Финансовая пирамида не может: Финансовая пирамида: что это, признаки и как работает

что можно с этим сделать — Финансы на vc.ru

Разбираемся в статье, по которой судят мошенников, пишем запросы в ЦБ и прокуратуру, а ещё общаемся с «Легионом».

5827
просмотров

В августе 2021 года я опубликовал разбор финансовой пирамиды «To the Mars». Шумиха тогда поднялась замечательная. В результате нашей совместной работы пирамида, прямо скажем, развалилась. Курс их местного токена моментально упал во много раз. А сейчас их токен «To the Mars» прекратил существование.

Роскомнадзор заблокировал сайты пирамиды, организация попала в реестр финансовых пирамид ЦБ, и привлечение денег остановилось.

Почти год спустя, в апреле 2022-го, я опубликовал разбор финансовой пирамиды «Легион». Резонанс тоже был неплохой. Множество людей отправило обращения в правоохранительные органы, YouTube-канал организации был удалён.

Но знаете, что объединяет эти два случая? Организаторов обеих пирамид не привлекли к уголовной ответственности.

Организатор «To the moon» Владислав Утушкин спокойно гуляет на свободе, организовывая платные Telegram-каналы или что-то вроде того, где опять «разводит гоев на шекели».

«Легион» открыто действует, его офис по-прежнему в Красноярске, там же, где и был. Как я это узнал? Да просто позвонил им, и сотрудники пирамиды выдали как всё о своей деятельности, так и мнение о моём блоге.

Как бы то ни было, такой результат меня не устраивает. И я категорически планирую добиться справедливого наказания для этих (пока не вступило в законную силу решение суда, это моё оценочное суждение) преступников.

Разговор с оперуполномоченным по делу «Легиона»

Когда моё обращение в прокуратуру из поста про «Легион» дошло, а правильнее сказать «спустили», до Красноярского управления МВД России, со мной связался оперуполномоченный из этого отдела, чтобы взять с меня объяснения по обращению.

Всю запись разговора я выкладывать не буду, потому что «оперативная деятельность» и все дела, но хочу, чтобы одну фразу вы услышали:

Как говорится, без негатива, но учитывая, что на расстоянии менее 5 км от вашего Управления открыто осуществляет свою деятельность финансовая пирамида даже не смотря на то, что вы ведёте в отношении них проверку — нужно для вас трактовать статьи, ещё как нужно. ..

Хотя чему тут удивляться, учитывая постановку вопроса от сотрудника:

Почему статья за организацию есть, а правоприменительной практики по ней нет

До 2016 года пирамидчиков квалифицировали только как мошенников. И в этом была некоторая трудность. Если выражаться простым языком, она заключалась в том, что привлечь их можно было только тогда, когда появились потерпевшие — то есть когда пирамида уже начала разваливаться.

К этому моменту организаторы успевали вывезти и спрятать практически все деньги, которые они похитили у вкладчиков. Но в марте 2016 года законодатель ввёл новую статью, по которой можно сажать организаторов финансовых пирамид ещё до того, как они развернули на полную катушку деятельность по отбору средств у доверчивого населения.

Появление анализируемой статьи обусловлено тем, что некогда единый состав мошенничества был разделен на два самостоятельных преступления: состав хищения, имеющий специфическую форму мошенничества, когда вся инвестиционная деятельность или иная законная деятельность лишь имитируется, и состав преступления, посягающего на установленный законодательством порядок осуществления такой деятельности, связанной с использованием привлекаемого имущества граждан и организаций, когда такое использование осуществляется в объемах, несопоставимых с объемами привлеченных средств

Аснис А. Я. // Адвокат. 2016. N 11. С. 21 — 29.

И вроде бы вот оно, наконец-то: можно сажать пирамидчиков до того, как они успели обобрать население.

Таким образом, установление уголовной ответственности за организацию деятельности по привлечению денежных средств либо иного имущества направлено на предупреждение мошеннических действий.

Гладких В.И. // Научные исследования: векторы развития 2018. С. 187 — 190.

Но не тут-то было.

Серьезные недочеты, на наш взгляд, содержатся в ст. 172.2 УК РФ, введенной Федеральным законом от 30 марта 2016 г. N 78-ФЗ и предусматривающей уголовную ответственность за организацию деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества. Во многом в результате этого ее нормы довольно редко применяются на практике. Так, в частности, по ч. 1 ст. 172.2 УК РФ в 2017 г. не был осужден ни один человек, а по ч. 2 ст. 172.2 УК РФ были осуждены лишь 12 человек.

Жилкин М.Г. // «Юриспруденция», 2019

Ещё и верховный суд постарался, запутав всех своим постановлением:

Следует отметить, что в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30 ноября 2017 г. N 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» разъясняется, что «если умысел лица направлен на хищение чужого имущества путем обмана или злоупотребления доверием под видом привлечения денежных средств или иного имущества граждан или юридических лиц для целей инвестиционной, предпринимательской или иной законной деятельности, которую фактически не осуществляло, то содеянное в зависимости от обстоятельств дела образует состав мошенничества (части 1, 2, 3 или 4 ст. 159 УК РФ) или мошенничества, сопряженного с преднамеренным неисполнением договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности (части 5, 6 или 7 ст. 159 УК РФ), и дополнительной квалификации по ст. 172.2 либо 200.3 УК РФ не требует».

Жилкин М.Г. // «Юриспруденция», 2019

То есть все эти факторы вместе привели к тому, что идея есть, статья есть, а правоприменительной практики по ней нет. Вот, кстати, свежая информация за 2021 год с сайта судебного департамента при Верховном Суде РФ:

http://www.cdep.ru/index.php?id=79&item=6121

Ни одного человека не было осуждено по этой статье, даже учитывая тот факт, что количество финансовых пирамид, по статистике ЦБ, в нашей стране с каждым годом только увеличивается.

Однако тот факт, что нет конкретной единой практики, как квалифицировать подобные деяния более корректно (как приготовление к мошенничеству или непосредственно по 172.2 УК РФ), абсолютно не значит, что сотрудникам правоохранительных органов можно не делать ничего.

Моё обращение в прокуратуру было направлено в прокуратуру больше трёх месяцев назад, и всё, что я получил за это время, — такая отписка.

Организаторы пирамиды мало того что продолжают работать, они бахвалятся своей безнаказанностью:

А что меня больше всего задело, так это то, что когда я спросил у оперативника МВД, читал ли он пост, где в деталях описана вся ситуация с пирамидой «Легион», он сказал, что «сам не читал».

Но я боюсь, что пирамидчики и сотрудники правоохранительных органов не до конца поняли масштаб ситуации. Наше комьюнити — это то, с чём придётся считаться, хотят они того или нет.

Так что теперь довести дело до конца — это вопрос принципа.

Разговор с «Легионом»

Спустя два месяца после того, как я отправил объяснения по обращению, мне стало интересно, как же там поживает «Легион». Оставляю, значит, свои контакты в форме обратной связи и… о чудо! Звонок. Как ни в чём ни бывало. Доброжелательно и спокойно рассказывают об условиях «инвестирования» в их пирамиду.

На ходу я придумал себе легенду, что ехал в поезде с одной из их вкладчиц по имени Наталья, которая меня убедила, что надо вкладываться к ним. Ведь в любом поезде есть Наталья, которая наверняка является вкладчицей какой-нибудь очередной богомерзкой пирамиды, не так ли? Ну и, собственно, вот, что из этого вышло.

Особое внимание прошу обратить на этот момент.

Бинго! +1 к признакам финансовой пирамиды. Ведь на их сайте нигде не афишировалась реферальная программа. А она есть.

Обращение к организаторам финансовой пирамиды «Легион» и другим причастным — я знаю, вы сейчас это читаете

Мы с нашим комьюнити разрушим вашу пирамиду, чего бы мне это ни стоило, так что лучше закрывайтесь и бегите уже сейчас.

Мне не заказывают посты ваши конкуренты. Да и какие у вас, преступников, могут быть конкуренты?! Вы всем своим скопом просто нечисть, которую давно пора выгнать поганой метлой. И я сделаю всё возможное, чтобы так и произошло.

А по поводу весеннего обострения и постов раз в год — это согласен, действительно не дело так редко писать посты. Но с этого момента я обещаю прикладывать гораздо больше усилий в борьбе с вами и вам подобными.

Вячеслав. Автор блога «Агрессивный инвестор»

Переходим к делу — отправляем запросы в Генпрокуратуру и ЦБ

Первым делом, как мне кажется, стоит немного простимулировать правоохранительные органы двигаться активнее по обращению, которое я направил ещё в конце апреля.

Считаю, что одна отписка — это, мягко говоря, не всё, что могли сделать правоохранительные органы по моему обращению. Поэтому для начала попросим уже непосредственно Генеральную Прокуратуру РФ проверить, как там обстоят дела.

Напоминаю, что единственное наше оружие — это массовость. Поэтому я абсолютно ни на что не намекая и ни к чему не призывая, просто случайно оставлю здесь текст изначального обращения, который, к слову, может быть направлен в любой орган прокуратуры.

Общество с ограниченной ответственностью торгово-финансовый альянс «Легион», ИНН: 2466193471, ОГРН: 1182468041150 внесено Центральным Банком РФ в Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, как организация, обладающая признаками «финансовой пирамиды» (https://cbr.ru/inside/warning-list/detail/?id=10725).

В соответствии с информацией, указанной на официальной странице Банка России (https://cbr.ru/inside/warning-list/), под «Признаками финансовой пирамиды» понимается Деятельность по привлечению денежных средств или иного имущества, при которой выплата дохода или предоставление иной выгоды осуществляются за счет привлеченных денежных средств и или иного имущества при отсутствии инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, ответственность за которую предусмотрена статьями 14. 62 КоАП РФ, 172.2 или 159 УК РФ. Ст. 172.2 УК РФ предусмотрено наказание за организацию деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц в крупном размере, при которой выплата дохода и (или) предоставление иной выгоды лицам, чьи денежные средства и (или) иное имущество привлечены ранее, осуществляются за счет привлеченных денежных средств и (или) иного имущества иных физических лиц и (или) юридических лиц при отсутствии инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, в объеме, сопоставимом с объемом привлеченных денежных средств и (или) иного имущества.

На данный момент вышеуказанная организация открыто осуществляет свою деятельность посредством: интернет-сайта https://tfalegion.com ; офиса, расположенного по адресу: г. Красноярск, ул. Караульная, д. 88.

В соответствии с п.4 ч.1 ст. 140 УПК РФ, поводом для возбуждения уголовного дела может служить постановление прокурора о направлении соответствующих материалов в орган предварительного расследования для решения вопроса об уголовном преследовании. В соответствии с вышеизложенным, прошу оказать содействие по пресечению противоправной деятельности Общества с ограниченной ответственностью торгово-финансовый альянс «Легион», ИНН: 2466193471, ОГРН: 1182468041150, а так же рассмотреть вопрос о возможности принятия постановления прокурора о направлении сведений о деятельности вышеуказанной организации в орган предварительного расследования для решения вопроса об уголовном преследовании.

Ну и, конечно, надо взяться за разъяснения законодательства, мы с редакцией vc.ru составили обращение в ЦБ с просьбой дать разъяснения по вопросу включения компаний в реестр финансовых пирамид.

В соответствии с информацией указанной на странице https://cbr.ru/inside/warning-list/ Банк России выявляет компании и проекты с признаками нелегальной деятельности.

Под «Признаками финансовой пирамиды» понимается Деятельность по привлечению денежных средств или иного имущества, при которой выплата дохода или предоставление иной выгоды осуществляются за счет привлеченных денежных средств и или иного имущества при отсутствии инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, ответственность за которую предусмотрена статьями 14. 62 КоАП РФ, 172.2 или 159 УК РФ.

В связи с вышеизложенным просим предоставить разъяснения по следующим вопросам:

1. Является ли факт установления Центральным Банком у компании признаков «финансовой пирамиды» основанием для возбуждения административного/уголовного производства, в соответствии со статьями 14.62 КоАП РФ, 172.2 и 159 УК РФ?

2. Является ли факт установления Центральным Банков у компании признаков «финансовой пирамиды» достаточным основанием для возбуждения уголовного производства, в соответствии со ст.172.2 УК РФ, поскольку ст. 172.2 УК РФ предусмотрено наказание за организацию деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц в крупном размере, при которой выплата дохода и (или) предоставление иной выгоды лицам, чьи денежные средства и (или) иное имущество привлечены ранее, осуществляются за счет привлеченных денежных средств и (или) иного имущества иных физических лиц и (или) юридических лиц при отсутствии инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, в объеме, сопоставимом с объемом привлеченных денежных средств и (или) иного имущества?

3. По каким квалифицирующим признакам должно производиться разграничение между применением ст.172.2 УК РФ и 159 УК РФ в вопросе уголовного производства в отношении компаний с установленными признаками «финансовой пирамиды»?

И получили ответ.

Банк России, противодействуя нелегальным организациям и финансовым пирамидам, выявляет подобные компании. Для того, чтобы как можно раньше предупредить граждан о рисках взаимодействия с «нелегалами» и пирамидами, мы публикуем информацию о них на своем сайте. Информацию о деятельности таких компаний Банк России направляет в уполномоченные органы для применения ими мер в соответствии с законодательством.

Установление Банком России у компании признаков финансовой пирамиды может являться поводом для организации проверки правоохранительными органами в соответствии с Уголовно-процессуальным законодательством РФ и принятия по ее результатам процессуального решения.

При этом окончательная правовая оценка деятельности таких компаний, а также достаточности оснований для возбуждения уголовного дела дается уполномоченными органами на основании всей имеющейся совокупности материалов в соответствии с предоставленными им полномочиями. Квалификация преступлений, в том числе установление точного соответствия между признаками совершенного деяния и признаками состава преступления, предусмотренного уголовно-правовой нормой, также относится к исключительной компетенции правоохранительных органов.

Практика показывает, что деятельность субъектов, имеющих признаки «финансовых пирамид», может быть квалифицирована правоохранительными органами как по статье 172.2 УК РФ, так и по статье 159 УК РФ.

С этой информацией будем идти дальше.

Ещё раз напоминаю, что в борьбе со всякой нечистью вроде финансовых пирамид и мошенников может помочь только публичность и массовость. Буду очень благодарен, если вы поддержите этот материал лайком, комментарием и поможете его распространить.

А я же, свою очередь, продолжу разбирать спорные проекты и сомнительных личностей. Если вам интересна тема экономики, финансовой грамотности и инвестиций, можете поддержать меня, подписавшись на Telegram-канал.

Схемы современных мошенников. Как может маскироваться финансовая пирамида

Создатели финпирамид пытаются замаскировать свои мошеннические схемы различными способами. Они могут утверждать, что ведут торговлю ценными бумагами, ювелирными украшениями, криптовалютой, турпутевками и другими товарами или услугами и вполне легально. Однако стоит понимать, что единственная цель таких организаций – привлечь деньги от доверчивых граждан, поверивших в сверхдоходный проект, это чревато серьезными финансовыми потерями.

 Искать способы быстрого и легкого заработка – не очень хорошая идея, поскольку те граждане, которые верят мошенникам и перечисляют деньги, всегда остаются у «разбитого корыта», когда финансовая пирамида рушится.

Основные признаки финансовой пирамиды

Главная отличительная черта любой финансовой пирамиды — обещание очень высокой доходности и быстрого возврата вложенных денег.  Также организаторы могут предлагать различные бонусы, льготы или даже прямые выплаты за каждого привлеченного нового участника. «Если вы приведете еще двоих вкладчиков, ваша доходность будет не 20%, а 30% в месяц», — обещают мошенники.

Кстати, активная и навязчивая реклама в социальных сетях и мессенджерах также является отличительной чертой мошеннических проектов.

За вступление в организацию или осуществление операций якобы от вашего имени могут просить некий вступительный взнос или даже требовать вложения денег на периодической основе. Данный факт также должен заставить вас задуматься о законности деятельности такой организации. Конечно, брокеры также взимают плату или комиссию за операции на рынке ценных бумаг. Но у них, по крайней мере, есть лицензия уполномоченного органа.

Финансовые пирамиды не относятся к финансовым организациям и не имеют лицензии регулятора на прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц, соответственно не подконтрольны финансовому регулятору.

Важно понимать, что вложение денег в нерегулируемые организации сопровождается высоким уровнем риска их полной потери, поскольку взаимоотношения между ее участниками строятся на взаимодоверии, и действия по передаче и концентрации денег осуществляются самими участниками. если организация, которой вы хотите доверить свои деньги, имеет лицензию Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, то вы можете обратится в Агентство с жалобой, но в случае финансовых пирамид, никто вам не может гарантировать сохранность ваших денег. Необходимо проверять наличие лицензии у организаций на официальном сайте Агентства.

Способы маскировки финансовых пирамид

Существуют так называемые «откровенные пирамиды» — они не скрывают, что не занимаются инвестированием или бизнесом. Их создатели сразу предупреждают участников, что на всех участников денег может и не хватить и что все привлеченные поступления идут за счет привлечения новых клиентов. Пример «откровенной пирамиды» — известная «МММ – 2011». Сегодня деятельность таких пирамид, конечно, под запретом, однако пирамиды эволюционируют, активно переходя в онлайн и прикрываясь другими видами деятельности.

Наиболее популярный способ маскировки — под сетевой маркетинг, предлагая «особенный/уникальный», «чудотворный», «полезный» товар или «специальную», «ограниченную» услугу. Это могут быть косметика, часы, различные услуги от обучения вложения денег в акции, различных курсов до членства в клубе, предложений круизов, путешествий и развлечений.

Финансовая пирамида может также маскироваться под видом консалтинговой компании. Мошенники предлагают гражданам заработать на финансовом рынке, оказывая порой бесплатные консультации. Интерес в данном случае заключается в открытии клиентом счета у брокера-партнера. Мошенники стимулируют инвесторов к передаче денег «партнерам». В некоторых случаях мошенники будут давать рекомендации в расчете на то, что клиент будет честно отдавать им процент от прибыли, но в случае неправильного прогноза ответственности псевдоконсультанта нет.

Если псевдоконсалтинг – ловушка для достаточной продвинутой аудитории, то для людей с низким уровнем финансовой грамотности мошенники придумали различные платформы для заработка. Это фейковые сетевые ресурсы, на которых размещается информация, что создана некая программа для автоматического заработка на финансовом рынке и ее создатели готовы предоставить ее гражданам. Подобные платформы выполняют задачу – убедить отдать деньги черному брокеру.

Поэтому, чтобы не попасть в финансовую авантюру, необходимо повышать финансовую грамотность, внимательно читать все документы перед подписанием и консультироваться у специалистов, задавать вопросы, изучать продукты, которые вам предлагают.

 Цикл жизни современных финансовых пирамид весьма короткий

Первая фаза – период создания. Как правило, первым участникам организатор пирамиды платит большой доход из собственных средств, первые участники при этом платят небольшой взнос. Таким образом, организатор пирамиды нарабатывает количество участников и репутацию.

 Вторая фаза — развитие и разрастание. Рост происходит в основном за счет первых участников, вдохновленных своими большими доходами. Но теперь уже вознаграждение новым участникам выплачивается не за счет организаторов, успешных инвестиций или реальных бизнес-проектов, а за счет вновь прибывших вкладчиков. Но в какой-то момент привлеченных средств на выплаты обещанного вознаграждения становится недостаточно (естественно, с учетом аккумуляции поступающих денег на тайные счета организаторов, которые изначально готовятся сойти с пирамиды). 

 Третья и последняя неизбежная фаза – крах пирамиды. Когда набирается определенное количество участников и большая сумма, организатор исчезает со всеми деньгами участников. Те, кто пришли последними, остаются и без вознаграждения, и без собственных средств. А также — без возможности какой-либо защиты, поскольку деятельность финансовых пирамид в Казахстане незаконна, нелегальна, а значит и все подписанные с организаторами пирамиды документы фактически не имеют юридической силы.

Семь проверочных действий, прежде чем рисковать своими деньгами:

1. Изучите репутацию компании и достоверность предоставляемой ею информации. Все финансовые организации, имеющие право привлекать депозиты, должны иметь лицензию финансового регулятора в лице Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.

В случае если у вас появились подозрения, что вы связались с финансовой пирамидой, необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы и в финансовый регулятор.

2. Изучите информацию о владельцах и руководстве компании, а также узнайте, где она зарегистрирована. Если данные о руководстве засекречены, а сама компания зарегистрирована в некой оффшорной зоне, то стоит задуматься, прежде чем разместить в ней свои сбережения. Процедура регистрации компаний в оффшорных зонах максимально упрощена, а узнать имя реального владельца или того, кто на самом деле стоит за этой структурой – чрезвычайно сложно. Поэтому обязательно попросите представить все уставные и учредительные документы компании.

В первую очередь, узнайте, лицензирована ли компания и на основе каких нормативных и разрешительных документов осуществляет свою деятельность. Также неплохо ознакомиться с отчетностью компании, понять, на чем и сколько она зарабатывает.

3. Насторожитесь, если обещают высокую гарантированную доходность инвестиций. Мошенники хорошо знают психологию и играют на элементарном желании человека быстро и без труда обогатиться. Поэтому пирамиды легко обещают доходность и в 20, и в 50, и в 100% годовых, поскольку не собираются эти обещания выполнять.

Если специфика деятельности компании неясна, стоит воздержаться от вложений. Должно насторожить и отсутствие четкого механизма возврата денег. Например, если написано, что средства вам вернут только после достижения определенной суммы. Вы должны иметь возможность управлять вложенными средствами и изъять их в случае необходимости. Такие детали обычно описываются в договоре. Прежде чем подписывать документ, нужно внимательно его изучить, а в случае непонятных пунктов, проконсультироваться со специалистами.

Помните, что призывная реклама – это не повод, чтобы вложиться под высокий процент, а повод усомниться в исполнении обещаний.

4. Предлагают вознаграждения за привлечение новых вкладчиков? 

Отказывайтесь – это верный признак того, что вас втягивают в финансовую пирамиду.

5. Предлагают договор займа? Знайте – это самый распространенный прием пирамидостроителей. Как правило, такой договор займа составляется с различными неточностями и оговорками, чтобы компания, заключившая договор, могла выйти «сухой из воды». 

Необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора и в случае непонятных позиций, не рисковать и не передавать им свои деньги.

6. Компания приглашает поучаствовать в корпоративных мероприятиях, розыгрыше всевозможных призов, подарков, путевок? Отказывайтесь!

Это один из наиболее популярных приемов вовлечения в пирамиды новых вкладчиков. Таким образом, с одной стороны, формируется образа «успешной и прибыльной компании». А с другой – в усомнившихся участниках пирамиды укрепляется «корпоративный дух», не позволяющий спрыгнуть с движущейся к закономерному финишу – краху пирамиды.

7. Обратите внимание на то, каким образом компания принимает деньги. Многие сомнительные компании принимают наличные деньги либо используют различные системы интернет — платежей и переводов без применения специальных расчетных счетов компании в банках и достоверной бухгалтерской отчетности своей деятельности.

Будьте бдительны, не поддавайтесь на провокации мошенников и узнавайте больше полезной информации на www.fingramota.kz!

Как выявить финансовую пирамиду-10 признаков

По данным МВД РК, с начала 2021 года расследовано 330 уголовных дел о финансовых пирамидах, из них более половины направлено в суд. Ущерб потерпевших от действий финансовых мошенников превысил 21 млрд тенге.  Современные финансовые пирамиды используют различные методы для вовлечения людей, однако вычислить мошенников можно по характерным признакам, передает Деловой Казахстан со ссылкой на  Fingramota.kz.

finuslugi.ru

Финансовые пирамиды активизировались не только в Казахстане, но и в России. Там, по данным Центробанка РФ, число финпирамид возросло с начала года в 1,5 раза.

Финпирамиды стали позиционировать себя как успешные организации в области сверхдоходных инвестиций. Современные финансовые пирамиды маскируются под что угодно. Мошенники могут прикрываться легальными микрофинансовыми организациями, букмекерскими конторами, потребительскими кооперативами и закрытыми паевыми инвестиционными фондами. Активную работу финпирамиды проводят в социальных сетях. 

Как работает финансовая пирамида?

Мошеннику нужно найти несколько участников и пообещать им удвоить доход. Взамен участники должны привести еще как минимум двоих, а также внести небольшой денежный взнос. В итоге суммы взносов становятся астрономические, и на этом этапе все «ломается». Мошенник покидает страну с большим кушем, а горе-инвесторы пишут заявления в правоохранительные органы. И так происходит на протяжении десятков лет во многих странах мира.  

Как правило, финансовые пирамиды имеют маленький срок жизни, рано или поздно мошеннические схемы «лопаются», принося сотням людей убытки. Единственный способ обойти риски стороной – полное игнорирование финансовых пирамид. Если вам предлагают принять участие в заманчивом проекте, вложить деньги в качестве первоначального взноса, привести друзей и вдобавок гарантируют, что ваши вложения будут в целости и сохранности, ведь это не финпирамида, да к тому же в конце вы получите небывалый доход, не верьте. Эти признаки как раз и характеризируют финансовые пирамиды.

Чек-лист «Как разоблачить финпирамиду»

Итак, чтобы быть во всеоружии, Fingramota.kz составила для вас чек-лист признаков, по которым можно вычислить финансовую пирамиду:

1. Вознаграждение за приведенных клиентов

Если вам обещают доплачивать за каждого приведенного в компанию клиента, это само по себе достаточное основание, чтобы не нести туда деньги и отговорить всех знакомых от такого рискованного мероприятия.

2. Гарантирование высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень

Различные «инвесткомпании» гарантировать доходность не могут, законодательно это запрещено. Если кто-то гарантирует, значит, это мошенник. Все просто!

3. Отсутствие необходимых лицензий

Если компания привлекает денежные вклады от населения или предлагает инвестировать на фондовых рынках, а лицензии у нее нет, то трижды подумайте, стоит ли с ней связываться. Такие организации не подконтрольны Агентству РК по регулированию и развитию финансового рынка, а значит, ваши права и интересы никто защитить не сможет.  

4. Наличие вступительного взноса: на оформление, обучение, за акции и т.п. Как правило, этот взнос и является основным доходом организаторов пирамиды, а также явным и характерным признаком финансовой пирамиды.
5. Отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов. Имеющиеся имущество и активы компании при неблагоприятном исходе можно будет продать и хотя бы частично вернуть вложенные деньги. Но у финпирамид таких активов нет.
6. Агрессивная рекламная кампания

Реклама финпирамид рассчитана на быстрое привлечение большого числа клиентов и содержит только ту информацию, оглашение которой выгодно самим основателям пирамид. Естественно, риски, с которыми может столкнуться клиент такой компании, рекламодатели по понятным причинам стараются не упоминать.

7. Отсутствие точного определения деятельности организации

У пирамиды нет других клиентов, кроме самих вкладчиков. Вам никогда не покажут поставщиков, к примеру, и других бизнес-партнеров.

Вообще, прежде чем нести деньги в компанию, узнайте о ней как можно больше информации. Изучите отзывы, но подойдите к этому вопросу взвешенно, так как их могут оставлять и заинтересованные лица. Прочитайте все документы. Узнайте, чем конкретно занимается компания, и куда будут  вложены ваши деньги. Спросите, как это можно подтвердить. Проверьте  эти сведения самостоятельно. Сравните условия с другими организациями,  предлагающими аналогичные услуги. Если вам говорят, что условия размещения ваших средств очень выгодные, то поинтересуйтесь у сотрудника  компании, за счет чего прибыль их компании в разы выше, чем у  аналогичных структур, работающих в этой сфере, и получите внятные ответы на свои вопросы. Если компания под любым предлогом отказывает в возможности получить информацию, а тем более ознакомиться с документами, наверняка получить вложенные деньги будет еще труднее.

8. Платежи принимаются только наличными деньгами

Если компания так и делает, то есть все основания не доверять этой организации, поскольку она тщательно избегает контроля за движением денежных средств.

9. Консультации только при личной встрече

При личной встрече проще применить различные психологические приемы и уловки, чтобы втереться в доверие клиента и убедить его вложить деньги.

10. Призывают не раздумывать при подписании «договора»

Не принимайте поспешных решений! Попросите образец договора на руки и изучите его дома в спокойной обстановке. Если отдельные его положения вызовут у вас затруднения, постарайтесь проконсультироваться со специалистом. Посмотрите, что за документ остается у вас взамен отданных денег. Имеет ли он юридическую силу?

Заведите привычку – внимательно читать любой финансовый документ, особенно договор. Ничего не подписывайте, не разобравшись. Потом может выясниться, что деньги вы вносите в качестве благотворительного пожертвования или вступительного взноса, благодаря которому вы получили членство в сомнительном клубе. Если вам не нравится договор или отдельные его положения – не подписывайте его.

Прежде чем расстаться со своими деньгами, подумайте о том, кому вы их отдаете и на какие цели. Если в организации, которой вы хотите доверить свои средства, вы обнаружите все или несколько из перечисленных выше признаков, стоит задуматься, не пытаются ли вас втянуть в очередную финансовую пирамиду.

Многоуровневый маркетинг

или незаконная пирамидальная схема?

Многоуровневый маркетинг или незаконная пирамидальная схема?

В чем разница?

«Многоуровневый» или «сетевой» маркетинг — это форма бизнеса, в которой используются независимые представители для продажи товаров или услуг семье, друзьям и знакомым. Представитель получает комиссионные от розничных продаж, которые он или она совершает, а также от розничных продаж, осуществляемых другими людьми, которых он или она нанимает. Примеры известных многоуровневых маркетинговых компаний включают Amway и Mary Kay Cosmetics.

Некоторые компании называют себя многоуровневым маркетингом, хотя на самом деле они используют финансовые пирамиды, которые нарушают Закон штата Мичиган о продвижении пирамид. Даже если многоуровневый план не нарушает Закон штата Мичиган о продвижении пирамид, маркетинг плана может нарушать Закон штата Мичиган о защите прав потребителей, если действия, методы или практика являются несправедливыми, недобросовестными или вводящими в заблуждение.

Понятно, что потребители часто не могут отличить незаконную финансовую пирамиду от законной многоуровневой маркетинговой возможности. Государственные регулирующие органы и отрасль продолжают спорить о том, где проходят правовые границы. Многоуровневый маркетинг — это законный и легитимный бизнес-метод, который использует сеть независимых представителей для продажи потребительских товаров. Компенсация должна в первую очередь основываться на продаже товаров и услуг конечному потребителю.

Схемы пирамид утверждают, что занимаются продажей товаров потребителям, чтобы выглядеть как многоуровневая маркетинговая компания. Тем не менее, практически не предпринимается никаких усилий для реального продвижения продукта на рынок. Вместо этого деньги зарабатываются типичным способом пирамиды… от найма других людей до продвижения программы . Иногда новых «дистрибьюторов» уговаривают приобрести товары или услуги по завышенным ценам при регистрации.

Компании-пирамиды получают практически всю свою прибыль от набора новых сотрудников и часто пытаются замаскировать вступительные взносы под цену, взимаемую за обязательные покупки обучения, компьютерных услуг или товаров.

Пирамиды не только незаконны; они пустая трата денег и времени. Поскольку схемы пирамид основаны на вербовке новых членов для получения денег, схемы часто рушатся, когда пул потенциальных рекрутов иссякает (насыщение рынка). Когда план рушится, большинство людей, за исключением немногих на вершине пирамиды, теряют свои деньги.

Насыщение рынка

Хотя сторонники пирамиды заявляют, что возможность заработать бесконечна, эта возможность не может быть реализована из-за насыщения рынка. Например, если программа начинается с одного человека, который вербует двух человек, каждый из которых вербует еще двух человек, и так далее, всего за 28 уровней практически все население Соединенных Штатов — каждый мужчина, женщина и ребенок — будет участвовать, как показано ниже.

При изучении возможности многоуровневого маркетинга вам следует спросить о насыщении рынка и определить уровни насыщения в вашей области распространения. Легальные компании не имеют слишком много дистрибьюторов в одном районе.

Предупреждающие знаки

Промоутеры пирамиды — мастера групповой психологии. На вербовочных собраниях создается бешеная, восторженная атмосфера, где групповое давление и обещания крупной суммы денег играют на жадности людей и боязни упустить выгодную сделку. Промоутеры также открыто препятствуют вдумчивому рассмотрению и обсуждению схемы. Жертв часто обманом заставляют участвовать. На собрании по набору персонала вы можете услышать такие фразы, как «это возможность на первом этаже, которая изменит вашу жизнь», «возможности не уходят, они достаются другим людям» и «если вы будете действовать сейчас и усердно работать в течение трех до пяти лет вы можете выйти на пенсию и жить за счет остаточного дохода». Еще один предупреждающий знак — запутанный план вознаграждения.

Заявления компании о том, что их план был «одобрен» Генеральным прокурором Мичигана, должны быть ярко-красными флажками, и вы должны немедленно сообщить о таком заявлении в наш офис. Компания, которая искажает один факт, скорее всего, исказит другие. Хотя наш офис может сообщить вам, предприняли ли мы какие-либо юридические действия, мы не будем комментировать какие-либо конкретные расследования в отношении многоуровневых маркетинговых компаний. Кроме того, мы не предоставляем какой-либо предварительной формы утверждения для какой-либо компании, и если вам нужна юридическая консультация о том, является ли многоуровневая маркетинговая возможность на самом деле незаконной пирамидой, вам необходимо обратиться к частному юрисконсульту.

Цепные письма

Простейшая форма финансовой пирамиды — это письмо, в котором получателю предлагается заплатить 1 доллар или больше каждому из пяти имен в списке, скопировать письмо и затем отправить его новым людям с именем получателя. добавлен в список. Многие письма счастья утверждают, что они законны, потому что они предлагают продукт. При ближайшем рассмотрении продукт является всего лишь притворством. Часто информационный бюллетень просто описывает дополнительные схемы «быстрого обогащения» и может быть единственным товаром, который «покупают» новые участники. В качестве альтернативы информационный бюллетень может предлагаться «бесплатно» каждому новому платному участнику. В любом случае схема является просто пирамидой, если она платит дистрибьюторам за привлечение новых членов, а не за продажу реального продукта широкой публике. В последние годы финансовые пирамиды стали более изощренными, и многие из них появились в Интернете.

Используйте здравый смысл и учитывайте эти советы

Схему пирамиды, замаскированную под многоуровневую маркетинговую возможность, не всегда легко обнаружить, но это такая же афера, как и письмо счастья. Вот несколько советов, которые следует принять во внимание, прежде чем участвовать в многоуровневой маркетинговой программе:

• Избегайте любых программ, которые больше ориентированы на привлечение новых людей, а не на продажу продукта или услуги конечному потребителю. Если возможность получения дохода в первую очередь связана с привлечением большего количества участников или продавцов, а не с продажей продукта, план, вероятно, является незаконным. Некоторые суды интерпретируют более сильное давление на членов с целью спонсировать новых сотрудников, чем продавать товары компании, как свидетельство незаконной пирамиды.
• Скептически относитесь к планам, которые утверждают, что вы будете зарабатывать деньги за счет постоянного роста вашей «нижней линии» — комиссионных с продаж новых дистрибьюторов, которых вы нанимаете, — а не за счет ваших собственных продаж продукции.
• Будьте осторожны с конкретными заявлениями о доходах или доходах. Многие программы хвастаются невероятно высокими заработками нескольких лучших исполнителей («тысячи в неделю» или «шестизначный доход»). Реальность такова, что большинство людей, принятых на работу в организацию, не зарабатывают даже близко к этим суммам, и большинство из них фактически теряют деньги.
• Остерегайтесь «свидетельств» других дистрибьюторов. Эти истории «успеха» редко отражают реальность.
• Будьте осторожны, участвуя в любой программе, которая требует от дистрибьюторов закупать дорогостоящие товары. Есть страшные истории о людях с подвалом или гаражом, полным товаров, которые никто не купит.
• Убедитесь, что продукт или услуга, предлагаемые компанией, — это то, что вы бы купили без возможности получения дохода, и что продукт или услуга имеют конкурентоспособную цену. Незаконные финансовые пирамиды часто продают товары по ценам, значительно превышающим розничные, или продают товары, стоимость которых трудно оценить, например, средства для здоровья и красоты, новые изобретения или «чудодейственные» лекарства.
• Никогда не подписывайте контракт и не платите деньги за участие в многоуровневой маркетинговой программе или любую деловую возможность, не потратив время и не прочитав все документы. Обсудите эту возможность с супругом, знающим другом, бухгалтером или юристом. Если вы чувствуете, что подвергаетесь тактике продаж с высоким давлением или вам не дается достаточно времени для ознакомления с деталями, обратитесь в другое место.
• Когда возникают вопросы о пирамидах, можно провести сравнение с корпорациями, где на вершине находится один человек, зарабатывающий больше всего денег. Чего они не заявляют, так это того, что корпорации не стремятся нанимать неограниченное количество сотрудников или платить работникам на основе найма новых сотрудников.
• Остерегайтесь, когда продукты или услуги являются просто средством для найма. Продукты могут быть уловками и/или завышенными ценами, но даже высококачественные продукты могут служить прикрытием для деятельности по найму.

Ваши обязанности

Если вы решили стать дистрибьютором, помните, что вы несете юридическую ответственность за заявления, которые вы делаете в отношении компании, ее продукции и деловых возможностей, которые она предлагает. Это применимо, даже если вы просто повторяете заявления, прочитанные в брошюре компании или рекламном флаере. Если вы решите привлечь новых дистрибьюторов, имейте в виду, что вы несете ответственность за любые заявления, которые вы делаете относительно потенциальных доходов дистрибьютора. Обязательно честно представляйте возможность и избегайте нереалистичных обещаний. Если эти обещания не выполняются, помните, что вы можете быть привлечены к ответственности.

Если вы присоединитесь к финансовой пирамиде, замаскированной под многоуровневую маркетинговую программу, ваше решение повлияет не только на вас, но и на всех, кого вы привлечете в эту программу. Многие люди тратят значительное количество времени, пытаясь продать эти бесполезные предприятия. В конечном счете, если возможность многоуровневого маркетинга звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, скорее всего, так оно и есть.

По общим жалобам потребителей обращайтесь в Отдел защиты прав потребителей при Генеральном прокуроре 

Если у вас есть жалобы общего характера, отправьте жалобу в Отдел защиты прав потребителей при Генеральном прокуроре по телефону: 9.0007

Отдел защиты прав потребителей
P.O. Box 30213
Lansing, MI 48909
517-335-7599
Факс: 517-241-3771
Бесплатный номер: 877-765-8388
Онлайн-форма жалобы

1 октября 2013 г.

Управление Комиссии по ценным бумагам и биржам США по вопросам обучения и защиты интересов инвесторов выпускает это предупреждение для инвесторов, чтобы предупредить индивидуальных инвесторов о финансовых пирамидах, типе инвестиционного мошенничества, которое мошенники часто представляют как законную возможность для бизнеса в форме многоуровневых маркетинговых программ.

Вас когда-нибудь соблазняла реклама или предложение «легких денег» или «дохода в Интернете» из собственного дома? Программы многоуровневого маркетинга («MLM») продвигаются с помощью интернет-рекламы, веб-сайтов компаний, социальных сетей, презентаций, групповых встреч, телефонных конференций и брошюр. В программе МЛМ вам обычно платят за продукты или услуги, которые вы и дистрибьюторы в вашей «нисходящей линии» (, т.е. , участники, которых вы набираете, и их рекруты) продаете другим. Однако некоторые программы МЛМ на самом деле представляют собой финансовые пирамиды — вид мошенничества, в котором участники получают прибыль почти исключительно за счет вербовки других людей для участия в программе.

Схемы пирамид, маскирующиеся под программы MLM, часто нарушают федеральные законы о ценных бумагах, такие как законы, запрещающие мошенничество и требующие регистрации предложений ценных бумаг и брокеров-дилеров. В схеме пирамиды деньги новых участников используются для выплаты рекрутинговых комиссий (которые могут принимать любую форму, включая форму ценных бумаг) более ранним участникам точно так же, как в классических схемах Понци деньги новых инвесторов используются для выплаты фальшивых » прибыли» предыдущим инвесторам. Недавно Комиссия по ценным бумагам и биржам подала в суд на предполагаемых операторов крупномасштабных финансовых пирамид за нарушение федеральных законов о ценных бумагах под видом программ MLM.

При рассмотрении вопроса о присоединении к программе MLM остерегайтесь следующих признаков финансовой пирамиды:

• Отсутствие подлинного продукта или услуги . Программы MLM предполагают продажу подлинного продукта или услуги людям, которые не участвуют в программе. Соблюдайте осторожность, если основной продукт или услуга не продаются другим, или если то, что продается, является спекулятивным или кажется несоответствующим по цене.
• Обещания высокой прибыли в короткие сроки . С осторожностью относитесь к заявлениям об экспоненциальной отдаче и заявлениям о «быстром обогащении». Высокие доходы и быстрые деньги в программе MLM могут свидетельствовать о том, что комиссионные выплачиваются из денег от новых сотрудников, а не из доходов, полученных от продажи продукта.
• Легкие деньги или пассивный доход . Будьте осторожны, если вам предлагают компенсацию в обмен на небольшую работу, такую ​​как оплата, наем других и размещение рекламы.
• Доход от розничных продаж не подтвержден . Попросите показать документы, такие как финансовые отчеты, проверенные сертифицированным бухгалтером (CPA), показывающие, что MLM-компания получает доход от продажи своих продуктов или услуг людям, не участвующим в программе.
• Требуется бай-ин . Цель программы MLM — продавать товары. Будьте осторожны, если вам необходимо заплатить бай-ин для участия в программе, даже если бай-ин представляет собой номинальную единовременную или повторяющуюся плату ( например, ., 10 долларов США или 10 долларов США в месяц).
• Структура сложной комиссии . Будьте обеспокоены, если комиссионные не основаны на продуктах или услугах, которые вы или ваши сотрудники продаете людям, не участвующим в программе. Если вы не понимаете, как вы будете получать компенсацию, будьте осторожны.
• Акцент на наборе . Если программа в первую очередь направлена ​​на привлечение других к участию в программе за плату, скорее всего, это финансовая пирамида. Будьте скептичны, если вы получите больше вознаграждения за найм других, чем за продажу продукта.

Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) предприняла экстренные меры, чтобы остановить предполагаемые финансовые пирамиды, которые нарушают федеральные законы о ценных бумагах, включая схемы, замаскированные под программы MLM.

Например, в недавно поданном судебном процессе, SEC против CKB168 , SEC выдвинула обвинения, чтобы остановить предполагаемую финансовую пирамиду, совершенную под видом программы MLM для онлайн-курсов для детей. Организаторы схемы якобы привлекали инвесторов по всему миру, в том числе нацелены на представителей азиатско-американских общин в Нью-Йорке и Калифорнии. Комиссия по ценным бумагам и биржам утверждает, что эти промоутеры представили CKB в ложном свете как законную и прибыльную MLM-компанию, которая продает детские образовательные курсы в Интернете, хотя на самом деле CKB практически не имеет розничных продаж и не имеет видимых источников дохода, кроме денег, полученных от новых инвесторов.

В разрешенном иске SEC против Rex Venture Group Комиссия по ценным бумагам и биржам прекратила мошенничество на сумму 600 миллионов долларов, которое обмануло около одного миллиона интернет-клиентов с помощью сложной инвестиционной аферы, включающей схему Понци, рекламируемую как ежедневный пул доли прибыли и схема пирамиды, представленная как программа MLM для Zeekrewards. com, самопровозглашенного аффилированного рекламного подразделения zeekler.com, веб-сайта пенни-аукциона. Комиссия по ценным бумагам и биржам утверждала, что в отношении компонента схемы мошенничества ответчики обещали бонусы и комиссионные клиентам за подписку на план ежемесячной подписки и привлечение других к участию в плане. Однако, согласно жалобе SEC, средства новых клиентов были объединены и использованы для выплаты рекрутинговых бонусов существующим клиентам, поскольку не было существенного законного дохода от продажи продуктов.

Схемы пирамид не могут поддерживаться и всегда в конце концов рушатся. Защитите себя и свои деньги, избегая любых «возможностей», несущих предупреждающие знаки финансовой пирамиды.

Дополнительные ресурсы

• Просмотреть документ на КИТАЙСКОМ (ТРАДИЦИОННОМ) — переведенная версия,
  доступна на сайте sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidch.pdf.
• Просмотреть документ на ИСПАНСКОМ — переведенная версия,
  доступна по адресу sec. gov/investor/alerts/ia_pyramidsp.htm.
• View Document in PORTUGUESE — переведенная версия,
  доступна по адресу sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidpg.htm.
• Просмотреть документ на вьетнамском языке — переведенная версия,
  доступна по адресу sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidvn.pdf.
• Просмотр документа на CREOLE — переведенная версия,
  доступна по адресу sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidcr.htm.
• Решение SEC о судебном разбирательстве: SEC против Tropikgadget FZE,
  , доступное по адресу sec.gov/litigation/litreleases/2015/lr23209.htm.
• Пресс-релиз SEC: SEC против TelexFree ,
  доступен на сайте sec.gov/News/PressRelease/Detail/PressRelease/1370541520559.
• Пресс-релиз SEC: SEC против CKB168 ,
  доступен на сайте sec.gov/News/PressRelease/Detail/PressRelease/1370539880547.
• Пресс-релиз SEC: SEC против Rex Venture Group ,
  доступно на сайте sec.gov/News/PressRelease/Detail/PressRelease/1365171483920.
• Блог FTC: Пирамиды удачи?
  доступно на сайте Consumer.ftc.gov/blog/pyramids-fortune.
• Статья Федеральной торговой комиссии США: Многоуровневый маркетинг
  доступна на сайте Consumer.ftc.gov/articles/0065-multilevel-marketing.
• Предупреждение SEC для инвесторов: социальные сети и инвестирование — предотвращение мошенничества,
  , доступно по адресу sec.gov/investor/alerts/socialmediaandfraud.pdf.
• Бюллетень SEC для инвесторов: Мошенничество с Affinity,
  , доступно по адресу sec.gov/investor/alerts/affinityfraud.pdf.
• Статья Investor.gov: Предотвращение мошенничества,
  доступно на странице Investor.gov/investing-basics/avoiding-fraud.
• Разъяснение Комиссии по ценным бумагам и биржам США: многоуровневые дистрибьюторские компании и пирамидальные планы продаж,
  , доступно по адресу sec.gov/rules/interp/1971/33-5211.pdf.

Чтобы сообщить о возможном мошенничестве с ценными бумагами, задать вопрос или сообщить о проблеме, связанной с вашими инвестициями, вашим инвестиционным счетом или финансовым специалистом, посетите веб-сайт http://www. sec.gov/complaint/select.shtml.

Чтобы получать последние предупреждения и бюллетени для инвесторов от Управления SEC по обучению и защите интересов инвесторов, подпишитесь на нашу RSS-ленту по адресу sec.gov/rss/investor/alertsandbulletins.xml или на электронную почту по адресу sec.gov/news/press/. subscribe_updates.htm. Вы также можете следить за нами в Твиттере @SEC_Investor_Ed или посетить Investor.gov, веб-сайт SEC, посвященный индивидуальным инвесторам.

Изменено: 17 октября 2013 г.

Что такое схема пирамиды? – Forbes Advisor

Обновлено: 10 мая 2022 г., 12:20

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Пирамида — это незаконная финансовая афера, маскирующаяся под законный бизнес. Схемы пирамид похожи на схемы Понци и компании многоуровневого маркетинга (MLM), но между этими тремя структурами есть важные различия.

Каковы явные признаки финансовой пирамиды? Вот посмотрите, как работают финансовые пирамиды, и как отличить их от MLM или схемы Понци.

Что такое пирамидальная схема?

Пирамида — это афера, при которой так называемая маркетинговая компания обещает помочь вам получить большую прибыль в обмен на привлечение новых участников схемы.

На первый взгляд пирамида кажется законной компанией, продающей товары или услуги, но основной целью всегда является увеличение числа участников схемы, а не увеличение продаж продукции. Новых участников обычно называют инвесторами, продавцами, агентами или дистрибьюторами или некоторыми вариациями этих названий.

В законном бизнесе или МЛМ продавцы получают вознаграждение за продажу товаров или услуг. Структура вознаграждения, как правило, вознаграждает участников за привлечение постоянно растущего числа новых участников, а не за растущие продажи продукта.

Как правило, с участников схемы пирамиды взимаются членские взносы и комиссионные, и они должны ежемесячно покупать определенное количество продуктов, чтобы оставаться в компании. Собственно маркетингу и продаже продукции уделяется мало внимания.

Как работают схемы пирамид?

Схема пирамиды начинается с того, что один человек или небольшая группа набирает участников для присоединения к новому деловому предприятию. Новобранцы должны вкладывать деньги в предприятие, платить членские взносы или покупать определенное количество продукции каждый месяц.

Учредители получают вознаграждение и комиссионные с продаж от других участников, а также доход от продажи запасов. С этого момента успешные финансовые пирамиды почти полностью зависят от постоянных приобретений и растущих инвестиций постоянно растущей базы новых участников.

«Пирамида» в названии происходит от структуры аферы, где один участник вербует для работы на себя нескольких дополнительных участников. Затем эти участники набирают новых участников под себя… и так далее.

Небольшое количество участников на вершине пирамиды зарабатывает большие суммы денег, собирая комиссионные и гонорары с продавцов и дистрибьюторов, нанятых для работы ниже их.

«На вершине пирамиды основатель или учредители, по сути, получают вознаграждение от каждого участника ниже их», — сказал Джонатан Перлман, адвокат юридической фирмы Майами Genovese Joblove & Battista.

Схемы пирамид против MLM

Многоуровневые маркетинговые компании и схемы пирамид используют схожие бизнес-модели. Тем не менее, компании MLM могут работать как законные предприятия, тогда как финансовые пирамиды всегда незаконны.

Есть определенное сходство между законным многоуровневым маркетингом и незаконной финансовой пирамидой. Вот пункты, в которых эти две модели похожи друг на друга:

• Участники не получают регулярную заработную плату, и ожидается, что они будут покупать определенное количество продукции в месяц, чтобы оставаться частью компании.
• Участники могут получать вознаграждение или комиссионные за привлечение новых продавцов в бизнес.
• Участники работают как независимые подрядчики, которые зарабатывают деньги, продавая товары и/или получая комиссионные в зависимости от того, что продают их новобранцы.
• С участников обычно взимаются членские взносы. Они продают товары или услуги через продажи от человека к человеку и платят комиссионные за продажи вверх по цепочке.

Вот некоторые ключевые различия между финансовой пирамидой и MLM:

И МЛМ, и финансовые пирамиды, как правило, взимают членские взносы. Когда участники МЛМ могут покрыть часть или даже все свои собственные членские взносы, привлекая дополнительных участников, МЛМ опасно приближаются к тому, чтобы действовать как финансовые пирамиды, сказал Л. Берк Файлз, финансовый следователь и президент Financial Examinations & Evaluations Inc.

Перлман. добавляет, что в то время как МЛМ и финансовые пирамиды имеют пирамидальную структуру, законные МЛМ, как правило, больше концентрируют свой бизнес на продаже продуктов, чем на создании команды продавцов для получения комиссионных.

«FTC является основным правоохранительным органом для классических схем пирамид, которые часто позиционируют себя как законные предприятия MLM», — сказал Перлман.

FTC применяет многофакторный тест, чтобы определить, является ли предприятие незаконной финансовой пирамидой или законным многоуровневым маркетингом, включая такие аспекты, как работа структуры в целом, маркетинговые представления, опыт участников, планы вознаграждения и стимулы, заложенные в компенсационная структура.

Чтобы MLM считался законным, а не финансовой пирамидой, он должен соответствовать правилу 70% FTC. Это правило гласит, что «не менее 70% всех проданных товаров должны быть куплены не дистрибьюторами».

Схемы пирамид против схем Понци

Мошенничество с инвестициями Берни Мэдоффа, вероятно, является самой известной схемой Понци в истории. Мэдофф объединил деньги более чем 5000 инвесторов, не имея при этом никаких средств на рынке. В целом ему удалось выманить у людей более 65 миллиардов долларов.

Схемы пирамид и незаконные схемы Понци имеют определенные сходства, но есть и большие различия. В большинстве случаев организаторы схемы Понци запрашивают только одну «инвестицию» с большими доходами, обещанными позднее.

С помощью финансовых пирамид жертвы «зарабатывают деньги», вовлекая в аферу новых людей. Мошенники Понци не требуют, чтобы их жертвы привлекали больше участников или предпринимали дальнейшие действия для участия.

«В схеме Понци инвесторы «получают прибыль» от лежащих в их основе мифических инвестиций», — сказал Файлс. «Доходы текущих инвесторов поступают от новых денег, привлеченных организатором Понци».

Ключевые отличия схемы Понци и схемы пирамиды

• Первоначальные инвестиции. Жертвы схемы Понци «вкладывают» деньги в схему, и их внушают, что они получат гигантскую прибыль от своих инвестиций в будущем.
• Участие. Предполагается, что в схеме пирамиды участники будут постоянно набирать новых сотрудников. Но как только жертва схемы Понци инвестирует, она уже почти не участвует в схеме.
• Доход. Жертвы схемы Понци и пирамиды зарабатывают деньги на новых участниках, но об этом знают только участники пирамиды.

Типы схем пирамид

Существует множество различных схем пирамид, что может затруднить выявление этого типа мошенничества.

Например, плохо спроектированные МЛМ могут превратиться в финансовые пирамиды, когда их невозможно поддерживать без постоянного найма. Некоторые финансовые пирамиды на самом деле продают товары, в то время как другие отрабатывают обещания продавать товары или зарабатывать деньги.

Цепные электронные письма

«Цепная почта» существовала всегда, но версия цепной электронной почты, которая обещает принести участникам определенную сумму денег, является незаконной версией традиционной схемы пирамиды.

Разные электронные письма могут содержать разные инструкции, но суть одна и та же. Получатели отправляют определенную сумму денег первому человеку, указанному в группе электронных писем. Затем они удаляют имя этого человека из списка, добавляют свое имя в конец и пересылают электронное письмо другой группе людей с намерением, чтобы они сделали то же самое.

Инвестиционные клубы

Хотя многие инвестиционные клубы представляют собой законный форум, помогающий людям объединить свои деньги для групповых инвестиций, в некоторых случаях они функционируют как финансовые пирамиды.

В мошеннических инвестиционных клубах привлечение новых инвесторов имеет более высокий приоритет, чем фактический выбор законных инвестиций. Обычно обещают быструю прибыль, и организаторы схемы поощряют первоначальных инвесторов, которые уже получили «доходы», создавать свои собственные инвестиционные клубы. Эти инвесторы приглашают своих друзей, деловых партнеров и родственников присоединиться и инвестировать в схему.

«За это аферист обещает создателю инвестиционного клуба долю от каждого доллара, вложенного членами клуба», — говорит Перлман. «Создателю клуба также предлагается научить членов инвестиционного клуба, как создавать свои собственные клубы, за что они будут получать компенсацию, а затем передавать компенсацию первоначальному создателю клуба и так далее».

BurnLounge Inc.

В 2004 году была основана BurnLounge Inc. с обещанием обогатить «владельцев» музыкальных магазинов, открывших веб-сайты.

Участники платили абонентскую плату и получали баллы, которые они могли обменять на продукты BurnLounge. Им также выплачивались бонусы за привлечение новых членов.

Федеральная торговая комиссия в конце концов закрыла их и в 2015 году разослала по почте 52 099 чеков на сумму почти 1,9 миллиона долларов обратно потребителям, потерявшим деньги из-за этой схемы.

Fortune Hi-Tech Marketing

Fortune Hi-Tech Marketing наняла агентов для продажи продуктов, произведенных законными компаниями, такими как Dish Network и Frontpoint Home Security, а также различных товаров для здоровья и красоты.

Проблема заключалась в том, что продавцы зарабатывали больше денег на рекрутинге, а ежегодные взносы, которые они платили, помогали начальству разбогатеть.

В конце концов компания урегулировала судебный процесс с FTC и выплатила почти четыремстам тысячам обманутых людей на общую сумму более 5,5 миллионов долларов.

Практический результат

В конце концов, финансовые пирамиды приносят пользу только тем, кто находится на вершине пирамиды. Чтобы избежать потенциального участия в любой итерации этих схем, примите во внимание этот совет: «Если у возможности нет продукта или услуги, и вам нужно набирать участников, считайте это схемой пирамиды», — сказал Файлс. «Если это обещало астрономическую прибыль и не является лицензированной или зарегистрированной инвестицией, считайте это схемой Понци».

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Э. Наполетано — бывший зарегистрированный финансовый консультант, отмеченный наградами писатель и журналист.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.