Содержание
Что произойдет, если вы пропустите ипотечные платежи? Бюро покупателей жилья
Если домовладелец прекращает выплачивать ипотечный кредит, дальнейшие действия в основном зависят от кредитора. Когда вы пропустите платеж, они свяжутся с вами, чтобы напомнить вам о ваших финансовых обязательствах, а также о своем праве лишить права выкупа вашего дома (хотя они могут не указывать это в первоначальном письме). Если вы продолжаете пропускать платежи (обычно три), ваш кредитор, скорее всего, начнет процедуру изъятия права собственности. То, как они решат это сделать, сколько времени это займет, любые дополнительные последствия вашего неудавшегося платежа и предлагаемые спасательные круги, такие как план платежей, будут зависеть от ваших обстоятельств и их политики.
Домовладельцы перестают платить по ипотечным кредитам по целому ряду причин. Меняются личные и финансовые обстоятельства. Потеря работы или переезд могут поставить вас в безвыходное положение. Рынок жилья может резко упасть, а это означает, что многие домовладельцы должны больше, чем стоит их недвижимость.
Какой бы ни была причина, просрочка ежемесячного платежа — это решение, к которому нельзя относиться легкомысленно. Изъятие собственности может серьезно повлиять на ваш кредит, и это сделает получение еще одного ипотечного кредита чрезвычайно трудным в будущем.
Пропуск одного или нескольких ипотечных платежей не обязательно означает, что возврат права собственности возможен. Но важно понимать, что отказ от платежей положит начало процессу, который может иметь долгосрочные последствия для ваших финансов и кредита.
Что такое просроченная задолженность по ипотеке?
Технически ваша ипотека становится просроченной, когда вы пропускаете первый платеж. Многие кредиторы предлагают льготный период в 15 дней до обращения, поскольку существует множество обстоятельств, из-за которых домовладельцы могут пропустить платеж.
Даже по истечении этого льготного периода процедура возврата владения, известная как иск о владении, не начнется немедленно. Большинство кредиторов предпочли бы найти для вас способ произвести платежи, а не тратить время и усилия на возвращение права собственности на ваш дом, поэтому это часто является последним средством. Поэтому большинство кредиторов не будут рассматривать это до тех пор, пока вы не пропустите трехмесячные платежи по ипотеке, хотя некоторые могут отложить еще больше.
Какие есть варианты, если я не могу платить по ипотеке?
Поговорите со своим ипотечным кредитором
В первую очередь вам нужно поговорить с вашим ипотечным кредитором, чтобы обсудить ваши варианты. В их интересах помочь вам погасить ипотеку, и они обязаны рассматривать разумные запросы, когда речь идет о том, как вы производите выплаты. Вот некоторые возможные варианты:
- Увеличение срока ипотеки для уменьшения ежемесячных выплат.
- Создание временных платежных механизмов, при которых вы, с согласия вашего кредитора, выплачиваете меньшие ежемесячные платежи в знак добросовестности, что вы все еще стремитесь погасить ипотечный кредит, но в настоящее время испытываете финансовые проблемы.
- Временный переход на план погашения только процентов.
- Взять ипотечный отпуск; это может дать вам перерыв в погашении ипотеки на срок до 6 месяцев (в зависимости от ваших личных обстоятельств). Важно отметить, что вам все равно будут начисляться проценты во время ипотечных каникул, поэтому ваш непогашенный остаток и ежемесячные платежи будут выше после их окончания, чем до их начала.
Некоторые кредиторы могут предложить большую снисходительность или прощение, чем другие, поэтому всегда лучше объяснить вашу ситуацию и спросить, какую помощь они могут оказать, и лучше сделать это до пропущенного платежа, чем после него.
Прежде чем звонить, подумайте, сколько вы реально можете позволить себе погасить, составив ежемесячный бюджет, включая ваши доходы и расходы.
Обратитесь за помощью к правительству
Правительство не поможет вам с вашими ипотечными платежами, но вы можете получить поддержку по ипотечным процентам (SMI). Это покроет стоимость ваших ипотечных процентов, но вы все равно придется платить остаток ипотеки.
Если это невозможно, вам, возможно, придется обсудить возможность временного перехода на процентную ипотеку.
Если вы имеете право на участие в программе SMI, правительство вмешивается и производит выплату процентов на первые 200 000 фунтов стерлингов непогашенной ипотеки за период, в течение которого вы не в состоянии производить платежи. Однако эта сумма уменьшается до 100 000 фунтов стерлингов, если вы получаете пенсионный кредит.
Узнайте больше о законах о возвращении прав собственности с помощью нашего полезного руководства!
Просроченные платежи могут привести к конфискации вашего дома
Как упоминалось выше, если вы уже пропустили платеж по ипотеке, значит, ваша ипотека «просрочена». В этот момент ипотечная компания свяжется с вами, чтобы узнать, что происходит. Они будут работать с вами, чтобы найти решение, например, договорившись о фиксированном периоде более низких платежей по ипотеке, чтобы помочь вам вернуться на правильный путь. Процесс возврата во владение следует запускать только в крайнем случае.
Если вы еще не пропустили платеж по ипотеке, но опасаетесь, что вскоре это может стать неизбежным, вы должны как можно скорее связаться со своим кредитором, так как они могут найти решение, которое устроит вас обоих. Отсрочка установления контакта и игнорирование проблемы только ухудшит ситуацию и снизит ваши шансы найти быстрое решение.
Процесс изъятия дома
Если вы не можете выработать решение с вашим ипотечным кредитором, и они начинают процесс возвращения во владение, это будет выглядеть примерно так:
- Ваш кредитор свяжется с вами.
Если вы пропустите платеж, ваш кредитор свяжется с вами, как правило, примерно через 15 дней.
- Вместе с кредитором найдите решение.
Все поставщики ипотечных кредитов регулируются Управлением по финансовому регулированию и надзору (FCA), и они должны соблюдать Протокол предварительных действий в отношении просроченной задолженности по ипотеке. Таким образом, кредитор должен попытаться найти решение для заемщика и инициировать процедуру возврата во владение только в крайнем случае.
- Кредитор инициирует процесс возврата владения.
Процесс изъятия начинается официально, когда кредитор подает заявку на получение «ордера на владение». Вам будут отправлены все соответствующие документы, касающиеся разбирательства.
- Вы должны присутствовать на слушании.
Если дело дойдет до суда, вы должны присутствовать. Невыполнение этого требования может привести к тому, что суд предоставит кредитору право вернуть ваш дом во владение без возможности для вас оспаривать свое дело.
- Решение принято.
Суд может выдать либо прямой приказ о возвращении права собственности, либо отложенный приказ. Первый требует, чтобы домовладелец освободил имущество в течение четырех недель, а второй позволяет вам оставаться в своем доме при условии, что вы соблюдаете предоставленный график платежей.
Если вы столкнулись с конфискацией дома и вам нужно быстро продать свой дом, свяжитесь с нами.
Мы можем купить вашу недвижимость за наличные всего за 7 дней, и вам не нужно платить агентам по недвижимости или судебным издержкам.
Быстрая продажа вашего дома – эффективное решение
Если ваше финансовое положение не показывает признаков улучшения в ближайшем будущем, и вы рискуете потерять свой дом, срочная продажа дома – очень реальная и полезная возможность, которую рассматривают многие люди. Быстрая и гарантированная продажа позволяет вам погасить все деньги, которые вы должны ипотечному кредитору, и переехать в недвижимость, которая соответствует вашему бюджету, или арендовать жилье, если это необходимо. Это быстрый и простой процесс, который обеспечивает новый старт без долгов.
Бюро скупки домов предлагает лучшее предложение на рынке. При быстрой продаже за наличные мы обычно платим 80% от рыночной стоимости. Вот несколько примеров цифр, чтобы дать вам представление о том, сколько вы могли бы сделать.
Свяжитесь с нами сегодня для предложения дома наличными.
Студенческие кредиты: что, если вы перестанете платить?
Кредиты / Студент
2 мин Чтение
Автор
Мехеди Хасан Шоаб
Поделиться этой статьей
KLh59 / Getty Images/iStockphoto
В ноябре 2022 года президент Байден объявил, что некоторые заемщики федеральных студенческих кредитов должны ожидать возобновления погашения весной или летом 2023 года, в зависимости от множества факторов, как сообщал CNBC. Однако недавний опрос Morning Consult показал, что 58% тех, у кого есть студенческие долги, заявили, что не могут позволить себе выплаты.
Согласно данным, предоставленным Советом по потребительским кредитам Федеральной резервной системы Нью-Йорка (CCP), к концу 2021 года около 3 миллионов человек не могли претендовать на студенческие кредиты. Еще 270 000 были 90-270 дней просрочены по их студенческим кредитам, что означает, что они пропустили платеж, но еще не объявили дефолт.
Если вы впервые пропустите платеж, с вашего кредита могут быть начислены пени и пени. Согласно Министерству образования (ED), «в первый день после того, как вы пропустите платеж по студенческому кредиту, ваш кредит становится просроченным или просроченным. Ваш кредитный счет остается просроченным до тех пор, пока вы не погасите просроченную сумму или не примете другие меры, такие как отсрочка или воздержание, или изменение планов погашения».
О пропущенных платежах сообщается в бюро кредитных историй после 90 дней просрочки платежа, и сообщения о них продолжают периодически поступать. После 270 дней неуплаты (или 9 месяцев) ссуда становится неплатежеспособной. По вашему кредиту будут продолжать начисляться проценты во время просрочки и даже после дефолта. Итак, если вы не делаете платежи, ожидайте, что ваш баланс вырастет до того, как вы погасите долг.
Согласно Министерству образования, в случае неплатежа по кредиту применяется процесс, известный как ускорение: «Если вы не выполняете обязательства по федеральному студенческому кредиту, весь остаток по кредиту (основная сумма и проценты) подлежит немедленной оплате.
Это называется ускорением. После того, как ваш кредит будет ускорен, ваш держатель кредита может начать взыскание по вашему кредиту, взяв деньги из вашей заработной платы или ваших федеральных платежей (таких как возврат налогов)». Департамент также отметил, что с ноября 2021 года частные коллекторские агентства «больше не будут обслуживать просроченные кредиты, удерживаемые ED. Если частное коллекторское агентство работало с вашими кредитами, удерживаемыми ED, оно больше не будет управлять вашими кредитами в будущем».
Примите участие в нашем опросе: каковы ваши финансовые приоритеты в 2023 году?
Подробнее: Станут ли студенческие кредиты дороже после повышения процентной ставки ФРС?
Если вы отстаете, вы можете наверстать упущенное, совершив несколько последовательных своевременных платежей.
Еще от GOBankingRates
- Отключите электроприборы, увеличивающие ваш счет за электроэнергию
- 7 городов Флориды, которые могут столкнуться с жилищным кризисом
- 3 вещи, которые вы должны сделать, когда ваши сбережения достигают $50 000
- Какой малый бизнес лучше всего работает в вашем штате? Голосуй за своего фаворита
Подпишитесь на нашу бесплатную рассылку новостей!
Получите совет по достижению ваших финансовых целей и будьте в курсе главных финансовых новостей дня.