Где взять денег на открытие магазина: 6 лучших способов в 2022 году — ПоДелу.ру

Где взять деньги на открытие бизнеса — 5 вариантов

Хорошая идея — основа для развития успешного дела. Однако часто открывающиеся возможности ее реализации разбиваются об отсутствие материальных средств. Рассмотрим варианты где взять деньги на бизнес.

Содержание

• Какой капитал нужен на идею
• Кредит на потребительские цели
• Заемные средства для открытия бизнеса от родственников
• Помощь Союза предпринимателей
• Где взять деньги на бизнес — инвестиции частных лиц

Какой капитал нужен на идею

Чтобы выбрать источник средств, нужно определить сколько денег нужно для реализации идеи. Узнать размер необходимого капитала можно из расчетов бизнес-плана, предусматривающего все статьи расходов. В нем же отражается и доход, ожидаемый в результате внедрения задуманного, а также срок окупаемости проекта.

Не стоит отступать от задуманной схемы, в реальности которой вы уверены! Рассмотрим возможные варианты получения денег на открытие своего дела.

Кредит на потребительские цели

Все обстоит гораздо проще в случае, если для создания собственного бизнеса достаточно статуса индивидуального предпринимателя. Учитывая, что для открытия своего дела ИП не нужны крупные денежные средства, можно обратиться в банк и получить потребительский кредит. Его условия просты, для оформления достаточно заполнить заявление (можно в онлайн-режиме) и предоставить минимальное количество документов (иногда только паспорт).

Не понадобится длительных процедур проверки и принятия решения. Учитывайте, что процентная ставка будет намного выше, чем при получении кредита под залог, а санкции в случае неуплаты или задержки ежемесячных взносов — жестче.

Взять деньги на бизнес в банке

Кредит — привычный современный способ получить необходимые денежные средства. Банки охотно идут на кредитование малого и среднего бизнеса, имея для этого многочисленные и разнообразные программы. Кредитование — основа успешной банковской деятельности.

Высокие процентные ставки (20–26%) часто останавливают заемщиков. Однако существуют и положительные моменты: работа банков четко регламентирована, выполнение договоров с их стороны не вызывает сомнений, все пункты утверждаются официально. Обязанности заемщика ограничиваются рамками соглашения, дополнительные пункты отсутствуют.

Из этой статьи вы узнаете, какой вид погашения задолженности выгоднее: аннуитетный или дифференцированный.

Для одобрения необходимо пройти процедуры тщательных проверок платежеспособности, кредитной истории, анализа представленного бизнес-плана — к оформлению и выдаче будущего кредита, несмотря на его очевидные выгоды, в банке относятся чрезвычайно серьезно, с учетом возможных рисков.

А риски действительно существуют — наладить бизнес с нуля непросто, и не всем удается обеспечить прибыльность предприятия с первых месяцев. На решение вопросов текущей деятельности — создание клиентской базы, материального снабжения, установление партнерских отношений, подбор и обучение персонала и пр. , касающихся становления и развития бизнеса, уходит не один месяц, а даты платежей по кредиту отложить на более поздние сроки практически невозможно.

Из всего вышесказанного вы должны усвоить, что банки с удовольствием кредитуют старые, устоявшиеся предприятия (на развитие и на оборотные средства) и крайне негативно относятся к стартапам.

Кредитование в значительных суммах на длительный срок означает предоставление в залог недвижимости (квартиры, загородного дома, земельного участка), а это риск для заемщика, да и для необходимо согласие ближайших родственников, получить которое удается не всегда.

Не пропустите статью о том, как начать бизнес вовсе без денег.

Указанные проблемы часто заставляют будущего бизнесмена находить другие способы получения средств для желанного проекта.

Заемные средства для открытия бизнеса от родственников

Сразу оговорюсь, что это не лучший способ, но все же рассмотрим и его. Хорошо тем, у кого есть друзья или родственники, которые согласны вложить первоначальный капитал в дело. Родственные отношения помогут взаимовыгодно решить вопрос получения ссуды, избавив заемщика от залога и крупных переплат, а также длительной процедуры оформления документов. К сожалению, в случае неудачи вы рискуете потерять доверие близких.

Существуют и ограничения при этом способе займа: большие суммы для серьезного бизнеса получить не удастся. В то же время для индивидуального предпринимательства такой способ вполне приемлем.

Помощь Союза предпринимателей

Союз предпринимателей — это общественная организация, объединяющая представителей бизнеса и имеющая целью поддержку членов союза в юридической и финансовой сферах на различных уровнях: от регионального до всероссийского.

При обращении в организацию у начинающего бизнесмена возникает возможность получить одобрение стартапа и реальную помощь, которая может быть предоставлена в индивидуальном порядке: займ, партнерство, отчисления от прибыли и т.д.

Где взять деньги на бизнес — инвестиции частных лиц

Если ваша идея уникальна, имеет реальную перспективу, а в бизнес-плане представлены убедительные расчеты, ее реализация может заинтересовать частных инвесторов. Деньги обычно выделяются под 7–10%, но в договоре могут быть указаны существенные санкции и дополнительные выплаты в случае несвоевременного погашения задолженности, поэтому будьте внимательны и аккуратны.

Попробуйте найти инвестора среди знакомых или состоятельных людей в вашем регионе, способных предложить варианты развития идеи — доли в прибыли, отчисления. В этом случае придется стать не единоличным владельцем бизнеса, а его участником на некоторых ограниченных условиях. Но если партнер всерьез заинтересован в процветании, ваш взаимный интерес послужит серьезным стимулом в создании совместного успешного предприятия.

Еще одним способом финансирования идеи является постепенные накопления и последующее открытие бизнеса. Правда, этот способ подходит только при условии значительной заработной платы, в противном случае откладывание средств может затянуться на неопределенное время.

Читайте также статью о том, как сделать деньги из воздуха в прямом смысле этого слова.

Принимая решение открыть свое дело, оцените все достоинства и недостатки бизнес-идеи, составьте план с экономическими расчетами и оценкой возможностей его воплощения. Определите точную сумму первоначальных вложений. Возможно, есть смысл начать с небольшого семейного предприятия, постепенно расширяя его и увеличивая доходность. Изыскать средства для крупных проектов сложнее, но для воплощения перспективной идеи, вам непременно это удастся.

Подробнее о привлечении инвестиций смотрите видео:

Где взять деньги на бизнес » ДеньгоДел

Итак, вам пришла в голову идея об открытии собственного бизнеса. Иногда люди созревают к этому годами, а иногда это желание настигает внезапно, и вы уже не можете прекратить об этом думать.

Если у вас есть свободные средства, или источник стабильного высокого дохода, то проблем с вложениями в старт бизнеса у вас, скорее всего, не будет. Но что делать, если денег нет совсем, а желание начать свое дело велико? Где взять деньги на бизнес? Вариантов дальнейших действий существует несколько.

Но, прежде всего, необходимо составить бизнес план (примеры различных бизнес-планов вы можете просмотреть на нашем сайте). Просто прикинуть в уме, сколько денег необходимо вложить в дело, недостаточно. Вы должны четко определить, во что и сколько финансовых средств нужно вложить, чтобы бизнес заработал. А уже после этого рассматривать варианты привлечения денег на развитие бизнеса. Об этих вариантах мы и расскажем.

Получить банковский кредит

Пожалуй, этот способ финансирования бизнеса при отсутствии собственных средств, приходит в голову первым. Однако, получить кредит в банке на развитие бизнеса не так-то и просто, хотя и вполне возможно. Банки часто опасаются давать кредит именно на открытие бизнеса, потому что никогда нет гарантии, что бизнес не прогорит. А вот фирмам, которые уже функционируют год-два, и весьма успешно, кредиты выдаются охотнее.

Будьте готовы к тому, что на старт бизнеса банк согласится дать вам в кредит очень небольшую сумму, и то на короткий срок. Хорошо подумайте, сможете ли вы заработать на своем бизнесе нужную сумму за несколько месяцев и вернуть деньги в срок. Также учитывайте то, что ответ от банка, возможно, придется ждать долго – банк будет довольно длительное время размышлять о том, достойна ли ваша идея воплощения в жизнь или нет.

В целом, оформление кредита на открытие и развитие бизнеса – дело довольно затруднительное и проблематичное. Но всё же, этот вариант можно рассматривать.

Найти инвесторов

Вариант привлечения инвесторов, которые согласятся проспонсировать ваш проект, довольно-таки перспективный. Также можно попытаться найти богатых единомышленников, которые станут вашими партнерами по бизнесу и вложат существенную сумму в его открытие.

Однако, чтобы в этом деле добиться желаемого, ваша идея бизнеса должна быть интересна, необычна, привлекательна и очень перспективна. Но и этого мало: еще вы должны уметь красиво её преподнести, рассказать о ней так, чтобы руки инвесторов сами потянулись за кошельком и выдали необходимую вам сумму. В другом случае люди, которые потенциально могли бы стать вашими партнерами, просто откажутся с вами сотрудничать, объясняя это тем, что идея им не интересна или малоперспективна. Если вы избрали именно этот вариант привлечения финансов для своего бизнеса, умение убеждать пригодится вам как ничто другое.

Также стоит понимать, что прибылью придется делиться с партнером. Рекомендуется сразу же определить, какой процент будете получать вы, а какой – ваш партнер. И на всякий случай, оформить всё документально.

Использовать лизинг

Этот вариант подходит для тех, кто нуждается в приобретении дорогостоящего оборудования. Лизинг – это, по сути, тот же кредит, только выдается он юридическим лицам. Лизинговых компаний сейчас очень много, и они готовы предоставить в аренду практически любое оборудование.

Схема действий проста: вы обращаетесь в лизинговую компанию, они предоставляют вам в долгосрочную аренду необходимое вам оборудование, вы им пользуетесь и выплачиваете процент. Впоследствии вы имеете право выкупить оборудование в свою полную собственность.

Минус этого способа решения своих финансовых проблем в том, что опять таки придется напрячься и использовать максимум своих коммуникативных способностей, чтобы убедить лизинговую фирму пойти на сотрудничество с вами.

Выиграть грант

Существуют различные объединения предпринимателей, которые периодически проводят конкурсы на лучшую бизнес идею, победители которых в качестве приза получают деньги на старт бизнеса. Такая практика активно поддерживается и государством, так как оно тоже не остается равнодушным к развитию малого предпринимательства.

В таких конкурсах обычно участвует довольно много предпринимателей, и конкуренция среди них очень высока. Чтобы выгодно выделиться на общем фоне, необходимо придумать по-настоящему свежую и подающую надежды идею. Выиграть в конкурсе на получение гранта не так-то просто, но для целеустремленного человека нет ничего невозможного.

Даже если ваша идея на первый взгляд не несет в себе ничего необычного, но вы сами в нее твердо верите – стоит поучаствовать в конкурсе. А вдруг именно вы станете обладателем гранта и сможете воплотить в жизнь свою мечту?

Взять в долг у друзей и родных

Этот вариант наиболее распространен, однако он имеет, как огромные плюсы, так и серьезные минусы. Главное преимущество в том, что люди, которые имеют к вам какое-либо родственное или дружеское отношение, не будут требовать вернуть долг ровно через неделю (месяц, год), а войдут в ваше положение и подождут до того момента, когда вы сами будете готовы с ними расплатиться. К тому же вернете вы ровно ту сумму, которую и взяли – кто будет другу или брату начислять проценты? Да и нотариальное заключение каких-либо финансовых обязательств между друзьями как-то противоречит принятым моральным нормам.

Во всей этой ситуации есть одно существенное «но». Заняв деньги на бизнес (а это будет немалая сумма) у друзей или родственников, вы идете на осознанный риск навсегда испортить с ними отношения. Ваш бизнес может не принести тех результатов, которые вы ожидали. Взятые в долг деньги потратятся, а других вы не заработаете. Выходит, что отдавать долг вам будет нечем.

Как известно, дружба дружбой, но когда речь идет о деньгах, друзья могут перестать быть таковыми и превратиться в лютых врагов. Даже если ваш друг проявит великодушие и просто простит вам долг, поверьте, отношения между вами изменятся до неузнаваемости и доверие сойдет на нет. Положите на одну чашу весов вашу дружбу или родственные связи, а на другую ваш потенциальный бизнес. Хорошо подумайте, что перевешивает, и стоит ли игра свеч.

Мы описали основные варианты получения финансовых средств на открытие бизнеса, если собственных свободных денег вы не имеете. Все они имеют как позитивные стороны, так и негативные. Какой путь избрать – выбирать только вам, но всегда остерегайтесь необдуманных решений.

Франчайзинг

Франчайзинг

Конкурентные преимущества

Уникальное маркетинговое предложение: в настоящее время Fix Price — это безусловный лидер в формате магазинов фиксированных цен

Отсутствие ограничений по развитию в регионе позволяет значительно расширять географию развития и открывать магазины в любых городах РФ

Возможность выгодной продажи бизнеса по истечении срока договора — условия выкупа бизнеса у франчайзи оговариваются при заключении франчайзинговых договоров

Транспортная и складская логистика

Весь ассортимент товара поставляется с единого распределительного центра (РЦ) компании, что позволяет получать товар в одном месте и существенно сократить рабочее время и денежные потери. Заказать товар чрезвычайно просто! Франчайзи запрашивает товар с помощью централизованной информационной системы.

Ценовая политика и ассортимент

Одними из основных конкурентных преимуществ мы считаем уникальный ассортимент «товаров для дома» с оригинальным маркетинговым предложением «На всё низкая цена» Вам не надо тратить время на формирование ассортимента, мы сами подготавливаем его для универсама франчайзи. Нами подобран уникальный ассортимент для товарных групп, охватывающий практически все категории non-food и продукты питания.

Рекламная поддержка бизнеса

Мы регулярно проводим глобальные рекламные кампании, предоставляя магазинам бесплатные рекламные материалы, а также промо-акции товаров поставщиков, направленные на стимулирование спроса.

Техническая и консультационная поддержка

Наши службы настроены на помощь в решении проблем наших партнеров и готовы оказать поддержку в решении технических проблем, проконсультировать по различным аспектам работы используемых информационных систем и продуктов.

Использование ресурсов информационной системы

Весь ассортимент товара поставляется с единого распределительного центра (РЦ) компании, что позволяет получать товар в одном месте и существенно сократить рабочее время и денежные потери. Заказать товар чрезвычайно просто! Франчайзи запрашивает товар с помощью централизованной информационной системы, и осуществляет доставку в свой магазин (при необходимости наша компания окажет содействие в заключении договора с транспортной компанией).

Этапы запуска

1. Ознакомление с условиями франшизы

2. Подача заявки

3. Переговоры

   • Обсуждение условий сотрудничества
   • Оценка экономической эффективности бизнеса
   • Согласование размещения объекта недвижимости

4. Заключение договора

   • Организация компании-торгового оператора
   • Подписание договоров
   • Передача франчайзингового пакета

5. Подготовка магазина

   • Разработка проекта реконструкции объекта недвижимости
   • Проведение строительно-монтажных работ
   • Оснащение IT-оборудованием. Организация канала связи
   • Подключение магазина к информационной системе
   • Оснащение торговым и хозяйственно-бытовым оборудованием, расходными материалами
   • Обучение персонала

6. Наполнение товаром

7. Проведение приемочной комиссии на объекте

8. Открытие магазина

Отзывы партнеров

Частые вопросы

Желание стать владельцем бизнеса с отработанной бизнес моделью под известной торговой маркой и первоначальный капитал.

Данные предоставляются по запросу.

Данные предоставляются по запросу.

Договор на приобретение франшизы может быть заключен как с юридическим лицом, так и с индивидуальным предпринимателем. Франчайзи самостоятельно выбирает форму собственности, систему налогообложения и самостоятельно несут гражданские и налоговые риски финансово-хозяйственной деятельности.

Оформление сотрудничества занимает от 3 до 4 недель.

Компания FixPrice контролирует франчайзи исключительно в рамках заключенного договора, не вмешиваясь в его финансово-хозяйственную деятельность. Франчайзи самостоятельно создает структуру управления, способ организации торговой деятельности, самостоятельно и независимо принимает решения в распределении прибыли.

Если вы не нашли ответа на Ваш вопрос — напишите нам и мы постараемся помочь

Написать

Заявка на франчайзинг

Страна*

Форма предприятия

Описание компании

Франшизы каких компаний
уже приобретены?*

На каком основании Вы
располагаете помещением?

Телефон*

Должность*

Город*

География работы компании

Название организации*

Email*

Организация действующая?

Планируемое количество магазинов

Источник финансирования

Откуда о нас узнали?

Ваши вопросы*

Нажимая на кнопку, вы даете Согласие на обработку своих персональных данных

11 мест, где можно найти деньги для начала бизнеса

Следующая статья адаптирована из новой книги  amazon.com/Whats-Next-Follow-Passion-Dream-ebook/dp/B003IV8GWC»> Что дальше? t фантазируете о начале второй карьеры?

Миллионы американцев запустили его в среднем возрасте. Фактически, около 20% всех новых предприятий в 2013 году были созданы предпринимателями в возрасте от 50 до 59 лет, а 15% были в возрасте 60 лет и старше, согласно исследованию, опубликованному Фондом Кауфмана и LegalZoom.

Если вы хотите присоединиться к ним, сбор необходимых денег может стать камнем преткновения.

( ДОПОЛНИТЕЛЬНО : Начать бизнес после 50 лет)

Но есть и хорошие новости: если вы находитесь в приличном финансовом состоянии и не имеете долгов или у вас очень мало кредита, у вас есть множество вариантов финансирования вашего стартапа. Вот 11 из них:

Личные сбережения.  Правда в том, что большинство стартапов финансируются за счет личных сбережений. Однако, прежде чем вы сделаете крупный вывод, я рекомендую вам отложить фиксированные расходы на проживание как минимум на год (например, ваши ипотечные и страховые потребности).

Когда вы открываете свой собственный магазин, вам, возможно, придется отказаться от зарплаты на несколько месяцев, даже на год, пока вы не наберете обороты и не начнете получать доход.

Друзья и семья.  Если вы пойдете по этому пути, проясните условия и изложите все в письменной форме, чтобы не возникло вражды.

Когда Биллу Скису, бывшему ИТ-специалисту, понадобилось финансирование для открытия своего независимого книжного магазина Well Read New & Used Books в Хоторне, штат Нью-Джерси, он попросил своих шестерых братьев и сестер дать трехлетний семейный кредит под 3,5%. «В то время, когда я начинал в 2010 году, получить кредит в банке для малого бизнеса было трудно», — говорит Скис, который получил от своей семьи 124 000 долларов. Он ожидает, что деньги будут полностью возвращены к концу 2014 г.

Банки и кредитные союзы. Банки не всегда легко взломать, когда речь идет о кредитовании малого бизнеса. Само собой разумеется, что вам понадобится четкий бизнес-план и безупречно чистая кредитная история, чтобы получить одобрение.

Ваша первая остановка должна быть в банке, который знаком с вами или вашей отраслью, или в банке, известном своим слабым местом для кредитования малого бизнеса.

Рекомендуется найти тот, который предлагает кредиты, гарантированные Администрацией малого бизнеса (SBA); проверьте страницу «Местные ресурсы» на веб-сайте агентства (Sba.gov). Банковские кредиты, гарантированные SBA, как правило, требуют более низкого первоначального взноса, а ежемесячные платежи могут быть более управляемыми.

Тем не менее, кредитор, вероятно, захочет, чтобы вы показали, что у вас есть шкура на кону. Это означает, что вы должны быть в состоянии показать, что у вас есть капитал или капитал, который вы готовы инвестировать в бизнес.

Бизнес-ангелы и фирмы венчурного капитала.  Получить от них финансирование может быть непросто. Но если вы можете немного поступиться и у вас есть отличная идея и потрясающий бизнес-план, такие инвесторы поддержат вас в обмен на долю в капитале или частичное владение. Если этот маршрут вас интересует, ознакомьтесь с программой SBA для инвестиционных компаний малого бизнеса.

( БОЛЬШЕ : 10 советов для «старших» предпринимателей)

Программы экономического развития.  Существует целый ряд программ кредитования на цели развития, но поиск той, которую вы можете использовать, может потребовать небольшого изучения, и вам может потребоваться специальная сертификация, чтобы соответствовать требованиям. Например, если вы женщина, вы можете подумать о том, чтобы ваша фирма была сертифицирована как предприятие, принадлежащее женщине. Если вы являетесь основным владельцем и принадлежите к меньшинству или находитесь в экономически неблагополучном регионе, вы также можете претендовать на получение специального кредита.

Ресурсы отдела экономического развития SBA могут помочь вам решить, подходит ли вам этот вариант. Если вы ветеран, Департамент по делам ветеранов может предоставить вам информацию о том, как пройти сертификацию.

Корпоративные программы.  Некоторые крупные компании также предлагают поддержку малого бизнеса. Например, Michelin North America, базирующаяся в Гринвилле, Южная Каролина, предоставила финансирование под низкие проценты — кредиты варьируются от 10 000 до 100 000 долларов США — некоторым принадлежащим меньшинствам и неблагополучным предприятиям, в том числе фирмам, принадлежащим женщинам, в некоторых частях Южной Каролины.

Гранты.  Перейдите на сайт Grants.gov , чтобы получить информацию о более чем 1000 федеральных грантовых программах.

Женщины-предприниматели могут связаться с одним из женских бизнес-центров SBA по всей стране. Эти центры предоставляют информацию о государственных, местных и частных грантах женщинам, заинтересованным в том, чтобы заняться собственным бизнесом в некоммерческой или коммерческой организации.

Сайты краудфандинга и краудлендинга.  Эти виртуальные кампании по сбору средств обычно собирают небольшие суммы, но никогда не знаешь, что деньги могут сложиться.

Король краудфандинга — Kickstarter, где легко начать. Вы просто размещаете на своем сайте эскиз вашего проекта с видео, вашей целевой суммой в долларах и вашим сроком. Затем вы отправляете электронное письмо друзьям, семье и коллегам и вежливо просите их поделиться вашим проектом и приглашением на финансирование со своими друзьями.

Когда кто-то решает сделать пожертвование на ваше дело, платежи осуществляются путем списания средств с его кредитной карты через Amazon. Как только вы достигаете своей цели, Kickstarter берет 5%, и вы платите от 3 до 5% сервису кредитных карт Amazon. Если вы не соберете деньги в установленный срок, залог аннулируется; с ваших вкладчиков не взимается плата за их пожертвования, и Kickstarter ничего не берет.

Другие краудфандинговые сайты для сбора начальных денег в Интернете включают Rock The Post, бесплатную сеть, которая помогает предпринимателям встречаться с профессионалами и инвесторами, которые могут помочь деньгами, временем или материалами; Indiegogo и AngelList, которые помогут вам найти потенциальных бизнес-ангелов.

Краудлендинг — это вариация на тему краудфандинга, но люди, которые вам помогают, рассчитывают получить свои деньги обратно. На веб-сайте Kiva есть программа под названием Kiva Zip, которая объединяет беспроцентные займы размером от 5 долларов. Краудлендерский сайт Accion предлагает кредиты с годовой процентной ставкой от 11 до 16%, а также расходы на закрытие и подачу заявки.

Пролонгация как запуск бизнеса (ROBS) . Здесь вы используете свой 401 (k), индивидуальный пенсионный счет или другие пенсионные фонды для финансирования бизнеса без уплаты налогов или штрафов налоговой службы. Счет переходит в новый пенсионный фонд, который фактически становится акционером вашего бизнеса.

Но будьте осторожны: ROB сложны, и если вы не настроите их правильно, вы можете получить штрафы и большой налоговый счет. Возможно, стоит прочитать статью в Daily Tax Report «Проверки ролловеров как механизмов открытия бизнеса: руководство по выживанию при проверках IRS».

Кредит под залог недвижимости.  Если у вас есть значительный капитал, накопленный в вашем доме, и кредитный рейтинг намного выше 700, этот маршрут может быть довольно хорошим вариантом. Средства обычно берутся в виде единовременной суммы, которую вы можете погасить в течение долгого времени. И проценты не заоблачные, примерно 4,5% прямо сейчас.

Кредитные карты.  Использовать пластик, безусловно, легко, но это рискованный выбор. Большинство карт имеют двузначные процентные ставки на остатки, которые переходят из месяца в месяц. Это довольно высокая планка для новой компании в первые дни ее существования.

Если вы хотите пойти по этому пути, посетите сайты Bankrate.com и Credit.com, чтобы найти список карт с самыми низкими процентными ставками и лучшими условиями.

( Адаптировано из книги «Что дальше?: найти свое призвание и работу своей мечты в сорок, пятидесятые и последующие годы» Керри Хэннон по договоренности с Беркли, членом Penguin Group (USA), LLC, компании Penguin Random House, Авторское право © 2014 . )

Керри Хэннон более 25 лет освещала личные финансы для Forbes, Money, U.S. News & World Report и USA Today. Ее веб-сайт kerryhannon.com. Подпишитесь на нее в Твиттере @kerryhannon.

Где взять деньги для открытия бизнеса

Где взять деньги для открытия бизнеса? Поиск финансирования для запуска бизнеса является одним из самых больших препятствий для предпринимателей. Вот 18 способов получить деньги для запуска нового бизнеса.

Определение того, как получить деньги для начала бизнеса, является одной из первых проблем, с которыми сталкивается большинство начинающих предпринимателей. Когда вы подсчитываете начальные затраты и добавляете сумму денег, необходимую для покрытия ваших личных расходов на этапе запуска, поиск денег для бизнеса может показаться несбыточной мечтой.

Тем не менее, сотни тысяч людей в год находят деньги, чтобы начать свой бизнес. Как они это делают? Что еще более важно, как вы можете получить средства для нового бизнеса? Рассмотрим эти решения по финансированию стартапов. Некоторые почти без риска. Другие связаны со значительным финансовым риском и должны использоваться с осторожностью.

1. Используйте свои личные сбережения. Первое, на что нужно обратить внимание, когда вам нужны деньги для начала бизнеса, — это собственные сбережения. В зависимости от того, сколько вам нужно, чтобы начать бизнес, вы можете использовать свои собственные сбережения, наследство или часть вашего располагаемого дохода, чтобы начать бизнес. Однако будьте уверены, что любые деньги, которые вы вкладываете в свой новый бизнес, действительно «одноразовые». Всегда есть риск, что ваш бизнес не увенчается успехом, поэтому было бы нецелесообразно вкладывать свои пенсионные сбережения или другие деньги, которые вам могут понадобиться в будущем. Вы также должны быть уверены, что у вас есть достаточно денег, чтобы справиться с обычными «чрезвычайными ситуациями», такими как ремонт автомобиля и подобные непредвиденные расходы. Кроме того, минимизируйте риск, потратив немного времени на изучение того, как правильно начать бизнес.
2. Живите экономно и вкладывайте сбережения в свой бизнес. Возможно, вы сможете получить часть необходимых средств для запуска бизнеса, сократив личные расходы. Это потребует терпения, но вам не нужно жить как нищий или тратить часы на поиск купонов на 50 центов, чтобы жить экономно. Несколько простых изменений могут сэкономить вам сотни долларов в месяц. Например, когда репортер Newsday подсчитала, сколько она потратила на покупку обедов, семейных блюд и необычных кофейных напитков, общая сумма за месяц составила 645,75 долларов. В зависимости от того, сколько кофе вы пьете, приготовление его дома или в офисе вместо того, чтобы покупать его в Starbucks или Dunkin’ Donuts, может сэкономить вам 10–15 долларов в неделю. Если вы принесете свой обед на работу, а не закажете его, вы сэкономите еще 20 долларов или больше в неделю. Если вы будете есть домашнюю еду вместо того, чтобы заказывать еду вне дома или приносить домой фаст-фуд, это может сэкономить вам еще 20 или 30 долларов в неделю, а также любые советы, которые вы дали бы Grubhub или другим доставщикам. Уменьшая температуру термостата на градус или два во время отопительного сезона и повышая его на градус или два, когда у вас работает кондиционер, вы сэкономите значительные суммы денег в течение года. Сокращая количество импульсивных покупок и покупок второстепенных товаров, вы можете сэкономить еще больше.
3. Используйте кредитную карту. Использование кредитной карты — если у вас хороший кредит — это самый простой способ получить деньги для начала бизнеса. Оборудование, расходные материалы, рекламу и почтовые расходы (для почтовых рассылок) можно приобрести с помощью кредитной карты. И если ваша кредитная карта дает вам кредитную линию, вы можете дать себе мгновенный кредит (в пределах вашего кредитного лимита). Но использование кредитной карты для начала своего бизнеса также сопряжено со значительным риском. С процентными ставками по кредитным картам в диапазоне от 13% до 20% и более, вы можете быстро получить огромный счет по кредитной карте, если не будете выплачивать остаток каждый месяц. Долг — это тот, за который вы будете нести ответственность, независимо от того, успешен ваш бизнес или нет.
4. Начало неполный рабочий день. Если вам нужен стабильный источник дохода для выполнения ваших финансовых обязательств (и для обеспечения медицинской страховки вашей семьи), начните бизнес как предприятие с частичной занятостью. Не увольняйтесь с основной работы до тех пор, пока у бизнеса с частичной занятостью не будет стабильного потока клиентов и прибыли.
5. Устроиться на неполный рабочий день. Если бизнес, который вы хотите начать, не может быть начат как бизнес с частичной занятостью или по-прежнему требует больше денег, чем у вас есть, найдите работу на неполный рабочий день в дополнение к вашей работе на полный рабочий день. Отложите частичный доход до тех пор, пока не накопите достаточно, чтобы начать бизнес
6. Начните бизнес из дома. Возможно, вы сможете начать свой бизнес без денег, если будете работать из дома и не будете оплачивать счета за аренду офисных помещений. Хотя вы, возможно, не хотите афишировать тот факт, что вы работаете дома, у вас будет много компании. Согласно информационному бюллетеню «Часто задаваемые вопросы», опубликованному Управлением по защите интересов малого бизнеса США в сентябре 2019 года, 60,1% всех фирм без оплачиваемых сотрудников работают надомно, как и 23,3% малых фирм-работодателей.
7. Не запасайтесь инвентарем.   Деньги, вложенные в инвентарь, — это деньги, которых у вас нет для других нужд. Чтобы свести к минимуму потребность в финансировании стартапа, покупайте как можно меньше инвентаря, пока не увидите, как быстро он на самом деле продается. В зависимости от того, что вы планируете продавать, вы можете использовать дропшиппера для производства вашего продукта по запросу и доставки его непосредственно вашим клиентам. Например, существует ряд компаний, занимающихся прямой поставкой, которые будут печатать ваши индивидуальные рисунки на футболках, кофейных кружках, чехлах для смартфонов и других предметах по мере их заказа, а затем отправлять их вашему клиенту под названием вашей компании. Использование одного из них может предоставить вам недорогой способ тестирования и продажи продуктов. Если вы имеете в виду какой-либо другой тип продукта, уточните у производителей, доставят ли они вам товар. Как только вы узнаете, что продается лучше всего, вы сможете понять, будет ли хранение запасов и доставка их самостоятельно более эффективными с точки зрения затрат.
8. Получите предварительные обязательства по работе. Чтобы получить стартовый капитал, найдите   один или два источника бизнеса, прежде чем сделать решительный шаг. Бывшие работодатели, если вы ушли в хороших отношениях, часто являются источником стартовой работы, а иногда и финансирования. Крупные компании, которые могут присылать вам свою избыточную работу или небольшие задания, которые они не хотят выполнять, также могут обеспечить первоначальный поток работы и дохода.
9. Арендуйте оборудование и инструменты, необходимые для вашего бизнеса, вместо того, чтобы покупать их. Если у вас не так много денег, чтобы потратить их на инструменты и оборудование, или вы не уверены, сколько вам понадобится того или иного предмета, подумайте об аренде того, что вам нужно, по мере необходимости. Есть места, где можно арендовать все, от электроинструментов до экскаваторов. Затем, когда у бизнеса появятся деньги, покупайте только те предметы, которые бизнес использует регулярно.
10. Покупайте бывшее в употреблении оборудование вместо нового. Конечно, приятно начинать бизнес с новым блестящим оборудованием, письменными столами и картотеками. Но вы можете сэкономить значительную сумму денег, купив необходимые вам бывшие в употреблении предметы. Поищите в Интернете «подержанное ресторанное оборудование», «подержанное лабораторное оборудование» или «подержанная офисная мебель». Следите за объявлениями о выходе из бизнеса на Craigslist и в местных газетах. Местный гараж и «движущиеся» распродажи также могут быть источником недорогих предметов для использования.
11. Подать заявку на микрокредит . Микрозаймы — это небольшие кредиты, доступные через различные ресурсы, включая источники в сообществе, онлайн-кредиторов и группы равноправного кредитования. Размер кредита, приемлемость, процентные ставки и условия варьируются в зависимости от источника. Прочтите нашу страницу микрозаймов для получения дополнительной информации о микрозаймах и кредиторах.
12. Подумайте о краудфандинге. Сайты краудфандинга позволяют собирать небольшие суммы денег от большого количества людей, если вы можете заинтересовать их своим проектом или бизнесом. Предостережение: помните, что краудфандинг делает идею продукта или услуги вашего бизнеса общедоступной. Если вам нужно сохранить конфиденциальность своей идеи, не используйте краудфандинг. Поговорите с юристом по интеллектуальной собственности, прежде чем публиковать что-либо уникальное и потенциально патентоспособное.       
13. Подайте заявку на кредитную линию под залог собственного дома. Некоторые банки предлагают кредитные линии под залог жилья, которые позволяют вам брать до 75% от оценочной стоимости вашего дома. В зависимости от стоимости вашего дома и того, что вы все еще должны по другим ипотечным кредитам, это может дать вам значительную сумму денег для финансирования бизнеса. Недостаток: вы подвергаете риску свой дом. Если бизнес потерпит неудачу, и вы не сможете погасить кредит, вы можете потерять свой дом. Если вы решите пойти по этому пути, обязательно прочитайте информацию Совета Федеральной резервной системы о кредитных линиях собственного капитала.
14. Подать заявку на бизнес-кредит вместо кредита собственного капитала. Чтобы получить бизнес-кредит, вам необходимо предоставить банку информацию, которая включает в себя: цель кредита, прогнозируемый балансовый отчет на день открытия (новые предприятия), сведения об аренде, сумму инвестиций в бизнес со стороны владельца (ов). , прогнозы доходов, расходов и денежных потоков, подписанные личные финансовые отчеты и ваше резюме. Вам также может понадобиться официальный бизнес-план. (Если вы пытаетесь получить финансирование для развития бизнеса, который вы уже начали, вам также потребуются финансовые отчеты за последние три года, а также информация о дебиторской, кредиторской и непогашенной задолженности.) Не удивляйтесь. если банк вам откажет. Банки часто с подозрением относятся к кредитованию стартапов.
15. Узнайте в своем банке о кредите, гарантированном SBA.  Если банк отказывает вам в бизнес-кредите, спросите их, рассмотрят ли они ваш кредит в рамках программы кредитования, гарантированной SBA. Если они согласятся сделать это, они направят вашу заявку на получение кредита и кредитную информацию в ближайший районный офис SBA для принятия решения.
16. Одолжить у семьи и друзей . Семья и друзья являются частым источником финансирования стартапов малого бизнеса. Но помните, вам предстоит жить со своей семьей долгое время — и вы, вероятно, захотите остаться друзьями со своими друзьями. Поэтому не берите взаймы, если у вас нет бизнес-плана и вы не провели достаточно исследований, чтобы знать, что существует рынок для того, что вы хотите продать. Убедитесь, что ваши планы предусматривают возможность выплаты процентов по деньгам, взятым взаймы у семьи и друзей.
17. Ищите группы бизнес-ангелов в вашем районе, если у вашего бизнеса есть реальный потенциал значительного роста. (Ваш местный офис SBDC или SCORE может порекомендовать вам группу в вашем районе.) Вам понадобится бизнес-план и вы сможете доказать, что у вас есть опыт ведения бизнеса и что бизнес будет приносить достаточно денег. чтобы инвесторы получали хорошую прибыль от своих вложений. Узнайте, что ищут бизнес-ангелы и венчурные капиталисты в нашем разделе о поиске инвесторов.
18. Рассмотрите возможность подачи заявки на получение кредита через сайты взаимного кредитования , такие как Prosper.com и Lendingclub.com.

Дополнительные предложения см. в этом списке распространенных источников финансирования малого бизнеса, а также в статьях о наших бизнес-кредитах и ​​тематической странице финансирования.

Когда у вас есть средства и вы готовы начать бизнес своей мечты, мы можем помочь. Наши услуги по созданию бизнеса могут помочь вам создать компанию с ограниченной ответственностью (LLC) или корпорацию, и мы предлагаем множество услуг, которые помогут вам начать, вести и развивать свой бизнес. Нажмите кнопку ниже, чтобы начать.

Зарегистрируйте ООО прямо сейчас!

Отказ от ответственности: Содержимое этой страницы предназначено только для информационных целей и не является юридической, налоговой или бухгалтерской консультацией. Если у вас есть конкретные вопросы по любой из этих тем, обратитесь за консультацией к лицензированному специалисту.

Как получить деньги для начала бизнеса

Каждый год миллионы американцев открывают собственный бизнес. Бюро переписи населения сообщает о более чем 4,3 миллионах новых бизнес-приложений только в 2020 году.

По данным Управления малого бизнеса (SBA), примерно 4 из 5 этих предприятий являются индивидуальными владельцами. Другими словами, это самозанятые лица, а не предприятия с командой сотрудников. И только половина предприятий выживает в течение первых пяти лет.

Почему так много неудач? Одна из самых распространенных причин неудач предпринимателей — просто нехватка денег. Это означает, что если вы хотите начать успешный бизнес, вам нужен большой капитал.

Изучите следующие источники стартового капитала при открытии и развитии собственного бизнеса.

Рекомендации Motley Fool Stock Advisor имеют среднюю доходность 397% . За 79 долларов США (или всего 1,52 доллара США в неделю) присоединяйтесь к более чем 1 миллиону участников и не пропустите предстоящие выборы акций. 30-дневная гарантия возврата денег. Зарегистрируйтесь сейчас

Самофинансирование

Несомненно, вам лучше финансировать свой бизнес самостоятельно, если вы можете им управлять. Вы можете избежать дорогостоящих процентных платежей, и вам не нужно отказываться от драгоценного капитала в вашем бизнесе, прежде чем он сможет начать работу.

1. Личные сбережения

Конечно, вы можете финансировать свой бизнес за счет собственных сбережений.

Но не зацикливайтесь на текущей норме сбережений. То, что вам потребовалось пять лет, чтобы накопить 25 000 долларов, не означает, что вам потребуется еще пять лет, чтобы накопить 50 000 долларов.

Выбросьте свой старый бюджет. Вместо этого составьте новый идеальный бюджет в Google Sheets или через Tiller , затем начните тщательно изучать каждую категорию расходов, чтобы начать преодолевать разрыв между вашим текущим бюджетом и вашим идеальным бюджетом.

Вы будете удивлены, насколько быстрее вы сможете экономить деньги, проявляя творческий подход. Например, как быстро вы могли бы накопить, если бы у вас не было платы за жилье? Попробуйте эти методы взлома дома.

Если вы мечтаете начать свой собственный бизнес, возможно, вам придется перестать тратить так много денег на что-то еще и начать вкладывать деньги туда, куда вы мечтаете.

2. Зарабатывайте больше

У вас есть два варианта увеличить разрыв между вашими доходами и расходами: тратить меньше и зарабатывать больше.

Даже если вы урезаете свои расходы, оцените норму сбережений и с другой стороны. Ищите способы заработать больше, например, договоритесь о повышении или устройтесь на более высокооплачиваемую работу.

Или начать подработку. Чтобы «расширить взлетно-посадочную полосу» в собственном бизнесе, я взялся за писательство. Мне это так понравилось, что я до сих пор этим занимаюсь, спустя годы после того, как мой бизнес стал прибыльным.

Ищите способы начать свой бизнес параллельно с основной работой. Например, если вы хотите создать собственную компанию по веб-разработке, начните подбирать проекты по разработке на таких платформах, как Fiverr или Upwork.

Эта внештатная работа не только приносит вам дополнительные деньги, но и помогает вам отточить свои навыки и начать создавать клиентскую базу.

3.

Продажа активов

Тот факт, что у вас нет шестизначных сумм, пылящихся на вашем сберегательном счете, не означает, что вы не можете самостоятельно финансировать свой бизнес.

Придумайте предметы, которые вы могли бы продать, чтобы собрать деньги. Например, мы с женой продали свои машины, когда переехали за границу. Мы сейчас живем без машины, а на работу пешком или на велосипеде (и везде). Мы здоровее, чем когда-либо, даже достигнув среднего возраста. Кроме того, нам больше не нужно производить платежи за автомобиль или платить за автострахование, бензин, ремонт автомобиля, парковку или любые другие расходы, связанные с автомобилем.

Конечно, вы также можете продавать финансовые активы, такие как акции, облигации, недвижимость, высокотехнологичную электронику или другие ценности. Хотя вы можете нести налоги на прирост капитала, у вас также есть множество способов уменьшить или избежать их.

4. Осмотрите свой пенсионный счет

Ваши пенсионные инвестиции представляют собой вашу будущую безопасность. В идеальном мире вы должны оставить их нетронутыми в течение десятилетий.

Но технически вы можете совершить набег на свои пенсионные счета для стартового капитала. Лучший счет для рейда — это ваш Roth IRA, потому что вы можете снимать свои первоначальные взносы без уплаты налогов и штрафов.

Вы также можете снимать деньги со своих традиционных пенсионных счетов IRA или спонсируемых работодателем. Но будьте осторожны, IRS наложит на вас штраф в размере 10% плюс все неуплаченные налоги, которых вы избежали, когда впервые внесли деньги.

Действовать осторожно.

Взять взаймы стартовый капитал

Если вам нужно больше денег, чем вы можете наскрести, у вас есть множество вариантов занять их.

Просто соблюдайте осторожность, чтобы не создавать счета с неоправданно высокими процентами. Чем больше вы занимаете, тем больше времени вы тратите на свой бизнес, чтобы получить доход. И я могу сказать вам из первых рук, что для развития бизнеса требуется гораздо больше времени, чем кажется большинству начинающих предпринимателей.

5. Займ со своего пенсионного счета

Вместо того, чтобы снимать деньги со своего пенсионного счета, вы можете взять кредит под некоторые спонсируемые работодателем пенсионные счета, такие как 401(k)s и 403(b)s.

Обратитесь к администратору плана 401(k), чтобы узнать о кредитах. Обычно вы можете занять до 50% вашего баланса или до 50 000 долларов США — в зависимости от того, что меньше.

Поскольку администраторы планов предоставляют деньги взаймы под залог ваших пенсионных фондов, кредиты обычно предлагают низкие процентные ставки. Это делает эти кредиты наиболее доступным вариантом для владельцев малого бизнеса, за исключением заимствования у друзей или семьи.

Но имейте в виду, займы из вашего пенсионного плана могут иметь последствия, особенно если вы не сможете вернуть их вовремя.

6. Обратитесь к друзьям и родственникам

Не у всех есть богатый дядя, но предприниматели, у которых он есть, часто могут занимать деньги под низкий процент или без процентов, без баллов или комиссий.

Однако, несмотря на личные отношения, не просто протягивайте руку друзьям и семье. Подготовьте свой бизнес-план, финансовые отчеты и всю другую документацию, которую банк запросит при выдаче кредита.

Проявите уважение к своему потенциальному спонсору, проведя официальную, подготовленную презентацию. Это показывает, что вы организованы и подготовлены, что вы серьезно относитесь как к бизнесу, так и к их деньгам, и что у вас есть шанс на успех.

Не проси денег. Пригласите их отзывы о вашем бизнес-плане, их советы и их собственный опыт в деловом мире. Опять же, это показывает уважение не только к их деньгам, но и к ним как к людям с собственной мудростью и опытом.

Наконец, никогда не думайте, что даже близкие друзья или родственники одолжат вам денег. Не принимайте их финансовую поддержку как должное только потому, что у вас с ними отношения. В этом мире есть много людей, которые мне нравятся или даже нравятся, но которым я бы никогда не одолжил денег. У некоторых людей даже есть твердая политика не давать деньги взаймы друзьям и семье, и точка.

7. Использование кредитных карт

Кредитные карты предлагают несколько преимуществ и один огромный недостаток: непомерные процентные ставки. Как только вы попадаете в цикл невыплаченных остатков по кредитной карте, часто бывает трудно выбраться.

Тем не менее, кредитные карты предлагают огромную гибкость. Вы можете рисовать столько или меньше, сколько хотите, в пределах вашего кредитного лимита. Затем вы можете погасить его по своему собственному графику.

Никаких банковских заявок на бизнес-кредиты, никакого длительного периода ожидания, пока они гарантируют ваш кредит. Вы можете получить доступ к деньгам немедленно.

Хотя кредитные карты взимают комиссию за выдачу наличных, вы можете избежать ее для всех покупок, которые вы совершаете с помощью своих карт. Для расходов, которые не принимаются кредитными картами, вы все равно можете оплатить своей картой, используя такие услуги, как Plastiq.

Вначале старайтесь использовать кредитные карты с низкой процентной ставкой, чтобы свести к минимуму ваши проценты. Когда вы начнете получать доход и сможете ежемесячно полностью оплачивать свои счета, переключитесь на использование бонусных кредитных карт, таких как карты с кэшбэком ( Chase Ink Business Unlimited® ) или карты вознаграждений за поездки ( The Business Platinum Card® от American Express ). ).

Я знаю предпринимателей, которые несколько раз в год путешествуют по миру бесплатно исключительно за вознаграждение от деловых расходов, которые они зачисляют на свои карты, которые они ежемесячно полностью погашают за счет дохода от бизнеса.

8. Tap Home Equity

Если вы владеете домом с капиталом в нем, у вас есть несколько способов использовать этот капитал.

Один из гибких вариантов включает открытие кредитной линии собственного капитала или HELOC. Эти вращающиеся кредитные линии работают аналогично кредитной карте, но обеспечены залогом вашего дома.

У этого есть несколько плюсов и минусов, в том числе более низкие процентные ставки, но авансовые платежи и расходы при традиционном расчете с недвижимостью. И не такая уж и незначительная деталь: в случае невыполнения обязательств вы потеряете свой дом.

В качестве альтернативы вы можете взять кредит под залог дома — обычно это вторая ипотека. Или вы можете рефинансировать существующую ипотеку, чтобы получить наличные. Опять же, эти варианты связаны с дорогостоящим расчетом с недвижимостью, включая плату за титул и комиссию кредитора.

Когда вы суммируете все первоначальные затраты и проценты, получение капитала из вашего дома, как правило, не является экономически эффективным способом финансирования вашего бизнеса. Но, тем не менее, это вариант на столе. Посетите Figure.com , если вы хотите изучить цены и условия HELOC.

9. Личные кредиты

Личные кредиты могут иметь более высокие процентные ставки, чем HELOC или кредиты под залог недвижимости, но они не требуют дорогостоящих расчетов с недвижимостью. Это может сделать общую стоимость заимствования для кредита ниже, несмотря на более высокую процентную ставку.

В качестве необеспеченных кредитов кредиторы, как правило, ограничивают личные кредиты более низкими максимальными суммами кредита, чем некоторые другие типы кредитов. Некоторые кредиторы ограничивают личные ссуды до 10 000 долларов, другие достигают 100 000 долларов, хотя такие высокие личные ссуды встречаются редко.

Если вам нужен относительно небольшой начальный капитал, потребительские кредиты могут стать приемлемым вариантом.

10. Одноранговые кредиты

Одноранговые кредиты (P2P) предполагают заимствование денег у индивидуальных инвесторов через платформы онлайн-кредитования P2P, а не через традиционный банк.

Это работает так. Вы публикуете данные о кредите на платформе P2P, такой как Lending Club или Prosper, указывая желаемую сумму и причину кредита. Потенциальные инвесторы рассматривают запрос и соглашаются профинансировать часть вашего кредита.

Как только достаточное количество людей внесет свой вклад для полного финансирования вашего кредита, вы получите деньги. Затем вы делаете фиксированные ежемесячные платежи через платформу P2P, которая, в свою очередь, возвращает инвесторам сумму, которую каждый одолжил.

Этот относительно новый вид кредитования предлагает некоторые преимущества по сравнению с традиционными банковскими кредитами. Заемщики иногда могут получить более низкие процентные ставки, меньшие сборы и большую гибкость.

Но основы кредитования остаются в силе. Заемщики должны заполнить заявку и предоставить финансовую информацию, которая будет оцениваться платформой P2P.

Ваш кредитный рейтинг по-прежнему имеет значение и влияет как на процентную ставку, так и на сумму кредита. Эти кредитные платформы также сообщают о ваших платежах в бюро кредитных историй, поэтому, если вы не выполните свои обязательства, это нанесет ущерб вашему кредиту.

11. Кредиты Управления малого бизнеса (SBA)

Учрежденное Конгрессом в 1953 г., SBA не кредитует малые предприятия напрямую. Вместо этого SBA предлагает различные программы гарантий по кредитам, предоставленным квалифицированными банками, кредитными союзами и некоммерческими кредиторами.

Узнайте среди банков и кредитных союзов о кредитных программах SBA, в том числе о некоторых из следующих наиболее популярных программ.

7(a) Кредитная программа

Предприниматели могут использовать эти кредиты для финансирования малого бизнеса, чтобы начать новый бизнес или расширить существующий бизнес. Программа позволяет малому бизнесу кредитовать до 5 миллионов долларов.

Все владельцы, владеющие 20% акций предприятия или более, должны лично гарантировать кредит.

Кроме того, в соответствии со схемой использования средств займа 7(а), займы 7(а) не могут быть использованы для погашения просроченных налогов, финансирования смены собственника бизнеса, «рефинансирования существующего долга, если кредитор находится в положении понести убыток, и SBA возьмет на себя этот убыток посредством рефинансирования», или возместит инвестиции в акционерный капитал в бизнесе.

Предприятия, которые имеют право на получение кредита 7(a), должны соответствовать стандартам SBA. Если один из партнеров в бизнесе — с долей участия 20% или более — находится «в заключении, на испытательном сроке, условно-досрочно освобожден или обвиняется в уголовном преступлении или преступлении моральной развращенности», SBA не поддержит заем.

Неудивительно, что SBA также не поддерживает кредиты предприятиям, которые ранее отказались от любого другого государственного кредита.

Также действуют другие ограничения. Компании, которые ссужают деньги, базируются за пределами США или получают более одной трети дохода от азартных игр, не соответствуют требованиям.

То же самое относится к предприятиям, которые «занимаются обучением, инструктированием, консультированием или идеологической обработкой религии или религиозных верований», а также к компаниям, «занимающимся пирамидальными продажами, где основной стимул участника основан на продажах, сделанных когда-либо — увеличение количества участников».

Существуют также специализированные кредитные пакеты, предлагаемые в рамках 7(a), включая программу SBA Express, которая предлагает упрощенный процесс одобрения кредитов на сумму до 350 000 долларов США.

Процентные ставки по кредитам 7(а) зависят от кредитора, размера кредита и кредитной истории заемщика. Однако SBA устанавливает ограничения на максимальный спред, который кредитор может добавить к основной ставке.

Комиссия не взимается по кредитам 7(a) на сумму менее 150 000 долларов США. Для кредитов на сумму более 150 000 долларов США со сроком погашения в течение одного года или менее SBA взимает комиссию в размере 0,25% от части кредита, которую оно гарантирует.

Они взимают 3% с части, гарантированной SBA для кредитов на срок более одного года в размере от 150 000 до 700 000 долларов США.

Ставка увеличивается до 3,5% для аналогичных кредитов на сумму более 700 000 долларов. Кредитор оплачивает эти сборы, но включает их в расходы заемщика на закрытие сделки.

Хотя ссуды 7(a), поддерживаемые SBA, являются популярным средством для малого бизнеса, кредиторы гораздо чаще предлагают их существующим предприятиям, у которых есть несколько лет финансовой документации, чтобы продемонстрировать свою жизнеспособность.

Микрозаймы

Программа микрозаймов SBA, предлагаемая через определенные некоммерческие местные посреднические кредитные организации, предоставляет кредиты на сумму до 50 000 долларов США для финансирования расходов на запуск и расширение малого бизнеса.

Предприниматели могут использовать их для финансирования нового оборудования, расходных материалов или инвентаря или в качестве оборотного капитала для бизнеса. Однако заемщики не могут использовать его для погашения существующей задолженности.

Микрозаймы SBA должны быть погашены в течение шести лет.

Кредиторы-посредники обычно требуют личных гарантий от предпринимателя и определенного залога. Некоторые заемщики также должны пройти курсы бизнес-обучения, чтобы претендовать на получение микрокредита.

Узнайте о кредиторах микрокредитов в вашем районе, связавшись с районными отделениями SBA.

Микрозаймы являются источником финансирования для многих предпринимателей со слабым кредитным рейтингом или небольшим количеством активов, которые в противном случае не могли бы претендовать на получение традиционного банковского кредита или кредита SBA 7(a). Многие кредиторы микрозаймов являются общественными организациями, которые предлагают специализированные программы для определенных демографических групп или отраслей.

12. Обычные кредиты для малого бизнеса

Банки также выдают кредиты для малого бизнеса, не гарантированные SBA.

Эти ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, но они не обязательно должны строго соответствовать кредитной программе SBA. Это оставляет банку больше автономии для установления различных правил и стандартов андеррайтинга, а иногда означает большую гибкость или более простой процесс утверждения.

К сожалению, за такую ​​гибкость приходится платить. Ожидайте платить более высокие процентные ставки по обычным бизнес-кредитам. Кроме того, эти кредиты часто имеют более короткие сроки и более низкие кредитные лимиты.

Почему? Потому что банк берет на себя все риски, а не правительство берет на себя большую часть рисков. В случае дефолта банку придется съесть убыток.

Поговорите со своим банком или кредитным союзом обо всех их вариантах кредита для малого бизнеса, а затем поговорите с еще несколькими банками и кредиторами малого бизнеса. Если вы хотите бизнес-кредит, сделайте свою домашнюю работу, чтобы найти наилучший вариант для вас и вашего бизнеса.

Отказаться от акционерного капитала

Некоторые предприниматели предлагают акционерный капитал своей зарождающейся компании для привлечения финансирования. Многие считают это последним средством, потому что они отказываются не только от будущей прибыли, но часто и от контроля над своей компанией.

Прежде чем даже рассматривать возможность предложения доли в вашей компании, убедитесь, что вы понимаете варианты и вовлеченных игроков.

13. Инкубаторы и акселераторы

Инкубаторы работают с новыми компаниями, особенно с инновационными, имеющими хорошие шансы разрушить устаревшие отрасли. Они помогают основателю перейти от многообещающей бизнес-идеи к получению дохода.

Для этого инкубаторы обычно предоставляют доступ к наставникам, коворкингу, сети соответствующих связей и поддержке, такой как юридические услуги или помощь с интеллектуальной собственностью. И, конечно же, деньги.

Многие инкубаторы поддерживаются венчурными компаниями (подробнее о них чуть позже), которые ищут следующий стартап-единорог. Хороший пример инкубатора можно найти на сайте Idealab. Смотрите Национальная ассоциация бизнес-инкубаторов больше идей.

Акселераторы работают с существующими небольшими, но работающими компаниями. Предприниматели проводят несколько недель или месяцев, тесно сотрудничая с командой наставников акселератора, чтобы помочь им усовершенствовать свой бизнес-план, избежать распространенных ошибок и быстро увеличить свой доход.

Часто акселераторы предоставляют начальный капитал в обмен на долю в компании. Известные ускорители включают Y Combinator, Brandery и Techstars.

Чтобы зарегистрироваться в программе инкубатора или акселератора, предприниматели должны пройти длительный процесс подачи заявки. Требования различаются, но предприниматель должен продемонстрировать высокую вероятность успеха, поскольку конкуренция часто бывает жесткой.

14. Венчурный капитал

Фирмы венчурного капитала (ВК) осуществляют прямые инвестиции в молодые компании в обмен на доли участия в бизнесе.

Поскольку большинство фирм венчурного капитала являются товариществами, инвестирующими твердые деньги, они, как правило, очень избирательны и обычно инвестируют только в предприятия, которые уже созданы и продемонстрировали способность приносить прибыль.

Эти фирмы инвестируют в бизнес в надежде обналичить свою долю в капитале, если бизнес в конечном итоге проведет первичное публичное размещение акций (IPO) или продаст его более крупному существующему бизнесу.

Часто венчурные фирмы также требуют некоторой степени управленческого контроля над бизнесом. Осторожно, предприниматель.

В «Библии малого бизнеса» деловой обозреватель USA Today Стивен Д. Штраус отмечает, что конкуренция за венчурное финансирование очень высока. Отдельные венчурные фирмы могут получать более 1000 предложений в год и в основном заинтересованы в предприятиях, требующих инвестиций не менее 250 000 долларов. Обычно они ищут стартапы с потенциалом для взрывного роста.

15. Инвесторы-ангелы

Хотя венчурные капиталисты действуют как предприятия, некоторые состоятельные люди также любят инвестировать в стартапы.

Подобно своим корпоративным венчурным братьям, эти «ангелы-инвесторы» обычно получают долю в новом бизнесе. Часто это люди, которые добились успеха в определенной отрасли и ищут новые возможности в этой же отрасли.

Помимо денег, необходимых для запуска вашего бизнеса, некоторые бизнес-ангелы также предоставляют рекомендации, основанные на собственном опыте. Они также могут использовать свои существующие контакты в отрасли, чтобы открыть двери для вашего бизнеса.

Так как же найти этих ангелов? Многие инвесторы-ангелы предпочитают вести себя сдержанно, и их можно определить, только спросив других владельцев бизнеса или финансовых консультантов. Другие ангелы присоединились к сетям, что облегчило стартапам их поиск.

Попробуйте эти организации, которые могут помочь вашему бизнесу связаться с бизнес-ангелами:

• MicroVentures
• Tech Coast Angels
• Social Venture Circle
• Golden Seeds LLC
• Band of Angels
• Hyde Park Angels
• Alliance of Angels
• AngelList
• Angel Capital Association

в среднем в диапазоне от 25 000 до 100 000 долларов». Он говорит, что эти ангелы могут встречаться с 15-20 потенциальными кандидатами на инвестиции в месяц.

Таким образом, шансы привлечь внимание ангела не особенно высоки, но они все же лучше, чем шансы привлечь венчурную фирму для инвестирования в ваш стартап.

Итак, если вы хотите пойти по пути бизнес-ангелов, практикуйте свою презентацию, пока не доведете ее до совершенства.

Как можно быстрее вам нужно объяснить, почему ваша услуга или продукт будут пользоваться успехом у потребителей, почему ваш бизнес будет выделяться на рынке, почему вы подходите для ведения бизнеса и насколько возврат инвестиций, на который может рассчитывать ангел.

Известная как презентация в лифте, она не должна занимать больше времени, чем поездка на лифте: 60 секунд или меньше.

Краудфандинг

Более новый вариант, краудфандинг помогает предпринимателям финансировать свой бизнес небольшими взносами от многих людей. Предприниматели, которые ищут краудфандинг, могут собирать деньги за счет долга, предлагая акции, предлагая будущие продукты заранее или со скидкой, или ничего из вышеперечисленного.

Потенциальные предприниматели, которые ищут краудфандинг, должны понимать правила игры. Некоторые краудфандинговые платформы удерживают собранные средства до тех пор, пока взносы не превысят установленную цель. Если цель не достигнута, средства могут быть возвращены жертвователям. Платформы также берут часть денег, собранных для финансирования собственных операций.

Знайте, что многие краудфандинговые кампании не достигают своих целей. Чтобы привлечь внимание — и деньги — индивидуальных инвесторов, вам нужна хорошая история, сопровождающая презентацию.