Если просрочить кредит что будет: Что будет, если просрочить платеж по кредиту на 1 день, неделю, месяц — санкции и действия должника

Содержание

Информация о кредите наличными для заемщиков — Банк ВТБ

Способы погашения кредитов

C помощью Мультикарты

В ВТБ Онлайн

Другие способы погашения

Досрочное погашение кредита

Вы можете погасить кредит досрочно частично или полностью без комиссии

Подайте заявление
на досрочное погашение в
ВТБ Онлайн, банкомате или в офисе банка
Выберите дату и сумму досрочного погашения, а также способ пересчета графика: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа
Не позднее даты платежа до 23:30 пополните ваш счет или карту в размере суммы досрочного погашения
Новый график будет доступен в ВТБ Онлайн уже через несколько минут после досрочного погашения

Досрочное погашение не отменяет плановый платеж:

если досрочное погашение запланировано на дату, отличную от даты ежемесячного платежа, то необходимо пополнить счет на сумму досрочного погашения. При этом в дату планового платежа нужно будет оплатить ежемесячный платеж
если досрочное погашение запланировано на дату ежемесячного платежа, то необходимо пополнить счет в размере суммы досрочного погашения и суммы ежемесячного платежа

Кредитные каникулы — пропуск 1 или 3 платежа

Условия подключения

Описание программы

Требования к кредиту

Льготный период — пропуск до 6 платежей

Условия подключения

Описание программы

Требования к кредиту

Для мобилизованных / участников СВО

Условия подключения

Требования к кредиту

Где получить документы

Цифровые справки

Размер платежа

Как узнать размер платежа?

Дата и время платежа

Когда необходимо внести деньги?

Переносится ли дата платежа, если она приходится на
нерабочий/праздничный день?

Можно ли изменить дату платежа?

Не могу вовремя внести платеж. Что делать?

Внесение платежа

Как внести платеж?

Можно ли пропустить один платеж?

Может ли кто-нибудь вместо меня внести платеж по кредиту?

Уезжаю в отпуск. Как мне внести платеж?

Досрочное погашение

Взимается ли комиссия за досрочное погашение?

Досрочное погашение

Как взять кредит и не переплатить за него: 5 простых правил

Кредиты наличными на любые цели — популярный банковский продукт.
Чтобы выплата займа не превратилась в тяжелую ношу, необходимо
до подписания кредитного договора обратить внимание на важные моменты

1. Реально оценить свои финансовые возможности

Правильно, когда сумма ежемесячного платежа согласно графику
выплачивается без ущерба для привычного образа жизни. Поэтому платеж
не должен превышать 40% от ежемесячного дохода. Также необходимо
правильно выбрать дату для его списания (например, день получения
заработной платы).

2. Узнать полную стоимость кредита

Обратите внимание на полную стоимость кредита в договоре, так как вернуть нужно будет еще и проценты. Попросите сотрудника банка рассчитать полную сумму кредита на выбранный вами срок, а также сумму ежемесячного платежа. Чем короче срок — тем меньшую сумму по процентам вы заплатите.

Выбирая более длинный график платежей, можно ежемесячно вносить
комфортную сумму или делать досрочное погашение.

3. Процентная ставка: со страховкой или без нее?

Ставка по кредиту с самого начала привлекает заемщика. Здесь нужно
понимать, из чего складывается окончательная цена займа. Для определения ставки банки опираются на риски, которые могут привести к невозврату суммы кредита. Самыми распространенными причинами невыплат являются потеря работы, болезни и несчастные случаи. Исходя из этого, финансовые организации используют две основные схемы ценообразования.

Риск делится между банком и страховой компанией. Клиент получает низкую процентную ставку по кредиту и дополнительно оплачивает страховку
Банк сам покрывает все риски и включает их в процентную ставку

Сопоставьте оба варианта и выберите подходящий. Будьте внимательны, сравнивать необходимо те условия, которые банк одобрил именно для вас, используя предоставленные персональные данные.

Также некоторые банки указывают низкую ставку на первые месяцы, но если сумма не так велика и вы рассчитываете вернуть ее в кратчайший срок, возможно, подойдет кредитная карта с большим беспроцентным периодом. Если же нет, то низкая ставка только лишь на первые месяцы не окажет значимого влияния на общую стоимость кредита.

4. Какую выгоднее брать страховку?

Комплексное страхование будет стоить дешевле, чем по каждому риску
в отдельности, поэтому выгоднее оформлять пакетом. Наличие страхования
к кредиту позволяет чувствовать себя безопасно, а в случае досрочного
погашения кредита можно также вернуть часть страховой премии и снизить
общий размер платы за пользование заемными деньгами.

5. Скрытые комиссии

При оформлении кредита всегда нужно уточнять информацию о скрытых комиссиях, например, за выдачу кредита, за обслуживание ссудного счета, за внесение очередных платежей по кредиту, а также о страховке. Некоторые банки берут за это деньги. Поэтому внимательно читайте кредитный договор и задавайте вопросы, если вам что-то не до конца ясно.

Как сравнить условия по кредитам от разных банков?

Заполните заявку на кредит у разных банков на одинаковых условиях (сумма,
срок и наличие/отсутствие страхования) и получите одобренные
предложения. Сравните ежемесячные платежи.

Как получить от банка самое выгодное предложение?

Рассказать о себе больше. Персональные предложения формируются на основе того, что банк знает о вас. Если условия, которые вы получили,
кажутся вам недостаточно выгодными, попробуйте рассказать о себе чуть
больше (о семейном положении, подтвержденном доходе, образовании),
предоставьте согласие на запрос в бюро кредитных историй. Можно сделать это, оставив заявку.

Что делать, если возникли финансовые трудности или возникла трудная жизненная ситуация и Вы не можете своевременно вносить платежи?

Можно подать заявку на реструктуризацию кредита, если он соответствует требованиям. Прочитать о продукте и его условиях можно на странице «Реструктуризация».

При отказе от услуги «Ваша низкая ставка»:

Увеличивается процентная ставка по кредиту со следующего дня после получения банком Заявления
Отменяется повышенный кэшбек и увеличенный лимит на бесплатные переводы СБП с даты отключения Услуги.

Сроки отказа от услуги «Ваша низкая ставка»

Отказаться от услуги можно в течении 30 календарных дней с даты, следующей за датой выдачи кредита.

Порядок отказа от услуги «Ваша низкая ставка»

Отсканировать подписанное Заявление и направить на электронную почту, в зависимости от округа в котором заключен кредитный договор.
Указать тему письма в формате:

город_ФИО_дата рождения_Ваша низкая ставка

Сканированные копии документов должны быть хорошего качества, максимальный объем не более 20 МБ, один документ — один файл, не принимаются к рассмотрению архивы с документами или ссылки на файлообменные ресурсы

Возврат оплаты при отказе от услуги «Ваша низкая ставка»

Возврат осуществляется в течении 7 дней с даты получения банком заявления на отказ от услуги

Плата за услугу возвращается в полном объеме при отказе от услуги в первые 2 рабочих дня с даты следующей за датой выдачи кредита
Плата за Услугу возвращается частично — за вычетом части, исчисляемой пропорционально сроку использования Услуги — при отключении Услуги в последующие дни (с 3-го дня с даты, следующей за датой выдачи кредита)

Если по кредиту произошла смена кредитора

Права по кредиту ВТБ переданы в:

СФО ВТБ РКС-1СФО ВТБ РКС Эталон

Права по кредиту переданы в ВТБ:

Возрождение (БМ-Банк)Саровбизнесбанк (СББ)Запсибкомбанк (ЗСКБ)

Если не нашли ответа на вопрос

ВТБ Онлайн

Уточняйте актуальные ставки и сумму платежа, оплачивайте кредиты и заказывайте справки в приложении

Войти

Чат-бот

Задайте вопрос умному роботу — он расскажет больше про кредит, поможет пополнить счет

Открыть

Контакт-центр

Проконсультируйтесь по номеру 1000 по своему кредиту без визита в офис в любое время

Позвонить

Отделения банка

Обратитесь в ближайший офис, чтобы узнать информацию или получить услугу по действующему кредиту

Найти отделение

Другие предложения

По цели

Способ выдачи

По возрасту

По сроку

Особые условия

По сумме кредита

Услуги банка

Полезные сервисы

Узнайте подробнее об оформлении кредита наличными в вашем городе.

Не нашли город в списке? Ознакомьтесь с условиями и заполните заявку.

в Москве
в Санкт-Петербурге
в Нижнем Новгороде
в Екатеринбурге
в Новосибирске
в Краснодаре
в Ростове-на-Дону
в Казани
в Самаре
в Челябинске
в Красноярске
в Перми
в Воронеже
в Тюмени
в Омске

в Волгограде
в Саратове
в Пензе
в Балашихе
в Оренбурге
в Иркутске
в Барнауле
в Сочи
в Кирове
в Ставрополе
в Ижевске
в Чебоксарах
в Кемерово
в Ярославле
в Калининграде
в Туле

Чем грозит просрочка платежа по кредиту: последствия в 2023

Содержание:

Чем грозит просроченный кредит?
Классификация заемщиков, которые допускают просрочки платежей по кредиту
Что делать, если начались просроченные платежи?

Что такое просроченная задолженность по кредиту? При заключении кредитного договора вы берете на себя конкретные обязательства — своевременно погашать задолженность небольшими частями. Когда начинается накапливаться просрочка по кредиту, то это — уже свидетельство нарушения взятых вами обязательств.

Последствия будут неутешительными, и их «нагрянет» достаточно много. Но не стоит пугаться — можно все исправить. Ну и, в крайнем случае, всегда можно обратиться за признанием банкротства с целью избавиться от непосильных обязательств.

Чем грозит просроченный кредит?

Если вы уже вошли в просрочку, или только собираетесь это сделать ввиду сложных жизненных обстоятельств, то непременно изучите возможные последствия.

Вот что вам грозит:

На начальном этапе банк пытается выяснить, почему отсутствует оплата. Вам будут звонить сотрудники службы взыскания банка и интересоваться, почему вы не платите. Также в процессе беседы они проинформируют вас о возможных последствиях.
Далее банк подключит к работе коллекторское агентство. Пока — на основании агентского договора. Коллекторы — это законные взыскатели, задача которых — добиться погашения обязательств. Их деятельность регулируется № 230-ФЗ. То есть они вправе звонить, писать вам, наносить визиты, но грубые действия в отношении должника — для них под запретом.
Следующий этап — продажа просроченного кредита коллекторам по договору цессии или обращение в суд. Кстати, заявить о требованиях в судебном порядке могут и коллекторы, когда они выкупают долг. Соответственно, если банк продал задолженность коллекторам, то вас должны известить о смене кредитора.
Коллекторам достаются такие же полномочия, как у банка: проценты, штрафы за просрочку продолжают начисляться.
Если коллекторы или банк обращаются в суд, они получают решение или судебный приказ. На основании этого документа возбуждается исполнительное производство. Далее за работу примутся судебные приставы.
Их задача — заставить вас оплатить задолженность. Методы работы регулируются положениями № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Назначенный судебный пристав начнет с проверки вашего материального положения. Первым делом он проверит, какое имущество на вас зарегистрировано. Затем направит запросы в банки, приложив исполнительный лист.
Это делается, чтобы банк списывал в пользу кредитора денежные средства с ваших счетов. Также приставы вправе арестовывать ваше имущество и счета; изымать ценные вещи, вводить запрет на выезд за границу. Меры подбираются индивидуально. Степень воздействия зависит от суммы задолженности, характера обязательств и других факторов.

Максимум, что вы теряете при просроченных кредитах в банках:

50% из ежемесячного дохода (при задолженности по алиментам — до 70% ежемесячно). Эта сумма списывается с вашего карточного счета в пользу кредиторов. Такое возможно, если в силу вступил исполнительный документ.

Ни банк, ни коллекторы, ни другие лица не вправе заниматься списанием по собственному усмотрению — это исключительно прерогатива судебных приставов.
Арест счетов и имущества. Арест означает, что распорядиться имуществом или деньгами вы не сможете. То есть деньги есть, но снять их или перевести нельзя. То же самое с имуществом.
Например, если под арестом оказывается единственное жилье (а такое часто происходит), то подарить, обменять, продать или иным способом распорядиться им вы не сможете, пока не рассчитаетесь с задолженностью.
Запрет на выезд в другие страны. Вы не сможете выехать за границу на легальных основаниях, пока не рассчитаетесь с кредитором. То есть вы теряете свободу передвижений.
Изъятие имущества, за исключением единственного жилья и других вещей, на которые наложен исполнительский иммунитет (ст. 446 ГПК РФ). В некоторых случаях у должника забирают имущество для продажи. Отметим, что в реальной жизни подобные случаи встречаются редко.
Испорченная кредитная история. Ни один банк не выдаст кредит, пока будет числиться большая просрочка. Отметим, что и после погашения некоторое время на вас будет стоять «черная метка».

Классификация заемщиков, которые допускают просрочки платежей по кредиту

Существует своеобразная классификация заемщиков, которые не расплачиваются своевременно по кредитным обязательствам.

Должники, которые случайно вступили в просрочку. Проблема заключается в «технических просрочках». То есть человек упустил время, когда ему нужно внести платеж или был вне зоны доступа. Например, по работе поехал в дальний регион, где плохо ловит связь.

У него нет интернета, и нет возможности погасить кредит. Или он просто перепутал даты. Соответственно, когда ему начинают звонить из банка, платеж немедленно поступает на кредитный счет. Вопрос закрыт.
Должники, которые временно оказались на грани. Например, человек потерял работу, но активно ищет другую должность. Такие клиенты обычно не бегают от разговоров с менеджерами, активно излагают проблему и ищут решения.
Как правило, таким заемщикам предлагают программы по рассрочке платежей или кредитные каникулы.
Должники, которые оказались в плачевном положении, и не могут рассчитаться. Эти люди — неблагонадежная категория заемщиков. Сюда нередко попадают молодые студенты, мамы в декрете и другие необязательные люди, которые не соблюдают договоренностей.
При просрочках, которые наступают достаточно быстро, они избегают разговоров с банком, иногда даже меняют номер телефона и место жительства. Кстати, поэтому банки неохотно кредитуют беременных женщин, матерей в декрете, молодых людей в возрасте от 21 до 25 лет.
Должники, которые вообще не переживают по поводу просроченных кредитов. Это люди, которые ведут маргинальный образ жизни. Они легко набирают небольшие суммы кредитов (на серьезные суммы их никто не кредитует), попадают в просрочку и даже не переживают по этому поводу.
Часть из них запросто подпадает под квалификацию мошеннических действий.

При просрочке по кредиту грозит исполнительное производство

Просрочка по кредиту приведет к общению с сотрудниками банка, с коллекторами, а потом — к судебным разбирательствам и к взысканию долга судебными приставами. Должнику грозит арест имущества и счетов, ежемесячные списания из заработной платы. Если платить нечем, можно заявить о признании банкротства и списать непосильные кредиты.

Что делать, если начались просроченные платежи?

Порядок действий зависит от этапа, на котором у вас идет просрочка.

Просрочка только началась. Главное — не паниковать. Вам необходимо обратиться в банк и объяснить сложившуюся ситуацию. В целом при просрочке до 1 месяца редко начинают начислять штрафы и различные пени. Если вы внесете платеж в течение 10-15 дней — скорее всего, вам простят небольшую задержку.
Просрочка уже числится 2-3 месяца. Здесь дела обстоят серьезнее. Если банк еще не предложил, обратитесь сами за решением. Опишите ситуацию менеджерам, приложите необходимые документы.
В таких случаях реальным выходом становится реструктуризация, кредитные каникулы, рефинансирование в других банках (последнее применяется очень редко, поскольку обычно банки рефинансируют лишь кредитные обязательства без просрочек).
Просрочка длится полгода-год. Вы наверняка успели познакомиться с коллекторами и поняли всю палитру того, что будет, если просрочить платеж по кредиту. Если коллекторы работают на основании агентского договора, договариваться с ними бесполезно, потому что основным кредитором по-прежнему остается банк.
Но если банк продал просроченный кредит агентству, можно попытаться договориться с ним. Коллекторы выкупают такие договоры за небольшие деньги, и есть шанс, что они спишут часть долга, чтобы получить остальные кредитные средства. Они все равно остаются в плюсе. Или же можно договориться с коллекторами и выкупить свой долг с дисконтом.
Кредитор получил решение суда, и успел инициировать исполнительное производство. В данном случае можно попытаться договориться с судебным приставом о порядке платежей, о рассрочке, но на деле такая стратегия работает редко. Вам проще обратиться в суд и запросить отсрочку или рассрочку, которая позволит временно получить облегчение.
Суды помогают должникам, если те предоставляют документальные свидетельства тяжелой жизненной ситуации. Например, наличие других обязательств (те же алименты), наличие иждивенцев (дети, пожилые родители), потеря трудоспособности и другие факторы.
Если просроченных кредитов достаточно много, и рассчитаться по ним невозможно, остается только банкротство физических лиц. Это процедура, которая позволяет через суд списать просроченные обязательства, избавиться от дамоклова меча.
Судебные разбирательства длятся около 8-9 месяцев, но требования к оплате прекращаются уже в первый день суда. Кстати, списанию подлежат и просуженные задолженности по судебным решениям.

Чего не стоит делать, если началась просрочка по кредитам?

Избегать разговоров с сотрудниками банка. Это плохая стратегия, которая только принесет неприятности. Если вы взрослый человек, пора отвечать за собственные решения и поступки. Также не стоит бегать от коллекторов, с ними можно договориться о различных бонусных списаниях.
Менять номер телефона. Если вы при заключении договора давали паспортные данные, то смысл убегать?
Хамить, пытаться давить на жалость. Вы должны не конкретно человеку, с которым разговариваете, а организации. Сотрудник лишь представляет интересы той компании, на которую он работает. Не более того. А хамство могут записать на диктофон, и в суде такие доказательства сыграют не в вашу пользу.

Задолженность по кредитам — это тяжело, но ситуация не безнадежна. Если вам интересны решения, которые помогут спасти положение, обратитесь к нашим юристам за консультацией. Мы непременно поможем найти выход и защитим вас от агрессивного взыскания кредиторов.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Что произойдет, если я заплачу по ипотеке с опозданием?

Если у вас возникли финансовые проблемы, немедленно свяжитесь со своим ипотечным кредитором! InCharge Debt Solutions и различные программы, спонсируемые государством, помогут вам сохранить свой дом и хорошую кредитную историю.

По завершении этого раздела курса вы будете знать, как защитить свою ипотеку, если вы столкнетесь с финансовыми трудностями. Вы будете знать возможные источники советов и помощи, чтобы избежать потери права выкупа.

К кому следует обратиться, если вы знаете, что платеж будет задержан?

Проверьте выписку по кредиту, чтобы подтвердить дату выплаты ипотечного кредита, а также сумму пени и штрафов за просрочку платежа, которые вы можете ожидать, если платеж не будет получен к этой дате.

Некоторые вещи в жизни находятся вне вашего контроля. Развод, сокращение зарплаты, потеря работы, медицинские расходы, вынужденный переезд или другое важное событие могут сделать невозможным выполнение ваших ипотечных обязательств. Если это так, немедленно свяжитесь с вашим кредитором , чтобы показать, что вы намерены решительно заняться проблемой. Если ваш кредитор свяжется с вами первым, сотрудничайте, чтобы избежать потери права выкупа. Помните, что ваш кредитор не сможет вам помочь, если вы не объясните, что у вас есть проблема.

Напишите своему кредитору до наступления срока платежа и объясните, в чем проблема, почему она влияет на ваш платеж по ипотеке, когда вы сможете произвести полную или частичную выплату и как долго, по вашему мнению, проблема может сохраняться. Чтобы избежать путаницы, отправьте эту информацию по почте на адрес, который ваш кредитор указывает для проблем или вопросов о вашей учетной записи. Этот адрес, вероятно, будет отличаться от адреса, по которому вы отправляете ежемесячные платежи. Если вы используете книгу купонов для оплаты или получаете ежемесячные отчеты по почте, вы должны найти адрес, указанный там. Если вы не видите адрес для проблем или вопросов, позвоните своему кредитору и спросите, куда отправить письмо.

Не откладывайте обращение за помощью. Ваш кредитор может начать обращение взыскания через 90 дней после того, как вы пропустите платеж, и лишение права выкупа может повредить вашей кредитной истории на срок до семи лет. Большинство кредиторов не одобрят ипотечный кредит, если ваш кредитный отчет включает прошлое обращение взыскания.

Как ваш кредитор может помочь, если у вас возникли проблемы?

Ваш кредитор может сделать несколько вещей, чтобы помочь вам справиться с финансовыми трудностями. У вас могут быть варианты, потому что кредиторы, как правило, не хотят, чтобы вы потеряли свой дом. Выкупа является дорогим и трудоемким для кредиторов. Многие кредиторы будут рассматривать лишение права выкупа как последнее средство, если вы искренне попытаетесь найти другое решение. Ниже приведены некоторые возможные альтернативы:

Продажа до выкупа . Если рыночная стоимость вашего дома ниже суммы, которую вы должны по ипотечному кредиту, вы можете выставить свой дом на продажу, а затем договориться с вашим кредитором о снижении вашего кредита, чтобы продажа вашего дома погасила ваш долг. Это называется «короткой продажей» и может помочь, если ваш дом теряет стоимость из-за изменений на местном рынке недвижимости. Поговорите с налоговым бухгалтером, чтобы узнать, возникнут ли какие-либо обязательства по подоходному налогу в результате короткой продажи. Имейте в виду, что вам, возможно, придется заплатить дополнительный подоходный налог с денежной разницы между вашим балансом по ипотеке и фактической продажной ценой вашего дома.
Воздержание – Если временная финансовая неудача заставляет вас пропускать платежи по ипотеке, вы и ваш кредитор можете разработать план погашения, который позволит вам наверстать упущенные платежи и избежать потери права выкупа. Вам нужно будет предъявить доказательства финансового кризиса и реалистичный план расходов, чтобы быть в курсе платежей по ипотеке.
Модификация ипотечного кредита . Если ваш доход существенно упадет, не ждите, пока вы перейдете в дефолт, прежде чем обращаться к своему кредитору за помощью, например, изменить ваш кредит, чтобы снизить процентную ставку, продлить срок вашего кредита или добавить просроченные суммы к основному долгу. Со временем вы будете платить больше денег, но снизите свои ежемесячные платежи до суммы, которую сможете выдержать.
Частичное требование . Ваш кредитор может помочь вам получить беспроцентный кредит от HUD. Этот кредит может позволить вам сделать вашу ипотеку текущей при следующих обстоятельствах:
Вы просрочены более четырех месяцев, но менее одного года;
Вы еще не лишены права выкупа; и
Вы можете снова начать вносить полные платежи
Документ вместо обращения взыскания — Если ничего не помогает, вы можете вернуть свой дом кредитору. Вы потеряете дом, но нанесете меньший ущерб своей кредитной истории.

Какие признаки финансовых трудностей могут привести к лишению права выкупа?

Есть несколько признаков того, что вы находитесь на пути к финансовой катастрофе. Если вы видите какие-либо из следующих предупреждающих знаков, вам, вероятно, следует пересмотреть свои модели расходов и сбережений, чтобы избежать трудностей в будущем. Дополнительную помощь вы найдете в главе 3, «Создание плана расходов и создание резервов».

11-1: Финансовые предупреждающие знаки

Вы можете столкнуться с финансовыми трудностями, если:

Живут от зарплаты до зарплаты.
Не уверены или не знаете общую сумму вашего долга.
Платили штрафы за просрочку платежа и/или сборы сверх установленного лимита не менее двух раз за последний год.
Иметь платежи по долгам (кроме ипотеки), которые составляют более 20% вашего дохода до вычета налогов.
Более одного раза за последние шесть месяцев получали телефонные звонки от кредиторов по поводу просроченных счетов.
Вы изо всех сил пытаетесь заплатить больше минимального платежа по счетам вашей кредитной карты.
Вы не сможете выполнять свои финансовые обязательства в течение трех месяцев из-за снижения дохода или дорогостоящей экстренной покупки.
Проблемы с деньгами, которые вызывают стресс или конфликты на работе или дома.
Находится на вашем кредитном лимите или приближается к нему.
Взяли кредит с одной кредитной карты или взяли аванс наличными, чтобы погасить кредит по другой кредитной карте, по крайней мере, один раз за последний год.

Если вы испытываете менее пяти из этих признаков , ваш долг может быть в управляемых пределах. При погашении долга, не связанного с ипотекой, обязательно вносите сумму, превышающую минимальный ежемесячный платеж, чтобы можно было использовать больше денег для погашения основного долга.

Если вы столкнулись с более чем пятью из этих признаков , вам необходимо принять немедленные меры, чтобы уменьшить общий долг, прежде чем вы в конечном итоге столкнетесь с потерей права выкупа. Во-первых, сложите все свои счета, чтобы определить, сколько вы должны. Затем настройте бюджет, чтобы отслеживать ежемесячные доходы и расходы. Найдите как можно больше способов уменьшить свои расходы и увеличить доход. Подумайте о том, чтобы связаться с вашими кредиторами, чтобы объяснить вашу ситуацию. Они могут снизить ваши процентные ставки, приостановить сборы или предложить вам какое-либо другое краткосрочное облегчение.

Кто может оказать вам помощь, если вы действительно в беде?

Выкупа – это то, чего вам определенно следует избегать. Это юридически позволяет вашему кредитору забрать ваш дом и перепродать его, если вы не вносите платежи по ипотеке. Если стоимость перепродажи ниже, чем сумма, которую вы все еще должны по ипотеке, вы можете в конечном итоге получить разницу. Это называется недостаточным суждением. Лишение права выкупа может иметь долгосрочные разрушительные последствия для вашей кредитной истории, потому что обращение взыскания становится достоянием общественности и может оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет. К счастью, есть много государственных и частных организаций, которые готовы помочь вам пережить финансовый кризис и сохранить ваши инвестиции в недвижимость. Вы можете найти помощь, выполнив следующие действия:

Позвоните InCharge Debt Solutions консультанту по жилищным вопросам по бесплатному номеру 877-251-1882, чтобы получить помощь, или посетите сайт www.incharge.org для получения помощи.
Если у вас возникли проблемы с оплатой кредита VA, вы можете посетить Департамент по делам ветеранов США по адресу www.benefits.va.gov для получения информации.
Посетите веб-сайт Министерства жилищного строительства и городского развития США по адресу www.hud.gov, чтобы узнать о доступных вам программах.

Остерегайтесь мошенничества с потерей права выкупа. Не платите так называемым «покупателям» или «специалистам», которые утверждают, что могут помочь вам избежать потери права выкупа. В лучшем случае они берут деньги за то, что вы могли бы сделать сами. В худшем случае это могут быть мошенники, намеревающиеся выжать из вас несколько долларов. Некоторые из наиболее распространенных мошеннических действий и их катастрофические результаты описаны в следующей таблице.

Таблица 11-2: Типичные мошенничества с отчуждением заложенного имущества Результат

«Подпишите этот документ, и я оплачу ваши просроченные платежи по ипотеке» Документ представляет собой документ, который передает право собственности от вас мошеннику, который никогда не платит вашему кредитору ни цента. Вы потеряете дом и весь капитал, который вы создали, И вы все еще будете должны невыплаченный остаток по ипотечному кредиту. «Подпишите этот документ, и я предоставлю вам новый кредит» Бумага является документом, и новый кредит имеет гораздо более высокую процентную ставку, чем тот, который у вас уже есть проблемы с выплатой. Вы теряете дом и влезаете в долги по первому И второму ипотечному кредиту. «Я быстро продам ваш дом по отличной цене» «Отличная цена» оказывается намного меньше, чем вы заработали бы на короткой продаже, организованной вашим кредитором. Вы потеряли дом, но вам все еще нужно выплатить невыплаченный остаток по ипотечному кредиту. «Я сниму ваш дом и буду платить вашему кредитору напрямую, а не вам» Ваш «арендатор» живет без арендной платы и никогда не платит вашему кредитору. Вы теряете дом и в конечном итоге теряете право выкупа И банкротство из-за накопившейся неуплаты.

Если у вас плохое финансовое положение, никто не может гарантировать, что вы избежите потери права выкупа, но вы МОЖЕТЕ избежать ухудшения своего положения, если:

Включая вашего кредитора во все переговоры.
Информирование вашего кредитора о любой попытке продать ваш дом.
Убедитесь, что ваш кредитор освободит вас от всех обязательств по вашему долгу, прежде чем вы примете какое-либо предложение принять на себя (перенять платежи) ваш кредит.
Будьте осторожны с людьми, которые предлагают помощь в обмен на деньги.

Если вы получили предложение, которое звучит хорошо, но вы хотите убедиться, что оно законно, поговорите со своим кредитором, прежде чем что-либо подписывать. Убедитесь, что ваш кредитор согласится освободить вас от ответственности за ваш ипотечный долг. Что бы вы ни делали, не покидайте свой дом. Вы можете потерять право на участие в программах ипотечной помощи HUD и VA.

Резюме

Если угрожают финансовые трудности, обратитесь за помощью до того, как произойдёт лишение права выкупа. Поговорите со своим кредитором о разработке возможных альтернатив оплаты. Избегайте мошенничества с выкупом.

Если вы используете книгу купонов для оплаты или получаете ежемесячные отчеты по почте, вы должны найти адрес, указанный там. Если вы не видите адрес для проблем или вопросов, позвоните своему кредитору и спросите, куда отправить письмо.

Статьи по теме

Помощь, если вы не можете оплатить свои счета

Найдите консультанта по жилищным вопросам

Что происходит, когда заемщик не может погасить кредит? — Онлайн-демат, торговля и инвестиции в паевые инвестиционные фонды в Индии

Кредит — это сумма, предоставленная заемщику банком или кредитором с обеспечением или без него. В рамках кредитного договора заемщик обещает погасить сумму займа вместе с процентами. Заимствуя кредит, заемщик получает средства в момент необходимости, а кредитор получает проценты на сумму кредита. Цель любого заемщика по кредиту в основном состоит в том, чтобы покрыть нехватку наличных средств, а цель кредитора — получить прибыль за счет процентных поступлений.

1 Право заемщика на обращение в банк

2 Какие действия может предпринять кредитор в случае неуплаты кредита?

3 Влияние на кредитный рейтинг

4 Влияние дефолта по кредиту на обеспечение

5 Какие шаги могут предпринять заемщики, чтобы избежать дефолта по погашению кредита?

6 Заключение

7 FAQS

Заимствование кредита в наши дни легко, а также широко используемый механизм для покрытия различных потребностей, таких как покупка дома, автомобиль, покрытие расходов на брак, высшее образование, чрезвычайные потребности, медицинские расходы и т. Д. Принимая ссуду, позволяет заимству легко получить доступ к фондам, а также то же самое может быть поставлен через EMIS (Equaldess Nhiply, в том числе, в том числе, в том числе, в том числе, в том числе, в том числе, в том числе, в том числе, в том числе, в том числе, в том числе, в том числе, в том числе, в том числе, в том числе, в том числе, в том числе, в том числе, в том числе, в том числе, в том числе и те, что и те, в течение всего, включает в себя, в течение всего, в том, что заемщиру, в том числе и те, что можно получить в месяц, в месяц).

Одним из наиболее важных факторов, которые следует помнить при заимствовании кредита, является то, что заемщик должен быть в состоянии погасить его вовремя. Однако в случае несвоевременного погашения кредита заемщиком могут быть определенные негативные последствия.

Право заемщика на обращение в банк

Любому заемщику, не выполняющему обязательства по погашению кредита, предоставляется возможность и право обратиться в банк или кредитора, особенно в случае каких-либо трудностей со своевременным погашением кредита. Заемщики могут выбрать план, предложенный кредитором, чтобы реструктурировать долг и обеспечить плавное погашение в будущем.

Какие действия может предпринять кредитор в случае неуплаты кредита?

В соответствии с рекомендациями Резервного банка Индии банки должны предоставлять заемщикам достаточно времени для погашения любых кредитных обязательств. Центральный банк также запрещает банкам использовать «мускульную силу» для возврата кредитов. Банки должны придерживаться определенного кодекса поведения при возврате кредита. Вот некоторые общие действия банков и кредиторов в случае невозврата кредита:

Большинство кредиторов рассылают предварительные уведомления заемщикам о просроченной сумме с указанием процентов и штрафных процентов, подлежащих уплате.
Если банку станет известно, что заемщик умышленно не выполняет свои обязательства по погашению долга или что заемщик не представляет определенного плана действий по погашению долга, банк может обратиться в суд. Если в кредитном договоре участвует поручитель, банк может обратиться к нему, поскольку поручитель несет ответственность за погашение кредита в случае неисполнения заявителем своих обязательств.
Банки обычно начинают работу после того, как был пропущен хотя бы один платеж. Однако дальнейший процесс зависит от подхода заемщика и личных обстоятельств.
В таких ситуациях, как смерть, проблемы со здоровьем или несчастные случаи, которые могут непреднамеренно нарушить график погашения, банки могут предложить заемщику или его/ее семье каникулы EMI.
Игнорирование напоминаний банка может привести к цепочке событий, которая начинается с того, что банк прибегает к официальному уведомлению заемщика.
В случае нескольких кредитов кредитор может также наложить штраф за неуплату и просроченные платежи. Обычно это применимо к необеспеченным кредитам, по которым кредитор не может ликвидировать залог в случае неуплаты заемщиком.

Влияние на кредитный рейтинг

Если заемщик не выплачивает кредит по умолчанию (EMI), его кредитный рейтинг может пострадать. Все кредитные учреждения отправляют отчеты о погашении задолженности заемщиком в кредитные агентства, и в результате кредитный рейтинг может резко ухудшиться. Это также может отрицательно сказаться на будущем доступе к кредитам.

Всякий раз, когда заемщик обращается в финансовое учреждение за какой-либо формой кредита, кредиторы первым делом проверяют его/ее кредитную историю. История дефолтов и последующий более низкий кредитный рейтинг рассматриваются кредиторами как рискованные кредитные профили, поскольку вероятность дефолтов в будущем высока.

В некоторых случаях, даже если заемщик не выполнил свои обязательства в прошлом, он/она может получить кредит, но, возможно, ему придется выложить дополнительные процентные ставки в качестве компенсации за дополнительный риск, который несет банк.

Влияние дефолта по кредиту на обеспечение

Ликвидация залога – это средство, используемое банками в случае дефолта по кредиту. Если заемщик не может погасить кредит, несмотря на юридические уведомления, последний вариант, который кредитор попытается вернуть кредит, — это ликвидация залога. В случае, если заемщик заложил свое имущество в качестве залога по кредиту, право собственности на имущество переходит к кредитору, и кредитор может продать имущество для возмещения суммы кредита.

Какие шаги могут предпринять заемщики, чтобы избежать неуплаты долга по кредиту?

У каждого заемщика есть причина, по которой он/она не может своевременно производить платежи EMI в какой-то момент в течение срока кредита. Это может быть связано с потерей работы, личной неотложной ситуацией, которая могла поглотить все сбережения, огромными расходами, понесенными в связи с болезнью, или по какой-либо другой причине.

Какой бы ни была причина, если заемщик не может своевременно погасить кредит, можно рассмотреть следующие варианты:

Отсрочка платежей

Информирование банка о текущей неспособности погасить кредит и поиск временного отпуска EMI является одним из вариантов для заемщиков. Заемщик может столкнуться с финансовыми трудностями в случае смены места работы или временной потери работы. Банки могут согласиться с такими реальными причинами, однако они могут наложить штрафы за задержку погашения.

Сокращение EMI

Заемщики, которые не могут внести платеж EMI, могут рассмотреть возможность запроса на сокращение ежемесячных расходов. Они могут сделать это, обратившись в кредитное учреждение и попросив их продлить срок кредита. Это может уменьшить ежемесячную сумму EMI, хотя это может означать более высокий отток процентов. Как только финансовое положение заемщика стабилизируется, он может увеличить сумму EMI до прежнего уровня.

Реструктуризация кредита

В случае невозможности соблюдения условий кредита заемщик может попросить кредитора смягчить их за счет снижения комиссий, снижения процентных ставок, продления срока кредита, моратория на проценты и т. д.

Единовременный расчет

Этот вариант обычно используется в случае, если заемщик не может погасить кредит в той мере, в какой проценты к уплате превышают основную сумму. В таких случаях банк, возможно, уже классифицировал кредит как неработающий актив (NPA). Заемщик может быть не в состоянии произвести какие-либо выплаты из-за банкротства или других причин. Банк или кредитор может предоставить заемщику возможность погасить кредит за счет меньшего платежа. Но заемщики должны использовать этот вариант с осторожностью, поскольку это может негативно повлиять на кредитный отчет и привести к снижению кредитного рейтинга.

Консолидация долга

Консолидация долга – это еще один способ выйти из сложной долговой ситуации. Он включает в себя взятие нового кредита для погашения всех существующих и ожидающих погашения кредитов. Тем не менее, заемщики должны быть осторожны, чтобы искать кредит с низкими процентными ставками по сравнению с предыдущими кредитами. Личный кредит является хорошим вариантом для использования в консолидации долга. Поскольку это необеспеченные кредиты, заемщики могут легко ими воспользоваться, а более высокая сумма кредита позволяет им покрыть все существующие кредиты.

Заключение

Хотя получение кредита предлагает много преимуществ, оно также сопряжено с некоторыми обязанностями, своевременное погашение которых является одной из них. Если заемщик не может своевременно погасить задолженность, он должен сообщить об этом кредитору до того, как последний начнет процесс взыскания долга. Хотя шаги по восстановлению могут различаться у разных кредиторов, это может означать либо определенные послабления для заемщика, либо судебный иск. Поэтому важно воспользоваться кредитом только тогда, когда есть возможность погасить в полном объеме и в срок.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли попасть в тюрьму за неуплату кредита?

Нет, в Индии невыплата кредита не обязательно может привести к тюремному заключению, поскольку это не подпадает под категорию уголовного преступления, если только заемщик не совершил мошеннических действий.

Какие у вас есть права, если вы не можете погасить кредит?

Некоторые из прав заемщиков, которые не могут погасить кредит, включают право на справедливую оценку активов, право на надлежащее уведомление, право на гуманное обращение и кредитное консультирование.

Влияет ли один отказ EMI на оценку CIBIL?

Если вы не сможете вовремя погасить долг из-за возврата чека, это может повлиять на ваш кредитный отчет.