Где взять денег на квартиру без ипотеки: 7 самых доступных и простых идей

Содержание

Где взять денег на первый взнос для покупки квартиры?

Вот наиболее частый вопрос, который мне задают читатели. Не, «как ежемесячно выплачивать ипотеку». Это, как правило, ниже чем оплата квартиры на сьем. А где взять денег?

Для покупки квартиры необходимы 25% от ее стоимости . Остальные 75% можно добрать ипотекой если это единственная квартира, иначе нужны 50%. Банк старается дать деньги последним платежом, чтобы первоначальная сумма была вашей, но насчет этого с банком можно договориться и оставить последний платеж 10-15% за собой. Итого вам нужно 10-15% от стоимости квартиры на первый взнос.

Даже если у вас есть 100% своих денег, я рекомендую взять минимальную ипотеку. Банк защищает свои деньги и делает дополнительные проверки которые ни адвокат, ни риэлтор не сделают. Например требует консервативную оценку недвижимости оценщиком.ому основную сумму от стоимости квартиры дает банк. Поэтому прежде всего необходимо заручиться согласием банка и получить принципиальное разрешение на 3 месяца (ишур икрони) на получение ипотеки. С ведущими банками это можно сделать по телефону просто дав свои данные. Сделайте это, до того как начинать искать свою квартиру, а тем более прежде чем что-то подписывать.

Ипотека дается максимум на 30 лет. Чем меньше срок, тем суммарно меньше вы выплатите, но тем больше вы будете платить каждый месяц. Максимальная ежемесячная выплата по ипотеке не может превышать 30% от общего дохода покупателей (нетто) — постоянные расходы (алименты, ссуды и.т.д). Учтите, что ипотека дается в соответствии с оценкой оценщика или суммой договора, что ниже. То есть если в договоре у вас 1.200.000 а оценщик определил цену в 1.000.000. Ипотека будет даваться по цене оценщика.

Мы недавно прикупили квартиру, в новом проекте, практически без своего начального капитала. Вернее Лена купила, а я помогал. Объясню, мы с Леной последние 18 лет живем в счастливом безбрачии. Любовь отдельно, деньги отдельно. Она капиталистка, а я пролетарий и в 2013 я хорошо пролетел на убыточном бизнесе, с недвижимостью не связанном. Поэтому в покупку квартиры в новостройке Лена заходила сама с 15.000 шекелей на счету, зарплатой в 8.000 и моим не прогнозируемым месячным доходом. И все потому, что проект достойный. 2-х, 3-х комнатные квартиры на 15% ниже рыночной стоимости в новостройке в центре Нетании это просто золото! 25-40% прибыли при продаже после окончания строительства в 2017.

Взяли 2 комнаты, 66 метров + балкон + парковка, на втором этаже за 1.027.000 любые мои попытки торговаться, а поверьте я умею, уперлись в «непокупай» компании. Дальше пойдет математика. Так как квартира вторая, налог на покупку — 5%. Риэлторские, адвокатские и оформление еще 2%. Прогнозируемый рост строительного индекса за три года еще 1.5% итого в районе 1. 100.000. Из них соответственно 300К нужны в начале, ~700K ипотеки поэтапно в соответствии с продвижением строительства и примерно 100К на конец сделки. Так как квартира берется с целью продать то последние деньги можно будет перекинуть на покупателя после завершения строительства или взять промежуточный займ.

66 метровую 2-х комнатную мы плавным движением карандаша превратили в 3-х комнатную, тем самым увеличили ее продажную стоимость еще на 100К и удобная планировка ничем не пострадала. В 2017 я выведу квартиру на рынок за 1.320-1.350.000 с целью продать ее за 1.290.000 итого 190.000 прибыли. Если даже возьмем консервативные 150.000 шкл. это все равно 50% прибыли за 3 года на свои деньги. Что очень хороший процент. Так как в комплексе 4 здания мы еще успеем прокрутить тоже самое на последнем здании.

Теперь о том как Лена набирала денег на первый взнос. Мы поняли что сами 300К мы не потянем, поэтому зашли в эту сделку 50/50 с проверенными друзьями. С которыми уже делали подобные вложения. Проверенные друзья, с которыми делали сделки. Это важно. Друзья в том же проекте купили квартиру для отца. Поэтому появился рычаг давления на компанию и я туда привел еще несколько инвесторов. Итого с нас 150К. ~60К мы получили от сестры, у нее деньги лежали в банке под 1% годовых, мы пообещали больше. 30К от банка Мосад беспроцентная ссуда для учителей. И еще 70К ссуда от керен ишталмут под прайм -0.5%.

На этой ссуде я хочу заострить ваше внимание. Лена не вытащила свой керен ишталмут, который приносит 8-10% годовых, а взяла под него ссуду с выплатой только процентов (прайм -0.5% =1.75%) которые ниже годовой инфляции 2.5-3%. Многие люди вытаскивают свой керен ишталмут сразу после того как он становится ликвидным (через 6 лет после начала выплат). Лучше под 80% от него взять ссуду, причем возвращать только проценты, а фонд вернуть через 7 лет. Это идеально подходит для покупки-продажи квартиры.

Специально для вас я записал полезное видео о возможных дополнительных источниках финансирования на покупку недвижимости

В запасе у нас еще остаются мои риэлторские с инвесторов, честно заработанные за маркетинг проекта. И пенсионный фонд Лены под 30% которого тоже можно взять ссуду на тех же условиях, что под керен ишталмут. Если вы хотя бы год работали наемным работником, работодатель должен делать вам пенсионные накопительные отчисления, включая страховку и компенсацию за увольнение. Эти деньги тоже не стоит трогать, а взять под них ссуду на выгодных условиях.

А еще мы расматривали льготы для новых репатриантов до 10 лет или возможность взять ссуду с места работы и от бизнеса. Как писал Роберт Киосаки: «Я не могу позволить себе этой недвижимости, а вот мой бизнес может». Для того чтобы зарабатывать на недвижимости ее просто нужно покупать дешевле чем она стоит.

Если вы заинтересованы понять где взять деньги на первый взнос для покупки Вашей квартиры назначьте консультацию со мной прямо сейчас.

Зачем нужен первоначальный взнос и можно ли обойтись без него?

Сегодня уже невозможно представить покупку жилья без ипотеки. Около 50% всего жилья в России приобретается с использованием ипотечного кредита, причём доля таких сделок на первичном рынке достигает до 65%.

Неотъемлемой частью ипотеки будет является первоначальный взнос. Рассмотрим что это такое, и зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке.

Что такое первоначальный взнос?

Первоначальный взнос (ПВ) — это часть стоимости квартиры, которую вы должны заплатить при оформлении ипотеки сразу. Обычно размер взноса варьируется примерно от 10 до 30% от цены жилья.

Банк выдаёт заёмные средства не на всю стоимость квартиры, и как раз таки эту разницу в виде первоначального взноса покупатель и должен заплатить продавцу лично (будь это физическое лицо или компания-застройщик при покупке новостройки).

Зачем нужен первоначальный взнос?

Разберёмся, как работает первоначальный взнос. Ипотечный кредит подразумевает собой большую сумму денег, которая может выплачиваться не один десяток. лет. За это время может произойти все что угодно.

Первоначальный взнос говорит банку о финансовой благополучности и платёжеспособности заёмщика, и что он в силах выплатить долг. Статистика говорит о том, что заёмщики с более крупным ПВ платят более исправно и стабильно, чем те у кого сумма была небольшой или вовсе отсутствовала.

Также размер ПВ влияет на ликвидность жилья, что важно для банка, ведь квартира выступает в качестве залога по кредиту. В случае неисполнения заёмщиком своих обязанностей, банк сможет быстрее продать квартиру с большим первоначальным взносом.

Зачем нужен первоначальный взнос самому заёмщику?

Чем больше будет сумма ПВ, тем выгоднее будет ипотека в целом.
Большой первоначальный взнос повышает вероятность одобрения ипотеки банком.
Сумма взноса останется на руках у заёмщика в случае продажи банком квартиры как залога.

На что влияет размер первоначального взноса?

Чем больше будет сумма вашего первоначального платежа — тем меньше будет ваша задолженность перед банком, а значит и ипотека будет выгоднее:

Меньше процент по ипотеке;
Меньше ежемесячный платёж;
Меньше переплата за все время ипотеки банку.

Поэтому если вы решили взять квартиру в ипотеку, лучше не спешите, а накопите подольше на первоначальный взнос.

Средний размер ПВ по данным Сбербанка — 32% от стоимости жилья. Это и является оптимальным вариантом как для банка так и для заёмщика.

Минимальный и максимальный размер первоначального взноса у каждого банка свой. Минимальная сумма ПВ обычно составляет около 10%, но вероятность одобрения такой ипотеки снижается, либо условия будут максимально невыгодны.

Максимальный размер ПВ может достигать около 30—40%. Слишком большой ПВ банку не выгоден, так как он просто не сможет хорошо заработать на процентах по ипотеке. Также стоит учитывать факт, что если оплаченная стоимость жилья существенно больше оставшегося долга, банк уже не сможет забрать квартиру. Для банка это ещё один минус.

Что можно использовать в качестве первоначального взноса?

Собственные сбережения. Наилучший вариант — накопить на ПВ самостоятельно.
Материнский капитал. Субсидию можно потратить на улучшение жилищных условий, а значит маткапитал можно использовать как первоначальный взнос. Его размер составляет 483 881 ₽ за первого и 639 431 ₽ за второго ребёнка соответственно, этого в большинстве случаев как раз хватает на первоначальный взнос. Узнать подробнее об ипотеке с материнским капиталом можно здесь.
Жилищные сертификаты и субсидии. Например, это может быть субсидия для бюджетников, жителям Крайнего Севера, военная ипотека.
Заёмные средства. Брать кредит на оплату ПВ стоит брать только в крайнем случае. Это усилит финансовую нагрузку и вы просто можете не вытянуть и кредит и ипотеку вместе. Мало того, сами банки с большей вероятностью могут просто отказать, сомневаясь в вашей платёжеспособности.

Как и когда вносится первоначальный взнос?

Не забывайте, что первоначальный взнос — это плата продавцу, а не банку. Поэтому деньги передаются сразу при оформлении ипотеки и заключении договора купли-продажи наличным или безналичным расчётом.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека без первоначального взноса — большие риски для банка. На практике те, кто берут ипотеку без ПВ, хуже справляются с долговыми обязательствами. Совсем небольшое количество банков предоставляют подобные условия, найти такой будет очень затруднительно. Да и для самого заёмщика условия будут крайне невыгодными.

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса — в теории да, но это маловероятно.

*«Меридиан» не продаёт квартиры в ипотеку без первоначального взноса.

В других наших статьях вы можете подробнее узнать о том, как правильно оформить ипотеку на новостройку и какие льготные ипотечные программы существуют.

Квартиры в ипотеку от «Меридиан»

Плиткой

На карте

svg", "coord_n": "57.164577", "coord_e": "65.63787", "coord_s": "57.166484", "coord_w": "65.641302"}»>
Первая Линия. Гавань
Мыс
Нет квартир в продаже
Под чистовую отделку или с ремонтом
Первая Линия. Пляж
Мыс
17 квартир от 8,9 млн ₽
Готовые видовые квартиры
Александра Пушкина, 16</address>» data-overlay=»{"img": "/content/complexes/first-line-beach2.svg", "coord_n": "57.166898", "coord_e": "65.632223", "coord_s": "57.165039", "coord_w": "65.635878"}»>
Меридиан Юг
Червишевский тракт
328 квартир от 2,5 млн ₽
С ремонтом / с мебелью
Меридиан Запад
ДОК
292 квартиры от 3 млн ₽
С ремонтом / с мебелью

Если вы ещё в чем-либо сомневаетесь, или остались вопросы, наши специалисты проконсультируют вас и подберут самый выгодный вариант ипотеки.

Как купить арендную недвижимость без вложений в 2023 году

Возможно, вы всегда представляли себе будущее в качестве инвестора в недвижимость, но у вас никогда не было необходимого денежного потока, чтобы начать работу.

Хотите верьте, хотите нет, но это не имеет значения.

Как арендаторы, так и домовладельцы могут стать инвесторами в недвижимость и начать накапливать богатство за счет собственного капитала — даже с небольшими деньгами или без них для первоначального взноса.

В этой статье (Перейти к…)

Аренда основного места жительства
Долевое участие в домашнем капитале
Аренда многоквартирных домов
Товарищество
Покупка в аренду
Возможна ипотека
Финансирование продавца
Кредит наличными
Начните сегодня

Что это значит купить арендную недвижимость без денег вниз?

Когда флипперы, покупатели жилья и инвесторы покупают недвижимость для сдачи в аренду «без первоначального взноса», это означает, что они покупают недвижимость, не вкладывая много собственных денег в первоначальные затраты на инвестиционную недвижимость.

Инвесторы в недвижимость могут увеличить свои шансы на то, что сдаваемая в аренду недвижимость будет иметь благоприятную отдачу от инвестиций, когда меньше их собственных денег будет использоваться для финансирования предприятий.

Эти инвестиционные стратегии популярны среди заемщиков, которые интересуются, как купить недвижимость для сдачи в аренду без вложений:

Сдать основное место жительства в аренду и купить новый дом
Использовать собственный капитал для покупки сдаваемого в аренду имущества
Быть резидентом и арендодателем многоквартирного дома
Сотрудничество с созаемщиком
Поиск варианта покупки в лизинг
Предположим, что уже существующая ипотека
Найти финансирование продавца
Получить твердый кредит

Конечно, покупка любой собственности потребует наличных денег инвестиции. Но с некоторыми ноу-хау эти деньги не обязательно должны поступать с вашего собственного сберегательного счета. Использование других каналов финансирования, таких как собственный капитал или совместное заимствование, может стать отличным способом начать инвестирование в недвижимость, если ваши текущие сбережения ничтожны.

Восемь доступных способов купить арендуемую недвижимость

1. Инвестируйте в новый дом и сделайте свое основное место жительства сдаваемым внаем

Если у вас уже есть дом, вы впереди всех. Одним из наиболее распространенных способов стать инвестором в недвижимость является превращение вашего текущего основного места жительства в сдаваемое в аренду имущество. Таким образом, есть значительные преимущества в том, чтобы «вложиться в свою первую сдаваемую в аренду недвижимость».

Традиционные кредиты на инвестиционную недвижимость требуют более крупного первоначального взноса и имеют более высокие процентные ставки. Часто вы можете ожидать авансового платежа в размере 20%
Процентная ставка по инвестиционной недвижимости, как правило, выше, чем ставка по вашему основному месту жительства, на полпроцента и более

Инвестиционная стратегия заключается в следующем: сдайте в аренду свой текущий дом и профинансируйте следующий дом, который вы покупаете в качестве основного места жительства ( это означает, что вы будете жить там постоянно). Таким образом, вы платите более низкую процентную ставку по обоим свойствам. И если вы все еще выплачиваете ипотечные платежи по этому первому дому, вы можете использовать доход, который вы получаете от аренды, для покрытия части или всей ипотеки.

«Будьте готовы предоставить объяснительное письмо», — отмечает Джон Мейер, кредитный эксперт The Mortgage Reports и лицензированный MLO. «Это может быть запрошено в зависимости от того, как долго вы были в первоначальном доме».

2. Используйте собственный капитал с помощью HELOC или рефинансирования с обналичиванием

Использование кредитной линии собственного капитала (HELOC) или рефинансирования наличными для покупки недвижимости является еще одним вариантом финансирования для существующих домовладельцев.

HEOC или кредит под залог дома

Если у вас есть дом, вы можете использовать его капитал для первоначального взноса при покупке следующего жилья. Один из способов сделать это — взять кредит под залог собственного капитала. Домовладельцы могут получить стандартную ссуду под залог дома или HELOC для финансирования первоначального взноса.

Используя HELOC, вы обеспечиваете кредитную линию под свой дом, а затем используете ее всякий раз, когда вам нужны денежные потоки. И вы можете начать выплачивать кредит с дохода от аренды.

Обналичивание рефинансирования

Другим типом кредита, который использует ваш собственный капитал, является рефинансирование наличными. Рефинансирование наличными позволяет вам рефинансировать ипотечный кредит на более высокую сумму, чем вы фактически должны. Затем вы берете эту дополнительную сумму кредита в виде единовременной суммы наличными.

В этом сценарии деньги, авансированные вам в результате рефинансирования наличными, могут быть использованы для внесения первоначального взноса за инвестиционную собственность. Другими словами: если у вас достаточно капитала в вашем нынешнем доме, вы можете начать инвестировать без денег из кармана.

3.

Быть резидентом и арендодателем: купить многоквартирный дом

Ваше основное место жительства не обязательно должно быть домом на одну семью. Многоквартирные дома могут стать отличным способом для начинающих инвесторов в недвижимость и начинающих управляющих недвижимостью начать покупать недвижимость, приносящую доход.

Сначала с помощью профессионала найдите хорошую сделку с недвижимостью на 2-4 квартиры. Такие дома обычно называют многоквартирными. Живя в одной квартире, вы будете сдавать остальные. Затем вы можете использовать арендные платежи, чтобы компенсировать платеж по ипотеке.

Ключевым моментом здесь является то, что вы можете купить многоквартирный дом, используя доступный вариант финансирования — например, кредит FHA или кредит VA — при условии, что вы живете в нем.

Ипотечные программы, такие как кредиты FHA, не просто имеют хорошие ставки и условия. Они также дают вам варианты покрытия первоначального взноса.

Возможно, вы сможете получить денежные средства в подарок или, возможно, даже помощь с первоначальным взносом. И вы можете использовать эти программы, чтобы купить дом, не опустошая свой банковский счет.

В противном случае, благодаря низким требованиям Федеральной жилищной администрации к кредиту с низким первоначальным взносом, заемщикам с хорошей кредитной историей требуется только 3,5% от покупной цены для первоначального взноса либо по традиционной ипотеке FHA, либо по кредиту FHA 203K, который хорошо подходит для фиксации. верх.

Возможно, вы оплатите некоторые авансовые платежи наличными, но это будет меньше денег, чем 20%.

4. Не хватает кредита или финансирования? Станьте партнером созаемщика

Возможно, у вас недостаточно денег для первоначального взноса или расходов на закрытие, но вы хотите начать инвестировать в сдаваемую в аренду недвижимость. Более того, вы готовы провести исследование, необходимое для того, чтобы ответственно покупать и управлять этими инвестициями.

У вашего друга, напротив, есть деньги на первый взнос. Но у них нет времени, чтобы изучить тонкости покупки арендной недвижимости.

Этот сценарий может быть беспроигрышным как для вас, так и для вашего друга: вы можете вместе инвестировать, выступая в качестве созаемщиков. Вы разделите ответственность за ежемесячные платежи за дом, а также сможете разделить прибыль, полученную от арендной платы или накопления капитала.

Созаемщик не обязательно должен быть другом. Это может быть член семьи или даже незнакомец, который будет действовать исключительно как деловой партнер.

5. Найдите вариант покупки в лизинг

Если традиционная ипотека не подходит для вашего финансового положения, еще один проверенный способ инвестировать в недвижимость без денег — это так называемый вариант аренды или аренда дома с выкупом.

В рамках опционов на аренду владелец недвижимости взимает с покупателя ежемесячную или ежегодную премию в виде более высоких арендных платежей. Излишняя арендная плата затем будет направлена на покупную цену дома.

С этим типом соглашения вы можете инвестировать в недвижимость за счет немного более высокой арендной платы.

6. Предположим существующую ипотеку

Предполагаемая ипотека — это ипотека, при которой покупатель может принять ипотеку продавца, как правило, практически без изменений условий или процентной ставки. По сути, покупатель получает право собственности на недвижимость в обмен на ежемесячные платежи по ипотеке продавца.

Использование существующего финансирования продавца может быть особенно эффективным, если текущий кредит имеет низкую процентную ставку. Но имейте в виду, этот сценарий требует немного больше исследований.

В частности, вы должны убедиться, что нет пункта о сроках продажи. Этот тип пункта запрещает новому покупателю принимать ипотеку. И чаще всего для получения ипотечного кредита требуется одобрение кредитора. Так что вам все равно придется доказывать свою кредитоспособность и заполнять некоторые документы.

7. Найдите финансирование продавца

Еще один способ приобрести недвижимость без первоначального взноса — это помощь продавца. Известный как «финансирование владельца» или «финансирование продавца», этот тип кредита представляет собой соглашение, в котором продавец занимается ипотечным процессом вместо финансового учреждения. Заемщик погашает кредит в соответствии с условиями его погашения, которые подробно описаны в официальном соглашении.

Это особенно хорошо работает с продавцами, у которых нет ипотеки. Например, это может произойти, когда кто-то наследует имущество и не хочет его оставлять.

Для продавцов, которые готовы взять на себя роль финансиста, финансирование владельца может помочь продавцам быстрее перевезти дом и получить значительную прибыль от своих инвестиций.

8. Твердый денежный кредит

House Flippers известны тем, что используют кредиторов с твердыми деньгами, чтобы помочь им взломать сделку с недвижимостью. Твердые денежные ссуды — это несоответствующие ссуды, которые обычно предоставляются частными кредиторами, отдельными инвесторами или группами, которые предлагают деньги авансом для краткосрочного заимствования.

Твердые денежные ссуды – это частные денежные ссуды под высокие проценты и на короткие сроки. Они позволяют инвесторам обеспечить финансирование на основе текущей или даже будущей стоимости недвижимости.

Кредиторы с твердыми деньгами могут изменить ваш кредитный рейтинг, но процесс андеррайтинга, как правило, менее строг, чем в случае традиционного ипотечного кредита.

Если вы найдете сделку по первоклассному ремонту и соответствуете требованиям кредитора по кредиту к стоимости, вы можете совершить покупку с небольшим первоначальным взносом или без него. Кроме того, «если вы покупаете инвестиционную недвижимость, вам понадобится залог, например, отдельная собственность, если вы пойдете по этому пути», — говорит Мейер.

Вам не нужно быть опытным предпринимателем в сфере недвижимости, чтобы начать инвестировать в недвижимость. Есть много способов купить недвижимость по доступной цене и использовать ее для получения денежного потока; вам просто нужно стратегически подходить к тому, как вы финансируете покупку.

Свяжитесь с ипотечным кредитором, чтобы узнать больше о вариантах кредита. Вы можете перестать платить арендную плату, жить с родителями или жить с соседом по комнате и уйти самостоятельно.

Как купить арендную недвижимость без вложений в 2023 году

Хотите верьте, хотите нет, но это не имеет значения.

В этой статье (Перейти к…)

Аренда основного жилья
Долевое участие в капитале
Аренда многоквартирных домов
Партнерство
Покупка в аренду
Возможна ипотека
Финансирование продавца
Кредит наличными
Начать сегодня

9000 8

Что значит купить арендуемое жилье без первоначального взноса?

Сдать основное место жительства в аренду и купить новый дом
Использовать собственный капитал для покупки сдаваемого в аренду имущества
Быть резидентом и арендодателем многоквартирного дома
Сотрудничество с созаемщиком
Поиск варианта покупки в лизинг
Предположим, что уже существующая ипотека
Найти финансирование продавца
Получить твердый кредит