Финансовая пирамида не может: Финансовая пирамида: что это, признаки и как работает

Схемы современных мошенников. Как может маскироваться финансовая пирамида

Создатели финпирамид пытаются замаскировать свои мошеннические схемы различными способами. Они могут утверждать, что ведут торговлю ценными бумагами, ювелирными украшениями, криптовалютой, турпутевками и другими товарами или услугами и вполне легально. Однако стоит понимать, что единственная цель таких организаций – привлечь деньги от доверчивых граждан, поверивших в сверхдоходный проект, это чревато серьезными финансовыми потерями.

 Искать способы быстрого и легкого заработка – не очень хорошая идея, поскольку те граждане, которые верят мошенникам и перечисляют деньги, всегда остаются у «разбитого корыта», когда финансовая пирамида рушится.

Основные признаки финансовой пирамиды

Главная отличительная черта любой финансовой пирамиды — обещание очень высокой доходности и быстрого возврата вложенных денег.  Также организаторы могут предлагать различные бонусы, льготы или даже прямые выплаты за каждого привлеченного нового участника. «Если вы приведете еще двоих вкладчиков, ваша доходность будет не 20%, а 30% в месяц», — обещают мошенники.

Кстати, активная и навязчивая реклама в социальных сетях и мессенджерах также является отличительной чертой мошеннических проектов.

За вступление в организацию или осуществление операций якобы от вашего имени могут просить некий вступительный взнос или даже требовать вложения денег на периодической основе. Данный факт также должен заставить вас задуматься о законности деятельности такой организации. Конечно, брокеры также взимают плату или комиссию за операции на рынке ценных бумаг. Но у них, по крайней мере, есть лицензия уполномоченного органа.

Финансовые пирамиды не относятся к финансовым организациям и не имеют лицензии регулятора на прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц, соответственно не подконтрольны финансовому регулятору.

Важно понимать, что вложение денег в нерегулируемые организации сопровождается высоким уровнем риска их полной потери, поскольку взаимоотношения между ее участниками строятся на взаимодоверии, и действия по передаче и концентрации денег осуществляются самими участниками. если организация, которой вы хотите доверить свои деньги, имеет лицензию Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, то вы можете обратится в Агентство с жалобой, но в случае финансовых пирамид, никто вам не может гарантировать сохранность ваших денег. Необходимо проверять наличие лицензии у организаций на официальном сайте Агентства.

Способы маскировки финансовых пирамид

Существуют так называемые «откровенные пирамиды» — они не скрывают, что не занимаются инвестированием или бизнесом. Их создатели сразу предупреждают участников, что на всех участников денег может и не хватить и что все привлеченные поступления идут за счет привлечения новых клиентов. Пример «откровенной пирамиды» — известная «МММ – 2011». Сегодня деятельность таких пирамид, конечно, под запретом, однако пирамиды эволюционируют, активно переходя в онлайн и прикрываясь другими видами деятельности.

Наиболее популярный способ маскировки — под сетевой маркетинг, предлагая «особенный/уникальный», «чудотворный», «полезный» товар или «специальную», «ограниченную» услугу. Это могут быть косметика, часы, различные услуги от обучения вложения денег в акции, различных курсов до членства в клубе, предложений круизов, путешествий и развлечений.

Финансовая пирамида может также маскироваться под видом консалтинговой компании. Мошенники предлагают гражданам заработать на финансовом рынке, оказывая порой бесплатные консультации. Интерес в данном случае заключается в открытии клиентом счета у брокера-партнера. Мошенники стимулируют инвесторов к передаче денег «партнерам». В некоторых случаях мошенники будут давать рекомендации в расчете на то, что клиент будет честно отдавать им процент от прибыли, но в случае неправильного прогноза ответственности псевдоконсультанта нет.

Если псевдоконсалтинг – ловушка для достаточной продвинутой аудитории, то для людей с низким уровнем финансовой грамотности мошенники придумали различные платформы для заработка. Это фейковые сетевые ресурсы, на которых размещается информация, что создана некая программа для автоматического заработка на финансовом рынке и ее создатели готовы предоставить ее гражданам. Подобные платформы выполняют задачу – убедить отдать деньги черному брокеру.

Поэтому, чтобы не попасть в финансовую авантюру, необходимо повышать финансовую грамотность, внимательно читать все документы перед подписанием и консультироваться у специалистов, задавать вопросы, изучать продукты, которые вам предлагают.

 Цикл жизни современных финансовых пирамид весьма короткий

Первая фаза – период создания. Как правило, первым участникам организатор пирамиды платит большой доход из собственных средств, первые участники при этом платят небольшой взнос. Таким образом, организатор пирамиды нарабатывает количество участников и репутацию.

 Вторая фаза — развитие и разрастание. Рост происходит в основном за счет первых участников, вдохновленных своими большими доходами. Но теперь уже вознаграждение новым участникам выплачивается не за счет организаторов, успешных инвестиций или реальных бизнес-проектов, а за счет вновь прибывших вкладчиков. Но в какой-то момент привлеченных средств на выплаты обещанного вознаграждения становится недостаточно (естественно, с учетом аккумуляции поступающих денег на тайные счета организаторов, которые изначально готовятся сойти с пирамиды). 

 Третья и последняя неизбежная фаза – крах пирамиды. Когда набирается определенное количество участников и большая сумма, организатор исчезает со всеми деньгами участников. Те, кто пришли последними, остаются и без вознаграждения, и без собственных средств. А также — без возможности какой-либо защиты, поскольку деятельность финансовых пирамид в Казахстане незаконна, нелегальна, а значит и все подписанные с организаторами пирамиды документы фактически не имеют юридической силы.

Семь проверочных действий, прежде чем рисковать своими деньгами:

1. Изучите репутацию компании и достоверность предоставляемой ею информации. Все финансовые организации, имеющие право привлекать депозиты, должны иметь лицензию финансового регулятора в лице Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.

В случае если у вас появились подозрения, что вы связались с финансовой пирамидой, необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы и в финансовый регулятор.

2. Изучите информацию о владельцах и руководстве компании, а также узнайте, где она зарегистрирована. Если данные о руководстве засекречены, а сама компания зарегистрирована в некой оффшорной зоне, то стоит задуматься, прежде чем разместить в ней свои сбережения. Процедура регистрации компаний в оффшорных зонах максимально упрощена, а узнать имя реального владельца или того, кто на самом деле стоит за этой структурой – чрезвычайно сложно. Поэтому обязательно попросите представить все уставные и учредительные документы компании.

В первую очередь, узнайте, лицензирована ли компания и на основе каких нормативных и разрешительных документов осуществляет свою деятельность. Также неплохо ознакомиться с отчетностью компании, понять, на чем и сколько она зарабатывает.

3. Насторожитесь, если обещают высокую гарантированную доходность инвестиций. Мошенники хорошо знают психологию и играют на элементарном желании человека быстро и без труда обогатиться. Поэтому пирамиды легко обещают доходность и в 20, и в 50, и в 100% годовых, поскольку не собираются эти обещания выполнять.

Если специфика деятельности компании неясна, стоит воздержаться от вложений. Должно насторожить и отсутствие четкого механизма возврата денег. Например, если написано, что средства вам вернут только после достижения определенной суммы. Вы должны иметь возможность управлять вложенными средствами и изъять их в случае необходимости. Такие детали обычно описываются в договоре. Прежде чем подписывать документ, нужно внимательно его изучить, а в случае непонятных пунктов, проконсультироваться со специалистами.

Помните, что призывная реклама – это не повод, чтобы вложиться под высокий процент, а повод усомниться в исполнении обещаний.

4. Предлагают вознаграждения за привлечение новых вкладчиков? 

Отказывайтесь – это верный признак того, что вас втягивают в финансовую пирамиду.

5. Предлагают договор займа? Знайте – это самый распространенный прием пирамидостроителей. Как правило, такой договор займа составляется с различными неточностями и оговорками, чтобы компания, заключившая договор, могла выйти «сухой из воды». 

Необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора и в случае непонятных позиций, не рисковать и не передавать им свои деньги.

6. Компания приглашает поучаствовать в корпоративных мероприятиях, розыгрыше всевозможных призов, подарков, путевок? Отказывайтесь!

Это один из наиболее популярных приемов вовлечения в пирамиды новых вкладчиков. Таким образом, с одной стороны, формируется образа «успешной и прибыльной компании». А с другой – в усомнившихся участниках пирамиды укрепляется «корпоративный дух», не позволяющий спрыгнуть с движущейся к закономерному финишу – краху пирамиды.

7. Обратите внимание на то, каким образом компания принимает деньги. Многие сомнительные компании принимают наличные деньги либо используют различные системы интернет — платежей и переводов без применения специальных расчетных счетов компании в банках и достоверной бухгалтерской отчетности своей деятельности.

Будьте бдительны, не поддавайтесь на провокации мошенников и узнавайте больше полезной информации на www.fingramota.kz!

Как можно самостоятельно выявить финансовую пирамиду?

Беседа с главным специалистом департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Дмитрием Акмаевым.

Во вторник, 29 июня, в казахстанском городе Актобе началось судебное заседание по делу по подозрению в организации сразу пяти крупных финансовых пирамид. По версии следствия, от действий этих компаний по всей стране в общей сложности пострадали 17 тысяч 162 человека. При этом, по предварительным данным, сумма ущерба составила 30 млрд 220 млн тенге, что эквивалентно более $71 млн. О том, как выглядит настоящая финансовая пирамида и как ее можно самостоятельно выявить, чтобы не попасться в сети, inbusiness.kz поговорил с главным специалистом департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Дмитрием Акмаевым.

– Дмитрий, список финансовых пирамид, что были выявлены только за последний год, довольно солидный – больше 10 компаний. Непонятно только, что за процессы такие странные в стране идут? Ведь вроде в 90-х многие обожглись на всяких там «МММ», «Совах» и «Смагуловых».

– На самом деле стоит понимать, что финансовые пирамиды – это проблема не только Казахстана и даже СНГ. Это, в принципе, общемировой тренд, который во многом связан и с развитием технологий. Технологический прогресс дает мошенникам новые возможности маскировки, новые способы привлечения клиентов. Особенно таких, которые не слишком хорошо разбираются в IT. Поэтому финансовые пирамиды в последние годы появлялись и в США, и в Великобритании. В странах Европы их было очень много. Но там они имели и свою специфику, поскольку с мигрантами были связаны – стоит понимать, когда кто-то получает пособия, он рискует не совсем своими деньгами. В тех странах, где было зафиксировано много мигрантов, финансовые пирамиды стали очень популярны, которые, эволюционировав и отточив процессы взаимодействия со своими жертвами, пришли и в страны СНГ. Они довольно точно поймали момент, когда в наших странах появились кризисные явления. В частности, особенно много финансовых пирамид появилось в прошлом году.

– Не удивительно. В период всеобщего карантина действительно у многих наших сограждан остро стоял вопрос, как не остаться без денег. А если поступают заманчивые предложения…

– Верно. С другой стороны, если мы посмотрим так называемый чек потерь из-за взаимодействий с финансовыми пирамидами, то он сильно разнится. Кто-то теряет, скажем, 50 тысяч, а кто-то и миллионы. Это, кстати, говорит о том, что люди все же ищут возможность инвестировать свои деньги в различные проекты. Вот здесь и появляются компании, которые предлагают доходность выше в среднем, чем по рынку, гарантируя при этом отсутствие риска. Не имеющие необходимых знаний о работе финансового рынка люди несут им свои деньги, абсолютно не отдавая себе отчет в неизбежно возникающих рисках.

Главные признаки «пирамид»

– Высокая доходность, которая должна настораживать людей, это сколько процентов? Минимум 20%, или 30% в год, или еще больше?

– У нас в стране есть такой инструмент, как базовая ставка, которая устанавливается Национальным банком, исходя из наблюдаемой на текущий момент инфляции. Уже второй год она «пляшет» в районе 9-9,5%. В свою очередь, банки второго уровня делают на эту ставку «наценку» на риск и на инфляцию, тем самым формируя ставку по депозитам. Ставка по депозитам и ставка по государственным облигациям – это от 9 и выше, до 13-14%. Опять же, иногда выше, а иногда и ниже в зависимости от периода. Вот это гарантированные проценты, за которые можно без какого-либо риска получить свои деньги. То есть это будут либо деньги от банковских депозитов, либо деньги по гособлигациям. Это тот самый минимум, который может заработать в год любой инвестор. Но если вы будете играть на рынке ценных бумаг, то там фиксированных ставок нет. Более того, на рынке ценных бумаг деньги еще можно и потерять. Соответственно, чем больше планируемая ставка вознаграждения, тем выше риск по проекту – это стандартная схема. Но вот приходят организации, которые готовы показать доходность в 10%, 15% и даже в 20%. И не в год, а в месяц! То есть, если пересчитать на годовую ставку, получается от 120% до 360%.

– Да, но каким же дремучим человеком надо быть, чтобы поверить в такую доходность?

– Это должно точно настораживать. Но такие компании делают все возможное, чтобы максимально пустить пыль в глаза. Активно используются социальные сети. Зафиксированы случаи прямой рекламы в эфире официально зарегистрированных телевизионных каналов. Довольно часто заключаются и договоры о сотрудничестве с известными блогерами – лидерами общественного мнения. Все эти приемы заставляют людей поверить в чудо. И, естественно, такие компании очень любят показывать истории успеха – вот есть живые люди, которые доверились нам и получили большие деньги.

– Что есть, то есть. На самом деле это довольно распространенный прием.

– Проблема в том, что люди из «истории успеха», скорее всего, аффилированы с компанией. Во-вторых, компания иногда действительно на начальном этапе показывает доходность, чтобы привлечь на свою деятельность дополнительные инвестиции. Но после получения некой запланированной суммы она обычно предпочитает пропасть в неизвестном направлении.

– Это и есть основные признаки «финансовых пирамид»? Или есть что-то еще специфическое?

– Первый признак – это обещание гарантированной очень высокой доходности. Любой более или менее образованный человек должен понимать, что нет никаких рыночных инструментов, позволяющих получать большие доходы в короткие сроки. И никакой ИИ (искусственный интеллект), на наличие которого так часто любят ссылаться создатели пирамид, ситуацию не изменит. Как не стоит ожидать чуда от автоматизированных систем рыночной аналитики. Да, такие системы живут уже где-то 80 лет. Вначале они были на бумажных носителях, затем на перфокартах, чтобы вырасти до современных больших Database. Но это значения не имеет. Нет таких систем, которые могут гарантировать высокую доходность, поскольку рынок абсолютно не предсказуем.

– Это был первый признак. А какой является вторым?

– Второй признак, а для нашего агентства по регулированию и защите финансового рынка он на самом деле является первым и главным, – это отсутствие лицензии регулятора. Да, любое ТОО или АО может привлекать деньги на свое развитие или на развитие своей основной деятельности. Законом это не запрещено. Но вот чтобы привлекать деньги в качестве депозитов либо осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг, необходимо иметь либо банковскую лицензию для депозитов, либо брокерскую лицензию для рынка ценных бумаг. К сожалению, большинство граждан этот важный пункт упускают, хотя мы об этом говорим уже второй год. Они, завлеченные рекламой, приходят в красивый офис внешне красивой организации, где сидит симпатичный человек, который хорошо поставленным голосом рассказывает им о будущих золотых горах. На вопрос же: «Есть ли у вас лицензия?» – человеку показывают красивую ламинированную бумагу, возможно, даже с подписью председателя одного из финансовых регуляторов страны.

– Неужели может быть подделка?

– Надо понимать, что это действительно может быть ничего не значащая бумажка, с подделанной в фотошопе подписью. Следует запомнить – любую лицензию надо смотреть в электронном реестре.

– Можно уточнить, где именно?

– Да, например, непосредственно на сайте регулятора – агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Реестры обновляются каждый день, и там содержатся данные обо всех зарегистрированных там финансовых организациях, включая МФО. Есть отдельно реестр страховых организаций, и есть реестр брокеров.

По поручению Исекешева

– Интересно, а насколько совершенным является отечественное законодательство для выявления финансовых пирамид? Нет ли опасности, что в черном списке может оказаться невинная компания?

– На самом деле законодательство Казахстана в сфере предпринимательства достаточно неплохо защищает компании. Порой, даже слишком усердно это делает. Поскольку без прямой доказательной базы, без заявления со стороны пострадавших, пресечь деятельность финансовых пирамид зачастую просто невозможно. По этой причине в прошлом году по поручению помощника президента – секретаря Совета безопасности Асета Исекешева была создана межведомственная рабочая группа, куда вошли наше агентство по регулированию, Национальный банк, МВД, Генеральная прокуратура и министерство информации. Главная задача этого коллегиального органа – пресечь деятельность финансовых пирамид, особенно тех, которые не зарегистрированы как предприятия в нашей стране.

– И уже есть результаты этой совместной деятельности?

– Нам уже в прошлом году совместными усилиями удалось заблокировать более 200 зарубежных сайтов от различных компаний с признаками финансовых пирамид. Что касается отечественного законодательства относительно защиты предпринимательства, отмечу, что наше агентство, например, не занимается расследованием мошеннических действий финансовых пирамид. Это прерогатива правоохранительных органов. Мы, как регулятор, можем только проверить компанию на наличие признаков финансовых пирамид. То есть, если у нее нет нашей лицензии, а она пытается осуществлять брокерскую деятельность, такая компания, естественно, попадает под подозрение. Другой вариант – компания, объявляя, что торгует в закрытом режиме, создает собственную нелицензированную торговую площадку. Для нас это тоже является триггером, что перед нами, возможно, мошенническая компания.

– Но «возможно» – это не значит, что «обязательно»?

– Не обязательно. У нас есть специальное управление по противодействию мошенничеству и отмыванию денег, которое и занимается изучением попавших под подозрение организаций, а затем выносит свое экспертное мнение. Это экспертное мнение передается правоохранительным органам, которые вносят его в свою доказательную базу. И если есть какие-то дополнительные триггеры, то доходит и до возбуждения уголовного дела.

– Если расследование начинается только после появления заявлений от пострадавших лиц, то нет ли опасности подлога? В мировой истории известны случаи, когда позже выяснялось, что пострадавшие лица были созданы искусственно ради нейтрализации конкурентов.

– Информационные войны между компаниями, безусловно, были и есть, но и система расследований на месте не стоит. За последние годы она существенно продвинулась вперед. Ну и стоит понимать, что за дачу ложных показаний в Казахстане тоже предусмотрена уголовная ответственность. При этом я с уверенностью могу сказать, что за последние 3 года работы финансового регулятора в стране не было случаев, когда в отношении какой-либо компании подавали заявления, а она оказывалась честной. Если и были схожие истории, то они были связаны не с информационными войнами и конкурентной борьбой, а с тем, что потребитель неправильно разобрался в условиях договора по получению финансового продукта и сразу пошел в правоохранительные органы. Хотя мог все вопросы решить в гражданско-правовом поле.

Все дело в жадности

– Да, это важное замечание. Кстати, а в вашем агентстве допускается ли ситуация, что какая-нибудь компания, владеющая производственными активами реального сектора, может одновременно быть и финансовой пирамидой?

– Давайте будем честны, у нас самые резонансные случаи, что произошли в прошлом году, имели отношение к действительно действующим финансовым организациям, у которых была, в принципе, неплохая реальная история взаимодействий на финансовом рынке. То есть у них был пул клиентов, они предоставляли микрозаймы, осуществляли ломбардную деятельность, но в определенный момент они переквалифицировались в финансовую пирамиду.

– Интересно, а почему это произошло?

– Ответ прост – банальная человеческая жадность. Организаторы этой группы компаний решили несколько быстрее заработать чуть больше денег, чем это позволяла делать их легальная деятельность. Мы не исключаем, что это связано с информационным бумом о новых технологиях и возможностях в создании финансовых пирамид, о которых узнали создатели компании. Тогда же и пришло понимание, что их клиентская база – это тот самый плацдарм, на котором можно заработать дополнительно.

– С этой историей понятно. Идем дальше – можно ли считать «пирамидой» компанию, акции которой были выкуплены другими лицами с целью их продажи на вторичном рынке? Причем, делается это для привлечений клиентов под обязательства выплат вознаграждений без увязки с деятельностью акционерного общества.

– Здесь такая ситуация – акционерные общества имеют полное право продавать свои акции на рынке ценных бумаг. При этом акционерные общества не должны отвечать за действия лиц, которые выкупили эти акции. Но, если акционерное общество видит, что идет переток капитала, отражающийся на изменении стоимости акций, и все это не соответствует положениям устава, то тогда имеет смысл ему самому реагировать на складывающуюся ситуацию. Хотя бы для того, чтобы не подмочить свою репутацию. Здесь возникает еще один вопрос к потребителям – зачем покупать акции на вторичном рынке, когда есть акционерное общество, которое продает их на легальной площадке? К чему дополнительные риски? Скорее всего, это будет связано с обещаниями более высокой доходности – жадность против рисков. Вообще, если вы покупаете ценные бумаги или нечто другое на нерегулируемых площадках, например криптовалюту, которая есть только на нерегулируемых рынках, то вы должны понимать, что делаете это на свой страх и риск.

– Но и на регулируемых рынках есть свои нюансы. Акционерные общества вроде как обычно выпускают ограниченное число акций, которые и продаются. А уж как ими распоряжаются их владельцы это уже не забота акционерных обществ. Или не так?

– Листинг акций, что на KASE, что на любой другой фондовой бирже мира, тесно связан с целью выпустивших их компании. Обычно компании выпускают акции для привлечения дополнительного капитала и решения своих основных задач. Если речь о производстве, то для расширения своих мощностей, если это торговая компания – для закупки товаров или выстраивания новых логистических цепочек. И стоит понимать, что выпуск акций очень жестко регламентируется, например, таким органом, как общее собрание акционеров. Именно оно принимает решение по акционерному обществу. И если управляющие компанией что-то делают не так, акционеры имеют полное право с них спросить.

Вспоминая Чарльза Понци

– Логично. А насколько верно утверждение, что компании не всегда обязаны выплачивать дивиденды своим вкладчикам?

– А вот этот вопрос всегда, подчеркиваю, всегда решается на общем собрании акционеров. Давайте в данном случае проведем краткий ликбез по акциям. Акции бывают привилегированными – по ним всегда получают определенное вознаграждение по фиксированной ставке. Вне зависимости от того, какое решение было принято общим собранием акционеров. А вот по обычным или простым акциям все решения принимаются голосованием собрания акционеров. То есть, мы – компания, мы заработали за этот год 100 миллионов прибыли…

– Хотите разделим между собой, а хотите – пустим на развитие производства?

– Да! Какую-то часть отправим на производство, другую – на выплату дивидендов. Ну и стоит понимать, что дивиденды пропорциональны каждой акции. Скажем, если у кого-то 100 млн акций, то ему достанется с каждой акции по одной тенге.

– Поскольку мы говорим о финансовых пирамидах, не могу не задать вопрос еще об одном связанном с ними нюансом. Еще со времен основателя чуть ли не самой первой в мире «пирамиды» Чарльза Понци замечено, что такие организации обычно являются краткосрочными предприятиями. У того же Понци компания просуществовала всего год. И понятно, что главная цель «пирамид» быстренько заработать на обмане потребителей, а потом исчезнуть «в никуда». Так вот, в своей практике Вы сталкивались со случаями, когда финансовая пирамида проработала больше хотя бы 3 лет?

– Единственная 100-процентная финансовая пирамида, которая продержалась более 10 лет, работала в Португалии. Но там были очень мелкие дивиденды и платежи, и более-менее соблюдался баланс интересов. Потому ее долго и не трогали. А сейчас средний срок деятельности финансовой пирамиды составляет 2-3 месяца.

– Даже так?

– Да! Все потому, что, во-первых, значительно усилен надзор. Как только появляются первые признаки финансовых пирамид, их деятельностью сразу же начинают заниматься правоохранительные органы, есть интерес и с нашей стороны. Во-вторых, следует понимать, что схема выплат предыдущим клиентам за счет последующих «инвесторов» в нашей стране выявляется очень быстро. В Казахстане проживает не так уж и много людей, среди которых платежеспособных вообще очень мало. Все вскрывается сразу же, как начинается период выплат – обычно через 3 месяца после начала работы. Где первый месяц идет активное привлечение клиентов, на второй месяц происходит аккумулирование средств. На третий же месяц, когда наступает попа выплаты дивидендов с приличными процентами, появляются отговорки о возникших неприятностях, преследованиях и арестах счетов. Что естественно, поскольку ими, во-первых, уже заинтересовались правоохранительные органы, во-вторых, им не хватает оборота для выплат вознаграждений новым вкладчикам. Еще раз – длительной деятельности финансовых пирамид сейчас не наблюдается по всему миру. Ну, максимум полгода. И то, это уже не классические финансовые пирамиды, а псевдоинвестиционные, когда клиентам предлагается не вести за собой новых вкладчиков, а покупать некие ценные бумаги на закрытых площадках. При этом вам показывают, что на вашем счету идет постоянный прирост средств, которые вы в нужный для вас момент снять не сможете.

Чтобы были и не сплыли

– Forex! Года два назад доводилось как-то готовить материал о деятельности ряда брокерских копаний на рынке Forex и Forex Trading. Там в неизвестном направлении вдруг «потерялись» почти в $60 тысяч.

– Мы на нашем сайте по финансовой грамотности и на сайте регулятора публиковали список таких псевдоброкерских организаций. Их несколько десятков и они именно таким образом и поступают. Я не говорю, что любые инвестиции это плохо и рискованно. Просто все финансовые операции должны проходить на официальных площадках с участием официально зарегистрированных брокеров.

– И все должно быть открыто для клиентов…

– Естественно. К примеру, у брокеров KASE все ваши операции обязательно фиксируются в специальном финансовом реестре. И даже если брокер обанкротился, ушел с рынка, то информация, что определенная доля акций является вашей, абсолютно защищена.

– Это если на KASE, а если речь идет зарубежных площадках?

– Если какая-либо зарубежная биржа не прошла у нас процедуру регистрации, то вам придется обращаться к иностранным брокерским компаниям. Опять же, каким? Если это российский брокер, надо смотреть, есть ли у него лицензия Центробанка Российской Федерации. У американской брокерской компании также должна иметься лицензия от финрегулятора США и так далее. Но следует понимать, что при возникновении проблемной ситуации с зарубежными брокерами вам придется защищать себя самостоятельно в рамках международного законодательства. Мы как регулятор не имеем возможности влиять на иностранные компании.

– Ну, это понятно – раз решили рискнуть, сами и думаете, как в случае чего проблему свою решать.

– Именно так. Вам никто не будет мешать перечислить свои кровно заработанные деньги куда-нибудь на Фиджи. Это ваше право. Но если что, будьте готовы вступать в спор в рамках межгосударственных отношений Казахстана с этим островным государством.

Новые схемы

– Да, особенно если учесть, что казахстанского посольства там нет, и никогда не было… Но вернемся в наши реалии. Тогда вопрос о новых трендах, которые стали заметны буквально последний год. Речь идет об имитации лизинговой деятельности и продаже псевдофинансовых продуктах. Вам, как эксперту, уже доводилось разбирать деятельность подобных организаций?

– С лизингом еще не сталкивался, но вот новый тренд в виде псевдообучения для работы на финансовом рынке в Казахстане получил довольно широкое распространение. То есть компания предлагает научить торговле на рынке ценных бумаг или работе с криптовалютой. При этом подбивает действительно неплохую информационную базу, приглашая выступить с лекциями профессионалов – экономистов, финансистов, брокеров бывших или действующих. А вот потом предлагает инвестировать исключительно на собственной площадке. Вот тогда и включается та схема, которую мы уже рассматривали – ваш счет растет, как на дрожжах, но как только появляется желание забрать свои деньги, выясняется, что их уже нет в природе.

– А ведь действительно, таких тренингов сейчас очень много предлагается в интернете. Особенно немало предложений в YouTube, социальных сетях и фильмовых сервисах.

– Как регулятор мы говорим, обучение это хорошо – пожалуйста, но вкладывать свои деньги на нелицензированные площадки, пожалуйста, не надо. Обучились – идите на официальную биржу, заключайте договора с брокерами. Ну и хотелось бы обратить еще на один момент, связанный с идущим чемпионатом Европы по футболу – МВД уже занимается этим вопросом – в различных чатах мессенджеров появились предложения дать профессиональные прогнозы с коэффициентами вероятных итогов матчей. А заодно предлагается привлечь к своей деятельности как можно больше друзей и знакомых в обмен на дополнительные деньги сверху. То есть, поставили на 10 тысяч, то при коэффициенте 100, получаете 20 тысяч тенге, а если еще и друга привлечете, то и еще 5 тысяч. Это явный признак финансовой пирамиды, и, насколько мне известно, МВД уже имеет положительные результаты в своем расследовании.

– Это уже похоже на Telegram…

– Да-да, действительно чаще всего это фиксируется в Telegram, поскольку его сложнее отследить, чем WhatsApp, но как показывает практика, все же можно.

– Интересно, а бывали случаи, когда скрывшихся за границей организаторов финансовых пирамид удавалось вернуть в страну для осуществления правосудия?

– Этот вопрос лучше МВД задать, но замечу, что буквально в мае этого года был брифинг министерства внутренних дел, в ходе которого было рассказано об идущих расследованиях по созданию финансовых пирамид, организаторов которых удалось задержать как на территории Казахстана, так и за его пределами. Правда, здесь основная проблема в другом – наказать людей всегда можно успеть, важнее остановить утечку средств за рубеж. Поэтому мы всегда и призываем граждан – если вы стали жертвой финансовой пирамиды или подозреваете что-то, то как можно скорее обращайтесь в правоохранительные органы. Если появилась оперативная реакция на подозрения и были заблокированы счета, а позже судебные органы признают, что речь идет о финансовой пирамиде, есть хоть какая-то надежда, что возможно и большую часть средств вкладчиков удастся вернуть. Хотя лучшая защита денег, это вообще не вкладывать средства в сомнительные организации.

– Вообще, а насколько часто удается заставить привлеченных к ответственности организаторов финансовых пирамид полностью расплатиться с инвесторами?

– Насчет полностью – речи практически никогда не идет. Более-менее вероятен только возврат вложенных средств.

– И то, если они были где-то на банковских счетах?

– Да, повторюсь, весь вопрос в оперативности.

Мадия Торебаева

Подписывайтесь на Telegram-канал Atameken Business и первыми получайте актуальную информацию!

ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАС В TELEGRAM
Узнавайте о новостях первыми

Подписаться
Многоуровневый маркетинг

или незаконная пирамидальная схема?

Многоуровневый маркетинг или незаконная пирамидальная схема?

В чем разница?

«Многоуровневый» или «сетевой» маркетинг — это форма бизнеса, в которой используются независимые представители для продажи товаров или услуг семье, друзьям и знакомым. Представитель получает комиссионные от розничных продаж, которые он или она совершает, а также от розничных продаж, осуществляемых другими людьми, которых он или она нанимает. Примеры известных многоуровневых маркетинговых компаний включают Amway и Mary Kay Cosmetics.

Некоторые компании называют себя многоуровневым маркетингом, хотя на самом деле они используют финансовые пирамиды, которые нарушают Закон штата Мичиган о продвижении пирамид. Даже если многоуровневый план не нарушает Закон штата Мичиган о продвижении пирамид, маркетинг плана может нарушать Закон штата Мичиган о защите прав потребителей, если действия, методы или практика являются несправедливыми, недобросовестными или вводящими в заблуждение.

Понятно, что потребители часто не могут отличить незаконную финансовую пирамиду от законной многоуровневой маркетинговой возможности. Государственные регулирующие органы и отрасль продолжают спорить о том, где проходят правовые границы. Многоуровневый маркетинг — это законный и легитимный бизнес-метод, который использует сеть независимых представителей для продажи потребительских товаров. Компенсация должна в первую очередь основываться на продаже товаров и услуг конечному потребителю.

Схемы пирамид утверждают, что занимаются продажей товаров потребителям, чтобы выглядеть как многоуровневая маркетинговая компания. Тем не менее, практически не предпринимается никаких усилий для реального продвижения продукта на рынок. Вместо этого деньги зарабатываются типичным способом пирамиды… от найма других людей до продвижения программы . Иногда новых «дистрибьюторов» уговаривают приобрести товары или услуги по завышенным ценам при регистрации.

Компании-пирамиды получают практически всю свою прибыль от набора новых сотрудников и часто пытаются замаскировать вступительные взносы под цену, взимаемую за обязательные покупки обучения, компьютерных услуг или товарных запасов.

Пирамиды не только незаконны; они пустая трата денег и времени. Поскольку схемы пирамид основаны на вербовке новых членов для получения денег, схемы часто рушатся, когда пул потенциальных рекрутов иссякает (насыщение рынка). Когда план рушится, большинство людей, за исключением немногих на вершине пирамиды, теряют свои деньги.

Насыщение рынка

Хотя сторонники пирамиды заявляют, что возможность заработать бесконечна, эта возможность не может быть реализована из-за насыщения рынка. Например, если программа начинается с одного человека, который вербует двух человек, каждый из которых вербует еще двух человек, и так далее, всего за 28 уровней практически все население Соединенных Штатов — каждый мужчина, женщина и ребенок — будет участвовать, как показано ниже.

При изучении возможности многоуровневого маркетинга вам следует спросить о насыщении рынка и определить уровни насыщения в вашей области распространения. Легальные компании не имеют слишком много дистрибьюторов в одном районе.

Предупреждающие знаки

Промоутеры пирамиды — мастера групповой психологии. На вербовочных собраниях создается бешеная, восторженная атмосфера, где групповое давление и обещания крупной суммы денег играют на жадности людей и боязни упустить выгодную сделку. Промоутеры также открыто препятствуют вдумчивому рассмотрению и обсуждению схемы. Жертв часто обманом заставляют участвовать. На собрании по набору персонала вы можете услышать такие фразы, как «это возможность на первом этаже, которая изменит вашу жизнь», «возможности не уходят, они достаются другим людям» и «если вы будете действовать сейчас и усердно работать в течение трех до пяти лет вы можете выйти на пенсию и жить за счет остаточного дохода». Еще один предупреждающий знак — запутанный план вознаграждения.

Заявления компании о том, что их план был «одобрен» Генеральным прокурором Мичигана, должны быть ярко-красными флажками, и вы должны немедленно сообщить о таком заявлении в наш офис. Компания, которая искажает один факт, скорее всего, исказит другие. Хотя наш офис может сообщить вам, предприняли ли мы какие-либо юридические действия, мы не будем комментировать какие-либо конкретные расследования в отношении многоуровневых маркетинговых компаний. Кроме того, мы не предоставляем какой-либо предварительной формы утверждения для какой-либо компании, и если вам нужна юридическая консультация о том, является ли многоуровневая маркетинговая возможность на самом деле незаконной пирамидой, вам необходимо обратиться к частному юрисконсульту.

Цепные письма

Простейшая форма финансовой пирамиды — это письмо, в котором получателю предлагается заплатить 1 доллар или больше каждому из пяти имен в списке, скопировать письмо и затем отправить его новым людям с именем получателя. добавлен в список. Многие письма счастья утверждают, что они законны, потому что они предлагают продукт. При ближайшем рассмотрении продукт является всего лишь притворством. Часто информационный бюллетень просто описывает дополнительные схемы «быстрого обогащения» и может быть единственным товаром, который «покупают» новые участники. В качестве альтернативы информационный бюллетень может предлагаться «бесплатно» каждому новому платному участнику. В любом случае схема является просто пирамидой, если она платит дистрибьюторам за привлечение новых членов, а не за продажу реального продукта широкой публике. В последние годы финансовые пирамиды стали более изощренными, и многие из них появились в Интернете.

Используйте здравый смысл и учитывайте эти советы

Схему пирамиды, замаскированную под многоуровневую маркетинговую возможность, не всегда легко обнаружить, но это такая же афера, как и письмо счастья. Вот несколько советов, которые следует принять во внимание, прежде чем участвовать в многоуровневой маркетинговой программе:

• Избегайте любых программ, которые больше ориентированы на привлечение новых людей, а не на продажу продукта или услуги конечному потребителю. Если возможность получения дохода в первую очередь связана с привлечением большего количества участников или продавцов, а не с продажей продукта, план, вероятно, является незаконным. Некоторые суды интерпретируют более сильное давление на членов с целью спонсировать новых сотрудников, чем продавать товары компании, как свидетельство незаконной пирамиды.
• Скептически относитесь к планам, которые утверждают, что вы будете зарабатывать деньги за счет постоянного роста вашей «нижней линии» — комиссионных с продаж новых дистрибьюторов, которых вы нанимаете, — а не за счет ваших собственных продаж продукции.
• Будьте осторожны с конкретными заявлениями о доходах или доходах. Многие программы хвастаются невероятно высокими заработками нескольких лучших исполнителей («тысячи в неделю» или «шестизначный доход»). Реальность такова, что большинство людей, принятых на работу в организацию, не зарабатывают даже близко к этим суммам, и большинство из них фактически теряют деньги.
• Остерегайтесь «свидетельств» других дистрибьюторов. Эти истории «успеха» редко отражают реальность.
• Будьте осторожны, участвуя в любой программе, которая требует от дистрибьюторов закупать дорогостоящие товары. Есть страшные истории о людях с подвалом или гаражом, полным товаров, которые никто не купит.
• Убедитесь, что продукт или услуга, предлагаемые компанией, — это то, что вы бы купили без возможности получения дохода, и что продукт или услуга имеют конкурентоспособную цену. Незаконные финансовые пирамиды часто продают товары по ценам, значительно превышающим розничные, или продают товары, стоимость которых трудно оценить, например, средства для здоровья и красоты, новые изобретения или «чудодейственные» лекарства.
• Никогда не подписывайте контракт и не платите деньги за участие в многоуровневой маркетинговой программе или любую деловую возможность, не потратив время и не прочитав все документы. Обсудите эту возможность с супругом, знающим другом, бухгалтером или юристом. Если вы чувствуете, что подвергаетесь тактике продаж с высоким давлением или вам не дается достаточно времени для ознакомления с деталями, обратитесь в другое место.
• Когда возникают вопросы о пирамидах, можно провести сравнение с корпорациями, где на вершине находится один человек, зарабатывающий больше всего денег. Чего они не заявляют, так это того, что корпорации не стремятся нанимать неограниченное количество сотрудников или платить работникам на основе найма новых сотрудников.
• Остерегайтесь, когда продукты или услуги являются просто средством для найма. Продукты могут быть уловками и/или завышенными ценами, но даже высококачественные продукты могут служить прикрытием для деятельности по найму.

Ваши обязанности

Если вы решили стать дистрибьютором, помните, что вы несете юридическую ответственность за заявления, которые вы делаете в отношении компании, ее продукции и деловых возможностей, которые она предлагает. Это применимо, даже если вы просто повторяете заявления, прочитанные в брошюре компании или рекламном флаере. Если вы решите привлечь новых дистрибьюторов, имейте в виду, что вы несете ответственность за любые заявления, которые вы делаете относительно потенциальных доходов дистрибьютора. Обязательно честно представляйте возможность и избегайте нереалистичных обещаний. Если эти обещания не выполняются, помните, что вы можете быть привлечены к ответственности.

Если вы присоединитесь к финансовой пирамиде, замаскированной под многоуровневую маркетинговую программу, ваше решение повлияет не только на вас, но и на всех, кого вы привлечете в эту программу. Многие люди тратят значительное количество времени, пытаясь продать эти бесполезные предприятия. В конечном счете, если возможность многоуровневого маркетинга звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, скорее всего, так оно и есть.

По общим жалобам потребителей обращайтесь в Отдел защиты прав потребителей при Генеральном прокуроре 

Если у вас есть жалобы общего характера, отправьте жалобу в Отдел защиты прав потребителей при Генеральном прокуроре по телефону: 9.0007

Отдел защиты прав потребителей
P.O. Box 30213
Lansing, MI 48909
517-335-7599
Факс: 517-241-3771
Бесплатный номер: 877-765-8388
Онлайн-форма жалобы

1 октября 2013 г.

Управление Комиссии по ценным бумагам и биржам США по вопросам обучения и защиты интересов инвесторов выпускает это предупреждение для инвесторов, чтобы предупредить индивидуальных инвесторов о финансовых пирамидах, типе инвестиционного мошенничества, которое мошенники часто представляют как законную возможность для бизнеса в форме многоуровневых маркетинговых программ.

Вас когда-нибудь соблазняла реклама или предложение «легких денег» или «дохода в Интернете» из собственного дома? Программы многоуровневого маркетинга («MLM») продвигаются с помощью интернет-рекламы, веб-сайтов компаний, социальных сетей, презентаций, групповых встреч, телефонных конференций и брошюр. В программе МЛМ вам обычно платят за продукты или услуги, которые вы и дистрибьюторы в вашей «нисходящей линии» (, т.е. , участники, которых вы набираете, и их рекруты) продаете другим. Однако некоторые программы МЛМ на самом деле представляют собой финансовые пирамиды — вид мошенничества, в котором участники получают прибыль почти исключительно за счет вербовки других людей для участия в программе.

Схемы пирамид, маскирующиеся под программы MLM, часто нарушают федеральные законы о ценных бумагах, такие как законы, запрещающие мошенничество и требующие регистрации предложений ценных бумаг и брокеров-дилеров. В схеме пирамиды деньги новых участников используются для выплаты рекрутинговых комиссий (которые могут принимать любую форму, включая форму ценных бумаг) более ранним участникам точно так же, как в классических схемах Понци деньги новых инвесторов используются для выплаты фальшивых » прибыли» предыдущим инвесторам. Недавно Комиссия по ценным бумагам и биржам подала в суд на предполагаемых операторов крупномасштабных финансовых пирамид за нарушение федеральных законов о ценных бумагах под видом программ MLM.

При рассмотрении вопроса о присоединении к программе MLM остерегайтесь следующих признаков финансовой пирамиды:

• Отсутствие подлинного продукта или услуги . Программы MLM предполагают продажу подлинного продукта или услуги людям, которые не участвуют в программе. Соблюдайте осторожность, если основной продукт или услуга не продаются другим, или если то, что продается, является спекулятивным или кажется несоответствующим по цене.
• Обещания высокой прибыли в короткие сроки . С осторожностью относитесь к заявлениям об экспоненциальной отдаче и заявлениям о «быстром обогащении». Высокие доходы и быстрые деньги в программе MLM могут свидетельствовать о том, что комиссионные выплачиваются из денег от новых сотрудников, а не из доходов, полученных от продажи продукта.
• Легкие деньги или пассивный доход . Будьте осторожны, если вам предлагают компенсацию в обмен на небольшую работу, такую ​​как оплата, наем других и размещение рекламы.
• Доход от розничных продаж не подтвержден . Попросите показать документы, такие как финансовые отчеты, проверенные сертифицированным бухгалтером (CPA), показывающие, что MLM-компания получает доход от продажи своих продуктов или услуг людям, не участвующим в программе.
• Требуется бай-ин . Цель программы MLM — продавать товары. Будьте осторожны, если вам необходимо заплатить бай-ин для участия в программе, даже если бай-ин представляет собой номинальную единовременную или повторяющуюся плату ( например, ., 10 долларов США или 10 долларов США в месяц).
• Структура сложной комиссии . Будьте обеспокоены, если комиссионные не основаны на продуктах или услугах, которые вы или ваши сотрудники продаете людям, не участвующим в программе. Если вы не понимаете, как вы будете получать компенсацию, будьте осторожны.
• Акцент на наборе . Если программа в первую очередь направлена ​​на привлечение других к участию в программе за плату, скорее всего, это финансовая пирамида. Будьте скептичны, если вы получите больше вознаграждения за найм других, чем за продажу продукта.

Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) предприняла экстренные меры, чтобы остановить предполагаемые финансовые пирамиды, которые нарушают федеральные законы о ценных бумагах, включая схемы, замаскированные под программы MLM.

Например, в недавно поданном судебном процессе, SEC против CKB168 , SEC выдвинула обвинения, чтобы остановить предполагаемую финансовую пирамиду, совершенную под видом программы MLM для онлайн-курсов для детей. Организаторы схемы якобы привлекали инвесторов по всему миру, в том числе нацелены на представителей азиатско-американских общин в Нью-Йорке и Калифорнии. Комиссия по ценным бумагам и биржам утверждает, что эти промоутеры представили CKB в ложном свете как законную и прибыльную MLM-компанию, которая продает детские образовательные курсы в Интернете, хотя на самом деле CKB практически не имеет розничных продаж и не имеет видимых источников дохода, кроме денег, полученных от новых инвесторов.

В разрешенном иске SEC против Rex Venture Group Комиссия по ценным бумагам и биржам прекратила мошенничество на сумму 600 миллионов долларов, которое обмануло около одного миллиона интернет-клиентов с помощью сложной инвестиционной аферы, включающей схему Понци, рекламируемую как ежедневный пул доли прибыли и схема пирамиды, представленная как программа MLM для Zeekrewards. com, самопровозглашенного аффилированного рекламного подразделения zeekler.com, веб-сайта пенни-аукциона. Комиссия по ценным бумагам и биржам утверждала, что в отношении компонента схемы мошенничества ответчики обещали бонусы и комиссионные клиентам за подписку на план ежемесячной подписки и привлечение других к участию в плане. Однако, согласно жалобе SEC, средства новых клиентов были объединены и использованы для выплаты рекрутинговых бонусов существующим клиентам, поскольку не было существенного законного дохода от продажи продуктов.

Схемы пирамид не могут поддерживаться и всегда в конце концов рушатся. Защитите себя и свои деньги, избегая любых «возможностей», несущих предупреждающие знаки финансовой пирамиды.

Дополнительные ресурсы

• Просмотреть документ на КИТАЙСКОМ (ТРАДИЦИОННОМ) — переведенная версия,
  доступна на сайте sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidch.pdf.
• Просмотреть документ на ИСПАНСКОМ — переведенная версия,
  доступна по адресу sec. gov/investor/alerts/ia_pyramidsp.htm.
• View Document in PORTUGUESE — переведенная версия,
  доступна по адресу sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidpg.htm.
• Просмотреть документ на вьетнамском языке — переведенная версия,
  доступна по адресу sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidvn.pdf.
• Просмотр документа на CREOLE — переведенная версия,
  доступна по адресу sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidcr.htm.
• Решение SEC о судебном разбирательстве: SEC против Tropikgadget FZE,
  , доступное по адресу sec.gov/litigation/litreleases/2015/lr23209.htm.
• Пресс-релиз SEC: SEC против TelexFree ,
  доступен на сайте sec.gov/News/PressRelease/Detail/PressRelease/1370541520559.
• Пресс-релиз SEC: SEC против CKB168 ,
  доступен на сайте sec.gov/News/PressRelease/Detail/PressRelease/1370539880547.
• Пресс-релиз SEC: SEC против Rex Venture Group ,
  доступно на сайте sec.gov/News/PressRelease/Detail/PressRelease/1365171483920.
• Блог FTC: Пирамиды удачи?
  доступно на сайте Consumer.ftc.gov/blog/pyramids-fortune.
• Статья Федеральной торговой комиссии США: Многоуровневый маркетинг
  доступна на сайте Consumer.ftc.gov/articles/0065-multilevel-marketing.
• Предупреждение SEC для инвесторов: социальные сети и инвестирование — предотвращение мошенничества,
  , доступно по адресу sec.gov/investor/alerts/socialmediaandfraud.pdf.
• Бюллетень SEC для инвесторов: Мошенничество с Affinity,
  , доступно по адресу sec.gov/investor/alerts/affinityfraud.pdf.
• Статья Investor.gov: Предотвращение мошенничества,
  доступно на странице Investor.gov/investing-basics/avoiding-fraud.
• Разъяснение Комиссии по ценным бумагам и биржам США: многоуровневые дистрибьюторские компании и пирамидальные планы продаж,
  , доступно по адресу sec.gov/rules/interp/1971/33-5211.pdf.

Чтобы сообщить о возможном мошенничестве с ценными бумагами, задать вопрос или сообщить о проблеме, связанной с вашими инвестициями, вашим инвестиционным счетом или финансовым специалистом, посетите веб-сайт http://www.