Содержание
В Какой День Лучше Отдавать Долги?
Четвертый день недели считается самым подходящим временем для того, чтобы отдать долги.
Четверг — самый лучший момент, чтобы расплатиться по счетам. Деньги, которые вы отдадите в этот день, вернутся к вам сторицей. Но не следует намеренно раздавать их направо и налево, это правило касается только возврата долгов. Пятница — неудачное время, чтобы расквитаться с долгами.
Четверг — самый лучший момент, чтобы расплатиться по счетам. Деньги, которые вы отдадите в этот день, вернутся к вам сторицей. Но не следует намеренно раздавать их направо и налево, это правило касается только возврата долгов.
Когда лучше отдавать долги?
Когда лучше отдавать долги: в какое время суток, по лунному календарю, чтобы не обеднеть. Еще во времена Киевской Руси люди задавались вопросом, когда лучше отдавать долги, чтобы передача денег не поставила крест на финансовом благополучии и не украла удачу.
Можно ли взять долг в этот день?
Ни брать долг, ни возвращать его в этот день нельзя. В противном случае должник или заимодавец будут, словно Сизиф, снова и снова тащить камень финансового бремени на себе, но снова и снова богатства не будут приходить в дом. В этот день можно взять долг, хотя этого делать предки не рекомендуют. То же касается и возвращения долга.
Можно ли отдать всю сумму в долг?
Если должник по серьезным причинам не может отдать всю сумму, необходимо вернуть хотя бы часть. Важно помнить, что присваивание чужих денежных средств негативно отразится на благосостоянии человека, взявшего в долг. Во избежание финансовых трудностей в будущем, занимать деньги можно лишь тогда, когда они крайне необходимы.
Как отдавать деньги в долг?
Когда берете деньги в долг, отдайте что-нибудь взамен, например, пямятную вещь или безделушку. Никогда не отдавайте деньги в праздники церковные, а так же, в пост. Постарайтесь отдавать большую сумму, чтобы вам дали с нее сдачу, таким образом, вы в ближайшем будущем сможете обогатиться.
Что нужно говорить когда отдаешь деньги?
Покрывая долг, нужно сказать следующее: ‘У тебя теперь есть — и у меня скоро будет’. Высшие силы услышат просьбу и помогут исполнить желание. Брать в долг желательно крупными купюрами, а возвращать — мелкими, тогда богатство притянется.
Какие дни нельзя давать деньги в долг?
Когда нельзя давать деньги в долг
- Вечером, после захода солнца.
- В воскресенье, среду и пятницу (связано с религиозными мотивами: в воскресенье всегда бывает служба в церкви, среда и пятница в основном — постные дни).
- На большие церковные праздники, такие как, Пасха, Рождество, Крещение, Троица и др.
Какой рукой брать и давать деньги?
Какой рукой возвращать долги или просто отдавать деньги? Наши предки также придумали и правила передачи денег. Согласно приметам, если вы хотите, чтобы у вас всегда водились деньги, то отдавать их нужно только правой рукой. Так вы покажете высшим силам, что не идёте на поводу у своих эмоций и мыслей.
Когда надо отдавать долги приметы?
Согласно приметам, деньги лучше всего возвращать утром. Гасить долг после захода солнца не рекомендуется, так как это негативно отразится на будущем финансовом благополучии. По народной примете, если отдать деньги вечером, то они продолжат утекать сквозь пальцы.
Как правильно занимать деньги в долг?
Лучше прямо скажи: «У меня к тебе дело. Можешь занять мне денег?» Не используй формулировки типа «Не мог бы ты», «Не займешь?» – они сразу провоцируют на отказ. Вообще лучше не обращаться к людям, которые, как ты знаешь, скуповаты. Выбирай заемщика не по принципу «богатый», а исходя из формулировки «не скупой».
Как оформить возврат долга по расписке?
Однако даже в этом случае следует соблюсти несколько простых правил.
- Расписку пишет от руки лично тот, кому вы одалживаете деньги.
- В расписке указываются паспортные данные должника и кредитора, сумма займа, а также дата передачи денег.
- Заемщик должен подтвердить получение денег, поставив свою подпись.
Как отказать и не дать в долг?
Как отказать, если просят деньги в долг: 5 способов
- Нет денег у самого. Это самое простое и действенное.
- Меня уже подвели. Рассказываете про то, что вам недавно так и не вернули сумму, которую брали в долг.
- Я сам в долгах / коплю на нужную вещь.
- У меня нет свободных / наличных денег.
- Не даю в долг вообще.
Где взять в долг под расписку?
Где взять деньги под расписку: источники улучшения финансовой стабильности
- онлайн-сервисы микрокредитных организаций;
- доски объявлений;
- порталы, форумы;
- сайты инвесторов, реализующих финансовые услуги.
Как сделать так чтобы не просили в долг?
Как отказать, если просят в долг
- «Мы очень сочувствуем, но сами ищем, у кого занять».
- «Меня уже однажды подвели и не вернули крупную сумму».
- «Хотел бы помочь, но не могу, как раз взнос за кредит нужно платить».
- «Вчера положил все на вклад».
- «А ты не пробовал взять кредит?».
Как правильно брать и давать деньги?
Если приходится получать средства от кого-то или расплачиваться на кассе наличными, то принимать их лучше левой рукой, которая связана с сердцем напрямую. Это будет символом благодарности, посланным Вселенной. При этом, если дающий вызывает неприятные чувства, то деньги нужно положить на что-нибудь деревянное.
Какой рукой давать деньги вечером?
Как давать и брать деньги в долг
Лучше не передавать деньги из рук в руки. Это приносит бедность как тому, кто занимает, так и тому, кто даёт в долг. Для того, чтобы избежать негативного значения этого поверья, положите купюры на любую поверхность — стол, кресло, тумбу. Отдавайте купюры левой рукой.
Где хранить деньги дома приметы?
Деньги в доме
Не стоит хранить их и рядом со входной дверью. Одним из лучших мест для хранения называют гостиную. Держать деньги на кухне также допускается. При этом считается, что в доме у денег должно быть свое место, надежно спрятанное от посторонних глаз, — своеобразный тайник.
Когда лучше отдавать долг на убывающую или растущую луну?
Отдавать долги рекомендуется на убывающую луну. Вторая часть цикла считается благоприятным временем для очищения как духовного, так и физического.
Когда лучше отдавать долги по лунному календарю 2021 август?
Отдавать долги: 4, 8, 12, 13, 28 августа. Не отдавать долги: 5 августа. Пересчитывать деньги: 17, 18, 29 августа. Покупать кошелёк: 26 августа.
Когда брать в долг?
Согласно приметам, можно брать деньги в долг в понедельник, вторник и среду. Чем раньше человек это сделает, тем выше будет вероятность того, что он вернет деньги в срок. Желательно брать деньги в понедельник утром. Согласно приметам, такие долги не навредят дружбе и партнерским отношениям.
Как лучше отдавать долг в долг?
- Когда берёте в долг, лучше предложите что-то взаем. Тогда вы не только обеспечите себе стабильность, но и намного быстрее отдадите долг. Ведь вам захочется забрать свою любимую вещь. Помните: прежде чем одалживать большие деньги, вы должны точно знать, что можете их отдать. Ведь таким образом вы притягиваете или отталкиваете свою финансовую удачу.
7 лучших личных кредитов 2023 года [обновляется ежемесячно]
Личный кредит — это деньги, которые вы берете взаймы для покрытия крупных единовременных расходов и выплачиваете ежемесячными платежами с процентами. По сравнению с кредитными картами это может быть относительно недорогой способ финансирования крупного проекта или консолидации долга. Согласно Индексу потребительского доверия Finder, 21% американцев имеют личный кредит, а 67% считают, что это приносит им пользу.
Хотя ставки обычно колеблются от 7% до 36%, средняя процентная ставка по личному кредиту в настоящее время составляет 11,05% по состоянию на июнь 2023 года. приходят сейчас, чем год назад. Кредиторы в этом списке предлагают одни из самых конкурентоспособных ставок и условий, доступных сегодня, с вариантами для всех типов кредита.
7 лучших личных кредитов
- Лучший в целом: LightStream
- Лучший по честному кредиту: Upstart
- Лучший для молодых специалистов: SoFi
- Лучший для сравнения кредиторов: Fiona
- Лучший для консолидации долга: Discover
- Лучший кредит кредитного союза: PenFed Credit Union
90 009 Лучший для плохой кредитной истории: OneMain Financial
Лучший в целом: LightStream
Перейти на сайт
Читать обзор
LightStream предлагает одни из самых низких тарифов без комиссии. Его программа Rate Beat обещает ставку на 0,10% ниже ставки по необеспеченному кредиту любого конкурента, если вы одобрены для этой более низкой ставки. Он также имеет щедрую скидку на автоплатеж в размере 0,5% и предлагает гарантию удовлетворения в размере 100 долларов США. Но вам может быть трудно получить квалификацию, если у вас нет хорошей кредитной истории. Вы также не можете проверить свою ставку, не затрагивая ваш кредит.
Лучший для справедливого кредита: Upstart
Перейти на сайт
Читать обзор
Upstart имеет высокую максимальную процентную ставку, но вы можете претендовать на кредитный рейтинг всего 300. Upstart использует больше, чем просто ваш кредит, чтобы принять решение — ваш опыт работы и образование также играют роль в его процессе андеррайтинга. Кроме того, Upstart по-прежнему будет рассматривать вас, если у вас недостаточно кредитной истории для высокого балла FICO. Однако приложение Upstart запрашивает дополнительную информацию, которую вы в противном случае могли бы предоставить кредитору, включая в некоторых случаях ваш балл SAT. И хотя технически нет минимального кредитного рейтинга, большинство заемщиков Upstart имеют рейтинг выше 600.
- Недоступно в: Западная Вирджиния
Лучшее для молодых специалистов: SoFi
Перейти на сайт
Читать обзор
SoFi предлагает низкие процентные ставки и кредиты до 100 000 долларов США, как только вы получите одобрение в тот же день. Кроме того, заемщики SoFi могут получить доступ к таким привилегиям, как бесплатное финансовое планирование и карьерный коучинг. Это делает его идеальным для молодых специалистов, которым нужна помощь в построении своей карьеры и накоплении богатства. SoFi также может отправлять деньги вашим кредиторам напрямую, если вы хотите консолидировать долг, и предлагает скидку 0,25% при выборе этого варианта.
- Доступно во всех штатах
Лучше всего для плохой кредитной истории: OneMain Financial
Перейти на сайт
Читать обзор
Процентные ставки OneMain Financial начинаются выше, чем у некоторых конкурентов. Но это может быть неплохой сделкой для заемщиков с плохой кредитной историей, поскольку ее ставки намного ниже, чем ссуды до зарплаты и рассрочки, и это один из немногих кредиторов, предоставляющих личные ссуды, который не требует минимального кредитного рейтинга. Вы также можете обеспечить кредит залогом, чтобы получить более низкую процентную ставку. Но это все равно дорого по сравнению с некоторыми другими кредиторами, если у вас хороший кредит. Если это не чрезвычайная ситуация, рассмотрите возможность улучшения кредитной истории, чтобы получить более низкую ставку.
- Недоступно в: Аляска, Арканзас, Коннектикут, Массачусетс, Род-Айленд, Вермонт
Положения и условия для партнеров |
* Информация OneMain:
Не все кандидаты будут одобрены. Утверждение кредита и фактические условия кредита зависят от вашей способности соответствовать нашим кредитным стандартам (включая ответственную кредитную историю, достаточный доход после ежемесячных расходов и наличие залога). В случае одобрения не все заявители будут претендовать на более крупные суммы кредита или наиболее выгодные условия кредита. Более крупные суммы кредита требуют залогового права на автомобиль не старше десяти лет, соответствующий нашим требованиям к стоимости, оформленный на ваше имя с действующей страховкой. Утверждение кредита и фактические условия кредита зависят от вашего штата проживания и вашей способности соответствовать нашим кредитным стандартам (включая ответственную кредитную историю, достаточный доход после ежемесячных расходов и наличие залога). Годовые процентные ставки, как правило, выше по кредитам, не обеспеченным транспортным средством. Высококвалифицированным кандидатам могут быть предложены более высокие суммы кредита и/или более низкие годовые процентные ставки, чем указано выше.
OneMain взимает комиссию за отправку, если это разрешено законом. В зависимости от штата, в котором вы открываете свой кредит, плата за выдачу может быть либо фиксированной суммой, либо процентом от суммы вашего кредита. Размер фиксированной платы варьируется в зависимости от штата и составляет от 25 до 500 долларов. Процентные сборы варьируются в зависимости от штата и составляют от 1% до 10% от суммы кредита с учетом определенных государственных ограничений на сумму комиссии. Посетите omf.com/loanfees для получения дополнительной информации. Средства займа не могут быть использованы для покрытия расходов на послесреднее образование, как это определено в Постановлении Z CFPB, таких как расходы на колледж, университет или профессиональное обучение; для любых деловых или коммерческих целей; для покупки криптовалютных активов, ценных бумаг, деривативов или других спекулятивных инвестиций; или для азартных игр или незаконных целей.
На заемщиков в этих штатах распространяются следующие минимальные размеры кредита: Алабама: 2100 долларов. Калифорния: 3000 долларов. Джорджия: если вы не являетесь нынешним клиентом, минимальная сумма кредита составляет 3100 долларов США. Северная Дакота: 2000 долларов. Огайо: 2000 долларов. Вирджиния: 2600 долларов.
На заемщиков (кроме нынешних клиентов) в этих штатах распространяются следующие максимальные размеры необеспеченного кредита: Северная Каролина: 7500 долларов. Необеспеченный кредит — это кредит, который не требует от вас предоставления залога (например, автомобиля) кредитору.
Пример кредита: Кредит в размере 6000 долларов США с годовой процентной ставкой 24,99%, который подлежит погашению 60 ежемесячными платежами, будет иметь ежемесячные платежи в размере 176,07 долларов США.
Время пополнения кредита: Финансирование в течение одного часа после закрытия через SpeedFunds должно быть выплачено на дебетовую карту, выпущенную банком. Выплата чеком или ACH может занять до 1-2 рабочих дней после закрытия кредита.
Лучше всего для сравнения кредиторов: Фиона
Перейти на сайт
Читать обзор
Fiona (ранее Even) — это бесплатная служба подключения, которая сотрудничает с 31 ведущим кредитором, чтобы помочь вам найти кредит до 250 000 долларов США в зависимости от вашего кредитного рейтинга и дохода. Чтобы связаться с кредиторами, заполните онлайн-форму Фионы и укажите свои личные данные. Преимущество использования Fiona заключается в том, что вы можете найти несколько кредиторов с помощью всего одной формы. Недостатком является то, что вы можете быть завалены маркетинговыми электронными письмами и звонками от кредитных партнеров Фионы после подачи заявки.
- Доступно во всех штатах
Лучшее решение для консолидации долга: Откройте для себя
Читать обзор
Discover отправит не менее 70% вашего кредита непосредственно вашим кредиторам, что упростит погашение долгов с высокими процентами. Он также не взимает комиссию за выдачу и может выдать кредит уже на следующий рабочий день. Но максимальная сумма кредита низкая по сравнению с другими кредиторами в нашем списке. А Discover взимает высокую плату за просрочку платежа в размере 39 долларов США.как только вы пропустите платеж. Большинство кредиторов имеют 15-дневный льготный период.
- Доступно во всех штатах
Лучший кредит кредитного союза: PenFed Credit Union
Читать обзор
Кредитный союз PenFed принимает заемщиков с кредитным рейтингом от 650 и, как и все федеральные кредитные союзы, ограничивает процентные ставки на уровне 17,99% — вместо 36%, как у других типов кредиторов личных кредитов. Вы также можете занять всего 600 долларов, что мало по сравнению с большинством кредиторов. Но его максимальная сумма кредита также невелика по сравнению с другими поставщиками в нашем списке.
- Доступно во всех штатах
Методология: Как мы выбираем лучших поставщиков
Кредитные эксперты Finder рассматривают более 120 кредиторов по 16 ключевым показателям, чтобы сузить круг лучших личных кредитов: 9 Минимальная сумма кредита
- Минимальный кредитный рейтинг
- Доступность совместных приложений
- Время обработки
- Доступность онлайн-приложений
- Процесс предварительной квалификации
- Рейтинги BBB
- Рейтинги Trustpilot 9 0012
- Другие функции, такие как скидки
Мы взвешиваем минимальную сумму кредитора и максимальная годовая процентная ставка, чтобы сосредоточиться на лучших личных кредитах с низкой процентной ставкой. И мы регулярно пересматриваем наш лучший выбор, когда кредиторы выходят на рынок и покидают его.
Почетные упоминания
Следующие кредиторы могли бы быть хорошим вариантом, но не совсем соответствовали нашему выбору лучших в своей категории.
Занявший второе место по честному кредиту: Модернизация
- Почему она не вошла в список : Модернизация взимает комиссию за создание от 1,85% до 9,99%, что является высоким — особенно для кредитора, который не работает с плохими кредит.
Этот кредитор специализируется на быстрых личных кредитах со справедливым кредитом в качестве альтернативы тому, что вы найдете в банке.
Второе место в рейтинге справедливой кредитной истории: Prosper
- Почему он не попал в список : Этот кредитор со справедливой кредитной историей взимает немного более высокие процентные ставки, чем Upstart, и в большей степени зависит от кредитного рейтинга.
Хотя есть вероятность, что вы не будете платить комиссию за открытие в Prosper, этот кредитор взимает несколько более высокие процентные ставки, чем Upstart — от 6,99% до 35,99%. Уникальная система кредитного рейтинга Upstart также упрощает получение хорошей ставки, даже если ваша кредитная история невелика. Таким образом, в то время как Prosper может принять кредитный рейтинг всего 600, Upstart может предложить более выгодную сделку для заемщиков со справедливой кредитной историей.
Второе место по консолидации долга: Happy Money
- Почему он не прошел отбор : Ставки Happy Money немного выше, чем у Discover, и он предлагает только консолидацию кредитных карт.
Happy Money (ранее Payoff) предлагает нишевый продукт для консолидации кредитных карт. Но ставки Happy Money начинаются с высоких 11,25% годовых, а комиссия за открытие достигает 5%, а это означает, что вы не сможете сэкономить столько же, сколько с другими кредиторами. Он не консолидирует другие виды долга, что делает его более ограниченным, чем наш победитель в консолидации долга, Discover.
Как сравнить потребительские кредиты
Имейте в виду следующие основные факторы, чтобы найти лучший персональный кредит для вашего бюджета и потребностей:
- Просмотрите требования , особенно минимальный кредитный рейтинг, чтобы избежать кредиторов, для которых вы не имеете права .
- Посмотрите на APR , чтобы быстро сравнить затраты. Это число представляет собой проценты и сборы, которые вы будете платить в течение одного года.
- Примите во внимание сборы за выдачу кредита , чтобы взвесить первоначальную стоимость кредита. Кредиторы обычно вычитают это из средств до того, как вы их получите, или добавляют к вашему балансу.
- Исключите кредиторов, которые не предлагают сумму кредита , которую вы ищете, чтобы избежать чрезмерного заимствования.
- Ищите срок погашения , который предлагает доступные ежемесячные платежи. Используйте наш персональный кредитный калькулятор, чтобы увидеть, как срок влияет на ваши платежи.
- Оцените репутацию кредитора , прочитав проверенные отзывы клиентов на таких сайтах, как Better Business Bureau и Trustpilot.
Кроме того, подумайте, насколько процесс подачи заявки соответствует вашим потребностям, учитывая такие факторы, как время обработки и возможность подачи заявки через Интернет. Когда вы сузите свой выбор, пройдите предварительную квалификацию с вашими лучшими вариантами, чтобы сравнить персонализированные предложения, если эти кредиторы предлагают предварительную квалификацию.
Когда брать личный кредит
В идеале личный кредит должен помочь вам сэкономить деньги или даже увеличить свое состояние. Самый распространенный способ использования личного кредита — это консолидация долга или инвестирование в улучшение дома.
Консолидация долга включает получение кредита для погашения одного или нескольких кредитных счетов. Средняя ставка по кредитной карте составляет 20,92%, по данным Федеральной резервной системы, примерно на 9 процентных пунктов выше, чем ваш средний личный кредит. Это означает, что вы, вероятно, сможете сэкономить на процентах и быстрее избавиться от долгов, просто используя личный кредит для погашения своих счетов.
Низкие фиксированные процентные ставки по потребительскому кредиту отлично подходят для небольших улучшений дома , которые могут увеличить капитал вашего дома за счет увеличения его стоимости, например, для ремонта ванной комнаты.
Когда следует избегать личного кредита
Персональный кредит может быть спасением для покрытия расходов на медицинское обслуживание или неотложную помощь, но в крайнем случае это не лучший выбор.
Ежемесячные платежи по личному кредиту одинаковы каждый месяц, что может привести к перегрузке вашего бюджета, если ваш доход изменится. Гибкость платежей может быть важна: 54% американцев испытывают стресс из-за платежей по личным кредитам, согласно индексу потребительского доверия Finder, и только 45% беспокоятся о долгах по кредитным картам.
Как получить более низкую процентную ставку по личному кредиту
Вы можете комбинировать эти тактики, чтобы обеспечить низкую процентную ставку по личному кредиту.
Посмотрите наше 60-секундное видео ниже!
Увеличьте свой кредитный рейтинг
Проверьте свой кредитный рейтинг в Интернете, чтобы понять диапазон вашего кредитного рейтинга и получить оценку числа, которое увидит ваш кредитор.
Информация о вашем кредитном рейтинге может помочь вам понять, на какие типы ставок вы имеете право. Для большинства личных кредитов требуется балл FICO 670 или выше. Если ваш балл FICO ниже 670, подумайте о том, чтобы в первую очередь предпринять шаги для улучшения своей кредитоспособности, например, своевременно оплачивать счета, выплачивать свой долг и исправлять любые неточности в своем кредитном отчете.
Погрузитесь глубже Способы улучшить свой кредитный рейтинг: что нужно знать о вашем кредитном отчете, истории и многом другом
Рассмотрите альтернативного кредитора
Не все кредиторы полагаются только на ваш рейтинг FICO для определения вашей кредитоспособности. Все больше кредиторов, чем когда-либо, используют алгоритмы для оценки кредитоспособности заемщиков.
Некоторые, например Upstart, обнаружили, что их собственные алгоритмы более точно предсказывают вероятность невыплаты кредита. Использование этих алгоритмов позволяет кредиторам специализироваться на определенном типе заемщиков — в случае Upstart, на молодых специалистах, у которых не было возможности создать сильную кредитную историю.
Вам по-прежнему нужны сильные личные финансы, чтобы претендовать на этих кредиторов, но эти альтернативные методы оценки кредитоспособности предлагают больше способов подчеркнуть финансовые преимущества, например, привычка к постоянным сбережениям.
Подать заявку на более короткий срок
Кредиторы, как правило, предлагают более низкие процентные ставки по краткосрочным кредитам. Например, SoFi предлагает самые низкие ставки по потребительским кредитам по двухлетним кредитам, в то время как ставки по их семилетним кредитам могут быть более чем на 5% выше.
Разрыв еще меньше в LightStream, где ставки по семилетним кредитам почти на 4% выше, чем по двухлетним кредитам.
Подать заявление в федеральный кредитный союз
Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) запрещает федеральным кредитным союзам взимать более 18% процентов. Эта максимальная ставка регулярно обновляется советом директоров NCUA, который может расширить предел или повысить его 10 сентября 2024 года. . Например, средняя процентная ставка по персональным кредитам Upstart составляет 26,57%, хотя она предлагает ставки всего 6,7% годовых.
Оставайтесь со своим банком
Ваш банк может предложить скидку на вашу процентную ставку, если у вас есть текущий текущий или сберегательный счет. Банки могут предлагать скидки до 0,5%, а использование собственного банка также может помочь вам быстрее получить кредитные средства.
Подпишитесь на автооплату
Некоторые кредиторы предлагают скидку 0,25%, если вы зарегистрируетесь, чтобы платежи автоматически списывались с вашего счета. И эта ставка может быть сверх ваших других скидок на отношения, если вы используете автооплату для кредита в вашем текущем банке.
Ищите гарантии с низкой процентной ставкой
Кредиторы, такие как LightStream, не только предлагают конкурентоспособные ставки, но и гарантируют превосходство над другими кредиторами, если ваше предложение соответствует определенным требованиям.
Магазин около
Не соглашайтесь сразу на первое попавшееся предложение по кредиту. Сравнение кредиторов иногда может привести вас к еще более выгодной сделке.
Обязательно к прочтению Лучшие потребительские кредиты с плохой кредитной историей: Лучшее обеспечение, для ограниченного кредита и т. д.
Пройдите предварительный отбор, чтобы сравнить индивидуальные ставки
Предварительный отбор на получение кредита дает вам возможность узнать, на какой тип кредита вы можете претендовать, на основе некоторой базовой финансовой и кредитной информации. Поскольку это обычно включает в себя мягкую проверку кредитоспособности, это не влияет на ваш кредитный рейтинг — в отличие от приложения. Нет никакой гарантии, что вы получите указанные тарифы и условия, но предварительная квалификация может дать вам представление о том, какое предложение вы можете получить.
Если вы решите воспользоваться персонализированным предложением после предварительного квалификационного отбора, кредитор выполнит жесткие требования по кредиту и попросит вас предоставить дополнительные документы для одобрения кредита.
Чтобы увидеть ставки, на которые вы можете претендовать, не проходя процесс предварительной квалификации, большинство кредиторов предлагают калькуляторы, которые позволяют вам вводить свои собственные финансовые данные. Но результаты, которые вы получите, не будут такими точными, и они определенно не являются обязательными.
Где взять потребительский кредит под низкие проценты
Несмотря на то, что банки являются традиционным выбором для займа денег, вы можете получить персональный кредит от целого ряда различных кредиторов, включая цифровых кредиторов и финтех.
Кредитные союзы | Учреждения, принадлежащие клиентам, которые предлагают низкие ставки по широкому спектру типов кредитов по сравнению с другими кредиторами. Федеральные кредитные союзы по закону не могут взимать ставки выше 18%. |
Банки | Предлагает одни из самых низких ставок с кредитным рейтингом не менее 670 для квалификации, а некоторые предлагают кредиты только текущим клиентам.![]() |
Онлайн-кредиторы | Кредиторы могут в среднем предлагать более высокие ставки, но обычно придают меньшее значение кредитному рейтингу, чем банк или кредитный союз. |
Услуги связи | Помогает вам пройти предварительную квалификацию у партнерских кредиторов, чтобы найти самую низкую ставку, на которую вы имеете право. |
Как сборы влияют на вашу ставку
Годовая процентная ставка — это не только ваша процентная ставка. Он включает в себя проценты и сборы, которые вы будете платить в течение одного года, что дает вам более точное представление о том, сколько будет стоить ваш кредит.
Основной комиссией, влияющей на ваш годовой доход, является комиссия за выдачу кредита, которая может составлять от 1% до 10% от суммы кредита. Кредиторы включают это в APR, потому что это относится к каждому заемщику в рамках процесса закрытия.
Однако ваш годовой доход не включает сборы, которые заемщики могут платить. Штрафы за досрочное погашение, которые некоторые кредиторы взимают, если вы погашаете кредит досрочно, чтобы компенсировать потерянную прибыль по процентам, не влияют на ваш годовой доход, поскольку не все заемщики обязаны досрочно погасить свой кредит. То же самое касается штрафов за просрочку или недостаточных средств — они применяются только в том случае, если вы пропустите платеж.
Мы используем годовую процентную ставку, чтобы предоставить возможность сравнения стоимости кредита для большинства заемщиков. Но стоит рассмотреть и другие сборы, если вы считаете, что они могут применяться. Если вы рассматриваете возможность досрочного погашения кредита, также спросите кредитора, как он начисляет проценты. Некоторые кредиторы взимают процентные платежи заранее, так что вы не сможете сэкономить, погасив кредит досрочно, даже если штраф за досрочное погашение отсутствует.
Могу ли я получить потребительский кредит без комиссии?
Заемщики с хорошим или отличным кредитным рейтингом выше 670 могут найти кредитора, который не взимает никаких комиссий. На самом деле, когда процентные ставки были низкими, лучшие кредиторы не взимали комиссию за открытие, штрафы за досрочное погашение, комиссию за просрочку или NSF. Однако личные ссуды без комиссии не были доступны для заемщиков с хорошей или плохой кредитной историей. С кредитным рейтингом ниже 670 вам, вероятно, придется заплатить комиссию за выдачу — если вы вообще можете претендовать на получение кредита.
Но после того, как Федеральная резервная система начала повышать процентные ставки, стало трудно найти бесплатные потребительские кредиты, поскольку повышение ставок увеличивает накладные расходы на финансирование кредита. Некоторые кредиторы, которые ранее предлагали личные кредиты без комиссии, такие как Marcus от Goldman Sachs, полностью отказались от личного кредитования, в то время как другие добавили комиссии.
Потребительский кредит без комиссии может не означать экономии в нынешних экономических условиях. SoFi, известная своей строгой политикой отсутствия комиссий, начала предлагать потребительские кредиты с комиссией в обмен на более низкие процентные ставки.
Обязательно прочтите Лучшие потребительские кредиты без комиссии за выдачу кредита
Средние ставки по персональным кредитам по кредитному рейтингу
Ваш кредитный рейтинг является одним из наиболее важных факторов, которые кредиторы используют для определения процентных ставок, на которые вы имеете право. Двумя моделями кредитного скоринга являются FICO и VantageScore 4.0.
Это не совершенная наука, и FICO и VantageScore имеют некоторые различия, но ваши кредитные баллы могут помочь вам предсказать, какие процентные ставки вы можете получить при заимствовании кредита, и помочь вам выбрать кредитора, который может соответствовать вашему кредитному рейтингу.
- График
- График
720+ | 12,55% |
680- 719 | 19,60% |
660-679 | 30,16% |
640-659 | 41,55% |
620-639 | 55,31% |
580-619 | 83,61% |
560-579 | 117,42% |
Менее 560 | 158,87% |
*Источник: данные о потребителях LendingTree, четвертый квартал 2022 г.
Быстрые и низкопроцентные потребительские кредиты
Если вам нужны деньги быстро, вы можете найти кредиторов, которые профинансируют ваш кредит в течение 24 часов или меньше. Но вы можете обнаружить, что торгуете более конкурентоспособной процентной ставкой для более быстрого оборота.
Примите во внимание следующие факторы, которые могут повлиять на скорость финансирования вашего кредита:
- Квалификационные требования . Выберите вариант кредита, который вы можете легко получить для более быстрого оборота.
- Сумма кредита . Если необходимая вам сумма слишком близка к максимальной сумме кредита кредитора, вам, возможно, придется прыгать через дополнительные обручи, увеличивая время процесса андеррайтинга.
- Занятость . Самозанятым заемщикам и тем, кто работает ненормированный рабочий день, возможно, придется тратить больше времени на подтверждение своего дохода.
Проведение исследований и приведение документов в порядок также может помочь в продвижении вперед.
Погрузитесь глубже Сравните быстрые потребительские кредиты и потребительские кредиты в тот же день с быстрым одобрением
Как управлять личным кредитом
Планирование того, как управлять своим кредитом после того, как он будет профинансирован, может придать вам немного больше уверенности при подаче заявления.
Не забывайте об этих трех функциях управления кредитом:
- Подпишитесь на автоматических платежей , чтобы сэкономить на процентах и штрафах за просрочку платежа. Но не забудьте заложить новый платеж в бюджет, чтобы деньги поступали на ваш счет в день платежа каждого месяца.
- Проверьте кредитный договор на наличие штрафов за досрочное погашение , чтобы убедиться, что вы не понесете финансовый удар, если погасите кредит досрочно.
- Ознакомьтесь с программой снисходительности вашего кредитора , чтобы узнать, можете ли вы приостановить свои платежи, если из-за трудностей вы не сможете погасить долг в течение нескольких месяцев.
Эти программы могут сделать ваш кредит более дорогим, но помогут вам избежать дефолта.
Сравните потребительские кредиты от лучших партнеров
Сократите список лучших кредиторов по годовой процентной ставке, сумме кредита и другим параметрам, чтобы найти лучшее для вашего бюджета и целей. Выберите Сравните до четырех кредиторов, чтобы увидеть их детали рядом. Выберите Подробнее , чтобы перейти на сайт партнера, или Подробнее , чтобы прочитать наш редакционный обзор.
1 — 6 из 6
Альтернативы потребительскому кредиту
Персональный кредит может быть не лучшим вариантом во всех ситуациях, особенно когда ставки высоки и трудно претендовать на низкую ставку.
Перед подачей заявления рассмотрите четыре альтернативы:
- Кредитные линии собственного капитала (HELOC) позволяют вам открыть кредитную линию под залог вашего собственного капитала и получить доступ к средствам по мере необходимости.
Как правило, они имеют более низкие ставки, чем личные кредиты, но вы рискуете лишить права выкупа в случае дефолта.
- Персональные кредитные линии работают как кредитная карта, но дают вам средства наличными для покрытия расходов, которые вы не можете оплатить в кредит. Обычно они предлагают более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, но они не так распространены, как другие варианты финансирования.
- Кредитные карты могут быть вариантом, если в вашем бюджете не всегда есть место для фиксированных ежемесячных платежей. При таких высоких ставках гибкость оплаты кредитной картой может стоить дополнительных затрат.
- Приложения для выдачи наличных предлагают быстрые небольшие авансы по зарплате, иногда в качестве рекомендуемых чаевых. Но хотя за аванс может не взиматься плата, некоторые приложения требуют, чтобы вы заплатили членский взнос, чтобы получить доступ к авансу.
Подробнее Альтернативы потребительского кредита для всех типов кредита
Резюме: Лучший персональный кредит
- Лучший общий: LightStream
- Лучший для молодых специалистов: SoFi
- Лучший кредитный союз: PenFed Credit Union 9001 2
- Лучшее решение для консолидации долга: Откройте для себя
- Лучший для справедливой кредитной истории: Upstart
- Лучший для плохой кредитной истории: OneMain Financial
- Лучший для сравнения кредиторов: Monevo
- Отчет Федеральной резервной системы о потребительских кредитах, Федеральная резервная система, 7 марта 2023 г.
- Правление продлевает потолок процентной ставки по кредиту; Утверждает годовой план деятельности, Национальное управление кредитных союзов, январь 2023 г.
- Статистика личных кредитов LendingTree, LendingTree, 2023
- Какова средняя процентная ставка по личному кредиту?, Bankrate, 29 июня 2023 г.
Был ли этот контент полезен для вас?
Спасибо за ваш отзыв!
Хизер Петти — специалист по личным финансам в Finder, специализирующийся на жилищных и личных кредитах. Став жертвой ипотечного брокера с сомнительной репутацией при покупке своего первого дома, она поставила перед собой задачу помочь читателям избежать подобных ситуаций при управлении собственными финансами. Самопровозглашенная словесная ботаница, ее статьи и аналитические материалы были представлены на MSN, Credit.com и MediaFeed, а также в других ведущих СМИ. Хизер ранее работала техническим писателем и редактором в индустрии систем казино и является автором детективов для молодых взрослых, публикуемым на международном уровне. Она получила степень бакалавра английского языка по специальности журналистика в Университете Невады в Рино.
Дополнительные руководства в Finder
10 лучших потребительских кредитов на 2023 год
Независимо от того, хотите ли вы профинансировать крупную покупку, консолидировать свой долг или покрыть чрезвычайные расходы, персональные кредиты могут дать вам капитал, необходимый для покрытия ваших расход.
Конечно, эти кредиты имеют свои собственные условия. Потребительские кредиты — это форма долга в рассрочку, что означает, что вы можете рассчитывать на ежемесячный платеж плюс проценты в течение всего срока. Во многих случаях это может варьироваться от 12 месяцев до 84 месяцев, а в некоторых случаях даже дольше.
Если вы ищете личный кредит, мы поможем сделать решение немного проще. Редакционная группа Fortune рекомендует TM рассмотрела 17 финансовых учреждений, которые предлагают потребительские кредиты. Мы взвесили суммы кредита, условия, связанные с ним сборы, время пополнения вашего счета и варианты обслуживания клиентов. (Прочитайте нашу полную методологию здесь.)
_______________
- LightStream
- Софи
- Кредитный союз PenFed
- Уэллс Фарго
- ТД Банк
- Универсальный кредит
- Ситибанк
- Банк США
- Обновление
- PNC Bank
_______________
10 лучших личных кредитов 2023 года
Существует несколько способов финансирования личных целей. Выбранный вами личный кредит может иметь огромное значение в том, как выглядит ваш график погашения, сколько капитала у вас есть для работы и как быстро вы сможете погасить свой кредит. (Примечание. Ставки, сборы и суммы кредита указаны по состоянию на 11 апреля 2023 г. , но могут быть изменены.)
1. LightStream. LightStream также предлагает высокодоходный сберегательный счет.
Сумма кредита: от 5 000 до 100 000 долларов США
Годовые проценты: 7,99–26,49%
Срок кредита: 24–144 месяца
Служба поддержки клиентов
Представители LightStream доступны по электронной почте с понедельника по пятницу с 9:30 до 7: 00:00, а в субботу с 12:00 до 16:00. ЕТ.
Наш вердикт
Подходит для тех, кто хочет максимально длительный срок погашения. Потребительский кредит LightStream предлагает более низкую годовую процентную ставку, чем многие другие наши варианты, а также широкий диапазон условий кредита до 144 месяцев. LightStream не взимает комиссию за выдачу кредита или штраф за просрочку платежа и может профинансировать ваш кредит в тот же день, когда вы получите одобрение. Бонус: подписка на автоматическую оплату принесет вам скидку 0,50% от годовой процентной ставки. И если вы получили одобрение на личный кредит от другого кредитора, LightStream предложит ставку на 0,10 процентных пункта ниже, чем ставка, предлагаемая по необеспеченному кредиту любого конкурирующего кредитора, при условии, что вы были одобрены для этой более низкой ставки (с теми же условиями кредита). предлагает LightStream).
2. SoFi
О компании: SoFi — это интернет-банк со штаб-квартирой в Сан-Франциско, который предлагает чековые, сберегательные, инвестиционные продукты и многое другое.
Сумма кредита: от 5000 до 100 000 долларов США
Годовая процентная ставка: 8,99%–23,53%
Срок кредита: от 2 до 7 лет
Служба поддержки клиентов Fi по телефону, чату, электронной почте , или даже отправив общие вопросы в учетную запись Twitter по адресу @SoFiSupport.
Наш вердикт
Подходит для тех, кто хочет иметь запасной план на случай, если погашение станет проблемой. Потребительский кредит SoFi занял второе место в нашем списке благодаря низким ставкам и отсутствию штрафов за просрочку платежа, а также тому, что заемщики могут получить свои деньги в тот же день, когда они одобрены. Более того, SoFi учитывает все «что, если», которые могут произойти в течение периода погашения. Если вы потеряете работу не по своей вине, вы можете подать заявление на пособие по безработице. После одобрения SoFi может изменить ваши ежемесячные платежи по кредиту и предоставить помощь в трудоустройстве в течение вашего периода воздержания.
3. Кредитный союз PenFed
О компании: Федеральный кредитный союз Пентагона (PenFed) — это кредитный союз, базирующийся в Вирджинии, который предлагает варианты онлайн-банкинга в дополнение к нескольким обычным отделениям в США
Сумма кредита: 0–50 000 долларов США
Годовых: 7,74%–11,24%
Условия кредита: до 60 месяцев
Служба поддержки клиентов
Клиенты могут связаться с PenFed по электронной почте, в чате или по телефону с понедельника по пятницу с 7:00 до 23:00 ЭТ; с 8:00 до 23:00 восточноевропейское время в субботу; и 9с 00:00 до 17:30 ЕТ в воскресенье.
Наш вердикт
Подходит для тех, кто предпочитает работать с кредитным союзом. PenFed был единственным кредитным союзом, попавшим в наш список. Его ставки по личным кредитам ниже, чем в среднем по стране, и составляют 11,24% в верхней части диапазона — по сравнению со средним показателем по стране 11,48%. Заемщики имеют до 60 месяцев, чтобы погасить свой кредит и могут занимать до $ 50000. PenFed не взимает комиссию за отправку или штрафы за досрочное погашение, и вы можете рассчитывать на получение денег через один-два рабочих дня после проверки.
4. Wells Fargo
О компании: Wells Fargo является третьим по величине банком в США и предлагает банковские продукты и услуги для физических лиц, включая расчетные и сберегательные счета, компакт-диски, кредитные карты, жилищные кредиты, персональные кредиты, и более. Он также предлагает малый бизнес и коммерческие банковские продукты, а также корпоративные и инвестиционные банковские услуги.
Сумма кредита: от 3000 до 100 000 долларов США
Годовая процентная ставка: 7,49%–23,74%
Условия кредита:
- 12–36 месяцев для личных кредитов на сумму от 3000 до 4999 долларов США
- 12–84 месяца для личных кредитов в размере от 5000 до 100 000 долларов США
Служба поддержки клиентов
Представители Wells Fargo доступны по телефону с понедельника по пятницу с 8:00 до 19:00. КТ.
Наш вердикт
Подходит для тех, кто хочет более низкую годовую процентную ставку. Диапазон годовых процентных ставок Wells Fargo для личного кредита был ниже, чем у любого другого кредитора в нашем списке. При минимальной ставке 7,49% заемщики, соответствующие требованиям для этой ставки, получат годовую процентную ставку, которая почти на 4% ниже, чем в среднем по стране. Wells Fargo не взимает комиссию за создание, предоплату или комиссию за закрытие, хотя, если вы сделаете просроченный платеж, вы будете нести ответственность за 39 долларов США.плата за просрочку платежа по истечении 10-дневного льготного периода. Заемщики обычно получают свои средства в течение одного-трех рабочих дней.
5. TD Bank
Информация: TD Bank является одним из 10 крупнейших банков США и обслуживает более 9,8 миллионов клиентов. TD предлагает ряд банковских продуктов для частных лиц, малого бизнеса и коммерческих банков, а также услуги по инвестированию и управлению капиталом.
Сумма кредита: 2 000–50 000 долл. США
Годовая процентная ставка: 8,99%–21,99%
Срок кредита: 36–60 месяцев
Служба поддержки клиентов
Со специалистами службы поддержки можно связаться по телефону круглосуточно и без выходных. Вы также можете связаться с представителем, используя прямые сообщения Facebook Messenger и Twitter.
Наш вердикт
Подходит для тех, кто ненавидит комиссии. Кредит TD Fit является идеальным кредитом для заемщиков, которые ищут быстрое финансирование без каких-либо дополнительных комиссий и штрафов. Этот личный кредит не взимает комиссию за выдачу или подачу заявки, хотя с вас будет взиматься комиссия за просрочку платежа в размере 5 % от минимального платежа или 10 долларов США (в зависимости от того, что меньше). Сроки варьируются от 36 месяцев до 60 месяцев, что дает заемщикам возможность погасить остаток с течением времени. И нет штрафа за досрочное погашение баланса. Если вас одобрят, вы получите свои средства всего за один рабочий день.
6. Universal Credit
О компании: Universal Credit — это онлайн-кредитор, работающий на базе финансовой технологической компании Upgrade, Inc. Он предлагает персональные кредиты и кредиты консолидации долга.
Сумма кредита: от 1000 до 50 000 долларов США
Годовая процентная ставка: 11,69–35,93%
Срок кредита: 36–60 месяцев с 5:00 до 7:00 вечера. по тихоокеанскому времени, а также в субботу и воскресенье с 6:00 до 17:00. ПТ.
Наш вердикт
Подходит для тех, кто не возражает против более высокой годовой процентной ставки в обмен на быстрое финансирование и низкие комиссии. Персональный кредит Universal Credit попал в наш список благодаря быстрому финансированию утвержденных заемщиков и нулевой комиссии за досрочное погашение. Заемщики могут рассчитывать на получение своих денег в течение дня после прохождения необходимых проверок. И если вы решите погасить свой баланс досрочно, вам не придется платить огромную комиссию. Однако Universal Credit взимает комиссию в размере 10 долларов США за просроченные платежи.
7. Citibank
Информация: Citibank был основан в 1812 году как Городской банк Нью-Йорка, штаб-квартира находится в Нью-Йорке. В настоящее время Citi предлагает кредитные карты, расчетные и сберегательные счета, кредитные услуги, услуги по управлению активами и многое другое.
Сумма кредита: от 2000 до 30 000 долларов США
Годовых: 9,49–20,49%
Условия кредита: Вы можете погасить кредит в течение 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев.
Служба поддержки
Представители Ситибанка доступны по телефону с понедельника по воскресенье с 9с 00:00 до 23:00 ЕТ.
Наш вердикт
Хорошо для тех, кто любит хорошие скидки. Потребительский кредит Citi попал в наш список, предлагая пользователям скидки на годовой кредит. Citi предлагает скидку 0,5% годовых, если вы зарегистрируетесь в автоматических платежах во время подачи заявки на получение кредита. А для существующих клиентов Citigold и Citi Priority будет применяться скидка 0,25% к процентной ставке. После одобрения заемщики могут рассчитывать на получение денег в тот же день, если у них есть счет в Citi, и до двух рабочих дней позже для счетов, не принадлежащих Citi, после одобрения и при использовании прямого депозита. Это может занять до пяти рабочих дней для клиентов, запросивших чек.
8. Банк США
О компании: Материнская компания банка США — США. Штаб-квартира Bancorp находится в Миннеаполисе и имеет отделения в 26 штатах. Банк предлагает текущие и сберегательные счета, компакт-диски, кредиты и многое другое.
Сумма кредита: 1 000–50 000 долл. США (до 25 000 долл. США для неклиентов)
Годовая процентная ставка: 8,74%–21,24%
Срок кредита: 12–84 месяца (максимум 60 месяцев для неклиентов)
90 038 Служба поддержки клиентов
Представители банка США доступны по телефону круглосуточно и без выходных.
Наш вердикт
Хорошо для тех, у кого кредит от среднего до отличного. Потребительский кредит банка США занял место в нашем списке благодаря относительно низкому диапазону годовых по сравнению с другими вариантами в нашем списке и круглосуточной поддержке клиентов. Банк США предлагает быстрое финансирование для соискателей кредита, но загвоздка в том, что у вас должен быть балл FICO 660. Если вы еще не являетесь клиентом банка США, вам нужно иметь еще более высокий кредитный рейтинг. Банк США не взимает комиссию за отправку или штрафы за досрочное погашение, хотя за просрочку платежа может взиматься комиссия в размере до 40 долларов США.
9. Upgrade
О компании: Upgrade — молодая финтех-компания, основанная в конце 2010-х годов и предлагающая потребительские кредитные карты, чековые и сберегательные варианты, персональные кредиты, инструменты кредитного мониторинга и обучения и многое другое.
Сумма кредита: 1 000–50 000 долл.
США
Годовая процентная ставка: 8,49%–35,97%
Срок кредита: 24–84 месяца
Служба поддержки клиентов 5:00 утра до 18:00 PT и выходные с 6:00 до 17:00. ПТ.
Наш вердикт
Подходит для тех, кто не возражает против более высокой суммы аванса при различных условиях погашения. Потребительский кредит Upgrade имеет самую высокую комиссию за выдачу в нашем списке. Платформа взимает от 1,85% до 9,99% от суммы кредита. Вы также можете нести ответственность за комиссию в размере 10 долларов США, если вы сделаете просроченный платеж. Однако, если вы можете не обращать внимания на эти сборы, вы получите выгоду от широкого диапазона условий погашения Upgrade, которые позволяют вам выбрать срок от 24 месяцев до 84 месяцев. Кроме того, как только вы будете одобрены и примете условия кредита, вы получите свои средства в течение одного рабочего дня.
10. Axos Bank
О компании: Axos Bank, расположенный в Калифорнии, представляет собой полностью онлайн-банк, предлагающий многочисленные варианты счетов для частных и корпоративных клиентов. Помимо нескольких типов расчетных счетов, банк предоставляет услуги денежного рынка, высокодоходных сберегательных, кредитных и инвестиционных счетов.
Сумма кредита: 5 000–50 000 долларов США
Годовая процентная ставка: 7,99%–14,99%
Срок кредита: 36–72 месяца :00 утра и 5 :00 вечера ПТ с понедельника по пятницу.
Наш вердикт
Подходит для тех, кто хочет свести авансовые платежи к минимуму. Axos заняла последнее место в нашем списке по кредиту для физических лиц, который может похвастаться одним из самых низких диапазонов годовых в нашем списке и позволяет заемщикам подавать заявки на сумму до 50 000 долларов США. Хотя этот кредит требует, чтобы заемщики соответствовали определенным требованиям, включая кредитный рейтинг 700+ и подтвержденный доход. Комиссия за оформление ограничена 1–2% от суммы кредита, что значительно ниже, чем у некоторых других наших вариантов, однако Axos взимает комиссию в размере 25 долларов за просроченные платежи.
Что нужно знать о потребительских кредитах
Персональные кредиты могут быть удобным вариантом для финансирования покупки в крайнем случае, но к ним не следует относиться легкомысленно. Подача заявки на личный кредит означает, что после одобрения вы соглашаетесь погасить сумму кредита плюс любые проценты в течение указанного срока. Платежи начинаются, как только вся сумма перечисляется на ваш банковский счет, что часто занимает всего несколько рабочих дней.
Потребительские кредиты могут быть обеспеченными или необеспеченными, что означает, что вы можете или не должны предоставлять залог в виде гарантийного депозита для утверждения. Хорошая новость: эти кредиты обычно имеют фиксированные процентные ставки. Как только ваша заявка на кредит будет одобрена и ваша ставка зафиксирована, ваша процентная ставка не изменится. Это отличается от других видов долга, таких как кредитные карты, которые имеют переменные процентные ставки, которые могут колебаться в ответ на более крупные экономические изменения.
Прежде чем подавать заявку на личный кредит, вы должны знать, что ваш кредитор вытащит ваш кредитный отчет, что приведет к сложному запросу. Жесткие запросы имеют место только тогда, когда вы подаете заявку на новый кредит, и могут временно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
- Необеспеченный личный кредит: Кредит, не требующий залога.
- Обеспеченный личный кредит: Кредит, который обеспечен физическим активом и в результате может предлагать более низкие процентные ставки.
- Заем поручителя: Заем, обеспеченный другим лицом с положительной кредитной историей, которое соглашается нести ответственность за погашение займа, если заемщик прекращает платежи.
- Кредит на строительство: Тип обеспеченного кредита, залогом которого обычно является первоначальный взнос наличными или сберегательный счет. Этот кредит, как правило, лучший вариант для заемщиков, которые берут кредит с целью восстановления своего кредита.
Как выбрать потребительский кредит
Если вы подумываете о подаче заявки на потребительский кредит, вы можете рассмотреть следующие вопросы, которые помогут вам сузить круг вариантов:
- Суммы кредита: Банковские учреждения устанавливают свои собственные суммы в зависимости от того, насколько они удобны. кредитование клиентов. Часто одобренная сумма зависит от вашего кредитного профиля, дохода и различных других факторов. Тем не менее, стоит узнать в своем банке, какую сумму вы можете подать на кредит, чтобы знать свои пределы.
- Условия кредита и годовые процентные ставки: Некоторые банки предлагают кредит на срок до 84 или даже 144 месяцев. Однако это не универсальная истина. В зависимости от того, на что вы занимаете деньги, вы должны убедиться, что предлагаемый вам личный кредит имеет сроки погашения, соответствующие вашему бюджету и более крупному финансовому плану. Вы также захотите рассмотреть процентные ставки, предлагаемые вашим финансовым учреждением.
Более высокие APR означают, что вы можете рассчитывать на более высокие проценты в течение срока действия кредита.
- Сборы за кредит: С вас могут взиматься сборы за выдачу или административные сборы за обработку вашего кредита, сборы за досрочное погашение кредита досрочно или пени за просрочку или просрочку платежа. Прочтите информацию о кредите вашего банка, чтобы определить, за какие комиссии вы можете нести ответственность.
- Время пополнения: Многие потребительские кредиты выдаются в течение нескольких дней, хотя некоторые из них пополняют ваш счет в тот же день, когда вы получили одобрение. Подумайте, как быстро вам понадобится доступ к этим деньгам, и еще раз проверьте, сможет ли учреждение, с которым вы планируете вести бизнес, предоставить вам необходимые средства в этот период времени.
Альтернативы потребительским кредитам
Частные кредиты часто предлагают самые выгодные процентные ставки среди вариантов финансирования. Однако, в зависимости от вашей уникальной ситуации, кредитного профиля и финансовой цели, другие виды долга могут быть более выгодными. Некоторые альтернативы потребительским кредитам включают:
- Кредитные карты: Кредитные карты – это тип платежной карты, с помощью которой вы можете брать кредит под залог кредитной линии для совершения покупок, перевода средств с одной кредитной карты на другую или даже получения средств. наличные в банкомате, используя так называемый аванс наличными. Согласно последним данным ФРС, средняя годовая ставка по кредитным картам составляет чуть более 20%. Средние ставки по потребительским кредитам составляют 11,48%.
- Персональная кредитная линия: Персональная кредитная линия — это заранее определенная сумма денег, которую вы можете взять взаймы (в пределах установленного лимита) на определенный период времени, называемый периодом выдачи.
- Кредит от друга или члена семьи: Если у вас есть друг или член семьи, который готов одолжить вам деньги беспроцентно или по более низкой ставке, с гибкими условиями, это может быть наиболее рентабельным вариантом .
Конечно, важно с самого начала установить четкие условия и придерживаться их, чтобы избежать возможных последствий.
- Ссуда под залог дома: Ссуда под залог дома позволяет вам брать кредит под рыночную стоимость вашего дома и получать взамен единовременный платеж. Даже если этот вариант имеет несколько более низкую процентную ставку, он сопряжен со значительно большим риском, чем личный кредит, если вы не сможете погасить свой кредит.
Часто задаваемые вопросы
Может ли потребительский кредит повредить моей кредитной истории?
Личный кредит окажет немедленное влияние на ваш кредитный рейтинг, как и любая новая заявка на кредит. Однако это влияние временное. Пока вы продолжаете вносить своевременные платежи и погашать кредит в течение предложенного вам срока, личный кредит не повредит вашему кредитному рейтингу. На самом деле, поддержание позитивных финансовых привычек во время погашения может помочь улучшить его.
Где взять потребительский кредит?
Потребительские кредиты предлагаются большинством банков и кредитных союзов. Самый простой способ найти его — узнать в своем основном банковском учреждении о предлагаемых им продуктах. Многие учреждения также предлагают специальные тарифы или условия для существующих клиентов.
Какая информация мне нужна, чтобы подать заявку на личный кредит?
Чтобы подать заявку на потребительский кредит, вам потребуется заполненное заявление на получение кредита, удостоверение личности, подтверждение дохода и подтверждение места работы, а также подтверждение адреса. Они чаще всего используются для обработки вашей заявки на получение кредита, хотя у вашего банка могут быть свои уникальные требования помимо этих документов.
Наша методология
Команда Fortune рекомендует TM сравнила 17 различных финансовых учреждений, которые предлагают потребительские кредиты. Наши лучшие варианты доступны на всей территории США, поэтому вы можете подать заявку на получение кредита независимо от того, где вы находитесь, хотя условия могут различаться в зависимости от штата.
Мы оценили потребительские кредиты по следующим категориям:
- Минимальная сумма кредита (12%): Многие финансовые учреждения устанавливают минимальную сумму кредита, которую вы можете подать на получение кредита. Мы отдавали предпочтение потребительским кредитам с более низкими минимальными требованиями к кредиту.
- Максимальная сумма кредита (16%): Ваш банк или кредитный союз может установить предел суммы кредита. Мы отдавали предпочтение банкам с более высокими максимальными суммами кредита.
- Минимальный годовой доход (12%): Мы определили минимальный годовой доход на основе нижнего предела диапазона, указанного финансовыми учреждениями, которые мы включили в нашу методологию. Годовая процентная ставка, на которую вы имеете право, будет зависеть от вашего уникального финансового профиля.
- Максимальная годовая процентная ставка (16%): Мы определили максимальную годовую процентную ставку на основе верхней границы диапазона, установленного финансовыми учреждениями, включенными в нашу методологию.
Годовая процентная ставка, на которую вы имеете право, будет зависеть от вашего уникального финансового профиля.
- Максимальный срок кредита (14%): Когда вы подаете заявку на личный кредит, ваше финансовое учреждение позволит вам выбрать продолжительность срока погашения. Мы вознаградили кредиторов, предложивших более длительные сроки погашения.
- Максимальная плата за просрочку (10%): Некоторые учреждения могут взимать фиксированную плату за просрочку платежа, если вы пропустите платеж или сделаете платеж после установленного срока. Другие учреждения взимают процент от вашего ежемесячного платежа. Чтобы взвесить банки, которые не взимали фиксированную плату, мы рассчитали ежемесячный платеж на основе кредита в размере 10 000 долларов США по средней годовой процентной ставке по стране для личных кредитов, которая в настоящее время составляет 11,48%. Мы также выбрали максимальный срок кредита, предлагаемый каждым банком, чтобы получить максимальную комиссию за просрочку платежа.