторы, выплачивающие зарплату, являются самыми низкими из самых низких, подождите, пока вы не начнете получать известия от наемников, которых они наняли, чтобы попытаться взыскать с вас деньги после того, как они не получили от вас никаких денег в течение примерно 60 дней. Эти сборщики долгов могут угрожать вам тюремным заключением, но не поддавайтесь на это. Вы не можете быть арестованы. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FCDPA) запрещает коллекторским агентствам угрожать тюремным заключением, но такие угрозы все еще довольно распространены. Заемщики, которым угрожает арест, могут сообщить об угрозе в Генеральную прокуратуру своего штата и органу банковского регулирования своего штата.

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) также предлагает вам некоторую защиту. Подайте жалобу в CFPB, если это произойдет с вами.

Повреждение кредитного рейтинга

Ваш кредитный рейтинг определяет вашу покупательную способность. Точно так же, как если вы не платите по ипотеке, счету по кредитной карте или счету за телефон, любая неуплата переходит в агентство по сбору платежей. Ваш кредитный рейтинг возьмет прямое его для этого. Это пятно остается в вашем кредитном отчете до семи лет, и вам может быть трудно получить кредит в будущем.

Повестка в суд

Если вы думаете, что вы умнее их, подумайте еще раз. Не игнорируйте повестку в суд. Многие кредиторы выигрывают в суде просто потому, что заемщик не появляется. Если они выиграют, суд может распорядиться о взыскании долга с заемщика несколькими способами:

Наложение ареста на заработную плату: Суд может распорядиться о том, чтобы работодатели удержали деньги из вашей зарплаты для погашения долга.
Залоговое право собственности: Кредитор может потребовать ваше имущество. Если вы продаете недвижимость, вы по закону обязаны погасить их долг за счет вырученных средств.
Наложение ареста на имущество: В некоторых случаях суд может распорядиться о наложении ареста на часть вашего имущества.

Вот где тюремное заключение становится угрозой. Если вы не будете выполнять постановления суда, вы можете оказаться в тюрьме.

Какие есть варианты, если вы не можете оплатить ссуду до зарплаты?

Это может быть хорошее время, чтобы занять у пессимиста; он или она не будет ожидать его обратно. Шутки в сторону, вы захотите договориться с вашим кредитором, попытаться получить менее дорогой кредит или одолжить у друга или члена семьи. Вы также можете найти программы помощи сообществу, посетив сайты местных органов власти, рассмотрев вопрос о консолидации долга или поработав с кредитным консультантом.

Проверьте законы своего штата на наличие вариантов

Проверьте, является ли ваш кредитор членом Американской ассоциации финансовых услуг (CFSA). CFSA требует от своих членов предлагать расширенные планы платежей (EPP). Эти планы платежей вынуждают кредиторов предоставлять заемщикам ежемесячные планы платежей без пролонгации. Подайте жалобу, если член CFSA не отключит вам расширенный план платежей.

Если кредитор не является членом CFSA, проверьте законы вашего штата. В некоторых штатах все кредиторы до зарплаты предлагают EPP. Другие запрещают или ограничивают опрокидывание. Некоторые даже полностью запретили кредиты до зарплаты.

Seek Out Community Assistance Programs

Еда, кров и другие нужды на первом месте. Заемщики могут искать программы помощи сообщества, чтобы помочь им покрыть основы.

Работа с некоммерческим кредитным консультантом

Некоммерческие кредитные консультанты предлагают населению бесплатные или очень дешевые финансовые консультации. Они помогают заемщикам улучшить свои навыки управления денежными средствами и избежать банкротства при работе со своим долгом, разрабатывая план управления долгом.

Они также могут посоветовать, как вести переговоры с кредиторами. Однако они могут быть не в состоянии вести переговоры от имени заемщика — кредиторы до зарплаты часто отказываются работать с кредитными консультантами.

Также заемщикам следует остерегаться мошенничества. Как кредиторы дня выплаты жалованья, мошенники кредитного консультирования охотятся на финансово уязвимых.

Взять ссуду на консолидацию долга

Заемщики могут использовать ссуду на консолидацию долга, чтобы погасить долг с высокими процентами и упростить свои платежи.

Обмен долга на долг не идеален, но кредит на консолидацию долга может помочь вырваться из цикла пролонгации кредита до зарплаты.

Как восстановить кредит после невыплаты ссуды до зарплаты

Получите копии ваших кредитных отчетов из всех трех основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion. Все кредиторы смотрят на три компании кредитной отчетности, чтобы оценить вашу жизнеспособность в качестве заемщика. Из этого отчета вы увидите, где можно улучшить кредитный рейтинг. Каждый имеет право на бесплатные копии своих кредитных отчетов на сайте www.annualcreditreport.com

. Своевременная оплата счетов, актуальность всех ваших платежей, проверка на наличие ошибок в вашем кредитном отчете и исправление любых найденных ошибок поможет повысить ваш кредитный рейтинг. .

Коэффициент использования кредита — еще один аспект вашей оценки. Это ваш общий долг, разделенный на общий доступный кредит. Этот балл составляет 30% от вашего общего балла. Уровень использования кредита ниже 30% является идеальным. Таким образом, любая кредитная карта, которая исчерпана или близка к максимальной, снизит ваш кредитный рейтинг.

Другие способы восстановления кредита:

Попробуйте кредит строителя кредита.
Используйте защищенную кредитную карту.
Извлеките выгоду из подписок, за которые вы уже платите.
Наймите кредитную ремонтную компанию.

Как избежать долгов по ссуде до зарплаты

Ссуда до зарплаты не должна быть на вашем радаре, если только нет другого выхода. Есть много других способов восполнить недостаток или приблизить вас к положительной территории.

Гигантская работа

По данным Международной организации труда (МОТ), в 2017 году 55 миллионов человек в Соединенных Штатах, или 34% рабочей силы, были гигабайтерами. Кроме того, прогнозировалось, что их общее число возрастет до 43 % в 2020 году. Вождение для Uber, доставка для Postmates, поиск работы на Fiverr или Upwork и множество других досок объявлений о работе удаленно или неполный рабочий день — отличные способы применить эти дополнительные навыки на работе.

Продайте неиспользуемые вещи

Мусор для одного — сокровище для другого. Продавайте вещи, которые вам больше не нужны, на eBay, Facebook Marketplace, OfferUp, Craigslist и т.п. Но будьте осторожны: если вы продаете на месте, потребуйте депозит или предоплату через Venmo, CashApp или Paypal, настройте общедоступное место для обмена вашими товарами или попросите друга посетить каждый раз, когда кто-то приходит к вам домой, чтобы взглянуть на что-то, что вы продаете.

Обратитесь в кредитный союз для получения альтернативного кредита до зарплаты

Если у вас есть отношения с вашим местным кредитным союзом, вы можете спросить их об альтернативных займах до зарплаты (PAL) или других вариантах. Кредитные союзы PAL и другие частные кредиты иногда предлагают более низкие процентные ставки, чем банки, что может сделать их хорошим выбором.

Одолжите у друзей или родственников

Это может быть неловкий разговор, но иногда просьба об услуге может помочь вам улучшить свои финансы. Прежде чем одолжить у друга, решите, насколько вы цените дружбу. Могут возникнуть довольно тяжелые чувства, если вы в конечном итоге не сможете их погасить. Семья, как правило, привязана к вам и, как правило, более терпима, но есть некоторые высокие риски, которые следует учитывать, особенно если они считают, что вы воспользовались их щедростью. Напишите это в письменной форме, чтобы вы несли ответственность за погашение.

Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование является еще одним вариантом. Эти кредитные веб-сайты связывают заемщиков напрямую с кредиторами или инвесторами и также известны как краудфандинг. Вы говорите потенциальным кредиторам, как бы вы потратили деньги и почему одалживание вам денег является разумным риском.

Кредиты с плохой кредитной историей

Еще одним вариантом является подача заявления на получение кредита с плохой кредитной историей. Эти кредиты предназначены для людей с низкой кредитной историей или без нее. Он защищен от автомобиля, золота, драгоценностей, собственности или сертификата акций. Услуга ломбарда также является примером обеспеченного кредита.

Приложения для выдачи наличных

Приложения для выдачи наличных (также называемые приложениями для выдачи наличных), такие как Chime, Earnin и MoneyLion, — это еще один способ для пользователей занять процент от ожидаемого дохода за небольшую плату и погасить его в следующий день выплаты жалованья. . Максимальная сумма для большинства этих приложений составляет пару сотен долларов, а комиссия, взимаемая кредитором, далеко не так высока, как стоимость кредита до зарплаты. Только будьте осторожны, чтобы не злоупотреблять ими.

Часто задаваемые вопросы

Может ли кредитная компания подать на меня в суд?

Есть шанс, что кредитор или компания по взысканию долгов могут подать на вас в суд. Это может привести к аресту вашей собственности или аресту заработной платы.

Могу ли я попасть в тюрьму за невыплату ссуды до зарплаты?

Нет. Сообщите в местную прокуратуру. Для них незаконно угрожать вам тюрьмой или арестом.

Как долго невыплаченный кредит до зарплаты остается в моем кредитном отчете?

Семь лет.

Могу ли я внести частичный платеж по кредиту до зарплаты?

Да, но вам придется заплатить комиссию за просрочку платежа, и ваш кредитный рейтинг почти наверняка пострадает. Заранее свяжитесь со своим кредитором, чтобы определить, какие штрафы будут взиматься, и постарайтесь принять меры, чтобы быстро собрать немного денег — например, покататься на Uber.

Что, если я передумаю после получения ссуды до зарплаты?

У вас есть время до закрытия рабочего дня после того, как вы взяли кредит, чтобы полностью погасить сумму без уплаты каких-либо комиссий. Или вы можете аннулировать кредит до того, как вы подпишете документы и средства не поступят на ваш банковский счет.

Что произойдет, если я не смогу погасить свой кредит?

Если вы переживаете, что не сможете вернуть или погасить кредит, не отчаивайтесь. Существует несколько различных способов помочь вам найти способы погашения кредита. Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы избежать дефолта по кредиту, например, организовать отпуск по погашению или взять кредит на консолидацию долга.

Вы можете получить бесплатную консультацию по долгам от благотворительной организации, которая поможет вам вернуться к своим финансам и разобраться с долгами. Простые шаги могут помочь сократить ваши расходы и высвободить деньги, чтобы вы могли позволить себе погашение кредита.

Как мне найти деньги, чтобы погасить кредит?

Существует много бесплатной помощи и советов, которые можно получить от долговых благотворительных организаций, таких как National Debtline и StepChange, а также Citizens Advice. Все они могут помочь вам посмотреть на все ваши доходы и расходы и помочь вам сбалансировать свои платежи каждый месяц.

Сокращение расходов и высвобождение излишков денег помогут вам начать выплачивать долг по кредиту. Ведя еженедельный дневник своих расходов, вы сможете увидеть, куда уходят ваши деньги. Вы можете найти способы сократить свои расходы или сэкономить, чтобы помочь вам погасить свой личный кредит.

Возможно, вы даже обнаружите, что тщательное упорядочивание долгов и погашение в первую очередь самого дорогого долга может высвободить немного наличных денег для погашения долга. Разобраться со своими финансами — лучший способ справиться с денежными проблемами, чем не выплачивать платежи по кредиту.

Неуплата долга – что происходит?

Невыполнение обязательств по погашению кредита означает, что вы пропустили платеж или не выплачивали всю сумму, требуемую ежемесячно в течение трех-шести месяцев.

Неуплата кредита может привести к серьезным последствиям, поэтому важно провести исследование и получить помощь, как только вы почувствуете, что может возникнуть проблема. Кредиторы предпочли бы, чтобы вы сообщили им об этом заранее, а не допустили, чтобы ваш счет попал в задолженность.

Что произойдет, если я не оплачу личный кредит?

Последствия неуплаты кредита или невыполнения обязательств по кредиту заключаются в том, что кредитор может начать процедуру взыскания долга или возбудить против вас судебный иск. Любой из них влияет на вашу кредитную историю, что будет означать, что вы с меньшей вероятностью будете одобрены для других форм кредита в ближайшие годы.

По этой причине, если вы не можете позволить себе погашение кредита, вам следует обратиться к своему кредитору, чтобы попросить заморозить платеж или помочь с погашением и обратиться за консультацией по долгам. Кредиторы предпочли бы, чтобы вы связались с ними, как только у вас возникнут трудности, так как гораздо проще разобраться с дефолтом по кредиту на ранней стадии.

Обычно, если это происходит впервые, вы получите письмо от кредитной организации с предупреждением о том, что вам необходимо компенсировать пропущенный платеж. Вам нужно будет найти эту задолженность, а затем продолжать вносить платежи вовремя, иначе они примут меры.

Если у вас есть обеспеченный кредит или покупка автомобиля в рассрочку, кредитор может пригрозить забрать ваш дом или автомобиль, чтобы возместить расходы. I

Если вы боретесь с финансовыми проблемами, свяжитесь с благотворительной организацией по консультированию по вопросам задолженности, которая сможет вам помочь. Они рассмотрят ваши финансы в целом и помогут вам разобраться с вашими деньгами и вашими долговыми обязательствами.

Что может сделать кредитор, если я не плачу по кредиту?

Кредиторы могут проявить понимание, если вы свяжетесь с ними, как только столкнетесь с трудностями, и объясните свои обстоятельства. Они должны помочь вам составить план погашения долга.

Вы можете объяснить, почему вы беспокоитесь о деньгах: возможно, вы были больны, расстались с партнером, потеряли работу или недавно потеряли близких. Они обязаны слушать вас и относиться к вам справедливо.

Однако, если вы не выйдете на связь и просто не заплатите, вы будете в состоянии дефолта.

Что произойдет с моим кредитом, если я просрочу несколько месяцев?

Кредитор может сделать одно из следующих действий, если вы неоднократно не выполняете обязательства по погашению: при просрочке от трех до шести месяцев они могут принять решение о дальнейших действиях.

Кроме того, пропущенный платеж будет отражен в вашем кредитном отчете, что значительно снизит ваши шансы на одобрение кредитных карт и займов в будущем.

У вас также будет задолженность по процентам, даже больше, чем раньше. Чем меньше вы платите, тем больше будет расти ваш долг. За пропущенный платеж также может взиматься плата, поэтому лучше вообще не пропускать выплаты по кредиту.

Если вы не можете позволить себе выплаты, не паникуйте, свяжитесь с благотворительной организацией как можно скорее. Вы можете попросить их поговорить с вашим кредитором от вашего имени.

Что делать, если я пропущу выплату кредита?

Поговорите со своим поставщиком кредита и спросите, могут ли они организовать для вас отпуск по погашению. Если они могут это устроить, они добавят проценты к следующей дате погашения.

Вы также можете связаться с одной из вышеперечисленных благотворительных организаций, которые помогут вам решить, какие долги вам нужно заплатить в первую очередь, а какие могут подождать.

Например, очень важно убедиться, что вы оплачиваете счета за коммунальные услуги и муниципальный налог, а также арендную плату или ипотеку.

После того, как вы оплатите эти основные счета, вы можете решить, какие платежи вам нужно сделать дальше. Всегда старайтесь следить за тем, чтобы у вас не было просрочки ни по одному платежу. Например, если с деньгами туго, убедитесь, что вы, по крайней мере, платите минимальный платеж по кредитной карте, а не не выплачиваете ежемесячный платеж. Убедитесь, что вы платите что-то по кредиту, если можете — вы можете спросить своего кредитора, могут ли они уменьшить ваши ежемесячные платежи, если вы изо всех сил пытаетесь справиться.

Как расплатиться с долгами и погасить кредит?

Важно сохранять спокойствие и поддерживать иерархию погашения долга.

Чтобы не попасть в тюрьму: муниципальный налог и телевизионная лицензия
Чтобы сохранить крышу над головой: ипотека или аренда доставляет вас на работу и с работы каждый день

После ваших приоритетных платежей, если у вас есть несколько долгов, подсчитайте, какой из них самый дорогой, и сначала заплатите его, а затем постепенно уменьшайте. Игнорируйте долги, которые беспокоят вас больше всего или громче всего, например компании, выпускающие кредитные карты. Их часто можно решить, договорившись о платежном отпуске.

Самые дорогие долги будут накапливаться быстрее, и позже их будет сложнее контролировать. Составьте соответствующий бюджет и посмотрите, есть ли способ не пропустить погашение.

Этот вариант может уберечь вас от повреждения вашего кредитного рейтинга, который является записью всех ваших кредитов и ваших погашений и представляет собой информацию, которую кредиторы используют, чтобы решить, предоставлять ли вам кредит в будущем.

Обращение в долговую благотворительную организацию может помочь вам управлять своими финансами и избежать потенциальной нисходящей спирали постоянно растущего долга.

Вы также можете рассмотреть возможность получения кредита на консолидацию долга или кредитной карты с нулевым процентом денежных переводов.

Я не могу платить по кредиту, что мне делать?

Свяжитесь со своим кредитором или благотворительной организацией по выплате долгов и немедленно примите меры. Не пытайтесь игнорировать проблему и не игнорируйте письма от вашего кредитора.

Неуплата кредита может привести к серьезным последствиям, таким как передача вашего долга коллекторскому агентству или судебное разбирательство.

Если у вас есть кредит, обеспеченный автомобилем или вашим домом, он может быть изъят для возмещения затрат.

Вы также получите отрицательную оценку в своем кредитном отчете, что серьезно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Это также резко увеличит ваш предполагаемый риск при подаче заявки на другие кредиты в будущем.

Всегда лучше разобраться с погашением кредита, как только у вас возникнут трудности, а не ждать, пока у вас появится задолженность.

Могу ли я объявить себя банкротом?

Если вы все еще не можете погасить свои долги, вам, возможно, придется объявить себя банкротом, что снизит ваши шансы на одобрение кредита когда-либо снова.

Одним из способов избежать банкротства является IVA – индивидуальное добровольное соглашение.

IVA — это договоренность между кредитором и клиентом, которая обычно соглашается заморозить проценты и помочь сократить общую сумму, которую вам необходимо погасить. Это по-прежнему окажет негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, но имеет меньше стигмы, чем банкротство (о котором объявляется публично в Реестре неплатежеспособности), и с ним можно разбираться в частном порядке.

Имея IVA, вы все равно сможете сохранить свои активы и найти решение, выгодное кредитору. Это официальное соглашение, поэтому невыполнение условий может привести к банкротству.

Как невыплата кредита влияет на ваш кредитный рейтинг

В конечном счете, невыплата кредита оказывает значительное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Он отображается в вашем кредитном отчете, когда другие кредиторы решают одобрить или отклонить вашу заявку.

Любой пропущенный платеж будет отражен в вашей кредитной истории и может повлиять на готовность кредитора предоставить вам кредит в будущем. Это также может повлиять на вашу способность подавать заявки на контракты, такие как широкополосный доступ и мобильные телефоны.

Если вы планировали в будущем получить ипотечный кредит или взять кредитную карту, любое пропущенное погашение кредита может уменьшить ваши возможности для получения кредита и затруднить получение того, что вы ищете.

Если вы рассматриваете возможность консолидации долга для решения своих долговых проблем, вы получите более выгодные условия, если у вас никогда не будет пропущенных платежей.

Консолидация долга — как это работает и нужно ли это делать?

Консолидация долга может быть эффективным способом погашения вашего долга, если вы пропустили выплату и все другие способы оказались безуспешными (эффективное составление бюджета, запрос на погашение долга). Остерегайтесь, что ссуды консолидации долга могут означать, что вам придется платить больше, чем если бы вы могли просто погасить свои долги сейчас, так что используйте их, только если вы абсолютно не можете оплатить свои долги сейчас или в ближайшем будущем.

Поставщик кредита на консолидацию долга, по сути, погасит долги, которые вы должны, и потребует, чтобы вы заплатили их в рамках одного плана погашения долга. Они могут предложить вам немного более гибкие условия, но в конечном итоге вам все равно придется не отставать от графика погашения.

Могу ли я использовать кредитную карту для консолидации задолженности?

Если вам удастся поддерживать хороший кредитный рейтинг (не пропуская выплаты), то вы можете консолидировать свой долг с помощью кредитной карты денежных переводов 0%. Однако эти кредитные карты обычно доступны только тем, у кого очень хороший кредитный рейтинг.

Вы можете использовать эти кредитные карты для перевода наличных на свой банковский счет с комиссией в размере около 3% или 4% от суммы, которую вы используете. Несмотря на первоначальные сборы, вы можете погасить свой долг под 0% в течение всего срока действия предложения. Многие из ведущих кредитных карт с нулевым процентом денежных переводов имеют беспроцентный период 18 месяцев или даже дольше.

Если вы берете кредитную карту с 0% денежным переводом, вам все равно следует составить для себя план погашения и настроить прямой дебет со своего счета, чтобы убедиться, что вы придерживаетесь его. Как только предложение 0% закончится, вам придется снова платить проценты, и ставки по этим кредитным картам могут быть довольно высокими.

Кто может помочь вам, если вы боретесь с долгами

Если вы все еще боретесь с долгами и вам нужен совет, обратитесь в любую из следующих организаций по консультированию по вопросам долга и благотворительных организаций:

Citizens Counse
СТАВЕРКА
Благотворительная организация Money
Фонд долговых консультаций

. СОЗВОДИТСЯ

. СОЗВОДИТСЯ

. Даже если вы чувствуете, что ваши финансы в беспорядке, бесплатная благотворительная организация поможет вам разобраться со своими деньгами. Консультанты не осуждают и являются экспертами в помощи людям, чтобы выбраться из долгов, так что вы можете предоставить им всю информацию о ваших долгах, и они посоветуют вам наилучший курс действий. Вам не нужно платить за консультации по долгам — перечисленные выше благотворительные организации предоставят вам долговую помощь бесплатно.

Что делать, если вы не можете позволить себе платежи за автомобиль

Еще до того, как пандемия COVID-19 привела экономику в штопор, миллионы американцев запаздывали с платежами за автомобиль на 90 или более дней. Закрытие предприятий, вызванное коронавирусом, и неспособность Конгресса договориться о втором пакете помощи привели к тому, что многие другие оказались в просрочке.

Независимо от того, почему вы оказались в такой ситуации, вы должны действовать. Вот что делать, если вы не можете оплатить кредит на покупку автомобиля.

Что произойдет, если я пропущу платеж?

Если вы перестанете платить по автокредиту, может случиться много плохого. Каждый месяц, когда вы пропускаете платеж, ваш кредитный рейтинг снижается. Если вы не можете возобновить платежи и вас поймают, ваш автомобиль может быть конфискован. Хуже того, вы все еще можете быть должны деньги за свою бывшую машину после того, как она у вас больше не будет. Последствия могут оставаться на вашем кредитном рейтинге в течение многих лет, затрудняя повторное получение денег и увеличивая проценты по любому кредиту, который вы получаете.

Поговорите со своим кредитором

Хорошая новость заключается в том, что ваш кредитор не хочет ухудшения ситуации больше, чем вы. Процесс взыскания просроченной задолженности стоит кредиторам денег, и они вряд ли возместят стоимость вашего автомобиля за счет изъятия.

Так что, если вы не можете произвести платеж, свяжитесь со своим кредитором, прежде чем вы задержите платеж за автомобиль. Скажите им, что вы боретесь, и спросите, есть ли у них программа помощи, на которую вы можете претендовать. Некоторые финансовые учреждения готовы приостановить платежи на месяц или около того без штрафных санкций, особенно если вы всегда платили вовремя. Когда вы звоните, будьте готовы предложить сумму платежа, которую вы можете себе позволить в краткосрочной перспективе.

Федеральное правительство призывает кредиторов работать с потребителями во время кризиса COVID, поэтому спрашивайте.

Рефинансирование ссуды

Возможно, причина, по которой вы изо всех сил пытаетесь выплатить автокредит, заключается в высокой процентной ставке. Рассмотрим рефинансирование. Снижая процентную ставку или увеличивая срок кредита, вы можете снизить ежемесячный платеж.

Чтобы получить более низкую процентную ставку, ваш кредитный рейтинг должен быть лучше, чем когда вы получили существующий кредит. Опять же, важно вовремя платить. Если вы пропускаете платежи, вы стреляете в финансовую ногу.

Продление условий кредита может решить вашу непосредственную проблему с денежными потоками, но за это приходится платить. Вы будете платить по кредиту в течение более длительного времени, а это означает, что в конечном итоге вы будете платить больше за автомобиль к моменту погашения кредита. Но это все же может быть лучше, чем неуплата и конфискация автомобиля.

Не говорите о рефинансировании со своим существующим кредитором. Покупайте его в местном кредитном учреждении.

Продать, обменять или попробовать Перевезти

Возможно, вы захотите задать себе неожиданный вопрос: вам действительно нужна машина? В более узком смысле, вам действительно нужна та конкретная машина, на которой вы ездите?

Если вы живете в городе с хорошим транспортным сообщением, вы можете сэкономить много денег – не только на оплате автомобиля, но и на бензине, страховке и содержании. Или, возможно, из-за COVID вы работаете из дома, а не ежедневно ездите на работу. Если в вашей семье несколько автомобилей, возможно, они вам не нужны.

Продажа вашего автомобиля

Если вы решили продать свой автомобиль, чтобы погасить кредит, продать его с финансовой точки зрения более разумно, чем продать его — часто на 15–25% выгоднее, согласно Kelley Blue Book. Возьмем пример с онлайн-сайта Келли: гипотетическая черная Toyota Camry 2017 года с пробегом 30 000 миль в хорошем состоянии стоила при обмене 14 443 доллара, а при частной продаже — 16 494 доллара — разница немногим более 2000 долларов.

Требуется время, чтобы продать автомобиль через Интернет или рекламные объявления, и может потребоваться месяц или около того, чтобы найти покупателя, который готов заплатить столько, сколько вы хотите. Но если вашей мотивацией является максимизация денег, это правильный путь. Если вы не продадите его по цене, достаточной для погашения кредита, вам придется найти разницу другим способом.

Другая возможность — найти покупателя, который готов взять на себя ваши платежи. Это работает только в том случае, если кредит возможен — не все — и покупатель соответствует финансовым требованиям кредитора.

Обмен вашего автомобиля

Обмен вашего автомобиля на более дешевый может решить вашу проблему. Вам нужно будет учиться, чтобы знать, сколько стоит ваш автомобиль, и договориться о справедливой цене. Преимущество в том, что это может произойти быстрее, чем частная продажа, и когда сделка будет завершена, у вас все еще есть колеса. В идеале, вы не находитесь под водой с кредитом на покупку автомобиля — он стоит, по крайней мере, столько, сколько вы должны за него. Свяжитесь со своим кредитором и спросите.

Даже если у вас перевернутый кредит на покупку автомобиля (вы должны больше, чем стоит автомобиль), вы можете сдать его в обмен, но все, что вы должны, что не покрывается предложением по обмену, будет переведено в ваш новый авто кредит. Делать математику. Обмен одного кредита, который вы не можете себе позволить, на другой — это не прогресс.

Если вы вносите платежи вовремя, ваша кредитная история может улучшиться настолько, что более низкая ставка сделает замену автомобиля доступной.

Использование домашнего капитала

Если у вас есть дом, у вас могут быть деньги, о которых вы не думаете, — собственный капитал. Кредиторы предлагают кредиты собственного капитала, в которых вы закладываете свой дом в качестве залога, который является вторым ипотечным кредитом. Обычно вы можете занять до 80% собственного капитала вашего дома. Если у вас есть собственный капитал в размере 50 000 долларов США, вы имеете право брать взаймы до 40 000 долларов США.

Преимущество заключается в том, что ссуды под залог недвижимости объединяют ваш долг в единый ежемесячный платеж, а проценты, которые вы платите по таким ссудам, не облагаются налогом, если вы перечисляете свои вычеты по подоходному налогу. (Примечание: меньше людей перечисляют детали, потому что стандартные отчисления увеличились в последние годы.) Процентные ставки обычно ниже, чем необеспеченные кредиты, поэтому таким образом вы можете снизить платежи за автомобиль.

Но будьте осторожны. Если вы не можете оплатить обычный автокредит, вы можете потерять свой автомобиль. Если вы не можете оплатить кредит под залог дома, вы можете потерять свой дом.

Возврат автомобиля во владение

Если вы не можете заплатить за автомобиль, это крайняя мера. Это оставит некрасивый след в вашей кредитной истории. Однако не все может быть потеряно.

Ваш кредитор может разрешить вам вернуть автомобиль, что называется выкупом или восстановлением права собственности. Вы должны заплатить достаточно, чтобы сделать ваш кредит текущим или почти таким, и погасить любые сборы, которые были начислены. Есть небольшое временное окно — две недели или меньше — если оно доступно, так что не мешкайте.

Если это не сработает, ваш кредитор отправит автомобиль на аукцион для продажи, и вы все равно будете должны разницу между ценой продажи на аукционе и тем, что осталось по кредиту, плюс расходы на возврат владения.

Так как же избежать такого несчастливого конца? Вот последний вариант, который стоит рассмотреть.

Создайте бюджет, придерживайтесь его и сделайте свой автомобиль доступным

Есть много областей, в которых люди могли бы сэкономить, если им нужны дополнительные 50 или 100 долларов в месяц, чтобы позволить себе оплату автомобиля, но чтобы определить их, вам нужно бюджет.

Если бы это было так просто, то миллионы американцев, оказавшихся в пробках с автокредитами, не звали бы на помощь. Федеральная резервная система Нью-Йорка сообщила в начале 2019 года, что рекордные 7 миллионов владельцев автомобилей задержали платежи более чем на 90 дней, что на 1 миллион больше, чем в 2010 году. И это было до того, как большинство людей услышали слово коронавирус.

Многие люди, которые не могут выплатить автокредит, имеют плохую кредитную историю, хотя у них может быть плохая кредитная история, потому что они не могут выплатить автокредит. Независимо от того, что было раньше, более низкие кредитные баллы повышают стоимость заимствования для всего.

Миллионы американцев нашли облегчение благодаря консолидации долгов. Некоммерческая кредитная консультационная компания объединяет ваши ежемесячные счета в один доступный ежемесячный платеж и работает с кредиторами над снижением процентных ставок. Этот один платеж должен быть меньше, чем общая сумма всех предыдущих счетов.

Затем сертифицированный кредитный консультант работает с клиентами над составлением бюджета, который поможет им расплатиться с долгами. Или, в этом случае, вытащите их из затора.

Единственное, что может быть хуже, чем застрять в пробке, это застрять в ней, сидя в машине, которую ты не можешь себе позволить.

Я пропустил платеж по кредиту. Что происходит?

By Andrea Hoyt • 02 августа 2022 г.

Чрезвычайная ситуация в семье, потеря дохода, неожиданный счет за лечение или незапланированный ремонт автомобиля. Независимо от причины, вы пропустили срок. Хотя это не конец света, невыплата кредита может спровоцировать цепочку событий, которые было бы разумно предусмотреть. Давайте посмотрим, что вы можете сделать, что может случиться и как не пропустить еще один платеж по кредиту.

Что произойдет, если я пропущу выплату кредита?

В зависимости от вашего письменного соглашения и того, что разрешено законом, просрочка платежа по кредиту может автоматически привести к штрафу за просрочку платежа от вашего кредитора. Через 30 дней пропущенный платеж может появиться в вашем кредитном отчете и повлиять на ваш кредитный рейтинг. ¹ Если вы не платите по кредиту в течение длительного периода времени, например, 60 дней, 90 дней и более, замечания в вашем кредитном отчете могут становиться все хуже. Более серьезные последствия могут включать конфискацию залога, списание долга или предъявление кредитором иска для принудительного взыскания долга.

В зависимости от вашего кредитора вы сможете избежать более серьезных последствий, если произведете платеж в течение 30 дней или обратитесь к своему кредитору, чтобы найти решение. Быть готовым к тому, что произойдет после просрочки платежа по кредиту, может немного облегчить ситуацию. Итак, давайте погрузимся глубже.

Плата за просрочку платежа . Сумма комиссии может варьироваться в зависимости от кредитора и штата и может зависеть от типа кредита, вашего остатка и того, как долго платеж остается непогашенным. Некоторые кредиторы могут предлагать льготный период, поэтому подробности см. в вашем подписанном соглашении.
Пониженный кредитный рейтинг . Кредиторам разрешается сообщать о пропущенных платежах в бюро кредитных историй по крайней мере через 30 дней. Это может привести к снижению кредитного рейтинга. Он может продолжать снижаться, если остаток остается невыплаченным. Однако кредиторы могут подождать с отчетом дольше или просто не сообщать вообще. Узнайте больше о том, как просроченные платежи влияют на ваш кредитный рейтинг.
Дополнительные проценты . Для кредитов с ежедневными простыми процентами ваш график погашения предполагает, что платежи будут производиться каждый месяц к установленному сроку. Если вы пропустите платеж по кредиту, вы должны ожидать, что большая часть вашего следующего платежа будет направлена на проценты.
Как мы уже упоминали, ваш кредитор может предложить 30-дневный льготный период, в течение которого он не будет сообщать о просроченном платеже. Тем не менее, дополнительные проценты будут продолжать начисляться в течение этого периода на остаток, который вы должны, включая любые сборы, начисленные за просроченный платеж. Если вы сильно просрочили задолженность, может потребоваться несколько платежей, чтобы погасить дополнительные проценты, или даже стать причиной несвоевременного погашения кредита, даже если вы вернетесь в нужное русло.

Что делать, если я пропустил платеж?

Позвоните своему кредитору и объясните, почему вы пропустили срок платежа. Взяв на себя ответственность и представив ваше дело, они могут предложить доступные способы оплаты, которые помогут вернуть ваш аккаунт в нужное русло. Вы можете избежать дополнительных комиссий за просрочку платежа и процентных платежей, если будете тесно общаться со своим кредитором и погасите его раньше, чем позже.

Пропустили платеж по кредиту OneMain?
Мы можем помочь. Позвоните нам по телефону 1-800-962-5577, чтобы обсудить ваши варианты с одним из наших кредитных специалистов.

Как исправить отсутствие платежа по кредиту?

После устранения пропущенного платежа найдите способ предотвратить его повторение. Есть несколько простых стратегий, которые помогут вам избежать просрочек и того, что произойдет, если вы пропустите платеж по кредиту.

Подпишитесь на уведомления . Некоторые кредиторы отправят вам электронное письмо или текстовое сообщение, когда придет срок платежа, чтобы вы не забыли об этом. Или вы можете установить собственное уведомление календаря. Однако вы обычно следите за своим расписанием, попробуйте включить уведомления о платежах в свою систему.
Автоматические платежи . Если вам нужен надежный способ своевременной оплаты, подумайте о подписке на автоматические платежи. Этот способ оплаты позволяет автоматически снимать средства с вашего расчетного или сберегательного счета. Некоторые кредиторы могут предлагать автоматические платежи раз в две недели или другую частоту, выбор даты платежа, возможность совершать дополнительные регулярные платежи для более быстрой выплаты и регулярные платежи по дебетовой карте.
Пересмотрите свой бюджет . Если ваши доходы или расходы недавно изменились, возможно, пришло время пересмотреть свой месячный бюджет. Если вы никогда раньше не создавали бюджет, этот процесс даст вам важную информацию о том, где вы можете сократить расходы, чтобы погасить все свои ежемесячные платежи. Создание нового бюджета может звучать не очень весело, но вы никогда не пожалеете об этом.

Будьте активны, а не реагируйте

Вам не нужно беспокоиться о том, что произойдет, если вы пропустите платеж по кредиту, когда у вас есть инструменты, чтобы остановить его до того, как он начнется. Изучите наши финансовые калькуляторы и финансовые справочники, чтобы получить более четкое представление о своих финансах и доступных вам денежных вариантах. Потому что, когда вы остаетесь в курсе, вы можете оставаться под контролем.

1. «Как поздно вы можете производить платежи, прежде чем они будут отрицательными ….» 29 мая. 2021 г., https://www.ncconsumer.org/news-articles-eg/how-late-can-you-make-a-payment-before-it-goes-on-your-credit-report. html. По состоянию на 23 июня 2022 г.

Эта статья была обновлена по сравнению с предыдущей публикацией от 12 марта 2018 г. Мэтт Диль внес свой вклад.

Информация в этой статье предоставляется только в общеобразовательных и информационных целях, без каких-либо явных или подразумеваемых гарантий любого рода, включая гарантии точности, полноты или пригодности для какой-либо конкретной цели. Он не предназначен и не представляет собой финансовые, юридические, налоговые или любые другие советы, относящиеся конкретно к вам, пользователю или кому-либо еще. Компании и частные лица (кроме спонсируемых партнеров OneMain Financial), упомянутые в этом сообщении, не являются спонсорами, не поддерживают и не связаны каким-либо иным образом с OneMain Financial.

Вот что произойдет, если вы не заплатите студенческие ссуды.

Если вы не погасите задолженность по студенческому кредиту, ваш кредитный рейтинг упадет, и деньги могут быть конфискованы из вашей зарплаты, банковского счета и даже из налогового возмещения. Вы также можете быть не в состоянии купить дом.

Никогда не платить федеральные студенческие ссуды хуже, чем если вы пропустите свои частные студенческие ссуды. Федеральное правительство предоставило Министерству образования исключительные полномочия по сбору средств для удержания вашей заработной платы, пособий по социальному обеспечению и возмещения подоходного налога, включая налоговый вычет за заработанный доход, без решения суда.

У частных кредиторов меньше вариантов сбора. Они могут проверить ваши кредитные отчеты и кредитные отчеты любого поручителя, но они не могут забрать ваш дом, забрать зарплату или залезть на ваш банковский счет, пока не подадут на вас в суд и не получат судебного решения. Срок исковой давности может истечь до вынесения судебного решения.

Исчезнут ли когда-нибудь невыплаченные студенческие кредиты? Задолженность по студенческому кредиту никогда не исчезнет сама собой. Кредиторы федерального займа могут лишить вас зарплаты, а частные кредиторы могут подать на вас в суд, если вы не заплатите. Но дефолтный студенческий долг исчезает из вашего кредитного отчета примерно через 7 лет. Кроме того, студенческие кредиты умирают вместе с вами: в случае смерти заемщика они больше не выплачиваются.

Последние данные по студенческим кредитам:

Продлен срок воздержания от Covid-19: Последняя пауза в выплате студенческого кредита перенесла дату начала погашения на 1 сентября 2022 года.
Частные кредиты списаны? Узнайте, как избежать дефолта по частному студенческому кредиту.
Взял кредит для вашего ребенка? Прочтите о вариантах пенсионного прощения по кредиту Parent PLUS.
Нужно выйти из дефолта? Реабилитация студенческой ссуды Пособия по Закону CARES покрывают ваши платежи.

Что произойдет, если вы не заплатите студенческий кредит? A Timeline

Опоздание менее чем на 15 дней. Вы можете избежать просрочки платежа, внося ежемесячный платеж в течение 15 дней до установленного срока. Федеральные кредиты имеют льготный период, который дает вам возможность оплатить счет. Частные кредиты часто имеют аналогичную подушку безопасности, но она не гарантируется.
30 дней с опозданием. Вам придется платить штрафы за просрочку платежа, но ваш кредитный специалист не сообщит крупным бюро кредитных историй о пропущенных платежах (по крайней мере, не по федеральным студенческим кредитам), пока вы не опоздаете на три месяца.
опоздание на 90 дней. Вы получите первое уведомление о просрочке в своем кредитном отчете, но в нем будут указаны пропущенные платежи за последние три месяца. Эти негативные оценки могут снизить ваш кредитный рейтинг на целых 100 пунктов. Этот ущерб умножается, если вы просрочили более одного кредита.
120 дней опоздания. Ваши частные студенческие ссуды , скорее всего, будут помечены как просроченные и вскоре после этого будут переданы в коллекторское агентство. Ваш кредит будет продолжать падать, а телефонные звонки с требованием оплаты будут увеличиваться.
270 дней опоздания. Это момент, когда федеральных займов не выполняются. Ваш обслуживающий студенческий кредит переведет вашу учетную запись в Группу разрешения проблем по умолчанию Департамента образования, чтобы начать процесс взыскания. Вам грозит арест заработной платы и добавление вашего имени в отчет CAIVRS, что повлияет на вашу возможность получить ипотечный кредит. Ваш кредитный рейтинг будет продолжать падать, и вы потеряете право на получение многих стандартных кредитов, таких как автокредиты.

6 последствий невыплаты студенческих кредитов

Помимо плохой кредитной истории, вот с чем вы столкнетесь, если никогда не выплатите студенческие кредиты:

Вы потеряете деньги. Федеральное правительство может использовать Казначейскую компенсационную программу для удержания вашей заработной платы, возврата налога и компенсации ваших пособий по социальному обеспечению для погашения студенческого долга. Частные кредиторы должны получить постановление суда, прежде чем забрать часть вашей зарплаты или наложить арест на ваш банковский счет или дом, но федеральное правительство не обязано этого делать.
Ты упустишь прощение. Пока вы находитесь в состоянии дефолта, вы не можете переходить к вариантам отмены, таким как Программа прощения кредита на общественные нужды или прощение кредита на основе дохода. Это может даже привести к тому, что вы упустите прощение президентом Байденом студенческой ссуды в размере 10 000 долларов (если это действительно произойдет).
Вы не можете получить федеральную ипотеку. Ваше имя будет добавлено в отчет CAIVRS, что лишает вас права покупать дом с ипотечным кредитом FHA, VA или USDA до тех пор, пока вы не погасите свои федеральные кредиты в случае дефолта. В зависимости от вашей кредитной истории и капитала, вы можете получить обычную ипотеку. Это — это , где можно купить дом, даже имея студенческий кредит в размере 100 тысяч долларов. Ознакомьтесь с моим руководством по очистке вашего имени от отчета CAIVRS.
Вы потеряете право на новую финансовую помощь. Вам будет запрещено получать новую федеральную помощь студентам, если ваши существующие кредиты не будут выполнены. Если вам нужны новые кредиты, чтобы пойти в школу, самый быстрый способ избежать дефолта — подать заявку на прямой консолидационный кредит и погасить свои кредиты в соответствии с планом погашения, ориентированным на доход.
На вас могут подать в суд. Департамент образования редко подает в суд на своих заемщиков по студенческим кредитам — у него есть много других вариантов взыскания. Единственным исключением является то, что школы быстрее подают в суд на Perkins Loans, когда они просрочены. Многие частные кредиторы ждут, пока срок исковой давности не истечет, прежде чем подать иск. Они предпочли бы избежать оплаты услуг адвоката и судебных издержек и договориться об урегулировании студенческой ссуды.
Ваша профессиональная лицензия может быть приостановлена. Некоторые штаты могут аннулировать вашу профессиональную лицензию, если вы не выплатите студенческий долг. (По умолчанию = 270 дней неуплаты федеральные кредиты или около 120 дней неуплаты по частным кредитам .)
Вы НЕ попадете в тюрьму. Вы не можете попасть в тюрьму просто за неуплату кредитов. Долговая тюрьма прекратила свое существование 140 лет назад. Однако вы можете попасть в тюрьму, если не выполните решение суда.

Подробнее: Прощение неуплаченного студенческого кредита

Что произойдет, если вы заплатите меньше минимального платежа по студенческому кредиту?

Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и не можете позволить себе оплатить весь счет, не просто платите меньше минимального платежа по остатку студенческого кредита. Частичные платежи по-прежнему считаются просроченными платежами. Если вы не обновите учетную запись, ваша ссуда будет признана просроченной, а затем дефолтной.

Узнайте у обслуживающего вас кредитного учреждения о доступных вариантах погашения. Заемщики с федеральными кредитами имеют право на планы погашения, основанные на доходах, которые устанавливают выплаты по федеральным студенческим кредитам в размере части вашего дохода. Ваш платеж может быть нулевым, если вы безработный или зависите от пособий по социальному обеспечению.

Подробнее: Как погасить задолженность по студенческой ссуде, не заплатив

Я не могу выплатить студенческую ссуду. Что я должен делать?

Если вы не можете выплатить студенческие ссуды, сделайте все, чтобы избежать дефолта по студенческим ссудам. Эти варианты могут спасти вас от последствий невыполнения обязательств:

Подпишитесь на план погашения долга, основанный на доходах. Планы IDR устанавливают ваш ежемесячный платеж на основе вашего дискреционного дохода и размера семьи, поэтому вам не придется платить больше, чем вы можете. Помните, что планы IDR продлевают срок погашения до 20 или 25 лет, поэтому учитывайте свое долгосрочное финансовое положение.
Запросить отсрочку или воздержание . Оба варианта дают вам передышку, чтобы понять, что делать дальше, чтобы справиться с вашим долгом. Но есть и обратная сторона терпения: капитализированные проценты. Отсрочка требует больше документов, но обычно предотвращает начисление процентов, пока у вас есть перерыв в платежах.
Рефинансировать частные кредиты с новым кредитором. Рефинансирование студенческой ссуды может обеспечить вам лучшие процентные ставки и условия погашения в зависимости от вашего кредита. Я рекомендую рефинансировать частные кредиты на более выгодных условиях, но никогда не федеральных займов, так как вы теряете много льгот.
Заявление о банкротстве. Банкротство по главе 7 или главе 13 приостановит ваши платежи и защитит вашего поручителя.

Что делать с кредитами в кризис? Как платить кредиты в кризис в 2022 году

Вовремя платите по счетам

Сформируйте подушку безопасности

Оптимизируйте долговую нагрузку

В трудной ситуации воспользуйтесь программами поддержки

Банкротство: плюсы и минусы

«Что будет, если не платить кредит банку?» — Яндекс Кью

Не могу платить по кредиту: что делать

Как платить кредиты из комы: советы банкиров — 29 октября 2019

Финансы

Общество

Что будет, если заемщик впал в кому или тяжело заболел и перестал платить?

Как родным и друзьям заемщика узнать про все долги находящегося в коме человека?

Какие действия могут предпринять родные для урегулирования ситуации с банком?

Поможет ли страхование?

Как действовать родным в случае смерти заемщика?

Комментарии 4

ПРИСОЕДИНИТЬСЯ

Новости компаний

Отвечают ли дети за кредит родителей – разъяснения юристов

Ответственность детей за долги родителей после их смерти

Должны ли дети выплачивать долги родителей по ЖКУ

Дети как поручители

Дети как созаемщики и сособственники

Что делать детям с долгами родителей

Частые вопросы

Что произойдет, если вы не заплатите кредит в рассрочку?

Что происходит, когда вы не выплачиваете кредит в рассрочку?

Что произойдет, если вы пропустите платеж по кредиту в рассрочку?

Пропущены несколько платежей по кредиту

Что может сделать кредитная компания, если вы не платите?

Из-за чего вы можете пропустить платеж по кредиту?

Советы по своевременному внесению платежей в рассрочку

Что делать, если вы не можете оплатить кредит в рассрочку

Часто задаваемые вопросы о кредитах в рассрочку

Как я могу получить кредит в рассрочку?

Могу ли я попасть в тюрьму за неуплату кредита?

Продление кредита вредит вашему кредиту?

Что происходит, когда вы не можете позволить себе погасить ссуду до зарплаты?

Что произойдет, если вы закроете свой банковский счет и не выплатите ссуду до зарплаты?

Во-первых: Проценты и сборы накапливаются

Агрессивные звонки и угрозы по взысканию долгов

Повреждение кредитного рейтинга

Повестка в суд

Какие есть варианты, если вы не можете оплатить ссуду до зарплаты?

Проверьте законы своего штата на наличие вариантов

Seek Out Community Assistance Programs

Работа с некоммерческим кредитным консультантом

Взять ссуду на консолидацию долга

Как восстановить кредит после невыплаты ссуды до зарплаты

Как избежать долгов по ссуде до зарплаты

Гигантская работа

Продайте неиспользуемые вещи

Обратитесь в кредитный союз для получения альтернативного кредита до зарплаты

Одолжите у друзей или родственников

Одноранговое кредитование

Кредиты с плохой кредитной историей

Приложения для выдачи наличных

Часто задаваемые вопросы

Что произойдет, если я не смогу погасить свой кредит?

Что делать, если вы не можете позволить себе платежи за автомобиль

Что произойдет, если я пропущу платеж?

Поговорите со своим кредитором

Рефинансирование ссуды

Продать, обменять или попробовать Перевезти

Продажа вашего автомобиля

Обмен вашего автомобиля

Использование домашнего капитала

Возврат автомобиля во владение

Создайте бюджет, придерживайтесь его и сделайте свой автомобиль доступным

Я пропустил платеж по кредиту. Что происходит?

Что произойдет, если я пропущу выплату кредита?

Что делать, если я пропустил платеж?

Как исправить отсутствие платежа по кредиту?

Будьте активны, а не реагируйте

Вот что произойдет, если вы не заплатите студенческие ссуды.

Что произойдет, если вы не заплатите студенческий кредит? A Timeline

6 последствий невыплаты студенческих кредитов

Что произойдет, если вы заплатите меньше минимального платежа по студенческому кредиту?​​​​

Я не могу выплатить студенческую ссуду. Что я должен делать?

Что произойдет, если вы заплатите меньше минимального платежа по студенческому кредиту?