Хочу вложить деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Хочу вложить деньги: на акции каких компаний стоит обратить внимание

Вопрос, как выгодно и безопасно вложить свои деньги, волнует практически каждого, кто имеет сбережения. Для тех, кто выбирает сохранность и невысокую доходность, подойдет вклад в банке. Для тех, кто ищет более высокую доходность и готов рисковать, стоит обратить внимание на фондовый рынок. Специально для последних мы попросили аналитиков дать прогнозы и рекомендации, акции каких компаний и секторов могут быть интересны инвесторам.

Казахстанские эмитенты

Оценивая казахстанских эмитентов, Нурлан Ашинов, директор департамента аналитики «Казкоммерц Секьюритиз» порекомендовал обратить внимание на акции «КазТрансОйла», «Казахтелекома» и Kaz Minerals.

По его словам, компания «КазТрансОйл» нарастила объем выручки в этом году благодаря повышению тарифов на транспортировку российской нефти через Казахстан в Китай. Этот факт положительно повлиял на все финансовые показатели компании. К тому же стоимость акций хорошо просела в цене из-за недавнего снижения размера дивидендов за 2018 год.

«Однако, по нашим прогнозам, компания вновь начнет постепенно наращивать объем выплаты дивидендов. По нашим прогнозам, КТО в среднем сможет наращивать объем выплаты дивидендов на 7-8% в ближайшие годы. С учетом текущей цены ожидаемая средняя дивидендная доходность в ближайшие пару лет составляет 11,4%, что, по нашему мнению, является довольно привлекательным, особенно для институциональных инвесторов, которые могут подтолкнуть цену акции вверх. Потенциал роста акций превышает 30%», – пояснил Нурлан Ашинов.

Касательно телеком-компании он напомнил, что «Казахтелеком» завершил приобретение доли в Tele2 и теперь является крупнейшим игроком на рынке телекоммуникаций и мобильной связи в Казахстане.

«По сравнению с аналогами из других развивающихся стран акции «Казахтелекома» с точки зрения ценовых мультипликаторов, таких как EV/EBITDA, выглядят очень привлекательно. Сейчас все ждут выхода компании на SPO или продажу крупным инвесторам. Данный факт может стать драйвером роста акций в ближайшем будущем. Потенциал роста акций составляет около 40%.

«Акции Kaz Minerals хорошо просели на фоне торговой войны между США и Китаем, а также ввиду увеличения капитальных затрат в этом году. Однако рост капитальных затрат не является признаком увеличения итоговых затрат по проектам, так как направлен на форсирование начала работ на месторождениях, и, соответственно, не должен иметь столь негативный эффект на стоимость акции. Напротив, данные вложения могут позволить компании увеличить добычу меди раньше установленного срока на месторождении Актогай. Kaz Minerals также выглядит дешево по отношению к другим аналогам. Стабилизация ситуации вокруг торговых противоречий между США и Китаем, а также новости по приближению сроков запуска новых мощностей могут стать драйвером роста акций в среднесрочной перспективе. Мы считаем, что акции имеют значительный потенциал роста в будущем. С точки зрения оценки, исходя из метода дисконтирования свободных денежных потоков, акция имеет потенциал роста до 100% от текущих уровней», – добавил аналитик.

По мнению Мурата Кастаева, генерального директора DAMU Capital Management, интересными в долгосрочной перспективе видятся акции Народного банка, «Казахтелекома» и KEGOC.

Мировые компании

«Долгосрочную инвестиционную привлекательность сохраняют акции технологического сектора (Alibaba, Alphabet, Apple, Amazon, Baidu, Intel, Microsoft, Nvidia, Tencent), финансового сектора (топ-6 крупнейших американских банков – JP Morgan Chase, Bank of America, Wells Fargo, Citigroup, Morgan Stanley, Goldman Sachs), сектора альтернативных инвестиций (BlackRock, Blackstone Group) и оборонного сектора (Boeing, United Technologies). Большая часть компаний – американские, так как мы считаем, что в долгосрочной перспективе именно американская экономика имеет наибольшие перспективы роста в сравнении с другими крупными экономиками (Китай, еврозона, Япония, Великобритания)», – отметил Мурат Кастаев.

Сергей Дроздов, аналитик ГК «Финам», считает, что на рынке акций зарубежных компаний по-прежнему интересно смотрятся бумаги Apple и Facebook. В сентябре компания из Купертино, как ожидается, представит новые модели iPhone. Кроме того, на осень намечен запуск ряда сервисов Apple: новостных подписок Apple News+, виртуального банкинга Apple Card, мобильных видеоигр Apple Arcade и стримингового видеосервиса Apple TV. Так что интерес рынка к акциям компании, вероятно, будет повышенным. «Наша целевая цена для акций Apple на горизонте шести месяцев составляет $235, что предполагает потенциал роста на 16% от текущих уровней», – прогнозирует Сергей Дроздов.

Он также отметил, что отчетность Facebook за II квартал выглядит вполне благоприятно – выручка компании увеличилась на 27,7% г/г, до $16,9 млрд, и на $400 млн превзошла усредненные прогнозы. При этом скорректированная прибыль на акцию составила $1,99 и на 12 центов превзошла прогнозы. По прогнозам аналитика «Финама», акции Facebook остаются в числе рекомендаций на покупку на ближайший год с целевым уровнем $225 (+27% от текущих уровней).

Айдар Калиаскар, финансовый скаут Forex Club, обратил внимание на компании из нефтяного сектора, поскольку цены на нефть, несмотря на достаточную волатильность на рынке, все же находятся на достаточно высоких уровнях. Также, убежден он, традиционно привлекательны и золотодобывающие компании – мировые цены на золото сейчас находятся на своих рекордных уровнях за последние шесть лет, что связано с опасениями инвесторов относительно перспектив развития мировой экономики из-за торговых проблем США и Китая. В данной ситуации на рынке падает интерес к рисковым активам,и инвесторы переключают внимание на «защитные» инструменты.

Мнения экспертов инвестиционных и финансовых компаний, представленные в этой статье, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Ольга Фоминских

ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАС В TELEGRAM
Узнавайте о новостях первыми

Подписаться

Yammi — помощник для накоплений и инвестиций

Как работает YAMMI

Заполните небольшую анкету и подпишите документы для портфеля инвестиций в онлайне

Пополните портфель на сумму от 5000 ₽

Следите, как инвестирует ваш помощник Yammi и как меняется баланс портфеля

Не волнуйтесь: деньги можно вывести в любой момент

Четыре месяца бесплатно, если
инвестируешь не менее года

Вкладывать лучше, чем откладыватьКомиссия — 1,5% в год от стоимости активов, но не менее 3,25 Р в день
Включая все сделки в течение года, хранение и продажу бумаг при закрытии

Полные условия

Создать портфель

yammi-cat-high-performance@2x

Популярные сценарии

15 000 ₽

вложили сразу на ИИС*

5 000 ₽

добавляли в месяц

3 года

это продолжалось

12,4% годовых

доходность

263 913 ₽

в портфеле через 3 годаСтоимость и доходность портфеля указана на 31. 05.20 с учетом получения и реинвестирования вычета по ИИС. Расчетные параметры «Стоимость портфеля», «Доходность» указаны на основе использования релевантных индекс-бенчмарков. В приведенном расчете

не учитываются комиссии и результаты регулярной перебалансировки.

50 000 ₽

вложили сразу

5 000 ₽

добавляли в месяц

2 года

это продолжалось

9,3% годовых

доходность

190 531 ₽

в портфеле через 2 годаСтоимость портфеля указана на 31.05.20. Расчетные параметры «Стоимость портфеля», «Доходность» указаны на основе использования релевантных индекс-бенчмарков. В приведенном расчете

не учитываются комиссии и результаты регулярной перебалансировки.

100 000 ₽

вложили сразу

10 000 ₽

добавляли в месяц

1 год

это продолжалось

17,5% годовых

доходность

246 901 ₽

в портфеле через годСтоимость портфеля указана на 31. 05.20. Расчетные параметры «Стоимость портфеля», «Доходность» указаны на основе использования релевантных индекс-бенчмарков. В приведенном расчете

не учитываются комиссии и результаты регулярной перебалансировки.

Цифры указаны без учёта перебалансировок и комиссии сервиса
* ИИС — индивидуальный инвестиционный счет

Калькулятор

Хочу вложить

Первоначальная сумма

Пополнение в месяц

Срок

1 год2 года3 года4 лет5 лет6 лет7 лет

Декабрь 2027

Уровень рискаВыберете уровень риска, с которым вы готовы инвестировать.

НизкийВысокий

Ожидаемые результаты к декабрю 2027

Ожидаемая стоимость портфеляЭто медианная стоимость портфеля в будущем. Вероятность того, что фактические результаты инвестирования будут лучше, составляет 50%. Включает в себя: сумму первоначальных вложений, сумму регулярных вложений за весь период инвестирования, прибыль сверхвложений. Не включает: комиссию сервиса, инфляцию, налоги.

Ожидаемый доход

0,00 %годовых

Ожидаемая доходность

«Ожидаемая доходность» – это возможная будущая доходность инвестиционного портфеля на горизонте 60 месяцев в процентах годовых, определенная с использованием математической модели на основании исторических данных. Описание формулы расчёта раскрыто в «Порядке определения Инвестиционного профиля клиента».

0,00 %годовых

Историческая доходность

Историческая доходность — доходность аналогичного инвестиционного портфеля за 60 месяцев в процентах годовых. Рассчитывается на основе имеющихся исторических данных о динамике цен активов, составляющих портфель, без учета перебалансировок, комиссий и налогов.
Напоминаем, что результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Расходы, связанные с процессом управления, могут уменьшать доходность инвестиций.

Рекомендуем регулярно пополнять инвестиционный портфель. Если не планируете пополнять, то лучше начинать инвестировать с 250 $.

Помните: чем больше сумма инвестиций, тем меньше эффективный уровень комиссии (отношение суммы уплаченных комиссии к размеру инвестиций)Релевантно для сумм инвестирования менее 1 000 $

Создать портфель

Технологии, которые использует Yammi

Математическая модель оптимального портфеля от Гарри Марковица и Уильяма Шарпа — нобелевских лауреатов по экономике

Точное отслеживание динамики глобальных рынков, автоматический контроль рисков

Всё просто

Удобный личный кабинет с балансом, составом и динамикой портфеля

Можно инвестировать на год или любой другой срок. Даже до пенсии

Оформление портфеля, его пополнение и вывод проходят в онлайне

От государства можно получить

налоговый вычет до 52 000 ₽Право на налоговые льготы работает, если вы не выводите деньги в течение трех лет с момента подписания документов

Как начать инвестировать: руководство для начинающих

Инвестирование может быть одним из наиболее сложных понятий в личных финансах. Но это также один из ключевых краеугольных камней финансовой независимости и накопления богатства. Хотя это может показаться пугающим — от алфавитного супа из терминов, таких как IRA и 401 (k) s, до отслеживания последних движений рынка — понимание основ может повысить вашу уверенность и помочь вам чувствовать себя комфортно при начале работы.

  • Определите свои инвестиционные цели
  • Выберите инвестиционный инструмент(ы)
  • Подсчитайте, сколько денег вы хотите инвестировать
  • Измерьте свою толерантность к риску
  • Подумайте, каким инвестором вы хотите быть
  • Создайте свое портфолио
  • Мониторинг и перебалансировка вашего портфеля с течением времени
  • Другие ключевые моменты, которые нужно знать новичку об инвестировании

Как начать инвестировать  

На высоком уровне инвестирование — это процесс определения того, куда вы хотите отправиться в своем финансовом путешествии, и правильного сопоставления этих целей. инвестиции, которые помогут вам достичь этого. Это включает в себя понимание вашего отношения к риску и управление им с течением времени.

Как только вы поймете, чего хотите, вам просто нужно прыгать. Вы можете решить инвестировать самостоятельно или под профессиональным руководством специалиста по финансовому планированию. Ниже мы подробно обсудим каждый из ключевых шагов, которые помогут вам начать инвестирование.

1. Определите свои инвестиционные цели  

Прежде чем вы решите открыть счет и начать сравнивать свои инвестиционные возможности, вы должны сначала определить свои общие цели. Вы хотите инвестировать в долгосрочной перспективе или хотите, чтобы ваш портфель приносил доход? Знание этого сузит количество доступных вариантов инвестирования и упростит процесс инвестирования.

«Подумайте, какова ваша конечная цель использования этих денег — на пенсию, первый взнос за дом в ближайшие пять лет или что-то еще?» — говорит Лорен Нистрадт, CFP, CFA и портфельный менеджер Truepoint Wealth Counsel.

Понимание ваших целей и сроков их достижения поможет определить размер риска, который вы можете себе позволить, и какие инвестиционные счета должны быть приоритетными.

Например, если ваша цель состоит в том, чтобы инвестировать свои деньги для выхода на пенсию, вы можете выбрать инструмент с налоговыми льготами, такой как индивидуальный пенсионный счет (IRA) или 401 (k), если ваш работодатель предлагает его. Но вы можете не захотеть вкладывать все свои деньги, предназначенные для инвестирования, в 401 (k), потому что вы не можете получить доступ к этим деньгам, пока вам не исполнится 59 лет.½, иначе вы получите штраф (за некоторыми исключениями).

Вы также не хотите вкладывать свой резервный фонд в брокерский счет, потому что получить деньги, если они вам нужны быстро, непросто. Кроме того, если вам нужны эти деньги, когда рынок переживает спад, вы можете в конечном итоге потерять деньги, когда будете вынуждены продавать по низкой цене.

2. Выберите инвестиционный инструмент(ы)  

После определения вашей цели (целей) вам необходимо решить, какие инвестиционные инструменты (иногда называемые инвестиционными счетами) использовать. Имейте в виду, что несколько учетных записей могут работать вместе для достижения одной цели.

Если вы хотите использовать более практичный подход к созданию своего портфеля, вам стоит начать с брокерского счета. Брокерские счета дают вам возможность покупать и продавать акции, взаимные фонды и ETF. Они предлагают большую гибкость, так как нет предела дохода или ограничения на сумму, которую вы можете инвестировать, а также нет правил относительно того, когда вы можете снимать средства. Недостатком является то, что у вас нет таких же налоговых льгот, как у пенсионных счетов.

Есть несколько финансовых фирм, которые предлагают брокерские счета, такие как Charles Schwab, Fidelity, Vanguard и TD Ameritrade. Работа с традиционной брокерской компанией обычно имеет преимущества, заключающиеся в наличии большего количества типов счетов на выбор, таких как IRA или депозитарные счета для несовершеннолетних, а также возможность поговорить с кем-то по телефону и, в некоторых случаях, лично, если у вас есть вопросы. .

Но есть и недостатки: некоторые традиционные брокерские компании могут немного медленнее внедрять новые функции или нишевые варианты инвестирования, такие как криптовалюты. Например, финтех-компании, такие как Robinhood и M1 Finance, предлагали инвесторам дробные акции за годы до того, как это сделали традиционные брокерские компании.

Еще одним вариантом брокерского счета является робот-советник, который лучше всего подходит для тех, у кого есть четкие и понятные цели инвестирования. Преимущества использования роботов-консультантов включают в себя более низкую комиссию по сравнению с финансовым консультантом-человеком и автоматическую ребалансировку, и это лишь некоторые из них.

Если у вас есть более сложные финансовые цели и вы предпочитаете более индивидуальные варианты инвестирования, робот-консультант может не подойти.

Важно отметить: открытие брокерского счета и внесение денег не являются инвестициями. Распространенной ошибкой для новых инвесторов является предположение, что достаточно открыть счет и внести деньги, однако последним шагом является совершение покупки.

3. Подсчитайте, сколько денег вы хотите инвестировать  

Решая, какие инвестиционные счета вы хотите открыть, вы также должны учитывать сумму денег, которую вы будете инвестировать в каждый тип счета.

Сумма, которую вы поместите на каждый счет, будет определяться вашей инвестиционной целью, изложенной в первом шаге, а также количеством времени, которое у вас есть до того, как вы планируете достичь этой цели. Это известно как временной горизонт. Также могут быть ограничения на сумму, которую вы можете инвестировать в определенные счета.

Определите процент своего дохода, который вы можете направить на создание своего портфеля. Общее эмпирическое правило для пенсионных целей заключается в том, чтобы инвестировать 15% своего дохода каждый год, но если вы начали инвестировать позже в своей карьере или хотите выйти на пенсию раньше, вы можете рассмотреть возможность инвестирования более высокого процента. Имейте в виду, что 15% также составляют любые совпадения, которые вы получаете от своего работодателя. Это означает, что вы можете внести 10% своего дохода W2 с 5%-м совпадением с вашим работодателем, чтобы достичь в общей сложности 15%, чтобы достичь этого эталона.

Если вы живете от зарплаты до зарплаты, 15% могут показаться сумасшедшей суммой для инвестиций. Не паникуйте: можно начинать с малого, даже с 1%. Важно начать, чтобы ваши деньги со временем росли.

Спланируйте, как вы хотели бы вложить свои деньги. Часто возникает вопрос, должны ли вы инвестировать все свои деньги сразу или равными суммами с течением времени, что более известно как усреднение долларовой стоимости (DCA). Оба варианта имеют свои преимущества и недостатки.

«Для среднесрочных и долгосрочных целей усреднение стоимости в долларах является ценной стратегией, позволяющей гарантировать, что вы последовательно инвестируете для достижения цели и, надеюсь, получаете выгоду от покупок как по более высоким, так и по более низким торговым ценам. Как говорится, дело не в расчете времени на рынке, а во времени на рынке», — говорит Тара Фальконе, CFA, CFP, основатель и генеральный директор Reason, приложения для целевого инвестирования. Усреднение стоимости в долларах, даже в небольших количествах, может быть эффективной тактикой инвестирования.

Но у DCA есть свои недостатки: исторически сложилось так, что рынок со временем растет, и вы, скорее всего, получите более высокую прибыль, если вложили единовременную сумму в начале.

«Данные показывают, что вложение всей суммы за один раз лучше, чем усреднение стоимости в долларах. Вкладывая деньги сразу, вы сразу получаете целевое распределение и, таким образом, получаете более высокий ожидаемый доход, чем если бы вы оставили часть наличными», — говорит Лорен М. Нистрадт, CFP, CFA и старший портфельный менеджер в Truepoint. Советник по богатству. Ваше целевое распределение относится к набору акций и облигаций, которыми вы должны владеть, исходя из вашей терпимости к риску и того, как долго вы планируете инвестировать.

Поскольку у большинства людей нет больших сумм наличных денег, которые можно было бы вложить в рынок за один раз, усреднение стоимости в долларах, как правило, является вариантом по умолчанию. А в инвестировании лучше прыгнуть и не терять время, чем ждать идеального момента (когда рынок в самый раз, когда все ваши финансовые утки в ряд и т.д.), который скорее всего никогда не наступит.

Если вы решите инвестировать единовременно, все равно полезно продолжать регулярно добавлять свои инвестиции. Это дает вашему портфелю больше возможностей для дальнейшего роста.

4. Измерьте свою толерантность к риску  

Толерантность к риску описывает уровень риска, на который инвестор готов пойти ради потенциально более высокой прибыли. Ваша устойчивость к риску является одним из наиболее важных факторов, влияющих на то, какие активы вы добавите в свой портфель.

«Прежде чем решить, на какой уровень риска портфеля хочет ориентироваться инвестор, ему сначала необходимо оценить комфортный уровень риска или волатильности», — говорит Нистрадт. «Они нервничают при инвестировании, когда видят, что S&P 500 падает более чем на 24%, как в этом году?» — добавляет она. Эти вопросы важны, потому что некоторые активы, как правило, более волатильны, чем другие.

Один из способов оценить свою устойчивость к риску — заполнить анкету по устойчивости к риску. Как правило, это небольшой набор вопросов для опроса, которые помогут вам понять, какова ваша устойчивость к риску на основе выбранных вами ответов. Кто-то с более консервативной терпимостью может иметь большую часть своего портфеля в облигациях и наличных деньгах по сравнению с акциями; кто-то с более агрессивной терпимостью может иметь большую часть своего портфеля в акциях.

При оценке своей терпимости к риску помните, что она отличается от способности к риску. Ваша толерантность к риску измеряет вашу готовность принять риск ради более высокой прибыли. По сути, это оценка того, как вы эмоционально отреагируете на убытки и волатильность. Способность к риску, с другой стороны, определяется как сумма риска, которую вы можете себе позволить.

Способность к риску учитывает факторы, влияющие на вашу финансовую способность идти на риск, и включает в себя такие вещи, как статус работы, обязанности по уходу и количество времени, которое у вас есть для достижения этой цели. Поскольку эти другие приоритеты могут быть капиталоемкими, ваша способность идти на риск должна соответствовать этим параметрам.

5. Подумайте, каким инвестором вы хотите быть  

Не существует универсального подхода к инвестированию. Тип инвестора, которым вы хотите быть, напрямую связан с вашей устойчивостью к риску и возможностями, поскольку некоторые стратегии могут потребовать более агрессивного подхода. Это также связано с вашими инвестиционными целями и временным горизонтом. Инвесторы делятся на две основные категории: краткосрочные инвестиции (также называемые трейдингом) и долгосрочные инвестиции.

Соблазн краткосрочного инвестирования заключается в возможности заменить ваш текущий доход доходом от покупки и продажи ваших инвестиций. Недостатком является то, что постоянно получать прибыль может быть сложно и рискованно из-за того, как быстро может двигаться рынок и как неожиданные новости и объявления могут повлиять на инвестиции в краткосрочной перспективе.

Кроме того, краткосрочная прибыль от инвестиций обычно облагается налогом по более высокой ставке, чем долгосрочные инвестиции. IRS определяет краткосрочную прибыль или убыток, если актив был куплен и продан в течение одного года или меньше. Долгосрочные прирост капитала и убытки возникают, когда актив удерживается более одного года.

Краткосрочные инвестиционные стратегии 

Существует два типа краткосрочных инвестиционных стратегий: 

Дневная торговля: Стиль инвестирования, при котором вложение и выход из инвестиции между рыночными часами. Дневная торговля, как известно, сложна, особенно для новых инвесторов, и со временем не принесла положительных результатов для большинства тех, кто пробовал.

Свинг-трейдинг: Инвесторы, использующие этот подход, хотят покупать и продавать инвестиции через несколько дней или месяцев, чтобы получить прибыль. Цель состоит в том, чтобы воспользоваться значительными колебаниями сезонных событий или торговых моделей.

Стратегии долгосрочного инвестирования 

Долгосрочное инвестирование, с другой стороны, дает больше времени для начисления процентов и больше права на ошибку, когда рынок испытывает волатильность. Один из недостатков долгосрочного инвестирования заключается в том, что может стать труднее достичь своих целей, если вы откладываете свои инвестиционные усилия.

Существует несколько различных долгосрочных инвестиционных стратегий. Вам не нужно следовать только одному; можно попробовать несколько разных стратегий.

Инвестирование в индексы: Этот метод, пожалуй, наиболее популярен среди долгосрочных инвесторов, отчасти потому, что такие фирмы, как Vanguard, впервые создали индексные фонды в 1970-х годах, и он никогда не выходил из моды. Эта стратегия включает в себя инвестирование ваших денег в целые сегменты рынка, такие как S&P 500. Инвесторы с таким стилем, как правило, берут на себя меньший риск, чем те, кто покупает отдельные акции, но часто получают более высокую прибыль по сравнению с активными стратегиями инвестирования. Индексные фонды, как правило, также взимают низкие комиссии, поэтому вы получите еще больше от своих инвестиций.

Инвестирование в стоимость: Эта стратегия направлена ​​на выявление акций, которые считаются недооцененными фондовым рынком. Уоррен Баффет — большой сторонник этой инвестиционной философии.

Инвестиции в ESG: ESG означает экологические, социальные и управленческие. Категория «Экология» рассматривает, как действия компании влияют на природу. Социальная категория — это мера того, как относятся к сотрудникам, и разбивка по разнообразию тех, кто занимает руководящие должности. Категория управления отслеживает, как работает компания и за что она следит. Инвесторы, которые выбирают этот стиль инвестирования, стараются выбирать акции или фонды, которые высоко ценятся за их усилия стать лучшими корпоративными гражданами.

Инвестирование дивидендов: Инвесторы дивидендов — это те, кто покупает инвестиции с целью получения постоянного потока дохода. Дивиденды представляют собой регулярные (но не гарантированные) выплаты, которые распределяются между инвесторами, как правило, ежеквартально. Инвестирование дивидендов в некоторых случаях может потребовать значительного капитала для получения скромного дохода.

6. Создайте свой портфель  

После того, как вы определили свои цели, оценили свою готовность идти на риск, решили, сколько денег вы должны инвестировать и каким инвестором вы хотите быть, это наконец-то пора создать свой портфель. Создание портфеля — это процесс выбора комбинации активов, которые лучше всего подходят для достижения ваших целей.

«Я рекомендую подход к инвестированию, основанный на целях, потому что он позволяет вам создавать отдельные «корзины» портфеля для ваших инвестиционных целей, каждая из которых имеет уникальную целевую сумму, временной горизонт и связанную с ней устойчивость к риску», — говорит Фальконе.

Этот подход к созданию вашего портфеля позволяет вам рассматривать свои инвестиции в контексте того, чего вы пытаетесь достичь, что может стать хорошей мотивацией для продолжения работы. Ваш первый шаг — выбрать правильный тип учетной записи для цели, которую вы хотите достичь.

«Решите, в какой тип счета [вы] должны инвестировать, будь то брокерский счет, IRA или Roth IRA. Существуют ограничения на то, сколько вы можете внести в IRA или Roth IRA в данном налоговом году, поэтому вам может потребоваться открыть более одного типа счета», — говорит Нистрадт. С правильной учетной записью или ведрами вы можете начать выбирать свои инвестиции.

Ниже приведен список общих инвестиций для включения в ваш портфель:  

  • Акции: Это актив, представляющий право собственности на отдельную компанию. Если компания преуспевает, стоимость имеет тенденцию к росту, но и обратное также верно, если компания колеблется.
  • Облигации: Это ссуды, предоставленные компании или правительству с обещанием погашения плюс выплата процентов. Облигации могут обеспечить стабильный поток дохода, но исторически они не приносят такой высокой доходности, как фондовый рынок.
  • Взаимные фонды: Эти активы представляют собой инвестиции, созданные для объединения коллективных средств акционеров для инвестирования в набор акций и/или облигаций. Инвесторы могут владеть большими участками рынка с одним фондом вместо того, чтобы пытаться покупать их по отдельности. Паевыми фондами можно управлять как активно, так и пассивно. Активно управляемые фонды управляются командой управляющих фондами, в то время как пассивно управляемые фонды просто отслеживают индекс, такой как S&P 500.  
  • ETF: Фонды, торгуемые на бирже, очень похожи на взаимные фонды и предлагают те же преимущества, но, как правило, с более низкими комиссиями и большими возможностями для торговли.

7. Мониторинг и перебалансировка вашего портфеля с течением времени  

После того, как вы выбрали свои инвестиции, вам нужно несколько раз в год контролировать и перебалансировать свой портфель, потому что исходные выбранные вами инвестиции будут меняться из-за колебания рынка.

Например, если вы решите вложить 70% своих денег в акции и 30% в облигации, это может превратиться с 80% в акции до 20%, если фондовый рынок будет расти быстрее, чем облигации. Это известно как дрейф портфеля, и если его не остановить, вы можете взять на себя больший риск, чем предполагалось, и это может повлиять на вашу прибыль.

Ребалансировка — это процесс перераспределения этих средств в соответствии с вашим целевым распределением. Общее эмпирическое правило заключается в том, чтобы перебалансировать каждый раз, когда ваш портфель отклоняется более чем на 5% от его первоначального распределения. Одним из преимуществ роботов-консультантов является то, что этот процесс ребалансировки выполняется за вас автоматически.

Вы также должны быть осторожны при рассмотрении своих инвестиций после большого падения на рынке. Это может привести к тому, что инвесторы будут принимать необдуманные решения и продавать свои активы, когда на фондовом рынке будет плохая неделя, месяц или год, что может привести к потере денег на их первоначальных инвестициях и упущению возможности купить акции, когда они по существу продаются со скидкой.

Другие ключевые моменты, которые нужно знать новичку об инвестировании  

Процесс инвестирования не должен быть сложным. Лучшей практикой является ограничение инвестиционных решений, основанных на спекуляциях, панике или страхе, поскольку эти чувства часто могут привести к значительным потерям и более высокому риску. Для новых инвесторов важно не торопиться и стремиться к последовательности.

«Я бы порекомендовал искать недорогие, широко диверсифицированные ETF как самый простой способ начать создание своего портфеля», — говорит Нистрадт. Если вы сомневаетесь, относитесь к своим инвестиционным целям как к путеводной звезде, чтобы держать свои эмоции и свой портфель в нужном русле, и помните, что инвестирование — это процесс, который происходит со временем, а не в одночасье.

Владейте своим будущим. Инвестируйте в себя!

Вы хотите, чтобы ваши деньги приумножались , взяли под контроль свои финансы и сделали разумные инвестиции для лучшего будущего ?

Инвестиции в рынки капитала помогут вам достичь ваших целей .

Выбери свое будущее

я выбираю

более экологичное будущее

Знаете ли вы, что, инвестируя в рынки капитала , вы можете изменить мир к лучшему ?

Ваши инвестиции могут быть использованы для финансирования проектов, поддерживающих окружающую среду и общество. Ищите инвестиции с высокими экологическими, социальными и управленческими стандартами (ESG), чтобы ваши деньги оказали положительное влияние на будущее нашей планеты .

Узнать больше

Я выбираю

цифровой способ инвестирования

Инвестировать в рынки капитала сегодня намного проще, чем раньше. Новые технологии поместите всю необходимую информацию о финансовых продуктах буквально на ладони!

Инновационные приложения и онлайн-платформы делают транзакции дешевле и помогают сравнивать различные финансовые продукты, чтобы вы могли выбрать те, которые подходят именно вам.

А чтобы было еще проще и безопаснее ЕС работает над регулированием цифровых финансов, включая криптоактивы.

Узнать больше

Я выбираю стать

умным инвестором

Вы — генеральный директор своей собственной жизни!

Принятие разумных решений сегодня поможет вам обрести финансовую свободу завтра. Но даже генеральным директорам приходилось учиться своему ремеслу. Заточка вашего денежные навыки помогут вам понять, что вы собираетесь делать в будущем. Это слишком рискованно для меня? Это слишком хорошо, чтобы быть правдой?

Подкасты, информационные бюллетени, социальные сети или старая добрая книга могут помочь вам повысить свою игру, когда дело доходит до денег. Но не забывайте всегда проверять свои источники, а не полагаться только на текущего #FINfluencer — вы умнее этого.

Узнать больше

Я выбираю

лучшую пенсию

Ваше будущее начинается сегодня!

Выход на пенсию может показаться далеким, но мысль об инвестировании в рынки капитала с юных лет даст вам преимущество.

Мы живем дольше и здоровее, чем предыдущие поколения – и это отличная новость! Если вы начнете откладывать раньше , ваши доходы со временем будут накапливаться, что обеспечит вам более высокий доход к выходу на пенсию.

Вы также можете инвестировать свои деньги в секторы, которые вы хотели бы поддерживать и помогать компании, в которые вы верите .

Узнать больше

Я хочу сделать так, чтобы

мой бизнес рос

Если вы предприниматель или малый и средний бизнес, рынки капитала могут помочь вам начать свой бизнес, а затем помочь вашей компании расти, становиться более экологичной и цифровой. Рынки капитала могут предоставить вам более легкий доступ к капиталу и снизить зависимость от банков.

А благодаря новой единой европейской точке доступа ваш бизнес станет более заметным для инвесторов из всех стран ЕС, и вам не придется больше работать.

Узнать больше

Я хочу узнать больше о

Союз рынков капитала

Союз рынков капитала (CMU) — флагманский проект ЕС по созданию единого рынка капитала.