Финансовая пирамида это что такое: Финансовая пирамида: что это, признаки и как работает

Как распознать финансовую пирамиду и не стать ее жертвой

• Что такое финансовая пирамида и принцип ее работы
• Виды финансовых пирамид
• Признаки финансовой пирамиды
• Как обезопасить себя
• Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды 

Во время пандемии многие финансовые пирамиды обосновались на просторах интернета

Что такое финансовая пирамида и принцип ее работы

Кажется, что о финансовых пирамидах и их неблагонадежности слышал каждый. Об организации «МММ» знают даже те, кто не застал ее расцвета и стремительного краха.

Однако после окончания этой истории россияне не сделали должных выводов. Доверчивые люди и сегодня продолжают нести деньги в сомнительные организации в надежде сорвать куш.

Совсем недавно в России рухнула финансовая пирамида «Финико». Создатели платформы уверяли, что помогут приумножить средства вкладчиков. Жертвами пирамиды стали сотни тысяч людей со всего мира. Сумму ущерба правоохранительные органы не могут установить до сих пор. 

Финансовая пирамида (ФП) – это мошенническая схема получения дохода. Деньги поступают за счет постоянного привлечения новых участников.

Принцип работы мошеннической схемы довольно прост. Обычно для присоединения к проекту человек делает небольшой взнос. Затем для получения дополнительных средств участникам нужно привлечь новых людей. В результате полученные от новичков вложения уходят организаторам и тем, кто их привел. Такая схема повторяется на каждом уровне.

Обычно создатели проекта рассказывают, что вложенные деньги инвестируются в какой-либо проект и приумножаются на финансовом рынке. Однако эти слова далеки от правды.

Всегда наступает момент, когда участников становится слишком много и средств для выплат банально не хватает. Офисы компании (если они вообще существуют) закрываются, организаторы перестают выходить на связь с вкладчиками. Мыльный пузырь с мечтами о легком доходе лопается.

Виды финансовых пирамид

Если раньше пирамиды существовали под видом потребительских кооперативов и букмекерских контор, то теперь они активно маскируются под инвестиционные проекты. Причем в последние годы они все чаще выходят на просторы интернета.

Перечислим основные виды финансовых пирамид.

• Классическая ФП.

Вкладчики получают выплаты за счет новых участников. Подробнее принцип классической пирамиды был описан выше.

• Замаскированная ФП.

В этом случае к классической схеме мошенников добавляется маскирующий элемент. Например, для участия в организации человеку нужно купить продукт компании. Естественно, эта сумма становится лишь малой частью средств, переданных создателям компании.

На замаскированную ФП будет указывать то, что каждый член компании хоть раз покупал товар или услугу. Со стороны может показаться, что это обычная компания прямых продаж. Однако на деле финансовая организация работает по всем известной схеме финансовых пирамид.

Если раньше жертвой пирамид преимущественно становились пожилые, то теперь в их сети попадают люди разного возраста

• Инвестиционные проекты, или HYIP (High-yield In­vest­ment Pro­ject – вы­со­ко­до­ход­ный ин­ве­сти­ци­он­ный проект).

Система таких пирамид проста – человек вкладывает деньги и через определенный период получает процент. Организаторы проекта могут утверждать, что эти средства выплачиваются за счет инвестиций, но на самом деле деньги вносят новые участники. Существуют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные проекты. 

• Экономические игры с выводом денег.

Сейчас такие приложения встречаются очень редко. Их суть одна: люди зарабатывают деньги, но вывести их не могут. Такие игры можно отнести к HYIP-проектам. 

Признаки финансовой пирамиды

Определить сомнительную финансовую организацию можно по нескольким признакам. В качестве примера возьмем печально известную «Финико».

• У организации отсутствует лицензия.

Все финансовые компании обязаны иметь лицензию от Центробанка РФ, даже если не имеют регистрации в России. Этот момент регламентируется ФЗ №156-ФЗ. Если у компании отсутствует лицензия, то это веский повод заподозрить что-то неладное. Проверить финансовую организацию можно на сайте ЦБ РФ.

На сайте банка также есть список компаний, у которых выявили признаки ФП или нелегальной деятельности. Например, в нем с легкостью можно было найти «Финико».

• Организация имеет юридическое лицо за рубежом или не зарегистрировано вовсе.

Нередко юридическое лицо, на которое зарегистрирована компания, находится за пределами России. Это делается для того, чтобы скрыть расчетные счета и финансовый поток. Кроме того, организаторам финансовых пирамид гораздо легче выводить полученные деньги за границей.

В случае с «Финико» юридического лица не было вообще. Компания была зарегистрирована как торговая марка.

• Организация предлагает слишком высокую прибыль и гарантии.

Максимальная историческая ставка на российском фондовом рынке достигала 15-17% процентов в год. Если вам предлагают прибыль от 20-30% ежемесячно, нужно насторожиться. Так, к примеру, было и в «Финико».

Гарантия дохода, о которой чаще всего твердят создатели пирамид, вовсе запрещена на рынке ценных бумаг.

• Организация не может рассказать, откуда берется доход.

Людям должно быть понятно, как компания формирует свой основной доход.

Например, крупнейшие компании «Татнефть» и «Сургутнефтегаз» занимаются добычей и переработкой нефти. Группа компаний X5 Group узнаваема по сети продовольственных магазинов.

Как правило, организаторы ФП на этот вопрос ответить не могут. Сооснователь «Финико» Кирилл Доронин твердил, что платформа представляла из себя «автоматизированную систему генерации прибыли». На самом деле в пирамиде курсировали деньги вкладчиков, которые они могли брать в кредит.

Обычно организаторы пирамиды предлагают вкладчикам баснословные проценты, которые на самом деле получить невозможно

• Сложный процесс внесения и вывода средств.

Если для вступления в компанию вас просят внести средства или купить продукт, то скорее всего перед вами мошеннический проект. В период пандемии особую популярность получила криптовалюта. Нередко создатели пирамиды предлагают людям купить свою внутреннюю валюту. Например, вкладчики «Финико» переводили свои средства в так называемые цифроны.

Помимо внесения средств у вас могут возникнуть проблемы с их выводом. Незадолго до краха пирамиды деньги окажутся заблокированными. Для их вывода создатели пирамиды потребуют выполнить определенные условия. Но даже в этом случае шанс вернуть деньги будет очень маленьким.

• Создатели организации были причастны к нелегальной финансовой деятельности.

Не поленитесь и вбейте в поисковик фамилию и имя организатора компании, в которую вы хотите вложиться. Если человек имел отношение к сомнительным компаниям, не стоит доверять ему свои средства.

Снова в качестве примера обратимся к сооснователю «Финико» Кириллу Доронину. В 2012 году он открыл два коллекторских агентства, которые не выполняли условия договора с клиентами. Тогда мужчина обвинил во всем своих партнеров и закрыл бизнес.

Уголовная отвественность предусмотрена не только для организаторов пирамиды, но для ее активных участников

Как обезопасить себя 

Чтобы не стать жертвой мошеннических проектов, достаточно придерживаться нескольких простых правил.

1. Как бы банально это ни звучало, но человек должен развивать свою финансовую грамотность. Занимайтесь учетом денег самостоятельно – контролируйте доходы и расходы. Если вы будете разбираться в финансах и инвестициях, злоумышленникам будет гораздо сложнее ввести вас в заблуждение.
2. Чаще всего жертвами ФП становятся люди, которые гонятся за легкими деньгами. В этом случае помните, что организаторы не будут обогащать миллионы людей просто так.
3. Даже самые опытные трейдеры с трудом выходят на ежемесячный заработок до 7%. Важно понимать, что выйти на обещанные от мошенников 30% в месяц нереально.
4. Не ведитесь на громкие обещания и всегда помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке!

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 12%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды

Не нужно ждать, что мошенники вернут вам деньги. Как можно скорее подайте заявление в полицию. За организацию финансовой пирамиды предусмотрена ст. 172.2 УК РФ. Если в действиях злоумышленников усмотрят следы мошенничества, то полицейские возбудят дело по ст. 159 УК РФ.

Важно: к ответственности могут привлечь не только создателей ФП, но и тех, кто активно ее рекламировал. 

Кроме того, вы можете подать заявление в Банк России. Организация проведет свою проверку и сообщит о ее результатах в правоохранительные органы.

Найдите других пострадавших и составьте вместе с ними коллективное заявление. Чем больше обращений получат полицейские, тем больше оснований привлечь злоумышленников к ответственности. Ни в коем случае не умалчивайте о произошедшем. Возможно, ваши слова помогут сотням, а то и тысячам людей сохранить свои деньги.

Что такое финансовая пирамида и схема Понци

Финансовая пирамиды и схемы Понци — это виды крупномасштабного инвестиционного мошенничества

Содержание

• Схемы Понци
• Пример схемы Понци: Берни Мэдофф
• Финансовые пирамиды
• Пример пирамиды: «Подарочные столы»
• Понци и пирамиды: сходства и различия
• Как защитить себя
• Биткоин и эфир — это пирамиды?
• FAQ

Финансовые пирамиды и схемы Понци —- это разные виды крупномасштабного инвестиционного мошенничества, которые объединяет одна общая характеристика. В обеих видах афер мошенники обещают участникам гигантские прибыли от якобы «неповторимой» инвестиции или бизнеса и поддерживают иллюзию успешной инвестиционной схемы, вовлекая в схему все больше и больше людей.

Разберем каждую схему по очереди.

Схемы Понци

Схемы Понци названы по имени создателя этого вида мошенничества — Чарльза Понци, итальянского эмигранта в США, который обманул большое количество инвесторов, пообещав им доходность в 50% или выше от вложений в почтовые купоны. Однако вместо того, чтобы инвестировать доверенные ему деньги, Понци просто присваивал их себе. Афера продолжалась, пока Понци мог привлекать новых инвесторов и использовать часть их денег для выплаты «доходов» предыдущим вкладчикам.

В свою очередь, «старые» инвесторы помогали Понци привлекать новых инвесторов, хвастаясь потрясающими доходами, которые они получали вместе с ним. В конце концов Понци не смог привлечь достаточное количество новых инвесторов, чтобы расплатиться с растущим числом «старых» вкладчиков. В этот момент афера была раскрыта и быстро развалилась.

Как работает схема Понци / Инфографика Currency.com

Схема Понци: шаг за шагом

1. Мошенник привлекает инвестора, обещая ему необыкновенную прибыль от инвестиций. В качестве примера, предположим, что преступник, использующий схему Понци, заставляет первоначального инвестора передать ему $1 млн для инвестирования, обещая доходность в размере 25% или выше.

2. Мошенник не инвестирует полученные деньги, а просто забирает их себе.

3. Они привлекают второго инвестора, который также вкладывает $1 млн. Из этих денег мошенник забирает $750000, а $250000 использует для выплаты предыдущему инвестору его 25%-ного «дохода». Имейте в виду, что $1 млн инвестора ни во что не вкладывался, но он продолжает верить, что его средства проинвестировали и что они будут приносить огромные доходы.

4. Схема может продолжаться до тех пор, пока мошенник не сможет привлечь достаточно новых денег, чтобы выплатить «доход» всем предыдущим инвесторам.

   Предположим, что оператору схемы Понци удалось привлечь 100 инвесторов — каждый вложил примерно по $1 млн — и ежемесячно привлекает примерно десять новых инвесторов.

   На этом этапе становится очевидной проблема: даже всех денег, вложенных новыми инвесторами за месяц, недостаточно для выплаты 25% «прибыли» 100 предыдущим инвесторам.

5. В конце концов, афера рушится, тем самым раскрывая мошенническую схему. Мошенник в этот момент либо попадается, либо исчезает со всеми украденными средствами.

Базовая идея схемы Понци не изменилась с момента ее создания: брокер-мошенник предлагает инвестору «надежные вложения» и гарантирует ему «щедрые доходы».

В качестве основы может выступать секретная стратегия или — такие случаи становятся все более распространенными — криптовалюта. Какое-то время все может выглядеть законно: инвестиции будут приносить прибыль, и вы, может быть, даже выйдете в плюс и сможете обналичить ваши доходы. В действительности мошенник прикарманит большую часть ваших денег, выдаст фальшивые документы и прикроет свою уловку, используя деньги новых инвесторов для оплаты старых.

По мере того, как мошенник собирает все больше и больше инвесторов, аферу становится все труднее и труднее поддерживать, но к тому времени, когда она рухнет, ваши деньги могут уже давно исчезнуть.

До того, как в 2008 году развалилась его мошенническая схема, покойный Берни Мэдофф украл примерно $17 млрд у около 5000 инвесторов. Почти $3 млрд из этой суммы так и не были возвращены их законным владельцам.

Портрет Бернарда Мэдоффа / Thierry Ehrmann

Пример схемы Понци: Берни Мэдофф

Бернард Лоуренс («Берни») Мэдофф был американским финансистом, который провернул крупнейшую в истории схему Понци, обманув тысячи инвесторов на десятки миллиардов долларов в течение как минимум 17 лет. Мэдофф также был пионером в области электронной торговли и председателем биржи Nasdaq в начале 1990-х годов.

Несмотря на то, что Мэдофф заявлял о получении больших и стабильных доходов с помощью реальных торговых стратегий, он просто депонировал средства клиентов на один банковский счет, который он использовал для выплат существующим клиентам, которые хотели обналичить средства. Мэдофф финансировал выплаты за счет привлечения новых инвесторов и их капитала, но его схема потерпела крах, когда американские финансовые рынки резко обвалились в конце 2008 года. Он рассказал про аферу своим сыновьям, которые работали в его фирме, но, по его утверждению, не знали о схеме 10 декабря 2008 года. Они сдали его властям на следующий день. Согласно последним отчетам фонда, его клиентские активы составляли $64,8 млрд.

В 2009 году, в возрасте 71 года, Мэдофф признал себя виновным по 11 уголовным статьям, включая мошенничество с ценными бумагами, лжесвидетельство и отмывание денег. Мэдофф в итоге был приговорен к 150 годам тюремного заключения — у него также конфисковали активов на общую сумму в $170 млрд.

Точно неизвестно, когда началась эта схема Понци. Согласно судебных показаниям Мэдоффа, она стартовала в 1991 году. Коллеги Мэдоффа высказывали другие мнения: менеджер по работе с клиентами Фрэнк ДиПаскали, работавший в фирме Мэдоффа с 1975 года, заявил, что мошенничество происходило «столько, сколько я себя помню».

Мотивы для начала этой схемы еще менее прозрачны. «У меня было более чем достаточно денег, чтобы поддерживать любой образ жизни и образ жизни моей семьи. Мне не нужно было делать это ради этого», — прокомментировал Мэдофф. По его словам, законное крыло бизнеса было чрезвычайно прибыльным, и он мог заслужить уважение элиты Уолл-стрит исключительно как маркет-мейкер и пионер электронной торговли.

Как Мэдоффу все сходило с рук

Очевидные сверхвысокие доходы Мэдоффа убеждали клиентов не обращать на него внимания. Когда клиенты желали вернуть свои инвестиции, Мэдофф финансировал выплаты за счет нового капитала, который он привлекал благодаря репутации человека с невероятными доходами. Мэдофф также обхаживал своих жертв, постепенно завоевывая их доверие и убеждая их обращаться к нему за инвестиционными услугами.

Мэдофф также культивировал имидж исключительности, часто отказывая клиентам на первых этапах общения. Эта модель позволила примерно половине инвесторов Мэдоффа обналичить деньги с прибылью — после раскрытия аферы эти же инвесторы были обязаны внести средства в фонд для жертв схемы Мэдоффа, чтобы компенсировать потери обманутых вкладчиков.

Мэдофф создал видимость респектабельности и щедрости, привлекая инвесторов своей благотворительной деятельностью. Он также обманул ряд некоммерческих организаций, фонды некоторых из них были практически уничтожены, включая Фонд Эли Визеля и всемирную женскую благотворительную организацию «Хадасса». Он использовал свою дружбу с Джейкобом Эзрой Меркином, президентом манхэттенской синагоги на Пятой авеню, чтобы обращаться к ее прихожанам. По разным оценкам, Мэдофф выманил у прихожан от $1 до $2 млрд.

Доверие инвесторов к Мэдоффу было основано на нескольких факторах:

• Его основной публичный портфель придерживался безопасных инвестиций в акции голубых фишек.

• Доходы фирмы Мэдоффа были высокими (от 10 до 20% в год), но постоянными и незапредельными. Как сообщило издание Wall Street Journal в интервью с Мэдоффом в 1992 году: «[Мэдофф] настаивает, что в его доходах не было ничего особенного, учитывая, что фондовый индекс S&P 500 в период с ноября 1982 года по ноябрь 1992 года приносил в среднем 16,3% годовых. “Я был бы удивлен, если бы кто-нибудь подумал, что сравнение с S&P за 10 лет было чем-то выдающимся”, — говорит он».

• Мэдофф утверждал, что использует опционную стратегию «воротник» («коллар» от англ. collar). Коллар — это способ минимизации риска, при котором базовые акции защищены покупкой пут-опциона.

Расследование Комиссии по ценным бумагам и биржам

Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) вела расследование в отношении Мэдоффа и его фирмы с 1999 года.

Финансовый аналитик Гарри Маркополос был одним из самых первых разоблачителей Мэдоффа — в 1999 году он за один день вычислил, что Мэдофф лжет. В 2000 году Маркополос подал свою первую жалобу на Мэдоффа в SEC, но регулятор ее проигнорировал.

«Компания Madoff Securities — это крупнейшая в мире схема Понци. В данном случае осведомителю не полагается вознаграждение от SEC [за сообщение о мошенничестве], поэтому я разоблачаю эту схему, потому что это попросту правильно», — написал Маркополос в 2005 году в еще одном письме, направленном SEC.

Используя так называемую «теорию мозаики», Маркополос заметил ряд нарушений в деятельности компании. Теория мозаики — это вид анализа информации, в котором исследователь использует различные источники для определения стоимости компании, акций или других активов. Эта теория требует, чтобы аналитик собирал общедоступную, непубличную и нематериальную информацию о компании, чтобы из маленьких частей собрать полную картину — подобно мозаике.

Фирма Мэдоффа утверждала, что зарабатывала даже тогда, когда индекс S&P 500 падал, что не имело математического смысла, исходя из тех инвестиций, которые якобы делал Мэдофф. Самым большим тревожным сигналом, по словам Маркополоса, было то, что Madoff Securities зарабатывала «нераскрытые комиссионные» вместо стандартной комиссии хедж-фонда (1% от общей суммы плюс 20% от прибыли).

Маркополос в итоге пришел к выводу, что «инвесторы … не знают, что [Берни Мэдофф] управляет их деньгами». Маркополос также узнал, что Мэдофф обращался за огромными кредитами в европейские банки — казалось бы, в этом не было необходимости, если доходы его фирмы были настолько высокими.

Только в 2005 году — вскоре после того, как Мэдофф чуть не обанкротился из-за волны отозванных средств — регулятор запросил у Мэдоффа документацию по его торговым счетам. Мэдофф составил список на шести страницах, SEC подготовила письма в две из перечисленных их фирм, но в итоге не отправила их, и на этом все закончилось. «Ложь была просто слишком велика, чтобы уместиться в ограниченном воображении [SEC]», — пишет Диана Энрикес, автор книги «Волшебник лжи: Берни Мэдофф и смерть доверия».

SEC подверглась осуждению в 2008 году после разоблачения мошенничества Мэдоффа и медленного реагирования на него.

Признание Мэдоффа и вынесение приговора

В ноябре 2008 года компания Bernard L. Madoff Investment Securities LLC сообщила о годовой прибыли в размере 5,6% — индекс S&P 500 упал на 39% за тот же период. Мэдофф стал не успевать за каскадом клиентских заявок на выкуп акций, и 10 декабря рассказал про аферу своим сыновьям Марку и Энди, которые работали в его фирме. «После того, как я им все рассказал, они сразу же пошли к адвокату, который сказал им, что они должны сдать своего отца. Они сделали это, и после этого я их больше не видел». Берни Мэдофф был арестован 11 декабря 2008 года.

Мэдофф настаивал на том, что действовал в одиночку, хотя несколько его коллег были отправлены в тюрьму. Его старший сын Марк Мэдофф покончил жизнь самоубийством ровно через два года после того, как мошенничество его отца было раскрыто. Несколько инвесторов Мэдоффа также покончили с собой. Энди Мэдофф умер от рака в 2014 году.

В 2009 году Мэдофф был приговорен к 150 годам тюремного заключения. У него также изъяли $170 млрд. Три его дома и яхта были проданы с аукциона федеральными маршалами США.

Отсидев в тюрьме 12 лет, Мэдофф умер 14 апреля 2021 года в Федеральном медицинском центре Батнер в Северной Каролине после хронического заболевания почек.

Финансовые пирамиды

Пирамиды, как и схемы Понци, также обещают легкий заработок через инвестиции или маркетинг потребительских товаров и услуг. Мошенники на вершине пирамиды обращаются к потенциальным предпринимателям, часто через социальные сети, видеоролики на YouTube, рекламу в Интернете и финансовые «презентации». За авансовый взнос эти инвесторы могут присоединиться к команде, продающей тот или иной продукт.

Все дело в том, что участники могут получить огромную прибыль, привлекая других людей, зарабатывая комиссионные с тех, кто «клюнул» на обещания быстрого дохода. Следующий набор участников должен привести еще больше людей, и так далее — при этом часть всех комиссионных перетекает к тем, кто находится на самом верху.

Многие финансовые пирамиды напоминают схемы многоуровневого маркетинга (multi-level marketing, MLM), которые также предполагают цепочку привлечения новых людей.

Ключевое различие между MLM-схемами и финансовыми пирамидами заключается в том, что первые фокусируются на привлечении людей для продажи продукта, а вторые делают акцент на самом привлечении людей и генерирования дохода через них — продукта во втором случае не подразумевается.

Из-за этого сходства многие компании, использующие MLM-маркетинг, часто называют «законными» или «легальными пирамидами». Среди таких компаний можно отметить Herbalife, Avon, Amway и Mary Kay.

Одним из отличительных признаков финансовой пирамиды также является то, что ее лидеры описывают якобы реальный бизнес в туманных, причудливо звучащих терминах, чтобы скрыть, что на самом деле компания вообще ничего не продает. Распространенными примерами являются электронные книги, интернет-рекламу и неопределенные «технологические» услуги. Другое дело, что, как и схемы Понци, они в конечном итоге терпят крах, оставляя инвесторов ни с чем.

Обе аферы — схемы Понци и финансовые пирамиды — часто принимают форму мошенничества на основе близких отношений (англ. affinity fraud). В рамках этого вида мошенничества актеры выдают себя за членов тесно сплоченной группы — например, религиозной общины, этнического сообщества или общественной организации. Затем они сближаются с уважаемыми членами группы и используют эти отношения, чтобы убедить других в законности фиктивной стратегии зарабатывания денег, возможно, облекая ее в форму «инвестиционного клуба» или «программы дарения».

Пример пирамиды: «Подарочные столы»

Относительно «свежий» пример финансовой пирамиды — схема «подарочных столов» (англ. gifting tables) на северо-востоке США, описанная в недавнем сериале Murder on Middle Beach от телеканала HBO.

Утверждается, что целью «подарочных столов» было гарантировать руководству группы эффективный способ получения дохода, не облагаемого налогом. Работало это следующим образом: «столы», которые состояли исключительно из женщин, строились в виде пирамиды из восьми членов.

Согласно доказательствам, представленным в ходе судебного разбирательства, «подарочный стол» имеет конфигурацию четырехуровневой пирамиды, где восемь участников занимают нижний ряд, четыре участника — третий ряд, два — второй ряд и один — верхний ряд.

Участник верхнего ряда называется «Десерт», два участника второго ряда — «Основные блюда», четыре участника третьего ряда — «Супы и салаты», а восемь участников на самом низу — «Закуски». Чтобы присоединиться к «подарочному столу», новые участники («Закуски») должны были заплатить $5000, обычно наличными, «Десерту» — то есть участнику, занимающему верхнюю позицию в пирамиде.

Эти новые участники, в свою очередь, вербовали других, которые также должны были заплатить взнос в размере $5000 члену, находящемуся на вершине пирамиды.

После того как восемь новых членов присоединялись к столу, старший член пирамиды — тот, что стоял на вершине — выходил из игры с «десертом» в $40000 и переходил за другой стол. Затем стол делился на две части, и два члена второго ряда становились старшими членами новых столов, готовыми заработать свои $40000, а все остальные члены, соответственно, продвигались вверх.

Пирамида «подарочного стола» / HBO

Вербовщиков находили в основном среди групп Анонимных Алкоголиков (АА) — иногда их даже вербовали их собственные спонсоры АА, согласно изданию New Haven Register.

Согласно обвинительному заключению, женщины называли свои доходы «зелеными бобами» (англ. green beans) и рассылали потенциальным членам клуба электронные письма с обещаниями большой прибыли без уплаты налогов.

Понци и пирамиды: сходства и различия

Пирамиды основаны на сетевом маркетинге, где каждый человек, участвующий в схеме, должен приводить новых участников и в свою очередь получать прибыль от их продаж или вербовки. Эта схема в итоге разваливается, так как она требует постоянного расширения — в пирамиду должно вступить бесконечное число людей.

В схеме Понци участникам обещают доход от «инвестиций», якобы в акции или товары. На самом деле доход оплачивается средствами новых инвесторов, в то время как мошенник во главе схемы забирает часть прибыли.

Схемы Понци и финансовые пирамиды различаются в основном по двум критериям: механизме выплаты доходов и условиям участия.

Условия участия:

• В схеме Понци инвесторы передают деньги управляющему портфелем

• В финансовой пирамиде первоначальный вкладчик привлекает других инвесторов, которые вербуют следующих вкладчиков

Механизм выплаты:

• В схеме Понци вкладчикам выплачивают деньги от последующих инвесторов

• В финансовой пирамиде «новые» вкладчики платят тем, кто их привлек, за право участвовать в схеме или продавать определенный продукт

Как защитить себя

• Мыслите критически. Если вам предлагают инвестицию с аномально высоким уровнем дохода при минимальных вложениях, то, скорее всего, это мошеннический проект. Не инвестируйте в что-то совершенно незнакомое или трудное для понимания.

• Досконально изучите продавца. Исследуйте организацию, которая предлагает вам инвестиционную возможность. Брокер, брокерская компания или финансовый консультант должны быть зарегистрированы и регулироваться соответствующими органами (например, Банком России). Также проверьте, нет ли этой организации в списке нелегальных поставщиков финансовых услуг ЦБ РФ.

• Проверяйте информацию. Вся инвестиционная информация, предоставляемая вам, должна быть максимально прозрачна и понятна. Каждый инвестиционный продукт должен иметь соответсвующую юридическую регистрацию.

• Убедитесь, что понимаете устройство финансовых рынков и инвестиций. Вы никогда не должны инвестировать в то, чего вы не понимаете. Также никогда не инвестируйте больше, чем вы можете позволить себе потерять.

• Расскажите о схеме соответствующим властям. Если вы столкнулись с финансовой пирамидой или схемой Понци, важно сообщить об этом властям — это поможет защитить возможных будущих жертв подобных схем.

Биткоин и эфир — это пирамиды?

Несмотря на утверждения многих, биткоин и эфир — это не огромные финансовые пирамиды. BTC и ETH — это децентрализованные цифровые валюты, обеспеченные математическими алгоритмами, которые могут использоваться для приобретения товаров и услуг.

Так же как и «обычные» (фиатные) деньги, криптовалюты могут использоваться для финансовых пирамид или других видов незаконной деятельности. Однако, это не означает, что криптовалюта сама по себе является пирамидой или другим видом мошенничества.

FAQ

Что такое схема Понци?

Базовая идея схемы Понци не изменилась с момента ее создания: брокер-мошенник предлагает инвестору «надежные вложения» и гарантирует ему «щедрые доходы». В действительности мошенник прикарманит большую часть его денег и прикроет свою уловку, используя деньги новых инвесторов для оплаты «доходов» старых вкладчиков.

Что такое финансовая пирамида?

Финансовая пирамида — это мошенническая схема, которая обещает потенциальным участникам легкий заработок через инвестиции или маркетинг потребительских товаров и услуг. «Инвесторы» платят взнос тому, кто стоит на «вершине» пирамиды и присоединяются к команде, продающей тот или иной продукт. Они могут получить огромную прибыль, привлекая других людей и зарабатывая комиссионные с тех, кто «клюнул» на обещания быстрого дохода. Следующий набор участников должен привести еще больше людей, и так далее — при этом часть всех комиссионных перетекает к тем, кто находится на самом верху.

Материалы, представленные на этом веб-сайте, предназначены только для информационных целей, не являются инвестиционным исследованием и не должны рассматриваться в качестве инвестиционного совета. Любое мнение, которое может быть представлено на этой странице, является субъективной точкой зрения на объект сообщения автора материала, не является рекомендацией Currency Com или его партнёров. Мы не делаем никаких заявлений и не даем никаких гарантий относительно точности или полноты информации, представленной на этой странице. Полагаясь на информацию на этой странице, вы признаете, что действуете осознанно и самостоятельно и принимаете соответствующий риск.

Схемы пирамид | Генеральный прокурор штата Нью-Йорк

В последние годы многие компании успешно используют так называемую практику «многоуровневого маркетинга». Поэтому важно учитывать различия между финансовой пирамидой и законной многоуровневой маркетинговой компанией. Прежде всего, следует отметить, что финансовые пирамиды всегда терпят неудачу, в то время как многоуровневые маркетинговые компании иногда выживают.

Что такое схема пирамиды?

Пирамида — это мошенническая система зарабатывания денег, основанная на вербовке постоянно растущего числа «инвесторов». Первоначальные промоутеры привлекают инвесторов, которые, в свою очередь, привлекают новых инвесторов и так далее. Схема называется «пирамидой», потому что на каждом уровне количество инвесторов увеличивается. Небольшой группе первоначальных промоутеров наверху требуется большая база более поздних инвесторов, чтобы поддержать схему, предоставляя прибыль более ранним инвесторам.

Схемы пирамид незаконны в штате Нью-Йорк, как и во многих других штатах. Статья 23A Общего закона о коммерческой деятельности штата Нью-Йорк §359-fff устанавливает уголовную ответственность за инициирование финансовых пирамид и участие в них (также известных как схемы сетевых дистрибьюторов).

Схемы пирамид могут включать или не включать продажу продуктов или дистрибьюторскую деятельность. Тенденция состоит в том, чтобы привлекать продажи продуктов или дистрибьюторов в попытке показать законность. Это делается исключительно для того, чтобы обойти регулирующие органы, поскольку законы большинства штатов запрещают маркетинговую практику, когда потенциальная прибыль связана в первую очередь с привлечением других инвесторов, а не с продажей продукции. Суть, однако, в том, что во всех схемах пирамид продажа самого продукта гораздо менее важна, чем привлечение новых инвесторов.

Что такое многоуровневый маркетинг?

Многоуровневый маркетинг – это метод продажи товаров напрямую потребителям без посредников в розничных магазинах. Товары продаются через сеть дистрибьюторов или продавцов, построенную по принципу пирамиды: каждый дистрибьютор набирает и обучает дополнительных дистрибьюторов и получает комиссионные с их продаж, а также с продаж, которые он или она совершает. Из-за своей пирамидальной структуры компании многоуровневого маркетинга иногда могут быть пирамидальными схемами.

В чем разница между законной многоуровневой маркетинговой компанией и схемой пирамиды?

Легальная многоуровневая маркетинговая компания уделяет особое внимание надежным продуктам или услугам. Схема пирамиды использует продукты или услуги, чтобы замаскировать свое стремление собрать деньги от инвесторов на нижних уровнях, чтобы заплатить другим инвесторам, находящимся выше по пирамиде.

В типичной схеме пирамиды новые инвесторы должны платить комиссию за право продавать продукты или услуги, а также за право привлекать других в пирамиду за вознаграждение, не связанное с продажей продуктов или услуг. Очень часто продукты или услуги, которые жертва должна купить, не могут быть проданы, и промоутеры пирамиды отказываются их выкупать. С другой стороны, законные многоуровневые маркетинговые компании будут выкупать непроданные товары, хотя часто со скидкой по сравнению с первоначальной ценой.

Успех в многоуровневом маркетинге зависит от двух факторов: качества продукции и услуг и упорного труда, необходимого для продажи товаров или услуг. Привлечение новых инвесторов имеет второстепенное значение.

Почему схемы пирамид всегда терпят неудачу? И почему законные многоуровневые компании иногда выживают?

Схемы пирамид обречены на провал, потому что их успех зависит от способности привлекать все больше и больше инвесторов. Поскольку в данном сообществе есть лишь ограниченное число людей, все финансовые пирамиды в конечном итоге рухнут. Деньги зарабатывают только те немногие, кто находится на вершине пирамиды.

С другой стороны, законные многоуровневые маркетинговые компании могут существовать долгое время. Хотя привлечение дополнительных инвесторов является неотъемлемой частью маркетинговой практики, поскольку законные многоуровневые маркетинговые компании предлагают солидные продукты или услуги, участники этих компаний не несут огромных убытков.

Почему люди инвестируют в схемы пирамид?

Если все финансовые пирамиды потерпят неудачу, зачем кому-то в них вкладывать деньги? Есть три основные категории людей, которые инвестируют в финансовые пирамиды: те, кто участвует из-за жадности; те, кого вводят в заблуждение, думая, что они вступают в «инвестиционный клуб» или «программу подарков»; и те, кто считает, что продукты или услуги являются законными.

Люди, которые из жадности участвуют в финансовых пирамидах, часто знают, что они незаконны. Тем не менее они участвуют, надеясь, что мошенничество продлится достаточно долго, чтобы они могли получить прибыль. Однако конечный результат пирамиды неизбежен. В лучшем случае несколько человек, обычно промоутеры, уходят с большим количеством денег, оставляя большую часть инвесторов терять все деньги, которые они вложили в схему. На самом деле, единственный способ заработать деньги на финансовых пирамидах — это обманом заставить других людей давать деньги, обещая, что они, в свою очередь, будут возмещены.0003

Промоутеры пирамид часто нацелены на сплоченные группы, такие как религиозные или общественные организации, спортивные команды и студентов колледжей, чтобы усилить давление для участия. Они дают некоторым схемам пирамид привлекательные названия, такие как «инвестиционные клубы» или «программы подарков». Эти клубы или программы обычно представляются этим инвесторам с заверениями в том, что они совершенно законны, одобрены Налоговой службой или сертифицированным бухгалтером. Некоторые даже прямо заявляют, что это не финансовая пирамида.

Участники этих клубов или программ должны охарактеризовать свои инвестиции как «безусловные дары», подписав отказ от прав. Однако правда в том, что, делая эти «дары», каждый ожидает, что те, кто находится ниже по пирамиде, сделают то же самое. Намерение состоит не в том, чтобы сделать безусловный подарок. Следовательно, эти люди не только вовлечены в незаконные финансовые пирамиды, они также могут нарушать налоговое законодательство.

Те инвесторы, которые на самом деле считают, что продукты или услуги, которые им продали промоутеры, являются законными, неизбежно осознают, что их обманули. Только когда эти продукты и услуги невозможно продать, а промоутеры отказываются выкупать их, они, наконец, узнают, что участвовали в незаконной финансовой пирамиде.

Как избежать мошенничества?

Очевидно, что самый простой способ избежать мошенничества — не участвовать в какой-либо рекламной акции, которая выглядит как финансовая пирамида. Ниже приведены некоторые дополнительные советы, которые помогут вам избежать финансовых пирамид:

• Соберите всю информацию о компании, ее сотрудниках, продуктах или услугах. Получите письменные копии маркетингового плана компании, литературы по продажам, контрактов и т. д. Избегайте промоутеров, которые не могут четко и подробно объяснить свои планы. В частности, прочитайте проспект компании или другие письменные материалы. (Проспект — это юридический документ, который предоставляет потенциальным инвесторам информацию о компании.) Если вы не понимаете его, попросите кого-нибудь, независимого от компании, объяснить вам его.
• Узнайте, есть ли спрос на товар или услугу. Есть ли аналогичный продукт или услуга на рынке? Если да, то насколько хорошо он продается? Если кажется, что промоутеры зарабатывают большую часть своих денег, продавая новичкам дистрибьюторские права или большие стартовые запасы, держитесь подальше.
• Спросите, должны ли вы купить продукт, чтобы стать дистрибьютором. Узнайте, будет ли компания выкупать ваши запасы — вы можете застрять с непроданной продукцией. Легальные компании будут выкупать запасы как минимум за 80-90 процентов от того, что вы заплатили. Получите все обещания в письменной форме.
• Будьте осторожны, если начальные затраты значительны. Некоторые финансовые пирамиды вынуждают вас платить большую сумму, чтобы стать «дистрибьютором». Что вы получаете за свои деньги? Остерегайтесь обещаний быстрой, легкой и неоправданно высокой прибыли.
• Если дистрибьютор предоставляет продукт для использования в качестве конечного продукта, убедитесь, что все, что вы предоставляете, доходит до конечного производителя. Если можете, позвоните или посетите производителя и запросите список его клиентов. Позвоните клиентам и спросите, довольны ли они товаром.
• Не поддавайтесь искушению инвестировать только потому, что люди, продающие вам программу, являются вашими друзьями или членами вашей религиозной или общественной организации. Возможно, они были введены в заблуждение, полагая, что могут заработать большие суммы денег за короткое время.
• Проверьте любую возможность с соответствующими агентствами. Контакт
  • Генеральная прокуратура штата Нью-Йорк, защита инвесторов и ценные бумаги, 28 Liberty Street, New York, NY 10005
  • Федеральная торговая комиссия
    Northeast Region
    1 Bowling Green, Suite 318
    New York, NY 10004
    Центр поддержки потребителей: 1-877-382-4357
  • The Better Business Bureau, 257 Park Ave. South, New York, NY 10010.

Схемы пирамид | Investor.gov

В классической схеме «пирамида» участники пытаются заработать деньги исключительно за счет привлечения новых участников, как правило, где:

• Организатор обещает высокую прибыль за короткий период времени;
• На самом деле не продается ни один подлинный продукт или услуга; и
• Основное внимание уделяется набору новых участников.

Все финансовые пирамиды рано или поздно рушатся, и большинство инвесторов теряют свои деньги.

Мошенники часто продвигают финансовые пирамиды через социальные сети, интернет-рекламу, веб-сайты компаний, групповые презентации, телефонные конференции, видеоролики на YouTube и другие средства. Организаторы схемы пирамиды могут пойти на многое, чтобы программа выглядела как бизнес, например, как законная программа многоуровневого маркетинга (MLM). Но мошенники используют деньги, заплаченные новобранцами, чтобы расплатиться с инвесторами более ранних стадий (обычно также новобранцами). В какой-то момент схемы становятся слишком большими, промоутер не может собрать достаточно денег от новых инвесторов, чтобы заплатить прежним инвесторам, и люди теряют свои деньги.

Вот некоторые признаки финансовой пирамиды :

• Акцент на рекрутинге . Если программа направлена ​​исключительно на привлечение других к участию в программе за плату, скорее всего, это финансовая пирамида. Будьте скептичны, если вы получите больше вознаграждения за найм других, чем за продажу продукта.
• Подлинные товары и услуги не продаются.   Будьте осторожны, если то, что продается как часть бизнеса, трудно оценить, например, так называемые «технические» услуги или продукты, такие как электронные книги с массовым лицензированием или онлайн-реклама на малоиспользуемых веб-сайтах. Некоторые мошенники выбирают причудливо звучащие «продукты», чтобы было сложнее доказать, что компания является фиктивной финансовой пирамидой.
• Обещания высокой доходности в короткие сроки. Скептически относитесь к обещаниям быстрых денег — это может означать, что комиссионные выплачиваются из денег от новых сотрудников, а не из доходов от продажи продукции.
• Легкие деньги или пассивный доход.   Бесплатного обеда не бывает. Если вам предлагают компенсацию в обмен на небольшую работу, такую ​​как осуществление платежей, найм других или размещение онлайн-рекламы на малоизвестных веб-сайтах, вы можете быть частью незаконной финансовой пирамиды.
• Доход от розничных продаж не подтвержден.   Попросите предоставить документы, такие как финансовые отчеты, проверенные сертифицированным бухгалтером (CPA), которые показывают, что компания получает доход от продажи своих продуктов или услуг людям, не участвующим в программе. Как правило, законные MLM-компании получают доход в основном от продажи продуктов, а не от найма членов.
• Структура сложной комиссии . Будьте обеспокоены, если комиссионные не основаны на продуктах или услугах, которые вы или ваши сотрудники продаете людям, не участвующим в программе. Если вы не понимаете, как вы будете получать компенсацию, будьте осторожны.

Все пирамиды рушатся

Когда мошенники пытаются заработать деньги исключительно за счет привлечения новых участников в программу, это пирамида, и возможен только один математический результат – крах. Представьте, что один участник должен найти шесть других участников, которые, в свою очередь, должны найти по шесть новых рекрутов каждый. Всего в 11 слоях «нисходящей линии» вам потребуется больше участников, чем все население Соединенных Штатов, чтобы поддерживать схему. Эта инфографика показывает, что всем финансовым пирамидам суждено рухнуть.

Дополнительная информация

Блог Федеральной торговой комиссии: эта «игра» является цепочкой писем

Предупреждение для инвесторов: остерегайтесь пирамидальных схем, выдающих себя за многоуровневые маркетинговые программы.