Если не выплатить кредит что будет: Что будет если не платить потребительский кредит: последствия неуплаты долга

Можно ли не платить кредит, если иностранный банк уходит из России? | Личные деньги | Деньги

15.04.2022 00:09

Елена Трегубова, 

Артем Москалев, 

Михаил Попов

Примерное время чтения: 4 минуты

4199

Категория: 
Права потребителей

Несколько зарубежных банковских групп готовы уйти с российского рынка. Американская Citigroup рассматривает «расширение масштабов» выхода из России и планирует закрыть несколько направлений бизнеса. Австрийская Raiffeisen Bank International (RBI) оценивает «тщательно продуманный выход» из РФ. Французская Societe Generale приостанавливает деятельность в России и продает свою долю в Росбанке российской компании «Интеррос».

Первоначально уход финансовых организаций подразумевает, что клиенты не будут обслуживаться в этих банках. Однако это не происходит одномоментно — обслуживание физических и юридических лиц будет производиться до момента полной ликвидации финансовой институции, объясняет финансист, кофаундер глобального финтех-стартапа Артем Москалев.

Например, банк приостанавливает работу с новыми клиентами и не продлевает кредитные линии действующим. Довольно часто происходит продажа банковского портфеля другим кредитным организациям. Как правило, портфель распределяется между различными банками — например, ипотечный портфель в один, юридический портфель — в другой.

При уходе зарубежной банковской группы с российского рынка есть несколько сценариев для заемщиков:

• кредит будет обслуживаться до конца срока;
• кредит будет передан в другую финансовую организацию;
• заемщику предложат найти другой банк для рефинансирования задолженности. 

Все эти условия должны быть прописаны в договоре, который заемщик подписывает при получении кредита. 

«Если речь идет про ипотечный кредит для физических лиц, то, как показывает практика, подобные портфели продаются новому владельцу. Если же юридическое лицо банка не меняется (происходит продажа новому владельцу), то и обязательства перед клиентами, соответственно, остаются теми же», — отмечает Москалев.  

Так что в любом случае возвращать кредит придется. Исключением может быть только если уходящая из России банковская группа не смогла найти покупателя на российскую «дочку», отказалась от лицензии и закрыла финансовое предприятие. Впрочем, по словам банкира, основателя финтех-платформы Михаила Попова, случается такое редко. Дело в том, что объем выданных кредитов сопоставим с депозитами, и если банк не может вернуть вкладчикам их деньги, встает вопрос о банкротстве. Банк России контролирует финансовые организации и при риске возникновения такой ситуации, вмешивается заранее, чтобы защитить интересы вкладчиков. «Скорее всего, в такой ситуации будет реализована процедура санации», — указывает Попов. По его словам, работающие в РФ банки с иностранным капиталом имеют неплохие финансовые показатели — рисков для дефолта нет. Плюс ко всему кредитный портфель в этих учреждениях очень качественный, поэтому их, скорее всего, с удовольствием выкупит кто-то из банков, добавляет банкир.

«Обязательства клиентов как заемщиков, скорее всего, никуда не денутся, а будут переданы в другую кредитную организацию на тех же условиях. В случае принятия такого решения банк должен будет уведомить об этом своих клиентов. Практически все кредитные договоры содержат возможность передачи долга клиента другой организации в случае продажи кредитного портфеля без согласия со стороны заемщика», — подчеркивает Попов. 

Условия по кредитам в случае смены владельца банка меняться не должны. По закону сохраняются условия первоначального договора, в том числе при перепродаже кредита другой организации или, например, коллекторам. 

Источники:

blog.citigroup.com

www.rbinternational.com

www.interros.ru

банкисанкции против РФкредиты

Следующий материал

Новости СМИ2

Что произойдет, если я не оплачу свою кредитную карту?

Когда вы пользуетесь кредитной картой, вы, по сути, занимаете деньги у поставщика кредитной карты. Как и все, что вы берете взаймы, вам нужно будет вернуть это. Ваш провайдер будет выставлять ежемесячный счет, и у вас будет возможность полностью оплатить остаток, избегая уплаты процентов, или оплатить часть непогашенного остатка. Вам сообщат, какова минимальная сумма платежа и крайний срок для осуществления этого платежа. Это означает, что в идеальном мире все должны своевременно и в полном объеме производить платежи по кредитным картам. Тем не менее, стоит знать о возможных последствиях, если вы опаздываете с платежом или постоянно пропускаете несколько платежей. В этой статье мы объясним, что может произойти, если вы не можете оплатить счета по кредитной карте, а также лучшие способы справиться с вашим долгом.

Что произойдет, если я пропущу платеж по кредитной карте?

Как правило, несоблюдение крайнего срока для минимального погашения означает, что вы столкнетесь с какой-либо комиссией или штрафом со стороны вашего поставщика услуг. Штраф, который вы, вероятно, получите, становится все более суровым с течением времени, и ваш пропущенный платеж становится все более и более поздним. Хотя нет установленного шаблона того, какие действия предпримет компания-эмитент кредитной карты, в приведенной ниже таблице указано, чего ожидать:

В любой момент существует риск того, что компания-эмитент кредитной карты может подать на вас в суд, чтобы попытаться возместить невыплаченный долг. Это может привести к решению окружного суда (CCJ) и, возможно, к постановлению суда, в котором будет указано, что компания может снимать деньги непосредственно с вашего чека или банковского счета. В некоторых случаях судебным приставам будет предписано наложить арест на товары, чтобы покрыть стоимость непогашенной суммы.

Что произойдет с моим кредитным рейтингом, если я пропущу платеж по кредитной карте?

В то время как о единовременной задержке платежа на день или два, скорее всего, не будет сообщено кредитным агентствам, постоянные просроченные платежи или те, которые просрочены более чем на месяц, скорее всего, будут включены в ваш кредитный файл в основных бюро кредитных историй. Просроченные платежи остаются в вашем файле в течение семи лет, хотя они оказывают наибольшее влияние на ваш кредитный рейтинг, когда они впервые появляются в вашем отчете. Ваш кредитный рейтинг, как правило, со временем снова улучшится, если вы продемонстрируете ответственное управление финансами.

Ваш кредитный рейтинг важен, так как он показывает, будете ли вы приняты для будущих займов, включая ипотечные кредиты, автокредиты и потребительские кредиты. Вы можете узнать больше о том, как улучшить свой кредитный рейтинг в нашей статье «Как быстро улучшить свой кредитный рейтинг».

Почему рекламное предложение по моей кредитной карте остановлено?

В то время как компании-эмитенты кредитных карт стремятся привлечь новых клиентов, предлагая расширенные беспроцентные периоды на покупки, переводы баланса и денежные переводы, условием этих предложений является соблюдение заемщиком минимального ежемесячного платежа. Поэтому, если вы опоздаете или пропустите хотя бы один платеж, предложение может быть отозвано. Это может иметь серьезные последствия, если у вас есть значительный баланс на карте, поскольку вы будете автоматически переведены на стандартную годовую процентную ставку, что может привести к неожиданным выплатам процентов в сотни фунтов стерлингов.

Если вы не знаете, как годовая процентная ставка по вашей карте влияет на ваши выплаты, прочитайте нашу статью «Что такое репрезентативная годовая процентная ставка?».

Чтобы не пропустить платеж, рассмотрите возможность настройки прямого дебета, чтобы платеж происходил автоматически каждый месяц. Если вы знаете, что вряд ли сможете произвести просроченный платеж, как можно скорее свяжитесь с компанией-эмитентом кредитной карты, чтобы попытаться найти решение, которое позволит вам продолжать получать выгоду от вводных беспроцентных ставок.

Что такое «постоянный» долг?

Определение «постоянного» долга означает выплату процентов и сборов в большем размере, чем при погашении первоначального долга по кредитной карте в течение 18-месячного периода. Это может быть вызвано несколькими просроченными платежами или пропущенными платежами, но также может быть связано только с ежемесячным минимальным погашением. Это может привести к распределению долга по годам, что приведет к тому, что вы будете платить значительно больше процентов, чем стоимость первоначального долга.

Компании-эмитенты кредитных карт обязаны информировать вас, если у вас есть устойчивые долги, и предлагать способы скорейшего погашения долга. Это можно сделать, предложив новый график погашения. Однако, если вы не будете взаимодействовать с ними, ваша карта может быть приостановлена. Если вы окажетесь в такой ситуации, всегда желательно признать это лицом к лицу, пообщаться со своими кредиторами и обратиться за советом. Подробнее о том, где получить помощь, читайте в нашей статье «Где получить бесплатную консультацию по долгам».

Я не могу заплатить кредитной картой – что произойдет?

Британские поставщики кредитных карт всегда устанавливают минимальный ежемесячный платеж. Если ваши обстоятельства изменились, и вы изо всех сил пытаетесь не отставать от текущих выплат, сначала подумайте, можете ли вы позволить себе вносить минимальный ежемесячный платеж, требуемый компанией-эмитентом кредитной карты. Постарайтесь выполнить это минимальное требование, чтобы избежать дополнительных комиссий и ущерба для вашей кредитной истории, не жертвуя платежами на предметы первой необходимости, такие как аренда или еда.

Если вы не можете произвести платеж с помощью кредитной карты, воспользуйтесь следующими вариантами:

• Обратитесь в компанию, выпустившую вашу кредитную карту
• Узнайте, можете ли вы перевести свой долг по кредитной карте на другую карту с беспроцентным предложением. Это может дать вам ценную передышку и позволит выработать долгосрочное решение ваших проблем. Вы можете прочитать больше в нашей статье «Что такое кредитная карта с переводом баланса и как она работает?».
• Подумайте о личном кредите, который можно использовать для погашения долга по кредитной карте, то есть вы берете кредит со значительно более низкой процентной ставкой. Это также может помочь быстрее погасить долг, поскольку большинство кредитов имеют фиксированную сумму погашения, а также фиксированный срок. у нас есть больше информации в нашей статье «Что лучше получить кредитную карту или личный кредит?».

Как мы уже говорили выше, есть много источников бесплатных советов по долгам, в том числе Бюро консультаций граждан и благотворительная организация Step Change. Ключ в том, чтобы проявить инициативу и решить проблему как можно раньше, чтобы не погрязнуть в растущих долгах и комиссиях.

Могу ли я списать задолженность по кредитной карте?

Стремление списать задолженность по кредитной карте является серьезным решением, поскольку оно включает в себя такие варианты неплатежеспособности, как банкротство, постановления о списании долгов или индивидуальные добровольные договоренности (IVA). Это окажет большое влияние на ваш кредитный файл с потенциальным долгосрочным ущербом. Также могут быть сборы, связанные с использованием этих долговых решений, а также потенциальный риск потери активов, таких как ваш дом или автомобиль, если у вас есть обеспеченный долг.

Прежде чем принять решение о том, как действовать таким образом, настоятельно рекомендуется получить качественный беспристрастный совет и рассмотреть, какие другие варианты могут быть вам доступны. Вы также должны быть осторожны с любыми фирмами, которые обещают, что они могут списать ваши долги, используя юридические лазейки, поскольку они в лучшем случае вводят в заблуждение и могут в конечном итоге ухудшить ваше финансовое положение.

Если вы боретесь с несколькими долгами, вы можете подумать о консолидации долгов. Прочтите нашу статью «Как лучше всего консолидировать мой долг?» Узнать больше.

Как погасить задолженность по кредитной карте

10 января 2023 г. | 7 мин. чтения

Возможно, со временем вы медленно увеличивали баланс своей кредитной карты или вам пришлось покрыть крупные непредвиденные расходы с помощью карты. Если у вас есть остаток по кредитной карте из месяца в месяц, возможно, пришло время сосредоточиться на его погашении.

Даже если это кажется пугающим, погасить задолженность по кредитной карте возможно. Вот несколько способов, которые помогут вам составить план и оставаться сосредоточенным.

Основные выводы

• Погашение задолженности по кредитной карте может помочь вам сэкономить деньги на процентах и ​​помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг.
• Выбор эффективной стратегии погашения долга, составление бюджета и отслеживание расходов могут сделать погашение долга более управляемым.
• Если вы обратитесь к эмитенту вашей кредитной карты, вы можете найти варианты облегчения бремени задолженности.

Почему важно погасить задолженность по кредитной карте

Задолженность по кредитной карте может повлиять на ваше общее финансовое состояние несколькими способами. Ваш баланс может увеличиваться со временем из-за начисления процентов. Если вы ежемесячно вносите только минимальный платеж по кредитной карте, полное погашение долга может занять много времени. Кроме того, могут накапливаться сборы за просроченные или пропущенные платежи.

Большой остаток на кредитной карте также может отрицательно сказаться на вашей кредитоспособности, поскольку кредитный рейтинг частично зависит от вашего использования кредита. И использование слишком большого количества доступного кредита может привести к тому, что вы превысите рекомендуемый экспертами коэффициент использования 30%.

Еще одним преимуществом погашения долга по кредитной карте является возможность иметь больше места в вашем бюджете для экономии денег и время от времени вознаграждать себя.

7 способов погасить задолженность по кредитной карте

Вы можете начать погашать задолженность по кредитной карте, выбрав стратегию, сократив свои расходы и внеся несколько ключевых изменений.

1. Поймите, как образовался долг
Прежде всего: Выяснение того, как вы влезли в долги, может помочь вам избежать перерасхода средств в будущем. Попробуйте просмотреть выписки по кредитным картам за последние несколько месяцев, чтобы найти закономерности в своих привычках. Есть ли места, где вы можете внести некоторые изменения в свои ежедневные или ежемесячные расходы?

Например, вы можете отказаться от абонемента в спортзал и заниматься дома или готовить больше еды вместо того, чтобы ужинать вне дома.

Если ваша задолженность по кредитной карте возникла в результате крупных непредвиденных расходов, вы можете составить план создания резервного фонда. Это может помочь вам покрыть большие счета в будущем, не влезая в долги.

2. Выберите стратегию погашения долга

Составление плана погашения поможет вам понять, что лучше всего подходит для вас, и даже послужит мотивацией. Есть две основные стратегии, которые могут помочь вам сократить долг:

• Сначала погасите долги с высокими процентами. Используя стратегию, которую иногда называют методом долговой лавины, вы будете вносить минимальные платежи по всем своим долгам, но вкладывать дополнительные деньги в баланс с самой высокой процентной ставкой. Это может помочь вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, потому что долги с высокими процентами обходятся дороже.
• Сначала погашайте самые маленькие долги. Если вам нужно набрать обороты в плане погашения долга, метод долгового снежного кома может оказаться более целесообразным. С помощью этой стратегии вы снова будете вносить минимальные платежи по всем своим долгам, но затем сосредоточитесь на том, чтобы в первую очередь направить любые доступные деньги на погашение вашего наименьшего остатка. После того, как вы выплатите это, вы можете посвятить любые средства, которые были высвобождены, на ваш следующий самый маленький долг и так далее.

3. Платите больше минимальной суммы
По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), вы всегда должны платить как можно больше от полного баланса кредитной карты.

Почему? Платеж сверх минимального платежа может помочь вам погасить долг быстрее, чем если бы вы просто заплатили минимум. Это связано с тем, что оплата большего количества может помочь вам покрыть проценты по кредитной карте, а также уменьшить общий баланс на вашей карте.

Плата сверх минимальной суммы также помогает ограничить проценты, которые вы должны будете платить с течением времени. И чем меньше начисляются проценты, тем ниже могут быть ваши минимальные платежи.

4. Сократите расходы

Когда вы сократите расходы, вы сможете вложить больше денег в долг и потенциально даже сэкономить деньги на процентах. Вот несколько способов отслеживать свои расходы и сокращать расходы: 

• Создайте бюджет.  Как создать бюджет? Перечислите свои ежемесячные расходы, такие как аренда, коммунальные услуги и продукты, а также ваши долги, такие как остатки по кредитным картам и студенческие кредиты. Запишите, сколько вы зарабатываете каждый месяц, и вычтите свои счета и минимальные обязательные платежи по долгам. Сумма, которую вы оставили, является отправной точкой для рассмотрения того, сколько дополнительных средств нужно ежемесячно откладывать на выплату долга.
• Поставьте цель. Как только вы узнаете, сколько у вас долга и сколько вы можете платить по нему каждый месяц, прикиньте, сколько времени потребуется, чтобы погасить долг. Отметьте эту дату в своем календаре. Наличие цели в уме может держать вас сосредоточенным и мотивированным.
• Отслеживайте свои расходы. Используйте любой удобный для вас метод, будь то приложение, электронная таблица или ручка и бумага. Записывайте все, на что вы тратите деньги, и просматривайте журнал каждые несколько недель. Это хороший способ лучше понять свои привычки расходов и потенциально найти области, где вы можете сократить расходы.
• Расскажите другу или члену семьи. Если они узнают, что вы работаете над достижением цели по выплате долга, ваши друзья и семья могут предложить поддержку. Они также могут помочь вам подумать о способах бюджетирования или бесплатных развлечениях, и то, и другое может помочь вам придерживаться цели, продолжая жить своей жизнью.

5. Перейдите на оплату только наличными
Пока вы выплачиваете долг, может быть полезно расплачиваться наличными, чтобы не увеличивать остаток на кредитной карте. И если вам нужно использовать карту для платежей, рассмотрите возможность использования дебетовой карты, чтобы не занимать деньги.

6. Консолидируйте или переведите задолженность по кредитной карте
Консолидация задолженности позволяет объединить несколько остатков в один новый. Некоторые люди используют перевод баланса кредитной карты или кредит консолидации долга для этой цели.

Предложение кредитной карты для переноса баланса позволяет вам переместить неоплаченный долг с одного или нескольких счетов на новую кредитную карту. Эти карты часто имеют более низкую процентную ставку в течение ограниченного времени, что может помочь вам сэкономить деньги, если вы будете одобрены. Процентная ставка обычно увеличивается после окончания вводного периода. Поэтому рекомендуется убедиться, что вы можете погасить остаток в течение этого периода времени.

Например, предположим, что у вас есть задолженность по кредитной карте в размере 5000 долларов США, и вы открываете кредитную карту для перевода остатка с начальной процентной ставкой 0%. Если рекламный период длится 18 месяцев, вам нужно будет платить около 278 долларов в месяц, чтобы погасить остаток до увеличения процентной ставки. Прежде чем подавать заявку, рекомендуется проверить, взимает ли карта комиссию за перевод баланса, и понять условия карты, чтобы вы могли принять полностью обоснованное решение.

Кредит консолидации долга может работать аналогичным образом. Ссуды на консолидацию долга — это личные ссуды, которые вы можете использовать для погашения нескольких долгов и преобразования их в один ежемесячный платеж. Затем вы вносите платежи на остаток кредита, пока не погасите его полностью.

Но ссуды на консолидацию долга часто берут проценты, поэтому вы можете в конечном итоге платить больше в месяц, чем планировали изначально, или даже свести на нет любые потенциальные сбережения.

7. Рассмотрите варианты облегчения бремени задолженности
Если вам трудно погасить задолженность по кредитной карте, CFPB рекомендует обратиться в компанию, выпустившую вашу кредитную карту, и узнать о вариантах, которые могут быть доступны для погашения задолженности по кредитной карте. .

По данным CFPB, «многие компании, выпускающие кредитные карты, могут захотеть помочь, если вы столкнетесь с чрезвычайной финансовой ситуацией». Далее CFPB говорит, что вам не нужно задерживать свои ежемесячные платежи, чтобы обратиться за помощью.

Если у вас возникли проблемы с ежемесячными платежами, вы можете:

• Как можно скорее связаться с эмитентом вашей кредитной карты. Вместо того, чтобы накапливать долги и пропущенные платежи, обратитесь и объясните, почему вы не можете заплатить месячный минимум.
• Узнайте о вариантах погашения. Компании, выпускающие кредитные карты, могут предлагать альтернативные планы погашения или программы помощи в трудных условиях. Имейте в виду, что право на участие может быть основано на таких факторах, как общий долг и доход.

Как погашение долга помогает вашему кредиту

Слишком большая задолженность по кредитной карте потенциально может помешать укреплению вашего финансового здоровья. Балансы могут расти со временем, и они могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. И это может повлиять на вашу способность претендовать на новые кредиты, кредитные карты и более низкие ставки в будущем.

Хотя это непросто, погасить задолженность по кредитной карте возможно, если вы составите план погашения долга. Отслеживание вашего кредита также может помочь. Кроме того, как только вы начнете выплачивать остатки по кредитной карте, ваш кредитный рейтинг может даже увеличиться.

CreditWise от Capital One также позволяет легко контролировать ваш кредит. Он показывает вам разбивку ваших общих остатков и помогает вам отслеживать коэффициент использования кредита, который является важной частью вашего кредитного рейтинга. Это бесплатно для всех, даже если у вас нет учетной записи Capital One. И проверка не повредит вашему счету, так что вы можете смотреть так часто, как хотите.

Часто задаваемые вопросы о погашении задолженности по кредитной карте

Как лучше всего погасить задолженность по кредитной карте?
CFPB описывает два основных метода погашения задолженности по кредитной карте: метод долговой лавины и метод долгового снежного кома. CFPB также предлагает создать план погашения задолженности и бюджет, чтобы оставаться на вершине баланса вашей кредитной карты, отслеживать расходы и быть на шаг впереди вашей задолженности по кредитной карте.

Можно ли погасить задолженность по кредитной карте с помощью другой кредитной карты?  
Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, не разрешают вам погашать баланс одной кредитной карты другой кредитной картой. И использование кредитной карты для погашения другого баланса может не сделать долг более управляемым в долгосрочной перспективе.