Факторинг что: что это простыми словами, примеры, виды

что это такое и зачем он нужен, как работает и какие виды существуют, какие стороны участвуют в договоре и как его оформить

21 января 2023

Редактор: Алина Соломенникова

Способ финансирования поставки товаров, работ или услуг с отсрочкой платежа

Поделитесь статьей

Способ финансирования поставки товаров, работ или услуг с отсрочкой платежа

Поделитесь статьей

Если компания или ИП продают товары, работы или услуги с отсрочкой платежа, они могут столкнуться с ситуацией, когда деньги от покупателя еще не пришли, а бизнесу нужно оплачивать аренду, платить налоги, закупать товар или перечислять зарплату сотрудникам. Бизнес может взять на это деньги в кредит. Но есть и другой способ — факторинг.

Мебельная фабрика продала диваны сети магазинов в сентябре, но по договору получит от нее деньги только в конце декабря. Фабрике нужно покупать ткань, фурнитуру и древесные плиты для следующей партии диванов. На это нужны деньги уже сейчас.

Требовать их с сети магазинов фабрика не может — ведь в договоре есть отсрочка платежа. Но фабрика может обратиться в компанию, которая заплатит за диваны вместо покупателя.

Получается, в сентябре фабрика продала диваны и сразу же получила деньги за товар, но уже не от сети, а от финансовой компании. В декабре, когда сеть переводит оплату по договору, деньги получает уже не фабрика, а та самая компания, которая оплатила поставку вместо покупателя. Такая услуга финансовой компании и есть факторинг.

Рассказываем, кому подходит факторинг и есть ли какие-то ограничения для бизнеса.

Факторинг помогает бизнесу продавать товары, работы или услуги с длительной отсрочкой платежа, но получать деньги сразу же. Они приходят не от контрагента напрямую, а от факторинговой компании, которая платит за покупателя.

В итоге бизнес продолжает деятельность без ожидания денег, которые он может использовать на развитие, постоянные расходы и расчеты с партнерами. То же и с контрагентами бизнеса: за счет отсрочки они могут тратить деньги на текущие нужды, не отвлекаясь на предоплату.

В факторинге участвуют три стороны:

• бизнес, который продает товары, работы или услуги, — продавец;

• бизнес, который покупает, — покупатель;

• финансовый агент.

Финансовый агент — тот, кто оказывает услуги факторинга. Его еще называют фактором. Обычно это банк или факторинговая компания. Воспользоваться услугой может только бизнес, который ожидает оплату от других предпринимателей или компаний. Факторинг не работает, если бизнес продает товары людям без статуса ИП и ждет платеж от них.

Продавец заключает с финансовым агентом договор. По нему агент переводит деньги продавцу за проданные товары, работу или услуги почти полностью — до 90% платежа. Когда позже покупатель рассчитывается за покупку, деньги получает финансовый агент. Он переводит продавцу остаток платежа и удерживает комиссию за свои услуги.

О договоре факторинга — ст. 824 ГК РФЭто примерная схема факторинга. Она показывает, как участники сделки работают друг с другом во время факторинговой сделки

Таким образом продавец уступает фактору право требовать деньги с покупателя. Покупатель теперь должен не продавцу, а фактору. Если покупатель задерживает платеж, то разбираться с этим — забота фактора, а не продавца.

Факторинг подойдет, если бизнес продает товары, работы или услуги с отсрочкой платежа сроком до полугода. Если договора на отсрочку платежа нет и покупатель по каким-то причинам просрочил выплату, то воспользоваться факторингом продавец не сможет.

Сравним факторинг с другими инструментами, которые работают по схожему принципу: кредитом, цессией и форфейтингом.

Отличия факторинга от кредита. Факторинг — не кредит, а отдельная финансовая услуга. У каждой из них есть свои особенности.

Отличия факторинга от цессии. Цессия — уступка прав требования. Принцип работы практически тот же, что и у факторинга. Один бизнес уступает другому право что-то требовать у третьего бизнеса. Например, деньги за проданный товар.

Главное отличие от факторинга в том, что контрагент, получивший права по цессии, может требовать не только деньги, но и неденежные обязательства. Например, покупатель оплатил товар, а продавец уже второй месяц задерживается с поставкой. Тогда покупатель может обратиться к специализированной фирме и заключить договор цессии — передать ей право требовать товар с продавца.

Отличие факторинга от форфейтинга. В основе форфейтинга — уступка долговых обязательств. Если в факторинге инициатор услуги — продавец, то в форфейтинге — покупатель. К примеру, бизнес хочет закупить оборудование, но денег на закупку нет. Бизнес обращается в финансовую организацию и оформляет вексель — документ, по которому компания обязуется выплатить финансовой организации долг. А эта организация оплачивает закупку оборудования.

На российском рынке этот механизм встречается редко и в основном работает при международных сделках.

Чаще всего встречается факторинг, при котором финансовый агент получает долг сразу от покупателя и не требует его с продавца, если покупатель не может полностью рассчитаться. Это открытый факторинг без регресса. Но есть и другие виды факторинга:

• в зависимости от того, с кого будет требовать долг фактор, если покупатель не выплатит деньги вовремя, — факторинг без регресса и с регрессом;

• в зависимости от того, знает покупатель о факторинге или нет, — открытый и закрытый.

Факторинг без регресса. Тогда ответственность за возврат долга лежит только на финансовом агенте. Если покупатель не сможет погасить долг по договору, то требовать его с продавца фактор не может.

Сеть магазинов закупила диваны на 650 000 ₽. В течение следующих месяцев упали продажи, некоторые магазины закрылись и начались проблемы с выплатами поставщикам. Сеть смогла вернуть агенту только 500 000 ₽. Оставшиеся 150 000 ₽ финансовый агент не может требовать с фабрики — продавца в этой сделке. То, как и когда агент будет пытаться вернуть оставшийся долг, — это забота агента.

Факторинг без регресса подходит, если продавец впервые работает с покупателем и не уверен, сможет ли тот внести платеж вовремя и полностью.

Факторинг с регрессом. В этом случае финансовый агент требует долг с продавца, если покупатель его не погашает.

В примере с фабрикой и сетью магазинов если сеть не выплатила оставшийся долг в 150 000 ₽, то его обязана вернуть агенту фабрика. Финансовый агент не будет требовать его с покупателя, а пойдет именно к продавцу.

Из-за этой особенности комиссия факторинга с регрессом ниже, чем у факторинга без регресса. Выбирать его выгодно, если продавец давно сотрудничает с покупателем и уверен, что тот оплатит покупку в срок.

Открытый. В этом случае продавец заключает договор с фактором и сообщает об этом покупателю. Переводить платеж покупатель будет сразу факторинговой компании или банку.

Закрытый. Здесь покупатель не знает о факторинговой сделке. В этом случае он будет возвращать долг продавцу, а продавец будет сам переводить эти деньги фактору. По закону продавец не обязан сообщать покупателю, что пользуется факторингом.

Основное преимущество факторинга — бизнес не выводит деньги из оборота. Если у продавца несколько покупателей с отложенным платежом, он рискует получить кассовый разрыв и не сможет платить по текущим обязательствам. Факторинг позволяет минимизировать риски кассового разрыва и сохранить клиентов, которым комфортно работать по постоплате.

Теперь о недостатках.

Факторинг работает с договорами на отсрочку платежа. Это значит, что такое условие нужно зафиксировать при заключении сделки. Если покупатель просто не заплатил, как обещал, продавец не может обратиться в факторинговую компанию за помощью.

Продавец платит комиссию фактору. Комиссия зависит от условий факторинга конкретной финансовой компании. Фактор удерживает комиссию с платежа, который поступает от покупателя.

Факторинговые компании могут отказать в услуге. Тут есть сходство с кредитами, когда банк проверяет потенциального клиента и решает отказать в кредите.

На отказ может повлиять несколько факторов:

• сложная или нестандартная бизнес-модель продавца;

• большое количество покупателей с постоплатой;

• отсрочка платежа более полугода.

Есть ситуации, когда в принципе нельзя воспользоваться факторингом. Например, если покупатель обычный человек или бюджетная организация или это расчет между дочерними компаниями.

Для оформления договора факторинга стороны предоставляют фактору несколько документов:

• выписку из ЕГРЮЛ;

• годовую и промежуточную бухгалтерскую отчетность;

• копии договоров с клиентами с условием об отсрочке до полугода;

• документы, подтверждающие исполнение сделки продавцом: накладные или акты.

Это примерный список документов, которые может запросить фактор. Предоставить их можно в электронном виде.

Государство не контролирует факторинговые сделки. Для работы факторинговой компании не нужна лицензия, но она должна стоять на учете Росфинмониторинга.

Проверить учет в Росфинмониторинге

1. Факторинг — это финансовая услуга для компаний и предпринимателей, которые продают товары, работы или услуги с отсроченным платежом. Факторинг помогает получать деньги за продажу сразу.

2. Факторинг отличается от кредита сроком, комиссией и количеством участников. Факторинг можно получить только при наличии договора с условием об отсрочке платежа.

3. Факторинг может быть с регрессом или без регресса. В первом случае продавец несет ответственность за невыплаченный долг покупателя, во втором — вся ответственность за получение долга лежит на финансовом агенте.

4. Самая частая ситуация — за факторингом обращается продавец и заключает договор без регресса.

Факторинг для среднего и крупного бизнеса

Корп. бизнесу

Малому бизнесу

Корпоративному бизнесу

Удобный инструмент для поставщиков и покупателей при работе с отсрочкой платежа

Факторинг без регресса

Превратите ожидание дебиторской задолженности в деньги

от 30 млн ₽

лимит финансирования

онлайн

оформление сделки

до 100%

оплаты суммы поставки

Оставить заявкуПодробнее

Агентский факторинг

Дополнительная отсрочка платежа при расчетах с поставщиками

от 50 млн ₽

лимит финансирования

TopText»>онлайн

оформление сделки

до 365 дней

отсрочка платежа

Оставить заявкуПодробнее

Импортный агентский факторинг

Дополнительная отсрочка платежа при расчетах с иностранными поставщиками

от 50 млн ₽

лимит финансирования

онлайн

оформление сделки

до 365 дней

отсрочка платежа

Оставить заявкуПодробнее

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 775-52-90

Для звонков по Москве

8 800 200-75-57

Для звонков из других регионов России

Райффайзен Бизнес Плюс

P» color=»brand-primary»>Мобильное приложение
для корпоративного бизнеса

Следите за нами в соцсетях

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

LinkList.P» color=»brand-primary»>Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Райффайзен Бизнес Плюс

Мобильное приложение
для корпоративного бизнеса

Следите за нами в соцсетях

+7 495 775-52-90

Для звонков по Москве

8 800 200-75-57

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Факторинг: что, когда и где

Факторинг: что, когда и где

См. также:
Другой взгляд на факторинг
Учет факторинговой дебиторской задолженности
Бухгалтерские записи для факторинговой дебиторской задолженности
Может ли факторинг быть лучше банка Заем?
Факторинг не для моей компании
История факторинга
Как факторинг может принести прибыль или сэкономить деньги
Что такое факторинговая дебиторская задолженность не; ваша компания не должна его использовать. Но чтобы понять факторинговый продукт, рассмотрите его с нескольких точек зрения. Когда вы знаете, что, где и когда использовать факторинг, вы можете ответить на некоторые из этих основных вопросов.

Что такое факторинг

Факторинг – это покупка квалифицированной Дебиторской задолженности или счетов-фактур факторинговой компанией у действующего предприятия с целью обеспечения немедленного Денежного потока этому предприятию. Большинство линий покупки факторинга позволяют вам продавать свои счета по цене от 80 до 85% от номинальной стоимости в течение 45 дней с даты выставления счета. Как правило, вы можете выставить счет-фактуру на срок до 90 дней с даты покупки, прежде чем вы должны будете выкупить его у факторинговой компании.
Некоторые факторинговые компании собирают для вас ваши счета, а некоторые нет. Некоторые банки позволяют вам, клиенту, собирать свои собственные счета и использовать свои службы управления казначейством в качестве почтового ящика для сбора счетов. Ценообразование обычно основано на риске сделки, размере сделки и объеме счетов, продаваемых каждый месяц. Поиск подходящей факторинговой компании с лучшими ценами и способностью создать прочные банковские отношения так же важен, как и характеристики сделки. Вот почему банки так успешны со своим продуктом. Они предлагают лучшее из обоих миров: очень конкурентоспособные цены и возможность развивать долгосрочные банковские отношения.

Когда использовать факторинг

Решение о том, когда использовать факторинг, может быть самым простым решением в уравнении факторинга. Любая переходная потребность в компании может создать факторинговую ситуацию. Высокие темпы роста, как правило, наиболее распространены на рынке Техаса, однако отсутствие капитала , высокий долговой левередж , проблемы с налогом на заработную плату или просто неспособность погасить кредиторскую задолженность в установленные сроки — все это причины для использования факторинговый продукт. Всегда основная цель состоит в том, чтобы увеличить ваш денежный поток и позволить вам сгладить колебания вверх и вниз, создаваемые клиентами, которые не заботятся о своевременной оплате своих счетов.
Временная стоимость денег становится критической в ​​таких ситуациях, и кажется нормой, что чем крупнее клиент, тем медленнее он платит. Это особенно верно в сфере кадрового делопроизводства, где расчет заработной платы должен производиться еженедельно или раз в две недели. Но клиенты платят в течение 45-60 дней после получения счета. Какой бы ни была причина, денежный поток является ключевым элементом в построении и развитии сильного бизнеса, и если это ваша надежда для компании, которую вы представляете в качестве финансового директора, то решением может стать факторинг вашей дебиторской задолженности.

Где следует учитывать факторинг

Решение о том, где факторинговать, вероятно, является самым трудным решением после того, как вы пришли к выводу, что факторинг — это то, что нужно вашей компании. Существует множество независимых и принадлежащих банку факторинговых компаний на выбор, и все они имеют свои собственные программы денежных потоков. Придуманные фразы для решений для денежных потоков являются нормой, но имейте в виду, что их услуги имеют много различий. Сборы за обязательство , Сборы за выход , 9Плата за просрочку платежа 0019 , а затем стандартная плата за факторинг — все это влияет на стоимость услуги. Многие компании предпочитают программы факторинга, принадлежащие и управляемые банками, из-за создаваемых ими банковских отношений и, как правило, более низких ставок из-за низкой стоимости денег банка. Однако некоторые предпочитают услуги, которые вы получаете от небольших независимых факторинговых компаний. Но имейте в виду, что вы обычно платите за эту услугу.

Ознакомьтесь с юридическим документом

Независимо от того, какую факторинговую компанию вы выберете для покупки счетов, всегда внимательно просматривайте юридические документы, они расскажут историю о стоимости услуги. Убедитесь, что вы хорошо понимаете права факторинговой компании и контроль, который они имеют над денежными потоками вашей компании. Много раз вы можете договориться о дополнительных сборах, но вы должны спросить. Эти сборы могут включать комиссию за выход и комиссию за просрочку платежа.

Привлечь юрисконсульта

Кроме того, вы можете попросить своего юрисконсульта или вашего бухгалтера ознакомиться с соглашением, чтобы лучше определить последствия для проблем, которые естественным образом возникают в вашем бизнесе, но могут не соответствовать тому, как работает программа. , например 60-дневный срок оплаты для некоторых ваших клиентов. Эта небольшая, незначительная проблема может привести к невыполнению вами Соглашения о купле-продаже и увеличению платы за факторинг для вашей компании. Ясно, что рассмотрение вашим советом этих документов до их исполнения может сэкономить вам тысячи долларов в будущем.

Спросите рекомендации

Наконец, настоящим испытанием для факторинговой компании является запрос рекомендаций и поиск клиентов, которые больше не работают в факторинговой компании, так как это может многое рассказать вам о том, как они относятся к своим клиентам, и насколько хорошо их услуги работают изо дня в день. Хорошие факторинговые компании не должны иметь проблем с тем, чтобы вы могли их проверить. Поскольку факторинг в значительной степени не регулируется, вы обязаны перед своей компанией проявить как минимум такую ​​должную осмотрительность. Удачи и пусть ваши деньги текут свободно.
Для получения дополнительных советов о том, как улучшить денежный поток, нажмите здесь, чтобы получить доступ к нашему техническому документу «25 способов улучшить денежный поток».

Факторинг долга: что это такое, преимущества и недостатки

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Факторинг долга может быть хорошим вариантом для B2B-компаний, у которых есть денежные средства, связанные с неоплаченными счетами, но сборы могут быть дорогими.

By

Ранда Крисс

Ранда Крисс
Ведущий писатель | Малый бизнес

Ранда Крисс — ведущий писатель и специалист по малому бизнесу в NerdWallet. До прихода в NerdWallet в 2020 году Ранда работала писателем в Fundera, освещая широкий спектр тем для малого бизнеса, включая банковские и кредитные продукты. Ее работы публиковались в The Washington Post, The Associated Press и Nasdaq, а также в других изданиях. Ранда живет в Нью-Йорке.

Опубликовано 4 ноября 2022 г. 6:10 по тихоокеанскому времени

Под редакцией Sally Lauckner

Sally Lauckner
Назначенный редактор | Малый бизнес

Салли Лаукнер — редактор отдела малого бизнеса NerdWallet. Она имеет более чем десятилетний опыт работы в печатной и онлайн-журналистике. До прихода в NerdWallet в 2020 году Салли была редакционным директором в Fundera, где она создала и возглавила команду, ориентированную на контент для малого бизнеса. Ее предыдущий опыт включает два года работы в качестве старшего редактора в SmartAsset, где она редактировала широкий спектр материалов о личных финансах, и пять лет в AOL Huffington Post Media Group, где она занимала различные редакционные должности. Она базируется в Нью-Йорке.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Что такое долговой факторинг?

Факторинг долга — это еще один термин, используемый для факторинга счетов-фактур или факторинга дебиторской задолженности. При этом типе финансирования бизнес продает свою дебиторскую задолженность третьей стороне со скидкой. Вы получаете процент от дебиторской задолженности авансом, а третья сторона берет на себя ответственность за сбор платежей от ваших клиентов.

Как только третья сторона получит платеж, вы получите разницу за вычетом комиссии компании. Факторинг долга позволяет вам получить доступ к капиталу, связанному с неоплаченными счетами, не дожидаясь оплаты вашими клиентами.

Сколько вам нужно?

с Fundera от NerdWallet

Как работает факторинг долга?

При долговом факторинге факторинговая компания покупает ваши неоплаченные счета и авансирует вам процент от общей суммы. Например, компания может купить 90% от счета на 100 000 долларов, поэтому вы получаете 90 000 долларов.

Затем компания взимает с вас плату за факторинг, скажем, 1% от общей суммы счета за каждую неделю, затраченную вашим клиентом на оплату. Ваш клиент платит через четыре недели, поэтому вы платите 4000 долларов в качестве комиссионных и получаете 6000 долларов обратно от факторинговой компании.

В общей сложности вы получили 96% от стоимости счета, 96 000 долларов США из первоначальных 100 000 долларов США, а факторинговая компания получила 4 000 долларов США в качестве комиссионных. Это вычисляет приблизительную годовую процентную ставку, или APR, 53,33%.

Преимущества долгового факторинга

Улучшает денежный поток

Долговой факторинг позволяет вам получать наличные по вашим счетам, не дожидаясь оплаты вашими клиентами, тем самым улучшая ваш денежный поток.

Этот тип финансирования дает вам немедленный доступ к капиталу, необходимому для управления и реинвестирования в ваш бизнес. Вы можете использовать эти деньги для оплаты повседневных расходов, выплаты заработной платы или воспользоваться новой возможностью для бизнеса.

Быстрый доступ к капиталу

Факторинговые компании могут быстро предоставить вам капитал из неоплаченных счетов, иногда в течение 24 часов после подачи заявки.

Например, с помощью популярной факторинговой компании AltLINE вы можете отправить простой запрос предложения и поговорить с представителем в течение 24 часов. После того, как вы завершили процесс подачи заявки и получили одобрение, вы обычно получаете доступ к своим средствам в течение одного-двух рабочих дней.

Хотя время вашего финансирования зависит от компании, с которой вы работаете, и ее процесса андеррайтинга, долговой факторинг может предоставить средства намного быстрее, чем некоторые виды бизнес-кредитов, например, банковские кредиты или кредиты SBA, поддерживаемые Управлением по делам малого бизнеса США.

Гибкие квалификационные требования

Кредитный факторинг может быть проще для получения права по сравнению с другими вариантами финансирования бизнеса. Вместо того, чтобы полагаться исключительно на традиционные требования к бизнес-кредитам, факторинговые компании, как правило, больше внимания уделяют кредитоспособности и репутации ваших клиентов, а это означает, что стартапы и предприятия с плохой кредитной историей могут иметь право на получение кредита.

Кроме того, поскольку счета обеспечивают ваше финансирование, факторинговые компании обычно не требуют дополнительного физического обеспечения. Это позволяет вам защитить свои активы, и это особенно полезно для новых компаний, у которых может не быть крупных активов.

Экономит время и ресурсы

Благодаря долговому факторингу вам не нужно беспокоиться о сборе платежей от ваших клиентов, что экономит ваше время и ресурсы, которые можно инвестировать в другие сферы вашего бизнеса. Это может быть особенно полезно для небольших компаний, у которых нет бюджета для отслеживания счетов.

Сбор платежей также является одним из отличительных различий между долговым факторингом и финансированием счетов. При финансировании счетов кредитор не покупает ваши неоплаченные счета, поэтому вы несете ответственность за сбор платежей клиентов.

Недостатки факторинга долга

Уменьшает прибыль и может быть дорогим

Факторинг долга снижает вашу прибыль, потому что вы получаете меньше общей суммы счета.

Хотя факторинговые компании могут взимать комиссию по-разному, обычно вы платите факторинговую комиссию в размере от 1% до 5% от общей суммы счета в неделю (или месяц), пока ваш клиент не заплатит. Некоторые компании также взимают дополнительные сборы, такие как обслуживание счета, сборы ACH или сборы за отмену.

При расчете платы за факторинг долга в годовой процентной ставке вы часто обнаружите, что она высока, особенно по сравнению с SBA или банковскими кредитами.

Подходит не для всех предприятий

Факторинг долга — хороший вариант для компаний, работающих по принципу «бизнес для бизнеса», поскольку их продажи включают счета-фактуры. Другие предприятия, однако, не будут иметь право на этот вид финансирования.

Если ваш бизнес продает товары или услуги напрямую потребителям, вам придется рассмотреть альтернативные варианты кредита для получения быстрых денег.

Потеря контроля над сбором платежей

Некоторым владельцам бизнеса может быть неловко передавать контроль над процессом сбора платежей третьей стороне. Вы можете быть обеспокоены тем, что прерываете свои отношения с клиентами, особенно если метод сбора платежей факторинговой компанией неясен.

Вы можете исследовать факторинговую компанию, чтобы убедиться, что она пользуется хорошей репутацией, а ее методы взыскания являются этическими. Если вы все еще не решаетесь потерять контроль над сбором платежей, вы можете вместо этого рассмотреть возможность финансирования счетов.

Может нести ответственность за долги, если клиенты не платят

В зависимости от условий вашего факторингового соглашения вы можете нести ответственность за долги, если ваши клиенты не платят. При факторинге с регрессом вы должны выкупать счета у факторинговой компании и пытаться самостоятельно получать платежи от клиентов.

Другими словами, вы возвращаете компании причитающиеся ей средства и должны принять убытки, если не сможете получить платеж. Факторинг с регрессом является наиболее распространенным типом факторинга, хотя в некоторых случаях факторинг без регресса, когда факторинговая компания несет ответственность за неуплату, может быть вариантом. Однако факторинг без права регресса часто предполагает более высокую комиссию за фактор и может быть более трудным для получения права.

Подходит ли факторинг долга для моего бизнеса?

Факторинг долга может быть хорошим вариантом краткосрочного финансирования для предприятий B2B, у которых есть денежные средства, связанные с неоплаченными счетами. Этот тип финансирования может помочь вам управлять денежными потоками, покрывать повседневные расходы или способствовать развитию бизнеса.

Стартапы и предприятия с плохой кредитной историей могут рассмотреть факторинг долга, если они не могут претендовать на другие варианты, пока у них есть неоплаченные счета для работы.

Факторинг долга может быть дорогостоящим, поэтому, если вы можете позволить себе ждать, пока ваши клиенты заплатят, вы можете рассмотреть другие варианты финансирования. В соответствии с этим, если вы можете претендовать на получение бизнес-кредита под низкие проценты, это, вероятно, будет более доступным вариантом для вашего бизнеса в долгосрочной перспективе.

Найдите и сравните кредиты для малого бизнеса

Если долговой факторинг вам не подходит, ознакомьтесь со списком лучших кредитов для малого бизнеса NerdWallet.

Наши рекомендации основаны на объеме рынка и послужном списке кредиторов, потребностях владельцев бизнеса и анализе ставок и других факторов, чтобы вы могли принять правильное решение о финансировании.

Об авторе

Ранда Крисс

Подписаться

Вы подписаны

Ранда Крисс

.