Содержание
Что произойдет, если вы не выплатите федеральные студенческие ссуды
Для многих заемщиков студенческих ссуд сумма, которую они ежемесячно выплачивают в счет погашения долга, значительна. На самом деле, средний ежемесячный платеж по студенческому кредиту в настоящее время составляет 393 доллара США, что может быть огромным расходом, если вы изо всех сил пытаетесь свести концы с концами.
Но возьмите за привычку пропускать платежи по студенческому кредиту, и вы рискуете, что ваши кредиты в конечном итоге окажутся неплатежеспособными, что будет иметь серьезные последствия.
Процесс дефолта по вашим федеральным студенческим кредитам начинается, как только вы пропускаете платеж. Вот три шага, которые приводят к неплатежу:
- Первый день после просрочки платежа: Ваши федеральные студенческие ссуды считаются просроченными, и с вас могут взиматься пени.
- После 90 или более дней отсутствия платежа: Ваш кредитный специалист сообщает о просроченном счете в три основных бюро кредитных историй, что означает, что он появляется в вашем кредитном отчете и может повредить вашему кредитному рейтингу.
- После 270 дней или примерно девять месяцев просроченных платежей: Ваш федеральный кредит объявляется невозвратным, и вы можете увидеть, как ваш долг пойдет на взыскание.
Заемщики федеральных студенческих кредитов получили перерыв от необходимости беспокоиться о просрочке своих ежемесячных платежей благодаря помощи Covid, которая действует с момента принятия Закона CARES в марте 2020 года. До октября 2021 года выплаты по федеральным студенческим кредитам приостановлены, проценты Ставки установлены на уровне 0%, а сборы по просроченным кредитам не производятся.
Однако за пределами этого периода воздержания просроченные кредиты могут нанести ущерб другим сферам вашей жизни и финансам. Вот что вам нужно знать:
Что произойдет, если вы не выплатите федеральный студенческий кредит
Невыплата федерального студенческого кредита чревата серьезными последствиями.
Вот лишь несколько примеров, отмеченных на веб-сайте федеральной помощи студентам:
- Потеря права на получение федеральных льгот, таких как планы погашения, отсрочка и отсрочка
- Отключение от дополнительной федеральной помощи студентам
- Удержание налоговых возмещений и/или изъятие части вашей заработной платы для погашения просроченной ссуды
- Риск судебного иска со стороны кредитной организации для взыскания долга
- Положить пенсионные пособия социального обеспечения в риск
- Негативное влияние на ваш кредитный рейтинг
Отслеживание вашего кредитного рейтинга может помочь вам понять, как выбор платить (или не платить) студенческий кредит влияет на ваше финансовое благополучие.
Вы можете бесплатно проверить свой FICO® Score на онлайн-ресурсах, таких как *Experian Boost® и Discover ScoreCard. Получите бесплатный доступ к вашему VantageScore ® от CreditWise® от Capital One и Chase Credit Journey.
Что произойдет, если по вашим частным кредитам будет объявлен дефолт
Хотя федеральные студенческие кредиты не станут неплатежеспособными до тех пор, пока не пройдет 270 дней просроченных платежей, заемщики с частными студенческими кредитами обязаны соблюдать правила своих поставщиков кредитов. Важно прочитать условия и соглашение с вашим кредитным сервисным центром, а также связаться с представителем клиента, если вы не можете погасить свой долг.
Последствия дефолта по вашим частным кредитам варьируются от кредитора к кредитору, но они могут включать сообщение о просрочке платежа в бюро кредитных историй или передачу вашего долга стороннему агентству по взысканию долгов. Вы также рискуете подать в суд на кредитора за погашение просроченной ссуды. Проигрыш судебного процесса может привести к аресту заработной платы или возможному конфискации вашего дома, в зависимости от законов вашего штата.
Чтобы избежать серьезных последствий, лучше как можно раньше проконсультироваться со своим кредитором о любых программах воздержания.
Что делать, если вы рискуете не выплатить кредит
Действуйте быстро, немедленно поговорив со своим кредитным специалистом о том, как вы можете вернуться на правильный путь.
Для заемщиков федеральных студенческих ссуд ваши варианты могут включать в себя переход на план погашения, ориентированный на доход, чтобы у вас был более доступный ежемесячный платеж, изменение срока ежемесячного платежа, оптимизацию погашения с помощью прямого консолидированного кредита или выбор отсрочки или отсрочки .
Федеральные кредиты предлагают все виды защиты, чтобы сделать ваши ежемесячные платежи более управляемыми, поэтому мы не рекомендуем заемщикам федеральных кредитов прибегать к рефинансированию, чтобы избежать дефолта. Через рефинансирование с частным кредитором, вы теряете все ваши федеральные защиты кредита.
С другой стороны, заемщики частных студенческих кредитов могут захотеть рассмотреть вопрос о рефинансировании, поскольку частные кредиты не обеспечивают такой же защиты и преимуществ.
Рефинансирование вашего частного студенческого кредита (кредитов) может позволить вам упорядочить несколько платежей в один ежемесячный счет. Вы также можете получить более низкую процентную ставку, если соответствуете требованиям, что может сделать ваши ежемесячные платежи более доступными.
Заемщики частных студенческих ссуд должны рассмотреть рефинансирование студенческих ссуд SoFi, которое Select оценивается как лучший общий кредитор рефинансирования студенческих ссуд за его низкие процентные ставки и защиту платежей заемщика. SoFi также выделяется тем, что имеет собственную консультативную группу по вопросам карьеры, которая помогает участникам искать новую работу, и предлагает доступ к онлайн-поддержке клиентов 7 дней в неделю. Кроме того, члены SoFi получают бесплатный карьерный коучинг и финансовые консультации от специалистов по планированию.
SoFi Student Loan Refinancing
Learn More
-
No origination fees to refinance
-
Federal, private, graduate and undergraduate loans, Parent PLUS loans, medical and dental residency loans
-
Variable and fixed
-
От 4,49% (тарифы включают скидку 0,25% при автоплатеже)
-
От 4,99% (тарифы включают скидку при автоплатеже 0,25%)
-
5, 7, 10, 15, 20 лет
-
От 5000 долларов США; более 10 000 долларов США для получения кредита на лечение или стоматологию
-
Н/Д
-
Н/Д
-
Да
Применяются условия.
Итог
Крайне важно вовремя выплачивать федеральные и частные студенческие кредиты, чтобы избежать дефолта. У вас может быть больше времени, чтобы произвести платеж и избежать дефолта с федеральными студенческими кредитами, чем с частными, но в обоих случаях лучше действовать немедленно, если вы беспокоитесь об оплате своих счетов.
Если вы уже находитесь в состоянии дефолта или ожидаете, что это произойдет после окончания периода воздержания от Covid по федеральным кредитам, не ждите и свяжитесь со своим обслуживающим персоналом сегодня, чтобы узнать, какие у вас есть варианты.
Подробнее
*Результаты могут отличаться. Некоторые могут не увидеть улучшенные оценки или шансы на одобрение. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют оценки, на которые влияет Experian Boost.
Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Что произойдет, если вы перестанете платить по студенческим кредитам? Это некрасиво
Сломан. Перегруженный. Расстроенный. Так описывают себя многие заемщики студенческих кредитов. Легко понять, почему. Эти платежи могут быть заоблачными, и может быть обескураживающим видеть, как ваш баланс продолжает расти из-за начисления процентов.
Если вы похожи на многих людей, вы можете задаться вопросом: «Что произойдет, если вы перестанете платить студенческие кредиты?» Хотя пропускать платежи может быть заманчиво, не стоит этого делать — последствия слишком серьезны.
Что произойдет, если вы перестанете платить по студенческим кредитам?
Если вы изо всех сил пытаетесь свести концы с концами или вам просто надоело иметь дело с задолженностью по студенческому кредиту и вы планируете пропустить платеж, то, что с вами произойдет, зависит от типов ваших кредитов:
Федеральные студенческие кредиты
Когда вы пропускаете свой первый платеж, ваши кредиты становятся просроченными, и кредитор может начать взимать плату за просрочку платежа. Плата за просрочку платежа по федеральной студенческой ссуде обычно составляет 6%. Если вы не оплатите 90 дней или более, кредитор уведомит бюро кредитных историй, что ваш счет опаздывает. Уведомление о задержке платежа может значительно повредить вашей кредитной истории.
Если вы продолжаете пропускать платежи, все становится еще хуже. Если ваш счет просрочен на 270 дней, он помечается как просроченный кредит, и кредиторы могут предпринять следующие шаги:
- Они могут арестовать вашу заработную плату: Федеральным кредитным службам не требуется решение суда, чтобы арестовать вашу заработную плату. Если вы не выполняете обязательства, они могут работать с вашим работодателем, чтобы брать часть каждой зарплаты для погашения вашего долга.
- Они могут получить ваш возврат налога: Федеральное правительство может получить ваш возврат налога и другие федеральные льготы через зачет казначейства.
- Они могут подать на вас в суд: ваш кредитный специалист может подать на вас в суд, и с вас могут быть взысканы судебные и судебные издержки.
- Они сообщают о дефолте в бюро кредитных историй: О дефолте будет сообщено в основные кредитные бюро. Наличие дефолта в вашем кредитном отчете может затруднить получение других кредитных линий, таких как ипотечный кредит или кредит на покупку автомобиля.
- Вы теряете право на получение федеральной помощи: После того, как ваши кредиты станут неплатежеспособными, вы больше не имеете права на другую федеральную финансовую помощь. Если вы планируете вернуться в школу или хотите получить еще одну степень, вы не сможете претендовать на помощь.
Частные кредиты
Что произойдет, если вы перестанете платить частные студенческие кредиты? Последствия другие, чем если бы у вас были федеральные студенческие ссуды, но они все же могут быть суровыми. Обычно ваша учетная запись переходит в режим дефолта, когда вы просрочиваете платеж на 120 дней. В этом случае частные кредиторы могут принять следующие меры:
- Они могут отправить вас в коллекторы: частные кредиторы отправят ваш счет в коллекторы, и вам, возможно, придется платить высокие сборы и иметь дело с агрессивными сборщиками долгов.
- Они сообщают о дефолте в бюро кредитных историй: как и в случае с федеральными кредитами, дефолт по частным кредитам может значительно повредить вашему кредитному отчету и кредитным рейтингам. Это может повредить вашей способности получить кредит или кредитную карту в будущем.
- Они могут подать на вас в суд: частные кредиторы могут подать на вас в суд за то, что вы должны. В дополнение к другим последствиям, таким как конфискация заработной платы, вам также может потребоваться оплатить судебные издержки и судебные издержки и отправить свой кредит в агентство по взысканию долгов.
- Они могут арестовать вашу зарплату по решению суда: это заблуждение, что частные кредиторы никогда не могут арестовать вашу зарплату. Хотя они не могут сделать это немедленно, они могут лишить вас зарплаты, если подадут на вас в суд и получат постановление суда. Если они подадут иск и получат судебное решение, они могут забрать часть вашей зарплаты.
Как избежать просрочки платежей по студенческому кредиту
Просроченные платежи по студенческому кредиту могут иметь серьезные последствия, поэтому вам следует делать все возможное, чтобы оставаться на правильном пути. Чтобы предотвратить пропущенные платежи, воспользуйтесь следующими советами.
1. Настройка автоплатежа
Настройка автоматических платежей — отличный способ обеспечить своевременную выплату кредитов в установленные сроки. Ваш кредитор вычтет сумму, которую вы должны, со своего счета в установленный срок, и в качестве бонуса большинство кредиторов снизит вашу процентную ставку на 0,25%.
2. Поговорите со своим кредитором
Если вы не можете позволить себе платежи или сталкиваетесь с чрезвычайной ситуацией, которая задержит ваш платеж, немедленно свяжитесь со своим кредитором или обслуживающей вас кредитной организацией. В зависимости от типов кредитов, которые у вас есть, и политики вашего кредитора или кредитной организации, вы можете отложить платеж путем отсрочки или воздержания. Вы также можете подписаться на план погашения, основанный на доходах, который ограничивает ваш платеж на основе дискреционного дохода, или выбрать альтернативный план платежей, чтобы дать вам время привести свои финансы в порядок.
3. Рефинансируйте свой долг
Если ваши текущие платежи по кредиту слишком высоки, рассмотрите возможность рефинансирования студенческого кредита. Если у вас есть работа и хороший кредит, вы можете претендовать на получение кредита с более низкой процентной ставкой или более длительным сроком погашения студенческого кредита и снизить ежемесячный платеж до более приемлемого уровня.
Предположим, у вас есть студенческий кредит на сумму 35 000 долларов США под 6% годовых. При сроке действия 10 лет ваш ежемесячный платеж составит 389 долларов в месяц.
Но если вы рефинансируете и имеете право на 15-летний кредит под 5% годовых, ваш платеж упадет до 277 долларов — экономия 112 долларов каждый месяц.
Если вы решите рефинансировать свои студенческие кредиты, зарегистрируйтесь в Juno, чтобы получить доступ к самым низким доступным ставкам рефинансирования студенческих кредитов. Мы используем нашу групповую переговорную позицию для ведения переговоров с кредиторами, и наши участники имеют право на специальные скидки и другие льготы.
Эксклюзивные предложения Juno по рефинансированию студенческих кредитов
Поручитель:
Невозможно рефинансировать с поручителем
Ставки:
Фиксированная ставка от 4,39% годовых, переменная ставка от 3,99% годовых, включая автооплату и скидку Juno.
Преимущество Juno:
Снижение ставок на 0,25%
Чек:
Мягкий кредитный чек для получения ставок; Жесткий кредитный чек для рефинансирования
Зарегистрируйтесь для серьезной сделки (это бесплатно!)
Поручитель:
Возможно рефинансирование с поручителем
Ставки:
Фиксированная, начиная с 4,24%, переменная A PR % годовых. Может включать скидку на автоплатеж.
Выгода Juno:
Кэшбэк до $1000 в зависимости от суммы кредита
Чек:
Мягкий кредитный чек для получения ставок; Жесткий кредитный чек для рефинансирования
Зарегистрируйтесь в программе Splash Deal (бесплатно!)
Поручитель:
Может иметь возможность рефинансировать с поручителем
Ставки:
Фиксированная, начиная с 4,24% годовых, переменная % годовых*
Преимущество Juno:
Снижение ставки на 0,25%*
Чек:
Мягкий кредитный чек для получения ставок*; Жесткий кредитный чек для рефинансирования
Register for Laurel Road Deal (it’s free!)
Juno’s Exclusive Student Loan Refinance Deals
| Rates | Juno Benefit | Check | |
|
Best for Most Невозможно рефинансировать с поручителем |
Фиксированная ставка от 4,39% годовых, переменная ставка от 3,99% годовых, включая автооплату и скидку Juno. | ||