Где взять кредит на деньги: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Персональные кредиты для молодежи и подростков от кредитного союза Advantis

Когда дело доходит до этого личного кредита, выбор того, что купить, полностью зависит от вас. Наш персональный заем Start является частью нашей финансовой программы Start   , которая предлагает специальные счета, обучение и консультации для подростков, молодых людей и участников, впервые получающих кредиты.

Если вам меньше 18 лет : Мы приглашаем вас подать заявку на получение личного кредита Start , если у вас есть родитель или другой поручитель по вашему кредиту. Родители будут иметь доступ к мониторингу и помощи в управлении кредитом своего ребенка, а также к оплате через онлайн-банкинг и мобильный банкинг.

Старт Функции личного кредита:

• Гибкие условия для новых клиентов
• Сумма кредита до 3000 долларов США ^‡
• Низкая фиксированная процентная ставка

Подробная информация:

Старт Ставки по кредитам для физических лиц

Благодаря низким фиксированным процентным ставкам вы сэкономите больше, взяв кредит в Advantis.�

Повысьте свою финансовую грамотность с помощью бесплатного онлайн-обучения

После того, как вы откроете любой счет или кредит, являющийся частью Start Financial Program , мы отправим вам по электронной почте короткие видеоролики, которые научат вас всем основам, когда речь идет о вашей финансы. Ниже приведены видеоролики, которые вы получите после получения личного кредита Start .

.

Нажмите, чтобы посмотреть сейчас:

Хотите продолжить обучение прямо сейчас? Смотреть больше видео:

Центр финансового образования

Банк с вашего телефона — в любом месте, в любое время

Управление и перенесите свои деньги всего за несколько поступок с приложением Advantis Mobile

• Это как филиал в карман
• Произвести платеж по кредиту
• Проверьте баланс и переведите деньги за секунды
• Вносите чеки с телефона в любое время
• Настройка оповещений учетной записи
• Используйте Apple Pay®, Samsung Pay®, Google Pay™ со своей дебетовой картой
• Родители: Как владелец совместного счета, вы будете иметь доступ к контролю и
  помощи в управлении счетом вашего ребенка и переводе ему средств

Узнайте больше об онлайн-банкинге и мобильном банкинге:

Онлайн-банкинг и мобильный банкинг

Подать заявку на личный кредит

Start просто!

Сначала пара простых вопросов:

Вам 18 лет (или больше)?

У вас есть несколько простых способов открыть новый Начать Личный кабинет:

• Подать заявку онлайн за считанные минуты!
• Посетите любое отделение
• Отправьте нам защищенное электронное письмо в интернет-банке
• Позвоните нам по телефону 503-785-2528 (с понедельника по пятницу с 8:00 до 18:00)

Вам меньше 18 лет?

Отлично! Мы так рады, что вы получаете преимущество в своей финансовой жизни. Потому что у вас должен быть родитель или другой поручитель на вашем Начните Персональный кредит, выберите один из следующих вариантов:

• Посетите любое отделение Advantis с вашим родителем или опекуном

Для получения дополнительной информации:

• Отправьте нам защищенное электронное письмо в интернет-банке
• Позвоните нам по телефону 503-785-2528 (с понедельника по пятницу,
  с 8:00 до 18:00)

^‡ Начало Потребительские кредиты подлежат утверждению.

Лучшие сайты однорангового кредитования для кредитования и займа

В целом, Prosper является лучшим P2P-игроком в игре, с широким спектром кредитов и вариантов инвестирования. Новые игроки, такие как SoLo Funds, предлагают заемщикам уникальный подход без комиссий и дополнительных чаевых. И Kiva — это гибридный кредитор, сочетающий в себе кредитование и краудфандинг, предлагающий кредиты под 0% для малого бизнеса.

Раньше, если вы хотели взять ссуду для погашения своей машины или кредитной карты, вы шли в банк или кредитный союз, садились с кредитным специалистом и ждали, пока они скажут вам «да» или «нет». они «сжали цифры».

Но теперь на рынке появилось одноранговое кредитование (P2P), предлагающее кредиты заемщикам напрямую от физических лиц и обычно предлагающее более выгодные условия для тех, у кого нет хорошей кредитной истории. Заемщики могут получить до 50 000 долларов США (или более) от кредиторов с фиксированным сроком погашения по графику и разумными процентными ставками. Инвесторы также могут стать кредиторами на платформах P2P, получая проценты по кредитам в качестве пассивной формы инвестиционного дохода.

Давайте разберем некоторые из лучших сайтов однорангового кредитования как для заемщиков, так и для инвесторов, чтобы вы могли определить, какой вариант лучше для вас.

Что впереди:

Обзор лучших сайтов однорангового кредитования

• Лучший для тех, у кого высокий кредитный рейтинг: Prosper
• Лучший для кредитов, обеспеченных криптовалютой: BlockFi
• Лучшее для молодежи: Upstart
• Лучшая альтернатива займу до зарплаты: SoLo Funds
• Лучшее для малого бизнеса: FundingCircle
• Лучший для заемщиков впервые: Kiva

Prosper: лучше всего подходит для тех, у кого высокий кредитный рейтинг

• Апрель : от 6,99% до 35,99%
• Срок : от 2 до 5 лет

Prosper — крупнейший на рынке одноранговый кредитор. Он был основан в 2005 году как самый первый рынок однорангового кредитования в США. Согласно их веб-сайту, они скоординировали кредиты на сумму более 22 миллиардов долларов.

Заем в Prosper

Если вы являетесь заемщиком, вы можете получить потребительский кредит до 50 000 долларов США с фиксированной процентной ставкой и фиксированным сроком от двух до пяти лет. Ежемесячный платеж фиксируется на весь срок кредита. Также нет штрафов за досрочное погашение, поэтому, если вы сможете погасить его досрочно, вы не будете оштрафованы.

Вы можете сразу увидеть, какой будет ваша ставка, и, как только она будет одобрена, деньги поступят прямо на ваш банковский счет.

Инвестиции с Prosper

Как инвестор, вы можете выбирать из множества вариантов получения кредита. Существует семь различных категорий «риска», из которых вы можете выбирать, каждая со своей предполагаемой доходностью и уровнем риска. Вот взгляните на уровни риска и предполагаемые потенциальные потери, согласно Prosper:

• AA — 0,00 — 1,99%
• А – 2,00 – 3,99 %
• Б – 4,00 – 5,99%
• С – 6,00 – 8,99%
• Д – 9,00 – 11,99%
• Э – 12.00 – 14,99%
• HR (высокий риск) — ≥ 15,00%

Как видите, чем ниже буква, тем больше риск дефолта, а значит, и выше расчетный потенциальный убыток. С минимальными инвестициями всего в 25 долларов вы можете распределить свой риск по всем семи категориям, чтобы обеспечить некоторый баланс в своем портфеле.

Заемщики, которым вы кредитуете, также выше средних показателей США по баллам FICO и среднему годовому доходу.

Узнайте больше о Prosper или прочитайте наш полный обзор.

BlockFi: лучше всего подходит для кредитов, обеспеченных криптовалютой

BlockFi — популярная платформа крипто-кредитования, которая предлагает заемщикам обеспеченные криптовалютой кредиты и выплачивает проценты кредиторам. BlockFi предлагает мгновенные кредиты и не требует проверки кредитоспособности заемщиков. Все кредиты обеспечены залогом, а это означает, что заемщики должны будут заблокировать свою криптовалюту, чтобы взять под нее кредит.

Заимствование с помощью BlockFi

Если вы являетесь заемщиком, вы можете получить криптовалютный кредит на сумму до 50% от стоимости вашей криптовалюты со ставкой от 4,5% до 9,75% годовых в зависимости от суммы залога. Платежи производятся ежемесячно и фиксируются на весь срок кредита.

Процентные ставки определяются суммой депонированного залога и отношением кредита к стоимости (LTV) всего кредита. Комиссия за выдачу всех кредитов составляет 2%.

• Ставка по кредиту – 9,75% (50% LTV)
• Ставка по кредиту – 7,9% (35% LTV)
• Ставка по кредиту – 4,5% (20% LTV)

Биткойн (BTC), Эфир (ETH), Paxos Gold (PAXG) или Litecoin (LTC) могут использоваться в качестве залога для кредита и могут быть ликвидированы, если LTV превышает первоначальный LTV кредита.

Инвестирование с помощью BlockFi

BlockFi предлагает процентные счета для пользователей, которые вносят криптовалюту. Средства используются для кредитования в криптовалюте, а проценты выплачиваются в депонированной собственной криптовалюте. Процентные ставки зависят от криптовалюты и варьируются от 0,10% до 7,50% годовых. Стейблкоины (такие как USDC) выплачиваются по самым высоким ставкам.

Криптовалютные процентные счета недоступны для инвесторов из США, поскольку Комиссия по ценным бумагам и биржам подала в суд на BlockFi за нарушение законов о ценных бумагах.

Узнайте больше о BlockFi или прочитайте наш полный обзор.

Уведомление о банкротстве BlockFi — 10 ноября 2022 г. BlockFi объявила о приостановке вывода средств со своей платформы из-за кризиса ликвидности FTX. В результате потребители не должны использовать платформу BlockFi. По состоянию на 28 ноября 2022 года BlockFi официально объявила о банкротстве.

Upstart: Лучший для молодежи

• Апрель : 5,6% – 35,99%
• Срок : 3 или 5 лет

Upstart – это инновационная компания по одноранговому кредитованию, основанная тремя бывшими сотрудниками Google. Помимо того, что они являются платформой P2P-кредитования, они также создали интуитивно понятное программное обеспечение для банков и финансовых учреждений.

Уникальность Upstart в том, как они определяют риск. Там, где большинство кредиторов будут смотреть на оценку FICO кредитора, Upstart создала систему, которая использует AI/ML (искусственный интеллект/машинное обучение) для оценки риска заемщика. Это привело к значительно более низким показателям убытков, чем у некоторых компаний-аналогов. Прибавьте к этому превосходный рейтинг TrustPilot, и вы поймете, что эта компания произвела фурор на рынке P2P.

Займы с Upstart

Заемщики могут получить кредиты от 1000 до 50 000 долларов США по ставке всего 5,6%. Сроки — три или пять лет, но без штрафа за досрочное погашение.

Используя свою технологию AI/ML, Upstart анализирует не только ваш балл FICO и многолетнюю кредитную историю, но также учитывает ваше образование, область обучения и опыт работы, прежде чем определить вашу кредитоспособность. На их сайте утверждается, что их заемщики экономят примерно 43% по сравнению со ставками по другим кредитным картам.

Инвестирование с Upstart

Инвестирование с Upstart также довольно интуитивно понятно. В отличие от других платформ P2P, вы можете настроить самоуправляемый IRA, используя инвестиции от однорангового кредитования. Это уникальная особенность, которая должна привлечь многих инвесторов.

Как и на других платформах, вы можете настроить автоматическое инвестирование, выбрав определенную стратегию и автоматически внося средства.

Upstart утверждает, что утроила свой рост за последние три года, в значительной степени благодаря собственной модели андеррайтинга, поэтому, возможно, стоит попробовать этот вариант.

Узнайте больше о Upstart или прочитайте наш обзор Upstart.

Фонды SoLo: лучшая альтернатива займу до зарплаты

• Апрель : 0% (чаевые необязательны)
• Срок : до 35 дней

SoLo Funds — это одноранговая платформа, которая функционирует как краткосрочный кредитор, аналогичный кредитам до зарплаты. Поскольку срок кредита составляет до 35 дней, кредиты должны быть погашены в сжатые сроки. Но вместо взимания комиссии заемщики могут оставить дополнительные чаевые.

SoLo Funds — это доступный вариант для клиентов, которые находятся в затруднительном положении и нуждаются в авансе в день выплаты жалованья, но есть огромные комиссии, если кредит не возвращается в течение 35 дней. Пользователи должны будут заплатить штраф в размере 10% плюс комиссия за стороннюю транзакцию в случае просрочки.

Заем с помощью SoLo Funds

Заемщики могут брать кредиты на сумму до 575 долларов США на срок не более 35 дней. Ссуды не взимают комиссию, но позволяют заемщикам выбирать дополнительную сумму чаевых для кредиторов.

Заявки на получение ссуды занимают всего несколько минут, и хотя большинство ссуд публикуются в течение нескольких дней, некоторые из них могут быть одобрены мгновенно, предлагая финансирование в тот же день с переводом денег заемщикам в течение нескольких часов.

Займы должны быть полностью погашены в течение 35 дней, в противном случае взимается штраф в размере 10% плюс другие сборы за транзакции. Нет возможности пролонгировать кредит.

Инвестирование с помощью SoLo Funds

Кредитование довольно простое, с простым процессом регистрации и без предварительной квалификации. Поскольку кредиты представляют собой меньшие суммы (до 575 долларов США), минимальные требования для кредитования отсутствуют.

SoLo Funds имеет рынок заявок на получение кредита от заемщиков с подробной информацией о каждом. В каждом запросе на получение кредита указана необходимая сумма плюс чаевые, данные заемщиком по кредиту. У каждого заемщика также есть рейтинг SoLo Score по шкале от 40 до 9.9, где более высокие баллы указывают на большую «достоинство» выплаты кредита. Ссуды могут быть переданы в дефолт, а при необходимости — на взыскание через третье лицо. При инвестировании SoLo Funds существует риск полной потери, хотя платформа предлагает страховку от убытков за определенную плату.

Узнайте больше о фондах SoLo.

FundingCircle: Лучший для малого бизнеса

• Апр. : от 11,29% до 30,12%
• Срок : от 6 месяцев до 7 лет

FundingCircle – это одноранговая платформа для малого бизнеса. Компания была основана с целью помочь владельцам малого бизнеса осуществить свои мечты, предоставив им средства, необходимые для роста.

На данный момент они помогли 130 000 малых предприятий по всему миру через инвестиционные фонды 71 000 инвесторов по всему миру. FundingCircle отличается тем, что фокусируется на более значительных суммах в долларах для компаний, которые готовы к массовому росту. Они также имеют отличный рейтинг TrustPilot.

Займ с помощью FundingCircle

Минимальный размер кредита для заемщика составляет 25 000 долларов США и может достигать 500 000 долларов США. Ставки составляют всего 5,99%, а сроки могут составлять от шести месяцев до семи лет. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют, и вы можете использовать средства по своему усмотрению — при условии, что они нужны для вашего бизнеса.

Вы платите комиссию за выдачу кредита, но, в отличие от других кредитов для малого бизнеса, финансирование происходит намного быстрее (вы можете получить полное финансирование уже через 1 рабочий день).

Инвестирование с помощью FundingCircle

Как инвестору вам необходимо выложить минимум 25 000 долларов США. Если это не выбило вас из гонки, то читайте дальше.

Согласно FundingCircle, вы будете «инвестировать в американские малые предприятия (не стартапы), у которых есть успешная история деятельности, денежный поток и стратегический план роста». Хотя риск все еще существует, вы финансируете устоявшиеся предприятия, стремящиеся к дополнительному росту.

Вы можете управлять своими инвестициями и выбирать отдельные кредиты или настроить автоматизированную стратегию, аналогичную Betterment, где вы устанавливаете свои инвестиционные критерии и получаете разработанный для вас портфель.

Узнайте больше о FundingCircle.

Kiva: Лучший для начинающих заемщиков

• Год : 0%
• Срок : до 3 лет

Если вы хотите сделать что-то хорошее в мире, вы найдете совершенно другой опыт в P2P с Kiva. Kiva — это некоммерческая организация из Сан-Франциско, которая помогает людям по всему миру беспроцентно финансировать свой бизнес. Они были основаны в 2005 году с «миссией объединять людей посредством кредитования для борьбы с бедностью».

Заем в Kiva

Если вы хотите занять деньги для развития своего бизнеса, вы можете получить до 15 000 долларов США без процентов. Правильно, никакого интереса. После подачи заявки и прохождения предварительного отбора у вас будет возможность пригласить друзей и родственников одолжить вам кредит.

В то же время вы можете сделать свой кредит публичным, сделав его видимым для более чем 1,6 миллиона человек по всему миру. Как и на Kickstarter, вы расскажете историю о себе и своем бизнесе и о том, зачем вам нужны деньги. Затем люди могут вносить свой вклад в ваше дело до тех пор, пока ваш кредит не будет профинансирован на 100%. После этого вы можете использовать средства в хозяйственных целях и работать над погашением кредита сроком до трех лет.

Инвестирование с Kiva

Как кредитор, вы можете ссужать деньги людям в различных категориях, включая ссуды для родителей-одиночек, людей в зонах конфликта или предприятий, которые сосредоточены на продуктах питания или здоровье. В Kiva настроены различные фильтры, чтобы вы могли сузить круг людей и компаний, которым вы хотите одолжить свои деньги. Вы можете одолжить всего 25 долларов, и помните, что взамен вы не получите ничего, кроме удовлетворения — процентов нет.

Вы можете выбирать из множества кредитов и добавлять их в свою «корзину», а затем оформлять с помощью одного простого процесса. Затем вы будете получать платежи с течением времени в зависимости от графика погашения, выбранного заемщиком, и его способности погасить долг. Деньги сразу же вернутся на ваш счет Kiva, чтобы вы могли использовать их снова или снять. Конечно, при кредитовании есть риски, но Kiva утверждает, что имеет 96% процентная ставка по кредитам. Просто помните, вы делаете это не как инвестицию, вы делаете это, чтобы помочь другому человеку.

Узнайте больше о Kiva.

Что такое одноранговое кредитование?

Как следует из названия, в одноранговом кредитовании участвуют частные лица, предоставляющие ссуды другим лицам. Эта система противоречит традиционной модели банков и кредитных союзов, предоставляющих финансовые услуги, поскольку исключает посредников.

Несмотря на то, что за последнее десятилетие число пользователей однорангового кредитования резко возросло, за последние несколько лет некоторые кредитные компании P2P закрыли свои услуги, включая StreetShares, Peerform и LendingClub.

Как работает одноранговое кредитование?

Одноранговое кредитование во многом похоже на традиционное кредитование:

1. Вы заполняете заявку, указав свою финансовую и личную информацию, включая размер кредита, налоговые декларации и удостоверение личности государственного образца.
2. Кредитор рассмотрит вашу заявку, прежде чем разместить ее на сайте для инвесторов.
3. Инвесторы играют роль кредитного специалиста, просматривая список заявок и решая, куда они могли бы внести свой вклад.
4. Платформа укажет, насколько рискованным является кредит, и потенциальным возвратом инвестиций.
5. Финансирование занимает от одного дня до двух недель.

Безопасно ли одноранговое кредитование?

Никто не скажет, что одноранговое кредитование на 100% безопасно. Нет формы инвестирования. Многие из лучших сайтов однорангового кредитования проверяют заемщиков и инвесторов, чтобы снизить риск. Процесс проверки помогает исключить ненадежных кандидатов, чтобы заемщики могли получить свой кредит, а инвесторы могли получать проценты.

Подробнее:  Стоит ли инвестировать в одноранговые кредиты?

Плюсы и минусы P2P-кредитования для инвесторов

Плюсы

• Привлекательная альтернатива более традиционным инвестициям — Вы можете дополнить свой портфель, который может включать исключительно акции, облигации и взаимные фонды. Некоторые платформы объединяют частные и публичные акции, поэтому вы можете делать все свои инвестиции в одном месте.
• Большинство кредитных платформ позволяют выбрать несколько кредитов одновременно —  Вариант позволяет вам снизить подверженность риску, потенциально получая более высокие доходы, чем CD или сберегательный счет.
• Вы довольны своим вкладом —  Благодаря таким сайтам, как Kiva, вы знаете, что ваши деньги идут на гуманитарные цели.

Минусы

• Риск дефолта — Когда вы даете деньги взаймы физическим лицам, вы рискуете их дефолтом. Сайты однорангового кредитования не имеют страховки FDIC, такой как компакт-диск или сберегательный счет.
• P2P-кредитам не хватает ликвидности акций или облигаций — Большинство кредитов выдаются на срок от трех до пяти лет, поэтому вам придется подождать до этого времени, чтобы снять деньги.
• Неравенство — Некоторые платформы, такие как Funding Circle, предоставляют доступ только аккредитованным инвесторам, поэтому не у всех есть равный доступ к кредитным возможностям.

Плюсы и минусы P2P-кредитования для заемщиков

Плюсы

• Вы можете обойти традиционную бюрократию обычных банков — Вместо того, чтобы ждать в очереди и вести переговоры с кредитным специалистом, у вас есть доступ к быстрому онлайн-опыту. Поскольку онлайн-платформам не нужно беспокоиться о физических накладных расходах, многие из них могут предоставлять заемщикам конкурентоспособные процентные ставки.
• Кредиты P2P обычно не такие строгие, как банки или кредитные союзы — Мягкий подход упрощает получение кредита, если у вас хорошая или плохая кредитная история.
• Часто отсутствие штрафов за досрочное погашение — Во многих случаях вам не нужно беспокоиться о штрафах за досрочное погашение.

Минусы

• Заемщики сталкиваются с большими трудностями, если у них низкий кредитный рейтинг — Процентные ставки могут достигать 36% для тех, у кого низкий кредитный рейтинг, в то время как некоторые платформы не предлагают финансовые услуги никому с кредитным рейтингом ниже 630.
• Возможна высокая комиссия — Некоторые сайты взимают комиссию за отправку в размере 6%.
• Безличное — Если вам нужен старомодный опыт кредитования лицом к лицу, одноранговое кредитование не для вас. У вас нет возможности сесть со своим кредитором и обсудить условия.
• Максимальная сумма кредита составляет около 50 000 долларов США –  Если вам нужно больше денег, вам, скорее всего, придется обратиться в банк или кредитный союз.

Резюме

Одноранговое кредитование — отличный вариант для заемщиков с менее чем звездной кредитной историей, которые хотят получить доступ к капиталу на разумных условиях и по разумным ставкам. Кредитование P2P идеально подходит для малого бизнеса и частных лиц, которые ищут личный кредит, который не требует кучи документов и быстро финансируется (обычно в течение нескольких дней).

Но не все платформы P2P-кредитования работают одинаково, и некоторые из них могут взимать высокие комиссионные сборы и процентные ставки. Другие также требуют высоких минимальных сумм кредита, что делает их менее доступными для некоторых заемщиков.

Инвесторы могут получать достойную прибыль с P2P-кредитованием, но существует также риск дефолта и беспорядка при периодическом обращении через агентства по взысканию долгов. Поиск надежной платформы с подробными стратегиями снижения рисков (например, рейтингами заемщиков) и страхованием от дефолта может помочь облегчить эти опасения, но может снизить вашу прибыль.

Хотя одноранговое кредитование не переживает такого массового роста, как несколько лет назад, оно по-прежнему остается хорошим вариантом как для заемщиков, так и для инвесторов.

Подробнее:

• Все, что вам нужно знать о страховании P2P
• NSR Invest: новый способ инвестирования в одноранговые займы

Об авторе

Всего статей: 30

Джейкоб Уэйд

Всего статей: 30

Джейкоб Уэйд последние 10 лет является признанным на национальном уровне экспертом по личным финансам. Он профессионально писал для The Balance, Investopedia, Money Crashers, LendingTree, Hedge With Crypto, Money Under 30 и других популярных сайтов.