Факторинг что это: что это простыми словами, примеры, виды

Содержание

Факторинг

Что такое факторинг?

Факторинг – это комплекс банковских услуг для клиента в обмен на дебиторскую задолженность. Сегодня факторинг доступен как мелким, так и средним предпринимателям, независимо от сферы их деятельности. Вы сможете предложить своим покупателям более гибкие условия оплаты, длительные сроки платежей, избегая при этом задержки в получении денег. В результате вы увеличиваете объёмы продаж, выходите на новые рынки сбыта, предлагаете покупателю дополнительные услуги. Ваш бизнес растёт и набирает обороты.

Cхема регрессного факторинга

Поставщик осуществляет отгрузку продукции (оказание услуг, выполнение работ) на условиях отсрочки платежа, определенной договорными отношениями с Покупателем.
Уступка Банку дебиторской задолженности. Поставщик передает отгрузочные документы (или акты о выполнении работ) в Банк и на их основании получает финансирование в размере до 90%.
До истечения срока действия договора Покупатель выплачивает сумму задолженности на счет Банка. Если по истечении срока отсрочки в Банк на факторинговый счет не приходит платеж задолженность должен погасить Поставщик.

Преимущества факторинга

Оперативность принятия решения о начале финансирования
Oт Поставщика не требуется перехода на банковское обслуживание в Датабанк
Вознаграждение Банка по факторинговому обслуживанию состоит только из комиссии за предоставление финансовых ресурсов (более — никаких «скрытых комиссий»)

Почему факторинг удобен Покупателю

Покупатель получает отсрочку платежа внушительного объема и на значительный срок
Покупатель имеет возможность более эффективного использования оборотных средств — в связи с предоставляемой отсрочкой платежа
Покупатель имеет реальную возможность повысить свою конкурентоспособность за счет расширения ассортимента, льготных цен на товар и др., и укрепить свою позицию на рынке

Почему факторинг выгоден Поставщику

Поставщик получает денежные средства взамен на уступаемое Банку денежное требование, оформление дополнительных залогов не требуется
Поставщик получает возможность увеличить объем продаж и число своих клиентов- покупателей
Поставщик имеет реальную возможность повысить свою конкурентоспособность путем предоставления покупателям льготных условий оплаты товара
Поставщик получает защиту от возможных потерь при несвоевременной оплате покупателями поставленного товара
Сумма уплаченной Банку комиссии по факторинговому обслуживанию подлежит отнесению на затраты Поставщика в полном объеме

Как воспользоваться услугой?

1

Заполните

анкету заемщика

Направьте ее в Банк вместе с комплектом документов, необходимых для подписания Договора Факторинга

Перечень документов

2

Заполните анкету

о дебиторе

Анкету с информацией о покупателе товаров или услуг необходимо направить в Банк

Анкеты

3

Подпишите необходимые документы

Генеральный Договор Факторинга, который содержит общие условия факторингового обслуживания

Предоставьте финансовую информацию о себе и дебиторах

Развивайтесь вместе с Датабанком!

Остались вопросы?

По вопросам Факторинга необходимо обращаться в основной офис Банка по адресу:

426076, Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. Ленина, 30 или позвонить по телефону: 8 (3412) 91-91-20, 95-98-27.

Факторинг

КАК РАБОТАЕТ ФАКТОРИНГ?

При работе по схеме факторинга заключается двухсторонний договор факторинга между Поставщиком и Банком, а также подписывается трехстороннее уведомление/соглашение об уступке прав денежных требований по договору поставки товаров/работ/услуг между Поставщиком, Дебитором (Покупателем) и Банком.

После отгрузки товара/выполнения работ/оказания услуг Поставщиком, Банк выплачивает Поставщику до 95% от суммы отгрузки товара/работ/услуг в течение 1 рабочего дня с даты верификации задолженности Дебитором. Оплату по уступленным и профинансированным Банком денежным требованиям по договору поставки по окончанию срока отсрочки платежа Дебитор перечисляет Банку.

После получения платежа Банк информирует об этом Поставщика, выставляет счет за услуги факторинга и перечисляет остаток по накладной/акту Поставщику.

Факторинг наполняет бизнес ликвидностью, обеспечивает финансовые ресурсы для его роста и развития.

Преимущества факторинга

Дополнительный источник финансирования – для получения финансирования кроме подтвержденного факта поставки товаров/работ/услуг не требуется никаких залогов.
Гибкость – Вы закрываете поставку, фиксируете прибыль по ней и направляете свободный оборот и прибыль на новую закупку. На финансирование Вы можете передавать только часть накладных ровно на требуемую сумму.
Риски колебания курса рубля – в случае, если Вы закупаете товары у своих партнеров зарубежом, факторинг является способом фиксации курса рубля и Вашей прибыли на дату отгрузки Покупателю. Получая оплату продукции сразу же по факту отгрузки от Банка, Вы хеджируете свои валютные риски потери прибыли вследствие получения рублевой выручки от Покупателя при снижении курса по сравнению с ранее действовавшим курсом закупки товаров для перепродажи.

Факторинг помогает избежать ситуации, когда неоплаченная дебиторская задолженность ограничивает финансовые возможности бизнеса.

Как осуществляется услуга факторинга

После подписания накладной/акта Поставщиком, документооборот по факторингу будет осуществлен Банком удобным для Поставщика способом , в том числе через системы электронного документооборота, с использованием ЭЦП или инструментов дистанционного банковского обслуживания.

После получения документов с Вашей стороны, Банк при необходимости в течение одного часа обеспечивает проведение платежа в размере до 95% от денежного требования по накладной или акту (первый платеж).

Вознаграждение Банка за предоставление факторингового финансирования оплачивается Поставщиком в конце срока пользования денежными средствами за счет зачета суммы вознаграждения в счет доплаты (второго платежа) по накладной/акту по факту погашения задолженности Покупателем.

Наш Банк предлагает Вам возможность совмещения услуг факторинга и дистанционного расчетного банковского обслуживания. При этом предоставление факторингового финансирования может осуществляться и без открытия расчетного счета в АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» – на Ваш счет в другой кредитной организации. Банк также не предъявляет требования по поддержанию оборотов в случае заключения договора факторинга.

При этом мы не просто представляем Вам финансирование, а фактически управляем Вашей дебиторской задолженностью с теми же профессионализмом и вовлеченностью, которые бы Вы ожидали от своей собственной команды.

Кому подходит факторинг

Факторинг удобен для растущего бизнеса, который отгружает товары, оказывает услуги, выполняет работы на условиях отсрочки платежа.

Чаще всего клиентами факторинга являются:

Поставщики федеральных торговых сетей.
Поставщики крупных интернет-ритейлеров.
Поставщики продукции и материалов на крупные производственные компании, в том числе, но не ограничиваясь, производителей продуктов питания, предприятия, входящие в крупнейшие нефтегазовые компании, сотовые операторы и другие крупнейшие российские и иностранные компании ТОП-600 рейтинга РА Эксперт.

На факторинговое обслуживание мы принимаем поставщиков, зарегистрированных в любых субъектах РФ, не только в Уральском Федеральном Округе. Большинство наших клиентов поставляют свою продукцию по всей территории РФ.

Что такое факторинг?

Краткое изложение: Факторинг – это форма финансирования, которая помогает компаниям, у которых возникают проблемы с денежными потоками из-за неплатежеспособности клиентов. Это позволяет вашему бизнесу финансировать счета, что улучшает оборотный капитал вашей компании.

Факторинговые операции структурированы как продажа дебиторской задолженности, а не бизнес-кредит. Следовательно, они могут быть созданы быстро и их легче получить, чем обычные кредиты. Малые и средние компании обычно используют это решение для улучшения своего денежного потока.

Эта статья представляет собой подробное руководство по факторингу. Мы охватываем следующие темы:

Вы предоставляете клиентам от 30 до 60 дней?
Как работает факторинг счетов?
Авансовые ставки важны
Типовые ставки факторинга
Подходит ли ваша компания?
Преимущества факторинга
Виды факторинга счетов
Альтернативы для конкретных отраслей
Как выбрать факторинговую компанию
Процесс подачи заявки на факторинг

1.

Предоставляете ли вы своим клиентам условия от 30 до 60 дней?

У вас есть клиенты, которым требуется 30, 50 или 60 дней для оплаты счетов? В современных условиях большинство коммерческих продаж связаны с условиями оплаты. Условия могут дать вашим клиентам до двух месяцев для оплаты счета.

Условия предложения могут создать проблемы с денежными потоками, поскольку многие малые и средние компании не могут позволить себе так долго ждать платежа. Им нужны деньги для оплаты текущих расходов, таких как зарплата персонала и поставщиков.

Решение: Факторинг ваших счетов

Факторинг счетов решает эту проблему. Он предоставляет вам аванс по вашим счетам от медленно платящих коммерческих клиентов. Вы получаете немедленный оборотный капитал, который можно использовать для оплаты важных расходов.

2. Как работает факторинг счетов?

Большинство факторинговых компаний структурируют свои сделки как продажу актива. По сути, вы продаете финансовые права на свои счета в обмен на немедленную оплату.

Факторы покупают ваши счета двумя частями – аванс и скидка. Аванс покрывает до 80 % суммы счета и немедленно зачисляется на ваш банковский счет. Обратите внимание, что аванс зависит от отрасли и компании.

После того, как ваш клиент заплатит, фактор уменьшит второй платеж, чтобы покрыть оставшиеся 20%, за вычетом любых комиссий. Этот платеж урегулирует транзакцию для этого конкретного счета.

Большинство транзакций проходят следующие этапы:

Ваша компания доставляет товары/услуги вашему клиенту.
Вы подаете счет на финансирование
Факторинговая компания авансирует 80% счета (эта сумма варьируется)
Ваш клиент платит через 30–90 дней
Факторинговая компания предоставляет скидку в размере 20% за вычетом комиссии за финансирование.

Подробнее: Узнайте больше о том, как работает факторинг.

3. Важны авансовые ставки

Большинство клиентов стремятся получить максимально низкую ставку. Однако комбинация тарифа факторинга и аванса определяет реальную стоимость факторинга. Ставка аванса варьируется в зависимости от вашей отрасли и предполагаемого риска. Вот некоторые средние успехи. Обратите внимание, что каждая факторинговая компания использует свои собственные критерии:

Общие: от 70% до 85%
Персонал: от 90% до 92%
Медицина: от 60% до 80%
Автоперевозки: от 90% до 95%
Конструкция: от 70% до 75%

4. Типовые ставки факторинга

Стоимость факторинговых счетов варьируется в зависимости от кредитоспособности ваших клиентов, количества счетов, которые у вас есть, размера счетов и факторизованного объема.

Типичные ставки в среднем от 1,15% до 4,5% за 30 дней. Однако ставки могут быть разбиты на более короткие или более длинные приращения, как того требует транзакция. Кроме того, ставки варьируются в зависимости от отрасли и других критериев.

Подробнее: Узнайте больше, прочитав «Сколько стоит факторинг?»

5.

Подходит ли моя компания?

Факторинг имеет более простые квалификационные требования, чем большинство видов финансирования, таких как ссуды или кредитные линии. Два наиболее важных требования заключаются в том, что ваши счета:

Должен быть получен от уважаемых коммерческих/государственных клиентов
Не должно быть залогов или обременений

Кроме того, у вашей компании не должно быть серьезных налоговых и юридических проблем, а руководство должно иметь опыт работы в отрасли. Кстати, факторинг может использоваться компаниями, у которых есть проблемы с налогами, при наличии плана уплаты налогов.

Подробнее: Подробнее о требованиях к факторингу счетов.

6. Преимущества факторинга

Факторинг имеет ряд преимуществ перед другими видами финансирования малого бизнеса. Очевидным преимуществом является то, что это может улучшить ваш денежный поток.

Однако есть и другие преимущества. Факторинг счетов-фактур доступен для малого бизнеса и может быть развернут быстро. Кроме того, линия финансирования привязана к продажам вашей компании, поэтому она может расти вместе с вашими доходами.

Таким образом, факторинг может стать отличной альтернативной формой финансирования для быстрорастущих компаний, которые испытывают трудности с денежными потоками.

7. Виды факторинга счетов

Существует два типа факторинговых продуктов: решения с полным регрессом и решения без регресса. К сожалению, среди клиентов существует много путаницы в отношении этих двух вариантов.

Факторинг с полным регрессом: В плане с полным регрессом фактор имеет возможность продать вам счет обратно, если он не будет оплачен в течение 90 дней.

Факторинг без права регресса: В плане без права регресса фактор не может продать вам счет обратно, если он не оплачен после 90 дней, если причиной неуплаты является кредитная проблема. Последний пункт часто вызывает недоумение. Многие факторинговые компании определяют кредитную проблему как объявленное банкротство. Однако это определение зависит от фактора.

Выбор лучшего плана зависит от вашего личного выбора. В прошлом существовали существенные различия в ценах между планами. Это больше не так. Кроме того, планы с регрессом могут быть немного более гибкими, чем планы без регресса.

Глубже: Узнайте больше о «Плюсах и минусах факторинга без права регресса».

8. Отраслевые альтернативы

Большинство компаний, использующих факторинг, выигрывают от использования общей версии факторинга счетов. Однако факторинговые компании также разработали некоторые решения, адаптированные для конкретных отраслей, в том числе:

Транспорт
Медицинский
Нефтесервис
Кадровое обеспечение
Строительство

9. Как выбрать факторинговую компанию?

Выбор правильной факторинговой компании — это важное решение для вашего бизнеса. Это решение следует принимать осторожно. Следующие шесть пунктов дают некоторые рекомендации по этому процессу:

а) Не перегружайте себя

Одной из самых больших ошибок, которые совершают потенциальные клиенты, является подача заявления во все факторинговые компании, с которыми они общаются. Подача слишком большого количества заявок и управление несколькими предложениями может привести к путанице и занять много времени.

Вместо этого звоните в факторинговые компании, пока не найдете две или три, которые соответствуют вашим критериям. Затем подайте заявку только на эти факторы. Такой подход более эффективен и предоставляет вам более конкурентоспособные предложения по факторингу.

b) Является ли их предложение конкурентоспособным?

Рынок факторинга является конкурентным, что хорошо для клиентов. Подумайте о том, чтобы получить котировки по крайней мере от двух или трех компаний. Затем сравните котировки, чтобы определить, какая из них предлагает наилучшую стоимость (дополнительная информация здесь).

Обратите внимание, что цена/ставка — это не единственное, на что следует обращать внимание. Просмотрите предложения в целом и сравните их по пунктам.

c) Как долго они работают?

Первый вопрос, который нужно задать фактору, — как долго они работают. В этой отрасли важна долговечность. Вы хотите работать с компанией, которая знает, как управлять факторинговым портфелем и может пережить экономические спады.

Работа в компании, которая работает не менее 5 лет. Чем дольше, тем лучше, очевидно. Можно работать с компанией, которая существует меньше времени. Однако убедитесь, что им владеют и управляют опытные профессионалы отрасли.

d) Работают ли они с компаниями вашей отрасли?

Хотя большинство факторинговых компаний позиционируют себя как универсалы, у большинства из них есть несколько отраслей, в которых они специализируются. Ваша компания лучше всего обслуживается, если вы работаете с фактором, который хорошо знает детали вашей отрасли. Есть простой способ узнать эту информацию – спросить у фактора напрямую.

e) Работают ли они с компаниями вашего размера?

Большинство факторинговых компаний рекламируют, что они могут финансировать компании любого размера, от 10 000 до 5 миллионов долларов. Хотя у них может быть финансирует для использования этих возможностей, у них не всегда есть опыт .

Дело в том, что большинство факторинговых компаний имеют предпочтительный диапазон, например, от 50 000 до 700 000 долларов. Лишь немногие компании могут фактически справиться с широким спектром возможностей. Как и в случае с предыдущим вопросом, лучше всего задать фактору напрямую.

f) Есть ли у них минимум?

Некоторые факторинговые компании добавляют в свои контракты минимальные объемы факторинга. Это означает, что ваша компания по контракту обязана учитывать минимальную стоимость, пока действует контракт. Существует финансовый штраф, если вы фактор меньше, чем минимум. Штраф обычно покрывает разницу в гонорарах между тем, что вы фактически учитывали, и договорным минимумом.

Вопреки рекламе, минимумы не обязательно плохи. Большинство факторов предоставляют вам более низкую ставку факторинга, если вы согласны с определенными минимумами. Пока вы уверены, что не нарушите минимумы, они могут снизить цены.

Имейте в виду, что нарушение факторингового минимума обычно плохо и влияет на вашу прибыль. Если в вашем плане есть минимумы, обсудите их тщательно.

10. Процесс подачи заявки на факторинг

Подача заявки на программу факторинга намного проще, чем подача заявки на коммерческую кредитную линию. При наличии всех необходимых документов процесс обычно занимает пару дней. Большинство факторинговых компаний запрашивают:

Приложение
Учредительный договор или операционный договор ООО
Отчет о старении недавней дебиторской задолженности

Помимо запроса этих трех пунктов, каждая факторинговая компания отличается. Некоторые могут запросить другие отчеты, а другие нет. Вот еще несколько советов по применению, которые помогут вам в этом процессе.

Хотите мгновенное предложение?

Ищете факторинговые компании? Мы можем предоставить вам высокие авансы и ставки всего 1,15%. Получите мгновенное предложение или позвоните по телефону (877) 300 3258, чтобы поговорить с экспертом.

Что такое факторинг? Вводное руководство

Новости /
Опубликовано 14 февраля 2022 г.

Это гостевой пост для ICC Academy от Пьера-Оливье Маеса, который занимал несколько должностей в BNP Paribas Factoring. Более подробную информацию о г-не Мэйсе можно найти в конце этой статьи. Взгляды, выраженные в этой статье, не обязательно отражают точку зрения ICC или Академии ICC.

Что такое факторинг?

Факторинг – это решение для оборотного капитала. Это услуга по снижению финансовых рисков и рисков, при которой компания (продавец) уступает свою дебиторскую задолженность (от покупателей) (см. ниже, 7.i) третьей стороне (факторинговой компании, называемой фактором) со скидкой. Продавец также будет платить фактору вознаграждение за предоставление этой услуги.

Факторинг состоит из трех основных компонентов:

Финансирование
- Авансы по счетам (должников/покупателей) являются идеальным инструментом для финансирования потребностей в оборотном капитале
Покрытие рисков
- Элемент снижения риска вытекает из возможности покрытия рисков коммерческих покупателей
Кредитное управление дебиторской задолженностью (см. ниже, 7.vi).
- Управление дебиторской задолженностью продавца может быть передано факторинговой компании на аутсорсинг, хотя вероятность этого уменьшается из-за информатизации и того факта, что факторинговые компании дают своим клиентам право сохранять этот компонент внутри компании (на основе согласованных условий).

Факторинг также обычно называют финансированием дебиторской задолженности, коммерческим финансированием или дисконтированием счетов. Это улучшает финансовые показатели компании и увеличивает ее долговую способность за счет продажи ее неоплаченных/неоплаченных счетов-фактур фактору, который немедленно рассчитается по счету, тем самым обеспечивая денежный поток компании.

Он помогает клиентам во многих отношениях, включая их потребности, касающиеся:

Решения для оборотного капитала
Рост бизнеса
Оборотное финансирование
Финансирование слияний и поглощений
Поддержка сезонной/циклической деятельности
Забалансовый учет
Сбор платежей с должника
Защита должника от безнадежных долгов
Укрепление своей позиции на переговорах с поставщиками

Существует два основных метода факторинга;

Факторинг с регрессом , когда факторинговая компания не берет на себя риск безнадежных долгов/неплатежеспособности. В этом случае дебиторская задолженность может быть продана обратно продавцу. Факторинг с регрессом подразумевает, что продавец все еще может подвергаться риску, если его клиент станет неплатежеспособным или прекратит торговлю. Именно продавец решает, какие условия кредита он предоставит покупателям, основываясь на своем собственном анализе кредитоспособности.

В факторинге без права регресса факторинговая компания берет на себя риск безнадежных долгов/неплатежеспособности, тем самым принимая на себя финансовый кредитный риск банкротства покупателей продавца и беря на себя ответственность за принятые, индивидуально согласованные кредитные лимиты. Система кредитных лимитов позволяет продавцам безопасно увеличивать объемы продаж. Это еще более важно в условиях незнакомых рынков и экспортных ситуаций.

Кто является ключевыми сторонами?

Фактор

Факторинговая компания обычно является дочерней компанией финансового учреждения (банка или другого). Как фактор, это поможет своим клиентам (будучи продавцами) в:

Увеличении долговой способности
Улучшение дней продаж (‘DSO’)
Перенос постоянных затрат в переменные
Эффективность поиска новых клиентов с использованием актуальной кредитной информации и опыта
Защита от безнадежных долгов
Гибкое финансирование (уровень финансирования остается на уровне объемов продаж)
Улучшение финансовых показателей
Возможность получить повышенные скидки от продавцов, заплатив им раньше
Предоставление самоликвидирующейся кредитной линии
Укрепление коммерческих отношений с покупателями
Контролируемые денежные потоки, позволяющие лучше прогнозировать денежные потоки
Предоставление руководству возможности сосредоточиться на основной деятельности

В отличие от банковских кредитов, фактор ограничивает свои финансовые риски, распределяя свою непогашенную задолженность между разумным числом должников. Ограничивая риск концентрации, он гарантирует, что в случае банкротства отдельного должника ущерб от убытков повлияет на безопасность любой из сторон в меньшей степени.

Продавец

Как правило, факторинговые компании являются поставщиками товаров и услуг, быстро расширяющимися компаниями, компаниями, стремящимися улучшить структуру своего баланса, компаниями, стремящимися рационализировать свое кредитное управление и управление дебиторской задолженностью, а также компаниями, стремящимися регулировать свои денежные потоки.

Должник или покупатель

Должник или покупатель является заинтересованной стороной. Однако, в зависимости от раскрытия факторинговых отношений и местного законодательства, покупатель может быть обязан заплатить факторинговой компании. В большинстве случаев именно это положительно влияет на DSO продавца.

Как работает факторинг?

Традиционный факторинг

Обратный факторинг

При обратном факторинге запрашивающая сторона является сильным покупателем с положительным рейтингом, стремящимся укрепить свои отношения с определенными поставщиками.

Вы можете узнать больше о финансировании цепочки поставок в нашем вводном руководстве.

Какие критерии влияют на «коэффициент факторинга»?

Фактор рассчитает комиссию за факторинг на основании типа договора (с регрессом или без регресса), количества счетов-фактур и вопроса о том, привлечено ли управление кредитом дебитора собственными силами или нет.

Преимущества и ограничения факторинга?

Индустрия факторинга и коммерческого финансирования предлагает широкий спектр продуктов и услуг, которые широко используются всеми видами компаний.

Фактор является важным участником оборотного капитала, обычно предоставляя краткосрочное гибкое финансирование, которое зависит от объемов продаж его клиентов (таким образом предотвращая неприятные сюрпризы, когда наступает срок погашения кредита).

Кроме того, этот фактор может существенно снизить коммерческий риск. Когда это требуется клиентом (продавцом) и принимается его внешними аудиторами, финансирование может быть классифицировано как «забалансовый учет».

Факторинговая отрасль играет важную роль в поддержании ликвидности предприятий, особенно в периоды финансового кризиса. Факторинг обеспечивает более высокий уровень финансирования для пользователя с меньшим количеством условий, чем сопоставимые традиционные методы финансирования.

Другими словами: факторинг повышает финансовую конкурентоспособность предприятий, что необходимо для их процветания и конкурентоспособности как на внутреннем, так и на международном рынках.

Благодаря своему защищенному и отслеживаемому статусу факторинг является очень стабильным решением с низким уровнем убытков при финансировании по умолчанию, что делает его важным предложением для финансирования реальной экономики как в периоды роста, так и в периоды спада экономического цикла.

Хотя суть услуги одинакова и проста (дополнительный источник финансирования, основанный на уступке дебиторской задолженности или других активов, принадлежащих предприятиям), предлагаемые продукты развивались по-разному в соответствии с различиями в местных экономических условиях. и производственные структуры, а также правовая среда.

Готовы узнать больше?

Аккредитованный в отрасли электронный курс ICC: Факторинг.

Примеры факторинга

Вот несколько примеров, демонстрирующих разнообразие и возможности индивидуальных решений, которые могут предложить факторы:

Пример 1.
Когда крупный поставщик труб поглотил более мелкого конкурента, его факторинговый партнер предложил факторинговый регресс в сочетании с кредитной линией (см. ниже, 7.ix) с лимитом кредитной линии в размере 18 миллионов евро. NBO (необязывающее предложение), основанное на важной (хотя изначально ограниченной) информации, было выпущено в короткие сроки и быстро превратилось в BO (обязывающее предложение), что дало руководству компании желаемое удобство.

Что касается компании, то ее руководство было очень доволен тем, как в итоге был реализован договор факторинга и сопутствующие кредитные линии, а также поддержкой, которую оказала команда факторинга. Его местное руководство не было обременено массой новых обязанностей, а новые объекты придали ему дополнительные полномочия.

Пример 2.
С поставщиком продукции для цифрового телевидения со штаб-квартирой и научно-исследовательским центром в Корее и большим количеством офисов в Европе и за ее пределами связался британский брокер, который представил его как потенциального клиента фактор в Германии. Был заключен договор внутреннего факторинга без права регресса (см. ниже, 7.iv) только с одним должником.

Пример 3.
Европейская металлургическая компания намеревалась приобрести британскую компанию. Он хотел рассмотреть вопрос о рефинансировании бизнеса, основное финансирование которого было получено за счет решения по факторингу, и фактор представил свое британское подразделение генеральному директору Группы.

В конце концов, решением стало заключение факторингового соглашения без права регресса, о котором не сообщается (см. ниже, 7.iv), с кредитным управлением (для всех покупателей/должников) клиентом (внутренний факторинг).

Ключевая терминология

Дебиторская задолженность: Деньги, причитающиеся компании за товары и услуги, предоставленные покупателям в кредит. Сумма дебиторской задолженности является активом компании.
Финансирование/кредитование, основанное на активах: Любой вид кредита, обеспеченный легко оцениваемым активом (дебиторская задолженность, товарно-материальные запасы, машины и оборудование, оборудование и/или недвижимость). Он превратился из более распространенного в сделках по финансированию малого и среднего бизнеса в широкое признание в качестве инструмента корпоративного финансирования.
Напоминание: Процесс систематического общения с должниками для обеспечения взыскания дебиторской задолженности.
Раскрыт/не разглашен: Покупатель уведомлен/не уведомлен об уступке в пользу фактора.
Период финансирования: Максимальный период времени, в течение которого может быть профинансирована дебиторская задолженность.
Управление дебиторской задолженностью: Все виды деятельности, направленные на управление и взыскание дебиторской задолженности.
Покрытие рисков: Гарантия, выданная фактором в пользу своего клиента, против риска неплатежеспособности должника, а также риска затянувшегося дефолта.
Структурированные продукты: Составные продукты, предлагаемые Фактором своим клиентам. К ним относятся, среди прочего, реверсивные программы, факторинг по срокам погашения и финансирование распределения.
Инвентаризация: Финансирование на основе физических запасов, принадлежащих и удерживаемых клиентом факторинга (поставщиком) или третьей стороной. Предоставляется, когда клиент имеет значительные денежные средства, связанные с товарно-материальными запасами, но не может получить достаточно денежных средств для торговли за счет финансирования под дебиторскую задолженность.