Содержание
Как законно закрыть займы, если нет денег в 2023
Если не выплатить вовремя кредит, оформленный в МФО, то сумма задолженности увеличивается в геометрической прогрессии. Закрыть такой кредит сложно: деньги вносятся, но долг все равно остается, так как нарастают проценты, пени и штрафы. Как избавиться от долгов в микрозаймах? Рассмотрим способы погашения задолженности в МФО.
Последствия уклонения от выплаты долгов
Даже если объявить себя банкротом, не стоит надеяться, что кредиторы спишут задолженность. Что будет, если не выплачивать займ? Сначала МФО начислит пеню за каждый день просрочки и попытается связаться с должником, чтобы выяснить причину неуплаты.
Согласно закону размер штрафов не должен превышать 0,1% от суммы задолженности за каждый просроченный день. Если МФО начислит больше, следует обращаться в суд.
Если заемщик игнорирует кредитора, подается иск в суд. Даже если клиент не придет на заседание, задолженность не спишут. Суд может только списать проценты или снизить размер штрафов.
Желательно присутствовать на заседании, так как если платить нечем, суд может постановить выплачивать задолженность по частям.
Далее открывается исполнительное производство, в результате которого на счета должника накладывается ограничение на расходные операции. То есть поступившие денежные средства не снять. Сумма спишется в счет задолженности. Если средств недостаточно, долг погашается частями.
Следующий метод, используемый МФО для возвращения денег — продажа долга коллекторам. Работа таких служб строится следующим образом: сначала сотрудники пишут и звонят заемщику с просьбой погасить задолженность, потом они вправе прийти по адресу места жительства.
Сведения о нарушении условий договора займа попадают в кредитное бюро. Рейтинг заемщика снижается, что подрывает доверие к нему со стороны других финансовых организаций и усложняет получение новых кредитов.
Законные способы избавления от долгов в МФО
Есть несколько вариантов решения проблемы без банкротства.
Например: занять деньги, добиться улучшения условий выплат, обратиться в суд, проконсультироваться с юристом и т.п. Рассмотрим каждый вариант, как законно списать долги по микрозаймам, подробнее.
Взять деньги взаймы
Один из лучших выходов — попросить в долг у близких и знакомых, коллег или друзей. Конечно, не каждый готов дать деньги под «честное слово». В такой ситуации можно написать человеку расписку. Так будет спокойнее для обеих сторон.
Нотариально заверять расписку необязательно. Главное, в документе указать:
- паспортные данные займодателя и человека, который берет деньги;
- паспортные данные свидетелей передачи наличных;
- сумму долга;
- срок и способ возврата;
- размер вознаграждения, если дают в долг под проценты.
Расписка обязательно пишется от лица человека, который занимает деньги. Документ составляется в единственном экземпляре и отдается займодателю.
Рефинансирование
Объединение нескольких кредитов в один — следующий способ вырваться из кабалы.
Рассмотрим, как закрыть все займы физических лиц с помощью рефинансирования. Например, некоторые банки иногда предлагают специальные программы погашения долгов не только в других банках, но и в МФО. Главное условие для получения одобрения — отсутствие просрочек. При длительных задержках по выплате задолженности получить рефинансирование трудно.
Если просрочек нет или срок невелик, то заявку, скорее, одобрят и тогда получится погасить долги одним кредитом.
Ссуда от работодателя
Еще один вариант — попросить у работодателя заем на сумму задолженности. Как правило, предприятия предоставляют сотрудникам ссуду на безвозмездной основе, долг списывается из заработной платы частями (не более 50%).
Порядок получения ссуды:
- Заключение договора займа.
- График погашения.
- Согласие сотрудника на удержание денежных средств из зарплаты.
Получение беспроцентного займа от работодателя — оптимальный способ решения вопроса, как избавиться от долгов в микрозаймах, если нет денег.
Так можно погасить задолженности, не переплачивая по процентам.
Другие способы
Эти методы не популярны, но иногда помогают решить проблему без радикальных мер. Как закрыть долг в МФО, если не хочется или не получается взять взаймы или оформить рефинансирование?
Например, можно:
- продать имущество: бытовую технику, драгоценности, автомобиль и т.п.;
- сдать недвижимость в аренду;
- заложить имущество;
- найти подработку;
- включить режим экономии денег.
Эти способы иногда занимают много времени. Но если есть мысли, как вылезти из займов без новых долгов, то можно попробовать.
Даже если имущество находится в залоге, согласно законодательству РФ, его разрешено сдавать в аренду. Это должно быть прописано в договоре с банком. Как правило, срок аренды не превышает период выплаты долга.
Как избежать принудительного взыскания?
Случаи, когда МФО прощают долги, бывают, но очень редко. Как правило, такие организации упорно добиваются возвращения средств.
В случае просрочки сначала сотрудники МФО звонят и пытаются узнать причину. Лучше их не игнорировать, а ответить и объяснить, почему нет возможности погасить микрозайм. Некоторые МФО идут навстречу должникам и продлевают срок выплаты.
Если микрокредитная организация к вам не обращается, то лучше самостоятельно связаться с кредитором и предложить варианты решения проблемы. Рекомендуется делать это в письменном виде, чтобы при необходимости доказать в суде, что МФО не пошла навстречу. Например, отправить заказное письмо.
Если не получается найти деньги или воспользоваться помощью в списании долга, можно добиться улучшения условий кредитования. Снизить нагрузку по микрокредитам позволяют:
- Реструктуризация.
- Пролонгация (продление сроков займа).
- Кредитные каникулы.
Реструктуризация отличается от рефинансирования тем, что меняются условия кредитования не нового займа, а текущего. В состав программы могут входить: снижение процентной ставки на определенный период; уменьшение суммы ежемесячного платежа; списание пени или части долга.
Реструктуризацию проводит только кредитор, который выдал заем. При этом МФО стремится не аннулировать договор, а подписать к нему дополнительное соглашение. Таким образом, кредитор хоть и немного теряет в прибыли, но сохраняет клиента. А заемщик улучшает условия кредитования и снижает долговую нагрузку.
При пролонгации договора клиент получает возможность уменьшить сумму ежемесячного платежа. Это не очень выгодно, так как общая сумма задолженности увеличивается. Однако у должника уменьшается регулярная финансовая нагрузка.
Кредитные каникулы подразумевают временную приостановку выплат без возврата денег в полном объеме. Они могут входить в программу реструктуризации, а могут быть и отдельной услугой. Чаще всего в рамках кредитных каникул платежи приостанавливаются на 3-6 месяце или отсрочиваются выплаты основного долга или процентов.
Банкротство — выход крайний и во многих случаях очень эффективный. Микрозаймы зачастую являются не единственным источчником долговой нагрузки, и общий долг может превышать полмиллиона.
Как списать долги через признание несостоятельности при сумме, которая больше — или меньше — этой цифры? Мы готовы рассказать вам об этом.
Поможем законно списать долги
Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.
Занять у компании | Взять в долг у компании — Дело Модульбанка
Издание для предпринимателей
Пишем о важном, разбираемся
с ежедневными задачами предпринимателей, исследуем законы, транслируем опыт.
Советы
Истории
Интервью
Рынок
Бизнес-планы
Проект Модульбанка
Написать в редакцию: editors@modulbank.
ru
Проект ведут — Yellow Yeti
Дизайн — Yellow Yeti
Веб-разработка — Кортекс
©2016–2023
Свежие статьи:
Инструкция
Как малому бизнесу получить кредитные каникулы
9 вопросов юристу
Советы
Что добавить в летнее меню кофейни?
Опыт сети кофеен Simple Coffee
Советы
Какие товары продавать новичку на маркетплейсе
Дайджест
Программа поддержки мам-предпринимателей, эксперимент по маркировке безалкогольных напитков и горячие обеды для школьников
Советы
Что такое номинальный счет и зачем он нужен предпринимателю
История
Мы открыли кофейню в закрытом городе
История предпринимателей, которые продвигают культуру спешелти-кофе в Снежинске
Топчик
Инструкция
Как малому бизнесу получить кредитные каникулы
9 вопросов юристу
Советы
Что добавить в летнее меню кофейни?
Опыт сети кофеен Simple Coffee
Советы
Какие товары продавать новичку на маркетплейсе
Дайджест
Программа поддержки мам-предпринимателей, эксперимент по маркировке безалкогольных напитков и горячие обеды для школьников
Советы
Что такое номинальный счет и зачем он нужен предпринимателю
История
Мы открыли кофейню в закрытом городе
История предпринимателей, которые продвигают культуру спешелти-кофе в Снежинске
Инструкция
Как малому бизнесу получить кредитные каникулы
9 вопросов юристу
Персональные кредиты | Получить кредит
chevron-right icon
Пополнение существующего кредита
У вас уже есть потребительский кредит и вам нужно взять еще? Быстро и легко подать онлайн-заявку на дополнительные займы.
Пополнить мой кредит
проверить значоккрест значокшеврон-правый значокзначок со стрелкой вниз
Несколько случаев, таких как покупка нового автомобиля, управление существующими долгами или улучшение дома.
Займ от 1000 до 40 000 фунтов стерлингов
Получите мгновенное решение при заполнении полной заявки, в большинстве случаев
Сроки от 1 года до 7 лет, в зависимости от суммы займа
Средства могут быть переведены на следующий рабочий день
Если вы полностью погасите кредит досрочно, мы будем взимать проценты до 58 дней.
chevron-right icon
На что вы планируете использовать свой кредит?
Рассчитайте стоимость покупки автомобиля, нового или старого.
Автокредиты
Управляйте всеми своими существующими долгами с помощью одного простого ежемесячного платежа.
Кредиты консолидации долга
Новый ковер, кухня или зимний сад? Получите кредит, чтобы обновить свое пространство.
Кредиты на благоустройство дома
Нужна помощь с первым кредитом?
Мы расскажем вам все, что вам нужно знать, и подготовим вас к получению кредита
Мой первый кредит
Получите персональную ставку
Подайте заявку сейчас, чтобы узнать, какую кредитную ставку мы можем вам предложить.
Начать заявку на кредит
значок плюсаминус значокшеврон-правый значок
Самые популярные вопросы, которые нам задают
Что такое АПР?
APR — это годовая процентная ставка (APR), которая используется для описания общей стоимости заемных денег. Он учитывает процентную ставку, когда она взимается (ежедневно, еженедельно, ежемесячно или ежегодно), любые сборы, взимаемые при оформлении кредита, и любые другие расходы, применимые к кредиту.
APR позволяет легко сравнивать различные кредитные продукты на рынке.
Репрезентативная годовая процентная ставка — это ставка, которую поставщик разумно ожидает получить от большинства заявителей. Это не гарантия — ваша личная годовая процентная ставка может быть выше или ниже рекламируемой репрезентативной годовой процентной ставки.
Что такое представитель APR?
Там, где отображается репрезентативный годовой доход, мы разумно ожидаем, что по крайней мере 51% успешных заявителей получат его или ниже.
Что такое репрезентативный пример?
При этом используется представительный годовой доход, чтобы показать, сколько будет стоить типичный кредит, и предоставляет такую информацию, как фиксированная или переменная ставка, размер ежемесячных выплат и общая сумма, подлежащая выплате.
Что такое иллюстративный APR?
Если отображается Иллюстративная годовая процентная ставка, это самая низкая ставка, доступная для выбранной суммы кредита. Все приведенные котировки приведены только в иллюстративных целях, чтобы дать представление о том, сколько будет стоить кредит в течение срока и какие ежемесячные выплаты будут основаны на этой ставке.
Получу ли я иллюстративный APR?
Годовая прибыль, которую вы получаете, может отличаться от иллюстративной. Предлагаемая вам ставка будет индивидуальной ставкой, основанной на ваших текущих индивидуальных обстоятельствах, включая кредитную информацию, хранящуюся о вас в бюро кредитных историй, сумму кредита, который вы берете взаймы, и срок, на который вы берете взаймы.
Подскажите, как подать заявку на кредит?
Вы можете воспользоваться калькулятором погашения, расположенным выше на этой странице, чтобы получить представление о своих потенциальных ежемесячных платежах, исходя из суммы, которую вы хотели бы занять, и периода, в течение которого вы хотели бы вернуть его.
Когда будете готовы, воспользуйтесь нашим инструментом Fast Checker , чтобы проверить, имеете ли вы право на получение личного кредита. Мы запросим некоторые детали, такие как ваш адрес и доход. Затем мы проведем мягкую проверку кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Это даст вам оценку «вероятности», которая показывает, насколько вероятно, что вам одобрят кредит.
Можете ли вы сказать мне, сколько будет стоить кредит, не влияя на мой кредитный рейтинг?
Мы предлагаем инструмент котировок Fast Checker, который позволяет вам узнать, насколько вероятно, что вас примут, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Все, что вам нужно сделать, это указать несколько деталей. Узнайте больше, нажав на наш инструмент быстрой проверки.
Потребуется ли мне проверка кредитоспособности?
Да. Проверка кредитоспособности будет завершена, чтобы помочь нам принять решение по вашей кредитной заявке. Пожалуйста, ознакомьтесь с брошюрой с объяснением нашего решения, чтобы получить дополнительную информацию о том, как мы оцениваем вашу заявку
Могу ли я использовать этот кредит для погашения других долгов?
Да, вы можете получить сумму до 25 000 фунтов стерлингов, однако, прежде чем подавать заявку на получение кредита на консолидацию долга, вы должны рассмотреть свои варианты, чтобы убедиться, что кредит, который вы рассматриваете, подходит именно вам.
Когда я получу свои деньги?
Мы стремимся, чтобы деньги были в вашем банке или строительном кооперативе в течение 2 рабочих дней после получения подписанного вами соглашения.
Могу ли я передумать брать кредит?
Да. У вас будет 14 календарных дней со дня, следующего за днем получения письма о согласии, на то, чтобы отказаться от Соглашения. Если вы решите, что вам больше не нужен кредит от нас, просто позвоните по номеру 0800 169 2000 в течение 14 дней.
Когда мне нужно внести первый платеж по кредиту?
Первый платеж по кредиту будет произведен через один календарный месяц с даты выдачи кредита. Вы увидите дату в своем приветственном письме. Если этот день выпадает на праздничный или выходной день, погашение будет произведено в ближайший рабочий день.
Могу ли я погасить кредит досрочно?
Да, вы можете в любое время полностью или частично заключить договор досрочно.
Имейте в виду, что если вы произведете досрочное погашение в полном объеме, мы будем взимать проценты до 58 дней.
Если вы хотите погасить свой кредит в полном объеме, вам сначала необходимо запросить расценки по урегулированию, позвонив нам по телефону 0800 169 2000.
Для частичного погашения вы можете позвонить нам, чтобы произвести оплату дебетовой картой. В результате любого погашения мы сократим срок вашего соглашения, если вы не сообщите нам об обратном.
Могу ли я получить помощь, если у меня возникнут финансовые трудности?
Если по какой-либо причине вы не успеваете выплачивать кредит, мы здесь, чтобы помочь. Важно, чтобы вы позвонили нам по номеру 0800 169 2000, и мы расскажем вам о доступных вам вариантах.
Существует множество организаций, которые могут предоставить конфиденциальную, беспристрастную и бесплатную помощь и совет. Более подробную информацию можно найти в нашей брошюре У вас финансовые трудности?
Если вы уже связались с организацией, которая дает вам финансовые консультации, сообщите нам об этом, и мы сможем связаться с ними напрямую.
Как я могу произвести оплату за просроченную задолженность?
Если вы готовы заплатить за просроченную задолженность, вы можете сделать платеж онлайн . Мы понимаем, что если вы просрочили выплаты по кредиту, вы можете быть обеспокоены. Мы хотим помочь вам как можно больше, поэтому, пожалуйста, позвоните нам по телефону 0800 012 1548.
plus iconminus iconchevron-right icon
Самые популярные вопросы по досрочному расчету
Что такое раннее урегулирование?
Кредит в почтовом отделении регулируется Законом о потребительском кредите 1974 г. (CCA), который дает вам определенные гарантии и права при заключении кредитного соглашения. Одно из этих прав заключается в том, что вы можете погасить кредит частично или полностью до окончания срока, на который вы первоначально подписались. В чем разница между частичным и полным ранним расчетом?
• Частичное досрочное погашение – Здесь вы вносите платеж в счет суммы, которую вы должны нам, которая превышает вашу обычную предусмотренную договором сумму ежемесячного погашения.
Нет ограничений на количество досрочных расчетов, которые вы можете произвести в течение срока действия кредита, и нет минимальной или максимальной суммы, которую вы можете заплатить.
• Полный досрочный расчет – Здесь вы платите всю сумму, которую вы нам должны, и погашаете свой кредит до окончания первоначального согласованного срока.
В обоих случаях вы имеете право на скидку (дополнительную информацию о скидках можно найти ниже).
Как запросить досрочное урегулирование?
Вы можете запросить частичное или полное досрочное погашение, связавшись с нами по телефону 0800 169 2000 или написав нам в Отдел обслуживания клиентов Почтовое отделение Отдел обслуживания клиентов по кредитам
PO Box 246
Sheffield
S98 1QD
900 02 У вас будет 28 дней со дня, когда вы свяжетесь с нами, чтобы произвести оплату. Если вы не совершите платеж в течение этого периода времени, вам нужно будет снова связаться с нами, чтобы мы могли предоставить вам актуальную информацию — после этого у вас есть еще 28 дней, начиная со дня, следующего за этой датой, чтобы произвести платеж.
Помните, что если вы передумаете, вы не обязаны продолжать.
Обратите внимание:
• Если вы хотите произвести частичное досрочное погашение , вы можете либо уменьшить срок кредита, либо сумму ежемесячного платежа. Если вы спросите нас, мы можем сказать вам, как оба варианта повлияют на вас, чтобы помочь вам решить, что делать. Если вы не сообщите нам, какой вариант вы хотите выбрать, мы автоматически сократим ваш срок, что означает, что ваш ежемесячный платеж останется прежним.
• Если вы хотите произвести полный досрочный расчет мы сообщим вам, сколько вам нужно заплатить нам, чтобы полностью погасить остаток, а затем подтвердим это вам в письменной форме.
• Если у вас есть какие-либо неоплаченные платежи или задолженность по вашему договору, они будут сначала погашены, а затем оставшаяся сумма будет использована для полного или частичного погашения вашего кредита.
Как сделать платеж?
· По телефону 0800 169 2000 с помощью дебетовой карты.
· Банковским переводом после получения расчетной стоимости. Вы должны указать номер соглашения в качестве ссылки на свой платеж, чтобы мы могли правильно применить платеж к вашему кредиту.
Что такое скидка?
Прежде чем вы возьмете у нас кредит, мы рассчитаем, какие проценты вам необходимо заплатить, исходя из применимой фиксированной ставки, суммы займа и первоначального срока вашего соглашения. Проценты добавляются к сумме, которую вы берете взаймы, а затем общая сумма делится на количество месяцев, в течение которых вы решили погасить кредит — это дает вам сумму ежемесячного погашения. Если вы сделаете раннее урегулирование, вы будете иметь право получить часть этих процентов обратно, и это известно как скидка.
• Если вы оформляете частичный досрочный расчет , мы вычтем сумму скидки из вашего остатка. Это будет принято во внимание при расчете новой суммы ежемесячного платежа или новой даты окончательного платежа, если применимо*.
*Сумма вашей скидки будет зависеть от того, какой вариант вы выберете.
• Если вы оформляете Полный досрочный расчет , мы вычтем скидку из суммы, которую вам нужно заплатить, чтобы погасить остаток кредита.
Как рассчитывается скидка и нужно ли платить какие-либо сборы или штрафы?
При расчете вашей скидки мы используем формулу, предписанную Положением о потребительском кредите (досрочное погашение) 2004 г., которая учитывает такую информацию, как сумма, которую вы выплачиваете каждый месяц, срок, в течение которого вам еще предстоит платить по кредиту, и расчет дата. Дата расчета определяет размер скидки и, если вы совершаете полный досрочный расчет, сумму, которую вы нам должны. Дата расчетов, которую мы используем, выглядит следующим образом:
• 28 дней с даты, когда вы нас уведомите
• Плюс дополнительная отсрочка на 30 дней
Это означает, что при расчете вашей скидки мы будем использовать дату, которая составляет 58 дней с даты, которую вы уведомили нас.
Правила также дают нам право требовать от вас компенсацию при определенных обстоятельствах, если вы совершаете досрочное урегулирование, однако мы не делаем этого и не применяем никаких других сборов или штрафов.
Как долго вы обрабатываете раннее урегулирование?
• Частичное досрочное погашение:
Если вы решите уменьшить сумму погашения по договору, это вступит в силу через 58 дней с даты, когда вы уведомите нас, например, если вы уведомили нас 1 октября и в день вашего обычного ежемесячного платежа 15-го числа каждого месяца, то ваш первый уменьшенный платеж будет 15 декабря.
Если вы решите сократить срок кредита, мы сообщим вам новую дату окончания кредита, когда вы сообщите нам об этом.
• Полный досрочный расчет – Мы закроем ваше кредитное соглашение в течение 2 дней после получения вашего платежа. Как только это будет завершено, мы предоставим вам письменное подтверждение.
Нужно ли мне отменять прямой дебет, когда я совершаю полный досрочный расчет?
Мы автоматически отменим ваш прямой дебет после погашения кредита.
Если вы хотите отменить его в своем банке, вам следует подождать, пока мы не подтвердим вам, что ваш кредитный договор с нами закрыт. Если мы получим какие-либо платежи после закрытия вашего кредита, мы вернем их в ваш банк.
Остались вопросы по кредитам?
Часто задаваемые вопросы о кредитах
chevron-right icondown-arrow icon
Хотите узнать больше о кредитах?
Руководство по кредитному рейтингу
Узнайте свой кредитный рейтинг и
принимайте более взвешенные финансовые решения.
Читать далее
Руководство по автокредитам
У вас есть варианты при выборе способа оплаты нового автомобиля. Узнайте больше здесь.
Читать далее
Справочник по кредитам на ремонт жилья
Узнайте, как кредит может помочь вам изменить свой дом.
Читать далее
Объяснение финансового жаргона
Узнайте о самых запутанных и часто неправильно понимаемых жаргонах.
Читать далее
значок шеврон вправо
Выкроите немного времени, чтобы узнать о деталях вашего кредита
Вам не подходит?
Автокредиты
Кредиты на благоустройство дома
Кредиты на консолидацию долга
Пополнение кредита
Кредитные карты
Circle-outline iconsupport-phone icon
Свяжитесь с нами по общим вопросам
Позвоните нам по телефону
0800 169 2000
8:00 — 19:00, Пн — Пт
8:00 — 14:00, сб
Выходные дни и праздники Воскресенье
Как получить личный кредит
Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление
Потребительские кредиты позволяют вам финансировать дорогостоящие товары или экстренные расходы, которые вы иначе не могли бы себе позволить. Тем не менее, получение личного кредита может потребовать от вас некоторой финансовой смекалки.
Читайте дальше, чтобы понять варианты личного кредита и узнать, как получить личный кредит.
Что такое личный кредит?
Личные кредиты — это средства, предоставляемые физическим лицам, которые вы должны погасить с процентами в течение согласованного периода. Кредиторы будут учитывать вашу способность погасить долг при определении вашего права на получение кредита и условий кредита. В отличие от ипотеки или автокредита, вы можете взять личный кредит для различных целей, в том числе:
- Чрезвычайные ситуации
- Студенческие кредиты
- Свадьбы
- Ремонт дома
- Консолидация долга
- Крупные покупки
Большинство кредиторов требуют ежемесячных выплат и срок кредита от шести месяцев до нескольких лет. Условия погашения будут варьироваться в зависимости от кредитора, вашей способности погасить кредит и тип кредита, который вы берете.
Как получить потребительский кредит
Существует множество способов получить потребительский кредит, но сначала решите, действительно ли он вам нужен.
В то время как личный кредит может помочь облегчить финансовый стресс в краткосрочной перспективе, этот стресс может усугубиться позже, когда вам нужно будет вносить регулярные платежи.
Прежде чем подавать заявку на личный кредит, вы должны рассмотреть другие варианты или способы занять деньги, такие как кредитная карта с 0% годовых (годовая процентная ставка) или персональная кредитная линия. Эти варианты, как правило, более гибкие, особенно если вы не уверены, сколько денег вам нужно. Если получение кредита означает, что ваше финансовое здоровье пострадает в будущем, вам не следует этого делать.
Если вы планируете взять потребительский кредит, его предлагают различные финансовые учреждения, например:
- Традиционные банки
- Кредитные союзы
- Поставщики онлайн-займов
- Одноранговые кредиторы
Различные типы кредиторов могут иметь разные лимиты и условия для заимствования, поэтому присмотритесь, чтобы найти подходящего для вас .
Как только вы узнаете, где подать заявку на кредит, выполните следующие действия.
Проверьте свой кредитный рейтинг
Кредитор проверит ваш кредитный рейтинг, прежде чем выдать вам кредит, поэтому вам необходимо знать свою кредитоспособность. Вы можете получить свой последний кредитный отчет от трех основных кредитных агентств — Equifax, Experian и Transunion. Если ваш кредит не так хорош, как вам хотелось бы, вы можете изучить способы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на кредит.
После того, как вы подадите заявку на кредит, кредитор сделает жесткий запрос кредита, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Просмотрите свой кредитный отчет и исправьте все перечисленные ошибки, влияющие на ваш счет, прежде чем говорить с кредитором.
Определите, сколько вы можете позволить себе занять
В зависимости от вашего периода погашения, вы должны определить максимальную сумму ежемесячных платежей, которые вы можете позволить себе взять на себя.
Берите только ту сумму кредита, которую вы уверены, что сможете погасить, так как невыплата кредита нанесет ущерб вашему кредиту и в некоторых случаях может поставить под угрозу ваши личные активы.
Чтобы определить, какую сумму долга вы можете взять на себя, используйте онлайн-калькуляторы, которые учитывают условия вашего кредита и определяют ваши ежемесячные платежи. Вы должны найти удобную сумму, чтобы не перенапрягать себя в финансовом отношении.
Найдите авторитетных кредиторов, предоставляющих личные кредиты
Вам потребуется провести небольшое исследование, чтобы найти надежных кредиторов, предоставляющих личные кредиты. Вы всегда можете взять кредит в традиционном финансовом учреждении, таком как банк или кредитный союз, но, возможно, вы найдете более выгодное предложение у онлайн-кредиторов. У некоторых кредиторов есть требование минимального кредитного рейтинга, поэтому учитывайте свой кредитный рейтинг и ищите лучшие доступные варианты.
Кроме того, попросите рекомендации у друзей и членов семьи, которые брали кредиты и имели положительный опыт.
Пройти предварительную квалификацию
Если вы не уверены, что кредитор одобрит ваш кредит, вы можете воспользоваться предварительной квалификацией. Завершение процесса предварительной квалификации не гарантирует, что вы получите одобрение на получение кредита, но уменьшит ваши шансы на отказ и продемонстрирует уверенность в вашей заявке.
Чтобы пройти предварительную квалификацию, вам необходимо найти кредитора, у которого вы можете получить кредит. Чтобы подать заявку на предварительную квалификацию, вы должны указать свое имя, адрес, доход и сумму, которую вы хотите занять. Если вы подадите заявку онлайн, чтобы получить предварительную квалификацию, вы можете получить свои результаты в течение нескольких минут.
Предварительная квалификация для получения ссуды потребует запроса льготной кредитоспособности, который даст вашему кредитору представление о вашей кредитоспособности, не нуждаясь в жестком запросе кредита.
Помните, что если вы получили предварительное одобрение, кредитор все равно должен будет сделать жесткий кредитный запрос, когда вы официально подаете заявку.
Изучите условия погашения и другой мелкий шрифт
Прежде чем соглашаться на что-либо, ознакомьтесь с условиями погашения и мелким шрифтом. После того, как вы подписали контракт, вы обязаны соблюдать условия. Убедитесь, что все в договоре вас устраивает, в том числе:
- Годовая процентная ставка (годовые)
- Фиксированная или переменная процентная ставка
- Обеспеченный или необеспеченный кредит
- Плата за выдачу кредита
- Штрафы за досрочное погашение
- Сумма кредита
- Условия погашения 9 0019
- Срок кредита
Выберите кредитора и подайте заявку на получение личного кредита
После того, как вы нашли надежного кредитора и довольны условиями вашего кредита, вы можете подать заявку. Для этого вам необходимо предоставить некоторые документы, которые могут включать в себя:
- Заявление на получение кредита
- Удостоверение личности
- Подтверждение адреса
- Подтверждение дохода
- Номер социального страхования
После подачи заявки дождитесь результата.
В случае одобрения вы можете получить средства в течение одного дня. Как правило, финансирование происходит в течение пяти-семи рабочих дней. Вы должны ожидать, что начнете вносить ежемесячные платежи по кредиту примерно через 30 дней после получения средств.
Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление
Accredited может помочь вам сократить платежи по кредитным картам
Узнайте, сколько вы можете сэкономить, консолидировав свой долг и избавившись от долгов всего за 24-48 месяцев. Нажмите ниже, чтобы получить бесплатную оценку экономии!
Приступить к работе
Действуют положения и условия.
Плюсы и минусы личных кредитов
Личный кредит имеет несколько преимуществ и недостатков, в зависимости от того, как вы его используете. Личные кредиты гибки, и вы можете использовать их практически для чего угодно. Они могут помочь вам создать кредит, если вы будете делать платежи вовремя, а необеспеченные кредиты не требуют залога.
Если вы возьмете личный кредит, чтобы начать бизнес или сделать ремонт дома, чтобы увеличить стоимость вашего дома, это может улучшить ваше финансовое положение в будущем. Как правило, не рекомендуется использовать личный кредит для покупки чего-то, что можно отложить, например, отпуска или ювелирных изделий.
С другой стороны, вы должны вернуть сумму кредита с процентами. Если вы не сможете внести согласованные платежи, это негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг, и кредитор может вернуть ваше имущество, если вы взяли обеспеченный кредит. Кроме того, если срок вашего кредита продлевается на длительный период, вы будете вносить платежи своему кредитору в течение длительного времени, что может негативно сказаться на вашем финансовом будущем.
Советы по получению потребительского кредита
Персональные кредиты могут быть отличным инструментом, который поможет вам добиться финансового успеха в будущем, но вам не следует торопиться с их получением.
Подумайте об этих советах, прежде чем подавать заявку на кредит.
Берите взаймы только то, что вам нужно
Прежде чем брать кредит, убедитесь, что вы занимаете только ту сумму, которая вам нужна. Получение дополнительных денег может быть отличным решением в краткосрочной перспективе, но если учесть сумму процентов, вы будете платить намного больше в долгосрочной перспективе. Планируйте заранее и убедитесь, что деньги, которые вы берете, помогут вам, а не навредят вам.
Понимание отношения долга к доходу
Соотношение долга к доходу (DTI) — это один из инструментов, который кредиторы будут использовать для оценки вашей кредитоспособности вместе с вашим кредитным рейтингом. Чтобы найти коэффициент DTI, разделите ежемесячные платежи по долгам на свой валовой ежемесячный доход. С точки зрения кредитора, чем ниже коэффициент DTI, тем выше вероятность того, что вы погасите кредит.
Ваш валовой месячный доход – это то, что вы зарабатываете каждый месяц до вычета налогов.
Получив этот номер, вам нужно определить свой ежемесячный долг. Вам нужно будет учитывать все ваши ежемесячные платежи, в том числе:
- Платежи по аренде или ипотеке
- Платежи по кредитным картам
- Студенческие кредиты
- Налоги на недвижимость
- Платежи за автомобиль
- Платежи по студенческим кредитам
- Выплаты алиментов
- Выплаты алиментов
- Другие потребительские кредиты
После того, как вы число для ваших ежемесячных платежей по долгу, вы можете подставить его в уравнение и найти свой коэффициент DTI.
Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) указывает, что хороший коэффициент DTI для домовладельцев составляет 36% или меньше, при этом ваша ипотека составляет от 28% до 35%. Для арендаторов хорошее соотношение DTI составляет 15% к 20%, при этом ваша арендная плата включена в процент. CFPB также отмечает, что некоторые кредиторы разрешат заемщикам иметь коэффициент DTI 43% или выше, но условия и доступность будут менее благоприятными.
Чек на штрафы за досрочное погашение
Штраф за досрочное погашение — это пункт кредитного договора, требующий от вас уплаты комиссии в случае досрочного погашения кредита. Эти штрафы включены в контракты, чтобы защитить кредитора от потери прибыли, если вы погасите или рефинансируете кредит. В то время как большинство считают погашение вашего долга положительным, вам следует проверить условия вашего кредита на наличие каких-либо упоминаний о штрафе за досрочное погашение.
Если вы планируете погасить кредит до истечения срока кредита, убедитесь, что вам не нужно будет платить штраф за досрочное погашение, прежде чем соглашаться на какие-либо условия.
Обеспеченные кредиты и необеспеченные кредиты
Большинство личных кредитов являются необеспеченными, то есть они не обеспечены залогом. Поскольку ничто не поддерживает необеспеченные кредиты, риск для кредиторов выше и, как правило, приводит к более высоким процентным ставкам по личным кредитам.
Если вы погасите необеспеченный кредит, ваш кредитный рейтинг, вероятно, сильно пострадает, и ваш кредитор, вероятно, отправит ваш счет в агентство по взысканию долгов. Однако кредитор не может изъять ваше имущество, если это не разрешено судом.
Хотя они не так распространены, обеспеченные личные кредиты доступны. Залог поддерживает обеспеченный кредит, а это означает, что в случае невыполнения обязательств кредитор может вернуть ваше имущество во владение для погашения долга. Для кредитора обеспеченные кредиты не так рискованны, как необеспеченные кредиты, поэтому они часто имеют более низкие процентные ставки. Требования приемлемости не такие строгие, потому что вы подкрепите свой кредит недвижимостью. Обеспеченные кредиты могут быть отличным способом для кого-то улучшить свой кредитный рейтинг, делая регулярные платежи. Однако невыполнение обязательств по обеспеченному кредиту может привести к потере залога и повредить вашей кредитной истории.
Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление.
Объявление
Задолженность по кредитной карте составляет более 10 тысяч долларов?
Свяжитесь с аккредитованным специалистом по облегчению бремени задолженности и узнайте, имеете ли вы право на сокращение платежей до 40%. Нажмите ниже, чтобы начать.
Приступить к работе
Действуют положения и условия.
Часто задаваемые вопросы по потребительскому кредиту
Как получить потребительский кредит с плохой кредитной историей?
chevron-downchevron-up
Требования к кредитному рейтингу различаются в зависимости от кредитора. Хотя некоторые кредиторы дадут вам кредит, если у вас плохой кредит, вам, вероятно, придется платить высокие процентные ставки. Вы можете выбрать обеспеченный кредит, если у вас нет хорошей кредитной истории и вы не можете позволить себе платить высокую процентную ставку. Вы можете иметь право на более низкие проценты с обеспеченным кредитом, но должны выставить что-то в качестве залога.
Что нужно для получения потребительского кредита?
chevron-downchevron-up Чтобы подать заявку на потребительский кредит, кредитору часто требуется определенная информация, которая включает в себя:
- Удостоверение личности
- Номер социального страхования
- Заявка на получение кредита
- Подтверждение дохода
- Подтверждение адреса
- Кредитный рейтинг
- Соотношение DTI
- Чтобы упростить процесс подачи заявки, перед подачей заявки получите предварительное одобрение на получение кредита.
Сколько времени нужно, чтобы получить личный кредит?
chevron-downchevron-up
После того, как вы подали заявку на получение кредита и получили одобрение, время, необходимое для получения ваших средств, зависит от кредитора. Иногда вы получаете свои средства немедленно или, возможно, в тот же день, если вы работаете с кредитором, который предлагает кредиты в тот же день. Как правило, вам, вероятно, придется ждать от пяти до семи рабочих дней.
Для чего вы можете использовать личный кредит?
chevron-downchevron-up Вы можете использовать личные кредиты для финансирования самых разных вещей. Получение обеспеченного личного кредита может иметь больше ограничений, чем необеспеченный кредит. Некоторые распространенные виды использования личного кредита включают в себя:
- Медицинские счета
- Свадьбы
- Чрезвычайные ситуации
- Крупные покупки
- Студенческие кредиты
- Расходы на открытие бизнеса
- Ремонт и улучшение дома
Что такое хороший годовых для личного кредита?
chevron-downchevron-up
Годовая процентная ставка по вашему личному кредиту будет в значительной степени зависеть от вашего кредитного рейтинга и коэффициента DTI.
Чем увереннее ваш кредитор в том, что вы можете погасить кредит, тем лучше процентная ставка, которую вы получите. По данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по стране по личному кредиту на май 2023 года составляет 10,9.5%. Любая ставка ниже, чем в среднем по стране, является хорошим APR.
Можете ли вы получить личный кредит без кредита?
chevron-downchevron-up
Получить кредит без кредита возможно, но найти готового кредитора может быть непросто. Вы должны ожидать платить очень высокие процентные ставки и невыгодные условия.
Что делать, если кредитор отклонил вашу заявку на кредит?
Если кредитор отклонит вашу первоначальную заявку на получение кредита, у вас все еще могут быть варианты. Один из вариантов — найти поручителя. Поручитель — это доверенное лицо, которое соглашается взять на себя юридические обязательства, если вы не сможете погасить свой долг. Ваши шансы на одобрение увеличатся, если ваш поручитель соответствует требованиям, установленным кредитором.
Если вы подали заявку на необеспеченный личный кредит и получили отказ, вы можете попробовать подать заявку на обеспеченный кредит. Поскольку обеспеченные кредиты используют залог в качестве гарантии, это снижает риск кредитора и повышает ваши шансы на получение кредита.
Краткий обзор Money’s Как получить личный кредит
Прежде чем подавать заявку на личный кредит, убедитесь, что это в ваших интересах. Некоторые покупки, например отпуск, лучше оплачивать заранее, чтобы не потратить намного больше, чем планировалось. После того, как вы решили, что получите выгоду от кредита, вам нужно проверить свой кредитный рейтинг, бюджет ежемесячных платежей, найти кредитора, пройти предварительную квалификацию, внимательно прочитать условия погашения, а затем подать заявку. Кредиты могут быть отличным способом продвинуться вперед и инвестировать в свое будущее, если все сделано правильно, но сделайте все возможное, чтобы занять наилучшее положение, прежде чем подавать заявку.