Если не платить кредиты что будет: Что будет если не платить потребительский кредит: последствия неуплаты долга

Содержание

Что произойдет, если вы не выплатите студенческие ссуды


Последствия невыплаты по вашим ссудам будут быстрыми и суровыми. Вы должны предпринять все возможные шаги, чтобы не дойти до этой точки: поговорить с кредитором, поговорить с родителями, устроиться на другую работу. Студенческие кредиты дают вам доступ к образованию, но если вы не будете осторожны, они могут нанести ущерб вашим финансам и кредитному рейтингу и превратить повседневную жизнь в борьбу. Просрочка происходит в течение нескольких дней после пропуска платежа и может привести к снижению кредитного рейтинга в течение трех месяцев. Дефолт возникает после девяти месяцев пропущенных платежей и влечет за собой целый ряд других, более серьезных последствий.


Ваш кредит станет просроченным.

Задолженность по вашему кредиту становится просроченной сразу же после того, как вы пропустите платеж, и продолжается до тех пор, пока ваши платежи не обеспечат погашение кредита. После 90 дней просрочек кредитные службы сообщают о вас трем основным бюро кредитных историй, которые снижают ваш кредитный рейтинг.

Ваш кредитный рейтинг — это то, как банки, агентства по аренде жилья, кредитные учреждения, компании-эмитенты кредитных карт, страховые компании и любое другое количество учреждений определяют вероятность того, что вы сможете вернуть деньги, взятые взаймы для совершения покупки. Вы можете думать об этом так: ваш кредитный рейтинг — это ваша ценность как клиента. Люди с высокими баллами всегда платят свои долги. Те, у кого низкие баллы, имеют историю просроченных и пропущенных платежей и больших сумм долга. Низкий балл означает низкие лимиты кредитной карты, если вам даже разрешено получить карту. У вас также будут проблемы с арендой дома, покупкой автомобиля или попыткой приобрести тарифный план сотового телефона. Если вы хотите легко делать все эти вещи, своевременно вносите платежи по кредиту, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

По вашему кредиту будет объявлен дефолт.

Ваши Прямые кредиты становятся неплатежеспособными после 270 дней пропущенных платежей. Когда Perkins Loans объявляет дефолт, это остается на усмотрение обслуживающего вас кредитного учреждения. Последствия дефолта тяжелые.

  • Вы потеряете право на получение федеральной студенческой помощи, отсрочки, отсрочки и планов погашения.
  • Агентства по сбору платежей позвонят, и весь невыплаченный остаток по вашему кредиту — плюс проценты — будет немедленно выплачен. Кроме того, вы должны оплатить сборы, которые могут достигать 18%.
  • Ваш долг будет увеличиваться по мере накопления процентов и неустойки.
  • Ваш кредитный рейтинг упадет еще больше, и на его восстановление уйдут годы.
  • Вы можете столкнуться с юридическими последствиями со стороны вашего кредитора.
  • Правительство получит свои деньги любым возможным способом. Это может включать в себя удержание вашего налогового возмещения или изъятие денег из вашей зарплаты непосредственно у вашего работодателя.

Суть. Если вы находитесь в просрочке, немедленно свяжитесь с биллинговым агентством, объясните свою ситуацию и попросите о помощи!

Выйти из дефолта сложно.

В случае просрочки платежа есть три варианта вернуть контроль над своим долгом по студенческому кредиту. К ним относятся погашение кредита, реабилитация кредита и консолидация кредита. Важно помнить, что негативные последствия дефолта (такие как значительное снижение кредитного рейтинга) исправить нелегко. Вы будете иметь дело с этими последствиями в течение многих лет.

  1. Погашение кредита: Это включает в себя немедленное погашение вашего студенческого кредита и всех накопленных процентов в полном объеме. Очевидно, что если вы попали в дефолт, у вас нет таких денег. Этот вариант будет оптимальным для людей с щедрыми членами семьи.
  2. Реабилитация кредита: Вы можете сотрудничать с Министерством образования США, чтобы разработать доступный план платежей по федеральным кредитам в зависимости от вашего дохода. Затем вы должны добровольно произвести не менее девяти своевременных платежей в течение десяти месяцев. Если ваш кредит был передан коллекторскому агентству, агентство должно продать кредит обратно кредитору, который становится получателем платежа. После того, как вы произвели платежи, ваш кредит больше не будет просроченным, и вы снова получите право на получение федеральной помощи студентам, отсрочки, воздержания и выбора способов погашения кредита. Если вы снова не погасите свои кредиты, у вас больше не будет возможности реабилитировать кредит.
  3. Консолидация кредита: Он состоит из объединения остатков федеральных студенческих кредитов в один кредит (Прямой консолидационный кредит) с фиксированной процентной ставкой. Во-первых, вы должны сделать как минимум три последовательных добровольных своевременных платежа и обсудить кредит с Министерством образования США. Вы также можете перейти на план погашения консолидированных кредитов, ориентированный на доход. Как только вы консолидируете свои кредиты, ваш новый прямой консолидационный кредит восстановит право на получение федеральной помощи студентам, отсрочки и воздержания.

Последствия невыплаты кредита долговременны.

Даже если вам удастся погасить, реабилитировать или консолидировать свой кредит и взять свои платежи под контроль, последствия просрочек и дефолтов будут продолжать преследовать вас. Для повышения кредитного рейтинга требуется гораздо больше времени, чем для его снижения. Вы можете столкнуться с трудностями из-за невыплаты студенческого кредита:

  • Покупка или аренда дома или квартиры
  • Получение страховки или низкие страховые тарифы
  • Запись на коммунальные услуги
  • Квалификация для кредитных карт
  • Право на низкие процентные ставки
  • Покупка или аренда автомобиля
  • Активация договора сотового телефона
  • При приеме на новую работу
  • Соответствие требованиям безопасности

Последнее обновление страницы: 05/2018

Помогите, если вы изо всех сил пытаетесь выплатить ссуду до зарплаты

Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить ссуду до зарплаты или считаете, что кредитор поступил с вами несправедливо, не t паниковать или бороться в тишине. Многие люди находятся в такой же ситуации, и кредиторы готовы помочь.

Что в этом руководстве

  • Убедитесь, что вы заявили все, на что имеете право

  • Составьте бюджет на случай чрезвычайной ситуации

  • Что делать в первую очередь, если вы беспокоитесь, что не сможете позволить себе погашение следующего кредита до зарплаты

  • Что делать, если вы не можете погасить кредит до зарплаты

  • Дальнейшие действия, если вы пропустили платеж

  • Когда получить консультацию по долгам

  • Как пожаловаться на кредитора до зарплаты

  • Дополнительная поддержка, если вы испытываете финансовые трудности и проблемы с психическим здоровьем

Убедитесь, что вы заявили все, на что имеете право

Наверх

Составьте бюджет на случай чрезвычайной ситуации

Если вас беспокоит денежный поток, взгляните на то, что вы тратите и какой доход вы получаете. контракты на мобильную связь.

Наверх

Что делать в первую очередь, если вы беспокоитесь, что не сможете позволить себе погашение следующего кредита до зарплаты

Если у вас возникнут проблемы с платежами, важно, чтобы вы как можно скорее поговорили со своим кредитором или поставщиком услуг. Если вы взяли платежный отпуск, который уже закончился, важно, чтобы вы понимали, что произойдет дальше.

Если вы не свяжетесь со своим кредитором, они обычно следуют этому процессу:

  1. Они могут попросить вас связаться с вами, написав вам или позвонив.
  2. Затем они отправят вам письменное «уведомление о невыполнении обязательств». Это дает вам возможность договориться о том, как наверстать упущенные платежи.
  3. Если вы не разберетесь с долгом, ссуда будет «дефолтной». Обычно это происходит после двух-трех пропущенных платежей.
  4. Когда кредит «дефолт», могут быть добавлены дополнительные проценты и сборы. Значения по умолчанию регистрируются в кредитных файлах и могут повлиять на вашу способность получить кредит. Значения по умолчанию регистрируются в кредитных файлах и могут повлиять на вашу способность получить кредит.
  5. Если вы до сих пор не ответили, ваш кредитор может запросить решение окружного суда (CCJ). В Шотландии это называется указом. CCJ дает вашему кредитору больше возможностей для принудительного погашения долга. Имейте в виду, что эти меры могут повлиять на вашу способность получить кредит у других кредиторов в будущем.
  6. Долг может быть продан агентству по взысканию долгов, которое свяжется с вами и потребует оплаты, однако им не разрешается посещать собственность и вывозить товары. Если долг по-прежнему не выплачен после вынесения решения окружного суда (CCJ), кредитор может попытаться получить ордер на контроль и проинструктировать правоохранительных органов (также известных как судебные приставы). Только на этом этапе некоторые товары могут быть изъяты и изъяты для оплаты долга.

Если вы решите проблему на ранней стадии, вероятность того, что это произойдет, будет намного меньше.

Наверх

Что делать, если вы не можете погасить кредит до зарплаты

Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить ссуду до зарплаты, худшее, что вы можете сделать, это игнорировать проблему.

Вот шаги, которые вы можете предпринять:

Шаг первый: как можно скорее свяжитесь со своим кредитором.

По закону они должны:

  • направить вас к источникам бесплатной и независимой консультации по долгам
  • приостановить взыскание долга на разумный срок, если вы разрабатываете план погашения долга с консультантом по долгам или самостоятельно
  • относятся к вам справедливо и уважительно, предоставляя вам разумное время для погашения кредита, что может включать замораживание процентов и приостановку платежей.
  • не бомбардировать вас телефонными звонками, электронными письмами и текстовыми сообщениями
  • рассмотрите возможность временного приема платежей небольшими жетонами, если ваши платежи означают, что у вас недостаточно денег на предметы первой необходимости, такие как еда, арендная плата или ипотека, а также счета за коммунальные услуги.

Не забывайте сохранять копии всех электронных писем и писем, которые вы отправляете кредитору, и записывайте подробности ваших телефонных звонков им. Это свидетельство того, как вы пытались связаться с ними, если они не отвечают, и вам нужно подать жалобу.

Шаг второй — о чем подумать перед отменой рекуррентного платежа

При отмене регулярного платежа существует риск того, что компания взимает с вас комиссию за отмену прямого дебета.

Перед тем, как что-либо предпринимать, рекомендуется обсудить с вашим банком или кредитором варианты выполнения платежей. Вы также можете спросить их, что произойдет, если вы отмените подписку, и будут ли взиматься какие-либо сборы или сборы.

Если вы все же решили отменить подписку, сделайте это как минимум за один день до наступления срока погашения. Обязательно сообщите своему кредитору, что вы это сделали.

Запишите дату и время, когда вы дали указание своему банку отменить регулярный платеж.

Если после этой даты деньги перейдут с вашего счета кредитору, сообщите об этом в свой банк. Банк должен вернуть вам деньги по закону.

После телефонного звонка рекомендуется отправить письмо в банк.

Не забудьте как можно скорее сообщить кредитору до зарплаты, что вы отменили регулярный платеж из-за трудностей с возвратом денег.

Вы по-прежнему должны платить долг, и кредитор может продолжать взимать проценты и сборы, поэтому важно, чтобы вы получили бесплатную консультацию по долгам, которая поможет вам справиться с проблемой.

Шаг третий – отказаться от пролонгации кредита

Ваш кредитор, работающий до зарплаты, может предложить вам «пролонгировать» кредит еще на месяц или около того. Это плохая идея.

Это означает, что вам придется платить еще больше сборов и процентов, так что в конечном итоге вы должны гораздо больше денег.

Вместо этого получите консультацию по долгам и рассмотрите доступные варианты решения вашей задолженности.

Перед тем, как пролонгировать ваш кредит, кредитор до зарплаты должен указать вам на бесплатную консультацию по долгам.

Шаг четвертый — получите помощь от бесплатного советника по долгам

Если вы боретесь со счетами или вам трудно иметь дело с кредитором до зарплаты, обратитесь в одну из этих бесплатных конфиденциальных консультационных служб:

  • StepChange Debt Charity
  • Строка государственного долга
  • Консультации для граждан – Англия и Уэльс
  • Консультация для граждан – Шотландия
  • Консультация для граждан – Северная Ирландия
  • Совет NI

Консультант будет независимым и будет действовать в ваших интересах — он поможет вам взять ваши долги под контроль и, возможно, сможет вести переговоры и обсуждать все варианты с кредитором от вашего имени.

Сообщите своему кредитору, как только вы начнете работать с долговым консультантом. После телефонного звонка напишите письмо.

Когда вы сделаете это, ваш кредитор должен предоставить вам разумное количество времени, чтобы предложить план погашения, прежде чем обращаться к коллекторам.

Если они продолжают связываться с вами, пока вы работаете с консультантом по долгам, отправьте электронное письмо с просьбой прекратить.

Другие моменты, которые следует помнить

Ваш кредитор, работающий до зарплаты, не должен пытаться оказывать на вас чрезмерное давление, в том числе:

  • звонить вам на работу без вашего разрешения
  • обсуждение вашего долга с работодателем или членами семьи
  • отказывается иметь дело со службой консультирования по долгам, действующей от вашего имени.

Наверх

Дальнейшие действия, если вы пропустили платеж

Если вы пропустили платеж, обратитесь к своему кредитору, чтобы объяснить вашу ситуацию. Старайтесь не брать больше кредита, если вы не знаете, что можете позволить себе его вернуть.

Наверх

Когда получить консультацию по долгам

Вы уже пропустили платеж или беспокоитесь, что пропустите платеж, и не можете прийти к соглашению со своим кредитором? Тогда лучше получить совет как можно скорее, особенно если у вас есть и другие долги.

Сначала убедитесь, что вы выплатили приоритетные долги. Это долги, такие как задолженность по ипотеке или арендной плате, а также счета за топливо.

Наверх

Как пожаловаться на кредитора до зарплаты

У кредитора есть восемь недель, чтобы разрешить ситуацию.

Если они не соблюдают этот срок или вы считаете, что они не ответили на вашу жалобу должным образом, вы можете пожаловаться в Службу финансового омбудсмена.

Для помощи в подаче жалобы используйте Resolver — бесплатную онлайн-службу и приложение, которое предлагает советы потребителям и упрощает процесс подачи жалоб.

Использование службы финансового омбудсмена

Служба финансового омбудсмена — это независимая служба, которая занимается неразрешенными жалобами на поставщиков финансовых услуг.

Если они сочтут, что кредитор не урегулировал вашу жалобу должным образом или обошелся с вами несправедливо, они могут приказать кредитору выплатить вам компенсацию.

Наверх

Наличие проблем с психическим здоровьем может означать, что вам трудно принимать наилучшие решения, основанные на деньгах, а также действовать в соответствии с ними.

Помните, что если вы испытываете финансовые затруднения и страдаете психическим расстройством, стоит связаться с вашим банком, строительным обществом, кредитором или с кем-то еще, кому вы должны деньги, чтобы обсудить ваши варианты.