Где лучше занять деньги: как получить деньги без отказа, проверок, мошенничества, под расписку, на карту, онлайн

Увеличьте свой кредитный рейтинг

Проверьте свой кредитный рейтинг в Интернете, чтобы понять диапазон вашего кредитного рейтинга и получить оценку числа, которое увидит ваш кредитор.

Информация о вашем кредитном рейтинге может помочь вам понять, на какие типы ставок вы имеете право. Для большинства личных кредитов требуется балл FICO 670 или выше. Если ваш балл FICO ниже 670, подумайте о том, чтобы в первую очередь предпринять шаги для улучшения своей кредитоспособности, например, своевременно оплачивать счета, выплачивать свой долг и исправлять любые неточности в своем кредитном отчете.

Погрузитесь глубже Способы улучшить свой кредитный рейтинг: что нужно знать о вашем кредитном отчете, истории и многом другом

Рассмотрите альтернативного кредитора

Не все кредиторы полагаются только на ваш рейтинг FICO для определения вашей кредитоспособности. Все больше кредиторов, чем когда-либо, используют алгоритмы для оценки кредитоспособности заемщиков.

Некоторые, например Upstart, обнаружили, что их собственные алгоритмы более точно предсказывают вероятность невыплаты кредита. Использование этих алгоритмов позволяет кредиторам специализироваться на определенном типе заемщиков — в случае Upstart, на молодых специалистах, у которых не было возможности создать сильную кредитную историю.

Вам по-прежнему нужны сильные личные финансы, чтобы претендовать на этих кредиторов, но эти альтернативные методы оценки кредитоспособности предлагают больше способов подчеркнуть финансовые преимущества, например, привычка к постоянным сбережениям.

Подать заявку на более короткий срок

Кредиторы, как правило, предлагают более низкие процентные ставки по краткосрочным кредитам. Например, SoFi предлагает самые низкие ставки по потребительским кредитам по двухлетним кредитам, в то время как ставки по их семилетним кредитам могут быть более чем на 5% выше.

Разрыв еще меньше в LightStream, где ставки по семилетним кредитам почти на 4% выше, чем по двухлетним кредитам.

Подать заявление в федеральный кредитный союз

Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) запрещает федеральным кредитным союзам взимать более 18% процентов. Эта максимальная ставка регулярно обновляется советом директоров NCUA, который может расширить предел или повысить его 10 сентября 2024 года. . Например, средняя процентная ставка по персональным кредитам Upstart составляет 26,57%, хотя она предлагает ставки всего 6,7% годовых.

Оставайтесь со своим банком

Ваш банк может предложить скидку на вашу процентную ставку, если у вас есть текущий текущий или сберегательный счет. Банки могут предлагать скидки до 0,5%, а использование собственного банка также может помочь вам быстрее получить кредитные средства.

Подпишитесь на автооплату

Некоторые кредиторы предлагают скидку 0,25%, если вы зарегистрируетесь, чтобы платежи автоматически списывались с вашего счета. И эта ставка может быть сверх ваших других скидок на отношения, если вы используете автооплату для кредита в вашем текущем банке.

Ищите гарантии с низкой процентной ставкой

Кредиторы, такие как LightStream, не только предлагают конкурентоспособные ставки, но и гарантируют превосходство над другими кредиторами, если ваше предложение соответствует определенным требованиям.

Магазин около

Не соглашайтесь сразу на первое попавшееся предложение по кредиту. Сравнение кредиторов иногда может привести вас к еще более выгодной сделке.

Обязательно к прочтению Лучшие потребительские кредиты с плохой кредитной историей: Лучшее обеспечение, для ограниченного кредита и т. д.

Пройдите предварительный отбор, чтобы сравнить индивидуальные ставки

Предварительный отбор на получение кредита дает вам возможность узнать, на какой тип кредита вы можете претендовать, на основе некоторой базовой финансовой и кредитной информации. Поскольку это обычно включает в себя мягкую проверку кредитоспособности, это не влияет на ваш кредитный рейтинг — в отличие от приложения. Нет никакой гарантии, что вы получите указанные тарифы и условия, но предварительная квалификация может дать вам представление о том, какое предложение вы можете получить.

Если вы решите воспользоваться персонализированным предложением после предварительного квалификационного отбора, кредитор выполнит жесткие требования по кредиту и попросит вас предоставить дополнительные документы для одобрения кредита.

Чтобы увидеть ставки, на которые вы можете претендовать, не проходя процесс предварительной квалификации, большинство кредиторов предлагают калькуляторы, которые позволяют вам вводить свои собственные финансовые данные. Но результаты, которые вы получите, не будут такими точными, и они определенно не являются обязательными.

Где взять потребительский кредит под низкие проценты

Несмотря на то, что банки являются традиционным выбором для займа денег, вы можете получить персональный кредит от целого ряда различных кредиторов, включая цифровых кредиторов и финтех.

Кредитные союзы	Учреждения, принадлежащие клиентам, которые предлагают низкие ставки по широкому спектру типов кредитов по сравнению с другими кредиторами. Федеральные кредитные союзы по закону не могут взимать ставки выше 18%.
Банки	Предлагает одни из самых низких ставок с кредитным рейтингом не менее 670 для квалификации, а некоторые предлагают кредиты только текущим клиентам.
Онлайн-кредиторы	Кредиторы могут в среднем предлагать более высокие ставки, но обычно придают меньшее значение кредитному рейтингу, чем банк или кредитный союз.
Услуги связи	Помогает вам пройти предварительную квалификацию у партнерских кредиторов, чтобы найти самую низкую ставку, на которую вы имеете право.

Как сборы влияют на вашу ставку

Годовая процентная ставка — это не только ваша процентная ставка. Он включает в себя проценты и сборы, которые вы будете платить в течение одного года, что дает вам более точное представление о том, сколько будет стоить ваш кредит.

Основной комиссией, влияющей на ваш годовой доход, является комиссия за выдачу кредита, которая может составлять от 1% до 10% от суммы кредита. Кредиторы включают это в APR, потому что это относится к каждому заемщику в рамках процесса закрытия.

Однако ваш годовой доход не включает сборы, которые заемщики могут платить. Штрафы за досрочное погашение, которые некоторые кредиторы взимают, если вы погашаете кредит досрочно, чтобы компенсировать потерянную прибыль по процентам, не влияют на ваш годовой доход, поскольку не все заемщики обязаны досрочно погасить свой кредит. То же самое касается штрафов за просрочку или недостаточных средств — они применяются только в том случае, если вы пропустите платеж.

Мы используем годовую процентную ставку, чтобы предоставить возможность сравнения стоимости кредита для большинства заемщиков. Но стоит рассмотреть и другие сборы, если вы считаете, что они могут применяться. Если вы рассматриваете возможность досрочного погашения кредита, также спросите кредитора, как он начисляет проценты. Некоторые кредиторы взимают процентные платежи заранее, так что вы не сможете сэкономить, погасив кредит досрочно, даже если штраф за досрочное погашение отсутствует.

Могу ли я получить потребительский кредит без комиссии?

Заемщики с хорошим или отличным кредитным рейтингом выше 670 могут найти кредитора, который не взимает никаких комиссий. На самом деле, когда процентные ставки были низкими, лучшие кредиторы не взимали комиссию за открытие, штрафы за досрочное погашение, комиссию за просрочку или NSF. Однако личные ссуды без комиссии не были доступны для заемщиков с хорошей или плохой кредитной историей. С кредитным рейтингом ниже 670 вам, вероятно, придется заплатить комиссию за выдачу — если вы вообще можете претендовать на получение кредита.

Но после того, как Федеральная резервная система начала повышать процентные ставки, стало трудно найти бесплатные потребительские кредиты, поскольку повышение ставок увеличивает накладные расходы на финансирование кредита. Некоторые кредиторы, которые ранее предлагали личные кредиты без комиссии, такие как Marcus от Goldman Sachs, полностью отказались от личного кредитования, в то время как другие добавили комиссии.

Потребительский кредит без комиссии может не означать экономии в нынешних экономических условиях. SoFi, известная своей строгой политикой отсутствия комиссий, начала предлагать потребительские кредиты с комиссией в обмен на более низкие процентные ставки.

Обязательно прочтите Лучшие потребительские кредиты без комиссии за выдачу кредита

Средние ставки по персональным кредитам по кредитному рейтингу

Ваш кредитный рейтинг является одним из наиболее важных факторов, которые кредиторы используют для определения процентных ставок, на которые вы имеете право. Двумя моделями кредитного скоринга являются FICO и VantageScore 4.0.

Это не совершенная наука, и FICO и VantageScore имеют некоторые различия, но ваши кредитные баллы могут помочь вам предсказать, какие процентные ставки вы можете получить при заимствовании кредита, и помочь вам выбрать кредитора, который может соответствовать вашему кредитному рейтингу.

• График
• График

720+	12,55%
680- 719	19,60%
660-679	30,16%
640-659	41,55%
620-639	55,31%
580-619	83,61%
560-579	117,42%
Менее 560	158,87%

^{*Источник: данные о потребителях LendingTree, четвертый квартал 2022 г.}

Быстрые и низкопроцентные потребительские кредиты

Если вам нужны деньги быстро, вы можете найти кредиторов, которые профинансируют ваш кредит в течение 24 часов или меньше. Но вы можете обнаружить, что торгуете более конкурентоспособной процентной ставкой для более быстрого оборота.

Примите во внимание следующие факторы, которые могут повлиять на скорость финансирования вашего кредита:

• Квалификационные требования . Выберите вариант кредита, который вы можете легко получить для более быстрого оборота.
• Сумма кредита . Если необходимая вам сумма слишком близка к максимальной сумме кредита кредитора, вам, возможно, придется прыгать через дополнительные обручи, увеличивая время процесса андеррайтинга.
• Занятость . Самозанятым заемщикам и тем, кто работает ненормированный рабочий день, возможно, придется тратить больше времени на подтверждение своего дохода.

Проведение исследований и приведение документов в порядок также может помочь в продвижении вперед.

Погрузитесь глубже Сравните быстрые потребительские кредиты и потребительские кредиты в тот же день с быстрым одобрением

Как управлять личным кредитом

Планирование того, как управлять своим кредитом после того, как он будет профинансирован, может придать вам немного больше уверенности при подаче заявления.

Не забывайте об этих трех функциях управления кредитом:

1. Подпишитесь на автоматических платежей , чтобы сэкономить на процентах и ​​штрафах за просрочку платежа. Но не забудьте заложить новый платеж в бюджет, чтобы деньги поступали на ваш счет в день платежа каждого месяца.
2. Проверьте кредитный договор на наличие штрафов за досрочное погашение , чтобы убедиться, что вы не понесете финансовый удар, если погасите кредит досрочно.
3. Ознакомьтесь с программой снисходительности вашего кредитора , чтобы узнать, можете ли вы приостановить свои платежи, если из-за трудностей вы не сможете погасить долг в течение нескольких месяцев. Эти программы могут сделать ваш кредит более дорогим, но помогут вам избежать дефолта.

Сравните потребительские кредиты от лучших партнеров

Сократите список лучших кредиторов по годовой процентной ставке, сумме кредита и другим параметрам, чтобы найти лучшее для вашего бюджета и целей. Выберите Сравните до четырех кредиторов, чтобы увидеть их детали рядом. Выберите Подробнее , чтобы перейти на сайт партнера, или Подробнее , чтобы прочитать наш редакционный обзор.

1 — 6 из 6

Альтернативы потребительскому кредиту

Персональный кредит может быть не лучшим вариантом во всех ситуациях, особенно когда ставки высоки и трудно претендовать на низкую ставку.

Перед подачей заявления рассмотрите четыре альтернативы:

• Кредитные линии собственного капитала (HELOC) позволяют вам открыть кредитную линию под залог вашего собственного капитала и получить доступ к средствам по мере необходимости. Как правило, они имеют более низкие ставки, чем личные кредиты, но вы рискуете лишить права выкупа в случае дефолта.
• Персональные кредитные линии работают как кредитная карта, но дают вам средства наличными для покрытия расходов, которые вы не можете оплатить в кредит. Обычно они предлагают более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, но они не так распространены, как другие варианты финансирования.
• Кредитные карты могут быть вариантом, если в вашем бюджете не всегда есть место для фиксированных ежемесячных платежей. При таких высоких ставках гибкость оплаты кредитной картой может стоить дополнительных затрат.
• Приложения для выдачи наличных предлагают быстрые небольшие авансы по зарплате, иногда в качестве рекомендуемых чаевых. Но хотя за аванс может не взиматься плата, некоторые приложения требуют, чтобы вы заплатили членский взнос, чтобы получить доступ к авансу.

Подробнее Альтернативы потребительского кредита для всех типов кредита

Резюме: Лучший персональный кредит

• Лучший общий: LightStream
• Лучший для молодых специалистов: SoFi
• Лучший кредитный союз: PenFed Credit Union 9001 2
• Лучшее решение для консолидации долга: Откройте для себя
• Лучший для справедливой кредитной истории: Upstart
• Лучший для плохой кредитной истории: OneMain Financial
• Лучший для сравнения кредиторов: Monevo
1. Отчет Федеральной резервной системы о потребительских кредитах, Федеральная резервная система, 7 марта 2023 г.
2. Правление продлевает потолок процентной ставки по кредиту; Утверждает годовой план деятельности, Национальное управление кредитных союзов, январь 2023 г.
3. Статистика личных кредитов LendingTree, LendingTree, 2023
4. Какова средняя процентная ставка по личному кредиту?, Bankrate, 29 июня 2023 г.

Был ли этот контент полезен для вас?

Спасибо за ваш отзыв!

Хизер Петти — специалист по личным финансам в Finder, специализирующийся на жилищных и личных кредитах. Став жертвой ипотечного брокера с сомнительной репутацией при покупке своего первого дома, она поставила перед собой задачу помочь читателям избежать подобных ситуаций при управлении собственными финансами. Самопровозглашенная словесная ботаница, ее статьи и аналитические материалы были представлены на MSN, Credit.com и MediaFeed, а также в других ведущих СМИ. Хизер ранее работала техническим писателем и редактором в индустрии систем казино и является автором детективов для молодых взрослых, публикуемым на международном уровне. Она получила степень бакалавра английского языка по специальности журналистика в Университете Невады в Рино.

Дополнительные руководства в Finder

10 лучших потребительских кредитов на 2023 год

Независимо от того, хотите ли вы профинансировать крупную покупку, консолидировать свой долг или покрыть чрезвычайные расходы, персональные кредиты могут дать вам капитал, необходимый для покрытия ваших расход.

Конечно, эти кредиты имеют свои собственные условия. Потребительские кредиты — это форма долга в рассрочку, что означает, что вы можете рассчитывать на ежемесячный платеж плюс проценты в течение всего срока. Во многих случаях это может варьироваться от 12 месяцев до 84 месяцев, а в некоторых случаях даже дольше.

Если вы ищете личный кредит, мы поможем сделать решение немного проще. Редакционная группа Fortune рекомендует ^TM рассмотрела 17 финансовых учреждений, которые предлагают потребительские кредиты. Мы взвесили суммы кредита, условия, связанные с ним сборы, время пополнения вашего счета и варианты обслуживания клиентов. (Прочитайте нашу полную методологию здесь.) 

_______________

1. LightStream
2. Софи
3. Кредитный союз PenFed
4. Уэллс Фарго
5. ТД Банк
6. Универсальный кредит
7. Ситибанк
8. Банк США
9. Обновление
10. PNC Bank 

_______________

10 лучших личных кредитов 2023 года

Существует несколько способов финансирования личных целей. Выбранный вами личный кредит может иметь огромное значение в том, как выглядит ваш график погашения, сколько капитала у вас есть для работы и как быстро вы сможете погасить свой кредит. (Примечание. Ставки, сборы и суммы кредита указаны по состоянию на 11 апреля 2023 г. , но могут быть изменены.)

1. LightStream. LightStream также предлагает высокодоходный сберегательный счет.

Сумма кредита: от 5 000 до 100 000 долларов США

Годовые проценты: 7,99–26,49%

Срок кредита: 24–144 месяца

Служба поддержки клиентов

Представители LightStream доступны по электронной почте с понедельника по пятницу с 9:30 до 7: 00:00, а в субботу с 12:00 до 16:00. ЕТ.

Наш вердикт

Подходит для тех, кто хочет максимально длительный срок погашения. Потребительский кредит LightStream предлагает более низкую годовую процентную ставку, чем многие другие наши варианты, а также широкий диапазон условий кредита до 144 месяцев. LightStream не взимает комиссию за выдачу кредита или штраф за просрочку платежа и может профинансировать ваш кредит в тот же день, когда вы получите одобрение. Бонус: подписка на автоматическую оплату принесет вам скидку 0,50% от годовой процентной ставки. И если вы получили одобрение на личный кредит от другого кредитора, LightStream предложит ставку на 0,10 процентных пункта ниже, чем ставка, предлагаемая по необеспеченному кредиту любого конкурирующего кредитора, при условии, что вы были одобрены для этой более низкой ставки (с теми же условиями кредита). предлагает LightStream).

2. SoFi

О компании: SoFi — это интернет-банк со штаб-квартирой в Сан-Франциско, который предлагает чековые, сберегательные, инвестиционные продукты и многое другое.

Сумма кредита: от 5000 до 100 000 долларов США

Годовая процентная ставка: 8,99%–23,53%

Срок кредита: от 2 до 7 лет 

Служба поддержки клиентов Fi по телефону, чату, электронной почте , или даже отправив общие вопросы в учетную запись Twitter по адресу @SoFiSupport.

Наш вердикт

Подходит для тех, кто хочет иметь запасной план на случай, если погашение станет проблемой. Потребительский кредит SoFi занял второе место в нашем списке благодаря низким ставкам и отсутствию штрафов за просрочку платежа, а также тому, что заемщики могут получить свои деньги в тот же день, когда они одобрены. Более того, SoFi учитывает все «что, если», которые могут произойти в течение периода погашения. Если вы потеряете работу не по своей вине, вы можете подать заявление на пособие по безработице. После одобрения SoFi может изменить ваши ежемесячные платежи по кредиту и предоставить помощь в трудоустройстве в течение вашего периода воздержания.

3. Кредитный союз PenFed  

О компании: Федеральный кредитный союз Пентагона (PenFed) — это кредитный союз, базирующийся в Вирджинии, который предлагает варианты онлайн-банкинга в дополнение к нескольким обычным отделениям в США

Сумма кредита: 0–50 000 долларов США

Годовых: 7,74%–11,24%

Условия кредита: до 60 месяцев

Служба поддержки клиентов

Клиенты могут связаться с PenFed по электронной почте, в чате или по телефону с понедельника по пятницу с 7:00 до 23:00 ЭТ; с 8:00 до 23:00 восточноевропейское время в субботу; и 9с 00:00 до 17:30 ЕТ в воскресенье.

Наш вердикт

Подходит для тех, кто предпочитает работать с кредитным союзом. PenFed был единственным кредитным союзом, попавшим в наш список. Его ставки по личным кредитам ниже, чем в среднем по стране, и составляют 11,24% в верхней части диапазона — по сравнению со средним показателем по стране 11,48%. Заемщики имеют до 60 месяцев, чтобы погасить свой кредит и могут занимать до $ 50000. PenFed не взимает комиссию за отправку или штрафы за досрочное погашение, и вы можете рассчитывать на получение денег через один-два рабочих дня после проверки.

4. Wells Fargo  

О компании: Wells Fargo является третьим по величине банком в США и предлагает банковские продукты и услуги для физических лиц, включая расчетные и сберегательные счета, компакт-диски, кредитные карты, жилищные кредиты, персональные кредиты, и более. Он также предлагает малый бизнес и коммерческие банковские продукты, а также корпоративные и инвестиционные банковские услуги.

Сумма кредита: от 3000 до 100 000 долларов США

Годовая процентная ставка: 7,49%–23,74%

Условия кредита: 

• 12–36 месяцев для личных кредитов на сумму от 3000 до 4999 долларов США
• 12–84 месяца для личных кредитов в размере от 5000 до 100 000 долларов США

Служба поддержки клиентов

Представители Wells Fargo доступны по телефону с понедельника по пятницу с 8:00 до 19:00. КТ.

Наш вердикт

Подходит для тех, кто хочет более низкую годовую процентную ставку. Диапазон годовых процентных ставок Wells Fargo для личного кредита был ниже, чем у любого другого кредитора в нашем списке. При минимальной ставке 7,49% заемщики, соответствующие требованиям для этой ставки, получат годовую процентную ставку, которая почти на 4% ниже, чем в среднем по стране. Wells Fargo не взимает комиссию за создание, предоплату или комиссию за закрытие, хотя, если вы сделаете просроченный платеж, вы будете нести ответственность за 39 долларов США.плата за просрочку платежа по истечении 10-дневного льготного периода. Заемщики обычно получают свои средства в течение одного-трех рабочих дней.

5. TD Bank

Информация: TD Bank является одним из 10 крупнейших банков США и обслуживает более 9,8 миллионов клиентов. TD предлагает ряд банковских продуктов для частных лиц, малого бизнеса и коммерческих банков, а также услуги по инвестированию и управлению капиталом.

Сумма кредита: 2 000–50 000 долл. США

Годовая процентная ставка: 8,99%–21,99%

Срок кредита: 36–60 месяцев 

Служба поддержки клиентов

Со специалистами службы поддержки можно связаться по телефону круглосуточно и без выходных. Вы также можете связаться с представителем, используя прямые сообщения Facebook Messenger и Twitter.

Наш вердикт

Подходит для тех, кто ненавидит комиссии. Кредит TD Fit является идеальным кредитом для заемщиков, которые ищут быстрое финансирование без каких-либо дополнительных комиссий и штрафов. Этот личный кредит не взимает комиссию за выдачу или подачу заявки, хотя с вас будет взиматься комиссия за просрочку платежа в размере 5 % от минимального платежа или 10 долларов США (в зависимости от того, что меньше). Сроки варьируются от 36 месяцев до 60 месяцев, что дает заемщикам возможность погасить остаток с течением времени. И нет штрафа за досрочное погашение баланса. Если вас одобрят, вы получите свои средства всего за один рабочий день.

6. Universal Credit  

О компании: Universal Credit — это онлайн-кредитор, работающий на базе финансовой технологической компании Upgrade, Inc. Он предлагает персональные кредиты и кредиты консолидации долга.

Сумма кредита: от 1000 до 50 000 долларов США

Годовая процентная ставка: 11,69–35,93%

Срок кредита: 36–60 месяцев с 5:00 до 7:00 вечера. по тихоокеанскому времени, а также в субботу и воскресенье с 6:00 до 17:00. ПТ.

Наш вердикт

Подходит для тех, кто не возражает против более высокой годовой процентной ставки в обмен на быстрое финансирование и низкие комиссии. Персональный кредит Universal Credit попал в наш список благодаря быстрому финансированию утвержденных заемщиков и нулевой комиссии за досрочное погашение. Заемщики могут рассчитывать на получение своих денег в течение дня после прохождения необходимых проверок. И если вы решите погасить свой баланс досрочно, вам не придется платить огромную комиссию. Однако Universal Credit взимает комиссию в размере 10 долларов США за просроченные платежи.

7. Citibank

Информация: Citibank был основан в 1812 году как Городской банк Нью-Йорка, штаб-квартира находится в Нью-Йорке. В настоящее время Citi предлагает кредитные карты, расчетные и сберегательные счета, кредитные услуги, услуги по управлению активами и многое другое.

Сумма кредита: от 2000 до 30 000 долларов США

Годовых: 9,49–20,49%

Условия кредита: Вы можете погасить кредит в течение 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Служба поддержки

Представители Ситибанка доступны по телефону с понедельника по воскресенье с 9с 00:00 до 23:00 ЕТ.

Наш вердикт

Хорошо для тех, кто любит хорошие скидки. Потребительский кредит Citi попал в наш список, предлагая пользователям скидки на годовой кредит. Citi предлагает скидку 0,5% годовых, если вы зарегистрируетесь в автоматических платежах во время подачи заявки на получение кредита. А для существующих клиентов Citigold и Citi Priority будет применяться скидка 0,25% к процентной ставке. После одобрения заемщики могут рассчитывать на получение денег в тот же день, если у них есть счет в Citi, и до двух рабочих дней позже для счетов, не принадлежащих Citi, после одобрения и при использовании прямого депозита. Это может занять до пяти рабочих дней для клиентов, запросивших чек.

8. Банк США  

О компании: Материнская компания банка США — США. Штаб-квартира Bancorp находится в Миннеаполисе и имеет отделения в 26 штатах. Банк предлагает текущие и сберегательные счета, компакт-диски, кредиты и многое другое.

Сумма кредита: 1 000–50 000 долл. США (до 25 000 долл. США для неклиентов)

Годовая процентная ставка: 8,74%–21,24%

Срок кредита: 12–84 месяца (максимум 60 месяцев для неклиентов)

90 038 Служба поддержки клиентов

Представители банка США доступны по телефону круглосуточно и без выходных.

Наш вердикт

Хорошо для тех, у кого кредит от среднего до отличного. Потребительский кредит банка США занял место в нашем списке благодаря относительно низкому диапазону годовых по сравнению с другими вариантами в нашем списке и круглосуточной поддержке клиентов. Банк США предлагает быстрое финансирование для соискателей кредита, но загвоздка в том, что у вас должен быть балл FICO 660. Если вы еще не являетесь клиентом банка США, вам нужно иметь еще более высокий кредитный рейтинг. Банк США не взимает комиссию за отправку или штрафы за досрочное погашение, хотя за просрочку платежа может взиматься комиссия в размере до 40 долларов США.

9. Upgrade  

О компании: Upgrade — молодая финтех-компания, основанная в конце 2010-х годов и предлагающая потребительские кредитные карты, чековые и сберегательные варианты, персональные кредиты, инструменты кредитного мониторинга и обучения и многое другое.

Сумма кредита: 1 000–50 000 долл.

США

Годовая процентная ставка: 8,49%–35,97%

Срок кредита: 24–84 месяца

Служба поддержки клиентов 5:00 утра до 18:00 PT и выходные с 6:00 до 17:00. ПТ.

Наш вердикт

Подходит для тех, кто не возражает против более высокой суммы аванса при различных условиях погашения. Потребительский кредит Upgrade имеет самую высокую комиссию за выдачу в нашем списке. Платформа взимает от 1,85% до 9,99% от суммы кредита. Вы также можете нести ответственность за комиссию в размере 10 долларов США, если вы сделаете просроченный платеж. Однако, если вы можете не обращать внимания на эти сборы, вы получите выгоду от широкого диапазона условий погашения Upgrade, которые позволяют вам выбрать срок от 24 месяцев до 84 месяцев. Кроме того, как только вы будете одобрены и примете условия кредита, вы получите свои средства в течение одного рабочего дня.

10. Axos Bank  

О компании: Axos Bank, расположенный в Калифорнии, представляет собой полностью онлайн-банк, предлагающий многочисленные варианты счетов для частных и корпоративных клиентов. Помимо нескольких типов расчетных счетов, банк предоставляет услуги денежного рынка, высокодоходных сберегательных, кредитных и инвестиционных счетов.

Сумма кредита: 5 000–50 000 долларов США

Годовая процентная ставка: 7,99%–14,99%

Срок кредита: 36–72 месяца :00 утра и 5 :00 вечера ПТ с понедельника по пятницу.

Наш вердикт

Подходит для тех, кто хочет свести авансовые платежи к минимуму. Axos заняла последнее место в нашем списке по кредиту для физических лиц, который может похвастаться одним из самых низких диапазонов годовых в нашем списке и позволяет заемщикам подавать заявки на сумму до 50 000 долларов США. Хотя этот кредит требует, чтобы заемщики соответствовали определенным требованиям, включая кредитный рейтинг 700+ и подтвержденный доход. Комиссия за оформление ограничена 1–2% от суммы кредита, что значительно ниже, чем у некоторых других наших вариантов, однако Axos взимает комиссию в размере 25 долларов за просроченные платежи.

Что нужно знать о потребительских кредитах

Персональные кредиты могут быть удобным вариантом для финансирования покупки в крайнем случае, но к ним не следует относиться легкомысленно. Подача заявки на личный кредит означает, что после одобрения вы соглашаетесь погасить сумму кредита плюс любые проценты в течение указанного срока. Платежи начинаются, как только вся сумма перечисляется на ваш банковский счет, что часто занимает всего несколько рабочих дней.

Потребительские кредиты могут быть обеспеченными или необеспеченными, что означает, что вы можете или не должны предоставлять залог в виде гарантийного депозита для утверждения. Хорошая новость: эти кредиты обычно имеют фиксированные процентные ставки. Как только ваша заявка на кредит будет одобрена и ваша ставка зафиксирована, ваша процентная ставка не изменится. Это отличается от других видов долга, таких как кредитные карты, которые имеют переменные процентные ставки, которые могут колебаться в ответ на более крупные экономические изменения.

Прежде чем подавать заявку на личный кредит, вы должны знать, что ваш кредитор вытащит ваш кредитный отчет, что приведет к сложному запросу. Жесткие запросы имеют место только тогда, когда вы подаете заявку на новый кредит, и могут временно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

• Необеспеченный личный кредит: Кредит, не требующий залога.
• Обеспеченный личный кредит: Кредит, который обеспечен физическим активом и в результате может предлагать более низкие процентные ставки.
• Заем поручителя: Заем, обеспеченный другим лицом с положительной кредитной историей, которое соглашается нести ответственность за погашение займа, если заемщик прекращает платежи.
• Кредит на строительство: Тип обеспеченного кредита, залогом которого обычно является первоначальный взнос наличными или сберегательный счет. Этот кредит, как правило, лучший вариант для заемщиков, которые берут кредит с целью восстановления своего кредита.

Как выбрать потребительский кредит

Если вы подумываете о подаче заявки на потребительский кредит, вы можете рассмотреть следующие вопросы, которые помогут вам сузить круг вариантов:

• Суммы кредита: Банковские учреждения устанавливают свои собственные суммы в зависимости от того, насколько они удобны. кредитование клиентов. Часто одобренная сумма зависит от вашего кредитного профиля, дохода и различных других факторов. Тем не менее, стоит узнать в своем банке, какую сумму вы можете подать на кредит, чтобы знать свои пределы.
• Условия кредита и годовые процентные ставки: Некоторые банки предлагают кредит на срок до 84 или даже 144 месяцев. Однако это не универсальная истина. В зависимости от того, на что вы занимаете деньги, вы должны убедиться, что предлагаемый вам личный кредит имеет сроки погашения, соответствующие вашему бюджету и более крупному финансовому плану. Вы также захотите рассмотреть процентные ставки, предлагаемые вашим финансовым учреждением. Более высокие APR означают, что вы можете рассчитывать на более высокие проценты в течение срока действия кредита.
• Сборы за кредит: С вас могут взиматься сборы за выдачу или административные сборы за обработку вашего кредита, сборы за досрочное погашение кредита досрочно или пени за просрочку или просрочку платежа. Прочтите информацию о кредите вашего банка, чтобы определить, за какие комиссии вы можете нести ответственность.
• Время пополнения: Многие потребительские кредиты выдаются в течение нескольких дней, хотя некоторые из них пополняют ваш счет в тот же день, когда вы получили одобрение. Подумайте, как быстро вам понадобится доступ к этим деньгам, и еще раз проверьте, сможет ли учреждение, с которым вы планируете вести бизнес, предоставить вам необходимые средства в этот период времени.

Альтернативы потребительским кредитам

Частные кредиты часто предлагают самые выгодные процентные ставки среди вариантов финансирования. Однако, в зависимости от вашей уникальной ситуации, кредитного профиля и финансовой цели, другие виды долга могут быть более выгодными. Некоторые альтернативы потребительским кредитам включают: 

• Кредитные карты: Кредитные карты – это тип платежной карты, с помощью которой вы можете брать кредит под залог кредитной линии для совершения покупок, перевода средств с одной кредитной карты на другую или даже получения средств. наличные в банкомате, используя так называемый аванс наличными. Согласно последним данным ФРС, средняя годовая ставка по кредитным картам составляет чуть более 20%. Средние ставки по потребительским кредитам составляют 11,48%.
• Персональная кредитная линия: Персональная кредитная линия — это заранее определенная сумма денег, которую вы можете взять взаймы (в пределах установленного лимита) на определенный период времени, называемый периодом выдачи.
• Кредит от друга или члена семьи: Если у вас есть друг или член семьи, который готов одолжить вам деньги беспроцентно или по более низкой ставке, с гибкими условиями, это может быть наиболее рентабельным вариантом . Конечно, важно с самого начала установить четкие условия и придерживаться их, чтобы избежать возможных последствий.
• Ссуда ​​под залог дома: Ссуда ​​под залог дома позволяет вам брать кредит под рыночную стоимость вашего дома и получать взамен единовременный платеж. Даже если этот вариант имеет несколько более низкую процентную ставку, он сопряжен со значительно большим риском, чем личный кредит, если вы не сможете погасить свой кредит.

Часто задаваемые вопросы

Может ли потребительский кредит повредить моей кредитной истории?

Личный кредит окажет немедленное влияние на ваш кредитный рейтинг, как и любая новая заявка на кредит. Однако это влияние временное. Пока вы продолжаете вносить своевременные платежи и погашать кредит в течение предложенного вам срока, личный кредит не повредит вашему кредитному рейтингу. На самом деле, поддержание позитивных финансовых привычек во время погашения может помочь улучшить его.

Где взять потребительский кредит?

Потребительские кредиты предлагаются большинством банков и кредитных союзов. Самый простой способ найти его — узнать в своем основном банковском учреждении о предлагаемых им продуктах. Многие учреждения также предлагают специальные тарифы или условия для существующих клиентов.

Какая информация мне нужна, чтобы подать заявку на личный кредит?

Чтобы подать заявку на потребительский кредит, вам потребуется заполненное заявление на получение кредита, удостоверение личности, подтверждение дохода и подтверждение места работы, а также подтверждение адреса. Они чаще всего используются для обработки вашей заявки на получение кредита, хотя у вашего банка могут быть свои уникальные требования помимо этих документов.

Наша методология  

Команда Fortune рекомендует ^TM сравнила 17 различных финансовых учреждений, которые предлагают потребительские кредиты. Наши лучшие варианты доступны на всей территории США, поэтому вы можете подать заявку на получение кредита независимо от того, где вы находитесь, хотя условия могут различаться в зависимости от штата.

Мы оценили потребительские кредиты по следующим категориям:

• Минимальная сумма кредита (12%): Многие финансовые учреждения устанавливают минимальную сумму кредита, которую вы можете подать на получение кредита. Мы отдавали предпочтение потребительским кредитам с более низкими минимальными требованиями к кредиту.
• Максимальная сумма кредита (16%): Ваш банк или кредитный союз может установить предел суммы кредита. Мы отдавали предпочтение банкам с более высокими максимальными суммами кредита.
• Минимальный годовой доход (12%): Мы определили минимальный годовой доход на основе нижнего предела диапазона, указанного финансовыми учреждениями, которые мы включили в нашу методологию. Годовая процентная ставка, на которую вы имеете право, будет зависеть от вашего уникального финансового профиля.
• Максимальная годовая процентная ставка (16%): Мы определили максимальную годовую процентную ставку на основе верхней границы диапазона, установленного финансовыми учреждениями, включенными в нашу методологию. Годовая процентная ставка, на которую вы имеете право, будет зависеть от вашего уникального финансового профиля.
• Максимальный срок кредита (14%): Когда вы подаете заявку на личный кредит, ваше финансовое учреждение позволит вам выбрать продолжительность срока погашения. Мы вознаградили кредиторов, предложивших более длительные сроки погашения.
• Максимальная плата за просрочку (10%): Некоторые учреждения могут взимать фиксированную плату за просрочку платежа, если вы пропустите платеж или сделаете платеж после установленного срока. Другие учреждения взимают процент от вашего ежемесячного платежа. Чтобы взвесить банки, которые не взимали фиксированную плату, мы рассчитали ежемесячный платеж на основе кредита в размере 10 000 долларов США по средней годовой процентной ставке по стране для личных кредитов, которая в настоящее время составляет 11,48%. Мы также выбрали максимальный срок кредита, предлагаемый каждым банком, чтобы получить максимальную комиссию за просрочку платежа.