Факторинг открытый это: Открытый факторинг – что это такое, в каких случаях используется

Содержание

преимущества и этапы факторинга для МСП

Как расширить круг клиентов и развиваться? Предложить выгодное обслуживание. Самые популярные варианты обычно связаны с порядком расчетов. Один из них — отсрочка. Она подразумевает разрешение заказчику рассчитаться с поставщиком не сразу после получения товара и тем более не авансом, а спустя хотя бы месяц или несколько. Так продавец угодит покупателю и привлечет к сотрудничеству. Но есть и обратная сторона — выручка задержится, а это может нанести урон собственному бизнесу.

Содержание

Зачем это нужно субъектам МСП?

Коротко об услуге

Варианты факторинга

Когда стоит заказывать услугу?

Главные плюсы факторинга для МСП

Этапы оказания услуги

Брать кредит? Нет, есть способ лучше. Выйти из положения помогает специальный комплекс услуг — факторинг. В основе — уступка права требования образовавшейся дебиторской задолженности производителя или поставщика. Еще несколько лет назад такой схемой пользовались только крупные предприятия и торговые сети. Сейчас факторинг доступен для бизнеса любого размера и отрасли.

Зачем это нужно субъектам МСП?

Малый и средний бизнес испытывают больше всего проблем с конкурентоспособностью. И часто единственный способ добиться выгодных договоров — пойти на уступку по платежам. Факторинг позволяет сделать это безболезненно для деятельности. Он не отвлекает средства из оборота и обеспечивает постоянный приток финансов на текущие нужды: зарплату, сырье, оборудование и другие необходимые закупки. Факторинг доступен даже начинающим фирмам, а кредитование или участие в государственных программах возможно только при соответствии очень жестким критериям. К тому же он не ухудшает баланс показателями задолженности и не отражается на ликвидности.

Услуги факторинга оказываются в России уже достаточно давно. Но до 2020 года ими пользовался ограниченный круг компаний. В период пандемии хозяйственная деятельность осложнилась. У многих появились финансовые трудности, они задерживали платежи, что отражалось и на контрагентах. Особенно от кассовых разрывов страдали небольшие предприятия, так как не имели огромных доходов и резервов. Именно тогда они стали искать любые способы спасти ситуацию и не довести бизнес до банкротства. Факторинг стал реальным шансом наладить нормальную работу, сохранив партнерские отношения и не накопив долгов.

Коротко об услуге

В отношения вступают три участника:

клиент — продавец товаров;

дебитор — любое предприятие, которое покупает и оплачивает сырье или продукцию;

фактор — юридическое лицо, которое берет на себя финансирование сделки.

Сначала стороны заключают договор о поставке. Продавец соглашается на отсрочку платежа, но одновременно обращается к фактору и просит о факторинге, обеспечивая себе своевременное поступление средств за реализованную продукцию. Деньги приходят за минусом вознаграждения агенту. Позднее покупатель осуществляет положенный перевод, но уже не поставщику, а фактору.

Это упрощенное описание схемы сотрудничества. Напомним, факторинг — это не только деньги, но также услуги по оценке надежности сторон сделки, помощь в управлении задолженностью, отслеживание платежей и т. п. Клиент фактора получает полноценное содействие при ведении дел с партнером по договору и, соответственно, экономию времени, кадровых и финансовых ресурсов.

Варианты факторинга

Разделение ведется в зависимости от следующих моментов:

На кого ложатся риски?

С регрессом. Ответственность за то, что должник в итоге не переведет оплату фактору, несет продавец. Посредник имеет право выставить требование о возврате средств (полностью или частично в зависимости от размера задолженности), которые ранее передал клиенту по договору факторинга. В данной ситуации поставщик может лишиться финансирования. Чтобы уменьшить вероятность этого, достаточно выбирать проверенных и надежных контрагентов с безупречной репутацией. Тем более в таком виде факторинга ниже комиссия.

Без регресса. Здесь фактору не удастся переложить свои потери на продавца, это просто не предусмотрено договором. Он страхует свои риски путем увеличения вознаграждения, плюс передает поставщику не всю согласованную сумму: сначала — первую часть, а оставшееся — уже после погашения долга заказчиком.

Информируется ли должник, кому оплачивает стоимость приобретенной продукции?

Открытый. Все стороны факторинга — в курсе дел. Сведения о передаче права требования дебиторской задолженности финансовой компании-посреднику и ее реквизиты прямо указываются в сопроводительных документах.

Закрытый. Покупатель не знает о применении схемы факторинга и перечисляет средства за груз на известный ему номер банковского счета.

Где находятся участники?

Внутренний. Все расчеты производятся внутри РФ.

Международный. Факторинг финансирует внешнеэкономическую деятельность, при которой хозяйственные операции совершают партнеры из разных стран.

Какая часть сотрудничества осуществляется с привлечением указанных услуг?

Частичный. В этом случае факторинговая схема применяется только к некоторым этапам сделки, требуется составление отдельных договоров.

Полный. Контракт реализуется через факторинг целиком: от всех предусмотренных отгрузок и расчетов до сопутствующего сопровождения.

Когда стоит заказывать услугу?

Во-первых, если есть намерение расширять бизнес. С помощью факторинга удается эффективно пополнять оборотный капитал. Он пойдет на закупку сырья, увеличение объемов производства продукции и открытие новых подразделений. Факторинг позволяет сделать данный процесс непрерывным, не зависеть от непредвиденных внешних обстоятельств, как например во время пандемии коронавируса.

Во-вторых, если стоит задача удержаться и закрепиться в высококонкурентной нише рынка. По сравнению с крупными игроками небольшие предприятия имеют существенно меньше возможностей, в том числе финансовых. Предоставлять, к примеру отсрочку, им объективно сложнее. Обычно это вообще нереально без последствий для бизнеса. Но как тогда привлечь покупателей? Именно факторинг откроет для маленьких фирм возможность работать в равных условиях с более опытными конкурентами.

В-третьих, когда необходима услуга сопровождения сделки под ключ. В небольших фирмах функции управления задолженностью и мониторинг операций поручить просто некому — нет лишних сотрудников, а у имеющихся не хватает квалификации. При факторинге все действия выполняются сотрудниками фактора — опытными и компетентными.

Могут быть успешно решены и другие задачи деятельности, связанные с нехваткой финансов и кадров.

Главные плюсы факторинга для МСП

Как правило, данную услугу сравнивают с кредитами. И в таком сравнении она явно выигрывает:

удается быстро получить выручку за товар. При этом покупатель тоже не обделен, ему дается длительная отсрочка. Чтобы оформить кредит для покрытия фактических кассовых разрывов, понадобится больше времени, документов и усилий;

не требуется залог или иное обеспечение. У мелких фирм с этим всегда проблема. Поручители не готовы брать за них ответственность, а собственных ликвидных активов для передачи банку почти нет;

не увеличиваются кредитные обязательства. Приход от фактора отражается в учете как расчеты с факторинговыми компаниями;

снижаются риски неоплаты. Необходимые финансы выдаются после проверки поставщика и покупателя. Поэтому даже неопытному продавцу из числа мелких предприятий не придется беспокоиться о надежности контрагента при любых видах факторинга. Он не просто гарантированно получает оплату за свой товар, но и с высокой долей вероятности не будет привлечен к ответственности за недобросовестное поведение партнера;

появляются средства в требуемом объеме. Получить кредит сложно, особенно начинающей или небольшой фирме. И почти наверняка это будет незначительная сумма, гораздо меньше ожидаемой. При факторинге лимит выделяемых денежных средств отсутствует. Если продажи будут со временем наращиваться, то соответствующе увеличится и финансирование;

не нужно отчитываться о целевом использовании.

Есть и минусы, но для большинства компаний они не имеют значения. Достаточно заранее учитывать, что срок такого сотрудничества — не более 1 года, в среднем 6 месяцев. Факторинговые расчеты — только безналичные (это важно для МСП, которые привыкли получать деньги за продукцию в кассу). Ну и, наконец, вполне логичное прекращение финансирования при просроченной задолженности.

Этапы оказания услуги

Выбрать факторинговую организацию.

Это может быть банк или другая коммерческая фирма. Главное — она должна быть включена в перечень Росфинмониторинга.

Уточнить порядок обслуживания и предоставить документы.

Обычно запрашивают устав и регистрационные свидетельства, бухгалтерские отчеты и сам контракт.

Заключить договор факторинга.

Важно прописать все существенные условия, в том числе перечень оказываемых финансовых услуг, список и объем требований, которые переуступаются агенту.

Предъявить подтверждения доставки.

Это накладные, счета-фактуры и другие передаточные акты.

Получить выплаты на свой банковский счет.

Перечисляется до 90–95 % стоимости отгруженной продукции. Определенный процент от выручки взимается фактором в качестве вознаграждения.

Через согласованный период времени по сделке рассчитывается и покупатель. Но его средства поступают на счет агента.

Факторинг уверенно превращается в настоящего помощника для малого и среднего бизнеса, удобный и перспективный инструмент поддержания платежеспособности и стабильной деятельности. За последние 2–3 года факторинговые услуги стали доступнее всем участникам рынка. Если вы поставляете товары торговым сетям, интернет-магазинам, маркетплейсам или крупным заводам, то используйте уникальные возможности факторинга для своего развития и процветания.

Получить качественную услугу можно в компании TenderHelp. Предварительное решение по заявке принимается в день подачи. Гарантируется перечисление сразу после поставки, комиссия — минимальная и не обременит бюджет даже микропредприятий.

Факторинг — Универсальная факторинговая компания

Кому выгоден факторинг

Поставщикам

Быстрый способ пополнения оборотных средств

Преимущество в виде отсрочки платежа

Расширение доли на рынке и рост объемов продаж

Дополнительный источник финансирования

Покупателям

Рост объема закупок

Комфортные условия оплаты за приобретенный товар

Расширение ассортимента продукции

Скидка к цене при закупке товара

Наши требования

Работаем с юридическими лицами и ИП только по безналичному расчету.

Срок ведения деятельности не менее 6 месяцев.

Не выкупаем просроченные долги.

Не финансируем разовые сделки.

Виды факторинга

По распределению рисков
По информированности участников операции
Разновидности факторинга

Факторинг без регресса

Разновидность факторинга, при котором Клиент уступает факторинговой компании дебиторскую задолженность и получает финансирование. В случае неоплаты дебитором, наша компания самостоятельно осуществляет взыскание просрочки с ваших покупателей. Продукт не предусматривает залогов и поручительств со стороны клиента.

Факторинг с регрессом

Беззалоговое финансирование поставок с отсрочкой платежа, при котором Клиент несет солидарную ответственность за неисполнение Покупателем (Дебитором) своих обязательств по оплате поставленного товара (оказанных услуг). Ставки по данному продукту самые низкие. Если вы уверены в своих контрагентах — выбирайте факторинг с регрессом.

Открытый факторинг

Покупатель заранее уведомляется о том, что в сделке принимает участие третья сторона — фактор. На платежных документах указывается, что права на возникшую задолженность передаются факторинговой компании, и осуществлять оплату следует на ее расчетный счет.

Закрытый или конфиденциальный факторинг

Вид факторинга с регрессом для финансирования поставок на дебиторов, не желающих работать по факторингу и не подписывающих уведомление об уступке прав денежного требования. Поставщик заранее не информирует дебитора о предполагаемой переуступке права требования и смене кредитора и после получения денежных средств от дебитора самостоятельно оплачивает задолженность перед факторинговой компанией.

Каким еще бывает факторинг

Реверсивный (закупочный) факторинг — заемщик получает не прямое финансирование, а оплату стоимости товара поставщику со стороны факторинговой компании, с последующим возмещением долга.

Пакетный факторинг — это разновидность факторинга с регрессом для корпоративных клиентов, осуществляющих поставки большому количеству клиентов малого бизнеса, в том числе индивидуальным предпринимателям

Логистический факторинг (Факторинг грузоперевозок) позволяет транспортным компаниям содержать свои финансы в порядке, а также способ получения денежных средств в установленные сроки. Компании-перевозчику не придется ждать длительное время для получения причитающихся долгов. Проще говоря, она получает деньги сейчас, а не потом. Узнайте индивидуальные условия факторинга для вашего бизнеса.

По распределению рисков

Факторинг без регресса

Факторинг с регрессом

По информированности участников операции

Открытый факторинг

Закрытый или конфиденциальный факторинг

Разновидности факторинга

Каким еще бывает факторинг

Узнайте индивидуальные условия факторинга для вашего бизнеса

Согласие с политикой обработки персональных данных

Настоящим я, далее – «Субъект Персональных Данных», во исполнение требований Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» (с изменениями и дополнениями) свободно, своей волей и в своем интересе даю свое согласие на обработку своих персональных данных, указанных при регистрации путем заполнения веб-формы на сайте, направляемой (заполненной) с использованием сайта.

Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к Субъекту Персональных Данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, адрес, образование, профессию, контактные данные (телефон, факс, электронная почта, почтовый адрес), фотографии, иную другую информацию. Под обработкой персональных данных я понимаю сбор, систематизацию, накопление, уточнение, обновление, изменение, использование, распространение, передачу, в том числе трансграничную, обезличивание, блокирование, уничтожение, бессрочное хранение), и любые другие действия (операции) с персональными данными.

Обработка персональных данных Субъекта Персональных Данных осуществляется исключительно в целях регистрации Субъекта Персональных Данных в базе данных с последующим направлением Субъекту Персональных Данных почтовых сообщений и смс-уведомлений, в том числе рекламного содержания, от компании, его аффилированных лиц и/или субподрядчиков, информационных и новостных рассылок и другой информации рекламно-новостного содержания.

Датой выдачи согласия на обработку персональных данных Субъекта Персональных Данных является дата отправки регистрационной веб-формы с сайта.

Обработка персональных данных Субъекта Персональных Данных может осуществляться с помощью средств автоматизации и/или без использования средств автоматизации в соответствии с действующим законодательством РФ и внутренними положениями.

Компания принимает необходимые правовые, организационные и технические меры или обеспечивает их принятие для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных, а также принимает на себя обязательство сохранения конфиденциальности персональных данных Субъекта Персональных Данных. Компания вправе привлекать для обработки персональных данных Субъекта Персональных Данных субподрядчиков, а также вправе передавать персональные данные для обработки своим аффилированным лицам, обеспечивая при этом принятие такими субподрядчиками и аффилированными лицами соответствующих обязательств в части конфиденциальности персональных данных.

Я ознакомлен(а), что:

настоящее согласие на обработку моих персональных данных, указанных при регистрации на Сайте, направляемых (заполненных) с использованием Сайта, действует в течение 20 (двадцати) лет с момента регистрации на Сайте;
согласие может быть отозвано мною на основании письменного заявления в произвольной форме;
предоставление персональных данных третьих лиц без их согласия влечет ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Фрахтовый факторинг – OpenRoad Financial Services

Никаких договоров, никаких минимальных требований, никаких комиссий за расторжение договора. Всегда.

Начало работы

OpenRoad помогает вашей компании работать и расти с помощью наших решений по финансированию в тот же день. Наши тарифы просты и прозрачны, и мы используем наши глубокие отраслевые знания, чтобы бережно обращаться с вашими книгами.

Кого мы обслуживаем

Получите доступ к своим деньгам быстрее, чтобы вы могли оплачивать топливо, техническое обслуживание, страховку и многое другое.

Увеличьте свой денежный поток и высвободите время, затрачиваемое на инкассацию, чтобы вы могли сосредоточиться на расширении своего автопарка.

Не ждите 30-60 дней, чтобы получить оплату от ваших клиентов, и улучшите условия оплаты с помощью наших эксклюзивных услуг по оплате через оператора связи.

Почему мы лучше?

Тщательная программа оценки рисков, чтобы убедиться, что вы перевозите лучший тип груза

Команда экспертов по взысканию долгов для снижения риска неуплаты

Без права регресса

Нулевой риск неплатежа
Мгновенные наличные, не беспокоясь о возврате средств за безнадежные счета
Отличный вариант для небольших автопарков и частных операторов

Ваши преимущества

Fast Cash

Мы оплачиваем ваши счета в тот же день. Не ждите 30-60, чтобы ваши клиенты заплатили.

Поддержка бэк-офиса

Мы делаем всю вашу работу по выставлению счетов и сбору платежей, чтобы вы могли сосредоточиться на операционной деятельности.

Оценка рисков

Бесплатная проверка кредитоспособности и доступ к обширному списку проверенных клиентов.

Топливная карта

Полный доступ к нашей эксклюзивной топливной карте со скидками, которые сэкономят вам тысячи на заправке. Для получения дополнительной информации нажмите здесь.

Предоплата за топливо

Получите оплату в размере до 40% от стоимости вашего груза перед доставкой.

Продленное рабочее время

Наша команда работает по гибкому графику на случай чрезвычайных ситуаций в нерабочее время.

Как это работает.

ЗАРЕГИСТРИРУЙТЕСЬ СЕГОДНЯ

ОТПРАВЬТЕ НАМ СЧЕТА

ПОЛУЧИТЕ ОПЛАТУ В ТЕЧЕНИЕ ЧАСОВ

Свяжитесь с нами 90 005

Что такое факторинг и чем он может мне помочь?

Факторинг – это сделка по продаже счетов (дебиторской задолженности) предприятия сторонней финансовой компании (фактору). Фактор выплачивает бизнесу стоимость счета (за вычетом комиссии за риск инкассации) немедленно, что позволяет бизнесу получать наличные намного быстрее, чем ожидание оплаты клиентом, что часто может занять 90-120 дней. Факторинг может принести пользу вашему бизнесу, предоставляя вам денежный поток для работы и развития вашего бизнеса, не дожидаясь оплаты. Фрахтовый факторинг может сэкономить ваше время, упростить бухгалтерский учет и снять с вас бремя сбора счетов.

Какова стоимость и как она рассчитывается?

Цены варьируются в зависимости от объема перевозчика, качества должника и конкретных потребностей бизнеса. Все переменные четко обсуждаются заранее, поэтому вы точно знаете, какова стоимость, прежде чем мы заключим соглашение о факторинге.

Как я могу получить свои деньги и как скоро я их получу?

Мы переведем деньги на ваш счет в тот же день, если ваш счет будет получен до 9:30 (тихоокеанское время). Если счет-фактура отправлен после 9:30 утра, мы перечислим деньги на ваш банковский счет, которые будут получены на следующий день.

Является ли факторинг кредитом?

Нет, факторинг не кредит. При факторинге долг не предполагается, поскольку вы продаете дебиторскую задолженность за наличные.

Что делать, если у меня плохая кредитная история или нет кредитной истории?

Плохая кредитная история или ее полное отсутствие не лишает вас права работать с нами. Поскольку мы будем покупать у вас счета и получать платежи от ваших клиентов, кредитоспособность ваших клиентов будет определять ваше право на участие.

С чего начать?

Начать работу так же просто, как заполнить и отправить нашу форму заявки. Это бесплатно, и учетные записи активируются, как только вы предоставляете нам необходимые документы. Позвольте нам помочь вам максимизировать ваш денежный поток вместо того, чтобы тратить дорогостоящее время на ожидание ваших клиентов, чтобы заплатить вам. Попробуйте нас сегодня!

OpenRoad сыграл важную роль в создании и запуске нашей автотранспортной компании. Их надежные и простые факторинговые услуги дали нам то, на что мы можем рассчитывать, в то время как мы по-прежнему сосредоточены на обслуживании наших клиентов.

Дженни, основала компанию по грузоперевозкам в 2020 году

Лучшая команда, которую вы когда-либо встречали! Я работаю с OpenRoad с момента основания их компании, и уровень обслуживания клиентов, который я получил, находится на высшем уровне. Я доволен и всем их рекомендую.

Ашна, управляет пятью грузовыми автомобилями и продолжает расти

Факторинг наших счетов через OpenRoad поддерживает наш денежный поток, особенно в эти трудные времена. Сборы разумны без всех дополнительных скрытых затрат, которые взимают большинство факторинговых компаний, и каждый раз, когда я звоню, я получаю живого человека.

Lorena, управляет 4 грузовиками и продолжает расти

ЧЛЕНЫ

Ищете груз или компанию для перевозки?

Посетите OpenRoad Transportation

altLINE by The Southern Bank

86 лет

обслуживание клиентов

$1 млрд +

в счетах-фактурах

A+ 9 0019 рейтинг

от BBB

Надежные факторинговые услуги, которые способствуют развитию вашего бизнеса .

Легкое одобрение
Низкие тарифы
100% прозрачность
Застраховано FDIC

Рейтинг лучших факторинговых компаний:

В отличие от других факторинговых компаний, мы являемся банком.

Факторинг в банке имеет свои преимущества. Мы являемся прямым источником средств, в то время как наши конкуренты являются посредниками между вами и их старшим кредитором. Это увеличивает их стоимость финансирования ваших счетов. Без этих дополнительных затрат по займам мы можем передать вам наши сбережения.

Узнать больше

Trustpilot

Финансовые решения, адаптированные к вашим потребностям в денежных потоках.

Мы предлагаем решения по финансированию на основе дебиторской задолженности, которые позволяют быстрее получать оплату.

Факторинг счетов

Ищете максимальную гибкость? Факторинг счетов дает вам свободу продавать открытые счета и получать наличные за установленную скидку.

Узнайте больше о факторинге >

A/R-финансирование

Благодаря прямому банковскому финансированию и агрессивным авансовым платежам наша платформа A/R-финансирования предлагает вам наилучшее сочетание доступности и доступа к капиталу.

Узнайте больше о финансировании A/R>

Мы обслуживаем широкий спектр отраслей.

Не видите свою отрасль ниже? Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, можете ли вы подойти.

Продажа ваших счетов-фактур дает вам необходимые наличные деньги — и быстрее.

Факторинг по счетам-фактурам хорошо работает для предприятий, имеющих:

Стадия запуска

В отличие от традиционных линий, наши программы не требуют установленной операционной истории.

Рост

Рост требует стабильного денежного потока. Наши программы факторинга счетов могут расширяться вместе с вами.