Где взять денег на открытие магазина: Где взять деньги для открытия бизнеса

Содержание

Национальный проект Мойбизнес.рф — База знаний

Если вы делаете первые шаги в малом или среднем бизнесе, вы можете рассчитывать на программы государственной поддержки.

Какие программы действуют в моём регионе?

Найти список действующих федеральных мер господдержки вы можете на нашем портале в разделе «Меры поддержки», а список региональных конкурсов на получение грантов – на сайте центра «Мой бизнес» в вашем городе. Их адреса вы найдёте в разделе «Инфраструктура МСП». В центр можно прийти и лично. Они работают в режиме «одного окна». Вас бесплатно проконсультируют по любому вопросу, помогут зарегистрировать бизнес или даже выйти на экспорт.

Информацию о программах поддержки МСП также можно посмотреть на сайте министерства экономического развития вашего региона или в разделе для предпринимателей на сайте администрации города или области.

Для тех, кто работает в сфере сельского хозяйства, будет полезен справочник Министерства сельского хозяйства, а предприятиям научно-технической сферы стоит следить за обновлениями на сайте Фонда содействия инновациям.

Какую помощь можно получить?

Конкретные меры поддержки малого и среднего предпринимательства разнятся от региона к региону. Большая часть из них является федеральной, о ней вы можете подробнее прочитать по ссылке.

ГРАНТЫ

Гранты на открытие бизнеса можно получить, участвуя в специальных конкурсных программах от региональных фондов содействия бизнесу. Найти список действующих конкурсов можно на сайтах центров «Мой бизнес» в вашем регионе или обратившись напрямую в центр.

Возместить затраты на открытие бизнеса можно и с помощью программы от регионального центра занятости. Через него можно вернуть деньги, которые вы потратите, например, на регистрацию юридического лица или покупку онлайн-кассы. Чтобы получить такую компенсацию, будущий предприниматель должен встать на учёт в местный центр занятости населения и подать заявление на поддержку до того, как зарегистрирует ИП или ООО.

ГАРАНТИИ по кредитам

Если вам нужен кредит на открытие или развитие бизнеса, вы можете пойти в банк, где выдают кредиты при поддержке региональных гарантийных организаций.

Узнайте, как получить гарантию по кредитам

СУБСИДИИ

Субсидии – это деньги, которые федеральные, региональные или местные власти на конкурсной основе выделяют на покупку оборудования, сырья или даже чего-то нематериального, например патента. Это тоже целевое финансирование, которое нельзя потратить не по назначению. Размер субсидий зависит от региона и конкретной программы господдержки.

Оборудование в ЛИЗИНГ

Этот вид поддержки работает так: часть процентов, которые вы должны лизинговой компании, вам помогают возместить региональные власти.

Как взять оборудование в льготный лизинг

ЗАЙМЫ по сниженным ставкам

Получить такой заём можно в государственных МФО, работающих по программам господдержки. Их адреса вы найдёте на портале в разделе «Инфраструктура МСП».

Узнайте, как получить микрозайм

КРЕДИТЫ по льготным ставкам

Вы можете получить льготный кредит по ставке до 8,5% в одном из отделений 90 банков участников программы. Их адреса вы найдёте по ссылке. В фильтре выберите ваш регион и посмотрите банк, выдающий льготный кредит.

Пошаговая инструкция по получению льготного кредита

АРЕНДА на льготных условиях

В большей степени это касается аренды земли для фермеров, но есть программы, по которым можно снять и помещение для бизнеса на более выгодных условиях, чем у частных компаний. Подобрать недвижимость для бизнеса можно в центрах «Мой бизнес».

ОБУЧЕНИЕ

В центрах «Мой бизнес» проходят бесплатные курсы, тренинги, семинары и конференции, на которых эксперты отвечают на вопросы начинающих предпринимателей и рассказывают о бизнес-планировании, налогах, страховых отчислениях, маркетинге и многом другом. Также вы можете посетить бесплатные форумы «Мой бизнес» в вашем регионе. Их расписание вы найдёте в разделе «Афиша событий».

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ

В центрах «Мой бизнес» предприниматели могут бесплатно проконсультироваться с профессиональными бухгалтерами, юристами, экономистами и кадровыми работниками.

Где взять «дешевые деньги» на открытие бизнеса?

Молодое поколение не хочет сутками трудиться в офисе, особенно когда перед глазами яркая жизнь блогеров, тик-токеров и прочих кумиров. Предпочитая жить здесь и сейчас, молодые люди в возрасте до 22 лет уже составляют треть закредитованного общества, о чем говорит статистика. Только лишь 5% молодежи тратят кредиты разумно – на образование и открытие своего дела, констатирует Кредитное бюро. Остальные приобретают смартфоны и прочие потребительские товары и услуги.

Для тех, кто не хочет «работать на дядю», inbusiness.kz проанализировал рынок предложений на предмет, где можно легко взять «дешевые деньги» на бизнес.

Для начала нужно ответственно подойти к созданию собственного бизнеса – изучить рынок, конкурентов, составить бизнес-план как минимум на 3 года вперед с учетом форс-мажорных обстоятельств в виде возможной инфляции и прочего, обеспечив подушку финансовой безопасности. Правда, нужно быть готовым к тому, что в первые несколько месяцев доходов не будет.

В поисках денег – варианты помощи

Конечно, самый выгодный вариант – взять взаймы у родственников или друзей. Но в случае фиаско родственным отношениям и дружбе приходит конец – обиды, претензии, а порой и судебные тяжбы, что также не редкость, обеспечены. Если же есть возможность воспользоваться таким вариантом, лучше подумать. Готовы ли вы пожертвовать миром и дружбой ради денег? Да и потом, кому хочется зависеть от чьей-то помощи, пусть даже родных. Рассчитывать только на собственные силы сложно, но более продуктивно и приятно потом, если удастся встать на ноги.

Второй путь – помощь от государства в виде различных госпрограмм с предоставлением льготных условий кредитования: низкая ставка вознаграждения и отсутствие банковских комиссий.

Сегодня программы для поддержки бизнеса осуществляет фонд «Даму» в рамках Национального проекта по развитию предпринимательства на 2021-2025 годы. Фонд предоставляет льготы по кредитам, субсидирование ставок, гарантирование займов. На самом деле программ множество и все они делятся на три категории: для начинающих предпринимателей, для действующих предпринимателей и для бизнесвумен. Есть программы региональные и для столичных предпринимателей – в общем, на любой выбор.

Участниками нацпроекта могут быть субъекты малого, в том числе микропредпринимательства. Максимальная сумма кредитования на инвестиции не более 20 млн тенге, на пополнение оборотных средств – не более 5 млн тенге. Размер субсидирования по кредиту следующий: базовая ставка + 7%, из которых 6% оплачивает предприниматель, а разница субсидируется государством. Размер субсидирования по микрокредиту – ставка вознаграждения 28%, из них субсидии – 50%.

Срок кредитования по инвестициям составляет 3 года, а на пополнение оборотных средств – 2 года. Оба без права пролонгации срока субсидирования.

Есть также программы от фонда, рассчитанные для предпринимателей столицы. Процентная ставка составляет не более 8,5% сроком до 7 лет. При этом начинающему предпринимателю для начала лучше взять небольшую сумму, чтобы проверить свои возможности. Например, если рассчитать кредит в размере 2 млн тенге на 12 месяцев, ежемесячный платеж выходит 174 440 тенге. Поддержку для бизнеса можно получить, не выходя из дома, подав заявку онлайн на сайте.

Гранты для начинающих предпринимателей

Программой «Енбек» могут воспользоваться безработные независимо от регистрации в центрах занятости населения; самозанятые и непродуктивно занятые; начинающие предприниматели; действующие предприниматели; сельскохозяйственные кооперативы и их члены, не достигшие пенсионного возраста; крестьянские и фермерские хозяйства; молодежь категории Neet; члены малообеспеченной или многодетной семьи и трудоспособные инвалиды.

Сумма займа – до 8 тыс. МРП в городах Нур-Султане, Алматы, Шымкенте, Актау, Атырау. До 6,5 тыс. МРП в городах, моногородах, кроме городов Нур-Султана, Алматы, Шымкента, Актау, Атырау. Ставка кредитования – не более 6% годовых. Максимальный срок кредитования на инвестирование – до 5 лет, на пополнение оборотных средств – до 3 лет.

Однако кредиты заемщикам для открытия микробизнеса выдаются при условии защиты бизнес-проектов либо при наличии сертификата о прохождении курсов обучения основам предпринимательства в течение последних 24 месяцев с даты получения сертификата, предшествующих дате обращения за кредитом. При этом приоритетное право на получение кредитов имеют участники программы, получившие сертификат о завершении обучения в проекте «Бастау Бизнес».

Гранты для дела

Государство активно поддерживает бизнес, выделяя населению гранты на открытие своего дела. Размер гранта в текущем году составляет 1,2 млн тенге. Претендовать на грант в рамках госпрограммы «Дорожная карта бизнеса – 2025» может молодежь до 29 лет, члены малообеспеченных семей – получатели АСП, члены многодетных семей, а также лица, воспитывающие ребенка с инвалидностью. Индивидуальные предприниматели с уже действующим бизнесом также могут получить грант, однако только в тех случаях, если срок с момента оформления ИП составляет менее 3 лет. Подробнее об условиях получения inbusiness.kz писал ранее.

С пользой для села

Для сельхозпредпринимателей 5 августа текущего года стартовала программа льготного кредитования сельхозтехники. Напомним, что для реализации выделено 40 млрд тенге на приобретение около 1 тыс. единиц тракторов, комбайнов и так далее. Условиями программы являются: срок лизинга – до 10 лет, ставка вознаграждения – 6% годовых, льготный период по возврату основного долга – 1 год.

Основное преимущество программы – отсутствие внесения первоначального взноса. Для сельхозпроизводителей это немалое финансовое подспорье для обновления техники к началу уборочных работ. АО «КазАгроФинанс» рассматривает заявки в кратчайшие сроки – в течение 5 дней. Всего государством выделено на развитие сельского предпринимательства 40 млрд тенге.

Что предлагают банки?

Inbusiness.kz сравнил и проанализировал самые выгодные потребительские кредиты от казахстанских банков. Размер кредитования взят единый для всех – 5 млн тенге сроком на 5 лет.

В Halyk Bank на открытие бизнеса можно оформить потребительский кредит за 5 минут. Максимальный срок кредитования – 5 лет. Онлайн-кредит можно оформить в три шага: скачать мобильное приложение, зарегистрироваться и получить кредит до 7 млн тенге, находясь при этом в любой точке мира. Например, если взять кредит в сумме 5 млн тенге при средней заработной плате 280 тыс. тенге сроком на 5 лет при ставке от 10,4%, ежемесячный платеж по выплате составит от 107 тыс. тенге. Сумма ежемесячного платежа списывается автоматически с карты Halyk Bank в дату платежа по графику. Переплата за весь срок составит 1 433 260 тенге.

Но при кредите на неотложные нужды при ставке от 19,2% платеж составит 130 253 тенге, а переплата – 2 815 180 тенге.

В Jusan Bank могут дать беззалоговый кредит на любые цели, оформляется также онлайн в мобильном приложении Jusan Business. Сумма займа – до 100 млн тенге сроком до 3 лет без анализа финансового состояния. Для оформления онлайн-кредита нужно только удостоверение личности и счет в Jusan Business. Требования к заемщику – ИП должно быть зарегистрировано не менее 12 месяцев назад, владелец ИП должен быть в возрасте от 21 до 63 лет. Деньги поступят на счет банком сразу после сканирования удостоверения и подписания документов в приложении банка. При кредите под залог денег при номинальной ставке 2,5% ежемесячный платеж – 88 736 тенге, переплата за 5 лет – 324 160 тенге.

Банк «Центр Кредит» предоставляет кредит для субъектов малого и среднего бизнеса в размере до 20 млн тенге сроком кредитования до 12, 24 месяцев. Преимуществами являются возможность участия в государственной программе поддержки «Дорожная карта бизнеса – 2025», отсутствие залога, подача заявки онлайн и отсутствие комиссии при рассмотрении заявки. Возраст заемщика должен составлять от 21 до 68 лет. Залоговый кредит при ставке 2% составит погашение 87 638 тенге в месяц, переплата – 258 280 тенге.

В казахстанском филиале «Сбербанк России» можно взять кредит до 8 млн тенге сроком до 5 лет при ставке от 8% – без залога и на любые цели, комиссия отсутствует, из документов также достаточно одного удостоверения, за досрочное погашение 0% без штрафных санкций. Итак, считаем: на пятилетний срок ежемесячный платеж составит от 102 293 тенге, переплата –1 137 580 тенге. Также существует скидка в размере 30% на кредит при наличии зарплатной карты Сбербанка.

Беззалоговый кредит от 5,2% в Altyn Bank составит ежемесячный платеж в размере 94 814 тенге с переплатой 688 840 тенге.

В Eco center bank кредит наличными «Альфа-безлимит» обойдется в 90 288 тенге в месяц, переплата за все 5 лет составит 417 280 тенге.

В Евразийском банке при ставке от 13,8% платеж – от 115 823 тенге в месяц, переплата – 1 949 380 тенге. Кредит с подтверждением дохода в Kasa nova bank при ставке 21,6% составит платеж 130 253 тенге в месяц, переплата – 2 815 180 тенге, а без подтверждения – на 500 тыс. больше. Залоговый кредит в Nurbank при ставке 21% выйдет в ежемесячный платеж в размере 135 266 тенге.

В Forte Bank кредит наличными при ставке 22,96% составит 140 837 тенге в месяц, а переплата – 3 450 220 тенге.

В Home Credit Bank при ставке 16% ежемесячный платеж составит от 121 590 тенге ежемесячно, переплата – 2 295 400 тенге.

Как видим, вариантов попасть в кабалу достаточно, но если уж выбирать, то те, где переплата существенно ниже. Зачем платить больше, если можно платить меньше?

Индира Кусаинова

ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАС В TELEGRAM
Узнавайте о новостях первыми

Подписаться

Как получить деньги для начала бизнеса – 15 вариантов финансирования стартапа

Каждый год миллионы американцев открывают свой собственный бизнес. Бюро переписи населения сообщает о более чем 4,3 миллионах новых бизнес-приложений только в 2020 году.

По данным Управления малого бизнеса (SBA), примерно 4 из 5 этих предприятий являются индивидуальными владельцами. Другими словами, это самозанятые лица, а не предприятия с командой сотрудников. И только половина предприятий выживает в течение первых пяти лет.

Почему так много неудач? Одна из самых распространенных причин неудач предпринимателей — просто нехватка денег. Это означает, что если вы хотите начать успешный бизнес, вам нужен большой капитал.

Изучите следующие источники стартового капитала при запуске и развитии собственного бизнеса.

Самофинансирование

Несомненно, вам лучше финансировать свой бизнес самостоятельно, если вы можете им управлять. Вы можете избежать дорогостоящих процентных платежей, и вам не нужно отказываться от драгоценного капитала в вашем бизнесе, прежде чем он сможет начать работу.

1. Личные сбережения

Конечно, вы можете финансировать свой бизнес за счет собственных сбережений.

Но не зацикливайтесь на текущей норме сбережений. То, что вам потребовалось пять лет, чтобы накопить 25 000 долларов, не означает, что вам потребуется еще пять лет, чтобы накопить 50 000 долларов.

Выбросьте свой старый бюджет. Вместо этого составьте новый идеальный бюджет в Google Sheets или через Tiller , затем начните тщательно изучать каждую категорию расходов, чтобы начать преодолевать разрыв между вашим текущим бюджетом и вашим идеальным бюджетом.

Вы будете удивлены, насколько быстрее вы сможете экономить деньги, проявляя творческий подход. Например, как быстро вы могли бы накопить, если бы у вас не было платы за жилье? Попробуйте эти методы взлома дома.

Если вы мечтаете начать свой собственный бизнес, возможно, вам придется перестать тратить так много денег на что-то еще и начать вкладывать деньги туда, куда вы мечтаете.

2. Зарабатывайте больше

У вас есть два варианта увеличить разрыв между вашими доходами и расходами: тратить меньше и зарабатывать больше.

Даже если вы урезаете свои расходы, оцените норму сбережений и с другой стороны. Ищите способы заработать больше, например, договоритесь о повышении или устройтесь на более высокооплачиваемую работу.

Или начать подработку. Чтобы «расширить взлетно-посадочную полосу» в собственном бизнесе, я взялся за писательство. Мне это так понравилось, что я до сих пор этим занимаюсь, спустя годы после того, как мой бизнес стал прибыльным.

Ищите способы начать свой бизнес параллельно с основной работой. Например, если вы хотите создать собственную компанию по веб-разработке, начните подбирать проекты по разработке на таких платформах, как Fiverr или Upwork.

Эта внештатная работа не только приносит вам дополнительные деньги, но и помогает вам отточить свои навыки и начать создавать клиентскую базу.

3. Продажа активов

То, что у вас нет шестизначных сумм, пылящихся на вашем сберегательном счете, не означает, что вы не можете самостоятельно финансировать свой бизнес.

Придумайте предметы, которые вы могли бы продать, чтобы собрать деньги. Например, мы с женой продали свои машины, когда переехали за границу. Мы сейчас живем без машины, а на работу пешком или на велосипеде (и везде). Мы здоровее, чем когда-либо, даже достигнув среднего возраста. Кроме того, нам больше не нужно производить платежи за автомобиль или платить за автострахование, бензин, ремонт автомобиля, парковку или любые другие расходы, связанные с автомобилем.

Конечно, вы также можете продавать финансовые активы, такие как акции, облигации, недвижимость, высокотехнологичную электронику или другие ценности. Хотя вы можете нести налоги на прирост капитала, у вас также есть множество способов уменьшить или избежать их.

4. Осмотрите свой пенсионный счет

Ваши пенсионные инвестиции представляют собой вашу будущую безопасность. В идеальном мире вы должны оставить их нетронутыми в течение десятилетий.

Но технически вы можете совершить набег на свои пенсионные счета в поисках стартового капитала. Лучший счет для рейда — это ваш Roth IRA, потому что вы можете снимать свои первоначальные взносы без уплаты налогов и штрафов.

Вы также можете снимать деньги со своих традиционных пенсионных счетов IRA или спонсируемых работодателем. Но будьте осторожны, IRS наложит на вас штраф в размере 10% плюс все неуплаченные налоги, которых вы избежали, когда впервые внесли деньги.

Действовать осторожно.

Занять стартовый капитал

Если вам нужно больше денег, чем вы можете наскрести самостоятельно, у вас есть много вариантов, чтобы занять их.

Просто соблюдайте осторожность, чтобы не создавать счета с неоправданно высокими процентами. Чем больше вы занимаете, тем больше времени вы тратите на свой бизнес, чтобы получить доход. И я могу сказать вам из первых рук, что для развития бизнеса требуется гораздо больше времени, чем кажется большинству начинающих предпринимателей.

5. Займ со своего пенсионного счета

Вместо того, чтобы снимать деньги со своего пенсионного счета, вы можете взять кредит под некоторые спонсируемые работодателем пенсионные счета, такие как 401(k)s и 403(b)s.

Обратитесь к администратору плана 401(k), чтобы узнать о кредитах. Обычно вы можете занять до 50% вашего баланса или до 50 000 долларов США — в зависимости от того, что меньше.

Поскольку администраторы планов предоставляют деньги взаймы под залог ваших пенсионных фондов, кредиты обычно предлагают низкие процентные ставки. Это делает эти кредиты наиболее доступным вариантом для владельцев малого бизнеса, за исключением заимствования у друзей или семьи.

Но имейте в виду, займы из вашего пенсионного плана могут иметь последствия, особенно если вы не сможете вернуть их вовремя.

6. Обратитесь к друзьям и родственникам

Не у всех есть богатый дядя, но предприниматели, у которых он есть, часто могут занимать деньги под низкий процент или без процентов, без баллов или комиссий.

Однако, несмотря на личные отношения, не просто протягивайте руку друзьям и семье. Подготовьте свой бизнес-план, финансовые отчеты и всю другую документацию, которую банк запросит при выдаче кредита.

Проявите уважение к своему потенциальному спонсору, проведя официальную, подготовленную презентацию. Это показывает, что вы организованы и подготовлены, что вы серьезно относитесь как к бизнесу, так и к их деньгам, и что у вас есть шанс на успех.

Не проси денег. Пригласите их отзывы о вашем бизнес-плане, их советы и их собственный опыт в деловом мире. Опять же, это показывает уважение не только к их деньгам, но и к ним как к людям с собственной мудростью и опытом.

Наконец, никогда не думайте, что даже близкие друзья или родственники одолжат вам деньги. Не принимайте их финансовую поддержку как должное только потому, что у вас с ними отношения. В этом мире есть много людей, которые мне нравятся или даже нравятся, но которым я бы никогда не одолжил денег. У некоторых людей даже есть твердая политика не давать деньги взаймы друзьям и семье, и точка.

7. Использование кредитных карт

Кредитные карты предлагают несколько преимуществ и один огромный недостаток: непомерные процентные ставки. Как только вы попадаете в цикл невыплаченных остатков по кредитной карте, часто бывает трудно выбраться.

Тем не менее, кредитные карты предлагают огромную гибкость. Вы можете рисовать столько или меньше, сколько хотите, в пределах вашего кредитного лимита. Затем вы можете погасить его по своему собственному графику.

Никаких банковских заявок на бизнес-кредиты, никакого длительного периода ожидания, пока они гарантируют ваш кредит. Вы можете получить доступ к деньгам немедленно.

Хотя кредитные карты взимают комиссию за выдачу наличных, вы можете избежать этого для всех покупок, которые вы совершаете с помощью своих карт. Для расходов, которые не принимаются кредитными картами, вы все равно можете оплатить своей картой, используя такие услуги, как Plastiq.

Вначале старайтесь использовать кредитные карты с низкой процентной ставкой, чтобы свести к минимуму ваши проценты. Когда вы начнете получать доход и сможете ежемесячно полностью оплачивать свой баланс, переключитесь на использование бонусных кредитных карт, таких как карты с кэшбэком ( Chase Ink Business Unlimited® ) или карты вознаграждений за поездки ( Business Platinum Card® от American Express ). ).

Я знаю предпринимателей, которые несколько раз в год путешествуют по миру бесплатно исключительно за вознаграждение от деловых расходов, которые они зачисляют на свои карты, которые они ежемесячно полностью погашают за счет дохода от бизнеса.

8. Tap Home Equity

Если вы владеете домом с капиталом в нем, у вас есть несколько способов использовать этот капитал.

Один из гибких вариантов включает открытие кредитной линии собственного капитала или HELOC. Эти вращающиеся кредитные линии работают аналогично кредитной карте, но обеспечены залогом вашего дома.

У этого есть несколько плюсов и минусов, в том числе более низкие процентные ставки, но авансовые платежи и затраты при традиционном расчете с недвижимостью. И не такая уж и незначительная деталь: в случае невыполнения обязательств вы потеряете свой дом.

В качестве альтернативы вы можете взять кредит под залог дома — обычно это вторая ипотека. Или вы можете рефинансировать существующую ипотеку, чтобы получить наличные. Опять же, эти варианты связаны с дорогостоящим расчетом с недвижимостью, включая плату за титул и комиссию кредитора.

Когда вы суммируете все первоначальные затраты и проценты, получение капитала из вашего дома, как правило, не является экономически эффективным способом финансирования вашего бизнеса. Но, тем не менее, это вариант на столе. Ознакомьтесь с Figure.com , если вы хотите изучить цены и условия HELOC.

9. Личные кредиты

Личные кредиты могут иметь более высокие процентные ставки, чем HELOC или кредиты под залог недвижимости, но они не требуют дорогостоящих расчетов с недвижимостью. Это может сделать общую стоимость заимствования для кредита ниже, несмотря на более высокую процентную ставку.

В качестве необеспеченных кредитов кредиторы, как правило, ограничивают личные кредиты более низкими максимальными суммами кредита, чем некоторые другие типы кредитов. Некоторые кредиторы ограничивают личные ссуды до 10 000 долларов, другие достигают 100 000 долларов, хотя такие высокие личные ссуды встречаются редко.

Если вам нужен относительно небольшой начальный капитал, потребительские кредиты могут стать приемлемым вариантом.

10. Одноранговые кредиты

Одноранговые кредиты (P2P) предполагают заимствование денег у индивидуальных инвесторов через платформы онлайн-кредитования P2P, а не через традиционный банк.

Это работает так. Вы публикуете данные о кредите на платформе P2P, такой как Lending Club или Prosper, указывая желаемую сумму и причину кредита. Потенциальные инвесторы рассматривают запрос и соглашаются профинансировать часть вашего кредита.

Как только достаточное количество людей внесет свой вклад для полного финансирования вашего кредита, вы получите деньги. Затем вы делаете фиксированные ежемесячные платежи через платформу P2P, которая, в свою очередь, возвращает инвесторам сумму, которую каждый одолжил.

Этот относительно новый вид кредитования предлагает некоторые преимущества по сравнению с традиционными банковскими кредитами. Заемщики иногда могут получить более низкие процентные ставки, меньшие сборы и большую гибкость.

Но основы кредитования остаются в силе. Заемщики должны заполнить заявку и предоставить финансовую информацию, которая будет оцениваться платформой P2P.

Ваш кредитный рейтинг по-прежнему имеет значение и влияет как на процентную ставку, так и на сумму кредита. Эти кредитные платформы также сообщают о ваших платежах в бюро кредитных историй, поэтому, если вы не выполните свои обязательства, это нанесет ущерб вашему кредиту.

11. Кредиты Управления малого бизнеса (SBA)

Учрежденное Конгрессом в 1953 г., SBA не кредитует непосредственно малый бизнес. Вместо этого SBA предлагает различные программы гарантий по кредитам, предоставленным квалифицированными банками, кредитными союзами и некоммерческими кредиторами.

Расспросите банки и кредитные союзы о кредитных программах SBA, в том числе о некоторых из следующих наиболее популярных программ.

7(a) Кредитная программа

Распространенный способ финансирования малого бизнеса. Предприниматели могут использовать эти кредиты для запуска нового бизнеса или расширения существующего бизнеса. Программа позволяет малому бизнесу кредитовать до 5 миллионов долларов.

Все владельцы, владеющие 20% акций предприятия или более, должны лично гарантировать кредит.

Кроме того, в соответствии со схемой использования средств займа 7(а), займы 7(а) не могут быть использованы для погашения просроченных налогов, финансирования смены владельца бизнеса, «рефинансирования существующего долга, если кредитор находится в положении понести убыток, и SBA возьмет на себя этот убыток посредством рефинансирования», или возместит инвестиции в акционерный капитал в бизнесе.

Предприятия, которые имеют право на получение кредита 7(a), должны соответствовать стандартам SBA. Если один из партнеров в бизнесе — с долей участия 20% или более — находится «в заключении, на испытательном сроке, условно-досрочно освобожден или обвиняется в совершении тяжкого преступления или преступления против нравственности», SBA не поддержит заем.

Неудивительно, что SBA также не поддерживает кредиты предприятиям, которые ранее отказались от любого другого государственного кредита.

Также действуют другие ограничения. Компании, которые ссужают деньги, базируются за пределами США или получают более одной трети дохода от азартных игр, не соответствуют требованиям.

То же самое относится к предприятиям, которые «занимаются обучением, инструктированием, консультированием или идеологической обработкой религии или религиозных верований», а также к компаниям, «занимающимся пирамидальными продажами, где основной стимул участника основан на продажах, сделанных когда-либо — увеличение количества участников».

Существуют также специализированные кредитные пакеты, предлагаемые в рамках 7(a), включая программу SBA Express, которая предлагает упрощенный процесс одобрения кредитов на сумму до 350 000 долларов США.

Процентные ставки по кредитам 7(а) зависят от кредитора, размера кредита и кредитной истории заемщика. Однако SBA устанавливает ограничения на максимальный спред, который кредитор может добавить к основной ставке.

По 7(а) кредитам на сумму менее 150 000 долларов США комиссии не взимаются. Для кредитов на сумму более 150 000 долларов США со сроком погашения в течение одного года или менее SBA взимает комиссию в размере 0,25% от части кредита, которую оно гарантирует.

Они взимают 3% с части, гарантированной SBA для кредитов на срок более одного года в размере от 150 000 до 700 000 долларов.

Ставка увеличивается до 3,5% для аналогичных кредитов на сумму более 700 000 долларов. Кредитор оплачивает эти сборы, но включает их в расходы заемщика на закрытие сделки.

Хотя ссуды 7(a), поддерживаемые SBA, являются популярным средством для малого бизнеса, кредиторы гораздо чаще предлагают их существующим предприятиям, у которых есть несколько лет финансовой документации, чтобы продемонстрировать свою жизнеспособность.

Микрозаймы

Программа микрозаймов SBA, предлагаемая через определенные некоммерческие местные посреднические кредитные организации, предоставляет кредиты на сумму до 50 000 долларов США для финансирования расходов на запуск и расширение малого бизнеса.

Предприниматели могут использовать их для финансирования нового оборудования, расходных материалов или инвентаря или в качестве оборотного капитала для бизнеса. Однако заемщики не могут использовать его для погашения существующей задолженности.

Микрозаймы SBA должны быть погашены в течение шести лет.

Кредиторы-посредники обычно требуют личных гарантий от предпринимателя и определенного залога. Некоторые заемщики также должны пройти курсы бизнес-обучения, чтобы претендовать на получение микрокредита.

Узнайте о кредиторах микрокредитов в вашем районе, связавшись с районными отделениями SBA.

Микрозаймы являются источником финансирования для многих предпринимателей со слабым кредитным рейтингом или небольшим количеством активов, которые в противном случае не могли бы претендовать на получение традиционного банковского кредита или кредита SBA 7(a). Многие кредиторы микрозаймов являются общественными организациями, которые предлагают специализированные программы для определенных демографических групп или отраслей.

12. Обычные кредиты для малого бизнеса

Банки также выдают кредиты для малого бизнеса, не гарантированные SBA.

Эти кредиты могут быть как обеспеченными, так и необеспеченными, но они не обязательно должны строго соответствовать кредитной программе SBA. Это оставляет банку больше автономии для установления различных правил и стандартов андеррайтинга, а иногда означает большую гибкость или более простой процесс утверждения.

К сожалению, за такую гибкость приходится платить. Ожидайте платить более высокие процентные ставки по обычным бизнес-кредитам. Кроме того, эти кредиты часто имеют более короткие сроки и более низкие кредитные лимиты.

Почему? Потому что банк берет на себя все риски, а не правительство берет на себя большую часть рисков. В случае дефолта банку придется съесть убыток.

Поговорите со своим банком или кредитным союзом обо всех их вариантах кредита для малого бизнеса, а затем поговорите с еще несколькими банками и кредиторами малого бизнеса. Если вы хотите бизнес-кредит, сделайте свою домашнюю работу, чтобы найти наилучший вариант для вас и вашего бизнеса.

Отказаться от акционерного капитала

Некоторые предприниматели предлагают акционерный капитал своей зарождающейся компании для привлечения финансирования. Многие считают это последним средством, потому что они отказываются не только от будущей прибыли, но часто и от контроля над своей компанией.

Прежде чем даже рассматривать возможность предложения доли в вашей компании, убедитесь, что вы понимаете варианты и вовлеченных игроков.

13. Инкубаторы и акселераторы

Инкубаторы работают с новыми компаниями, особенно с инновационными, имеющими хорошие шансы разрушить устаревшие отрасли. Они помогают основателю перейти от многообещающей бизнес-идеи к получению дохода.

Для этого инкубаторы обычно предоставляют доступ к наставникам, коворкингу, сети соответствующих связей и поддержке, такой как юридические услуги или помощь с интеллектуальной собственностью. И, конечно же, деньги.

Многие инкубаторы поддерживаются венчурными компаниями (подробнее о них чуть позже), которые ищут следующий стартап-единорог. Хороший пример инкубатора можно найти на сайте Idealab. Смотрите Национальная ассоциация бизнес-инкубаторов больше идей.

Акселераторы работают с существующими небольшими, но работающими компаниями. Предприниматели проводят несколько недель или месяцев, тесно сотрудничая с командой наставников акселератора, чтобы помочь им усовершенствовать свой бизнес-план, избежать распространенных ошибок и быстро увеличить свой доход.

Часто акселераторы предоставляют начальный капитал в обмен на долю в компании. Известные ускорители включают Y Combinator, Brandery и Techstars.

Чтобы зарегистрироваться в программе инкубатора или акселератора, предприниматели должны пройти длительный процесс подачи заявки. Требования различаются, но предприниматель должен продемонстрировать высокую вероятность успеха, поскольку конкуренция часто бывает жесткой.

14. Венчурный капитал

Фирмы венчурного капитала (ВК) осуществляют прямые инвестиции в молодые компании в обмен на доли участия в бизнесе.

Поскольку большинство фирм венчурного капитала являются товариществами, инвестирующими твердые деньги, они, как правило, очень избирательны и обычно инвестируют только в предприятия, которые уже созданы и продемонстрировали способность приносить прибыль.

Эти фирмы инвестируют в бизнес в надежде обналичить свою долю в капитале, если бизнес в конечном итоге проведет первичное публичное размещение акций (IPO) или продаст его более крупному существующему бизнесу.

Часто фирмы венчурного капитала также требуют определенной степени управленческого контроля над бизнесом. Осторожно, предприниматель.

В «Библии малого бизнеса» деловой обозреватель USA Today Стивен Д. Штраус отмечает, что конкуренция за венчурное финансирование очень высока. Отдельные венчурные фирмы могут получать более 1000 предложений в год и в основном заинтересованы в предприятиях, требующих инвестиций не менее 250 000 долларов. Обычно они ищут стартапы с потенциалом для взрывного роста.

15.

Инвесторы-ангелы

Хотя венчурные капиталисты действуют как предприятия, некоторые состоятельные люди также любят инвестировать в стартапы.

Подобно своим корпоративным венчурным братьям, эти «ангелы-инвесторы» обычно получают долю в новом бизнесе. Часто это люди, которые добились успеха в определенной отрасли и ищут новые возможности в этой же отрасли.

Помимо денег, необходимых для запуска вашего бизнеса, некоторые бизнес-ангелы также предоставляют рекомендации, основанные на собственном опыте. Они также могут использовать свои существующие контакты в отрасли, чтобы открыть двери для вашего бизнеса.

Так как же найти этих ангелов? Многие инвесторы-ангелы предпочитают вести себя сдержанно, и их можно определить, только спросив других владельцев бизнеса или финансовых консультантов. Другие ангелы присоединились к сетям, что облегчило стартапам их поиск.

Попробуйте эти организации, которые могут помочь вашему бизнесу связаться с бизнес-ангелами:

MicroVentures
Tech Coast Angels
Social Venture Circle
Golden Seeds LLC
Band of Angels
Hyde Park Angels
Alliance of Angels
AngelList
Angel Capital Association

В своей книге «Fail Fast or Win Big» автор Бернхард Шредер отмечает, что «ангелы-инвесторы обычно заключают от одной до трех сделок в год и в среднем в диапазоне от 25 000 до 100 000 долларов». Он говорит, что эти ангелы могут встречаться с 15-20 потенциальными кандидатами на инвестиции в месяц.

Таким образом, шансы привлечь внимание ангела не особенно высоки, но они все же выше, чем шансы привлечь венчурную фирму для инвестирования в ваш стартап.

Так что, если вы хотите пойти по пути бизнес-ангелов, практикуйте свою презентацию, пока не доведете ее до совершенства.

Как можно быстрее вам нужно объяснить, почему ваша услуга или продукт будут пользоваться успехом у потребителей, почему ваш бизнес будет выделяться на рынке, почему вы подходите для ведения бизнеса и насколько возврат инвестиций, на который может рассчитывать ангел.

Известная как презентация в лифте, она не должна занимать больше времени, чем поездка на лифте: 60 секунд или меньше.

Краудфандинг

Более новый вариант, краудфандинг помогает предпринимателям финансировать свой бизнес небольшими взносами от многих людей. Предприниматели, которые ищут краудфандинг, могут собирать деньги за счет долга, предлагая акции, предлагая будущие продукты заранее или со скидкой, или ничего из вышеперечисленного.

Потенциальные предприниматели, которые ищут краудфандинг, должны понимать правила игры. Некоторые краудфандинговые платформы удерживают собранные средства до тех пор, пока взносы не превысят установленную цель. Если цель не достигнута, средства могут быть возвращены жертвователям. Платформы также берут часть денег, собранных для финансирования собственных операций.

Знайте, что многие краудфандинговые кампании не достигают своих целей. Чтобы привлечь внимание — и деньги — индивидуальных инвесторов, вам нужна хорошая история, сопровождающая презентацию.

Кроме того, успешные краудфандинговые кампании часто обещают донорам что-то в обмен на их деньги, например, образец продукта, чтобы вызвать энтузиазм или ранний доступ к продуктам или услугам.

Подчеркните свою личную приверженность стартапу в своей презентации, подчеркнув время, усилия и деньги, которые вы вложили сами. Добавление видеообращения также часто помогает.

К популярным краудфандинговым платформам относятся:

Kickstarter
EquityNet
SeedUps
SeedInvest

Вы должны взвесить преимущества и недостатки каждого варианта финансирования, чтобы найти тот, который подходит вам и вашему новому бизнесу.

Не бойтесь смешивать несколько источников финансирования. Чтобы запустить свой бизнес и получить прибыль, может потребоваться сочетание ваших существующих сбережений, дохода от подработки, кредитных карт и кредитов.

Я не верил всем людям, которые говорили мне, что для достижения прибыльности потребуется в два раза больше денег и в три раза больше времени, чем прогнозирует типичный предприниматель. Во всяком случае, эти оценки были низкими.

Когда вы начинаете свой бизнес, подготовьте планы на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы привлечь больше средств, чем вам нужно, потому что они вам почти наверняка понадобятся.

Как получить деньги для начала бизнеса – 15 вариантов финансирования стартапа

Изучите следующие источники стартового капитала при запуске и развитии собственного бизнеса.

Самофинансирование

1. Личные сбережения

Конечно, вы можете финансировать свой бизнес за счет собственных сбережений.

2. Зарабатывайте больше

Даже если вы сократите свои расходы, оцените норму сбережений и с другой стороны. Ищите способы заработать больше, например, договоритесь о повышении или устройтесь на более высокооплачиваемую работу.

3. Продажа активов

Придумайте, что можно продать, чтобы собрать деньги. Например, мы с женой продали свои машины, когда переехали за границу. Мы сейчас живем без машины, а на работу пешком или на велосипеде (и везде). Мы здоровее, чем когда-либо, даже достигнув среднего возраста. Кроме того, нам больше не нужно производить платежи за автомобиль или платить за автострахование, бензин, ремонт автомобиля, парковку или любые другие расходы, связанные с автомобилем.

4. Проверьте свой пенсионный счет

Ваши пенсионные вложения представляют собой вашу будущую безопасность. В идеальном мире вы должны оставить их нетронутыми в течение десятилетий.

Вы также можете снимать деньги со своих традиционных пенсионных счетов IRA или пенсионных счетов, спонсируемых работодателем. Но будьте осторожны, IRS наложит на вас штраф в размере 10% плюс все неуплаченные налоги, которых вы избежали, когда впервые внесли деньги.