Финансовый консалтинг: Что такое финансовый консалтинг и зачем он нужен бизнесу?- Шмуэль Бродецкий (услуги бухгалтера)

Содержание

Финансовый консалтинг | Группа «ДЕЛОВОЙ ПРОФИЛЬ»

Рейтинги и награды

Руководство

Экспертный совет

Лицензии и аккредитации

Отзывы и благодарности

Управление устойчивым развитием и ESG

Сотрудничество

Корпоративный венчурный фонд

О компании ›

Сопровождение заключения СПИК

Антикризисный консалтинг

Налоговый консалтинг

Аудит РСБУ / МСФО

Финансовый консалтинг

Due diligence

Инвестиционный консалтинг и оценка

Кадровый консалтинг

Управленческий консалтинг

Юридический консалтинг

Бухгалтерский консалтинг

Переход на ФСБУ

Управление интеллектуальной собственностью

Привлечение инвестиций

Услуги и практики ›

Нефть и газ

Строительство и девелопмент

Горное дело и геологоразведка

Медицина и фармацевтика

Пищевая промышленность и сельское хозяйство

Инфраструктурное строительство

Энергетика

Транспорт и логистика

Машиностроение

Металлургия

IT-индустрия

Ритейл

Легкая промышленность

Финансовый сектор

Наука и инновации

Управляющие компании

Телекоммуникации и связь

Химическая промышленность

Лесная промышленность и деревообработка

Производство

Все отрасли ›

Новости компании

Новости законодательства

Публикации экспертов

Аналитические исследования

Пресс-центр ›

Вакансии

Команда

Стажировка

Alumni

Карьера ›

Отправьте сообщение и наши менеджеры свяжутся с вами в самое короткое время

Для улучшения работы сайта и его взаимодействия с пользователями мы используем файлы cookie. Продолжая работу с сайтом, Вы разрешаете использование cookie-файлов.

Принять

Финансовый консалтинг для бизнеса

Buhta.com расскажет чем может быть полезен бизнесу финансовый консалтинг

Что собой представляет финансовый консалтинг, и почему он может стать вашим «спасательным кругом»? Эффективность предпринимательской деятельности напрямую зависит от грамотного финансового планирования. Незнание базовых принципов распределения бюджета грозит низким доходом в сравнении с огромными расходами, и в некоторых случаях приводит бизнес в упадочное состояние. На помощь предпринимателям сегодня приходит финансовый консалтинг, способный решить ряд экономических вопросов и облегчить жизнь руководителя.

Что такое финансовый консалтинг

Финансовый консалтинг – это услуга, имеющая консультативный характер, направленная на увеличение производительных сил компании, рост её экономических показателей и престижа на рынке.

Как это работает?

Консультанты анализируют финансовую сторону предпринимательской деятельности, и на основании полученной информацию выделяют ряд основных проблем, которые тормозят развитие компании. Когда проблема выявлена, вам помогут найти верные пути их решения.

Финансовый консалтинг способен выявить идеальную модель по управлению финансовыми ресурсами, а также понять, какое место среди конкурентов занимает компания, какие существуют способы оптимизации расходов и прочее. Благодаря консультации профессионала, можно получить объективный взгляд со стороны, выявить недочеты в построении бизнеса.

Финансовый консалтинг подразумевает выявление краткосрочных и долгосрочных целей, соответственно, происходит глубокий анализ существующего предприятия с построением дальнейшего плана работы на перспективу. Не все организации сегодня имеют возможность набрать штат сотрудников, занимающихся вопросами финансов, поэтому профессиональные консультанты станут для вас настоящим спасением. Наемный труд обойдётся в разы дешевле, чем содержание постоянного штата работников, к тому же консалтинговые фирмы принимают на работу исключительно профессионалов своего дела.

Зачем нужен финансовый консалтинг

Прибегнуть к финансовому консалтингу никогда не поздно, помощь профессионалов может понадобиться как новичку, так и опытному предпринимателю.

Как показывает практика, наиболее целесообразно прибегнуть к услугам консультантов в момент расширения компании, ее трансформации, выхода на новые рынки сбыта. В важный для предприятия момент необходимо трезво оценить все шансы бизнеса выйти на новый уровень. Стоит проанализировать положение компании, её репутацию, темпы роста, доход.

Кроме того, финансовый консалтинг здорово выручает множество организаций перед глобальными проверками контролирующих органов. Специалисты помогают упорядочить все финансовые вопросы и в короткий промежуток времени разрешить все спорные вопросы.

ПРИМЕР

Глава компании желает проверить, насколько эффективна работа бухгалтерского сектора, необходимо ли иметь в арсенале целый штат бухгалтеров. Или допустим, предприниматель принимает решение распрощаться со своим детищем. Тогда свежий взгляд специалистов помогает оценить масштабы бизнеса и определить, насколько данный бизнес еще может быть перспективным. Оценивая финансовое состояние, можно сделать выводы о рентабельности фирмы.

Стоит отметить, что финансовый консалтинг необходим абсолютно во всех ситуациях, когда возникают спорные моменты в вопросах финансов. Бывали случаи, когда консалтинговые компании буквально вытаскивали компании из долговых ям, оберегали от банкротства и распада. Помощь квалифицированного специалиста актуальна всегда, и она способна уберечь ваш бизнес от множества ошибок.

Какие задачи выполняют специалисты консалтинговой компании

Глубокий анализ всех отраслей предприятия. Специалистами прорабатывается огромный объем предоставленной документации, на основании чего выделяются слабые места и проблемы организации, а также рассматриваются вопросы о ее дальнейшем развитии;
Реорганизация финансового плана компании. В ходе анализа полученной информации, специалисты выделяют ряд проблем, сразу же предлагая пути их решения. На практике это выглядит так, что консультанты разрабатывают дальнейший план экономического развития, и помогают организации применить его на практике;
Реформирование в отрасли делопроизводства. Очень часто специалисты консалтинговой компании сталкиваются с банальным неумением клиентов составлять отчётность. Это приводит к хаосу в финансовой системе и проблемам с проверяющими органами. Профессионал учит работников компании с нуля, оптимизируя делопроизводственную сферу;
Разработка направлений развития. Глубокий анализ позволяет консультантам сделать долгосрочные планы относительно перспективы компании, а также увеличения её производительности и привлечения новых рынков сбыта;
Советы по инвестированию. При желании клиента, специалисты могут подсказать, как правильно инвестировать свободные средства, получая дополнительную прибыль;
Сопровождение во время сделок. Специалисты консалтинговой компании могут на постоянной основе сопровождать клиента во время ключевых сделок, что помогает подписывать контракты на исключительно выгодных для организации условиях.

Приведенные выше задачи не являются единственными, грамотные специалисты способны в корне изменить финансовую политику компании, привести ее к успеху и процветанию.

Советы Buhta.com

Помните, что консалтинг не гарантирует 100% успех, всё индивидуально и ситуации бывают разные;
Опытные консалтинговые компании никогда не берут предоплату за свою работу. Вы платите за результат, а не за процесс работы;
Обязательно следует изучить репутацию компании и портфолио специалиста, взявшегося за ваш проект;
Не стесняйтесь задавать консультанту всевозможные вопросы, вы имеете полное право знать обо всех вещах, касающихся финансового развития компании.

В заключение отметим, финансовый консалтинг является актуальным направлением консультационного характера, применяемым для повышения эффективности работы компании. Специалисты по финансовому консалтингу способны оказать широкий спектр услуг, начиная от делопроизводственных вопросов и заканчивая выстраиванием концепции дальнейшего развития организации.

Финансовый консалтинг — заказать услуги для Вашего бизнеса

Финансовый контроль в развивающейся компании исключительно важен для повышения эффективности корпоративного управления, роста прибыли и рентабельности бизнеса

Составление финансовой отчетности по заявке заказчика

Мы предлагаем помощь в ведении внутренней финансовой отчетности вашей организации.

Для получения объективной картины финансового состояния компании и поиска путей его оптимизации мы выполняем ряд задач, среди которых:

• сбор и анализ информации о текущем финансовом состоянии компании;
• разработка индивидуальной формы финансовой отчетности в зависимости от специфики и масштабов деятельности компании;
• создание системы управленческой отчетности для собственников и топ-менеджеров;
• проверка имеющейся внутренней финансовой отчетности компании, а также отчетности дочерних и зависимых структур;
• оптимизация распределения финансовых потоков для минимизации рисков неплатежеспособности компании.

Исполнение платежей по заявкам заказчика (функция казначейства)

Эффективное управление платежами и контроль за расходованием денежных средств является одной из ключевых задач, стоящих перед руководителями каждой компании.

Эффективное управление платежами и контроль за расходованием денежных средств является одной из ключевых задач, стоящих перед руководителями каждой компании.
АМЛ Бизнес Решения может осуществлять все виды платежей по вашим заявкам. Наши специалисты сформируют и без задержек отправят платежные поручения, исходя из потребностей заказчика.

Помощь в оформлении пакета документов при получении кредита, банковской гарантии

Компания АМЛ Групп предлагает вам помощь в подготовке пакета документов, ведении переговоров с кредитной организацией, оперативном решении вопросов.

Оформление пакета документов для обращения в кредитные учреждения – процесс специфический, требующий определенных навыков. Отсутствие опыта в подобных вопросах может повлечь за собой незапланированные задержки во времени, и даже отказ кредитной организации в вашем запросе.
Компания АМЛ Бизнес Решения предлагает вам помощь в подготовке пакета документов, ведении переговоров с кредитной организацией, оперативном решении вопросов. Мы проконсультируем, как правильно представить свой бизнес в банке для того, чтобы получить положительный результат по вашему обращению в кредитную организацию.

Помощь в оформлении зарплатных проектов

Мы поможем вашей компании подобрать оптимальный вариант на конкурирующем рынке данной услуги и оформить все необходимые документы для реализации зарплатного проекта.

Оформление зарплатных проектов имеет множество преимуществ как для сотрудников компании, так и для отдела бухгалтерии. Данную услугу предлагают многие банки, но выбрать наиболее выгодные условия бывает проблематично из-за ряда неочевидных особенностей. Специалисты нашей компании помогут собрать пакет документов, выбрать надежного финансового партнера, реализовать зарплатный проект.
Проверка контрагента в реестре Росфинмониторинга
Ведение бизнеса требует должной осмотрительности, чтобы сократить риски и финансовые потери. Обезопасить себя от неблагонадежных контрагентов, фирм-однодневок можно, выполнив тщательную проверку юридического лица, с которым планируется заключение договора.
Наши специалисты проверят ваших контрагентов в реестре Росфинмониторинга и в других сервисах по желанию клиента.

Помощь в открытии расчетных счетов

Мы поможем подготовить и подать пакет документов согласно требованиям банка, наиболее подходящего для деятельности вашего предприятия.

Для осуществления финансовой деятельности юридическому лицу или ИП необходимо открыть расчетный счет, а также, прежде всего, подобрать надежный банк. Каждый банк имеет ряд особенностей, среди которых время межбанковских операций, комиссия за проведение операций, наличие или отсутствие «онлайн-банка», стоимость обслуживания и ряд других.

Наши сотрудники помогут:
• выбрать банк с наиболее выгодными условиями для сотрудничества;
• подготовить пакет документов на открытие счета;
• разработать шаблон письма о смене реквизитов для отправки контрагентам;
• оформить зарплатный проект.

Помощь в оформлении лизинговых сделок

Наши специалисты предоставят на рассмотрение предложения различных лизинговых компаний, помогут выбрать наиболее выгодное предложение и подготовить пакет документов для заключения договора.

Правильный выбор лизинговой компании позволит выгодно развивать бизнес и минимизировать финансовые затраты. Наши специалисты выполнят весь комплекс работ для заключения выгодной сделки, среди которых:
• анализ компаний и условий предоставления их услуг;
• подбор компании, которая будет максимально соответствовать требованиям клиента;
• подготовка пакета документов;
• консультации по вопросам и особенностям исполнения сделки.

Проверка вашего контрагента

в реестре Росфинмониторинга

АМЛ Групп оперативно проверит ваших контрагентов в реестре Росфинмониторинга и в других сервисах по желанию заказчика. Мы поможем вам избежать неблагонадежных партнеров, а также фирм-однодневок!

Финансовый консалтинг – это комплекс услуг, направленный на повышение эффективности корпоративного управления, рост прибыли и рентабельности бизнеса. Квалифицированная помощь специалистов в этой сфере позволит улучшить финансовый контроль предприятия, расширить бизнес, внедрить новые направления развития. Опытные руководители и топ-менеджеры предпочитают передать эти функции компании на аутсорсинг, чтобы получить максимально качественный результат, а свои силы и время направить на развитие бизнеса.

Что мы предлагаем?

Команда специалистов АМЛ Бизнес Решения имеет внушительный опыт работы. Мы помогаем решить вопросы финансового управления как небольших развивающихся компаний, так и крупных холдингов.

Экономьте время и деньги с АМЛ Бизнес Решения!

Свежие статьи

Этапы проведения консультации в АМЛ Бизнес Решения

Знакомство

Начало работы

Промежуточные результаты

Заключение

МЫ ЗДЕСЬ ДЛЯ ТОГО, ЧТОБЫ ОКАЗЫВАТЬ КВАЛИФИЦИРОВАННУЮ ПОМОЩЬ

Юридические, бухгалтерские, аудиторские и консалтинговые услуги по всем вопросам, возникающим в деятельности государственных и коммерческих организаций. Проведение сложных переговоров и защита интересов заказчика в судах и других госструктурах и частных компаниях.

Компания «Финансовый-Консалтинг» была создана в тот период, когда слово «консалтинг» выговаривали с трудом, и оно было известно намного меньше, чем «финансовый». В наступающем году «Финансовый-Консалтинг» отмечает 25-летие своей деятельности.

– Наша компания является одной из первых оценочных компаний в Воронежской области. Мы начали работать в период, когда оценочная деятельность еще не регулировалась специальным законодательством, да и сам рынок недвижимости и других видов активов только начинал развиваться.

С самого начала своей работы на рынке независимой оценки мы задали высокую планку качества оказываемых услуг. Нам удалось не только сохранить этот приоритет в деятельности компании, но и сформировать безукоризненную репутацию и авторитет у крупных государственных и частных компаний, малого и среднего бизнеса, органов исполнительной власти, судов, юридических компаний, физических лиц и партнеров по бизнесу.

В течение десятилетий мы входим в рейтинги 100 крупнейших российских компаний в сфере оценки и консалтинга и оказываем услуги во многих российских регионах. Коллектив компании сформирован из лучших специалистов региона, что позволяет выполнить самые сложные исследования и оказать профессиональную помощь на всех этапах принятия управленческих решений. Другой компании на территории Воронежской области, которая может гордиться такой историей и репутацией, пожалуй, в нашем регионе больше нет.

– Руководитель компании, которая занимается оценочной деятельностью, судебными экспертизами и управленческим консалтингом, должен обладать не только талантами предпринимателя. Дело в том, что оценочная деятельность является одной из самых непростых сфер консалтинга, государственное регулирование которой постоянно меняется и усложняется. Поэтому общение с заказчиками и партнерами невозможно без профессиональных знаний в этой сфере. Ты просто не сможешь предложить услугу потенциальному заказчику, если не представляешь процесс оценки и особенности выполнения всех его этапов не только на уровне логики и здравого смысла, но и на уровне законодательных нюансов. Поэтому приходится постоянно отслеживать изменения во всех сферах, связанных с профессиональной оценкой и экспертизой практически в постоянному режиме.

Так как я имею возможность совмещать свою деятельность в профессиональной оценке с педагогической работой в Воронежском государственном техническом университете в качестве профессора кафедры «Технологии организации строительства, экспертизы и управления недвижимостью», мне удается организовать эту работу достаточно, на мой взгляд, успешно.

– Компания живет пока она ставит перед собой новые задачи и предпринимает все усилия для их решения. В следующем году, наряду с традиционными услугами, мы планируем развивать направление, имеющее большое значение для предпринимателей региона, владеющих нежилой недвижимостью.

На базе нашего офиса открыта Общественная приемная уполномоченного по защите прав предпринимателей Воронежской области по вопросам оспаривания кадастровой стоимости. Так как кадастровая стоимость недвижимости является базой для исчисления имущественных налогов, мы планируем оказать информационную и организационную поддержку предпринимателям по принятию решения о целесообразности оспаривания кадастровой стоимости в досудебном и судебном порядке.

С 2007 года, по признанию крупнейшего в России международного рейтингового агентства «Эксперт РА», ООО «Аудиторская компания. Городской центр экспертиз» является одним из лидеров рынка и занимает ведущие позиции в рейтинге крупнейших аудиторско-консалтинговых групп России.

Аудиторские услуги по РСБУ:
Аудит бухгалтерского учета
Налоговый аудит
Консультационные услуги по ведению бухгалтерского и налогового учета
Постановка управленческого, бухгалтерского и налогового учета
Проведение инвентаризаций и ревизий
Разработка учетной политики

Проверка достоверности финансовой информации:
Финансовое состояние компании
Правильность ведения бухгалтерского и налогового учета
Выявление возможности оптимизации налогообложения
Достоверность отчетности и другой документации, их соответствие нормативным актам
Проверка достоверности юридической информации:
Правильность оформления всех документов, в том числе и учредительных
Соответствие документов законодательству и внутренним правилам (стандартам) компании
Детальная информация о собственниках и органах управления компании
Проверка сделок по приобретению активов
Выявление рисков:
Признания сделки недействительной
Неисполнения компанией своих обязательств
Неверного определения цены сделки вследствие наличия скрытых обязательств
Утраты активов после заключения сделки, а также многое другое

Все специалисты являются членами СРО, оценщики –сертифицированные эксперты, профессионализм аудиторов подтвержден едиными квалификационными аттестатами. Опыт наших экспертов проверен временем, 75% специалистов имеют стаж работы более 10 лет.

«Наша команда мобильна и эффективна, мы работаем по всей стране, находим решения на месте в оптимальные сроки и всегда гарантируем положительный результат. Мы работаем с полной отдачей и ответственностью в интересах наших клиентов, ставим перед собой цели содействия финансовой стабильности каждого в отдельности и экономики страны в целом.

Мы успешно работаем во всех ведущих отраслях экономики, сотрудничаем с такими предприятиями как: Газпром, Роснефть, Лукойл, РуссНефть, РусГидро, Интер РАО, Ростехнологии, с лидерами транспортной инфраструктуры — РЖД, Пулково, Совфрахт, с металлургическими гигантами — РУСАЛ, ОМК, Северсталь, Мечел, с государственными корпорациями, телекоммуникационными компаниями, крупнейшими банками страны: Сбербанк России, ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк.

Многие задаются вопросом, чем занимается финансовый консультант. Как правило, эти специалисты помогают вам принимать решения о том, что вам следует делать со своими деньгами, что может включать в себя инвестиции или другие действия.

Финансовый консультант — ваш партнер по финансовому планированию. Допустим, вы хотите выйти на пенсию через 20 лет или отправить ребенка в частный университет через 10 лет. Для достижения ваших целей вам может понадобиться квалифицированный специалист с соответствующими лицензиями, который поможет воплотить эти планы в жизнь; тут на помощь приходит финансовый консультант.

Вместе вы и ваш консультант обсудите многие темы, в том числе сумму денег, которую вы должны сэкономить, типы счетов, которые вам нужны, виды страховки, которые вам следует иметь (включая долгосрочный уход, пожизненный срок, инвалидность и т. д.), и имущественное и налоговое планирование.

Финансовый консультант также является педагогом. Часть задачи консультанта состоит в том, чтобы помочь вам понять, что необходимо для достижения ваших будущих целей. Процесс обучения может включать подробную помощь по финансовым темам. В начале ваших отношений эти темы могут включать составление бюджета и сбережения. По мере того, как вы расширяете свои знания, консультант поможет вам разобраться в сложных вопросах, связанных с инвестициями, страхованием и налогообложением.

Консультации по инвестициям: Финансовые консультанты предлагают консультации по тем инвестициям, которые соответствуют вашему стилю, целям, а также терпимости к риску и целям, разрабатывают инвестиционную стратегию и вносят коррективы по мере необходимости.

Первый шаг в процессе финансового консультирования – это понимание вашего финансового здоровья. Вы не можете правильно планировать будущее, не зная, где вы находитесь сегодня. Как правило, вас попросят заполнить подробную письменную анкету. Ваши ответы помогут консультанту понять вашу ситуацию и убедиться, что вы не пропустите важную информацию.

Финансовый консультант будет работать с вами, чтобы получить полную картину ваших активов, обязательств, доходов и расходов. В анкете вы также укажете будущие пенсии и источники дохода, прогнозируете пенсионные потребности и опишете любые долгосрочные финансовые обязательства. Короче говоря, вы перечислите все текущие и ожидаемые инвестиции, пенсии, подарки и источники дохода.

Инвестиционный компонент анкеты затрагивает более субъективные темы, такие как ваша терпимость к риску и способность к риску. Понимание вашего риска поможет консультанту, когда придет время определить распределение ваших инвестиционных активов. На этом этапе вы также сообщите советнику о своих инвестиционных предпочтениях.

Первоначальная оценка может также включать изучение других вопросов финансового управления, таких как вопросы страхования и ваша налоговая ситуация. Консультант должен быть в курсе вашего текущего плана недвижимости, а также других специалистов в вашей группе планирования, таких как бухгалтеры и юристы. Как только вы и консультант поймете свое нынешнее финансовое положение и планы на будущее, вы будете готовы вместе работать над планом достижения ваших жизненных и финансовых целей.

Финансовый консультант синтезирует всю эту исходную информацию в комплексный финансовый план, который послужит дорожной картой для вашего финансового будущего. Он начинается с краткого изложения основных результатов вашего первоначального опроса и обобщает ваше текущее финансовое положение, включая собственный капитал, активы, обязательства и ликвидный или оборотный капитал. В финансовом плане также кратко излагаются цели, которые вы обсуждали с консультантом.

Аналитический раздел этого длинного документа предоставит дополнительную информацию по нескольким темам, включая вашу устойчивость к риску, детали планирования имущества, семейное положение, риск долгосрочного ухода и другие соответствующие настоящие и будущие финансовые вопросы.

Основываясь на вашем ожидаемом собственном капитале и будущем доходе на пенсии, план создаст симуляции потенциально лучших и наихудших сценариев выхода на пенсию, включая пугающую возможность пережить ваши деньги. В этом случае могут быть предприняты меры для предотвращения такого исхода. Он рассмотрит разумные ставки изъятия при выходе на пенсию из активов вашего портфеля. Кроме того, если вы состоите в браке или состоите в длительном партнерстве, план будет учитывать вопросы выживания и финансовые сценарии для оставшегося в живых партнера.

Вам, как потребителю, важно понимать, что рекомендует планировщик и почему. Не следует беспрекословно следовать рекомендациям советника; это ваши деньги, и вы должны понимать, как они используются. Внимательно следите за комиссиями, которые вы платите — как своему консультанту, так и за любые средства, купленные для вас.

Консультант настроит распределение активов, которое соответствует как вашей толерантности к риску, так и вашей способности к риску. Распределение активов — это просто критерий, определяющий, какой процент вашего общего финансового портфеля будет распределен между различными классами активов. Человек, более склонный к риску, будет иметь большую концентрацию государственных облигаций, депозитных сертификатов (CD) и вложений на денежном рынке, в то время как человек, который более комфортно относится к риску, может принять решение о приобретении большего количества акций, корпоративных облигаций и, возможно, даже инвестиционная недвижимость. Распределение ваших активов будет скорректировано с учетом вашего возраста и того, сколько времени вам осталось до выхода на пенсию.

Общим для фирм является то, что финансовые продукты выбираются в соответствии с профилем риска клиента. Предположим, например, что 50-летний человек уже накопил достаточно собственного капитала для выхода на пенсию и в основном заинтересован в сохранении капитала. У них может быть очень консервативное распределение активов: 45% в виде акций (которые могут включать отдельные акции, взаимные фонды и/или биржевые фонды (ETF)) и 55% в активах с фиксированным доходом, таких как облигации. В качестве альтернативы, 40-летний человек с меньшим собственным капиталом и готовностью взять на себя больший риск для создания своего финансового портфеля может выбрать распределение активов: 70% акций, 25% активов с фиксированным доходом и 5%. альтернативные инвестиции.

Принимая во внимание инвестиционную философию фирмы, ваш личный портфель также будет соответствовать вашим потребностям. Он должен основываться на том, как скоро вам понадобятся деньги, на вашем инвестиционном горизонте, а также на ваших текущих и будущих целях.

После того, как ваш инвестиционный план будет готов, вы будете получать регулярные отчеты от своего консультанта, обновляющие информацию о вашем портфеле. Консультант также назначит регулярные встречи для обзора ваших целей и прогресса, а также для ответов на любые дополнительные вопросы, которые могут у вас возникнуть. Удаленные встречи по телефону или видеочату могут помочь сделать эти контакты более частыми.

В дополнение к регулярным текущим встречам важно консультироваться со своим финансовым консультантом, когда вы ожидаете значительных изменений в своей жизни, которые могут повлиять на ваше финансовое положение, таких как вступление в брак или развод, добавление ребенка в вашу семью, покупка или продажа квартиры. дома, сменить работу или получить повышение по службе.

Решение о том, чтобы заручиться профессиональной помощью с вашими деньгами, является очень личным, но каждый раз, когда вы чувствуете себя подавленным, растерянным, напряженным или напуганным своим финансовым положением, может быть подходящим моментом для поиска финансового консультанта. Если вы не можете позволить себе такую помощь, Ассоциация финансового планирования может оказать помощь в виде волонтерской помощи на безвозмездной основе.

Также можно обратиться к финансовому консультанту, когда вы чувствуете себя в финансовой безопасности, но хотите, чтобы кто-то убедился, что вы на правильном пути. Консультант может предложить возможные улучшения вашего плана, которые могут помочь вам более эффективно достичь своих целей. Наконец, если у вас нет времени или желания управлять своими финансами, это еще одна веская причина нанять финансового консультанта.

Поскольку мы живем в мире инфляции, любые деньги, которые вы держите наличными или на счете под низкие проценты, с каждым годом обесцениваются. Инвестирование — это единственный способ увеличить ваши деньги, и если у вас нет исключительно высокого дохода, инвестирование — это единственный способ, которым большинство людей когда-либо будут иметь достаточно денег, чтобы выйти на пенсию.

Даже лучшие инвесторы теряют деньги, когда рынок падает или когда они принимают решение, которое оказывается не таким, как они надеялись. Но в целом инвестиции должны значительно увеличить ваш собственный капитал. Если это не так, найм финансового консультанта может помочь вам выяснить, что вы делаете неправильно, и исправить свой курс, пока не стало слишком поздно.

Финансовый консультант также может помочь вам составить план наследования, чтобы убедиться, что ваши активы будут управляться в соответствии с вашими пожеланиями после вашей смерти. И если вы не застрахованы должным образом (или не уверены, какая страховка вам нужна), финансовый консультант также может помочь с этим. Действительно, платный финансовый консультант может предложить менее предвзятое мнение, чем страховой агент.

Ищите консультанта, занимающегося обучением. Хороший финансовый консультант должен не просто продавать свои услуги, но и предоставлять вам инструменты и ресурсы, которые помогут вам стать финансово грамотными и независимыми, чтобы вы могли самостоятельно принимать взвешенные решения.
Ищите образованного и хорошо информированного советника. Вам нужен консультант, который остается в курсе финансовых вопросов и обновляет информацию в любой области, а также может ответить на ваши финансовые вопросы по множеству тем.
Найдите консультанта, который соответствует вашему стилю и убеждениям и понимает ваши эмоции. Например, вам нужен консультант, который хорошо осведомлен о вашей терпимости к риску и побуждает вас принимать мудрые решения.

Правило, предложенное Министерством труда (DOL), требовало бы, чтобы все финансовые специалисты, которые работают с пенсионными планами или дают советы по пенсионным планам, давали советы, отвечающие наилучшим интересам клиента (фидуциарный стандарт), а не просто подходящие для клиент (стандарт пригодности). Правило было принято, его реализация была отложена, а затем суд его убил.

Но примерно за трехлетний период между предложением правила президентом Обамой и его возможной смертью средства массовой информации пролили больше света, чем раньше, на различные способы работы финансовых консультантов, как они взимают плату за свои услуги и как может быть установлен стандарт пригодности. менее полезен для потребителей, чем фидуциарный стандарт. Некоторые финансовые консультанты решили добровольно перейти на фидуциарный стандарт или более активно продвигать то, что они уже работали в соответствии с этим стандартом. Другие, такие как сертифицированные специалисты по финансовому планированию™ (CFP), уже придерживаются этого стандарта. Но даже в соответствии с правилом DOL фидуциарный стандарт не применялся бы к советам по непенсионным выплатам.

В соответствии со стандартом пригодности финансовые консультанты обычно работают за комиссию за продукты, которые они продают клиентам. Это означает, что клиент может никогда не получить счет от финансового консультанта. С другой стороны, они могут получить финансовые продукты, которые взимают более высокую комиссию, чем другие аналогичные продукты на рынке. Эти же финансовые продукты могут привести к тому, что консультант получит высокую комиссию.

В соответствии с фидуциарным стандартом консультанты взимают с клиентов плату либо почасово, либо в процентах от их активов под управлением (AUM). Типичная процентная плата составляет 1%, а типичная почасовая плата за финансовые консультации колеблется от 120 до 300 долларов. Плата зависит от местоположения и опыта консультанта. Некоторые консультанты могут предлагать более низкие ставки, чтобы помочь клиентам, которые только начинают заниматься финансовым планированием и не могут позволить себе высокую ежемесячную ставку. Как правило, финансовый консультант предлагает бесплатную начальную консультацию. Эта консультация дает возможность как клиенту, так и консультанту увидеть, подходят ли они друг другу.

Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) в апреле 2018 года предложила собственное фидуциарное правило под названием «Положение о наилучших интересах». Фидуциарное правило DOL. В то же время правило SEC было более всеобъемлющим, поскольку оно не ограничивалось пенсионными инвестициями.

Как получают оплату различные типы финансовых консультантов
	Только платный	Платный	Комиссионные
Зарабатывает деньги, когда вы покупаете определенные инвестиции	№	Да	Да
Зарабатывает деньги, когда вы покупаете конкретный страховой продукт	№	Да	Да
Зарабатывает деньги в зависимости от того, насколько хорошо работает ваш инвестиционный портфель	Да	Иногда	№
Имеет конфликт интересов	№	Да	Да

Цифровой финансовый консультант, также называемый роботом-консультантом, — это инструмент, который некоторые компании предоставляют своим клиентам. Робот-консультант использует компьютерные алгоритмы для управления вашими деньгами на основе ответов на вопросы о ваших целях и допустимости риска. Чтобы начать работу с роботами-консультантами, вам не нужно много денег, и они стоят меньше, чем финансовые консультанты-люди. Примеры включают Betterment и Wealthfront. Эти услуги могут сэкономить ваше время и потенциально стоить вам меньше денег.

Однако робот-консультант не может говорить с вами о том, как лучше всего расплатиться с долгами или профинансировать образование вашего ребенка. Он также не может отговорить вас от продажи ваших инвестиций из-за страха или помочь вам создать и управлять портфелем отдельных акций. Роботы-консультанты обычно инвестируют деньги клиентов в портфель биржевых фондов (ETF) и взаимных фондов, которые предоставляют доступ к акциям и облигациям и отслеживают рыночный индекс. Также важно иметь в виду, что если у вас сложный вопрос с недвижимостью или налогом, вам, вероятно, потребуется очень персонализированный совет, который может дать только человек.

Какой тип финансового консультанта лучше для вас?
	Человек-консультант	Робо-советник	Цифровой советник
Услуги	Комплексные финансовые консультации, включая составление бюджета, планирование недвижимости и инвестирование	Только консультация по инвестициям	Различные уровни обслуживания в зависимости от ваших активов под управлением
Стандартная плата	1%	от 0,24% до 0,50%	0,89%
Бест Фо р	Любой, кто хочет лично встретиться со своим советником; клиенты со сложными обстоятельствами; состоятельные клиенты	Любой, кто предпочитает полностью автоматизированный онлайн-опыт без консультаций; клиенты с простыми финансами; клиенты с низким уровнем дохода	Любой, кто хочет в основном автоматизированный цифровой опыт, но возможность поговорить с консультантом онлайн или по телефону

Финансовый консультант — это не просто тот, кто управляет вашими инвестициями. Консультант может помочь вам выяснить ваши сбережения, как построить для выхода на пенсию, помочь с планированием имущества и другими. Однако, если вам нужно обсудить только распределение портфеля, они тоже могут это сделать (обычно за определенную плату).

Финансовым консультантам можно платить разными способами. Некоторые из них будут основаны на комиссионных и будут получать процент от продуктов, на которые они вас направят. Эти типы позиций подвергались резкой критике, поскольку консультант может не учитывать ваши интересы, если он пытается получить комиссию. Большинство финансовых консультантов работают за процентную плату в зависимости от суммы, за которую они несут ответственность. Некоторые, например хедж-фонды, также будут получать процент от вашей прибыли.

Финансовые консультанты почти никогда не бывают «бесплатными». Даже если вы не несете ответственности за какие-либо авансовые платежи, финансовый консультант может получать процент от вашей основной суммы, комиссионные за продукты, которые они вам продают, а иногда даже процент от вашей прибыли. Людям с очень высоким доходом могут быть предложены «бесплатные» услуги консультантов, но чаще всего этим консультантам поручают тонко направить человека к продуктам или услугам, которые приносят пользу учреждению. Это не значит, что человек, использующий советника, что-то теряет, но советник и тот, на кого он работает, всегда найдет способ получить прибыль.

Не все финансовые консультанты имеют одинаковый уровень подготовки или предложат вам одинаковый объем услуг. Поэтому при заключении контракта с консультантом сначала проведите комплексную проверку и убедитесь, что консультант может удовлетворить ваши потребности в финансовом планировании.

Ознакомьтесь также с их сертификатами и убедитесь, что вы понимаете их структуру оплаты, согласны с ней и можете себе ее позволить. Кроме того, изучите их регулятивную историю с вашим государственным регулирующим органом, FINRA BrokerCheck и базой данных SEC Investment Advisor Public Disclosure.

Вам нужна помощь в управлении вашими деньгами? Если вы похожи на многих американцев, вам может понадобиться помощь. По данным Национального совета по финансовому образованию, отсутствие знаний о личных финансах обходится среднему американцу в 1200 долларов в год.

Выбор хорошего финансового консультанта поможет вам избежать этих расходов и сосредоточиться на достижении целей. Финансовые консультанты предназначены не только для богатых людей — работа с консультантом — отличный выбор для всех, кто хочет привести свои личные финансы в нужное русло и поставить долгосрочные цели. Выполните следующие действия, чтобы выбрать финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям.

Прежде чем обращаться к финансовому консультанту, решите, в каких аспектах вашей финансовой жизни вам нужна помощь. Когда вы впервые встретитесь с консультантом, вы должны быть готовы объяснить свои конкретные потребности в управлении капиталом.

Имейте в виду, что финансовые консультанты предоставляют больше, чем просто советы по инвестициям. Лучший специалист по финансовому планированию — это тот, кто может помочь вам наметить курс для всех ваших финансовых потребностей. Это может охватывать инвестиционные советы по пенсионным планам, погашение долгов, предложения страховых продуктов для защиты себя и своей семьи, а также планирование имущества.

В зависимости от того, на каком этапе жизни вы находитесь, комплексное финансовое планирование может вам не понадобиться. Людям, чья финансовая жизнь относительно проста, например, молодым людям без собственных семей или значительных долгов, может понадобиться помощь только в планировании выхода на пенсию.

Однако людям со сложными финансовыми потребностями может потребоваться дополнительная помощь. Они могут стремиться создать фонды колледжа или трасты для своих детей, справиться с агрессивными ситуациями с выплатой долгов или решить сложные налоговые проблемы. Не все типы финансовых консультантов предлагают одинаковое меню услуг, поэтому решите, какие услуги вам нужны, и пусть это поможет вам в поиске.

Не существует федерального закона, регулирующего, кто может называть себя финансовым консультантом или давать финансовые консультации. Хотя многие люди называют себя финансовыми консультантами, не все в глубине души заботятся о ваших интересах. Вот почему вы должны тщательно оценить потенциальных финансовых консультантов и убедиться, что они хороши для вас и ваших денег.

Частью изучения различных типов консультантов является понимание фидуциарных обязанностей. Некоторые, но не все, финансовые консультанты связаны фидуциарными обязанностями, что означает, что они по закону обязаны работать в ваших финансовых интересах. Другие люди, которые называют себя консультантами, придерживаются только стандарта пригодности, то есть они должны предлагать только те продукты, которые вам подходят, даже если они дороже и приносят им более высокую комиссию. (Однако SEC пытается регулировать это, ограничивая использование термина «советник» теми, кто придерживается фидуциарных стандартов.)

Платные финансовые консультанты зарабатывают деньги на комиссионных, которые вы платите за их услуги. Эти сборы могут взиматься в виде процента от активов, которыми они управляют для вас, в виде почасовой ставки или фиксированной ставки.

Почти все платные консультанты являются доверенными лицами. Вообще говоря, они решили работать только по модели вознаграждения, чтобы уменьшить любые потенциальные конфликты интересов. Поскольку их доход поступает от клиентов, в их интересах убедиться, что вы получите финансовые планы и финансовые продукты, которые лучше всего подходят для вас.

Некоторые финансовые консультанты зарабатывают деньги, зарабатывая комиссионные с продаж от третьих лиц. Среди финансовых консультантов, зарабатывающих комиссионные с продаж, некоторые могут рекламировать себя как «бесплатных» финансовых консультантов, которые не берут с вас плату за консультации. Другие могут взимать комиссию, что означает, что они получают только часть своего дохода от комиссий третьих лиц.

В любом случае, финансовые консультанты, получающие комиссионные от продажи третьим сторонам, частично или полностью получают свой доход от продажи вам определенных финансовых продуктов. Если вы решите работать с финансовым консультантом, который зарабатывает комиссионные с продаж, вам нужно проявлять особую осторожность.

Консультанты, работающие только на комиссию, не являются доверенными лицами. Они работают продавцами в инвестиционных и страховых брокерских компаниях и соблюдают только стандарты пригодности. Напротив, некоторые платные финансовые консультанты являются доверенными лицами, хотя важно определить, являются ли они всегда действуют как фидуциары или если они «приостанавливают» фидуциарные обязанности при обсуждении определенных типов продуктов, таких как страхование.

Некоторые финансовые продукты преимущественно продаются по комиссионной модели. Возьмите страхование жизни: платный планировщик, который получает компенсацию за помощь в покупке полиса страхования жизни, может по-прежнему исходить из ваших интересов, когда консультирует по другим финансовым продуктам.

«Чтобы было ясно, нет ничего плохого в том, чтобы платить комиссию за страхование жизни», — говорит Карен Ван Воорхис, сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) и директор по финансовому планированию компании Daniel J. Galli & Associates в Норвелле, штат Массачусетс. «Вот как работает структура этой отрасли».

Покупка финансовых продуктов через финансовых консультантов, зарабатывающих комиссионные, может быть вопросом удобства, особенно если кто-то будет получать комиссионные независимо от того, где вы покупаете продукт. Важно понимать разницу. И если вы работаете с платным финансовым консультантом, поймите, когда они действуют как доверенное лицо, особенно когда они помогают вам приобретать финансовые продукты.

Зарегистрированные инвестиционные консультанты (РИА) — это компании, предоставляющие фидуциарные финансовые консультации. RIA нанимают представителей инвестиционных консультантов (IAR), которые связаны фидуциарными обязанностями. На RIA может работать один или сотни IAR.

IAR могут называть себя финансовыми консультантами и могут быть платными или платными. Некоторые из них могут иметь дополнительные полномочия, в том числе статус сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP).

«Значение сертифицированного специалиста по финансовому планированию — это действительно золотой стандарт в отрасли финансового планирования, — говорит Ван Воорхис. Обозначение CFP указывает на то, что финансовый консультант сдал строгие отраслевые экзамены, охватывающие планирование недвижимости, инвестиций и страхования, а также имеет многолетний опыт работы в своих областях.

Благодаря своему широкому спектру знаний CFP хорошо подходят для того, чтобы помочь вам спланировать каждый аспект вашей финансовой жизни. Они могут быть особенно полезны для тех, кто находится в сложной финансовой ситуации, включая управление большими непогашенными долгами и завещаниями, трастами и планированием имущества.

Robo-Advisors предлагает недорогие автоматизированные консультации по инвестициям. Большинство из них специализируются на помощи людям в инвестировании для достижения среднесрочных и долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, с помощью предварительно сконструированных диверсифицированных портфелей биржевых фондов (ETF).

«Для молодых людей, которые действительно разбираются в технологиях, идеальным решением может стать робот-консультант, предназначенный только для управления пенсионными фондами», — говорит Брайан Бел, CFP в Behl Wealth Management в Вокеше, штат Висконсин. «Я не думаю, что они получат такой же подробный совет по страхованию, пенсионному обеспечению и налогам».

Людям со сложными финансовыми потребностями, вероятно, следует выбрать обычного финансового консультанта, хотя многие роботы-консультанты предоставляют услуги по финансовому планированию на заказ или для более состоятельных клиентов.

Betterment позволяет клиентам приобретать индивидуальные сеансы финансового консультирования, а Personal Capital, Wealthsimple и Betterment обеспечивают регулярное финансовое планирование для клиентов с более высокими остатками на счетах за плату за управление.

Управление долгом. Если у вас есть непогашенные долги, такие как задолженность по кредитной карте, студенческие ссуды, автокредиты или ипотечные кредиты, финансовые консультанты будут работать с вами, чтобы составить план погашения.
Помощь в составлении бюджета. Финансовые консультанты являются экспертами в анализе того, куда уходят ваши деньги после того, как они покидают вашу зарплату. Консультанты могут помочь вам составить бюджет, чтобы вы были готовы к достижению своих финансовых целей.
Страховое покрытие. Финансовые консультанты могут изучить ваши текущие полисы, чтобы выявить любые пробелы в страховом покрытии или порекомендовать новые типы полисов, такие как страхование на случай потери трудоспособности или страхование на случай длительного ухода, в зависимости от вашего финансового положения.
Налоговое планирование. Налоговое планирование включает в себя разработку стратегий по снижению суммы налогов, которые вы можете заплатить, например, за счет крупных благотворительных пожертвований или сбора налоговых убытков. Имейте в виду, что не все специалисты по финансовому планированию являются налоговыми экспертами и что налоговое планирование отличается от подготовки налоговой отчетности. Вам, вероятно, все еще понадобится CPA или налоговое программное обеспечение для подачи налогов.
Пенсионное планирование. Финансовые консультанты могут помочь вам собрать средства для достижения конечной долгосрочной цели — выхода на пенсию. А затем, когда вы выйдете на пенсию или приближаетесь к ней, они могут помочь вам сохранить свои деньги в безопасности.

В дополнение к управлению инвестициями и финансовому планированию, финансовые консультанты также предлагают эмоциональную поддержку и перспективы во время нестабильной экономической ситуации. Например, в начале пандемии коронавируса в марте 2020 года спрос клиентов на контакт с финансовым консультантом увеличился почти на 50%.

Раньше финансовые консультанты взимали плату в виде процента от активов, которыми они управляли для вас. Сегодня консультанты предлагают широкий спектр комиссионных сборов, что помогает сделать их услуги доступными для клиентов с любым уровнем финансового достатка.

Консультанты, получающие только комиссию на бумаге могут показаться бесплатными, но они могут получать часть ваших инвестиций или покупок в качестве оплаты. Эти «бесплатные» финансовые консультанты обычно доступны через инвестиционные или страховые брокерские компании. Помните, что эти консультанты могут соответствовать только стандартам пригодности, поэтому в конечном итоге они могут стоить столько же, сколько вы заплатили бы за аналогичный финансовый продукт, предложенный фидуциарным финансовым консультантом, или больше.

Платные финансовые консультанты и платные финансовые консультанты могут взимать плату в зависимости от общей суммы активов, которыми они управляют для вас (активы под управлением), или они могут взимать плату с почасовой оплатой, в соответствии с планом, посредством соглашения об удержании или по подписной модели. Общие средние ставки вознаграждения финансового консультанта перечислены в таблице ниже:

Активы под управлением (АУМ)	1,0 % (0,25–0,5 % для роботов-консультантов)
Почасовая оплата	253 $
По плану	2 318 долларов
Фиксатор	5 704 долл. США

Поскольку финансовые консультанты бывают разных форм с множеством различных специальностей и предложений, вам необходимо тщательно изучить потенциальных консультантов. Вы хотите убедиться, что человек, который принимает ваши финансовые решения, заслуживает доверия и способен.

Хороших финансовых консультантов можно выбрать несколькими способами. Попросите друзей, семью и коллег порекомендовать вам, когда вы пытаетесь найти финансового консультанта рядом с вами. Кроме того, поищите финансовых консультантов в Интернете. Многие профессиональные ассоциации финансового планирования предоставляют бесплатные базы данных финансовых консультантов:

При оценке консультантов обязательно учитывайте их репутацию, а также изучайте их биографию и структуру вознаграждения. Вы можете просмотреть дисциплинарные меры и жалобы, поданные против финансовых консультантов, с помощью FINRA BrokerCheck. И помните, только потому, что кто-то является частью ассоциации финансового планирования, это не означает, что он является фидуциарным финансовым консультантом.

Из-за двусмысленности в отрасли вы должны проявлять осторожность, чтобы убедиться, что вы получаете правильного финансового консультанта, который соответствует вашим фидуциарным и финансовым потребностям. Тем не менее, когда вы выбираете подходящего финансового консультанта, он может помочь вам достичь ваших финансовых целей и финансово защитить ваших близких и их будущее.

«Большая часть того, что я делаю в рамках ориентированного на жизнь подхода к финансовому планированию и управлению капиталом, — это прогулки с людьми, — говорит Уэс Браун, CFP CogentBlue Wealth Advisors в Ноксвилле, штат Теннеси. постоянные отношения, в которых кто-то может помочь вам пройти через различные путевые точки, к которым вы собираетесь прийти.

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Джон Шмидт — помощник редактора по вопросам инвестирования и выхода на пенсию. До прихода в Forbes Advisor Джон был старшим писателем в Acorns и редактором группы маркетинговых исследований Corporate Insight. Его работы публиковались в журналах CNBC + Acorns’ Grow, MarketWatch и The Financial Diet.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Second, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакция дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Лучшие финансовые консультанты предлагают финансовое планирование и управление инвестициями за небольшую плату. Некоторые из перечисленных ниже служб могут подобрать вам местного консультанта, в то время как другие работают полностью онлайн.

Алана Бенсон — писатель-инвестор, присоединившийся к NerdWallet в 2019 году. Она освещает широкий спектр инвестиционных тем, включая социально ответственное инвестирование и инвестирование в ESG, криптовалюту, взаимные фонды, HSA и финансовые консультации. Она также часто участвует в подкасте NerdWallet «Smart Money». Алана появлялась на канале FOX Houston и в подкасте PennyWise, ее цитировали MarketWatch и The Sun. До прихода в NerdWallet она написала две книги о краже личных данных и несколько документальных книг для молодежи. Ее работы были представлены в The New York Times, The Washington Post, The Associated Press, MSN, Yahoo Finance и MarketWatch. Она живет в Ландере, штат Вайоминг.

Ариэль О’Ши возглавляет команду по инвестициям и налогам в NerdWallet. Она освещала личные финансы и инвестиции в течение 15 лет, ранее в качестве исследователя и репортера для ведущего журналиста и автора личных финансов Жана Чацки. Ариэль появлялась в качестве финансового эксперта в шоу «Сегодня», NBC News и ABC «World News Tonight», а также цитировалась в национальных изданиях, включая The New York Times, MarketWatch и Bloomberg News. Электронная почта: [электронная почта защищена].

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Почему вы можете доверять выбору NerdWallet: Наши писатели и редакторы вместе имеют более чем 50-летний опыт написания статей о финансах и следуют строгим правилам, чтобы поддерживать редакционную честность. Мы проводим глубокий независимый анализ десятков инвестиционных компаний, тщательно просматривая детали, чтобы найти и оценить информацию, которую хотят получить инвесторы при выборе инвестиционного счета. Чтобы увидеть нашу полную методологию и узнать больше о нашем процессе, ознакомьтесь с нашими критериями оценки онлайн-финансовых консультантов.

При поиске лучших финансовых консультантов вы найдете варианты, которые варьируются от автоматизированных услуг по управлению инвестициями, называемых роботами-консультантами, до традиционных финансовых консультантов лично. Посередине находятся онлайн-финансовые консультанты и услуги по финансовому планированию: эти компании предлагают многие услуги традиционных финансовых консультантов, но работают онлайн, чтобы снизить комиссию.

2. Решите, какие услуги вам нужны. Может быть, вам просто нужна помощь в выборе инвестиций, или, может быть, вам нужен совет по более сложным темам, таким как планирование недвижимости или потребности в страховании. Эти требования помогут вам выбрать, какой тип финансового консультанта вам нужен — как правило, робот-консультант хорошо подходит для управления инвестициями, но вам понадобится онлайн-сервис планирования или традиционный финансовый консультант-человек для расширенного планирования. (Посмотрите нашу подборку лучших роботов-консультантов.)

3. Выберите, хотите ли вы получить личную или онлайн-консультацию. Если вы не возражаете против виртуальной встречи со своим консультантом, вы часто сэкономите деньги с помощью онлайн-сервиса. Эти услуги также обычно имеют более низкие минимальные требования к счету, чем традиционные инвестиционные консультанты. Независимо от того, какой вариант вы выберете, всегда важно проверить квалификацию и убедиться, что она соответствует фидуциарному стандарту, что означает, что ваши потребности стоят на первом месте.

Если вы все еще не знаете, как найти подходящего финансового консультанта, часто имеет смысл начать с робота-консультанта или службы онлайн-планирования — вы всегда можете нанять традиционного финансового консультанта, если ваша ситуация станет более сложной. Ниже мы собрали лучших онлайн-финансовых консультантов.

Почему вы можете доверять выбору NerdWallet: Наши писатели и редакторы имеют более чем 50-летний опыт написания статей о финансах и следуют строгим правилам, чтобы поддерживать редакционную честность. Мы проводим глубокий независимый анализ десятков инвестиционных компаний, тщательно просматривая детали, чтобы найти и оценить информацию, которую хотят получить инвесторы при выборе инвестиционного счета. Чтобы увидеть нашу полную методологию и узнать больше о нашем процессе, ознакомьтесь с нашими критериями оценки онлайн-финансовых консультантов.

Брокер	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	Плата	Минимальный счета	ПРОДОВЛЕНИЯ	Узнайте больше
. реферальный партнер — поэтому мы получаем оплату только в том случае, если вы переходите по ссылке и выполняете соответствующее действие (например, открываете учетную запись или предоставляете свою контактную информацию поставщику). Самое главное, наши обзоры и рейтинги объективны и никогда не зависят от наших партнерских отношений. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.	Reviewed in: Oct. 2022 Period considered: Aug. — Oct. 2022	$2,000 and up per year (free initial consultation)	$0	Get $250 reward на брокерский счет Facet для новых участников, которые переведут не менее 5000 долларов США в течение первых 90 дней своего членства в Facet. они являются нашим реферальным партнером, поэтому мы получаем оплату только в том случае, если вы переходите по ссылке и выполняете соответствующее действие (например, открываете учетную запись или предоставляете свою контактную информацию поставщику). Самое главное, наши обзоры и рейтинги объективны и никогда не зависят от наших партнерских отношений. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Vanguard Personal Advisor Services AD Платная неклиентская реклама NerdWallet не инвестирует свои деньги в этого провайдера, но они являются нашим реферальным партнером — поэтому мы получаем деньги, только если вы нажимаете и предпринять соответствующее действие (например, открыть счет у поставщика или предоставить свою контактную информацию). Самое главное, наши обзоры и рейтинги объективны и никогда не зависят от наших партнерских отношений. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.	Reviewed in: Oct. 2022 Period considered: Aug. — Oct. 2022	0.30% management fee	$50,000	None no promotion available at this time	AD Платная неклиентская реклама NerdWallet не инвестирует свои деньги в этого провайдера, но они являются нашим реферальным партнером, поэтому мы получаем оплату только в том случае, если вы переходите по ссылке и выполняете соответствующее действие (например, открываете учетную запись или предоставить свою контактную информацию провайдеру). Самое главное, наши обзоры и рейтинги объективны и никогда не зависят от наших партнерских отношений. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Zoe Financial AD Платная неклиентская реклама NerdWallet не инвестирует свои деньги в этого провайдера, но они являются нашим реферальным партнером, поэтому мы получаем деньги, только если вы нажмете и возьмете квалификационное действие (например, открытие учетной записи или предоставление вашей контактной информации поставщику). Самое главное, наши обзоры и рейтинги объективны и никогда не зависят от наших партнерских отношений. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.	Обзор в: октябрь 2022 г. Прогноз рассмотрение: август — октябрь 2022 г.	варьируется по консультированию (бесплатная начальная консультация)	$ 100000 9000 888888.neship.	AD Платное неклиентское продвижение NerdWallet не инвестирует свои деньги в этого провайдера, но они являются нашим реферальным партнером, поэтому мы получаем оплату только в том случае, если вы переходите по ссылке и выполняете соответствующее действие (например, открываете учетную запись). с или предоставить свою контактную информацию поставщику). Самое главное, наши обзоры и рейтинги объективны и никогда не зависят от наших партнерских отношений. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги. 9 Платное продвижение без клиента квалификационное действие (например, открытие учетной записи или предоставление вашей контактной информации поставщику). Самое главное, наши обзоры и рейтинги объективны и никогда не зависят от наших партнерских отношений. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.	Reviewed in: Oct. 2022 Period considered: Aug. — Oct. 2022	Up to 1% per year	$250,000	$250 off one year of financial или налоговое планирование	AD Платное продвижение без клиента NerdWallet не инвестирует свои деньги в этого провайдера, но они являются нашим реферальным партнером, поэтому мы получаем деньги только в том случае, если вы переходите по ссылке и выполняете соответствующее действие ( например, открыть учетную запись или предоставить свою контактную информацию поставщику). Самое главное, наши обзоры и рейтинги объективны и никогда не зависят от наших партнерских отношений. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Empower AD Платная неклиентская реклама NerdWallet не инвестирует свои деньги в этого провайдера, но они являются нашим реферальным партнером, поэтому мы получаем деньги только в том случае, если вы переходите по ссылке и проходите квалификацию действие (например, открыть учетную запись или предоставить свою контактную информацию поставщику). Самое главное, наши обзоры и рейтинги объективны и никогда не зависят от наших партнерских отношений. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.	Reviewed in: Feb. 2023 Period considered: Aug. 2022 — Feb. 2023	0.49%- 0.89% management fee	$100,000	Get 6 months бесплатного управления капиталом для новых клиентов. Необходимо пополнить счет на сумму более 250 000 долларов США в течение 30 дней с момента открытия счета. Применяются условия.	AD Платное неклиентское продвижение NerdWallet не инвестирует свои деньги в этого провайдера, но они являются нашим реферальным партнером, поэтому мы получаем деньги только в том случае, если вы переходите по ссылке и выполняете соответствующее действие (например, открываете учетную запись или предоставить свою контактную информацию провайдеру). Самое главное, наши обзоры и рейтинги объективны и никогда не зависят от наших партнерских отношений. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Брокер

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Плата

Минимальный счета

ПРОДОВЛЕНИЯ

Узнайте больше

. реферальный партнер — поэтому мы получаем оплату только в том случае, если вы переходите по ссылке и выполняете соответствующее действие (например, открываете учетную запись или предоставляете свою контактную информацию поставщику). Самое главное, наши обзоры и рейтинги объективны и никогда не зависят от наших партнерских отношений. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Reviewed in: Oct. 2022

Period considered: Aug. — Oct. 2022

$2,000 and up

per year (free initial consultation)

Get $250 reward

на брокерский счет Facet для новых участников, которые переведут не менее 5000 долларов США в течение первых 90 дней своего членства в Facet. они являются нашим реферальным партнером, поэтому мы получаем оплату только в том случае, если вы переходите по ссылке и выполняете соответствующее действие (например, открываете учетную запись или предоставляете свою контактную информацию поставщику). Самое главное, наши обзоры и рейтинги объективны и никогда не зависят от наших партнерских отношений. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Vanguard Personal Advisor Services

Платная неклиентская реклама

NerdWallet не инвестирует свои деньги в этого провайдера, но они являются нашим реферальным партнером — поэтому мы получаем деньги, только если вы нажимаете и предпринять соответствующее действие (например, открыть счет у поставщика или предоставить свою контактную информацию). Самое главное, наши обзоры и рейтинги объективны и никогда не зависят от наших партнерских отношений. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Reviewed in: Oct. 2022

Period considered: Aug. — Oct. 2022

0.30%

management fee

$50,000

None

no promotion available at this time

Платная неклиентская реклама

NerdWallet не инвестирует свои деньги в этого провайдера, но они являются нашим реферальным партнером, поэтому мы получаем оплату только в том случае, если вы переходите по ссылке и выполняете соответствующее действие (например, открываете учетную запись или предоставить свою контактную информацию провайдеру). Самое главное, наши обзоры и рейтинги объективны и никогда не зависят от наших партнерских отношений. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Zoe Financial

Платная неклиентская реклама

NerdWallet не инвестирует свои деньги в этого провайдера, но они являются нашим реферальным партнером, поэтому мы получаем деньги, только если вы нажмете и возьмете квалификационное действие (например, открытие учетной записи или предоставление вашей контактной информации поставщику). Самое главное, наши обзоры и рейтинги объективны и никогда не зависят от наших партнерских отношений. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Обзор в: октябрь 2022 г.

Прогноз рассмотрение: август — октябрь 2022 г.

варьируется по консультированию (бесплатная начальная консультация)

$ 100000 9000

888888.neship.

Платное неклиентское продвижение

NerdWallet не инвестирует свои деньги в этого провайдера, но они являются нашим реферальным партнером, поэтому мы получаем оплату только в том случае, если вы переходите по ссылке и выполняете соответствующее действие (например, открываете учетную запись). с или предоставить свою контактную информацию поставщику). Самое главное, наши обзоры и рейтинги объективны и никогда не зависят от наших партнерских отношений. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги. 9

Платное продвижение без клиента квалификационное действие (например, открытие учетной записи или предоставление вашей контактной информации поставщику). Самое главное, наши обзоры и рейтинги объективны и никогда не зависят от наших партнерских отношений. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Reviewed in: Oct. 2022

Period considered: Aug. — Oct. 2022

Up to 1%

per year

$250,000

$250 off

one year of financial или налоговое планирование

Платное продвижение без клиента

NerdWallet не инвестирует свои деньги в этого провайдера, но они являются нашим реферальным партнером, поэтому мы получаем деньги только в том случае, если вы переходите по ссылке и выполняете соответствующее действие ( например, открыть учетную запись или предоставить свою контактную информацию поставщику). Самое главное, наши обзоры и рейтинги объективны и никогда не зависят от наших партнерских отношений. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Empower

Платная неклиентская реклама

NerdWallet не инвестирует свои деньги в этого провайдера, но они являются нашим реферальным партнером, поэтому мы получаем деньги только в том случае, если вы переходите по ссылке и проходите квалификацию действие (например, открыть учетную запись или предоставить свою контактную информацию поставщику). Самое главное, наши обзоры и рейтинги объективны и никогда не зависят от наших партнерских отношений. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Reviewed in: Feb. 2023

Period considered: Aug. 2022 — Feb. 2023

0.49%- 0.89%

management fee

$100,000

Get 6 months

бесплатного управления капиталом для новых клиентов. Необходимо пополнить счет на сумму более 250 000 долларов США в течение 30 дней с момента открытия счета. Применяются условия.

Платное неклиентское продвижение

NerdWallet не инвестирует свои деньги в этого провайдера, но они являются нашим реферальным партнером, поэтому мы получаем деньги только в том случае, если вы переходите по ссылке и выполняете соответствующее действие (например, открываете учетную запись или предоставить свою контактную информацию провайдеру). Самое главное, наши обзоры и рейтинги объективны и никогда не зависят от наших партнерских отношений. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

NerdWallet не инвестирует свои деньги в этого провайдера, но они являются нашим реферальным партнером, поэтому мы получаем деньги только в том случае, если вы переходите по ссылке и выполняете соответствующее действие (например, открываете счет у провайдера или предоставляете свою контактную информацию) . Самое главное, наши обзоры и рейтинги объективны и никогда не зависят от наших партнерских отношений. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Рассматриваемый период: август — октябрь 2022 г. наш реферальный партнер, поэтому мы получаем оплату только в том случае, если вы переходите по ссылке и выполняете соответствующее действие (например, открываете учетную запись или предоставляете свою контактную информацию поставщику). Самое главное, наши обзоры и рейтинги объективны и никогда не зависят от наших партнерских отношений. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

. В настоящее время не доступен продвижение. кто может соответствовать минимуму счета в 50 000 долларов и хочет использовать компьютерные алгоритмы робота-консультанта, сохраняя при этом доступ к человеческому контакту.

. компания связывает клиентов с финансовыми консультантами. Все консультанты Zoe являются независимыми доверенными лицами, которые работают по модели без комиссии, что означает, что ваш консультант не будет пытаться продавать вам продукты для получения прибыли.

$ 250. финансовая консультационная фирма — компания служит для связи клиентов с тщательно проверенными фирмами. Консультанты на платформе обычно взимают комиссию за управление в размере 1%, но также доступны услуги по финансовому планированию с фиксированной оплатой и налоговая помощь.

Рассматриваемый период: август 2022 г. — февраль 2023 г. являются нашим реферальным партнером, поэтому мы получаем оплату только в том случае, если вы переходите по ссылке и выполняете соответствующее действие (например, открываете учетную запись или предоставляете свою контактную информацию поставщику). Самое главное, наши обзоры и рейтинги объективны и никогда не зависят от наших партнерских отношений. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Персональный капитал частично является роботом-консультантом, частично человеком-консультантом: гибридный сервис использует роботизированные алгоритмы, но объединяет инвесторов со специальным финансовым консультантом. Подход с высоким уровнем взаимодействия предполагает более высокие требования к балансу и комиссию за управление.

Betterment Premium предлагает клиентам с капиталом не менее 100 000 долларов инвестировать неограниченный доступ к финансовым консультантам. Служба взимает разумную плату в размере 0,40% от активов, находящихся под управлением, а все консультанты являются сертифицированными специалистами по финансовому планированию, что требует высокой планки образования и опыта.

Почему нам это нравится алгоритмы. Но высокий уровень компании, который включает доступ к финансовому консультанту и требует минимального баланса счета в размере 20 000 долларов США и комиссии за управление в размере 0,85%, стоит дорого по сравнению с конкурентами.

5.00%Начните зарабатывать 3.00% APY (годовой доход в процентах), затем квалифицируйтесь, чтобы заработать 5.00% APY. Заработайте 5,00% годовых на свой баланс до $5,000,00 в следующем месяце, выполнив эти два требования в этом месяце: (1) Получите прямой(е) депозит(ы) на общую сумму $1,000 или более; и (2) Закончите месяц с положительным балансом как на вашем банковском счете Varo, так и на сберегательном счете. Вы будете продолжать зарабатывать 3,00% годовых на любой дополнительный баланс выше 5000,00 долларов США. Никаких комиссий, минимальный баланс не требуется.

Процесс комплексной проверки NerdWallet оценивает и ранжирует компании, которые предоставляют услуги финансового планирования онлайн или связывают пользователей с финансовым консультантом. Наша цель — предоставить независимую оценку поставщиков, чтобы помочь вам вооружиться информацией, чтобы сделать обоснованные и обоснованные суждения о том, какие из них лучше всего удовлетворят ваши потребности. Мы придерживаемся строгих правил редакционной честности.

Мы собираем данные непосредственно от поставщиков с помощью подробных анкет, а также проводим непосредственное тестирование и наблюдение посредством демонстраций поставщиков. Ответы на вопросы анкеты в сочетании с демонстрациями, интервью с персоналом поставщиков и практическими исследованиями наших специалистов подпитывают наш запатентованный процесс оценки, который оценивает работу каждого поставщика по более чем 20 факторам. Окончательный результат дает звездные рейтинги от плохого (одна звезда) до отличного (пять звезд).

Финансовый консультант помогает людям управлять своими инвестициями, планировать выход на пенсию и откладывать деньги для своих финансовых целей. Финансовые консультанты также предлагают стратегии, инвестиции или другие активы, которые помогут приумножить деньги их клиентов.

Финансовые консультанты бывают разных видов: от личных консультантов до финансовых онлайн-сервисов и роботов-консультантов. Все они служат одной цели: помочь вам понять, что делать с вашими деньгами. Вот подробнее о том, чем занимаются финансовые консультанты.

Если забота о своих финансах и планирование будущего кажутся вам непосильными задачами, финансовый консультант, безусловно, может вам помочь. Если вы чувствуете себя уверенно, вкладывая свои деньги, возможно, вам это не нужно.

Хотя финансовые консультанты нужны не всем, они могут помочь вам разобраться в сложных и часто запутанных вопросах организации ваших финансов. Если в вашей жизни недавно произошли большие перемены (вы женились, родили ребенка, потеряли члена семьи), может быть полезно поработать с финансовым консультантом, который поможет вам понять вашу новую финансовую ситуацию.

Это действительно зависит от того, сколько вы готовы потратить и какие продукты вы ищете. Есть несколько роботов-консультантов — сервисов по управлению цифровыми инвестициями — которые не взимают комиссию за управление. Другие взимают около 0,25% от баланса вашего счета.

Кроме того, есть онлайн-сервисы планирования и традиционные финансовые консультанты. Службы онлайн-планирования обычно взимают плату за управление, которая начинается примерно с 0,30%, или фиксированную годовую или ежемесячную плату. Традиционные финансовые консультанты часто взимают 1% от ваших активов или фиксированную плату — например, вы можете заплатить 2000 долларов за комплексный план.

Разница между финансовым консультантом и специалистом по финансовому планированию подобна пословице о квадратах и прямоугольниках: специалист по финансовому планированию — это советник, но советник не обязательно планировщик.

Финансовые консультанты — это большая категория людей, которые помогают людям управлять своими финансами. Сертифицированный специалист по финансовому планированию прошел обширное обучение, сдал экзамен и по закону обязан действовать в интересах своего клиента. Когда вы ищете финансового консультанта, важно тщательно проверить их, независимо от того, как они себя называют.

То, что вы ищете в финансовом консультанте, будет связано с вашими потребностями и приоритетами. Онлайн-консультанты (по большей части) дешевле, но некоторые люди предпочитают встречаться с местным консультантом; лицо, которое они могут узнать и которому доверяют.

Это также может зависеть от того, что вы хотите, чтобы ваш советник делал. Например, если вы заинтересованы в создании социально ответственного портфеля, вы можете в первую очередь найти консультанта, который знает эту стратегию. Но если на первом месте стоит оставаться в рамках вашего бюджета, и если вы только начинаете создавать инвестиционный счет, часто имеет смысл использовать робота-консультанта с низкой комиссией.

Преимущество личных консультантов состоит в том, что они могут со временем установить с вами отношения. Они могут знать больше о вашей семье, вашей работе и вашей жизни в целом, что дает им лучшее представление о ваших финансовых потребностях. К сожалению, они, как правило, дороже, чем робот-консультант или служба онлайн-планирования.

Робо-советники — отличный выбор, если вам нужно только управление инвестициями. Если вам нужно более комплексное финансовое планирование, многие службы онлайн-планирования предлагают специальных консультантов, которые могут предоставить вам индивидуальную помощь по более низкой цене, чем личные консультанты. Многие нанимают CFP, и вы встретитесь с консультантом виртуально по телефону или по видеосвязи.

Ценность финансового консультанта зависит от того, что он привнесет в вашу финансовую жизнь. Если у вас не так много активов для управления, возможно, лучше попытаться управлять ими самостоятельно или использовать робота-советника. По мере того, как ваши активы растут и усложняются — может быть, у вас есть дом, инвестиционный портфель и вы пытаетесь погасить долг — может быть целесообразно обратиться за помощью к традиционному или онлайн-консультанту.

Мы рекомендуем работать с финансовыми консультантами, которые являются доверенными лицами только за вознаграждение. Платные консультанты взимают фиксированную плату или процент от активов, которыми они управляют; они не берут комиссий за рекомендацию конкретных инвестиций. (Примечание: это не то же самое, что платные консультанты, которые могут получать комиссионные за продукты, которые они продают, и взимать с клиентов комиссию или процент от активов.) Фидуциарий по закону обязан действовать в интересах клиента. Многие финансовые консультанты также являются инвестиционными консультантами, что означает, что они зарегистрированы в регулирующем органе, таком как их штат или SEC.

Лучший финансовый консультант для вас тот, который соответствует вашим потребностям как с точки зрения предлагаемых услуг, так и стоимости консультации. Существует также несколько различных типов финансовых консультантов, поэтому обязательно узнайте, каковы их обозначения и как они могут лучше всего помочь вам. Важно ли, чтобы вы могли поговорить со своим консультантом лично? Если это так, вы можете подумать о финансовом консультанте рядом с вами, который знает как ваше лицо, так и ваше сообщество. Является ли стоимость самым большим движущим фактором? Если вы не возражаете против встречи с консультантом виртуально — по телефону или видеоконференции — финансовые консультанты онлайн могут сэкономить вам деньги и обеспечить всестороннее финансовое планирование и управление инвестициями, в которых вы нуждаетесь.

Стать финансовым консультантом может быть прибыльным делом, но как на самом деле выглядит этот процесс? Хотя технически нет никаких требований, чтобы называть себя финансовым консультантом, некоторое соответствующее образование поможет вам достичь своей цели. Вот как стать личным финансовым консультантом:

1. Получите степень бакалавра. Хотя это не всегда требуется, во многих объявлениях о вакансиях личного финансового консультанта это указано как желаемая квалификация. Это помогает иметь степень в области финансов, экономики или другой смежной области.

2. Получить опыт. Если возможно, попытайтесь найти стажировку, которая поможет вам получить некоторый личный опыт. Многие консультационные фирмы также предлагают обучение на рабочем месте в течение первого года работы нового консультанта с ними.

3. Получите лицензию и/или сертификацию. В зависимости от типов продуктов, которые вы планируете продавать, или конкретной области, в которой вы хотели бы работать, вам может потребоваться получить лицензию или сертификат. Например, если вы планируете продавать страховку, вам, вероятно, потребуется получить лицензию от государственного совета. Наличие сертификата, относящегося к вашей области, может помочь вам укрепить свою репутацию, привлечь больше клиентов и получить более высокую заработную плату.

Ариэль О’Ши возглавляет команду по инвестициям и налогам в NerdWallet. Она занимается личными финансами и инвестициями более 15 лет и до того, как стать ответственным редактором, была старшим писателем и представителем NerdWallet. Ранее она была исследователем и репортером у ведущего журналиста и писателя по личным финансам Жана Чацки, в эту роль входила разработка программ финансового образования, интервьюирование экспертов в данной области и помощь в создании теле- и радиосегментов. Ариэль появлялась в качестве финансового эксперта в шоу «Сегодня», NBC News и ABC «World News Tonight», а также цитировалась в национальных изданиях, включая The New York Times, MarketWatch и Bloomberg News. Она живет в Шарлоттсвилле, штат Вирджиния.

Тиффани Кент является партнером-основателем Wealth Engagement LLC, зарегистрированной инвестиционной консалтинговой фирмы, которая специализируется на том, чтобы помочь женщинам стать более осведомленными и активными в увеличении и защите своего богатства. Кент также является автором книги под названием «Инвестирование для более умного пола, советы и секреты по созданию богатства, которые знают искушенные женщины (но Уолл-стрит вам не расскажет)», в которой женщинам рассказывается, как составить финансовый план, начать инвестировать и максимально использовать свои деньги.

Кент — бывший финансовый консультант в Bernstein Private Wealth Management. До Бернштейна Тиффани формировала клиентские портфели и работала аналитиком, управляющим портфелем и партнером в нескольких фирмах по управлению инвестициями. Она начала свою карьеру в инвестиционно-банковской сфере в Goldman Sachs. Она сертифицированный специалист по финансовому планированию.

Финансовые консультанты помогают людям управлять своими деньгами и достигать своих финансовых целей. Они могут предоставить ряд услуг по финансовому планированию, от управления инвестициями до составления бюджета и планирования недвижимости. Ключевым моментом является выбор правильного финансового консультанта для вашей ситуации — это означает, что вы не будете в конечном итоге платить за услуги, которые вам не нужны, или работать с консультантом, который не подходит для ваших финансовых целей. Вот как найти правильного финансового консультанта для вас.

Ваши ответы на эти вопросы помогут определить, какой финансовый консультант вам нужен. Если вам просто нужна помощь в инвестировании, робот-советник может инвестировать для вас за минимальную плату. Если у вас сложная финансовая жизнь, вы можете работать с онлайн или традиционным финансовым консультантом.

У финансовых консультантов много имен: инвестиционные консультанты, брокеры, сертифицированные специалисты по финансовому планированию, финансовые тренеры, портфельные менеджеры. Есть даже финансовые терапевты. Итак, кто что делает — и кому можно доверять?

Поскольку некоторые из наиболее распространенных титулов, которые используют консультанты, включая сам термин «финансовый консультант», не привязаны к каким-либо конкретным полномочиям, не думайте, что кто-то, кто использует официально звучащий титул, имеет какое-либо специальное образование или полномочия. Любой, кто дает инвестиционные советы (что делает большинство финансовых консультантов), должен быть зарегистрирован в качестве инвестиционного консультанта либо в Комиссии по ценным бумагам и биржам США, либо в штате, в зависимости от их активов, находящихся под управлением.

Некоторые финансовые консультанты несут фидуциарные обязательства перед своими клиентами, что означает, что они обязаны действовать в интересах своих клиентов, а не в своих собственных. Всегда работайте с лицензированным, зарегистрированным доверенным лицом — предпочтительно с тем, кто платит только за вознаграждение, что означает, что консультанту платят непосредственно вы, а не через комиссионные за продажу определенных инвестиционных или страховых продуктов. Сертифицированные специалисты по финансовому планированию несут фидуциарные обязательства перед своими клиентами в рамках своей сертификации.

Платный специалист по финансовому планированию

провайдеры
Выступают в качестве фидуциаров, что означает, что они обязаны ставить интересы своих клиентов на первое место

Оплачиваются клиентами, но также и из других источников, таких как комиссионные от финансовых продуктов, которые клиенты покупают
Брокеры и дилеры (или зарегистрированные представители) просто обязаны продавать продукты, которые «подходят» для их клиентов

Вы должны проверить полномочия и опыт консультанта. Всегда изучайте биографию консультанта, просматривая форму ADV фирмы, прежде чем согласиться работать с ним. Вы также можете просмотреть трудовую книжку консультанта (и найти тревожные флажки, такие как дисциплинарные меры) на веб-сайте FINRA BrokerCheck.

Финансовые консультанты доступны не только в местном консультационном офисе или банке. Есть много способов получить финансовую консультацию. Вариант, который подходит именно вам, скорее всего, будет зависеть от ваших личных предпочтений, необходимых вам услуг и вашего бюджета.

Робот-консультант — это цифровая услуга, предлагающая упрощенное и недорогое управление инвестициями. Вы отвечаете на вопросы онлайн, затем компьютерные алгоритмы составляют инвестиционный портфель в соответствии с вашими целями и устойчивостью к риску.

Ищите в другом месте, если: Вам необходимо более тщательное финансовое планирование. Хотя некоторые роботы-консультанты предлагают услуги финансового планирования более высокого уровня, большинство преуспевает в простом управлении инвестициями.

Базовая онлайн-служба может предлагать такое же автоматизированное управление инвестициями, как у робота-консультанта, а также возможность консультироваться с группой финансовых консультантов, когда у вас есть вопросы. Более комплексные услуги, такие как Facet Weath и Empower, примерно отражают традиционные финансовые планировщики: вам будет назначен специальный финансовый консультант, который будет управлять вашими инвестициями и работать с вами над созданием целостного финансового плана. Многие онлайн-финансовые консультанты могут подобрать вам консультанта с высшим уровнем полномочий, например сертифицированного специалиста по финансовому планированию.

Средняя стоимость: онлайн-услуги по финансовому планированию обычно стоят меньше, чем традиционный финансовый консультант, но больше, чем робот-консультант. Некоторые услуги требуют относительно высоких инвестиций в размере 25 000 долларов США или более; другие не требуют минимальных инвестиций.
Подходит, когда: Вам удобно встречаться с консультантом в Интернете, но вам все же нужны комплексные услуги финансового планирования, такие как планирование имущества, пенсионное планирование или помощь с опционами на акции компании. Торговые площадки онлайн-консультантов, такие как Harness Wealth и Zoe Financial, а также многие онлайн-консультанты сами выполняют работу по проверке финансового консультанта за вас.

Высокая стоимость: Часто это самый дорогой вариант. Многие традиционные консультанты берут около 1% от ваших активов под управлением. Некоторым консультантам также требуется высокий минимальный баланс, например активы в размере 250 000 долларов США.


Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 4,7 /5
Сборы 0 долл. 7 Сборы $0,005 за акцию; as low as $0.0005 with volume discounts	Fees $0 per trade
Account minimum $0	Account minimum $0	Account minimum $0
Акция Получите 100 долларов США при открытии новой учетной записи Fidelity, отвечающей требованиям, на сумму 50 долларов США или более. Используйте код FIDELITY100. Ограниченное по времени предложение. Применяются условия.	Акция Эксклюзивно! Резидент США открывает новый индивидуальный или совместный счет в IBKR Pro и получает скидку 0,25% на маржинальные кредиты. Применяются уровни.	Акция До 600 долл. США при инвестировании в новый самоуправляемый счет Merrill Edge®.

Рейтинг NerdWallet

5.0

Рейтинг NerdWallet

5.0

Рейтинг NerdWallet

4,7

Сборы

долл. 7

Сборы

$0,005

за акцию; as low as $0.0005 with volume discounts

Fees

per trade

Account minimum

Акция

Получите 100 долларов США

при открытии новой учетной записи Fidelity, отвечающей требованиям, на сумму 50 долларов США или более. Используйте код FIDELITY100. Ограниченное по времени предложение. Применяются условия.

Акция

Эксклюзивно!

Резидент США открывает новый индивидуальный или совместный счет в IBKR Pro и получает скидку 0,25% на маржинальные кредиты. Применяются уровни.

Акция

До 600 долл. США

при инвестировании в новый самоуправляемый счет Merrill Edge®.

Финансовые консультанты имеют репутацию дорогостоящих компаний, но есть варианты для любого бюджета. Прежде чем браться за услуги, важно понять, сколько стоит финансовый консультант. Вообще говоря, есть три уровня затрат, с которыми вы, вероятно, столкнетесь:

Робо-консультанты часто взимают ежегодную плату, которая представляет собой процент от баланса вашего счета в службе. Плата за услуги робота-консультанта часто начинается с 0,25% от активов, которыми они управляют для вас, при этом многие ведущие провайдеры взимают 0,50% или меньше. При остатке на счете в 50 000 долларов 0,25% составляют 125 долларов в год.

Онлайн-службы финансового планирования и консультанты обычно взимают либо фиксированную абонентскую плату, либо процент от ваших активов, либо и то, и другое. Например, Empower заряжает 0,49% до 0,89% активов под управлением в год. Facet Wealth взимает ежегодную плату, которая начинается с 1800 долларов в год и увеличивается в зависимости от сложности вашего финансового положения. Обе платы включают в себя управление портфелем и финансовое планирование.

Традиционные финансовые консультанты также часто взимают процент от управляемой суммы со средней комиссией 1%, хотя она может быть выше для небольших счетов и ниже для крупных. Другие могут взимать фиксированную плату, почасовую ставку или гонорар.

Сумма, которую вы должны потратить на финансового консультанта, зависит от вашего бюджета, активов и уровня финансового руководства, которое вам необходимо. Если у вас небольшой портфель, личный консультант может быть излишним — вы сэкономите деньги и получите необходимые рекомендации от робота-консультанта. Если у вас сложная финансовая ситуация, робо-советник может не предоставить то, что вам нужно.

Если вы решите работать с традиционным финансовым консультантом, вам необходимо проверить их. Проверьте все учетные данные, которые, как они утверждают, имеют, и проверьте, не было ли у них каких-либо дисциплинарных проблем, таких как мошенничество. Неплохая идея сделать это, если вы работаете с онлайн-финансовым консультантом, но большинство из них сделают проверку за вас.

У нас также есть список из 10 вопросов, которые вы должны задать финансовому консультанту, в том числе о том, придерживаются ли они фидуциарных стандартов, какова структура их вознаграждения и как часто вы будете общаться.

Вы можете обратиться за финансовой помощью в любое время, но особенно важно получить финансовую помощь перед значительными изменениями в жизни. Покупаете ли вы дом, устраиваетесь на работу, женитесь или рожаете ребенка, эти жизненные события могут иметь серьезные финансовые последствия, и предварительное финансовое планирование может иметь большое значение для построения стабильного финансового будущего.

Также имеет смысл обратиться к специалисту, если само ваше финансовое положение изменилось. Может быть, ваша зарплата увеличилась или вы унаследовали деньги от родственника. Когда деньги начинают течь, неплохо было бы придать им положительное направление; в противном случае это может быть слишком легко потратить без необходимости.

Хотя эти два термина часто используются взаимозаменяемо, «консультант» — это юридический термин, используемый в Законе США об инвестиционных консультантах от 1940 для обозначения лиц, которые должны зарегистрироваться либо в SEC, либо в своем штате.

Сегодня слово «советник» обычно пишется как «советник». Важный вывод состоит не в том, чтобы отказываться работать с кем-то, кто использует «о» вместо «е», а в том, что мир финансовых профессионалов и их должности могут быть туманными; независимо от того, каково чье-либо звание, вы должны запросить их сертификаты, проверить их и убедиться, что их профессиональные обозначения соответствуют вашим потребностям. Вы можете проверить регистрацию инвестиционного консультанта с помощью инструмента публичного раскрытия информации инвестиционного консультанта SEC (он также имеет базу данных, которая включает зарегистрированных в штате консультантов).

Многие банки и брокерские конторы предлагают бесплатные онлайн-библиотеки финансовых советов и инструментов, поэтому узнайте у своего существующего финансового поставщика, что вам доступно. Некоторые организации, такие как Фонд финансового планирования, предлагают бесплатную помощь нуждающимся, в том числе ветеранам и больным раком. И хотя вы не должны верить всему, что читаете в Интернете, существует множество авторитетных источников финансовой информации в Интернете, включая государственные ресурсы, такие как Investor.gov и Регулирующий орган финансовой отрасли. Чтобы получить дополнительные ресурсы, ознакомьтесь с нашим руководством по получению бесплатных финансовых консультаций.

Об авторе: Алана Бенсон — писатель-инвестор, освещающий темы социально ответственного и ESG-инвестирования, финансовые консультации и инвестирование для начинающих. Ее работы публиковались в The New York Times, The Washington Post, MSN, Yahoo Finance, MarketWatch и других изданиях. Читать далее

Мы являемся платной фирмой по управлению активами, расположенной в Кэмпбелле, Калифорния, и обслуживаем Силиконовую долину. В число наших клиентов Wade Financial Advisory входят успешные предприниматели, профессионалы и руководители, а также их большие семьи. В результате их финансовые потребности часто меняются, что требует высокого уровня заботы и внимания. Вот почему персонализированное обслуживание, основанное на отношениях, является неотъемлемой частью нашего предложения.

Wealth Advisors не предоставляют конкретных налоговых/юридических консультаций, и эту информацию не следует рассматривать как таковую. Вам следует всегда консультироваться со своим налоговым/юридическим консультантом относительно вашей конкретной налоговой/юридической ситуации. Помимо плана управления состоянием и нашей роли в качестве консультантов по управлению состоянием, мы можем порекомендовать покупку определенных инвестиционных или страховых продуктов или счетов. Эти рекомендации по продуктам не являются частью плана управления капиталом, и вы не обязаны им следовать. Продукты страхования жизни включают сборы, такие как плата за смертность и расходы (которые могут увеличиваться со временем), и могут содержать ограничения, такие как периоды возврата.

Семейный офис — это универсальный финансовый магазин для очень богатых. Мы обеспечиваем обслуживание на уровне «семейного офиса» каждому отдельному клиенту, независимо от вашего уровня достатка. Это потому, что мы руководствуемся честностью и считаем, что каждый заслуживает лучшего в своем классе финансового совета.

Приоритетом компании Texas Financial Advisory является помощь вам в разработке надежных финансовых стратегий, которые помогут вам достичь того, чего вы хотите. От сбережений в колледже до выхода на пенсию и всего, что между ними, мы рядом с вами, помогая вам достичь ваших целей.

Texas Financial Advisory может похвастаться командой профессионалов с более чем пятидесятилетним опытом работы, которые предоставляют широкий спектр услуг узкой направленности. Наше внимание просто это; быть фирмой, которой клиенты могут доверять в предоставлении лучших инвестиционных решений и стратегий, потому что мы хорошо знаем вас.

Не существует идеального финансового плана, секретного соуса или волшебной восьмерки. Однако то, что мы предлагаем вместо волшебства, — это надежный, всеобъемлющий и целостный финансовый план, составленный командой доверенных финансовых консультантов, который поможет вам уверенно подготовиться ко всем жизненным неопределенностям. Вот как.

Финансовый консалтинг | Группа «ДЕЛОВОЙ ПРОФИЛЬ»

Финансовый консалтинг для бизнеса

Buhta.com расскажет чем может быть полезен бизнесу финансовый консалтинг

Что такое финансовый консалтинг

Как это работает?

Зачем нужен финансовый консалтинг

Какие задачи выполняют специалисты консалтинговой компании

Советы Buhta.com

Финансовый консалтинг — заказать услуги для Вашего бизнеса

Финансовый контроль в развивающейся компании исключительно важен для повышения эффективности корпоративного управления, роста прибыли и рентабельности бизнеса

Составление финансовой отчетности по заявке заказчика

Исполнение платежей по заявкам заказчика (функция казначейства)

Помощь в оформлении пакета документов при получении кредита, банковской гарантии

Помощь в оформлении зарплатных проектов

Помощь в открытии расчетных счетов

Помощь в оформлении лизинговых сделок

Проверка вашего контрагента

Что мы предлагаем?

Экономьте время и деньги с АМЛ Бизнес Решения!

Свежие статьи

Этапы проведения консультации в АМЛ Бизнес Решения

МЫ ЗДЕСЬ ДЛЯ ТОГО, ЧТОБЫ ОКАЗЫВАТЬ КВАЛИФИЦИРОВАННУЮ ПОМОЩЬ

ОТЗЫВЫ О КОМПАНИИ

Банки-партнеры

НАШИ ПАРТНЕРЫ

Виктория Круглякова: «Финансовый-Консалтинг» вошел в топ-100 крупнейших российских компаний в сфере оценки и консалтинга»

КОНТАКТЫ:

Стройным шагом: как влезть в весенний тренч

К весне готов: как безболезненно встретить новый сезон

«Напишите новую жизнь»: как поправить ментальное здоровье

Что еще почитать

В Воронежской области победителями в экологическом фестивале стали 8 лидеров местного самоуправления

Что происходит в новых регионах России: люди устали от беспредела

Дандыкин оценил потенциал украинской «миллионной» армии

В Брянске сообщили о громком звуке взрыва возле международного аэропорта

Shot: в квартиру матери «брянского диверсанта» Канахина пришли силовики

В регионах

В Париже показали фильм о жизни российского Крыма

ЗАГС опубликовал подборку фотографий рязанских свадеб февраля

Месть за правосудие: почему автомобили прокурора и адвоката вспыхнули в Пскове

Не мыло и не соль: чем отмыть старый липкий жир с кухонных шкафчиков за 5 минут

Аксенов поддержал Пригожина: ЧВК «Вагнер» нужно обеспечить снарядами

Режимы стирки, которые лучше не включать. От них нет никакой пользы

Финансовый консалтинг

Аудиторские услуги:

Оценка:

DueDiligence:

Бизнес-планирование и стоимостное консультирование:

Юридические услуги:

Наши преимущества

Отзывы клиентов

Обращение директора

Что делает финансовый консультант?

Ключевые выводы

Множество ролей финансового консультанта

Услуги, предоставляемые финансовыми консультантами

Опросник финансового здоровья

Создание финансового плана

Финансовые консультанты и инвестиции

Регулярный финансовый мониторинг

$74 553

Признаки того, что вам может понадобиться консультант

Ни один из ваших сбережений не инвестирован или вы не знаете, как инвестировать

У вас есть инвестиции, но вы постоянно теряете деньги

У вас нет текущего плана недвижимости

7 шагов для оценки финансового консультанта

Как выбрать финансового консультанта

Расходы финансового консультанта

Комиссионная модель

Платная модель

Комбинация сборов и комиссий

Рассмотрение робота-советника

Чем занимается финансовый консультант?

Сколько вы платите финансовому консультанту?

Бесплатные ли финансовые консультанты?

Итог

Как выбрать финансового консультанта – Forbes Advisor

Содержание

1. Решите, в какой части вашей финансовой жизни вам нужна помощь

2. Узнайте о различных типах финансовых консультантов