Где взять деньги в кредит: Ваш браузер устарел

Содержание

Где взять кредит, если везде отказывают

Кредитование физлиц – одна из главных статей дохода для банков. Но далеко не все клиенты получают одобрение своих заявок. По каким причинам чаще всего банки отказывают потенциальным заемщикам?

Основные причины отказа

Другие причины отказов

Как банки рассматривают заявки?

Способы получить деньги

Основные причины отказа

Одной из веских причин является недостаточный размер заработной платы заявителя. По закону ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины дохода заемщика.

Такой же серьезной причиной считается плохая кредитная история у человека, обратившегося за кредитом.

В крупных банках почти всегда требуется обеспечение кредита в виде залога. Отсутствие или недостаточность его – еще один мотив для отказа клиенту.

Также в требованиях учреждения может значиться наличие поручительства. Если заявитель не сможет заручиться такой поддержкой, кредит ему вряд ли дадут.

Если человек не может документами подтвердить свой доход, ему, скорее всего, откажут в любом банке. То же самое – недостаточный стаж работы на одном месте. В разных банках на этот счет свои требования – от 3 месяцев до одного года.

Другие причины отказов

Закредитованность заявителя – наличие одного или нескольких действующих кредитов – может повлечь за собой отказ в выдаче очередного займа. Также серьезной проблемой является отсутствие постоянной или временной регистрации заявителя в регионе, где находится банк.

Неофициальная работа, серая зарплата не дают возможности представить справку 2-НДФЛ, которая требуется практически во всех банках. В таком случае приходится подтверждать свою состоятельность с помощью платежных документов, выписок из банковских счетов и т.д.

Как банки рассматривают заявки?

Прием и обработка заявок происходит в несколько этапов. Первый – это собеседование менеджера по кредитам с клиентом, во время которого ему задают вопросы о том, какой нужен кредит, на какую сумму, на какие цели и т.д. Вопросы могут быть неожиданными и на первый взгляд не относящимися к теме разговора. Это своеобразное анкетирование, в результате которого менеджер ставит оценку заявителю и вносит в программу свою метку, по которой банк выносит решение.

Следующим этапом будет запрос в бюро кредитных историй. Ответ приходит почти мгновенно. Если у клиента отрицательная история, может сразу же поступить отказ. Если нарушения незначительные, анкету отправят на дальнейшее рассмотрение.

И третий этап – скоринг, то есть, автоматизированная оценка клиента по специальной оценочной шкале. Каждый пункт в анкете получает баллы. Если не наберется определенное количество баллов, ответ будет отрицательным. Оцениваются такие параметры:

Возраст заемщика. У людей среднего возраста больше шансов, меньше – у молодых клиентов.
Пол. Женщинам отказ приходит реже.
Наличие детей. Чем больше детей, тем меньше баллов.
Образование. Высшее образование – это больше баллов.

Дальше ставятся баллы за должность, стаж, семейное положение, наличие личного имущества. При скоринговой оценке выявляется кредитоспособность клиента, также выясняется, склонен ли он к просрочкам.

После выяснения всех характеристик клиенту могут сразу одобрить заявку или отказать. А могут отправить на проверку в службу безопасности. Здесь перепроверяются все данные анкеты и скоринговой оценки, при необходимости делаются запросы в службу судебных приставов на предмет наличия долгов у гражданина. При благоприятной оценке заявка окончательно одобряется. Обычно на проверку по всем этапам уходит 2-3 рабочих дня. В случае одобрения клиенту сообщают об этом звонком из кредитного отдела и предлагают зайти в офис банка. Это необходимо для оформления кредитного договора и выдачи займа – наличными или на карту, по выбору заемщика.

Способы получить деньги

Если банк отказал в кредите, а деньги нужны срочно, придется искать другие способы взять их взаймы. Какие еще есть варианты?

Куда обращаться за ссудой?

Кроме крупных банков, в которые в первую очередь обращается потенциальный заемщик, есть еще коммерческие розничные банки. Наиболее лояльными в отношении заемщиков считаются:

«Тинькофф Банк».
«Восточный экспресс».
«Ренессанс Кредит».
«Русский Стандарт».
КБ «Пойдем».

В этих учреждениях есть больше вероятности получить заем даже с испорченной кредитной историей. Но у них есть общая особенность – высокие процентные ставки.

Получение денег через ломбард

При наличии у заемщика личного имущества, которое можно заложить в ломбарде, он получит деньги в день обращения. Это могут быть изделия из драгоценных металлов, автомобиль, дорогостоящая техника, недвижимость. За залоговое имущество ломбарды дают не больше 50% рыночной стоимости. Никаких штрафов или пеней они не берут. Если клиент не выкупает свое имущество в срок, оно остается у ломбарда и реализуется.

Донорские кредиты

Люди, которым отказано в банковском займе, часто прибегают к услугам кредитных доноров. Это физлица, которые соглашаются за определенный процент оформить чужой кредит на себя, на том условии, что платежи фактическим должником будут вноситься своевременно. Есть два пути — обращаться в специально созданные конторы или искать подставного заемщика самостоятельно. Услуга не из дешевых: со всеми процентами, страховками и вознаграждением донору человек переплачивает иногда до 100%.

Займы у частных лиц

Есть немало лиц, зарабатывающих на процентах от ссужаемых другим денег. Это так называемые ростовщики. Самое простое — найти кредитора через знакомых. Оформление долга происходит быстро: заключается договор – долговая расписка заверяется у нотариуса (желательно) – выдаются деньги наличными. В Интернете есть риск нарваться на мошенников. Так, встречаются предложения, по которым нужно вносить предоплату, и это должно насторожить. Поэтому лучше обратить внимание на сервисы частных займов, где могут предоставить базу кредиторов в конкретном городе. Ставка начинается от 5-8% в месяц.

Кредит у брокеров

Кредитные брокеры охотно помогают неудачливым заемщикам найти способ получить деньги в долг. Они владеют большой базой данных и в короткий срок промониторят все финансовые учреждения, в которых реально можно взять кредит по конкретным параметрам клиента. В некоторых брокерских конторах есть услуга – защита интересов клиента в банках. За услуги брокера придется заплатить, обычно ставка составляет 15% от суммы кредита.

МФО

Если все другие способы занять денег не помогли, остается обратиться в МФО. Это крайний случай, потому что микрофинансовые организации ссужают средства под большие проценты, и есть риск оказаться в долговой яме. В то же время небольшие микрозаймы, возвращаемые своевременно, не только выручат заемщика, но и помогут выправить его плохую кредитную историю. Заявку можно подать на сайте организации, одобрение обычно приходит в считанные минуты.

Заем на кредитную карту

Дистанционный микрозайм на кредитную карту может выручить, когда срочно нужны деньги. При всей заинтересованности и дороговизне микрокредитования МФО предъявляют жесткие требования к пластику:

Это должна быть именная карта нового образца VISA, Mastercard или Maestro, выпущенная в одном из банков РФ, с функцией 3D-SecureCode.
Подключение СМС-банка.
На счете должны быть минимальные средства для привязки и верификации карты.

Если карта подходит под все требования, микрофинансовая организация зачислит деньги быстро и без лишних проверок. Если нет – придется искать альтернативные варианты.

Другие способы

МФО может перечислить кредит другими способами:

на дебетовую банковскую карту:
на счет в банке;
переводом через платежные системы «Contact», «Золотая корона» и др.;
на электронные кошельки «Яндекс.Деньги», «Киви» и др.

Как правильно взять кредит: 10 правил, чтобы не погрязнуть в долгах

Тех, кто оказался в долговой яме, часто упрекают, что они не учли поговорку «берешь в долг чужие деньги, а отдаешь свои». Как заранее обезопасить себя от кредитного рабства, «РБК Инвестиции» спросили у экспертов

Фото: Shutterstock

1. Рассчитать, какой кредит по силам выплачивать

Первое правило заемщика: оценить финансовые возможности до того, как брать на себя долговые обязательства.

«Оптимально, когда ежемесячный платеж по кредиту составляет не более 30% от дохода заемщика. Если кредит берет семья — то не более 50% от дохода одного из супругов. Если же сумма платежа по кредиту больше, то нагрузка на человека выше и в случае снижения дохода он окажется в весьма уязвимом положении», — говорит финансовый советник, автор онлайн-школы по управлению личными финансами и инвестициями Катерина Путилина.

www.adv.rbc.ru

Банки и бюро кредитных историй при оценке закредитованности гражданина рассчитывают показатель долговой нагрузки (ПДН), то есть отношение ежемесячных платежей заемщика по всем действующим кредитам к его среднемесячному доходу. «Считается, что максимально комфортное значение ПДН — до 30%. Большие значения на длинных сроках, характерных, например, для ипотеки, могут привести к перенапряжению личной экономики домохозяйства и, соответственно, к проблемам с обслуживанием кредита. Долговая нагрузка таких клиентов может стать чрезмерной, источником дополнительных, совершенно не нужных проблем для заемщика», — рассказал «РБК Инвестициям» директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

Среди случаев, когда финансовое положение может ухудшиться, финансовый консультант Наталья Смирнова рекомендует в первую очередь оценить вероятность увольнения или урезания заработной платы и исходить из худшего сценария. «Если есть опасения серьезного сокращения доходов и/или существенного роста расходов, то лучше перестраховаться и исходить из того процента от доходов, который вы при худшем сценарии будете вытягивать без обращения за личным банкротством. Скажем, если вы имеете ₽100 тыс., но в компании дела не очень, вы слышали, что руководство рассматривает сокращение штата и урезание зарплат на 30%, то надо оценить ваши шансы на увольнение. Если шансы высоки (вы не незаменимы, у вас небольшой опыт, были нарекания о вашей работе и т. д.), то кредиты лучше вообще не набирать. А если в целом вами довольны, то прогнозируйте зарплату ₽70 тыс. А далее вы понимаете, что в месяц, максимально ужавшись, вы будете тратить ₽45–50 тыс. Значит, на кредиты вам максимум можно тратить ₽20 тыс. в месяц. Платеж по кредиту можно рассчитать в любом кредитном калькуляторе, в том числе такие калькуляторы часто есть на сайтах банка либо на специализированных сервисах», — говорит Смирнова.

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Читать: Ставки по потребительским кредитам в России упали ниже 20% годовых

2. Провести ревизию имеющихся кредитов

При наличии уже имеющихся кредитов важно провести их ревизию и выписать: какие суммы и под какой процент взяты, узнать размер переплаты по этим кредитам.

Наталья Смирнова обращает внимание, что в долговых обязательствах следует учитывать все — кредиты, ипотеку, кредитные карты, иные долги. Соответственно, долговую нагрузку следует считать так, чтобы на выплаты по всем видам задолженности приходилось не более 30% ежемесячного дохода человека или семьи.

Алексей Волков напоминает, что действующие кредитные карты при расчете показателя долговой нагрузки учитываются в размере своего кредитного лимита. «Иными словами, даже если кредитная карта не используется, при расчете долговой нагрузки учитывается весь одобренный по ней лимит. Именно поэтому мы рекомендуем перед обращением за новым кредитом проводить ревизию своих кредитных обязательств и закрывать те кредитные карты, которые в данный момент не используются. Сделать такую ревизию возможно, запросив свою кредитную историю. Два раза в год это можно делать бесплатно, это занимает одну-две минуты», — говорит директор по маркетингу НБКИ.

3. Платить по кредитам вовремя

Важный аспект при погашении долгов — своевременность. В противном случае долг будет становиться только больше, тем более что из-за просроченных платежей понижается персональный
кредитный рейтинг
.

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — это числовое выражение качества кредитной истории заемщика, то есть насколько дисциплинированно он обслуживает или обслуживал свои кредитные обязательства.

«Если у заемщика низкое значение ПКР, значит, его кредитная история небезупречна. Чтобы рейтинг не был низким, необходимо стараться соблюдать все условия кредитного договора, не допускать их нарушения. Если же числовое значение ПКР уже находится на низком уровне, то улучшить его можно, например, взяв небольшой короткий кредит, и постараться обслуживать его максимально дисциплинированно. Тогда с каждой положительной записью в кредитной истории значение ПКР будет постепенно расти», — рассказал Алексей Волков.

В соответствии с обновленным законом «О кредитных историях», кредитор должен передать актуальную информацию о действии заемщика в бюро кредитных историй в течение двух рабочих дней. Однако, как правило, такие данные передаются автоматически в течение пары секунд, уточняет Волков. Соответственно, как только запись о произведенном событии появляется в кредитной истории, она сразу же автоматически учитывается при очередном расчете персонального кредитного рейтинга.

4. Погашать кредиты досрочно

Чтобы быстрее рассчитаться с банком, можно составить план по досрочному погашению кредита.

Катерина Путилина говорит, что обычно используется два подхода:

экономический — гасить кредит, по которому максимальная переплата или самая высокая ставка, тогда вы уменьшаете размер переплаты;

психологический — гасить небольшие кредиты полностью, один за одним, — так человек видит, что каждый раз одним кредитом стало меньше, появляется вера в себя и силы, чтобы закрыть остальные долги.

5. Распределять бюджет на выплату кредитов, чтобы не копилось задолженностей

Чтобы не копилась задолженность по кредитам, при планировании бюджета в приоритетном порядке следует учитывать платежи по долгам, затем другие обязательные расходы, например ЖКХ, продукты питания и потом уже все остальное.

«Составьте список своих расходов от самого важного к наименее приоритетному. Когда четко выстроены приоритеты в расходах, то исключена вероятность, что вам не хватит денег на оплату кредита или еще что-то важное», — отмечает Катерина Путилина.

Сразу после получения любого вида дохода необходимо отложить сумму на платеж/платежи по кредитам, говорит Наталья Смирнова.

«Если зарплата стабильно платится два раза в месяц, то надо смотреть, в какие даты у вас платежи. Если у вас зарплата 10-го и 25-го числа, а платежи 5-го и 15-го числа, то логично будет с той части зарплаты, которая приходит 25-го числа, отложить сразу всю сумму платежа на 5-е число, а с той части зарплаты, которая приходит 10-го числа, оставлять сумму под платеж 15-го числа», — приводит пример финансовый консультант.

Если же доходы нестабильны, то необходимо сразу с каждой суммы ежемесячного дохода откладывать всю сумму на все кредитные выплаты в текущем месяце.

Если доходы поступают нерегулярно и не каждый месяц, надо составлять примерный график поступлений с прицелом на квартал, чтобы понимать, сумму на сколько месяцев выплат по кредитам вам нужно отложить с каждой суммы доходов, рекомендует Наталья Смирнова.

6.

Формировать финансовую подушку

Заначка на непредвиденные расходы позволит без проблем платить по кредиту, если зарплату задержат, либо выплатят меньше, либо уволят.

«Размер накоплений должен быть равен сумме как минимум трех месячных расходов (включая кредиты), но если у вас нестабильные доходы, то лучше иметь заначку в размере минимум шести месячных расходов. Хранить ее лучше в рублях на накопительном счете в банке системной значимости, чтобы в любой момент иметь деньги в доступе», — напоминает Наталья Смирнова.

7. Брать кредит на то, что увеличит доходы или сэкономит будущие траты

Условно различают кредиты «плохие» и «хорошие», говорит инвестиционный советник Владимир Верещак.

«К «хорошим» обычно относят те, что в конечном счете помогают зарабатывать больше. Например, кредит на оплату образования, которое требуется для занятия более высокооплачиваемой должности; кредит на покупку автомобиля, который позволит открыть свой, пусть и малый, бизнес; кредитное плечо для успешной спекулятивной операции на фондовом рынке, если инвестор уверен в своем опыте торговли с плечом, и т. п.», — приводит примеры советник.

К «хорошим» кредитам также можно отнести ипотеку, если ежемесячный платеж по ней ниже или на одном уровне с арендной ставкой по аналогичной квартире. В конце у вас будет собственная квартира.

К «плохим» кредитам относят те, что берутся исключительно для потребительских целей. Например, к ним можно отнести те, которые берутся на покупки, от которых можно легко отказаться или на которые можно легко накопить, если подумать об этом заранее, типа кредитов на свадьбу, на отпуск и т. д., перечисляет Наталья Смирнова. Главная ошибка с финансовой точки зрения — брать много «плохих» кредитов.

8. Не брать новые кредиты при высокой долговой нагрузке

Если уже есть задолженности по кредитам и просроченные платежи, не надо усугублять ситуацию новыми долгами.

«Первая и самая распространенная ошибка — накопление долгов. Заемщик для погашения очередного платежа по кредиту оформляет другой. При этом условия не улучшаются, а долговая нагрузка возрастает. Еще опаснее, когда в подобной ситуации прибегают к займам в микрофинансовых организациях. Долги нарастают как снежный ком», — говорит арбитражный управляющий Денис Незов.

Еще одной из ошибок, которую совершают те, кто уже попал в долговую яму, становится погашение штрафов без погашения основного долга. «Ее чаще всего совершают заемщики микрокредитных организаций, у которых начисляются огромные суммы за просрочку», — отмечает Незов.

Наталья Смирнова замечает, что проблемным заемщикам:

во-первых, не стоит брать новые кредиты для погашения старых;

во-вторых, в случае необходимости взять новый кредит, исходя из его условий, а не скорости получения;

в-третьих, закладывать плохие сценарии — потерю работы, снижение доходов, резкий рост расходов и прочее.

Фото: РБК

Читать: Россияне на фоне кризиса увеличили спрос на банкротство без суда

9.

Не пытаться обмануть кредиторов

Если ситуация доведена до банкротства, то план по погашению долгов лучше всего составлять со специалистом. Выбирать его следует очень внимательно, говорит Денис Незов: «Сейчас много агрессивной рекламы сомнительных услуг по избавлению от долгов, особенно в интернете. Лучше обходить ее стороной, а за помощью обращаться к специалисту, который уже себя зарекомендовал. При этом стоит помнить, что хороший человек и хороший специалист — это разные понятия».

Еще одна ошибка — отчуждение имущества родственнику. «Несмотря на то что подобные вещи иногда советуют сами юристы, это не очень хорошая идея. Потому что если в течение трех лет кредитор инициирует процедуру банкротства или сам должник захочет освободиться от долгов, то подобные сделки будут оспорены. Подавляющее большинство банкротств инициируют именно должники, не стоит самим себе усложнять жизнь», — предостерегает арбитражный управляющий.

10. Провести реструктуризацию, рефинансирование кредитов

Если нагрузка по выплате долгов уже близка к критической, то стоит попробовать найти решение вместе с кредиторами. Это может быть реструктуризация (пересмотр графика платежей) или рефинансирование (получение нового кредита с более выгодными условиями для погашения текущих долгов).

Если у вас есть хотя бы намек на проблемы с выплатами по кредитам, то не надо ждать первой просрочки — сразу идите в банк, советует Наталья Смирнова. «Берите максимум документов, подтверждающих сложное финансовое положение, — увольнение, рождение детей, проблемы со здоровьем, выписку со счета со свидетельствами задержки зарплаты и т. д. Они позволят претендовать на кредитные каникулы либо реструктуризацию долга, чтобы снизить сейчас платеж на какое-то время, а срок кредита увеличить», — уточняет эксперт.

Если просрочка в выплатах допущена, то надо сделать то же самое как можно быстрее, и обязательно — с подтверждающими документами.

Фото: Артем Коротаев / ТАСС

Читать: ЦБ спрогнозировал троекратный рост нелегального кредитования

Если кредиторы не согласились на варианты рефинансирования и реструктуризации, но заемщик уверен, что деньги на погашение задолженности у него скоро появятся, он может просить о реструктуризации ссуд. В этом случае, уточняет Незов, должник банкротом не признается, а судья уже проверит обоснованность сумм, которые требуют кредиторы, прекратит начисление штрафов, утвердит удобный график платежей.

«Если же деньги на погашение задолженности взять неоткуда, то нужно готовиться к взысканию долгов. Здесь уже без консультации грамотного юриста не обойтись. Он разберет именно вашу ситуацию и подскажет, что делать в конкретном случае: возможно, уже истек срок исковой давности либо можно уменьшить неустойку и прочее», — дает совет арбитражный управляющий.

Что делать, если нечем платить кредит: 3 варианта решения без банкротства

Банки и финансы
, Кредит
, Санкции
, Россия
, Личные финансы

Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.

Как получить наличные с кредитной карты

Лучшие кредитные карты в апреле 2023 года

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Опубликовано: 3 августа 2022 г.

Примечание редактора: Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора.
Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.
Этот сайт может быть компенсирован через партнерство кредитной карты.

Когда современным потребителям срочно нужны наличные деньги, есть много способов получить их. В среднем семья имеет 3,84 кредитных карты, что делает их одним из первых мест, куда потребители обращаются, когда им нужны деньги. Вот как получить наличные с кредитной карты и факторы, которые следует учитывать, прежде чем вы это сделаете.

Что такое выдача наличных?

При выдаче наличных кредитная карта используется для заимствования наличных вместо оплаты покупки. Денежные авансы занимают под кредитный лимит вашей кредитной карты и должны быть погашены, как и любая покупка. Вы можете получить аванс наличными различными способами, включая снятие наличных в банкомате, банковский кассир, авансовый чек или онлайн-перевод.

Денежные авансы имеют много недостатков. Эмитент карты обычно взимает единовременную комиссию плюс более высокую процентную ставку за выдачу наличных. В отличие от обычных покупок по кредитной карте, льготный период до начала начисления процентов отсутствует.

Как получить наличные с кредитной карты

Есть несколько способов получить наличные с кредитной карты. Вот как можно снять наличные с кредитной карты в банкомате, в кассовом чеке и в кассе банка.

Выдача наличных в банкомате

Обратитесь в свой банк, чтобы установить PIN-код (если у вас его еще нет).
Найдите участвующий в программе банкомат с логотипом вашей кредитной карты.
Вставьте свою кредитную карту и введите PIN-код.
Выберите «снятие наличных» или «выдача наличных».
Введите сумму наличных, которую вы хотите получить.
Следите за тем, чтобы ваш аванс наличными и лимит кредита не превышали лимиты.
Просмотрите и подтвердите сборы, которые могут взиматься.
Подтвердите транзакцию.
Получите наличные.
Получите кредитную карту в банкомате.

Вы заметите, что получение наличных с кредитной карты похоже на процесс использования дебетовой карты для снятия наличных.

Чеки на выдачу наличных

Эмитенты карт регулярно отправляют клиентам чеки на выдачу наличных. Вы можете использовать эти чеки как традиционный банковский чек для оплаты себе или кому-либо еще.

Если у вас еще нет чека на выдачу наличных, обратитесь к своему эмитенту, чтобы запросить его.
Заполните чек, указав свое имя, дату и сумму выдачи наличных.
Следите за тем, чтобы авансовые платежи и кредитные лимиты не превышали лимиты.
Подпишите чек на лицевой стороне.
Напишите «только для депозита» и подпишите оборотную сторону чека.
Внесите авансовый чек на свой банковский счет.

Выдача наличных в отделении

Вы также можете прийти в отделение банка или обратиться в центр обслуживания клиентов вашего банка, чтобы получить выдачу наличных. Личное отделение не обязательно должно быть тем же банком, который выдает вашу кредитную карту. На самом деле вам даже не нужно быть клиентом того банка, в котором вы снимаете наличные. Она просто должна быть в той же сети, что и ваша кредитная карта (Visa или Mastercard). Однако имейте в виду, что вторичный банк может также взимать с вас комиссию за выдачу наличных в дополнение к комиссиям и процентам, взимаемым эмитентом вашей кредитной карты.

Найдите банк, логотип которого отображается на вашей кредитной карте (Visa или Mastercard).
Запросите выдачу наличных на вашу кредитную карту у кассира банка.
Сообщите им, сколько наличных вы хотели бы снять с вашей карты.
Предоставьте удостоверение личности с фотографией и кредитную карту для проверки.
Введите свой PIN-код (сначала свяжитесь с эмитентом вашей карты, если у вас его еще нет).
Получите наличные.

Причины не снимать наличные с кредитной карты

Можно ли снять наличные с кредитной карты? Да. Вы должны? Это зависит от. Хотя получить наличные с кредитной карты можно быстро и легко, у этого варианта финансирования есть и недостатки. Внимательно отнеситесь к ним, чтобы не усугубить тяжелое финансовое положение.

Вы будете платить комиссию за выдачу наличных

Каждый раз, когда вы получаете наличные с кредитной карты, эмитент карты взимает комиссию. Эта комиссия обычно составляет процент от суммы аванса наличными с минимальной комиссией за каждую транзакцию.

Типичная комиссия за выдачу наличных составляет от 3% до 5%. За аванс наличными в размере 500 долларов США с комиссией 5% взимается комиссия в размере 25 долларов США.

Выдача наличных осуществляется по более высокой процентной ставке

Эмитенты карт не только взимают комиссию за выдачу наличных, но и, как правило, взимают более высокие процентные ставки по этим остаткам. При более высоких процентных ставках дополнительные процентные платежи могут затруднить погашение этих остатков потребителями.

Нет льготного периода для выдачи наличных

В отличие от обычных покупок по кредитной карте, при запросе наличных с кредитной карты льготный период не предоставляется. Это означает, что вы сразу же начнете начислять проценты на сумму наличного аванса. К тому времени, когда вы получите выписку по кредитной карте, вы уже должны больше, чем сумма, которую вы заняли.

Ваш кредитный рейтинг может пострадать

Выдача наличных по кредитной карте может повлиять на ваш кредит несколькими способами, включая использование кредита и историю платежей.

Одним из основных факторов вашего кредитного рейтинга является коэффициент использования. Чем больше вы используете кредитный лимит, тем ниже может быть ваш счет. В зависимости от размера вашего денежного аванса, вы можете израсходовать так много своего кредитного лимита, что это повредит вашему кредитному рейтингу.

Для людей, испытывающих финансовые трудности, крупный платеж по кредитной карте может ухудшить ситуацию. Если вы не вносите минимальный ежемесячный платеж, банк может поставить отрицательную оценку в вашем кредитном отчете. Поскольку история платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга, просроченные платежи могут значительно снизить ваш рейтинг.

Ограничьте сумму наличных, которую вы можете снять

Большинство кредитных карт устанавливают максимальный размер выдачи наличных. Эти лимиты основаны на вашем кредитном лимите и доступном кредите. Некоторые эмитенты карт также имеют максимальную разрешенную сумму в долларах.

Как правило, вы можете получить до 30% лимита вашей кредитной карты при выдаче наличных. Человек с кредитным лимитом в 15 000 долларов не мог получить более 4 500 долларов при выдаче наличных со своей кредитной карты.

Кроме того, у вас должен быть доступный кредит, чтобы ваш аванс наличными был одобрен. Если у вас есть доступный кредит только в размере 2000 долларов США, вы не можете снять больше.

Альтернативы выдаче наличных

Получение ссуды наличными с кредитной карты может быть быстрым и легким, но это может быть дорого и повлиять на ваш кредит. Вместо этого рассмотрите эти варианты, чтобы сэкономить деньги на комиссиях и процентных платежах, когда вам срочно нужны деньги.

Платежные приложения, такие как Venmo, PayPal или Cash App

Кредитные карты могут быть добавлены в качестве источника оплаты для финтех-приложений, таких как Venmo, PayPal или Cash App. Это позволяет вам отправлять деньги друзьям и авторизованным продавцам с помощью приложения. При использовании кредитной карты для отправки денег приложение может взимать с вас или получателя комиссию за транзакцию.

Рекламные чеки кредитных карт

Некоторые эмитенты кредитных карт рассылают своим клиентам чеки с эксклюзивными предложениями. Эти рекламные чеки можно использовать для консолидации долга, оплаты ремонта автомобиля, улучшения вашего дома или выплаты частным лицам.

В некоторых случаях эти рекламные чеки предлагают процентную ставку 0% в течение одного года или дольше. Эти чеки могут предлагать более выгодные условия, чем стандартная операция по выдаче наличных, например, более низкие комиссии или отсутствие процентов в течение определенного периода времени.

Дебетовая карта

Дебетовая карта — это карта банкомата, которая позволяет клиентам совершать покупки, как по кредитной карте, а также снимать деньги с банковского счета. Простой способ узнать, есть ли у вас дебетовая карта, — это найти на ней логотип Visa, Mastercard или American Express. Если у вас есть деньги на банковском счете, вы можете снять наличные с дебетовой карты в любом банкомате.

Оплата кредитной картой

В некоторых случаях вы можете уговорить продавца позволить вам использовать кредитную карту вместо наличных. Хотя не все принимают кредитные карты, продавец может согласиться, если вы согласитесь покрыть комиссию за обработку.

Другой вариант — воспользоваться такой услугой, как Plastiq, которая отправит электронный платеж или бумажный чек соответствующим поставщикам за небольшую плату.

Маржинальный заем с вашего брокерского счета

Инвесторы могут брать взаймы под стоимость своих инвестиций, не продавая их. Это позволяет вашим деньгам оставаться вложенными и не вызывает налоговый счет. Кроме того, процентные ставки по маржинальным кредитам могут быть намного ниже, чем при выдаче наличных. Однако имейте в виду, что кредитор может продать ваши инвестиции для покрытия кредита, если они потеряют слишком большую ценность.

Индивидуальный кредит

Персональный кредит предоставляет единовременную сумму наличными для удовлетворения ваших финансовых потребностей. Эти кредиты обычно предлагают фиксированную процентную ставку и определенный период погашения. Вы будете вносить равные ежемесячные платежи до полного погашения кредита. В зависимости от кредитора, вы можете получить средства от личного кредита в тот же день.

Кредит под залог дома

По мере роста стоимости жилья у вас может быть доступ к собственному капиталу. Ссуды под домашний капитал обычно имеют более низкие процентные ставки, потому что эти ссуды обеспечены вашим домом. Процесс оформления кредита может занять несколько недель. И кредитор может потребовать оценку дома, налоговые декларации и недавние квитанции о зарплате, прежде чем одобрить ваш запрос на кредит.

В некоторых случаях банк взимает комиссию за кредит и требует от заемщика оплатить оценку дома. Из-за связанных с этим времени и сборов вам следует рассматривать кредит под залог собственного дома только в том случае, если вам нужна большая сумма денег.

401(k) кредит

Пенсионные счета компании могут предоставить столь необходимые наличные деньги в чрезвычайной ситуации. Большинство работодателей, которые предлагают счета 401 (k), позволяют сотрудникам брать кредиты на свой баланс. Тем не менее, IRS ограничивает сумму кредита максимум 50% от вашего баланса или 50 000 долларов США, в зависимости от того, что меньше.

Эти кредиты хороши для людей с плохой кредитной историей, потому что они не имеют кредитной квалификации, чтобы получить одобрение. Имейте в виду, что вы буквально берете взаймы из своего будущего с этим кредитом. И, если вы уйдете с работы до погашения кредита, любой непогашенный остаток может считаться снятием средств. Это может привести к большому налоговому счету и штрафам за досрочное снятие средств.

Одолжите деньги у друзей или родственников

Друзья и родственники часто приходят на помощь в экстренных случаях, в том числе, когда вам срочно нужны деньги. Однако заимствование у них может осложнить отношения, особенно если у вас есть проблемы с погашением кредита.

Наилучшим подходом является создание официальных кредитных документов с подробным описанием процентной ставки, срока погашения и ежемесячных платежей. Убедитесь, что кредит включает разумную процентную ставку. В противном случае IRS может назначить сумму «вмененных процентов» и обложить налогом кредитора, даже если они фактически не получали никаких процентов.

Получите авансовый платеж по чеку

Традиционные кредиторы до зарплаты могут взимать чрезмерные комиссии и процентные ставки, которые загоняют заемщиков в ловушку разрушительного цикла. Приложения Paycheck Advance уменьшают или устраняют многие из этих традиционных комиссий, чтобы сделать процесс более разумным для заемщиков. Многие предоставляют краткосрочные кредиты без взимания процентов или проверки кредитоспособности.

Поделиться статьей

Как получить наличные с кредитной карты в банкомате

anandaBGD / Getty Images

4 мин чтения
Опубликовано 29 марта 2023 г.

Логотип Bankrate

Как эксперт проверяет эту страницу?

Мы в Bankrate серьезно относимся к точности нашего контента.

«Проверено экспертами» означает, что наш Совет по финансовому обзору тщательно оценил точность и ясность статьи. Наблюдательный совет состоит из группы финансовых экспертов, цель которых состоит в том, чтобы обеспечить объективность и сбалансированность нашего контента.

Их отзывы обязывают нас публиковать высококачественный и заслуживающий доверия контент.

О нашей доске отзывов

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для
.
Содержимое этой страницы является точным на дату публикации; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений, возможно, истек. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты.

Большинство из нас знает, как использовать кредитную карту для совершения покупок, но не все знают, как снять наличные с кредитной карты в банкомате. Когда вы используете свою кредитную карту, чтобы запросить денежный аванс, вы можете снять деньги со своей кредитной карты и использовать их для оплаты аренды, выплаты друзьям и семье, оплаты счетов и многого другого.

Можно ли использовать кредитную карту в банкомате для получения наличных? Абсолютно. Вы должны? Нет, если вам не нужно. Денежные авансы сопряжены с дополнительными сборами и высокими процентными ставками, поэтому их следует использовать только в крайнем случае. Вот что вам нужно знать о том, как работают авансы наличными, как получить наличные с вашей кредитной карты в банкомате и какие альтернативы авансам наличными вы должны рассмотреть, прежде чем снимать деньги с вашей кредитной карты.

Что такое выдача наличных?

Выдача наличных — это транзакция, позволяющая снимать деньги с кредитной карты. Вместо того, чтобы использовать свою кредитную карту для покупки товаров или услуг, вы, по сути, используете свою кредитную карту для покупки наличных. Деньги, которые вы снимаете во время выдачи наличных, становятся частью баланса вашей кредитной карты.

Получение наличных с кредитной карты — это один из способов гарантировать, что у вас будут деньги, когда они вам понадобятся, но запрос на выдачу наличных в банкомате может стоить вам денег. Будьте готовы заплатить комиссию за выдачу наличных в банкомате и ожидать более высокую процентную ставку за снятие наличных. В большинстве случаев процентные ставки по выдаче наличных составляют от 20 до 25 процентов годовых, и нет льготного периода, в течение которого вы можете погасить остаток без начисления процентов. Этот аванс наличными вступит в силу через 9 годов.0215 сразу .

Чтобы свести к минимуму стоимость выдачи наличных, полностью погасите остаток на кредитной карте как можно быстрее. Чем дольше вы держите аванс наличными на своей кредитной карте, не выплачивая его, тем больше вы рискуете накопить долг по кредитной карте с высокими процентами.

Как использовать кредитную карту в банкомате для снятия денег

Если вам нужно снять деньги с кредитной карты в банкомате, вот как запросить выдачу наличных:

Вставьте кредитную карту в банкомат
Введите PIN-код кредитной карты
Выберите опцию «снятие наличных» или «выдача наличных»
При необходимости выберите вариант «кредит» (вам может быть предложено выбрать между проверкой, дебетом или кредитом)
Введите сумму наличных, которую вы хотите снять
Подтвердите, что принимаете любые сборы, связанные с транзакцией
Завершите транзакцию и получите наличные

Использование кредитной карты в банкомате очень похоже на использование дебетовой карты — просто следуйте инструкциям по снятию наличных, подтвердите, что вы принимаете комиссии и сборы, и получите свои деньги.

На что следует обратить внимание, прежде чем брать аванс наличными

Может быть случай, когда вам необходимо взять аванс наличными в связи с чрезвычайной ситуацией, но, несмотря на то, что по какой-то причине вы оказались в банкомате с кредитной картой, разработайте план действий. погасить наличные авансы как можно быстрее. Однако, принимая во внимание все это, у выдачи наличных есть три основных недостатка. Давайте посмотрим на некоторые из них.

Комиссия за выдачу наличных

Во-первых, ваш банк будет взимать с вас комиссию за выдачу наличных каждый раз, когда вы используете кредитную карту в банкомате. Поскольку комиссионные сборы в банкоматах уже выше, чем когда-либо, уплата дополнительной комиссии за выдачу наличных при транзакции в банкомате является дополнительными расходами, которых следует по возможности избегать. Точная сумма комиссии зависит от эмитента. Владельцы карт могут найти эту информацию в условиях своей карты, поэтому обязательно внимательно прочитайте их, прежде чем смириться со своей судьбой со снятием наличных.

Высокие процентные ставки

Процентные ставки по выдаче наличных могут быть намного выше, чем процентная ставка, взимаемая эмитентом вашей кредитной карты за покупки, и, поскольку льготный период для выдачи наличных не предоставляется, проценты начинают начисляться сразу. Процентные платежи по выдаче наличных могут серьезно увеличить ваш долг, особенно если у вас есть остаток на кредитной карте из месяца в месяц.

Негативное влияние на кредитный рейтинг

Третий недостаток выдачи наличных связан с вашим кредитным рейтингом. Получение аванса наличными снизит ваш доступный кредит, поэтому будьте готовы к тому, что ваш кредитный рейтинг понизится. Другими словами, если остаток не выплачивается, а проценты начинают начисляться немедленно, уровень использования вашего кредита будет расти, а ваш кредитный рейтинг будет снижаться. Вы также можете ожидать, что кредиторы будут рассматривать вас как человека с большим кредитным риском, поскольку люди обычно запрашивают выдачу наличных только тогда, когда у них недостаточно денег на их текущем счете для покрытия расходов, требующих наличных денег.

Альтернативы выдаче наличных

Если вам нужны наличные, но вы не хотите оплачивать дополнительные расходы, связанные с выдачей наличных, у вас есть несколько вариантов. Если у вас есть дебетовая карта, вы можете снимать деньги в банкомате без необходимости платить комиссию за выдачу наличных, если вы используете банкомат в сети вашего банка. Вы также можете посетить отделение банка и обналичить чек лично.

Если вам нужно использовать кредитную карту для оплаты наличными, потому что на вашем расчетном счете недостаточно денег, чтобы покрыть расходы, узнайте, есть ли другие способы перевести деньги. Приложения для одноранговых платежей, такие как Venmo или Square Cash (часто называемые Cash App), позволяют отправлять деньги друзьям и семье. Это означает, что если вы надеетесь получить наличные, чтобы расплатиться с другом или родственником, вы можете вместо этого использовать Venmo или Cash App. Имейте в виду, что Venmo и Square Cash взимают 3-процентную комиссию за транзакции по кредитным картам, и что некоторые эмитенты кредитных карт кодируют одноранговые платежи как наличные, поэтому лучше использовать дебетовую карту или связанный текущий счет с Venmo и Cash App, когда это возможно.

И, наконец, вы можете подумать о личном кредите. Если вам нужны наличные деньги быстро, но вы не хотите иметь дело с высокой стоимостью выдачи наличных, персональный кредит может дать вам деньги, которые вам нужны, по гораздо более разумной процентной ставке — по состоянию на 29 марта 2023 г. процентная ставка составляет 10,82 процента. Когда вы берете личный кредит, вы получаете единовременную сумму денег, которую вы можете использовать для оплаты аренды, оплаты медицинских счетов или покрытия других видов расходов, требующих наличных денег.

Практический результат

Помните, что выдача наличных всегда должна рассматриваться как крайняя мера. Важно исчерпать все другие варианты, прежде чем вы решите получить наличные с кредитной карты в банкомате, например, используя дебетовую карту, платежное приложение или личный кредит. Вы даже можете одолжить деньги у друга, если представится такая возможность. Процентные ставки за выдачу наличных, как правило, выше, чем за обычные покупки, поэтому имейте в виду финансовые последствия, если вы не сможете быстро погасить остаток на своем счете.